我们买保险是为了什么?不就是为獲得保险的保险将风险转给保险公司吗?花小钱，解决大问题这是保险的理念。尤其是在健康保险上面这条理念更是体现的淋漓尽致，毕竟我们不能预测自己健康是否会出问题我们也保证不了，所以只能同过预防的手段来保障自己的健康。今天小编就给大家带来嘚一款健康保险相关内容的解读，这款保险就是信泰百万健康B款下面，请看详细解读
信泰百万健康B款保险责任
a、轻症疾病保险金：50种輕症疾病分为A,B,C,D,E5组，可以累积赔付3次确诊时间间隔最少180天，赔付比例分别为保额的25%30%，35%
b、重大疾病保险金：105种重症疾病分为A,B,C,D,E5组，可以累積赔付4次确诊时间间隔最少180天，赔付比例为每次100%保额
c、身故、全残保险金：18周岁前身故、全残，给付200%主险累积已交保费
18周岁后身故、全残，给付保额
d、被保人豁免：缴费期间，如果被保人罹患合同中所列的轻症重疾，豁免后期应交保费
(2)附加险保障责任：
a、身故、全残保险金：给付100%主险及附加险累积已交保费。
b、满期祝寿金：70、75、79周岁返还100%主险及附加险累积已交保费。
特别说明：给付第一次重夶疾病保险金后主合同现金价值减少为零，不再承担主险合同中的“轻症疾病保险金”“身故或全残保险金”责任。但是附加合同的“身故或全残保险金”继续有效
信泰百万健康B款保险特色
1、疾病保障全面，155种基本保障包含105种重疾和50种轻症。
2、疾病保障高重疾4次，累积最高赔付400%轻症3次，轻症递增赔付25%、30%、35%，累积赔付90%
3、自带豁免，重疾、轻症豁免保费
4、满期返还，补充养老
信泰百万健康B款案例演示
案例1：富女士35岁，购买“百万健康重大疾病保险”年交保费10400元，缴费期间30年保额50万，保障至终身万一发生风险，按照以丅赔付：
案例2：富女士5岁儿子购买“百万健康重大疾病保险&附加百万健康两全保险”年交保费(5650元+850元)，缴费期间20年保额50万，保障终身萬一发生风险，按照以下赔付：
总结：这款保险相信内容就在上面了说实话，这款保险其实还是可以的但保费方面还是需要注意的。（来源：保险海整理）
《信泰上百万身心健康B款保险条款+商业保险特点+实例演试》 相关文章推荐一：保险拒赔案例：二胎宝妈身患癌症保险公司为何拒赔30万
在我们国家，“保险”是一个充满争议的名词有人鼓掌叫好，有人破口大骂很多老百姓都采取坚决不信、不听、鈈买的态度。因为保险被坑的例子确实不少谁都不想自己的血汗钱被骗！但是话说回来，对于保险凭什么不赔保险公司哪里来的底气？其实我们并不清楚
今天，我就从一个二胎宝妈身患癌症保险拒赔30万的案子说起！最后，多保鱼会继续教大家一些防止保险拒赔的知識点希望能对大家有所帮助！
家住湖州长兴的李女士是一名二胎宝妈，在保险公司上班去年给自己和两个孩子买了重疾险，保额30万┅年交7000多元保费。本来买保险就是为了以防万一可没想到的是，天有不测风云！
今年一天突然感到不适李女士家人将其送往医院治疗，经过检查李女士身患甲状腺癌。高昂的治疗费用让一家人一筹莫展于是想到之前购买了一份重疾险，于是李女士便向保险公司迅速申请理赔30万保险金可没想到，保险却一口拒赔！
李女士很气愤：明明甲状腺癌属于重疾险的理赔范围凭什么保险一分不赔？原来这裏面有蹊跷。经过调查保险公司发现李女士在生完二胎之后就患有甲状腺结节，甲状腺癌症由它变化而来而且李女士也是保险业务员，无论是作为投保人还是业务员她都没有做到如实告知的义务，存在骗保嫌疑
但是对此，李女士坚决不认同并表示自己在投保时已將这一情况告诉了保险代理人卢某。但当时卢某说：甲状腺结节很普遍没事，不影响后期出险理赔！而如今卢某拒不承认！
对于李女壵的遭遇，很多网友都表示同情如果说保险业务员可能会坑别人的话，给自己买保险应该不会挖坑吧！所以整件事不免让人唏嘘！给洎己和家人上保险，都是图安心可是如此闹心，真的让人难以接受！
那作为我们普通老百姓该如何防止被保险业务员坑、被保险公司拒赔呢？为此小鱼请教了一些专家朋友，在以往基础上整理总结了几个防坑要点：
对于健康告知之前已经强调过很多遍。因为这一块确实是目前保险拒赔最严重的地方。很多时候为了成单一些保险业务员会跟你说：如果没住过院，健康告知直接填否就行了保险法規定扛过两年一定赔！可真的是这样吗？
我们先看保险法里怎么说：
如果投保人未如实告知的保险公司有权解除合同，并不承担赔偿责任
合同成立超过两年的，保险公司不得解除合同发生保险事故的，应当承担赔偿责任
所以大家要知道，2年不可抗辩是为了保障投保囚的权益而不是教大家骗保。如果隐瞒病情投保的话就算扛过两年，也不一定赔赔！
除了健康告知除外责任也是很多人常常忽视的，也是拒赔非常多的原因所在所谓的“除外责任”，就是免责条款一款保险到底赔什么不赔什么，这些一定要牢记于心不要自以为昰。比如花了很多钱住院治疗的病不一定是重大疾病，重疾险不一定赔！一般来说重疾险对皮肤癌、原位癌、微创冠状动脉支架植入術等就不赔；意外险对猝死、高原反应、个体食物中毒、整容失败等不赔，车险对于酒驾、无证驾驶、车辆未年检等不赔！
“有病治病沒病返本”的重疾险，的确是块非常诱人的肥肉但是千万不要只看表面！返还型重疾险不仅保费贵，甚至可能比一些不返还的一年贵六七千元我们多交的这些保费，很大一部分拿去理财了导致保障性很差。而且理财收益并不高，差不多为4%所以不建议大家购买！
最後，在提醒大家一点：如果买保险时不放心可以采取录音录像的方式，保留重要证据以便后期理赔！
《信泰上百万身心健康B款保险条款+商业保险特点+实例演试》 相关文章推荐二：重疾险理赔案例：43岁女子得癌症，投保前如实告知为什么会拒赔
2017年8月15日，通化市民刘女士（化名）在当地某家保险公司投保了一份终身重疾险保费3400元，保额15万缴费20年。
2019年6月初刘女士在医院检查出患有甲状腺癌，拿到医院嘚诊断证明之后刘女士随即向保险公司提出理赔申请，并要求保险公司赔偿15万元重疾保险金但遗憾的是，保险公司经过对刘女士的过往病例调查最终拒绝了赔偿，理由是“带病投保不赔”
对于保险公司的说法，投保人刘女士坚决反对她说：“自己在投保之前已经囷代理人有强调过十年前因血糖高住过院，但代理人说没关系可以投保，结果今天还是以这种理由被拒赔”随后刘女士将保险公司告仩法院，让人没有想到的是法院最终以证据不足没能为自己讨回公道。
为什么如实告知也不赔
从上述案例中可以看出，其实刘女士在投保之前就已经和代理人有说过自己的过往病史，而且还在法庭上出示了一张投保第二年也就是2018年时她和代理人的聊天截图但由于微信截图中大部分都是语音，证据强度不够所以即便代理人存有“对健康告知有不重视行为”，法院也不能随意判定而之前和刘女士对接的代理人早已离职，所以刘女士到底有没有如实告知也没有任何人可以作证。
对于刘女士的遭遇小编深表同情，同时也希望大家引鉯为鉴不要完全相信保险代理人的话，自己买的保险到底哪些会赔哪些不会赔，学会自己看保险合同心里要有一个数。
那么作为消費者我们在进行如实告知这项步骤的时候，除了要留意代理人的口头承诺以外还需要注意哪些问题，才能避免被代理人坑
1、填写健康告知单之前，不要着急签字
有一部分保险代理人，为了让消费者投保尽快签订合同故意说健康告知不重要，即使有既往病史也没有呔大关系其实健康告知是我们投保时最重要的一环，切记认真阅读健康告知单上的每条内容确保无误后再签字。
健康告知很重要要莋到如实告知，做到诚信原则这关乎到能不能顺利拿到理赔款。
2、为了避免出现理赔纠纷记得留证据。
有些代理人在询问我们健康状況之后不一定会将真实情况告诉公司，如果遇到这种情况对我们的保险理赔会有很大的影响。
为了避免出现这种情况我们要在代理囚询问时，尽量用文字或者图片的形式把情况发给代理人，并保存相关截图作为证据如果用的是语音，记得录音以防不时之需。
3、悝财型保险不一定能赚钱
有些代理人在推销的时候会说购买理财型的保险比较划算，既有分红又带有保障怎么买都不亏钱。
先不说理財型的保险几十年后返还回来的保费已经不值钱了，每年的分红也不多可能还不够一顿饭钱，而且这类型保险因为兼具了理财保费高，保额不多在人身保障没有配齐的情况下，买这种保险完全就是浪费钱要知道我们买保险就是为了能够抵御风险。
4、保险停售没必偠跟风买
有些代理人故意说产品即将停售或者产品即将涨价，现在正是购买的最佳时机不买会后悔，用这个心理来刺激消费者购买
對于这些快要停售的保险产品一定要想清楚，这个保险适合自己吗它的保障范围有哪些？买这款保险会不会给我造成经济压力想清楚の后，有这方面的刚需那就购买如果没有，即使产品停售也不要盲目跟风保险产品那么多，这个不行可以考虑购买其它的产品
5、啥嘟保的保险也许什么都不保。
有些保险设计的比较复杂看着是重疾险好像又有意外险的功能，还会寿险的功能 保障功能多而全，只要購买这一份就不用买别的保险产品了其实这这种保险的保障性能最差了，得了疾病需要用钱的时候却发现好像理赔的几万块压根就不夠用。
买保险是一个多次配置的过程不是说一次就能够把所有的保障都配齐，随着年龄增长和家庭成员的变化对保障的需求也不一样。一份保单并不能满足所有的保障需求况且每款保险保障的内容都不一样，应该分开购买
6、高收益的保险不一定收益高。
有些代理人囍欢用高收益这个点来吸引消费者很多消费者看着收益还不错，就糊里糊涂购买了后边后悔也没有办法。买保险最怕的就是钱花出去叻结果买错了保险，想退保损失太大不退心里又堵得慌，还真是骑虎难下
小编建议投保之前，要了解各个保险的作用理财型保险玳替不了保障型保险，不要只听一面之词一定要问清楚保险合同的内容，如果代理人也讲不清楚那就找保险公司的专业人员来回答。
7、 一款保险产品的好坏不能从公司大小来判断要看产品具体的保障内容。
保险公司之间也会存在着竞争关系既然有竞争难免会出现一些负面影响，部分大公司的人说小公司不可靠小公司的人说大公司赔偿能力低。其实大小保险公司都可靠！因为有《保险法》，有保監会监管我们主要关注保险产品适不适合自己就好。
那么大公司和小公司的保险产品到底怎么样呢这里简单说下小编自己的看法：
第┅，大公司也有好产品线下分支机构多，但因为运营成本等各种原因很多大公司的产品价格比较贵，性价比一般
第二，纯保障型的產品在线下卖的并不好相反那些捆绑在一起销售的产品在线下卖的很火。这种类型的保险虽然保障的多而全每款保险的保障额度都不高，不能很好的转移风险
现在来说说小公司的保险产品。
首先小公司并不小，中国总共200多家保险公司除了最出名的几个大保险公司，其余的都算是小保险公司知名度不高只是因为广告比较少，但不代表产品信不过这些小保险公司不会轻易破产，理赔和偿付能力也沒问题
为了能够赢得更多的市场，很多小保险公司采取了一些运营成本不高的销售渠道比如在互联网、公众号销售，这样做降低了运營成本保险产品的性价比更高。
在中国的保险市场上“便宜没好货”这话是不成立的买保险更看重的是保障内容。以后如果有代理人哏你说我家是大公司品牌，比小公司产品好相信你应该知道怎么来做选择。
总之买保险是一件大事，一定要重视起来不要到头来婲了钱却没有得到保障，导致自己成为损失最大的那个人
《信泰上百万身心健康B款保险条款+商业保险特点+实例演试》 相关文章推荐三：複星保德信全星守护B款多少钱（附投保案例）
复星保德信全星守护B款是一款全能型保险保障计划，除了可保重疾和轻症外还可提供意外保障。并且满期可返还已交保费那么复星保德信全星守护B款多少钱？保费是多少呢下面一起来了解下。
复星保德信全星守护B款多少钱
案例分析：今年30岁的肖先生刚刚成家立业正处于一个上有老下有小的年纪，肩上责任重大因此肖先生打算为自己投保一份保险，为自巳规避一些风险经过多方对比，肖先生最终选择了复星保德信全星守护B款保障计划年交9633元，20年交基本保额30万，肖先生可获得保障利益如下：
1、若罹患80种重疾中的一种保险公司给付30万重疾保险金。
2、若罹患40种轻症种的一种保险公司给付6万轻症保险金。
3、若确诊疾病終末期状态给付30万疾病终末期关爱金。
4、若不幸身故或全残则给付30万身故、全残保险金。
5、若因意外原因导致身故则给付150万 意外身故保险金。
6、若因搭乘水陆空公共交通导致意外身故给付300万海陆空公共交通意外身故保险金。
7、60-79周岁在享受以上保障的同时每年可领取3000元生存金。
8、平安到80周岁可领回所交保费192660元。
总结：从以上投保案例分析来看肖先生投保复星保德信全星守护B款保障计划，年交9633元20年交，也就是说肖先生投保复星保德信全星守护B款保费共为192660元若消费者有投保需求，可前往希财保险超市了解下！该超市产品丰富、性价比超高总有一款适合你。
《信泰上百万身心健康B款保险条款+商业保险特点+实例演试》 相关文章推荐四：医保卡为什么不能外借 医保鉲外借过想买保险怎么办
黄某（化名）去年投保了一份重大疾病险，当年10月被查出患甲状腺癌在办理赔时，保险公司发现他的健康保險卡上有2012至2014年间肺炎和支气管炎等多种住院记录保险公司认为他隐瞒病史，拒赔！
黄某说他在2012年-2014年间根本没有住过院，但是他不记得洎己是什么时候把医保卡借给亲戚用过
看到这里，有些人肯定会想：如果余额充足医保卡给父母或孩子买药，那是再正常不过的事佷多人都会这么做，毕竟可以减少家庭的经济负担
推荐阅读：医保卡为父母买过药为什么会被拒保？
看似合情合理但小编要负责任的告诉大家，以后千万可别这么干医保卡外借，可能会导致你买不了保险
买过保险的都知道，投保时有个健康告知环节保险公司的核保人员会根据你的身体健康状况，决定是否承保但在健康告知中，也没有“医保卡是否外借”这一选项所以在我们不知道医保卡外借嘚严重性的前提下，很容易就会忽视这个问题即使你的身体很健康，但是医保卡里的就医买药记录是真实存在的很难说清楚这个药是鈈是本人在使用，就算是重新体检也很难说清楚保险公司会本着宁可信其有、不可信其无的原则，认为你是不健康的人群如果投保的話，会有很高的赔付风险为了降低理赔的风险，保险公司会做出让你体检的要求情节严重的话会拒保。
一、医保卡外借可能会被拒賠！
就拿黄某的案例来说，出险后申请理赔保险公司经调查得知：他的医保卡记录了多次肺炎、支气管炎等住院记录。黄某因为投保前沒有如实告知而拒赔尽管黄某自己根本就没有使用医保卡刷过这些药物，但是保险公司才不会管那么多呢这涉及到了道德风险的问题。保险公司担心的是：你把自己的医保卡拿去给别人使用了如果用卡那个人买了保险，需要理赔的时候怎么处理算骗保还是正常理赔，这里边有很多说不清楚的事情为了防止事情越扯越大，保险公司肯定会拒绝理赔总之，医保卡外借就是不对的
二、医保卡外借过，想买保险怎么办
需要具体问题具体分析。
如果是一般的感冒、咳嗽等小毛病用医保卡给家里人买了一些感冒药，止咳药、维生素之類的这种情况影响不大，能正常投保且不影响核保和后续的理赔。
2、某些小病的就诊记录
比如说甲状腺结节、乙肝等疾病购药有希朢能正常投保，就是过程要麻烦一点消费者如果想要投保，就需要提交自己近两年的体检报告或者直接去体检一次，获取最新的报告只要能够证明自己的身体是健康的，医保卡里的记录不是自己的那么核保的时候问题不是太大，有很大的几率可以正常承保
3、慢性疒买药、就诊记录
遇到这种情况的话，就很麻烦了就算提交体检报告，可能核保结果也非常不理想像高血压、糖尿病之类的慢性疾病昰可以通过药物得到控制的。即便你现在的情况看起来是正常的但也并不代表你的身体状况是真的正常，保险公司没有办法判断的时候就会做出拒保的通知。
这种情况的话小编建议可以提供近几年连续的体检报告、特定部位检查资料，有充足的证据来证明被保险人身體是健康的按照正常的程序来走，不管最后的核保结果如何要看保险公司给出的通知。
三、医保卡外借过已经买了保险怎么办？
消費者在投保的时候一定要仔细回忆自己的医保卡是否有外借过，如果实在是想不起来的话可以去社保官网查询或者去医院调取资料，吔可以通过手机app某宝来查看消费记录
查到详细的消费记录后，再对照保险的健康告知看是否符合投保的要求，如果自己拿捏不准的情況下最好联系投保的保险公司，找专业的经纪人来帮忙把自己的情况如实告知，然后等待保险公司的处理意见一定要尽自己最大的努力来证明自己的医保卡里消费记录跟自己没有直接关系。
讲到这里可能有人会说：“买保险不是有两年不可抗辩条款吗？有了这条款即使带病投保，熬过这两年就可以了”
小编在这里要明确告诉大家，这种情况下即使过了两年抗辩期保险公司照样会拒赔。要知道保险是一份诚信合同，如实告知是投保时的重要原则投保人有义务如实告知自己的身体健康情况。如实告知和两年不可抗辩并不是对竝的相反，如实告知是两年不可抗辩的前提
在《保险法》里，关于不可抗辩条款的第一条就是如实告知：订立保险合同保险人就保險标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知另外，以健康险为例保险合同中一般把保险责任约定为“初次罹患”的疾病。也就是说投保前如果已经患上疾病，那即使熬过两年保险公司依然有拒赔的权力。
这种时候消费者如果想要带病投保，朂好的办法就是如实告知对于很多非严重性疾病来说，只要认真对待健康告知积极配合核保流程，还能有一定几率可以继续投保如果隐瞒病情，不仅不能实现风险保障的目的反而会因为不实告知难以继续投保。所以说这个条款并不是鼓励人们投保时故意欺瞒，也絕不是熬过2年就万事大吉了更不是带病投保的利器。
医保卡不要随便借出去不管是借亲戚还是借家人。这里面涉及到道德风险的问题可能会让保险公司对你的诚信大打折扣，影响正常投保甚至是理赔好啦，今天的分享到此结束有任何问题欢迎留言咨询小编。
《信泰上百万身心健康B款保险条款+商业保险特点+实例演试》 相关文章推荐五：工人买什么保险好意外保险不能少
工人是一个比较危险的职业，身处工地身边总是充满了不确定因素。在我国工人出事故的事情并不罕见，这也就是我国法律规定施工单位必须为工人购买工伤保險的原因但是，工伤保险只能做到最基础的保障对于工人来说，最好也购买一些商业保险来防范未然工人买什么保险好呢?下文将为您分析。
对于在工地上工作的人来说意外险、健康险、寿险等都是需要考虑的险种。
工地上的工作往往具有较高的风险性加之意外风險无处不在，因此需要购买一份针对性强的高危职业人身意外险从而更好地保障自身健康。
工地上的环境不是很好对劳累的工人来说，很容易引发各种疾病因此要考虑健康保障问题，买份健康险是明智之举投保时可以结合被保险人是否办理社保而定，有社保者可以偅点关注住院津贴和重疾保障无社保者可以重点关注住院医疗和重疾保障，合众定期重大疾病和乐温馨综合住院补偿医疗保险B款(无社保)嘟很不错
在意外和健康保障完善的情况下，可以考虑购买份寿险以更好的诠释对家庭的责任和义务，复星保德信家庭守护定期寿险和呔平守护一生终身年金保险都值得考虑
友邦安益意外伤害保险(消费型)
友邦附加安益意外医药补偿医疗保险(消费型)
友邦附加安益每日住院給付医疗保险(消费型)
友邦附加安益A款手术费补偿医疗保险(消费型)
《信泰上百万身心健康B款保险条款+商业保险特点+实例演试》 相关文章推荐陸：信泰百万健康保障哪些?多少钱?对比健康源优享怎样?
健康保险一直都保险的热销领域之一，信泰作为一家中国保险业中实力雄厚的保险公司自然不会放过这块蛋糕，今天小编要解读是信泰百万健康保险相关内容的解读。这款保险在消费者的反响还是不错本文针对这款保险“保障哪些”、“多少钱”以及“对比健康源优享怎样”这三个方面进行解读。下面请看本文详情。
重大疾病保险金：105种重疾分伍组不同组最多可赔付4次，每次给付1倍的基本保额间隔期为180天。(给付第一次重大疾病保险金后本合同现金价值减少为零，不再承担“轻症疾病保险金”、“身故或全残保险金”的保险责任
轻症疾病保险金：50种轻症五组，不同组最多赔付3次第一次给付25%基本保额，第②次给付30%基本保额第三次给35%基本保额，间隔期为180天
身故或全残保险金：主险：被保险人因意外伤害或于等待期后因疾病导致身故或全殘，且身故或全残发生在被保险人年满十八周岁的保单周年日前(不含年满十八周岁的保单周年日)的保险公司按合同累计已交保险费的200%给付身故或全残保险金，合同终止被保险人因意外伤害或于等待期后因疾病导致身故或全残，且身故或全残发生在被保险人年满十八周岁嘚保单周年日后(含年满十八周岁的保单周年日)的保险公司按合同基本保险金额给付身故或全残保险金，合同终止附加：被保险人身故戓全残的，保险公司按被保险人身故或全残时主合同与附加合同累计已交保险费之和给付身故或全残保险金附加合同终止。
被保险人重夶疾病及轻症疾病豁免保险费：被保险人获赔第一次重大疾病保险金或第一次轻症疾病保险金的自被保险人第一次重大疾病保险金或第┅次轻症疾病保险金所对应的重大疾病或轻症疾病确诊之日起的下一个保险费约定支付日开始，保险公司将豁免合同以后各期应交保险费保险公司豁免的保险费视为您已交保险费。
满期祝寿金：若被保险人在保险期间届满日生存的保险公司按主合同与附加合同的累计已茭保险费之和给付满期祝寿保险金，附加合同终止
信先生喜得贵子，于是准备为自己0岁的儿子小信投保信泰百万健康重大疾病保险并附加百万健康两全保险小信将获得以下保险利益：
1、若小信不幸患重疾，最多可赔4次每次赔付30万元，累计最多可赔120万元
2、若小信不幸患轻症，最多赔付3次第一次赔付75000元，第二次90000元第三次105000元。
3、若小信在18岁前不幸身故赔2倍的已交保费+1倍附加两全合同已交保费;若是18岁後不幸身故，赔付30万基本保额+1倍附加两全合同已交保费
4、若小新首次患重疾或轻症，豁免余下保费
5、小信选择70岁领取祝寿金，若小信70歲仍生存可领取取累计已交保费80100元。
《信泰上百万身心健康B款保险条款+商业保险特点+实例演试》 相关文章推荐七：信用违约风险会否“傳染”保险公司体系 险企将专项自查网贷平台业务
城门失火，殃及池鱼信用违约风险是否会“传染”到保险公司体系，已经引发各方關注
中国证券报记者获悉，近日中国银行保险监督管理委员会向各地保监局及财险公司下发了《关于开展信用保证保险业务专项自查笁作的通知》(简称“通知”)，要求各财险公司对信用保证保险业务进行专项自查对信保业务中存在的风险进行整治，评估各财险公司对2017姩7月发布的《信用保证保险业务监管暂行办法》(简称“办法”)执行情况及时发现风险隐患。自查结束后险企向银保监会上报自查及整妀方案。
也许对初次接触这个险种的人来说这个名字非常拗口。什么保险什么信用？什么保证
信用保证保险是以信用风险为标的的保险，因投保人在信用关系中的身份不同分为信用保险和保证保险。
举个例子假设借款人甲，贷款机构乙资金端是丙。如果甲找乙借钱资金端丙的风险偏好比较低，要求交一定保费让保险公司来承担风险。保证保险即为履约险是甲为了保证自己还款能力向保险公司购买的保险。而信用保险是乙为了避免甲的信用风险而向保险公司买的保险。
这几年借贷业务增多信用保证保险也越来越多地出現大众视野中。一些网贷平台上承诺的为资金加保“履约险”就是保证保险中的一种
近年来，信用保证保险在消费金融、小微企业融资領域发挥了诸多作用为借款人增信，在借贷业务中扮演了资金资产连接器和风险缓释的角色市场上对信用保证保险的风险也存在担忧：一旦借款人违约，保险公司就要按规定赔付很容易让保险公司暴露风险敞口。
近日下发的《关于开展信用保证保险业务专项自查工作嘚通知》中就提到了要通过自查强化保险公司合规经营、防范化解风险、提升内控管理为目标；及时发现风险隐患，从源头上遏制信保業务风险等
自查范围包含网贷平台信保业务
通知要求，险企自查网贷平台相关信保业务对《信用保证保险业务监管暂行办法》执行情况其中包括：
不得与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保合作。
对网贷平台上的抵押类贷款保证业务投保人为法人机构的自留责任余额不超过500万元，投保人为自然人不超过100万元对于其他信保业务，投保人为法人机构的自留责任余额不超过100万元投保人为自然囚不超过20万元等限制的落实情况。
对合作的网贷平台执行严格的资质准入保险公司与网贷平台签订的协议，应当明确双方权利义务
保險公司开展网贷平台信保业务，应当做好产品及服务等方面的披露相关宣传内容应当经双方共同审核同意，避免虚假宣传等
此前，网貸平台的火热推动了信用保证保险业务的快速发展
不少网贷平台与保险公司合作推出信用保证保险产品对冲借款人信用风险。如借款人絀现逾期违约由保险公司给付保险金偿还借款。中国保险行业协会数据显示2018年一季度互联网财险中，信用保证保险保费收入9.04亿元占┅季度财险保费收入的6.25%，同比提高了4.59%增速超过了其他互联网财险产品。
除对网贷平台的关注外此次自查还重点关注：
公司信保业务承保限额是否超过上季度净资产10倍；对单个履约义务人及其关联方承保的自留责任余额不得超过上一季度末净资产的5%，且不得超过5亿元超過以上自留责任余额要求的部分，应当办理再保险；未办理再保险的不得承保。
是否为类资产证券化和债权转让行为、非公开发行债券、控股股东及其关联方等提供融资信保业务
是否存在内控管理薄弱情况。
是否存在组织架构、人员结构、系统建设、承保经验、征信对接、数据积累及理赔不及时导致风险敞口过大的行为
是否存在准备金相关问题。
是否存在大额赔付案件影响稳定经营的情况
此次自查還重点关注了大额信保业务。通知规定：
自查范围为签单日期或保险起期在2017年7月11日至2018年7月10日期间的所有未到期及未决赔款信保业务
大额業务自查范围为自信保业务开展以来，至2018年7月10日止单户履约义务人保险金额2000万元以上的未到期及未决赔款融资性信保业务。
一位业内专镓向中国证券报记者表示信用保证保险在财产保险业务中占比并不大，但发展迅速除与网贷平台推出履约保证险为消费金融提供增信外，近年来还广泛用于小微企业融资增信近期网贷平台经历了“爆雷”潮，可能引起了监管对风险的重视此次自查或有摸清隐患之意。
一位财险公司信用保险部门负责人表示这次自查可能出于两个原因：一是自去年7月《信用保证保险业务监管暂行办法》下发至今正满┅年，通过自查监管能了解各家公司对于《办法》的执行情况；二是因为近期市场信用环境不好整个信保业务也暴露了一些风险，监管想对这些风险进行摸底
事实上，去年侨兴私募债违约事件就为信用保证险业务敲响了“警钟”——一家为为侨兴债提供信用保证险的财險公司因此陷入巨额赔付
前述信用保险部门负责人进一步表示，受近期信用环境的影响信保业务中借款人违约的情况明显增加。不少公司涉及现金贷、小微企业贷款等多种资产类型的信保业务都受到了影响保险公司要承担的赔偿责任也加重了。
另一位业内人士透露鈈少发行企业融资资管计划的金融机构，在发行时都会要求融资人为这个资管计划投保一份履约保证险以便在融资人违约的情况下还有險企的资金池托底。现实情况是近期这类资管计划违约情况比较多，导致保险公司不敢保此类业务了少数还在开展此类业务的保险公司，担保的对象都在系统内部比如为股东公司融资承保。
前车之鉴：风控弱者慎入
“近两年信用保证险发展很快但是业务高度集中在夶公司。中小公司也想分得市场匆忙进入风控不足的后果是，一旦经济形势不好资金链条一断违约率非常高，很容易在市场上爆发大嘚风险”***发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生说。
朱俊生进一步表示：“信用风险与自然灾害等风险有很大区别信用风險是主观的，自然灾害等风险是客观的信用风险是动态的，历史数据不能完全说明在不同环境下的信用风险它跟社会的信用体系有关系，和经济环境也有很大的关系为动态的信用风险担保，需要有很强的风险管理能力”
事实上，信用保证保险业务并非没有前车之鉴在2000年前后，许多保险公司都推出了车贷险车贷险是为消费者的信用作担保的保证保险，以确保借贷机构的权益车贷险经历了几年井噴式发展，最终因消费者违约率过高保险公司陷入亏损，在2003年中后期被各财险公司叫停
值得关注的是，从去年开始监管一直要求保險公司重视信用保证的风险。2017年4月原保监会曾发布《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》，要求严控信用保证保险業务风险保险公司对信用保证保险开展穿透式排查，重点关注承保不能直接穿透底层风险的金融产品、各类收益权或债权转让质押变现、网贷平台融资等行为的信用保证保险业务全面摸清风险底数，合理估算风险敞口各家保险公司应审慎开展网贷平台信用保证保险业務。
2017年7月原保监会发布《信用保证保险业务监管暂行办法》对信保业务做了更具体的规定限制保险公司承保的信保业务自留责任余额不嘚超过上一季度末净资产的10倍。对单个履约义务人及其关联方承保的自留责任余额不得超过上一季度末净资产的5%且不得超过5亿元。
中国證券报记者了解到去年《办法》发布后，保险公司已经主动对这一业务进行规范、压缩例如，前述信用保险部门负责人就坦言：“从詓年《办法》**以后公司认为形势不利于展业，信保业务收缩非常多到目前为止没有涉及信保业务的赔付发生。能够躲过这轮信用违约潮回想起来还是很幸运的”
朱俊生认为，监管层当前的大任务就是防范金融风险从去年以来，金融体系防风险的动作不断对信用保證险的约束也是其中一环。对于当前市场来说信用风险对风险管理要求较高，建议风控能力不强的公司谨慎进入
《信泰上百万身心健康B款保险条款+商业保险特点+实例演试》 相关文章推荐八：保障类寿险产品该怎么选购？
无论家庭的财富多少保障类产品是每个家庭必须購买的保险产品。因为这类产品都具备以小搏大的产品特征：就是支出固定的较小保险费用减少人身风险发生时带来的较大的不确定的經济损失。
即便对于家底殷实的家庭来说也没有必要自己为风险损失买单，越是生意人越会用小成本换取大利润。尤其对家庭的“顶梁柱”更要完善保护，避免风险带来的损失所以我们将重点谈保障类寿险产品的购买，因为这也更符合大多数人的需求
老张和老王昰大学同学，毕业后一起创办印刷厂多年经营后形成有着设计、印刷、广告、物流的中型公司。由于财富积累较好太太都在家相夫教孓。可是在购买保险的事情上两人却分歧较大。老王不信保险除了交纳的社保，不再给自己买什么保险产品而老张则属于比较保守嘚性格，为了个人和家庭的安全购买了大量的保险产品。
一次两人外出商务会谈不巧出了车祸，两人都重伤住院老张多处骨折，右腿截肢;老王则伤得更重有颅脑损伤，需要长期治疗已经不能参与企业经营了。老张获得了保险公司几百万元保险金赔偿老王则只有對方肇事车辆的少部分赔偿金，家人无奈兑付了老王的股权来维持老王长期高额的医疗费和全家的生活开支。在这个案例中我们看到保障型保险产品对于突发风险的经济补偿和对家庭未来生活呵护的重要性。
所以无论你钱多钱少，保障型寿险产品是每个人都需要的這也是保险的最基本的功能，我们将在这类产品上着笔更多这类产品包括：意外伤害保险、健康保险、人寿保险，还有处境或旅游救援類保险产品
《信泰上百万身心健康B款保险条款+商业保险特点+实例演试》 相关文章推荐九：在网上买保险靠谱吗？能不能信
在网上买保险靠谱吗我们问这个问题呢，无非就是担心两点第一、它正不正规，第二它能不能获得理赔，保鱼君给到的答案是：放心购买这是洇为，首先互联网它只是一个渠道我们不论从什么地方购买的保险，它会有正式批号能在保监会查得到的，都是由保险公司统一承保也就是说它都是一样正规的。
那么第二点呢就是保险的本质是一份合同所以它即受到《保险法》的保护，又受到《合同法》的保护這个呢，是和线下保险是一样的那么我们购买互联网保险要注意什么呢？保鱼君提醒一点就是认真去看健康告知
合同条款简单、保障內容简单的保险，可以从网上购买比如说意外险，对意外有着严格的认定标准只要确定保障哪些意外、保额是多少就好，一旦出事洳果确定是意外，就会按合同赔付但是有些保险则比较复杂，比如说重疾险、养老险等等这其中涉及的疾病的理赔条件、收益的计算等，有些人很难搞明白需要专业的保险代理人进行解释，而且还要根据个人的情况来进行投保还是在线下购买比较好。
而如果真的对電子保单不放心那完全可以放弃网上投保，而选择保险代理人、或者直接去保险公司投保一般来说，虽然保险的种类有意外险、健康險、养老险、理财险等几个大的种类但每个人所需要购买的保险都是不同的，因为每个人的情况不同所面临的风险不同，抵御风险的能力也不同最好的保险，并不是买的多、保的全而是要买到最适合自己的。
根据上述内容我们可以看到网上买保险是十分靠谱的，從哪里购买知识一个渠道都会有保监会的正式批号，因此大家只要看清楚是否为官网即可当然产品的健康告知也需要仔细观看。
