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明全策：普通家庭如何做资产配置，1234口诀规划
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《明全策：普通家庭如何做资产配置，1234口诀规划》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《明全策：普通家庭，1234口诀规划》 精选一最近明全策关注到一篇关于中国的商业报告，报告内容是由中国家庭调查（CHFS）和美国消费者金融调查（SCF）数据显示，中国家庭的房产在中占比高达69%，美国仅为36%。此外身边很多朋友都拥有多套房产以及商铺，事实也是证明拥有房产既能赚大钱，也能大亏损。目前政策发生长期变化，房地产市场温水煮青蛙，房价一旦下跌，大部分中产家庭财富大缩水。资产百分之两百（用杠杆）配置为房地产，是自杀，现在自杀式配置的人还不少。可是越来越高，What？房价还会下跌？虽然房价一直在涨，而我们做风险把控分析师来看合理的安排个人配资才是稳定盈利的基石，其实怎样的配资才算是合理的呢？今天全策就来讲讲配资如何才能使得收益最大化，很多朋友一直在问如何做，但首先每个人一定都要具备有赚钱能力，有了赚钱的能力，才能累积资本，也就是财富自由的种子资金。请注意，这个赚钱能力必须要是受的起考验、久经考验还能持续盈利的一项，而检验这个持续的能力的方法是透过是否“非你不可”。其实很容易，不管资金多大都可以照这个方法去做，今天就讲一个口诀“1234”。1234什么意思呢？1234是来自美国标准普尔公司建议的资产配置方法：10%生活的钱生活的钱视为手上的持有现金,在这个部分请大家一定至少要留6个月的现金，并且独立一个帐户出来使用，这样才能严格管控自己的开支。平时可以放在如、、等等之类主要就是保证使用的时候不受任何限制。20%保命的钱这个保命的钱也就是，在种的一项以小博大的资产配置，也就是透过杠杆的方式来保障自己的生活。请大家一定要记得，此主是用来规避不可承受的风险，若可以负担的起，基本上其实也不是什么具有威胁性的风险，故此策略的原则是保大不保小，且要先确保当下再规划未来。当有意外情况发生时，我们的也就起到很大的作用，就如同是意外险的年费一年才几百元，但是保额很高，为了确保万一临时发生事故时，你的家人不会因为失去你而无法继续维持生活，一定要优先买；第二请先保重疾医疗险，例如癌症险等等，有道是：“一人生病，全家受苦”，所以大病先保，还要在身体健康时就先规划喔！这样紧要关头时，才不至于要被迫卖车卖房卖股，到处筹钱借钱看病。30%赚钱的钱百分之三十的资金可以拿来用，所以如果喜欢、期货、看技术线型分析走势的、参与各种投资的，这30%的钱随便你投资。重点是此项项不会影响到家庭的生活，考量自己的风险承受度才出手！此外，在赢的时候往往会觉得自己很厉害又不断加码，这一点一定要小心再小心，有道是：旱时备船以待涝；涝时备车以待旱。顺风顺水的时候，往往容易因为大意而失误，这个也是全策一直建议赚钱时先把本金拿回来，剩下的想凹再继续凹，即使后来亏了也没有很大的关系，主要是实际策略中的控制仓位切勿盲目操作。而风险的背后代表的也是收益，而我们做任何投资主要就是得到一个叫风险回报金的名词，所以说控制了风向也就抓住了收益。40%保本的钱最后还要留下40%保本的钱可以视为退休帐户，如果有小孩，这也是用来给子女未来教育专用的帐户，所以每个月都要固钱到这个帐户噢！（后面有机会再专文给大家说说退休规划）一定要记得首要目标是保本、保本、再保本，之后再是盈利，这点一定是很重要！因为保本，所以这个帐户的钱请大家把RoI投资报酬率目标设定在跑赢率即可，这样就不会因为过度追求报酬率而承担额外的风险，别忘了全世界最厉害的巴菲特报酬率也只有在22%！当然大资金有大资金策略，其中各方面的原因全策也不再这深究，此外我们就是一个控制风险的过程，风险与收益是不能成正比，1234法则主要是应用与生活闲置资金的配置，而大资金可分配的方法又有很多种类别可以选择。本文由明全策（微 信：mqc9188）名家分析师团队策划，转载请注明出处。以上内容供参考。投资有风险，入市需谨慎。套单锁单操作不理想等问题可与本人沟通交流。写在最后：给大家推荐一家3年老平台立即理财拿→(年化收益10%)转载本文请注明来源于安全110：http://www.p2b110.com/news/295467.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《明全策：普通家庭如何做资产配置，1234口诀规划》 精选二上网搜“骗局”，结果显示最多的是“金融骗局”，显然这几年骗局也分了层级。低级骗局依然是垃圾短信、诈骗电话，说是你爸你妈你领导你朋友，无非就是要钱或者验证码。中级骗局是社交媒体诈骗，微商卖皂卖膜的、写文章卖情怀的、直播卖色相秀下限的，形形色色，依各种社交媒体赚得盆满钵满，被骗的人其实在交智商税罢了。高级骗局是打着金融的幌子，利用大众贪婪的心理，玩着各形各色的骗局。以下是今年五大让人匪夷所思的金融骗局。1、存冥币，换真钱第五位的金融骗局是，一名四川女子在地摊上买了类似9100美元的冥币存入银行，然后在客户端换成人民币，再通过ATM取款。银行的柜台工作人员竟然没发现蹊跷之处，这真是奇怪了，用头发丝一想就知道是假的，因为这年头美元这么紧俏，谁取人民币呢？结果当天晚上被银行负责人发现并报警，遂宁市公安局的民警发现这些都有一行英文，翻译过来是：钱币是冥币，禁止流通交易。2、冒充张作霖后裔骗钱今年排名第四位的金融骗局是，两名男子拿着“圣旨”、“”和对账单，冒充自己是张作霖的后裔，声称家族承接了清朝皇家资产和张作霖等贵族资产，共计9983亿美元，他们可以解冻这笔钱后成立银行。结果西安一银行行长刘某竟然信以为真，先后给这两名男子转款100万作为周转。这个智商能当上行长也算是脑残志坚了，我原来一直以为这种新闻只会出现在喜剧电影里呢。我们家里有玉皇大帝送我的一双皮鞋，改天我去找这个行长碰碰运气。3、一级市场散户化今年排名第三位的金融骗局是，一级市场散户化。一级市场本来是机构的天下，由于参与门槛较高，一般100万起投，在一级市场玩的都是有人脉、有背景的资本大佬，但现在不同了，散户也可以参与了。比如乐视影视就以98亿的估值，这是要在一年内PE超过70倍啊，2015年乐视影视的净利润也不过1.36而已。乐视承诺2016年利润不低于5.2亿，你就可以想想乐视影视为什么要对《长城》那么重视了。其实远不止乐视影视，这种项目还有很多，这些项目往往请大佬站台，提供兜底承诺，但这必须有一个前提，就是对公司长期经营看好，因为这些高估值的项目跟的随时可卖不同，往往需要锁定3~5年，甚至更长。如果公司经营出现问题，你的投资就灰飞烟灭。4、二级股市今年排名第二位的金融骗局是，二级股市。以宝能和恒大为主的通过快进快出，举牌炒作等手段，将散户套了一批又一批。股市的本质本应该是通过上市公司的业绩，让股东参与。而现在的股市俨然是能骗就骗，能从别人口袋里套钱就套钱，甚至他们通过把拉涨停，然后在涨停价上开始套人。你必须要相信，股市里集中最精明的人，和最没有道德的人，所以一定要用零钱，不要豪赌，否则你定会被大庄家们玩死。5、房地产市场今年排名第一位的金融骗局是，房地产市场。把房产当做，是一件匪夷所思的事情，但这件事近十年以来我们就是这么干的。地方**要去债务，房产商要赚钱，银行要利润，于是大家一合计，不停地推出地王假象，营造了一个房地产的饕餮盛宴。这个局最狠的，就是一套套你几十年，把你吃了一遍又一遍。房价吃你一遍，各种税费吃你一遍，银行利息吃你一遍，接下来就是房产税再吃你一遍。所有人都在跟**对赌，赌**不会让房地产市场暴跌，这就跟去年赌股市一定会上6000点一样可笑。在这个浮华喧嚣的金融盛世，总有一款骗局适合你。近年来，金融诈骗的案子屡屡发生，诈骗的花样也层出不穷。“纵横不出方圆，万变不离其宗。”如果知晓了敌人的布阵，在日常理财中破解敌人的骗局也就容易多了。经典金融骗局！“是谁制造了钞票，你在世上称霸道，有人为你去卖命呀，有人为你去坐牢……”一首体现金钱诱惑的歌词，道出了古往今来，多少人因它而身陷囹圄，迷失自己。骗子为骗钱设下种种骗局，百姓为获更多利益而踏入骗局，无数事实告诉人们，除了要抵挡金钱的诱惑，如何慧眼识破骗子的诈骗手段也尤为重要。骗局：庞氏骗局是一种最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，很多非法的集团就是用这一招聚敛钱财的。这种骗术是一个名叫查尔斯·庞奇的商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之，就是利用新来向老支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的钱。查尔斯·庞奇1920年开始从事投资欺诈，大约4万人被卷入骗局，被骗金额达，相当于今天的1.。庞奇最后锒铛入狱。骗局：连环信骗局戴夫·罗斯是世界上最有名的连环信的始作俑者。20多年前，第一封格式化的连环信从邮局发出，连环信的标题是“快速赚钱”，信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下，然后将这封信复制寄到其他地址。连环信中许诺，这样做的结果就是用赚大钱，在60天内就能赚到。在中国，常在短信、QQ群、微博、里见到“转发并能话费增值”、“把此消息传给10位好友，将加上10元话费。我刚试过是真的，试后请查费。”遇见此类信件和帖子，大可不必理会。骗局：传销诈骗2001年，一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈骗案成为世界报纸重点报道的对象，这一诈骗案席卷整个英国，令许多英国妇女遭受巨大损失。这一骗局采取交纳入会费的方式，鼓励女性投资，许诺投资3000英镑，就可以得到2.4的回报，还竭力从会员那里套取其家人和朋友的联系方式。很多人因此失去了3000英镑的入会费。骗局：金字塔传销骗局上世纪90年代，70％的阿尔巴尼亚家庭在5年时间里，将相当于这个国家一年国民生产总值30％的投入到这个无底洞中，这些骗子承诺给投资者支付高达20％—30％的月息。阿尔巴尼亚2/3的人口在最具破坏性的金字塔传销骗局中失去了自己的毕生积蓄，引发街头骚乱，导致数千人死亡，在这个贫穷的国家差点掀起了一场内战，最后导致**垮台。因为从一开始，这一骗术就得到了**的支持。骗局：克洛斯骗局巴洛·克洛斯骗局是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。上世纪80年代，巴洛·克洛斯公司吸收了1.8万个私人投资者的资金，这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的**。实际上，大笔资金进入了公司的创始人彼得·克洛斯的私人账户。他把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和豪华游艇，过着奢侈的生活，直到被揭发出来，锒铛入狱。骗局：虚拟银行骗局风靡全球的在线游戏《第二人生》中出现了一个虚拟银行“Ginko Financial”，它声称可以给投资者带来高额回报。但该虚拟银行很快倒闭，导致许多人无法拿回自己的投资。之后，《第二人生》上又出现了一个银行，它在吸收了众多虚拟货币——林登币之后，关门大吉，而银行的两位开办者把250万林登币兑换成了现实中的货币——，再也不在《第二人生》上露面。骗局：以“天天”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱。你必须知道的九大理财市场骗局。骗局：明间骗局以年20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终逃跑、企业倒闭。还是那句话，天上不会掉馅儿饼的，一定要小心谨慎，尤其是面对如此高的回报。我们更要注意。骗局：以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。没有合作的金融担保机构；平台对借款项目进行自担保；利用高息吸引投机类的投资者，如高于30%以上。在选择P2P时，平台很重要！不仅要了解平台的背景，如风险控制能力、自由资金实力，平台的运作模式也很重要，如借款人来源，选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存不可能完全避免。骗局：骗局其实很多都是变相的非法集资，除了上述骗局形式，还有很多：(1)假冒的名义，借国家支持发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款；(2)打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，许诺高额回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。(3)以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。骗局：这类骗局常以高额回报诱惑客户开户，“骗子们”往往会向消费者介绍现货白银交易灵活，有专业老师带着操作，盈利周期短。如果投资者盈利太慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。实际上这就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的。实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。参与一定要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台——、和天津所，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。骗局：借“清邮原套大全票”、“一次拥有新中国全版邮票大全”、“毛**经典诗词限量版邮票”等为宣传，以许诺到期回购并高额返利，并声称有巨大，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃，实则施行诈骗。无论是邮票、纪念币还是艺术收藏品，想要通过这些途径赚钱绝非普通老百姓能轻易涉足的，也不要轻信所谓的各种“专家”，很多称号全是虚假的。我国发行的邮票和纪念钞，分别由国家邮政局和中国人民银行来进行，购买时还应通过正规渠道，否则很容易被骗。(1)题材很重要，普通题材或者那些被广泛应用的题材，因为不具独特性也不具延续性，未来升值的空间有限，最好选择那些有着特殊纪念意义的邮票或纪念钞；(2)要看发行量，这是决定其未来升值空间的重要指标。如果发行量过大，升值空间就会被发行量压缩。总结：骗局之所以屡禁不止，是因为有支持者，说难听点儿，支持者大多是“唯利是图”的人，不少投资者被巨额盈利所吸引，梦想一夜暴富，只单纯关注回报，忽视了本该更重要的风险控制；还有一点也不容忽视，那就是投资者不了解自己的风险承受能力，很多人只是简单的了解甚至只是听说不错，便直接上阵交易，所具备的能力并不能把握投资结果的走向。当然，一方面需要有关部门加强对市场的监管；另一方面，也需要投资者理性对待理财，不懂不了解的产品类型就不去接触。需增强风险意识，谨慎选择投资渠道。作为聪明的你，一定要记得以下来自老司机的三点建议：? 见好就收，有得赚就不错，不要总期望在最低点进去最高点出来，贪婪是上当的催化剂。? 不要沦为，每个骗局往往都是击鼓传花，头几棒都没问题，最后接盘的人万劫不复，记得不要跟骗局谈恋爱，要坚持打一炮就走的精神。? 一定要仔细研究自己的，不要被各种天花乱坠的广告迷了双眼，你要记得一点，真正能赚钱的东西，不会大做广告。大做广告的东西，一定是想赚你的钱。麻辣版建议：(1)跟你说一夜暴富的可能的人，他会通过骗你这样的1000个傻子先实现一夜暴富。(2)如果有一个一年赚100%的机会在你面前，请做好输掉内裤的准备。(3)如果一个发行机构名字你都不认识，不要买。(4)主要是老奶奶在买的，如果你不是老奶奶，你买试试看？(5)不要相信路边摊上买的理财产品，这跟骗钱没什么两样。(6)好好看合同，学好金融知识，学好就不会被骗。《明全策：普通家庭如何做资产配置，1234口诀规划》 精选三　　很多人都知道一句话“你不理财，财不理你”。而事实上，有时候即使你去理财，财也未必会理你，如果你盲目，最后很多人的结果是不但不能让，反而损失本金。　　很多人整天想，但却连都没搞明白，怎么能去理财投资？在此，想告诉大家的是，投资和理财是两个完全不同的主题。投资就是投资，理财就是理财，两者不可混淆不清。简单来说，投资(Investment)是投资者(包括个人或企业团体)投入一定数额的资金而期望在未来获得回报收益，是把货币转化为资本的过程。投资可分为实物投资(货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润)、资本投资和(即以货币购买企业发行的股票和，间接参与企业的利润分配)。投资是风险和收益并存的。　　那么呢？就是理(好自己的个人)财(务收支分配安排)。是指我们个人一生的现金流量管理与风险管理，不是为解决燃眉之急的金钱问题。理财是理一生的财。也就是说，理财实际上是一种财务理念和自我的财务纪律。理财更注重的是现金流量管理即每日每月或每年甚至更长时间的现金管理，因为我们每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。理财更注重的是风险管理。因为未来的更多现金流量具有不确定性，包括、财产风险与，都会影响到我们个人现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。　　理财是每个人都必须要做的，而投资则是在理好财的基础(有闲置资金)上再做的。你如果不先理财，你就不可能有机会有资金去做投资。弄清楚了投资和理财的概念后，我们再来一一分析，一个普通的工薪阶层该和理财的关系，该和误区。　　许许多多手上有一点闲钱的工薪阶层朋友，他们每天为了手上这点辛辛苦苦积攒的资金不要贬值而焦头烂额，有的四处打听小道消息，到处听各种各样的讲座，看各类理论专家的理论文章，被一些业务人员忽悠去炒股、、、买什么理财产品之类的，钱花了不少，但还是没跑赢通胀，反而还亏了不少，越折腾越少。走了不少误区。事倍功半，得不偿失。为此，有人特地总结了普通百姓在日常投资理财中的十个方面的误区和死穴，希望对所有看到这篇文字的朋友有所启发和借鉴，不要在理财投资上成为盲目的待宰羔羊。　　中国老投资的十大死穴之一：投资理财变成“投机亏财”。很多老百姓一提到投资理财，就认为是去赚钱。于是变得急功近利，变得贪婪恐惧，甚至抱着赌一把的心态，“堕落”成了一个投机的“赌徒”，不冷静分析思考，就被一些表面的高额回报广告所诱惑，踏入陷阱，被人骗，结果到最后钱没赚到，还亏损不少，搞得心力交瘁。有的甚至弄得生活都没着落。陷入困境。更有甚者，甚至冒着非法的风险去放“”。　　解穴理念与方法：在我们明白了的本质区别后，就应该清醒地意识到：开源节流也是理财最重要的手段之一。先理财，在安排好自己的日常生活开支后，再将每个月无需动用的资金，或者一年内不会动用的资金用做投资，在投资之前，一定要做反复细致的考察和调查，不能只看表面，不要相信任何许诺的一年翻倍赚50%之类的什么高额回报。除非是你有独一无二的特权拿到某某特权项目，否则，都不会有太高的回报。一家企业，每年能增长30%已经是非常优秀的公司了。现在各行各业利润都不高的。大家是否知道，即使是全球投资者们无限仰慕的美国“股神”巴菲特，其亲自管理的也不过20%而已，但这对于一个真正懂投资的人来说，已经是一个非常了不起的业绩了。中国老百姓理财十大死穴之二的十大死穴之二：投资理财变成“投机炒股”。很多老百姓还没有安排好自己的生活开支，就把仅有的一点资金投入股市，期望在股市赚多少多少，更有甚者，用借来的钱，亲戚朋友的钱，挪用单位的公款来炒股，希望在股市能捞一把，以为自己聪明到能战胜市场，能靠股市致富，而且还觉得自己是在投资。结果最后亏得很惨。这是邹涛投资法几年来一直非常反对的。这样的心态进入这个还不完善，暗箱操作的中国股市，大部分不懂游戏规则的人进入股市道最后一定会亏钱被套。　　解穴理念与方法：很多人都知道股市有风险，入市需谨慎。但只看到人云亦云，很少看到真正有人能静下来思考股市的风险究竟在哪里，如何规避。笔者认为，在你没有找到规避股市风险的办法，没有找到好的指路人之前，最好不要进入股市。　　此外，在股市一定要用自己合法的闲钱、并且以去操作，绝对不能像赌徒一样。先多熟悉股市的游戏规则，然后再做好资金管理，在的时候可适当的进入，然后在上涨到有一定的利润时要果断坚决卖出，不要贪婪，贪字到最后只得一个贫。记住：永远要先保住本金，再盈利。　　中国老百姓理财投资的十大死穴之三：把“”当成投资理财。这是非常不可取的行为。笔者看到有的老百姓把每月的工资被人忽悠到去做。笔者认为这是最典型的对自己不负责任的 “投资理财” 懒人行为。基金的本质是拿你的钱去赚钱，拿你的钱去投资，去炒股炒房，他们赚了就给你分一点，亏了你自己扛着。　　解穴理念与方法：如果你真的有想长期去买基金的意识，还不如自己去多花点时间，找个好老师，研究一下股市。然后采用“基金定投”的理念去买一支股票，越跌越买，长期买入。有利润就出来一部分。原理很简单：自己去至少还知道钱是怎么赚的怎么亏的。　　中国老百姓理财投资的十大死穴之四：把买保险当成投资理财。最近有很多所谓的什么“、分红险”之类的，看上去很诱人，似乎回报很高，迷惑了不少不明真相的老百姓。但实际上，如果你是为去买这类保险，那你真是傻到家了。保险就是保险，只要它特有的保障作用能实现都已经万幸了，君不见很多公司出事了该赔付的都不千方百计耍赖不赔，你还指望他给你多少投资回报？笔者认为根据你自己的特别需要去有针对性的购买一份保障(比如医疗或意外伤害)就好。当然，如果你是为了买保险逃税除外—比如买完一份巨额保费保险后再退保倒是可以的。　　解穴理念与方法：商业就是拿所有投保人的钱去再，保险公司是最典型的“空手套白狼”的公司，保险公司和银行一样，它的钱都是老百姓的，它自己只有一块牌子是没有资金的。80年代中期，一向一个市民推荐一款，说等到2015年退休后，每月可拿到的。当时50元人民币相当于一个家庭一家人一个月的生活费，还是很值钱的。可现在50元算什么呢？不要说到2015年，就是现在在深圳，这50元还不够到保险公司领保险金办手续的打的费用。有钱买投连险不如自己去买股票。道理同第3条。　　中国老百姓理财投资的十大死穴之五：投资理财变成“买房保值”。这几年房价大涨，很多老百姓纷纷加入了炒房大军，即使不炒房的也害怕手中的钱贬值而把资金去换成了房子，美其名曰为投资保值。有的老百姓甚至把所有的一点钱都压在了房子上，甚至不怕背负高额银行贷款和每月支付利息。让笔者很是感叹：不出10年，手上如果有太多的房子，将变成一个烫手的山芋。　　解穴理念与方法：房价的涨跌有一个周期。房子在未来多变的政策环境中，存在很多不确定因素，如果一旦预期的涨幅不再，就毫无保值的价值了。笔者认为，中国的普通住宅，中低价位中小户型的房子价格上升空间有限。在过去10年里，中国房地产平均累计涨幅超过500%。从长期看，房屋对抗通货膨胀的效果不错，但必须从稀缺性和可塑性上进行选择。否则，风险会很大。目前房地产资产总量是总量的5倍。“十二五”期间，中国房地产业将面临结构性调整。如果真要投资房产，请大家记住：一定要从稀缺性和可塑性着手才能让投资有长期价值。　　中国老百姓理财投资的十大死穴之六：投资理财变成“”。很多人以为能抵抗通货膨胀。其实，这是一个误区。从1990年到2010年二十年间，金价共上涨271%，年均6.77%而已。如果再把时间拉长到三十年，的年化回报仅为3.33%，与长期的通胀率无大异。也许你听到很多人说会飞涨到多高，但必须注意，从来不是用来对抗通货膨胀的，而是用来对抗贬值的、失去信用的货币的。黄金最大的问题是它不能产生利息。当通货膨胀到了下半场的时候，**开始加息，不能生息的黄金吸引力会下降，价格就会下降。　　解穴理念与方法：如果你的资金不是几百万，不懂黄金的高抛低吸，买黄金没有意义。　　中国老百姓理财投资的十大死穴之七：按教科书理论投资理财。这几年各类投资理财书刊汗牛充栋，但真正有价值的、有实用操作且简单可行的方法几乎没有。经常有网友要邹涛推荐什么书之类的，生活中确实也有很多老百姓喜欢买一些投资理财的书来看，以为可以从中找到投资理财的秘诀，其实这是最不靠谱的。笔者发现，我国目前还没有一科真正有价值的专业的科，可以让每一个老百姓学到的。倒是让这些专家学者的书卖了一个好价钱。原理很简单：这个世界不可能有通用的，每个人的实际情况不一样，照本宣科会害死人，反而走进一个误区。更现实的是：如果每个人都这样做，那方法也就不灵了呵呵。　　解穴理念与方法：书上得来终觉浅，看100本书，不如你自己去实践和向有实际操作经验教训的人士虚心学习一次，和他们做生活中的朋友不断学习。实践是最好的学习。　　中国老百姓理财投资的十大死穴之八：迷信专家学者。这几年随着网络和媒体的发展，很多普通老百姓开始越来越关注经济，关注投资理财。于是，各类形形色色的专家学者开始粉墨登场，有的出场费到了几万10万一次，发表了各种各样的言论。但听的老百姓依然是云里雾里，没有实际操作帮助。笔者发现很多所谓的专家学者只是象牙塔里的理论人士，可能理论上能说得头头是道，但却没有任何实际操作经验，其作用可能还不如一个在市场第一线有经验教训的业务员有价值。原理很简单：真正的人是没时间整天讲课出书的。　　解穴理念与方法：中国的专家学者都是为某个小利益群体代言的。老百姓要学会分辨真伪。多和有实际的市场第一线老业务人员接触，和他们做朋友，至少可以让你学到更多实际的经验，避开风险。　　中国老百姓理财投资的十大死穴之九：傻乎乎地去买产品。很多银行在通货膨胀之际，也趁火打劫，推出各种各样的所谓“理财产品”，以多少回报来吸引老百姓购买。但最后老百姓会发现这很难实现银行当初的承诺，收益大打折扣，甚至亏损。　　解穴理念与方法：其实银行发理财产品的目的很简单，就是拿你的钱去放贷或者炒股之类的。有钱把自己的钱拿去给，为什么你不自己多花点时间研究投资呢？　　中国老百姓理财投资的十大死穴之十：听免费的。这几年，很多老百姓有了投资后，经常去参加各种各样的讲座，一些企业、机构也纷纷做起了这类生意，搞一些，理财讲座等等，但这样的免费讲座到最后，常常变成了变相的产品发布会，无形的产品推销会，一些听讲座的百姓迷迷糊糊就购买了他们的产品，被他们发展成了会员。　　解穴理念与方法：尽量不要去参加这类活动，否则被人卖了还要帮对方数钱。真正懂投资的人会明白，其实免费的东西到最后常常是最昂贵的。可惜的是很多老百姓竟然连这最基本的投资理财第一课都不能迈过。道理非常简单：即使你花钱聘请专业都不能保证你投资理财就一定能获得收益赚钱，免费的还能让你赚钱？！你还是多在市场上去交学费实践，或者找一个可以值得学习的有经验的人士一起前进吧！除此，别无他法。　　最后还得总结几句：　　1、如果你没有先理(好自己的)财(务)，就不要去投资；　　2、如果你不是一个顶尖全才，资产没有一个亿，就请你就不要四处开花，听信一些什么理论专家说什么不要把鸡蛋放在一个篮子里，要分散投资的鬼话；因为你不懂那么多行业。　　3、如果你真正想理财投资，请你选准一个产品，然后利用尽可能的业余时间，找到一个小圈子，和志同道合的人一起去研究它，吃透它。　　4、一个人的一生很短，即使是一块冰冷的石头你在上面坐3年也能捂热，如果你能坚持用10年时间做好一件事，研究好一件事情，投资某项，你已经是投资理财高手，你自己就是真正的实战了。《明全策：普通家庭如何做资产配置，1234口诀规划》 精选四在谈中国百姓理财投资的十大死穴之前，还是先和大家聊聊一个概念：先搞清楚，什么是理财吧。严格来说，这个词应该反过来，应该是：理财投资。很多人整天想理财投资，但却连投资都没搞明白，怎么能去理财投资？在此，告诉大家的是，投资和理财是2个完全不同的主题。投资就是投资，理财就是理财，两者不可混淆不清。简单来说，投资（Investment）是投资者（包括个人或企业团体）投入一定数额的资金而期望在未来获得回报收益，是把货币转化为资本的过程。投资可分为实物投资（货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润）、资本投资和证券投资（即以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配）。投资是风险和收益并存的。那么什么是理财呢？通俗地告诉大家，就是理（好自己的个人）财（务收支分配安排）。是指我们个人一生的现金流量管理与风险管理，不是为解决燃眉之急的金钱问题。理财是理一生的财。也就是说，理财实际上是一种财务理念和自我的财务纪律。理财更注重的是现金流量管理即每日每月或每年甚至更长时间的现金管理，因为我们每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 理财更注重的是风险管理。因为未来的更多现金流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到我们个人现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。再简单通俗地说吧：理财是每个人都必须要做的，而投资则是在理好财的基础（有闲置资金）上再做的。你如果不先理财，你就不可能有机会有资金去做投资。弄清楚了投资和理财的概念后，我们再来一一分析，一个普通的工薪阶层该如何处理好投资和理财的关系，该如何避免走入投资理财的死穴和误区。由于职业的缘故，每天要接触许许多多手上有一点闲钱的工薪阶层朋友，他们每天为了手上这点辛辛苦苦积攒的资金不要贬值而焦头烂额，有的四处打听小道消息，到处听各种各样的讲座，看各类理论专家的理论文章，被一些业务人员忽悠去炒股、买保险、买基金、买什么理财产品之类的，钱花了不少，但还是没跑赢通胀，反而还亏了不少，一点钱越折腾越少。走了不少误区。事倍功半，得不偿失。为此，特总结普通百姓在日常投资理财中的十个方面的误区和死穴，希望对所有看到这篇文字的朋友有所启发和借鉴，不要再成为盲目的待宰羔羊。中国老百姓理财投资的十大死穴之一投资理财变成“投机亏财”。很多老百姓一提到投资理财，就认为是去赚钱。于是变得急功近利，变得贪婪恐惧，甚至抱着赌一把的心态，“堕落”成了一个投机的“赌徒”，不冷静分析思考，就被一些表面的高额回报广告所诱惑，踏入陷阱，被人骗，结果到最后钱没赚到，还亏损不少，搞得心力交瘁。有的甚至弄得生活都没着落。陷入困境。更有甚者，甚至冒着非法的风险去放“高利贷”。给大家的解穴理念与方法：在我们明白了投资与理财的本质区别后，就应该清醒地意识到，开源节流也是理财最重要的手段之一。先理财，在安排好自己的日常生活开支后，再将每个月无需动用的资金，或者一年内不会动用的资金用做投资，在投资之前，一定要做反复细致的考察和调查，不能只看表面，不要相信任何许诺的一年翻倍赚50%之类的什么高额回报。除非是你有独一无二的特权拿到某某特权项目，否则，都不会有太高的回报。一家企业，每年能增长30%已经是非常优秀的公司了。现在各行各业利润都不高的。大家是否知道，即使是全球投资者们无限仰慕的美国“股神”巴菲特，其亲自管理的基金年回报率也不过20%而已，但这对于一个真正懂投资的人来说，已经是一个非常了不起的业绩了。中国老百姓理财投资的十大死穴之二投资理财变成“投机炒股”。很多老百姓还没有安排好自己的生活开支，就把仅有的一点资金投入股市，期望在股市赚多少多少，更有甚者，用借来的钱，亲戚朋友的钱，挪用单位的公款来炒股，希望在股市能捞一把，以为自己聪明到能战胜市场，能靠股市致富，而且还觉得自己是在投资。结果最后亏得很惨。这是近几年来一直非常反对的。这样的心态进入这个还不完善，暗箱操作的中国股市，大部分不懂游戏规则的人进入股市道最后一定会亏钱被套。给大家的解穴理念与方法：很多人都知道股市有风险，入市需谨慎。但只看到人云亦云，很少看到真正有人能静下来思考股市的风险究竟在哪里，如何规避。在你没有找到规避股市风险的办法，没有找到好的指路人之前，最好不要进入股市。此外，在股市一定要用自己合法的闲钱、并且以投资的心态去操作，绝对不能像赌徒一样。先多熟悉股市的游戏规则，然后再做好资金管理，在股市调整的时候可适当的进入，然后在上涨到有一定的利润时要果断坚决卖出，不要贪婪，贪字到最后只得一个贫。记住：永远要先保住本金，再盈利。中国老百姓理财投资的十大死穴之三把“定投基金”当成投资理财。这是非常不可取的行为。看到有的老百姓把每月的工资被人忽悠到去做基金定投。这是最典型的对自己不负责任的 “投资理财” 懒人行为。基金的本质是基金公司拿你的钱去赚钱，拿你的钱去投资，去炒股炒房，他们赚了就给你分一点，亏了你自己扛着。给大家的解穴理念与方法：告诉你的是如果你真的有想去买基金的意识，还不如自己去多花点时间，找个好老师，研究一下股市。然后采用理念去买一支股票，越跌越买，长期买入。有利润就出来一部分。原理很简单：自己去买股票至少还知道钱是怎么赚的怎么亏的。中国老百姓理财投资的十大死穴之四把买保险当成投资理财。最近有很多所谓的什么“投连险、分红险”之类的，看上去很诱人，似乎回报很高，迷惑了不少不明真相的老百姓。但实际上，如果你是为投资分红去买这类保险，那你真是傻到家了。保险就是保险，只要它特有的保障作用能实现都已经万幸了，君不见很多公司出事了该赔付的都不千方百计耍赖不赔，你还指望他给你多少投资回报？认为根据你自己的特别需要去有针对性的购买一份保障（比如医疗或意外伤害）就好。当然，如果你是为了买保险逃税除外—比如买完一份巨额保费保险后再退保倒是可以的。给大家的解穴理念与方法：商业本质就是保险公司拿所有投保人的钱去再投资赚钱，保险公司是最典型的“空手套白狼”的公司，保险公司和银行一样，它的钱都是老百姓的，它自己只有一块牌子是没有资金的。80年代中期，一商业保险公司向一个市民推荐一款商业保险，说等到2015年退休后，每月可拿到50元人民币的保险金。当时50元人民币相当于一个家庭一家人一个月的生活费，还是很值钱的。可现在50元算什么呢？不要说到2015年，就是现在在深圳，这50元还不够到保险公司领保险金办手续打出租车的费用。 有钱买投连险不如自己去买股票。道理同第3条。中国老百姓理财投资的十大死穴之五投资理财变成“买房保值”。这几年房价大涨，很多老百姓纷纷加入了炒房大军，即使不炒房的也害怕手中的钱贬值而把资金去换成了房子，美其名曰为投资保值。有的老百姓甚至把所有的一点钱都压在了房子上，甚至不怕背负高额银行贷款和每月支付利息。让人很是感叹：不出10年，手上如果有太多的房子，将变成一个烫手的山芋……给大家的解穴理念与方法：房价的涨跌有一个周期。房子在未来多变的政策环境中，存在很多不确定因素，如果一旦预期的涨幅不再，就毫无保值的价值了。中国的普通住宅，中低价位中小户型的房子价格上升空间有限。在过去10年里，中国房地产平均累计涨幅超过500%.从长期看，房屋对抗通货膨胀的效果不错，但必须从稀缺性和可塑性上进行选择。否则，风险会很大。目前房地产资产总量是股票资产总量的5倍。“十二五”期间，中国房地产业将面临结构性调整。如果真要投资房产，请大家记住：一定要从稀缺性和可塑性着手才能让投资有长期价值。中国老百姓理财投资的十大死穴之六投资理财变成“买”。很多人以为买黄金能抵抗通货膨胀。其实，这是一个误区。从1990年到2010年二十年间，金价共上涨271%，年均6.77%而已。如果再把时间拉长到三十年，投资黄金的年化回报仅为3.33%， 与长期的通胀率无大异。也许你听到很多人说黄金的价格会飞涨到多高，但必须注意，黄金从来不是用来对抗通货膨胀的，而是用来对抗贬值的、失去信用的货币的。黄金最大的问题是它不能产生利息。当通货膨胀到了下半场的时候，**开始加息，不能生息的黄金吸引力会下降，价格就会下降。给大家的解穴理念与方法：如果你的资金不是几百万，不懂黄金的高抛低吸，买黄金没有意义。中国老百姓理财投资的十大死穴之七按教科书理论投资理财。这几年各类投资理财书刊汗牛充栋，但真正有价值的、有实用操作且简单可行的方法几乎没有。经常有网友要推荐什么书之类的，生活中确实也有很多老百姓喜欢买一些投资理财的书来看，以为可以从中找到投资理财的秘诀，其实这是最不靠谱的。我国目前还没有一科真正有价值的专业的投资理财学科，可以让每一个老百姓学到投资的。倒是让这些专家学者的书卖了一个好价钱。原理很简单：这个世界不可能有通用的投资理财书籍，每个人的实际情况不一样，照本宣科会害死人，反而走进一个误区。更现实的是：如果每个人都这样做，那方法也就不灵了呵呵。给大家的解穴理念与方法：书上得来终觉浅，看100本书，不如你自己去实践和向有实际操作经验教训的人士虚心学习一次，和他们做生活中的朋友不断学习。实践是最好的学习。中国老百姓理财投资的十大死穴之八迷信专家学者。这几年随着网络和媒体的发展，很多普通老百姓开始越来越关注经济，关注投资理财。于是，各类形形色色的专家学者开始粉墨登场，有的出场费到了几万10万一次，发表了各种各样的言论。但听的老百姓依然是云里雾里，没有实际操作帮助。很多所谓的专家学者只是象牙塔里的理论人士，可能理论上能说得头头是道，但却没有任何实际操作经验，其作用可能还不如一个在市场第一线有经验教训的业务员有价值。原理很简单：真正投资的人是没时间整天讲课出书的。给大家的解穴理念与方法：中国的专家学者都是为某个小利益群体代言的。老百姓要学会分辨真伪。多和有实际投资的市场第一线老业务人员接触，和他们做朋友，至少可以让你学到更多实际的经验，避开风险。中国老百姓理财投资的十大死穴之九傻乎乎地去买银行理财产品。很多银行在通货膨胀之际，也趁火打劫，推出各种各样的所谓“理财产品”，以多少回报来吸引老百姓购买。但最后老百姓会发现这类理财产品很难实现银行当初的承诺，收益大打折扣，甚至亏损。给大家的解穴理念与方法：其实银行发理财产品的目的很简单，就是拿你的钱去放贷或者炒股之类的。有钱把自己的钱拿去给银行投资，为什么你不自己多花点时间研究投资呢？中国老百姓理财投资的十大死穴之十听免费的投资理财讲座。这几年，很多老百姓有了投资理财意识后，经常去参加各种各样的讲座，一些企业、机构也纷纷做起了这类生意，搞一些投资讲座，理财讲座等等，但这样的免费讲座到最后，常常变成了变相的产品发布会，无形的产品推销会，一些听讲座的百姓迷迷糊糊就购买了他们的产品，被他们发展成了会员……给大家的解穴理念与方法：尽量不要去参加这类活动，否则被人卖了还要帮对方数钱。真正懂投资的人会明白，其实免费的东西到最后常常是最昂贵的。可惜的是很多老百姓竟然连这最基本的投资理财第一课都不能迈过。道理非常简单：即使你花钱聘请专业理财顾问都不能保证你投资理财就一定能获得收益赚钱，免费的还能让你赚钱？！你还是多在市场上去交学费实践，或者找一个可以值得学习的有经验的人士一起前进吧！除此，别无他法！写了这么多感悟，到最后，总结几句话：1、如果你没有先理（好自己的）财（务），就不要去投资；2、一个人的一生很短，即使是一块冰冷的石头你在上面坐3年也能捂热， 如果你能坚持用10年时间做好一件事，研究好一件事情，投资某项标的，你已经是投资理财高手，你自己就是真正的实战投资了。3、如果你不是一个顶尖全才，资产没有一个亿，就请你就不要四处开花，听信一些什么理论专家说什么不要把鸡蛋放在一个篮子里，要分散投资的鬼话；因为你不懂那么多行业。4、如果你真正想理财投资，请你耐心反复看完本文后，选准一个产品，然后利用尽可能的业余时间，找到一个小圈子，和志同道合的人一起去研究它，吃透它。本文转载于：本文仅代表作者个人观点，不代表本公众号立场。本公众号转载此文仅出于传播更多资讯之目的。如有侵权或违规请及时联系我们，我们将立刻予以删除。‖方舟财富-您值得托付的理财专家‖了解更多吃喝玩乐 金融理财 关注我们《明全策：普通家庭如何做资产配置，1234口诀规划》 精选五最近，七姐身边很多朋友结婚。成家后要思考的就多了很多。目前家庭消费支出、以后孩子教育支出、储蓄保险和投资的支出，乃至老了后生活保障资金都要考虑备好。看到有夫妻一个想要快速攒钱，结婚后就不怎么下馆子了，决定省吃俭用，；另一个不想降低生活标准，年度旅游不能少，节日纪念日礼物对感情经营很重要。婚前花前月下，婚后花钱月光。这时难免有疑问，有没有一个科学有用的标准，告诉我们家庭收入应该怎样安排，能更优的平衡收支？同时也能为日后做打算。七姐查遍各大资料，挖掘到了一条科学简单的1234法则。“它是研究机构调研全球十万个资产稳健增长家庭，分析总结出他们的，从而得到。目前，它是公认最合理稳健的方式。”应该怎么分配呢？答：10%日常短期消费、20%保险、30%投资（让钱生钱）、40%保本升值。来分析一下：第一个部分是日常开销，也就是要花的钱。一般占的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的中。现在更好，我们可以放在余额宝里。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，中。第二个部分是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。简单来说，就是拿来买保险。这个部分一定要专款专用，保障在家庭成员在出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。要点：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支。第三个部分是，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个部分主要拿来做投资，如股票、基金、银行理财、P2P等。这个部分关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，拿得起放得下，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，结果可想而知。第四个部分是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的、子女教育金、留给子女的钱等。通俗来讲，可放银行定期。重点：这部分是保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，最好能抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。想要构筑一个安稳长久，能抵抗住风险的家，就要控制好支出和投资的比例，科学理财。《明全策：普通家庭如何做资产配置，1234口诀规划》 精选六摘要：【摘要】科学简单的1234法则，是10%日常短期消费、20%保险、30%投资（让钱生钱）、40%保本升值。编者按：科学简单的1234法则，是10%日常短期消费、20%保险、30%投资（让钱生钱）、40【摘要】科学简单的1234法则，是10%日常短期消费、20%保险、30%投资（让钱生钱）、40%保本升值。编者按：科学简单的1234法则，是10%日常短期消费、20%保险、30%投资（让钱生钱）、40%保本升值。最近，七姐身边很多朋友结婚。成家后要思考的就多了很多。目前家庭消费支出、以后孩子教育支出、储蓄保险和投资的支出，乃至老了后生活保障资金都要考虑备好。看到有夫妻一个想要快速攒钱，结婚后就不怎么下馆子了，决定省吃俭用，多多投资；另一个不想降低生活标准，年度旅游不能少，节日纪念日礼物对感情经营很重要。婚前花前月下，婚后花钱月光。这时难免有疑问，有没有一个科学有用的标准，告诉我们家庭收入应该怎样安排，能更优的平衡收支？同时也能为日后做打算。有的，比如今天想介绍给大家的这条科学简单的1234法则。“它是研究机构调研全球十万个资产稳健增长家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到家庭。目前，它是公认最合理稳健的家庭方式。”应该怎么分配呢？答：10%日常短期消费、20%保险、30%投资（让钱生钱）、40%保本升值。来分析一下：第一个部分是日常开销，也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。现在更好，我们可以放在余额宝里。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。第二个部分是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。简单来说，就是拿来买保险。这个部分一定要专款专用，保障在家庭成员在出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。要点：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支。第三个部分是账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个部分主要拿来做投资，如股票、基金、银行理财、P2P等。这个部分关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，拿得起放得下，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，结果可想而知。第四个部分是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。通俗来讲，可放银行定期。重点：这部分是保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，最好能抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。想要构筑一个安稳长久，能抵抗住风险的家，就要控制好支出和投资的比例，科学理财。版权声明本文仅代表作者观点，不代表百度立场。本文系作者授权百度百家发表，未经许可，不得转载。阅读量：300《明全策：普通家庭如何做资产配置，1234口诀规划》 精选七黄金做为全球金融储备，没有幕后庄家。凸现了消息面的指引和技术面的分析的重要性。真正引导金价大幅度只有战争，或者动乱，**局势等。这类的消息面要严格把握，一旦出现，将大幅影响金价。例如911，美伊战争等。其次影响金价的原因主要是美元的价格，美国的经济。大多数的情况下美元涨，;，的反比例关系是不会变的。原油做为软黄金同样影响着金价，视为正比例关系。另外黄金的开采量，成本价，需求量也是影响价格的因素。技术面的分析，每个人有适合自己的分析喜好，个人喜好MACD RSI 均线。就这几个浅谈一下经验。日线RSI，MACD可以看出全天的走势变化。4小时的RSI，MACD线是最稳定的价格指引。5分钟的MACD，RSI线，是顺势做单的。大家可以看下4小时的MACD 如果形成死叉或者金叉，价格都有一个大的趋势，线比较平滑。不会出现忽然转折的迹象。RSI如果不是在某个高位固化，而是在箱体内。，都是好的价格引导。另外大家可以看到。MACD线的多空力量对比，任何周期，多或者空的区间都是4个周期。这一样是个趋势的引导。具体的技术分析，还要看大家的喜好。2.技术分析，阻力位, 箱体是否是赚钱的根本如果您做过股票，除了职业炒股的投机家，他们才有精力有必要天天去盯着股市行情。否则天天盯盘是非常愚蠢的做法。因为，盘面所有的陷阱都是机构和庄家给盯盘者量身定做的，机构最不喜欢那些买了股票就去干他自己的正事的人，因为他们很多招儿都用不上了!另外无论盈亏，你天天浪费那么多时间和精力本身就已经是亏了!倘若因亏损而动怒，因盈利而狂喜，那么，你亏得就更大了，因为你把健康也陪进去了!倘若因亏损而把怒火释放在家人或同事身上，那么，你已经亏得血本无归了，因为你连家庭、单位的和睦都葬送了!黄金虽然没有庄家，技术分析相对准确，但是一个消息面的指引，或者对冲的出现，都会把分析的结果彻底改变。黄金每天的震荡在1%-2%，每个投资者都希望赚钱，那么是否要寻求一个赚钱的基点。为例，每天10-20美金的震荡，如果每天想抓住这么大的利润，势必贪心过头，血本无归。如果每天所期望的是其中3-5美金利润，把握会增加到多大。顺势做单，穷追猛打的操作手法比技术分析更为重要。我个人的操作手法是每天如果没有大的消息面指引，看美盘看盘的那十几分钟，K线周期5分钟，如果第二跟柱子和第一根柱子一样。就顺势做单，目标利润3-5美金。如果趋势判断错误，亏损1-2美金，马上反手做单。晚12点-1点半之间，几乎每日的趋势都是一样。而且利润一般在左右。这也是我个人的切入点。并不是我的方法可以放诸四海而皆准，每个人都适合。每个人在自己操盘的过程中，都应该去咀嚼发现一套适合自己的做单手法。同时控制自己的贪婪心理，利润3-5元。每月30%-50%的回报。风险会控制在80%内。又或者有消息面的指引，假设有30美金的利润。就像一大段木头，谁都想拿回家，问题是有没有那个体力全部搬走，那么只有一有一种方法，分段截取，例如前几日尼日利亚恐怖袭击，巴基斯坦**被刺杀，金价从808一路串升到869。这么大的区间有谁可以把握?如果在808做多，824平掉，回调到820后，继续做多，829平掉，回调826再多单，类推，那么利润又该看到多少。如果价格出现大幅度回调。这样做无疑是降低了风险。资金管理是战略，买卖是战术，具体价位是战斗。在十次交易中，即使六次交易你失败了，但只要把这六次交易的亏损，控制在整个交易本金20%的损失内，剩下的四次成功交易，哪怕用三次小赚，去填补整个交易本金20%的亏损，剩下一次大赚，也会令你的收益不低。你无法控制市场的走向，所以不需要在自己控制不了的形势中浪费精力和情绪。不要担心市场将出现怎样的变化，要担心的是你将采取怎样的对策回应市场的变化。判断对错并不重要，重要的是当你正确时，你获得了多大的利润，当你错误的时候，你能够承受多少亏损。入场之前，静下心来多想想，想想自己有多少专业技能支撑自己在市场中拼杀，想想自己的心态是否可以禁得住大风大浪的起伏跌宕， 想想自己口袋中有限的资金是否应付得了无限的机会和损失。入市如出海，避险才安全。海底的沉船都有一堆航海图。最重要的交易成功因素，并不在于用的是哪一套规则，而在于你的自律功夫。3.心态、资金渠道、资金量的重要性永远不要太把投资当回事。人生中有很多有意义的事情需要去做。问一下自己，当身在交易的时候，当盯着盘面变化的时候，可曾想过是否冷落了亲人、是否懈怠了本职工作、是否因为价格走势的变化而大发霆……财富永远只是一个符号，这个符号有时候会变大，有时候会变小。仅此而已。将来，我们都会老去，都会死掉，后来的人或许会接着被市场的变化牵动着情绪……设想一下，假如我们人生只剩下最后一天，你还如此关心这吗?设想一下，当我们的灵魂离开肉体进入一个飘渺的时空，你面对那些因价格涨跌或喜或忧的表情不觉得多余和可笑吗?如果心中只有钱的盈余亏损，你对自己人生价值的定位是多少钱呢?不为盈余而欢喜雀跃，不会亏损而恐惧无助，这是新手老手的本质区别。赚钱的一般都是不懂的，和很懂的。 就是因为无知者无惧，还有经验累积的结果。如果没有很多钱很多精力时间去累积经验，那控制心态是入市前必须做好的准备工作。交易的资金是哪里来，如果是闲置资金，或者是买房子，结婚，里的钱，对人的心理影响有多大，最忌讳使用压力资金。资金一旦有了压力,心态就会扭曲。你会因为市场上的正常波动而惊慌出局，以至事后才发现自己当初处于非常有利的位置。你也会因为受制于资金的使用时间，在没有机会的时候孤注一掷，最终满盘皆输。资金量，试问一下，10万亏1万的感觉，和2万亏1万的感觉?您在交易的过程中，是不是可以控制这种感觉?很多投资都要做长线，中线。中间的过程中盈亏是很正常的事情。如果看到亏马上平，看到涨马上追，那结果呢?可以想象了。一句话：以平常心对待投资，胜过一切技巧!4.炒金最重要的经验：经验一：合理控制仓位。我将这个列为第一，因为只有合理控制了仓位，你才有稳定盈利的机会，不然，你的帐户只会是失败。一般将资金的10%入市，如果你的帐户资金只有1万美金，那么，你每次进单最好是一标准手(100盎司)，不管是多或空。在行情较好的情况下，进场单子有获利情况下，可以0.5手一加一加的来做，仓位不要超出2标准手，相反，如果进场单子在亏损，千万不要逆市加码，除非你有几亿的资金可以撑。同样，5000美金的帐户，最好做0.5的单子。如果经济比较有基础，制定恰当的与比例是非常重要的，通常与多数呈反向运行。在中加入适当比例的黄金，可以最大限度分散风险，有效抵御资产大幅缩水，甚至可令。因为诸如现金、房产、证券等大部分与格背道而驰。推荐的资产组合为：现金+国债+房产+黄金。在该组合中，黄金的比例占10～20%，从去年年初起，境外许多基金纷纷调高了黄金在组合中所占的比例如英国的一家战略基金将黄金的比例由10%调高到40%。但是要提醒投资者，资产组合及比例因时制宜、因人制宜，可以根据自身的资产状况作适当的增减。当金融系统的风险(如坏帐、、通货膨胀)增加时，应该调高比例;当局部战争的气氛渐浓时，也应提高黄金的投资比例。经验二：进场之前设置止损。一般3美金为宜，或在支撑点下方，阻力点上方。为什么要设置止损，我举个例子：我公司有这样一个客户，开户5000美金，两个月下来做得不错，做单从来不设置止损，这样的确让许多本来该止损亏损的单子转为获利，一下来赚了5000多美金，帐户番了一番。后来在641那波行情中，空单坚决不设置止损，这一单就亏损完毕了他的1万美金。不设置止损等于你每做一单就可能导致帐户死亡。经验三：认清行情性质，切忌猜顶。实际上，金价正处于牛市的初段。近期金价创出25年新高845美元/盎司。对此，只要是常人，通常会有“高处不胜寒”的感觉，殊不知犯了一个大错：切忌猜顶猜底，在1980年初，金价曾达到过历史高点875美元/盎司，而之前一般推测875美元在相当长时间内不可超越，现在的金价为842美元/盎司。本轮牛市的起点为日的低点251美元。经购买力平价计算，实际价格与名义价格基本重合，的金价仅相当于黄金。虽然牛市以来约，但实际价格并不高。去年年中，曾有境外机构研究认为，金价有可能在2008年达到/盎司。5.之道交易之道，刚者易折。惟有至阴至柔，方可纵横天下。天下柔弱者莫如水，然上善若水。成功，等于小的亏损，加上**小小的利润，多次累积。做到不出现大亏损很简单，以生存为第一原则，当出现妨碍这一原则的危险时，抛弃其他一切原则。因为，无论你过去曾经，有过多少个100%的优秀业绩，现在只要损失一个100%你就一无所有了交易之道，守不败之地，攻可赢之敌。100万亏损50%就成了50万， 50万增值到100万却要盈利100%才行。每一次的成功，只会使你迈出一小步。但每一次失败，却会使你向后倒退一大步。从帝国大厦的第一层走到顶楼，要一个小时。但是从楼顶纵身跳下，只要30秒。交易之道在于，耐心等待机会， 耐心等待最有利的风险/报酬比，耐心掌握机会。熊市里，总有一些机构，拿着别人的钱，即使只有万分之几的希望，也拼命找机会挣扎，以求突围解困。我们拿着的是自己的钱，要格外珍惜才对。 不要去盲目测底， 更不要盲目炒底。要知道，底部和顶部，都是最容易赔大钱的区域。在交易中，永远有你想不到的事情，、会让你发生亏损。需不需要止损的最简单方法，就是问自己一个问题： 假设现在还没有建立仓位，是否还愿意在此价位买进。答案如果是否定，马上卖出，毫不犹豫。逆势操作是失败的开始。不应该对抗市场，或尝试击败他。没有必要比市场精明。趋势来时，应之随之。无趋势时，观之，静之。等待趋势最终明朗后，再动手也不迟。这样会失去少量的机会，但却赢得了资金的安全。你的目标必须与市场保持一致，顺应市场的趋势。如果你与市场保持一致，利润自会滚滚而来。如果你看错了趋势， 就得使用古老而可靠的保护伞--止损单。这就是趋势和利润的关系。6.黄金最佳交易时间分析1、早5-14点行情一般及其清淡这主要是由于亚洲市场的推动力量较小所为!一般较小，没有明显的方向。多为调整和回调行情。一般与当天的方向走势相反，如：若当天走势上涨则这段时间多为的下跌。此时段间，若价位合适可适当进货。2、午间14-18点为欧洲上午市场。欧洲开始交易后资金就会增加，且此时段也会伴随着一些对欧洲货币有影响力的数据的公布!此时段间，若价位合适可适当进货。3、傍晚18-20点为欧洲的中午休息和美洲市场的清晨，较为清淡!这段时间是欧洲的中午休时，也是等待美国开始的前夕。此时间段宜观望。4、20点--24点为欧洲市场的下午盘和美洲市场的上午盘!这段时间是行情波动最大的时候，也是资金量和参与人数最多的时段。这段时间则是会完全按照当天的方向去行动，所以判断这次行情就要根据大势了，此时间段是出货的大好时机。5、24点后到清晨，为美国的下午盘，一般此时已经走出了较大的行情，这段时间多为对前面行情的技术调整。宜观望。其实在中国的炒金者拥有别的时区不能比拟的时间优势，就是能够抓住21点到24点的这个波动最大的时间段，其对于一般的投资者而言都是从事非黄金专业的工作，下午5点下班到24点这段时间是自由时间，正好可以用来做，不必为工作的事情分心。就我而言，我的交易习惯就是，下午15-18点下单进场设好止损，此后也不用一直盯盘17：00、17：30-18：00、20：15-21：00(冬零时为加一小时)其后每20-30分钟看一次即可。赶不上下午的投资者当然就要等到晚上再交易了，但最好还是等到20点30以后，这一半是第二次行情开始的时间，也就是等到欧洲中午休息完了，美洲开市为止。要是有重要数据公布则要十分小心。可以说上帝为中国时区的人们创造了不可比拟的交易时间!7.股民在黄中常犯的错误在投资市场历经了风风雨雨，牛熊更替。现在回过头来，每一年的事都是那么类似，那么熟悉。多空双向制市场中的投资者大多数都是从股民发展过来的，每年都会看到很多股民在操作中经历着同样的事，犯着同样的错误。在期市中犯错的人不计其数，但归纳起来不外乎以下这么几点，然而就是这么一个知易行难的地方。1不止损，短线变中线，中线变长线作为一名多年的投资从业人员，我们经常被问道“在黄金市场中最常见的错误呢?”我的答案是没有即时迅速的止损。多空双向制的由于它的杠杆作用，盈利与亏损都被放大。不及时止损所带来的后果往往是极其严重的。我们都知道在投资市场我们最宝贵的财富就是我们的，资本就象我们在战场上的子弹，没有了子弹，便注定要失败。我们必须时时注意保护自己的资本，不能让损失无限扩大。很多人希望，祈祷，梦想着找到一种完美的交易手段，可以完全盈利，不用止损。一句话，不管在任何领域这种完美的赚钱方法都是不可能的。成功的交易方法就象成功的生活一样，不是通过避免损失得到的，而是通过控制损失的好坏决定的。转换时间框架也是股民在黄金市场常犯的错误。由于股票没有，很多股民都有亏损就拿着的习惯。而在黄金市场这是行不通的，黄金的快速波动、杠杆效应等都会让有这种思维的股民吃尽苦头。所谓的转换时间框架也是一种变相的不止损、不认错。它是这样发生的。一个投资者以想要获取一个好的短线收益的目的买入一个合约，但是行情走势没有产生他想要达到的效果。这个投资者没有在短线所限定的时间框架里卖出，而是决定要持有这个合约改为中线投资或长线投资。这只是一个不想止损的理由罢了，这种转换时间框架的方法必将引起灾难，而止损是我们避免灾难发生的唯一方法。2不注意资金管理，没有控制仓位我们用自己的血汗钱来参于投资，这与投资你家附近的便利店没有什么本质的区别。如果便利店的小老板来找你为他的小店投点钱，你会怎么考虑呢?投不投呢?要投多少呢?会跟你买股票那样一拍脑袋就决定吗?所谓的资金管理也正是要解决投不投与投多少的问题。关于新手参于黄金我的建议是将资金分成6～8份，每次只投一份，随着自己经验的逐渐丰富，投资准确率的不断提高，慢慢加大自己的仓位，但不论什么时候一个品种的持仓不能超过总资金的百分之五十。否则一旦失误，翻身难度很大。举个简单的例子来说，如果你有十万元钱，一次亏损了百分之五十，就剩下五万元。而要从五万元再赚回十万元，就要赚百分百才能达到。任何一个有数学基础的人都知道百分百要比百分之五十来的漫长。在美国的资金管理界曾经做过一项调查：能够长期获胜的基金最重要的不是在什么时间、什么价格入场，而是基金买了多少。这也就是常提到的术语：资金管理。由于没有杠杆效应，很多人并没有意识到资金管理的重要性。而在黄金中如果不注意资金的管理方法，绝对不会摘取最终的胜利果实。3等待回调股票市场是一个只能单边做多的交易市场，而黄金是既可以做多也可以做空的双向制市场。这就决定了与走势的根本不同。在股票市场，出台或价格突破关键位置时，将会有进入，不断，推高价格。而在双向制的黄金中，利好消息出台及关键位置被突破时，不仅有热钱进入市场，还有市场中原来的反向持仓的所有者大批的平仓，变相的增大了推动价格波动的力量。所以黄金的买卖要求投资者比在股票市场中更要迅速，回调的出现往往是价格已走完一个波段，此时入场往往会饱受折磨，甚至亏损。4T+0导制无计划的交易频繁股票市场的T+1交易制度，使很多股民在当天进场后，发现错误也没办法在当天补救。而黄金的T+0制度使股民在当天就有机会重新进行选择。但这种制度也是一把双刃剑，由于可以自由选择，使交易次数增多，日内的波动要比股票剧烈。如果没有严格按照自己的计划操作的话，在盘中很容易因为受情绪的左右而多次判断失误，从而引起操作者的报复性情绪，导制交易频繁。所以在这种自由度较大的市场中，股民更要控制好自己的情绪，计划好自己的交易，交易好自己的计划。《明全策：普通家庭如何做资产配置，1234口诀规划》 精选八发现一个有意思的事：我的一个朋友，昨天我们俩在一起分析中国经济形势，他跟我一样对高房价深恶痛觉，但等我们聊完之后，他立刻就去排队买房了。其实道理很简单，面对高房价，每一个人都有情感上的愤怒，但是每一个人都担心自己的资产不断贬值，最后还得落脚到怎么能保证自己利益最大化这个点上。其实开放商、炒房族也都是遵循这个逻辑。人都是自私的，最后的落脚点一定都是为了自己。关键问题是：每一个盲从的购房者，其实都在往房价这个大泡沫里吹气，都在为这种野蛮的行径添砖加瓦！认为：在高房价面前，我们就像着了魔：早就没有了“大是大非”，只会权衡自己的利弊。那些沉默的大多数，自觉不自觉地放纵邪恶，使邪恶为所欲为，都是在增加行恶的机会。当年，窦娥含冤被押赴法场，行刑之前问窦娥还有何话讲？窦娥说：一、请赐我三尺白绫挂在百尺高杆之上，如果我是冤的，一腔热血不会落地，而是溅在白绫之上；二、如果我是冤的，人头落地便会大雪纷飞；三、如果我是冤的，我死后三年亢(大的意思)旱。那贪官撇嘴摇头连说“愚昧，荒唐”。心想“这六月酷暑怎会下雪？人只见血往下流，我倒要看看血怎么往上飞的？哼……”于是命人拿来三尺白绫挂在高杆上。有道是：“善恶若无报，乾坤必有私！”刽子手手起刀落之际，窦娥的一腔热血奇迹般地飞溅到悬在半空的白绫之上，竟然一滴也没洒在地上。窦娥人头落地之时，竟真的阴风起大雪飘。片刻前人还汗流浃背，顷刻间，一个个抱膀缩肩跑回家去，连说怪事、怪事。窦娥死后果真是大旱三年，颗粒无收。当地百姓人人皆知是老天在为窦娥鸣不平啊！多年后，窦娥的父亲金榜得中，做了高官。回乡省亲时，重审窦娥一案，杀了张驴儿和贪官，为窦娥洗清了冤屈，乡亲们纷纷来看望窦父，说：“我们早知道窦娥是冤枉的，怎奈畏惧贪官的权势，而敢怒不敢言。可是我们又没加害窦娥为什么要受这三年(大的意思)旱之苦呢？”窦父说：“你们明知窦娥是冤的，却不敢说句公道话，是谓不义。更有人相信贪官，认为窦娥真的杀了人，而诬蔑忠良，是谓不仁。老天有眼，没有无妄之灾，天灾人祸就是在惩治不仁不义之徒哪！”人在世间一定要是非分明，坚持正义，抵制邪恶，这样才能得到上天的保护，无论是天灾还是人祸，一定要给自己划清个底线，不能全被人性的弱点牵着走。什么是善良？有人说我平时也挺爱助人为乐的，她认为这就是善良的全部了。而在大是大非面前，在大善大恶面前，她就分辨不了，只懂得权衡自己的利弊，然后做了一个利益最大化的选择。我们必须明白的是：当房价开始高不可攀时，经济也会跌入谷底。为什么呢？因为钱本身没有价值，钱只有流动起来才有价值。当钱流动到房子这个环节时，就开始变成了钢筋混泥土，凝固了、流动不下去了。既然整个社会的资金都变成了钢筋混泥土，那么实体产业和新兴产业谁来培育？这必然会**影响中国经济的复苏。再从经济角度来讲，如果在一个社会里，有的人不用劳动也可以挣大钱，而有的人勤奋刻苦依然换不来一线希望。试问：谁还会踏实的劳动？在恶行面前选择沉默，甚至盲从。你就已经站在了恶人一边，做了一个盲从的帮凶！所以，这新一轮抢房潮里，每一个奋不顾身的够房者，都是中国经济衰退的帮凶。先锋品牌
比存款赚的更多，比股票赚的更稳。《明全策：普通家庭如何做资产配置，1234口诀规划》 精选九本文系融 360 作者首财之道原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融 360 官方立场，转载请联系作者授权。这些文字，有经验的投资者读起来，和毫无经验的人读起来，大约是不一样的吧。无论如何，这些话里蕴涵的，值得大家认真体会，包括老手在内。01成为有钱人，第一步就得先有钱在台湾，一个拥有 1000 万元存款的小富翁，只要把钱以年息 4% 放定存，一年光是利息收入就有 40 万元，月薪 3 万元的小上班族，就算不吃不喝辛勤工作一整年，也存不足这个金额。赚钱之道，上算是钱生钱，中算靠知识赚钱，下算靠体力赚钱。钱是永远不知道疲倦的，关键在于你是否能驾驭它。很多人都知道以钱滚钱，利上加利，却没有多少人能体会它的威力。先别以为钱生钱需要高超的和眼光，更别以为所有有钱人都很会这一套，因为就算最不会理财的富翁，财富累计的速度也远远超过穷人的想象。在台湾，一个拥有 1000 万元存款的小富翁，只要把钱以年息 4% 放定存，一年光是利息收入就有 40 万元，月薪 3 万元的小上班族，就算不吃不喝辛勤工作一整年，也存不足这个金额。这还只是最不会赚钱的富翁，倘若和巴菲特一样，把钱用来投资每年平均报酬率为 30% 的工具，几乎每隔 3 年存款就会增加 1 倍，富者越富，一般人更是望尘莫及。那么，要成为有钱人就必须先有钱，这句话听起来矛盾，却指出了穷人最难以下咽的事实 : 假如你对于增加收入束手无策，假如你明知道收入有限却任由支出增加，假如你不从收入与支出之间挤出储蓄，并且持续拉大收入与支出的距离，你成为富翁的机会微乎其微。那如果想成为有钱人，又没有那么有钱，该如何是好？上述中积累财富属于必备动作，而另一件必须作的事情就是：增加钱累积的速度：找到一项不错的投资，能两倍于市场均值。02收入与支出：高收入不一定成富翁，真富翁却会低支出任何人违背这条铁律 , 就算收入再高，财富再傲人，也迟早摔出富人的国界，一旦顺应了这条铁律，散尽家财的富人也可东山再起。普罗大众之所以羡慕富翁是因为在想象中他们可以享受更精致的生活甚至挥金如土，但如果真正进入富翁的世界，却发现成功的富翁，很少挥金如土。相反的，他们往往有视土如金的倾向。美国研究者史丹利 Thomas Stanley 和丹寇 William Dank 曾经针对美国身价超过的富翁，完成一项有趣的调查。他们发现：高收入的人不必然会成为富翁，真正的富翁通常是那些低支出的人。这些被史丹利和丹寇调查的富翁们很少换屋、很少买新车、很少乱花钱、很少乱买股票，而他们致富的最重要原因就是长时间内的收入大于支出。大多数人到超市去之前都有一个购物清单。这样做不仅会省钱，可以避免冲动购物，而且，如果有清单，他们在商店购物的时间就会减少到最低限度。他们宁愿节约时间用于工作或与家人在一起，而不愿在超市胡乱地走来走去。这个结论看来再简单不过，却是分隔富人和穷人最重要的界限，任何人违背这条铁律，就算收入再高、财富再傲人，也迟早摔出富人的国界。03负债有益释放一部分现金，利用投资的回报率抵消负债的利息。没有负债么？不是什么值得炫耀的，反而证明你对你的生活是不负责任的。为什么不想想，负债和投资其实是伙伴呢？中国人觉得，欠着钱过日子，心里总是有负担的，但不欠债的生活只有这样的可能—挣多少钱就只能过多少钱的日子；把收入都用于生活、消费，没钱投资，错失取得高额回报率的机会—永远为生活奔忙。可以选择这样的生活—适度负债，释放一部分现金，利用投资的回报率抵消负债的利息，负债不但没压力，还会因为进行了合理投资而变得引人入胜。做时，要意识到，当高于率时，负债是利用别人的钱赚钱。04赚大钱的唯一途径就是少冒险在一次管理研讨会上，学者们一个接一个的宣读了有关企业家性格的论文。他们彼此之间分歧极大，但有一点是一致的：企业家有很强的风险承受能力，事实上，大多数企业家都乐于冒险。在会议行将结束时，听众中的一名企业家站起来说，他对他听到的东西感到吃惊。他说作为一名企业家，他会竭尽全力回避风险。他还认识其他的许多成功的企业家，但在哪里都很难找到比他们更厌恶风险的人。成功企业家厌恶风险，成功投资者也是一样。规避风险是积累财务的基础。与学者们的论调截然相反的是，如果你去冒大险，你更有可能以大损失而不是大盈利收场。正如本世纪最出色的两位所言 : 乔治 · 索罗斯认为在金融市场上生存有时候意味着及时撤退 ; 沃伦 · 巴菲特则断言，如果证券的价格只是真正价格的一个零头，那购买他们毫无风险。事实上，在少冒风险上我们的确做得不错。具体表现在：嗅到一丝风险便马上撤出；绝不沾染带风险的游戏；理财顾问随时可能因为 3% 的损失被骂得无颜存于世。当然，这也在每天清晨的长队中可见一斑。正是因为避免赔钱深入人心，所以当投资者被问及如果将保有资本放在第一位会怎么想时，大多数人都表现了一种消极的态度，也就是我最好什么也不做，因为我有可能赔钱。但如果什么都不做，你又如何赚到大钱呢？我们现在进入了一个理论的怪圈。常识教我们：一份风险一份回报。利润和损失是相关的，就像一枚硬币的两面：要想得到赚 1000 元的机会，你就必须承受失去 1000 元的风险。风险是什么？有风险是因为你不知道你在做什么。1992 年，当索罗斯用 100 亿美元的杠杆做空英镑时，他是在冒险吗？对我们来说，他是在冒险。我们容易根据自己的尺度来判断他的风险水平，或者认为他的风险是绝对的。但索罗斯知道他在做什么。他相信风险水平是完全可管理的，他已经算出，即便亏损，损失也不会超过 4%，因为其中的风险真的非常小。我们普通人肯定不可能像索罗斯一样，对有如此精当的估计。这意味着我们如果不能控制风险就不进行投资了么？换一个方式，我们可以在通往投资的流程上控制风险，比如，找一个可靠的顾问或者基金，把对投资的模糊认识转移到对人的把控上，委托他们去寻找低风险的机会，同样是对这条铁律的活学活用。05只按自己的方式做投资按自己的方式就是，你不必承担别人的不确定性风险，你的分析师如果确信无疑的话，他会自己操作去赚那笔钱。罗杰斯从来都不重视华尔街的家。他认为，这些人随大流，而事实上没有人能靠随大流而发财。我可以保证，市场的大多数操作是错的。必须独立思考，必须抛开羊群心理。投资之初，该听谁的，不听谁的？这是个问题。一位名位罗杰斯的投资大师说——我总是发现自己埋头苦读很有用处。我发现，如果我只按照自己所理解的行事，既容易又有利可图，而不是要别人告诉我该怎么做。100 个人有 100 种，如果每个师的话都可能对你产生影响的话，最好的方法就是谁说的也别信，靠自己做决断。按自己的方式投资的好处就是，你不必承担别人的不确定性风险，也不用为不多的盈利支付不值那么多钱的咨询费用。你的分析师如果确信无疑的话，他会自己操作去赚那笔钱，而不是建议你买入。投资都经历过三种境界：第一种境界叫作道听途说。每个人都希望听别人建议或内幕消息，道听途说的决策赔了又不舍得卖，就会去研究，很自然的倾向就是去看图，于是进入了第二阶段，叫作看图识字。看图识字的时候经常会恍然大悟，于是第三个境界就是相信自己。在投资决策的过程中，相信别人永远是半信半疑，相信自己却可能坚信不疑。我相信，这样的说法与传统的投资理念——不要把钱投入到不熟悉的领域去，是不合拍的，但是，你有没有想过：市场永远是错的。所以说，不管别人的建议如何，投资都会经历这三种境界：道听途说—看图识字—相信自己。06通胀、税收和成本是投资者的三大敌人多数交易可能都会涉及佣金或是税金，甚至有可能两者都涉及。在你下一次进行交易前，一定要仔细、认真地考虑。把钱投入到一个充满变数的市场之前，有没有考虑一个问题，风险在哪里？赚钱的障碍是什么？实际上，如果将通胀、税收和各种成本因素都考虑进来，你会发现自己有些投资组合根本就不赚钱。比如，在美国购买一个投资，为 5%，如果基金的年费是 1%，你的收益率就会降到 4%；如果你适用的所得税率为 25%，**还要从这些收益中提走 1/4，这样收益率就降到了 3%；要是通货膨胀率恰好又是 3% 呢？可以这么说，至少税务机关和你的是赚钱的。当你卖出一种投资，而买进另一种投资时，你的回报率不一定就会因此提高。但是，改变却一定会带来成本。多数交易可能都会涉及佣金或是税金，甚至有可能两者都涉及。因此，在你转手进行下一次交易前，一定要仔细、认真地考虑考虑。07尽早开始理财年轻人的眼里，养老似乎是遥远的事。但年轻时必须清醒地认识到，未来的养老金收入将远不能满足我们的生活所需。退休后如果要维持目前的生活水平，在基本的社会保障之外，还需要自己筹备一大笔资金，而这需要我们从年轻时就要尽早开始进行。退休规划是贯穿一生的规划，为了使老年生活安逸富足，应该让筹备老本钱的过程有计划地尽早进行。社保养老，制度，以及个人自愿储蓄，是退休理财的金三角。筹备养老金就好比攀登山峰，同样一笔养老费用，如果 25 岁就开始准备，好比轻装上阵，不觉有负担，一路轻松愉快地直上顶峰；要是 40 岁才开始，可能就蛮吃力的，犹如背负学生背包，气喘吁吁才能登上顶峰；若是到 50 岁才想到准备的话，就好像扛着沉重负担去攀登悬崖一样，非常辛苦，甚至力不从心。同样是存养老金，差距咋这么大呢？奥妙在于越早准备越轻松。微信公众号：首财之道（ID：shoucaizhidao）将额度提升至 5 万的最全攻略，关注：融 360 财秘，回复1获取。《明全策：普通家庭如何做资产配置，1234口诀规划》 精选十【欢迎您关注官方微信和讯理财（微信号：hexun_money），向朋友圈转发请点击右上角】如何在本文中订阅我们？1、点开右上角的功能键--查看公众号--关注；2、点标题下方蓝字“和讯理财：--关注。吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。由此可见，会精打细算，会规划，会过日子对于我们的投资理财生活是多么重要。投资理财只要提到算计，精打细算，规划，肯定离不开“数学思维”。所谓数学思维，就是用数学的计算方式来思考问题，并解决问题，小到生活中的油盐酱醋，计算一下多少钱，大到购买房子，计算一下多少首付，还需贷款多少等，都需要学会使用“数学思维”来思考。思维的成效，又来自于思维方法。投资理财就好比下围棋，练太极拳，基本的投资招式并不多，但是需要不断实践和总结，坚持不懈，然后再推陈出新，想出更多更有效的投资理财技巧来。而对于投资理财，“数学思维”显得重要，下面我们跟大家一起来学习：【投资理财“数学思维”一：加法】投资理财中做“加法”，凭借的就是“积少成多”，其主要包括两个方面：一是财富的“积少成多”；二是投资和理财知识的“积少成多”。(1)财富的“积少成多”。财富如何增多呢？四个字“”，理财需在有规划的情况下才能增加财富。首先要合理规划生活的开支，做到合理的消费，学会花钱，也才会知道如何赚钱，比如月薪3000元的人想买6000多元的苹果手机，那么他就必须努力去赚钱，存钱及理财等方法才能攒足钱，钱并不是省出来的；第二，合理规划好闲置资金，别让你的财富闲置在银行里，要尽量去使用它，提高资金的使用效率，使得财富增值，这就是如何钱生钱；第三，也是最重要的一点，就是要，比如参加某技能培训班提升自己的工作技能，能在工作中拥有更多升职加薪的筹码，长久来看也能使得财富增多。(2)投资和理财知识的“积少成多”如今的社会是有钱人越来越有钱，而对于那些薪水族却被通货膨胀吃掉定存利息，薪资的上涨根本就跟不上物价的涨幅，同时又要担心工作是否能长久做下去，另外市面上的也是日渐增多，品种不断出新，若再不努力学习，而是选择跟风投资，胡乱选择理财产品，中层阶级可能随时都会成为“穷忙族”。所以，薪水族要增加投资理财知识，让钱为你赚钱，会比人为钱赚钱要轻松的多。运用股神巴菲特的一句话，想要一辈子都能投资成功，并不需要天才的智商、非凡的商业眼光或内线情报，真正需要的是，有健全的知识架构供您做决策，同时要有避免让您的情绪破坏这个架构的能力。【投资理财“数学思维”二：减法】投资理财中“减法”的最高境界，用柳永的《蝶恋花》中的一句来表达“为伊消得人憔悴，衣带渐宽终不悔”，其意义是一个人对投资理财知识的终身学习和坚持。那么如何运用减法“数学思维”呢？主要分为两点：一是减少负债。首先少用。信用卡就是一种“负债卡”，就是拿明天的钱，今天来使用，预支未来的财富，当你每刷一次信用卡，就意味着多了一笔负债。而且如果你不在指定的日期内还债，要知道能达20%多，会让你背负一生的债务。建议每人手中留有1-足矣，平时购物尽量使用现金支付，减少负债。二是减少高。高风险的投资，收益确实很好，比如股市投资收益率在30%-50%左右，甚至更多；还有期货，等，但是一旦，可能就会让很多人倾家荡产。中产家庭可以配置40%的高风险投资，因为风险承受力强些，但仍要谨慎，尽量选择品牌知名度好、股东背景较好、无违规记录的上市公司的股票。但对于薪水族，投资理财要稳健为王，在产品类别的选择上，可选择相对风险较低、安全性高的产品，收益中等的如年收益10%左右的类和稳利等混合，都能稳稳拿收益。【投资理财“数学思维”三：乘法】乘法“数学思维”，追求的是“好风凭借力，送我上青云”的效果，也就是善于借势，借力的思维。这种数学思维在投资中最常见，比如股市中的“配资”，就是有个人或公司为股民提供资金进行炒股，你有10万，我借你30万，这样股民就有40万的大本金炒股，当然一旦赚钱赚得也很多；其次，中的借势投资，比如个人投资者参与股市投资风险较大，往往很容易成为被庄家收割的韭菜，但如果选择绑定机构投资，参与像众星拱月MOM类的投资，就能凭借专家的力量帮你去赚钱，一般也有20%-30%左右的高收益；第三种，通过第三方机构配置理财产品，由于平台在筛选产品时就很严格，那么在一定程度上，就为投资者从源头上把控了投资风险。所以，投资理财中学会利用乘法“数学思维”，能更快地累积更多的财富。【投资理财“数学思维”四：除法】投资理财中的除法 “数学思维”，就是用除法撇去那些坏的理财习惯，比如，消费无节制，爱，赚多少钱花多少，只追求，忽视应急储备金等，往往坏习惯都会影响财富的增值；用除法筛选出好的投资项目，货币三家，多看，多比，适合自己的才是最好的；用除法选适合自己的产品组合，比如固定收益类理财+股市投资等；用除法瘦身投资规模，减少高风险的投资，尤其是行情不是很好，屡屡亏损的投资，要谋求轻装上阵的除法效应，轻松做好投资理财。
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认识你李颖我很高兴！
认识你李颖，我很高兴！
别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我