互金平台实缴注册资本过亿 就意味着安全？_网易科技
互金平台实缴注册资本过亿 就意味着安全？
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（原标题：平台实缴注册资本过亿 就意味着安全？）
“互联网金融行业眼下正处于多事之秋这是不争的事实，整个行业正处在洗牌期，不过近日也有平台逆市增资，5月30日，爱钱进（北京）信息科技有限公司（以下简称“爱钱进”）获股东普惠金融信息服务（上海）有限公司（以下简称“普惠金融公司”）增资1亿元，公司实缴注册资本增至2亿元。平台增资是否为行业内利好消息？增资平台是否一定安全？笔者专访了行业内三家实缴注册资本过亿的平台，一探究竟。”爱钱进近期增资1亿元&增强平台抗风险能力笔者了解到，此次爱钱进增资1亿元，公司实缴注册资本增至2亿元，相应工商手续已完成变更。据悉，此次增资由德勤验资，并出具验资报告证明爱钱进实缴注册资本的真实性。去年以来，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》监管指导措施相继出台，互联网金融风险专项整治工作逐步深入，P2P网贷市场面临着监管和市场竞争的双重压力，爱钱进选择这个节点增资，爱钱进CEO杨帆表示，其一是为进一步增强平台自身的抗风险能力，更好地保障投资人利益；其二是在正式监管细则到来之前提高自身合规性，并将增资积极用于公司长远的战略发展目标。此外，不到半年增资1亿也彰显了股东对爱钱进运营稳健的认可，以及对未来P2P网贷市场发展前景的看好。目前，行业内考虑增资的平台不止爱钱进一家，首创金服执行总经理岳明透露，目前首创金服注册资本金为2亿元，其中实缴为1.6亿元，这在互联网金融行业中已经是比较高的了。岳明说：“今年以来，我们也在积极考虑增加资本金，并积极尝试引进实力强劲的战略投资人。”增资企业：提高实缴注册资本&表示愿为平台承担更大风险据权威第三方评级机构网贷之家在《2015年P2P网贷行业年报简报》中指出，当时注册资金在1亿元及以上的平台不足3%，真正实缴的平台比率更低。易通贷2013年4月将实缴注册资本由100万元人民币提高到1亿元人民币，成为当时业内注册资本名列前茅的P2P网贷平台，目前易通贷平台实缴资本为1亿元人民币。易通贷王硕表示，实缴注册资本一方面代表着企业实力和股东做好这一事业的决心，另一方面也确实是平台进行网站技术开发、风控体系完善等基础性工作切实需要的资金。他说：“我们认为互联网金融虽然没有明确的门槛，但应该是一个有门槛的行业，只有实力达到一定水平才能做好这一行业。”爱钱进CEO杨帆认为，提高实缴注册资本表明P2P公司对自身的运营状态、发展前景具有信心，愿意为平台承担更大的风险。注册资本提高&还需看用途和实缴首创金服岳明表示：注册资本的提高固然是好事，但资本金的用处却需要具体分析。如果追缴的注册资本金能更多地投入到平台风控能力提升、信息技术优化、互联网用户体验改善等方面，这对用户来说都大有益处。易通贷王硕提醒投资人，除了关注企业注册资本，还需要特别关注实缴数据。他说：“目前很多企业认缴注册资本很高，实缴却只有一部分，投资人还需仔细分辨。”王硕认为，提高P2P网贷平台的实缴注册资本，对用户来说有一定安全感的提升，毕竟实缴资本一定程度上代表了企业实力和对做好这个行业的决心。爱钱进CEO杨帆表示，实缴注册资本是考量平台实力水平的重要标准之一。绝大多数P2P公司都是有限公司，只承担有限的责任，其责任和实缴注册资金直接相关。提高注册资金，意味着所能承担责任能力和范围的提升，有利于平台的发展，提升平台竞争力。实缴注册资本为考察维度之一&不是唯一对于实缴注册资本高的平台就可以完全放心吗？只比较这一个数据就可以选择好心仪平台吗？王硕对此的回答是否定的，他说：“实缴注册资本只是考察P2P平台的一个维度，不能完全作为判断依据，投资人还应对平台的业务模式、资金去向等进行详细考察。”岳明对于提高实缴注册资本的P2P企业是否就一定安全这个问题的观点是，这是个相对的概念，只能说安全性有一定程度提高。影响平台安全性的因素很多：基础资产是否安全、风控系统是否可靠、技术是否安全，甚至平台整体坏账率，都是决定平台是否安全的重要因素。王硕提出，目前来看，考察实缴注册资本对于新注册的P2P平台有一定意义，对老平台而言意义不大。他认为注册资本只是众多维度中的一个维度，平台是否安全还需全面考察。
虽然投资人不能因为提高实缴资本就一概而论，还要对平台进行全面多维度的考察，不过业内人士对于平台增加实缴注册资本还是普遍呈现积极态度。杨帆说，对于平台用户来说，提高实缴注册资本意味着P2P平台具备了更大的抗市场风险能力，有助于更好地保障用户权益，并获取更多投资者的信任。杨帆认为，互联网金融专项整治行动进一步推动行业洗牌力度，投资资金愈加呈现出向大型平台聚拢的态势，规模大、合规性强、知名度高的P2P平台业务发展迎来新一轮增长。在这样的背景下，提高实缴注册资金可以帮助P2P平台进一步平衡杠杆，使平台在保持合理杠杆运营，以释放更多的业务容量。本版文/李文
本文来源：北青网-北京青年报
责任编辑：李德雄_NT2021
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　　做金融玩的是钱，所以论好坏就就不得不看实力。
　　就互联网金融而言，实力分很多种，风控能力、创新能力、服务能力以及资金实力等等。
　　提起互金平台的资金实力，大家第一反应就是后台与注册资本，没错，这些的确是平台资金实力的重要保障。例如注册资本，在如今撮合成交动辄上百亿的P2P领域，如果一个平台的实缴注册资本只有几千万甚至几百万，你能放心吗?
　　虽然国家政策并未对P2P平台的注册资本设置门槛，但目前行业中运营较为出色的平台在注册资本一项上却都没含糊，例如陆金所注册资本8亿元，搜易贷实缴注册资本3亿元，人人贷注册资本1亿元。
　　平心而论，如果实缴注册资本达不到亿元级别，实力有限或者诚意有限的可能就非常大。而无论哪一种情形，对于投资者而言都不是理想的情形。
　　但是，分析互金平台的资金实力，仅仅关注后台与注册资本，显然太过粗糙。
　　日前，《经济日报》旗下《中国经济信息》与自媒体“山顶冻人”联合发布《互联网金融平台资金实力榜》，以每家平台20分为总分，从平台成交金额、实际项目金额、完成金额及比例、融资效率、TO B与TO C比例、用户满意度五个维度，综合考察各家互联网金融平台中，资金从用户到项目再回转到用户手中全过程的运转状况，反映互联网金融平台资金运转的健康度，得分越高，健康度越高。
　　应该说，这个榜单的关注角度是有一定道理的。
　　平台成交金额与平台运行时间及撮合成交资金规模息息相关，但这并不直接等于安全性与平台管理水平。但是很显然，平台撮合成交的资金规模与风险肯定是正相关的，甚至可以说，当平台运营涉及的资金规模增长时，其对应的风险是呈几何级数增长的。
　　举个简单的例子，一个平台，撮合成交1000万元时，即使遇到问题，凭平台自有资金就可以把问题覆盖掉；当撮合成交达到1亿元时，对于不少平台而言，除了平台自有资金，还要依靠风险保障金等相关体系辅助，才能把问题覆盖；当撮合成交达100亿元时，考验的就是平台真正的风控能力了，风险全面爆发时只有清盘一条路，没有什么措施可以完全覆盖风险，所以，只能凭借成熟强大的风控把风险防患于未然，而这才是保障平台安全的根本，也是投资人最应该关心的。
　　因此，上线时间过短、撮合资金规模过小的平台并不一定是危险的，但一定是尚未经受考验的。从这个层面考虑，恐怕没有投资人愿意把自己的钱投进去接受未知的考验。
　　透过榜单也可以看出，陆金所、人人贷、搜易贷这些位居前列的平台都是已经运营较长时间、具备撮合较大规模资金经验的平台。例如，人人贷和搜易贷累计撮合成交金额均已超过150亿元。
　　至于到底是TO B的项目好还是TO C的项目好，则一直是一个有争议的话题。
　　一般而言，TO B的项目即企业的借款标，标的金额很大，少则千万，动辄上亿。无疑，这对于平台的快速发展以及利润的赚取意义重大。但必须看到的是，如此规模的标的，一旦发生坏账，则难以通过平台自有资金或者风险准备金来覆盖，可能造成数量众多的投资人损失。
　　企业在P2P平台发标，一方面是因为放款迅速，更重要的另一方面则是门槛低。一些无法在传统金融机构获得贷款的次级资产转移到了P2P平台，并且支付极高的利息，风险显而易见。
　　TO C的项目，即个人借贷的标的，往往相对零散，借贷金额从两三万到几十万不等，劣势在于难以满足投资人的大额投资要求，也不利于平台的冲量上规模，但优势也显而易见：使风险得以分散。即便发生坏账，无论是平台自身消化还是风险保证金覆盖，都易于操作，保证风险在可控的范围内。
　　因此，坚持以发布小额标的为主的平台多是追求稳健发展风格的平台，愿意为了安全牺牲速度，寄希望于长远的发展。
　　熟悉P2P的投资人相信都对陆金所“低息、稳健”的风格有所体会，数据显示，在陆金所推介的项目中，10万元以下的项目占比高达81.7%。项目小额分散在陆金所产品价值评判中所占的重要地位可见一斑。
　　与陆金所有一拼，甚至更胜一筹的是搜易贷，搜易贷是老牌互联网企业搜狐旗下互联网金融平台，坚持以小额项目为主，帮助投资人有效分散风险。截至日，搜易贷平台84.3%的借款项目单笔借款金额在10万元以下，这一比例，比陆金所还要高。
　　互联网金融行业已经挥别野蛮发展的初级阶段，进入到了更为细致的拼创新、拼实力的阶段，投资人要想选择到真正优质的平台，就离不开一双会观察、善判断的慧眼了，仅仅听信平台“大背景、高回报”的宣传已经远远不够了。
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金融小故事，有趣又有料真假李逵过招 投资人眼里靠谱的互金平台长啥样？
（原标题：真假李逵过招 投资人眼里靠谱的互金平台长啥样？）
网贷之家调查数据显示，65%的投资者在P2P平台投资并未受益，其主要原因在于投资者缺乏金融投资经验，一味追求高收益，跟风投资所致。而投资者理性投资，会促使实力较弱、投资风险系数高的平台在市场优胜劣汰原则影响下被淘汰出局，优质平台脱颖而出。
民信董事长付东海表示，为促进P2P行业良性发展，需先引导投资者树立正确的投资理念，如多关注行业信息，对平台进行多角度、全方位综合比较，弱化投资者一味追求高收益心理等。此外，投资者要加强对P2P平台的监督，出现问题可求助于行业协会或国家相关机构，加速行业的洗牌，保障自身投资的安全。
年关将至，投资者期望在P2P平台安全捞金，就得选对平台，可是在投资人眼里，靠谱的互金平台长啥样?如何评价一个靠谱的互金平台?
　　实力：综合属性强则强
平台实力直接关系到投资的安全性，对P2P平台整体实力的考察，主要从注册资本、金融背景两大角度来衡量。注册资本是P2P平台实力最重要的体现，实缴注册资本多则平台实力强的概率很大，平台的风险抵御能力强;其次金融背景是平台安全、平稳运营的保障，目前很多P2P平台人才缺乏，平台运营环节薄弱，为投资安全埋下隐患，故想安全投资，需认真考核平台金融背景。
人气也是平台实力的体现，可以通过网贷之家、网贷天眼、投之家等第三方网站观察平台人气，第三方网站本着客观负责任的态度从平台抓取的数据经过一系列算法算出的人气指标相对还是比较客观的，而且一般情况下，人气和平台实力成正比。其次是看项目，P2P平台项目很多，但优质项目屈指可数，投资时需认真了解项目，综合分析后再选定。最后，是考虑收益，收益保持在8%至13%是安全收益范畴，收益高于20%的平台则不可信，投资者切勿为了追求高收益而最后竹篮打水一场空。
　　风控：网贷命门
业内人士表示，一个平台最终跑路有两种致命原因：一种就是恶意骗钱，你看中它的利息，它却看中你的本金;另一种是企业经营不善，因为平台自身风控体系不健全，出借资金逾期无法收回，或者遭遇了流动性集中挤兑危机，总之是平台信用管理或流动性管理没有做好。
如今，互联网金融生态环境日新月异，参与其中的业态越来越多元化，行业竞争白热化，互联网金融企业，迫切需要克服各种前所未有的巨大挑战——首当其冲的是，如何在资产端积累风控能力，在资产所属类别积累knowhow(独门秘籍)，蓄势待发?新平台如何找准用户市场定位，快速建立数据技术壁垒，更加高效解决需求痛点?
所以，对于投资人而言，就要从互联网金融平台还款意愿和还款能力两个方面综合考量。
业内人士提醒，首先考察用户量级，由于用户规模扩大，服务的人越多，风控模型就会越精准。其次，考察产品属性，因为单笔借款额度越小，则服务的群体越下沉，个体工薪族受宏观经济周期波动影响概率是最小的，只要不出现大面积失业，他们通常的还款能力是有保障的。第三，考察借款目的，用户在一个小的场景下做借款，用途明确且真实。
对此，付东海表示，借助大数据平台，整合行业资源，确保平台筛选出最有还款意向和还款能力的借款人，为出借人提供优质债权。
民信公司的做法是与同盾等知名机构合作，深入开展反欺诈领域合作，审批环节运用第三方数据信息，提升审批人员对欺诈客户及高风险客户人群的鉴别能力，防控欺诈风险。
并与国内领先的征信平台上海资信公司合作，引入其征信系统数据作为信用审查的参考依据。同时，与有丰富风控经验的平安集团下属企业平安数据科技(深圳)有限公司合作，引入其标准化的信用审查流程，并委托平安数科对民信的部分借款需求进行审核。
“此外，平台运营模式对投资安全性也有重要影响，纯线上平台安全性相对较低，纯线上平台在贷款审核时只是通过网上提交资料确认是否放款，而这些网上资料若造假是易如反掌，坏账率自然居高不下。”付东海提醒投资人。
而民信采用的O2O模式与之相比，安全系数要高很多，因为其为线上和线下相结合的模式，线上找资源、提供便捷服务，线下有专业团队对借款人进行实地考核，保障了投资人资金的安全。
为有效保障出借人的利益，民信按照每笔借款金额计提一定比例的风险保证金。款项转款专用，用于补偿出借人可能存在的回款损失。
其实发展比较好的互联网金融平台，在设计产品之初就充分考虑到目标用户的还款能力，不会做杀鸡取卵、涸泽而渔之事。但在还款意愿方面，要依赖两条腿走路，反欺诈是贷前风控，而资产管理则是贷中、贷后风控，因为一开始用户信用数据缺失，模型尚未完善，往往积累一段时间才会解决。
　　资产组合抗风险
业内人士表示，目前资产端个人借贷业务容易标准化、规模化，核心是接入消费场景。资金端个人组合投资意识开始觉醒。
个人信用贷款向消费场景渗透。在房贷、车贷之外，电子消费品、旅游和奢侈品消费借贷逐渐为大众接受。大学生、蓝领和白领等不同垂直赛道的龙头“候选人”开始出现。
投资组合投资观念觉醒正当时。
2013年用户完成了低风险投资市场教育。余额宝诞生引发低风险货币基金投资热，普及了活期存款之外的低风险金融服务产品。2014年，伴随股市回暖，高风险投资参与度增加。虽然股市涨幅不如2007年，但沪深两市月均开户数远高于2007年。2015年年中，股市下行，组合投资的资产配置理念觉醒。为此，付东海表示，合理的投资需要的是不同风险收益特征和流动性特征资产的投资组合。
其实我们每个人心中都有一个心理账户，哪些用于投资，哪些用于消费，哪些用来提高自身修养和能力。
投资者根据自身收入/支出状况、风险偏好、流动性预期，拿出一部分资金投资在P2P资产类别上，合理分配投资期限，一部分放在随存随取的活期P2P金融服务产品上，一部分放在固定期限账户获取较高收益，兼顾流动性、风险和收益。
投资人都深知损失金钱时的难受程度，远远大于获得同等回报时的开心程度。一个成熟的投资者永远应该先考虑风险，而不是收益。
付东海表示，互联网金融的本质是金融，无论是政府、行业协会，需深谙其金融属性，并结合当下投资市场需求及P2P行业的未来发展趋势做出正确引导和监督，企业也要完善风控，提升自身核心竞争力，才能在竞争博弈中取胜，此外，作为主要参与者的投资人，更要提升自身投资水平，做到安全收益，合理规避风险。
(原标题：真假李逵过招 投资人眼里靠谱的互金平台长啥样？)
本文来源：中国经济网
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