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PPmoney怎么样？投资有风险吗？
PPmoney怎么样？投资有风险吗？
在P2P平台目前逐渐去担保化的发展趋势下，如果没有了担保公司的担保，平台的风险就会增加许多。
& & & P2P网贷发展十分迅速，到2014年上半年，全国已有1100多家平台。行业在发展，成立早的平台也要随着行业的发展而变化。对于很对来说，改名字成了一个看似很有必要的改变。成立于2012年的万惠投融就在2014年改名为PPmoney，据悉，此次更名是PPmoney为推进自身国际化进程的战略部署所作出的重要决策。那么改名之后的PPmoney怎么样呢？
& & & PPmoney成立于2012年底，注册资金为3000万元，公司所在地为广东广州。
& & & 收费方面，平台无充值费，提现费为3元/笔，投资管理费为投资收益的10%，VIP费为180元/年。VIP会员可享有本金保、本息保权益，非VIP会员不享受。充值未投资费用，15日之内提现的会收取0.5%的费。
& & & 根据融360的监测数据显示，PPmoney平台6月份的平均收益率为14.2%，官方公布的年华收益率为7%-18%。
& & & PPmoney的投资项目主要有两类，安稳盈和直投宝。安稳盈是PPmoney与国有交易所合作推出的，期限一般为90天、180天、360天，产品保本保息，收益率为9%-12%。直投宝项目的借款人均为中小微企业，由融资担保公司提供本息担保，收益率为10%-18%，VIP会员100%本息保障。
& & & PPmoney采用担保模式来进行本息保障，风险的高低需要要看担保公司的资质如何，是否靠谱。在P2P平台目前逐渐去担保化的发展趋势下，如果没有了担保公司的担保，平台的风险就会增加许多。在目前有担保的情况下，选择好的项目和担保公司是很重要的。
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PPmoney怎么样_PPmoney平台档案
　　PPmoney怎么样 PPmoney靠谱吗
　　1.基本情况
　　(一)股东背景
　　PPmoney互联网金融平台(以下简称&平台&)由广州万惠投资管理有限公司负责运营。广州万惠投资管理有限公司(以下简称&万惠投资&)于日经广州市工商行政管理局天河分局注册成立，注册资本3000万元人民币，法定代表人陈宝国。平台于同年12月12日正式上线运营。具体股权结构见表1所示：
　　表1. 万惠投资股权结构
　　信息来源：工商信息系统，融360整理
　　据工商信息显示，万惠投资的法人股东之一广州本盟贸易有限公司为陈宝国独资成立。另一家法人股东广州万惠网络科技有限公司股东为陈宝国、胡新。
　　据课题组实地调研访谈了解，陈宝国此前在金融行业有较为丰富的经历，有充足的企业经营经验，经营领域包括投资(房地产及其他产业)、融资担保及民间小贷等。2012年注资成立PPmoney网贷平台，开始进入互联网金融行业。平台自成立开始就主要专注于P2B，即个人对中小企业的业务模式，通过与小贷公司和担保公司合作获取债权，在平台上转让。
　　(二)管理团队
　　平台的高级管理人员的情况如下所示：
　　表2. 管理团队背景
　　信息来源：平台提供，融360整理
　　(三)部门人员配置
　　经网贷课题组实地调研,了解到，PPmoney目前员工人数在450人左右，其中运营中心32人、风控中心40人、业务部门81人、技术中心95人。人员分配图示如下所示：
　　图1. 平台人员配置
　　数据来源：平台提供，融360整理
　　2.平台运营模式和标的分析
　　据调研访谈得知，PPmoney平台获取债权的方式，一是通过购买小贷公司出售的资产包/单笔收益权，由小贷公司协议到期回购，并由担保机构提供连带责任担保。二是由合作担保机构或小贷公司推介来获取债权项目。据调研访谈得知，目前平台已达成合作协议的小贷公司约60余家，分布于全国不同的省市。
　　PPmoney平台上的产品业务来源主要包括合作小贷公司的存量债权资产再融资、合作机构推荐项目、合作机构的增量业务融资需求等，具体情况如下表3所示。
　　表3. 平台产品详情
　　信息来源：平台官网，融360整理
　　从平台主打产品&安稳盈&及&直投宝&来看， PPmoney采取的主要是&中小企业融资+担保&的产品运营模式，即从小贷公司获取债权项目或资产包，再在平台上进行转让，并由合作融资性担保公司提供担保。在业务获取上平台选择和优质的小贷公司合作，由小贷公司在交易所出售存量债权或者推荐新项目;在安全保障上有担保机构担保的方式，资产包由小贷承诺回购。与小贷公司合作的运营模式见下图：
　　图2. 小贷合作的运营模式
　　信息来源：平台提供，融360整理
　　由上图可知，平台的这一模式在一定程度上降低了业务获取成本。对于平台而言，对实际项目接触有限、参与有限，信息较为滞后，风险控制方式较为间接。平台要考察小贷公司在自身的运营和业务流程上的合规性，以及其风控水平。
　　另外，从信息披露角度来看，在平台网站上对资产包内具体的单个借款人的资料和项目详情披露不充分。在其他标的的信息披露方面，对借款项目的具体情况信息披露情况较好，有利于投资人了解标的实情。
　　平台推出的活期理财产品&日利宝&和&企余宝&对应了银行理财产品和货币基金，降低了投资该类产品牌的门槛，较好地满足了用户的流动性需求，同时保障了较高的安全性。
　　整体来看，PPmoney的产品年化收益率较行业平均水平略低，与其债权资产有较高的流动性和较低的获取成本有关。从投资人的角度，平台在收益率上不具备明显优势，但基于平台产品多样化设计，在用户体验上较为多样的满足了不同投资人在流动性、风险性的各类需求。(来源：融360)
　　南方财富网微信号：southmoney
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【晒晒你的商业模式】PPmoney要做成金融市场的“天猫”，你信吗？
　　2010年之后，许多小贷、资产交易所开始试水P2P借贷及资产证券化业务，其中缘由，大抵因银行给小贷公司的放款，只能达到小贷公司注册资本金和它放贷余额的20%左右，银并没有给该类企业提供较多的资金给他们撬动金融的杠杆，小贷公司转而尝试通过交易所做类资产证券化，和通过P2P盘活资产，获得资金。
　　现在，小贷公司试水P2P之后，该类资产大多分散在各个自建或合作的P2P平台上，小贷公司一面做着以往常做的事情，审核，征信，放款；另一面仍是自担风险，平台从中抽取佣金。而在线上方面，它们相比大多数做线上平台，面临着一定的后发弱势。如果现在有一家平台要做囊括典当、担保、小贷等资产形式的金融电商平台，提供技术、流量和平台，小贷公司会意下如何？
　　PPmoney就想做成这样一家金融电商平台。
　　先来简单认识一下平台
　　首先来看看PPmoney基本的平台数据，据其网站公示，截止12月11日，平台总成交额达40.5亿多人民币。为客户赚取的收益1亿人民币有余。PPmoneyCEO胡新则称，目前在移动端，用户的投资比例达到50%，预计到明年，移动端的销售份额将占到70%，超过PC端。
　　再看看PPmoney的产品构成，PPmoney平台上主推三款产品：直投宝、安稳盈、小贷宝。营收占比是：5：3：2。
　　直投宝是PPmoney的传统产品，即引入了第三方担保的P2P产品，盈利能力相对较强，在一定业务规模下，是保障平台活下来的产品。
　　小贷宝，是PPmoney平台的战略产品，小贷公司的资产打包后拿到了PPmoney平台上来卖。这款产品让小贷公司自己不用开平台，只要自主管控风险，而由PPmoney平台获得资金。
　　安稳盈是PPmoney的小贷资产权益项目，是其重点，与余额宝等货币基金相似，是一款理财产品。该产品在交易所登记和托管转让，并引入了第三方融资性担保机构提供本息担保。根据PPmoney的规划，未淼姆⒄怪氐闶前参扔罚て谟邪僖谝陨系氖谐　
　　为啥要拉进来这么多交易所
　　与大多数以线上平台为交易中心不一样的是，PPmoney的安稳盈产品引进了资产交易所参与其交易结构中，并作为交易平台。整体看来，资产交易所作为交易的媒介主体，因交易所的信息披露制度，可以较好的避免产生虚假标、信息不对称等问题。
　　通常，PPmoney的做法是，通过引进第三方的资产交易所，充当交易的媒介，由交易所将借款人和投资人找出来进行交易，资产信息由PPmoney平台与交易所双方进行披露。另外，交易所在此过程中还参与甄选小贷公司并监督的职责。
　　在寻找资产上，PPmoney的做法是，通过选择小贷公司来进行优质资产的间接筛选。平台方一般选择AA评级以上的小贷公司合作，由小贷公司寻找优质资产进行打包，放再到交易所进行托管交易，投资人通过交易所购买资产权益。胡新说，PPmoney在这种中间起到的是推荐和承销商的作用。
　　在他看来，&对平台来说，借款方的中小企业或许不好掌控，但小贷公司却是相对可控并好选择的。&目前，与PPmoney合作的交易所达到七家，包括深圳市联合资产交易所，前海股权交易中心，广州金融资产交易中心，北部湾资产交易所等。
　　在业界，除了小贷公司资产，一大批市场等着去开发，如典当、担保、抵押等业务资产，目前PPmoney也正在筹划不同行业的资产证券化项目上线。
　　说到这，PPmoney到底想做什么？
　　胡新对PPmoney的最高期待，是想实现他的&金融电商&设想。
　　自2013年以来，业内蜂拥而至大开平台，到了年底，随着倒闭潮和跑路潮的出现，凸显了其实这个行业不好做，仅&看上去很美&。一些原来在线下做小额贷款、担保、典当的企业，一旦做线上业务，要解决的不仅是技术问题，也要解决的是运营、IT产品设计、流量等方面问题，而这些问题对擅长线下业务的企业来说是前所未有的，实际上是另外一个领域。
　　PPmoney要解决的就是小贷公司、担保公司、其他小平台所面临的线上难题，提供一个资产买卖的平台，而逐渐成为一家类&天猫&模式的金融电商平台，在这个平台中，卖的是金融产品，卖的是资产，却没有物流。
　　&当大部分平台做不下去的时候，如果有这么一个平台，可以为它们提供技术与产品设计，可以提供一切运营、流量方面的问题，而只要你提供打包资产，这也未尝不是一件好事。&胡新说，而实际上&小贷宝&就是PPmoney的&金融电商&模式的试水产品。
　　这个产品的运营模式是，小贷公司自己对项目进行调查，将资产项目给到平台，并承担相关的担保回购责任，平台在此过程中只承当通道作用。
　　PPmoney的对于&金融电商&模式的计划是自2015年开始，经过了2到3年的发展，不但小贷公司、典当行、融资租赁公司等资产管理的金融产品，能在PPmoney平台中形成一个体系，并且，到2017年，最终能形成一个生态圈。
　　CEO言论
　　&我们奉行与银行的差异化竞争，就是银行做的我们不做，银行不做的我们拣最好的做。&
　　&PPMoney将逐渐成为一家类&天猫&金融电商平台，在这个平台中，卖的是金融产品，卖的是资产，却没有物流，当部分平台做不下去的时候，PPmoney可以为他们提供平台，提供技术与产品设计，他们只要在PPmoney开一个店就可以了。&
　　&&PPmoneyCEO胡新
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