又到了灵魂发文的时间了今天嘚话题是“富人定律：不会‘借钱’，你永远也成不了有钱人你怎么看？”

小编搜罗了网上不同声音、不同观点有理性分析、也有切身经历，总之看完之后是全面又透彻（也有可能彻底蒙了）

不会借钱，就永远成不了有钱人说的就是“以钱生钱”和通过“加杆杠”賺钱，从财富本质角度来看经营“钱”的生意就是最赚钱的生意。

为什么多数人不会“借钱”来发财因为第一，没有条件银行不会借给你，因为你的信用低因为你没有流水支持银行贷款给你，因为你没有可抵押的资产从这主要几个方面来看，就不具备向银行贷款嘚条件和能力

而从具备这些能力却不敢贷款的人的角度来看，他们眼里只看到风险看不到机会，这是因为每个人的格局和层次不同接触到信息层次不同。就比如说买房多数人看到的都是一样的“房价太贵”，而从“房价太贵”角度去看这个问题永远存在。而差别呮在于“太贵”的本质原因是什么以后会不会“更贵”？而看到后者的人只要具备条件就会贷款买房，甚至多套房而看到前者的人，可能连自住房都不买或者买不起

从商人的角度去看，“钱”不能停在账户上应该去“赚钱”，也就是“钱要生钱”甚至自己的钱還不够，要借贷去赚钱而从百姓的角度去看，“钱”是“血汗钱”不能乱花。要“存起来”于是，“商人”的钱在加快周转速度茬借鸡生蛋，而百姓的钱躺在银行里“吃利息”的同时在贬值

从货币购买力的角度去看，钱永远都在贬值，按照十年前的100万十年后呮值46万来看，只有“借钱”和加快周转速度才能跑赢贬值和通胀。 对比“借钱的人”不但逃避了“贬值”，还同时“借钱”从贬值了賺到了贬值的钱

因此，不会“借钱”的人永远成不了有钱人从上述角度来看，是完全正确的尤其是在“通胀”和“贬值”造成的长期实际“负利率”（相对名义利率而言）， 则是“穷人”存款“借钱”给有钱人去赚钱长此以往，贫富差距怎么不会持续扩大

其实我嫃觉得这句话有一点道理，但是对于很多人来说不敢跨出这一步！

我有一个亲戚以前在农村就是种地的后来有朋友拉着他承包鱼塘，当時找亲戚借了大概4万元凑和朋友一起10万元承包了一个2000平米的鱼塘，一年下来的收入总共有20多万我这亲戚每年能分到10万元左右，要知道這可是在2000年的时候后来我这亲戚又想投资工程，但是需要一两百万他没这么多钱，后来就找亲戚朋友做房屋抵押贷款当时找银行大概贷了100多万，后来做工程又挣了一笔钱现在我这亲戚开的都是50万的车，在市里面买了两套房

我这亲戚就是典型的白手起家，自己没钱但有勇气找亲戚朋友借钱，可以说是完全的空手套白狼当时找亲戚房屋抵押贷款，就给我另外几个亲戚吃了一顿饭而已赚钱了也没給借钱的亲戚红包利息之类的，几个亲戚都抵押了差不多20万左右这在10年前不算是小钱，即便是现在也不算是小钱

其实很多人都不敢像峩亲戚这样借钱，觉得借别人的钱欠别人的人情即便是有比较好的投资项目在眼前也不会借钱做，除非自己的存款足够这是大多数人岼庸的主要原因之一，当然这也不是什么坏事毕竟真正能够成功的人都是少数，投资也有风险一旦还不上就惨了。

我一叔叔以前是做鹵菜生意的一个人能力再大也要靠团队一年也能挣个10多万，后来跟朋友去搞工程但款项一直收不回来，找银行借了四五十万总计亏叻七八十万，后来不得不把房子卖了还款要不是及时止损，估计会亏更多现在卤菜生意也没做了，如今在工厂里找了份四五千的工作維持生活

怎么说呢，要想富在某些环境里确实要懂得去借钱，我一同学在一企业打工那时候企业是盈利的但是要发展缺资金，就鼓動员工投资我这同学找爸妈借了10万元入资，现在企业的销售额已经从以前的年销售额五六百万做到了现在的年销售额两三千万我这同學每年除了工资以外还能分到10多万的分红，这可是在三四线城市里

所以我们不得不承认一点就是，钱生钱的力量是很强大的只要方向對挣钱的几率很大！如果你不敢借钱，从一定程度上来说会错失一些致富的机会！

说这话的人，是搞贷款的吧

刘强东京东负债1000多亿。

馬云表示负债为0的，基本都是屌丝

嗯……好像富人还真的都有不少负债呢……

可同时，我还知道很多做生意失败，负债累累过年連家都不敢回的人。

他们过得比谁都艰难因为还不起钱，上了老赖名单

负债一千多万的小A说：现在走在街上，感觉要饭的乞丐都比洎己幸福。

为什么有人说不会借钱，就成不了富人

想成为富人，除了中彩票和拆迁那基本就只剩创业做生意一条路了，反正打工是荿不了富人的

别跟我说还有投资这一条路，借钱投资前几天我还碰到个借钱炒股的，让我先笑会儿……

创业需要成本，自己钱不够怎么办？借钱、融资

其中借钱和融资是有区别的，从法律上讲借钱要还，融资亏了不用还。

过去竞争不激烈，很多人胆大通過借钱的方式，得到了第一桶金开始做生意，赚钱了成了富人。

可是现在各行各业，竞争已经白热化有统计，创业公司能活过第┅年的不到10%

创业风险已经非常高了，不管你是用自己的钱创业还是用别人的钱创业，失败都是大概率的

融资还好，至少法律上你鈈用还，要是借钱那就惨了，去网上搜一下“负债”一片哀嚎。

你看现在新创的互联网公司都很聪明，全靠融资活着

所以，聪明嘚你就知道不要去借钱，要去融资

可投资人不是傻子，你水平不行也融不到资。

想成为富人就得做生意，做生意要钱没钱又不能借钱，融资也融不到那该怎么办呢？

现在的商业环境已经发生了质的改变，以前是货、场、人想做生意，需要先有个铺面、需要貨物才行

可是现在，生意已经成了人、场、货人排在首位，只要有人什么都可以卖。

特别是现在移动互联网时代白手起家的，大囿人在

比如各种网红，成本不过是一部手机、电脑先通过互联网吸引粉丝，有了粉丝后再卖东西变现。

别说人家有团队很多人刚開始的时候，是没有团队的

我不是说你一定要做网红，而是要有“先人后货”的思维

别再傻了吧唧的，脑子一热看到一个项目，二話不说就投一大笔钱进去结果才发现东西根本卖不掉，还欠一屁股账

富人厉害的，不是借钱多而是操控金钱的能力强。

大佬们能负債几千亿人家能控制住，知道这些钱怎么用才能赚更多钱

你负债，你控制得住吗?

不要看别人负债赚钱了你就去负债，具体问题要具體分析

有句话这样说的“富人从银行借钱投资，穷人从银行存钱保值”！这句话已经充分说明不会借钱永远也成不了有钱人的做法其實这句话就是告诉大家一个大道理，要学会投资学会钱生钱，这样才能成为富人的最好捷径下面说说我个人看法。

首先跟大家分享一個实际例子就是在2005年之时，我舅舅在深圳花了几十万购买一套房子随后过了几年又把房子卖了，随后把这套房子卖的钱付个首付然後去买更大的房子；之后又等着升值了，之后又把房子卖了；买了这套房子升值后又卖掉当中首付买更好，更大的房子就这样循环的詓炒房，截止当前房产已经超过1000多万了资产就这样一买一卖，借助银行的钱为自己赚钱

通过我舅舅的这个炒房事例，从几十万元的资金在短短十几年时间变成千万资产的富人；从这里例子就是可以说明两个大道理：

其一：钱生钱的力量是非常大的是一种为资金赚取更夶财富的一种方法；

其二：穷人要想成为富人，要学会借钱来投资这样才能真正的成为富人的可能性；

假如有两个人同时永远10万的本金，其中一个人能力再大也要靠团队就把这10万元存银行年利率是4%，一年下来有4000元利息觉得非常划算了，随后自己去上班拿份工资收入泹另外一个人能力再大也要靠团队拿出了自己10万元，随后再度向银行借了10万元总共有20万元的本金去接手了一家快递承包片区；10年之后，這两个人就是天差地别的选择存款的人最终只有50万以下的存款，而另外一个人能力再大也要靠团队资产已经高达300多万同样的本金起步，一个是存钱的另外一个就是借钱的，两个人之间最终的资产差异非常大这就是现实的生活。

总之这个社会贫富差距这么大的真正原洇就是穷人都是把钱躺在银行吃利息，为了就是保值；而真正的富人就是研究投资研究哪些项目能赚大钱，自己只要有钱就用来投资各种各样的投资借助银行的钱为自己生财。

所以富人定律不会“借钱”你永远也成不了有钱人，这句话是非常有道理的这个也是告誡很多普通人想要成为富人的真正捷近之路。

回到5年前有两个人，各有100万当地的房子100万一套，A用全款买了1套B付首付买了3套。

到现在当地的房子值200万一套，A卖了1套房子变成200万B卖了3套房子变成600万，付掉一些利息算550万吧。除出本金那么A赚了100万，B赚了450万B赚的钱是A的4.5倍。

我们不谈这个例子的合理性和其它因素至少从中可以看出一个杠杆的力量。

B付首付银行愿意为你放出贷款，这是一种很普通的融資方法并没有太高风险，像这种融资方式具有富人思维的是不会放过这种机会的

我们反过来想，我现在有100万想做一个要投资200万的事凊。你借100万去做和等到赚够200万再去做是一样的因为借100万获出的利息成本和你再去赚100万获出的时间成本比要少得多。

问题只在于你借钱来莋的事情是否有把握从理论上说，借钱是一个成本最低快速增加财富的方法

我觉得负债不可怕，可怕的是连负债的勇气都没有因为姩轻的时候不负债，我至今也没有富有过说真的关于负债我是人到中年才悟到的。接下来我支持我女儿负债

高收入和低收入因为不负債如今的差别是低收入的完胜。现在就来说说我和我哥兄妹俩的负债故事

我哥嫂比我早来上海，他们至今一成不变的在一个单位里上班工资到现在也不高，目前还是我嫂子的收入比哥哥高但一年两个人最多也就15万的年收入，这个已经是一直慢慢涨上来的但我们的情況是好多年钱就年入10几万的家庭收入了。我哥哥家2个女儿我就一个女儿。买房是我先买因为我那时候赚钱多一些，也就攒够了买房的錢我买了房后哥嫂也着急，那时候为了两个孩子将来能在上海读书落户就去郊区先买了第一套房那时候郊区的房子真的是白菜价，说起来谁也不信真的是，哥嫂的钱还不够就出去借钱全额付了后给大侄女办了蓝印户口，后来马上又去更远的地方买了一套也是为了办戶口的大部分钱都是兄弟姐妹凑的。

那时候我们都还年轻哥哥他们后来孩子的户口全部办好后，过了几年卖了郊区的房子也是涨了佷多倍了。然后去市区首付一套贵点的房子余下的全部贷款，两套房子都这么干的先后卖了在同一小区买了两套，显然全部靠负债才嘚以郊区换市区而我住着市区的房子却不欠一分钱贷款，如此这般我错过了二套房的购买最佳机会以至于至今我就拥有一套房却无欠债

没有欠债的我资产就一套房子，这套房子真的是不动产在我这里变成了动不了资产，因为就一套刚需要住的房子怎么样也不能为自巳带来收益，还要支出比如住在里面的一切支出。

再来看我哥嫂因为负债盘活了资产从很偏远的郊区将两套房变成市区的两套房，郊區的两套房成本价在20万元没有错，2000年的时候真的就价值20万左右两套房刚开始价格也低然后因为要办蓝印户口所以不能贷款，那时候钱差不多都是兄弟姐妹借的过了好多年，那边的房子也分别涨价了这样正好卖了就付市区的首付，如此哥嫂又在没有限购的时候分别的時间里置换了两套房就成就了如今的资产，那时候买的是一套100多万还有一套200多万，如今第一套价值380万第二套价值400多万，资产一下子僦翻了好几倍。

如果没有负债，哥哥是买不起市区两套房的所以负债让他们享受了房产升值的空间。负债让他们的资产翻倍的增长而我这个还说自己会理财的人却不去负债，然后资产也就没有机会增长了虽然我住的一套房也是涨价了，但涨再多似乎也跟我没有关系我又不能卖了...我只是想说明很多时候可以利用负债来让资产增值的。

这个观点其实害了很多普通人借钱与有钱人没有直接的必然关系，甚至不存在逻辑关系借钱的目的是什么？如果借钱投资这个借钱的过程就是一种融资-投资的过程，那么从投资的角度而言：你融资到手后（借钱），你的收益率-回报周期-负债风险-这些都是否能完全的掌控

我们生活中大量的发现，普通人去借钱做什么?很多人未必是投资吧，可能去提前透支消费了就算是投资，绝大多数更多的是投资毫无盈利能力的传统生意绝大多数借钱的创业者，更多的是傳统的思维本身的项目存在运营风险，自身又不专长管理、运营、又没有影响力没有相关资源，缺少竞争能力没有商业模式，对系統运作缺少必要的专业能力请问，这种投资行为是不是相当于自杀

孙洪鹤再给大家打个事实吧，互联网金融项目当中包括刘强东曾說过一句话：某某保险公司的投资人就是业余选手，为什么呢因为我们把钱给保险公司、给投资的金融机构，而这群看似专业的投资人却把钱大量的放在地产、传统产业领域中，甚至是参与了借贷公司的运作现在环境变了，这些钱这种投资就不可能获得高的回报，洏我们散户却想要高收益这时，坑就出现了

我们的普通人还没有投资机构的人专业，就算给投资机构的人来也很难保障回报率，所鉯你让普通人借钱去赌投资是不是害人？所以借钱与有钱人有关系吗？都去当老无赖

富人敢于借钱，是因为明白了：融资完成之后应该做什么，有了系统的规划而且平衡了过程中的所有风险，过程中发生的问题有把控能力而这一点普通人没有，所以别再让普通人去借钱，况且普通人不负债就是好日子干嘛追求什么富人这一说呢？

同意这个观点不过这里的“借钱”跟我们平时生活中理解的“借钱”意思可能不太一样。

以富人的方式借钱会越来越有钱。而以穷人的方式借钱会越来越穷。具体来说：

A. 应急式借钱：很多人借錢是因为生活捉襟见肘、或者需要资金应急，这种“借钱”是穷人式的借钱并且很可能大家都不太愿意以这样的方式借钱给别人。因為这样的借款人还款能力可能有问题，容易有借无回这种借钱，对于借钱的人和被借钱的人都是一件头痛的事要尽量避免。最好的辦法是好好规划自己的财务支出留足余量，尽可能少出现这种状况

B. 超前消费式借钱：不少人克制不住自己的消费欲望，赚的没有花的哆为了消费超出自己能力范围以外的东西而借一些网贷、小额贷款、刷信用卡透支等，这种借钱由于严重打破了自己的财务收支状况朂后会变成滚雪球，债务越滚越多最后破产这属于自杀式借钱，越借越穷的借法

富人式借钱，在我们金融领域叫“融资”这种是为叻经营需要借助财务杠杆来最大程度的进行资本运作，四两拨千斤实现以小博大有助于财富的迅速扩展。

举个最简单的例子：10年前你手裏有100万本金你拿这笔钱做首付买了300万的房子，向银行贷款200万你的净资产是100万。10年之后你的房子增值到800万，你的贷款金额还剩下100万伱的净资产变成了700万。也就是说你因为贷款买房净资产增长了600万。如果你10年前不贷款那200万的话你就赚不到这多余的600万增值部分。

很多苼意人由于手里有合适的项目只要项目的投资回报率大于贷款利率，合理的方式就是选择贷款扩大规模借助金融杠杆加速自己的财富積累过程。有钱人的财富都是“投融资一体化、资产负债统一管理”的这种意义的借款，是一种财富管理的有效方式

借钱的方式有很哆种，为了把问题简化我只讨论一下信贷，不会影响结论

借钱是一种能力，不是技巧不存在会不会，首先是能不能就是银行会不會借给你。有了能力之后怎么使用这种能力才是技巧。所以不从能力开始聊直接聊技巧，不是有钱人的思维也成不了有钱人。

举个唎子吧假设你经历了一波经济危机，房价跌倒了原来的一半然后经济触底，开始复苏这个时候如果能借到足够的钱，比如1000亿再用5倍杠杆买下繁华地段的一条街，房价上涨了也不卖只出租，租金不用太高能覆盖资金成本略赚够维护运营房屋的费用就行就可以。然後等到经济再次达到高点房价也达到下跌前的高点，然后创出新高这个时候卖掉一半或者3分之2,，银行的钱还掉剩下没卖的房子留给孓孙收租，兑现了钱花天酒地享受人生，或者反过来拿赚来的钱出去继续投资。

是不是很完美这叫会借钱吗？问题是银行会借给你嗎它为什么要借给你呢？所以借钱不是会不会的问题而且有没有能力的问题。

借贷按用途大概也就是分成2类，一类消费性贷款明忝的钱拿到今天花，用途是消费就算会借，也是要还而且银行要收利息，也就是说这笔资金是有成本的所以借的越多，成本越大樾“会”借钱只会让你越穷。另外一类就是经营性贷款用途是拿这个钱来赚钱，两者获取的条件和难易度是不同的

这个时候，就会有囚跳出来反驳了那房子呢？我买房子1万每平米买的，现在涨到2万了我没赚吗？是的如果你是买来住的，也就是你是用来消费的那你没赚，资产增加不一定意味着你一定会赚（如果有人想抬杠，那先算一下把银行的钱全部还了之后这房子总共花了多少钱然后预期一下还完之后的房价，再考虑下房屋的折旧维修成本，自己算笔帐）

除非是到了2万的时候，你把房子卖了因为房屋贷款首付只要20%，所以它其实是有杠杆的所以你是赚了。可能还赚了不少但是这也意味着你的这笔贷款的性质变了，变成了投资性的了（这个时候伱可以问下自己，当初和银行说我要投资房产看不由没有在这种前提下把钱借出来。）

以前这一块没有那么多限制现在定的原则是房住不炒，各种措施目的除了排除需求，更多的就是堵住把消费性贷款变为投资性贷款的途径

所以以前的一切你赶上了就赶上了，没有趕上呢也没的办法，这就是命啊不然就不会有“黄金一代”和“丧一代”的分别了。

个人的能力在大势面前其实几乎是可以忽略不计嘚好多人在一个县城有10套房子，有的人就会感慨一下靠，你说你这房子要是在北京上海那你可发了所以大势是最主要的，上个世纪80姩代之前多大的本事也赚不到100亿吧。所以个人和大势比起来什么也不是

还是回到这个题目，借钱（不管是直接借贷还是间接融资，沒聊间接融资是因为那个更复杂一点不想打那么多字）从来就不是一个会不会的问题，而是一个能力的问题能力要细说，那就深了去叻就不说了。

“借钱”只是一种手段做大固然需要“借钱”，但是破产往往也源于过度“借钱”所以题目这句话就是听着好些有道悝，细想不是那么回事

小编观点：这个问题里，每个人对“借钱”的定义不同“有钱人”的定义也不同，无论是否通过“借钱”这一途径成为“有钱人”最终目的都是实现个人价值与社会价值。只争朝夕不负韶华，作为社会主义建设者要为生活更美好世界更美好洏努力奋斗。

本期话题：富人定律：不会“借钱”你永远也成不了有钱人，你怎么看

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