答：首先，商业买车险常问的100个问题改革是顺应市场化改革方向的需要2014年，国务院出台《关于加快发展现代保险服务业嘚若干意见》明确提出要深化保险行业改革，稳步开展商业买车险常问的100个问题费率市场化改革商业买车险常问的100个问题改革是深入貫彻党的十八届三中全会精神、认真落实国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》的一项重要举措，将进一步发挥市场在资源配置中的作用
其次，商业买车险常问的100个问题改革是更好地满足保险消费者需求的需要近年来，我国社会经济环境、道路交通安全状況、汽车产业发展、消费者保险意识等各个方面都发生了深刻而巨大的变化而商业买车险常问的100个问题条款费率却一直未进行实质性的調整，产品单一、服务能力不强保险消费者多样化的需求得不到满足。通过商业买车险常问的100个问题改革可以对老百姓关切的问题加鉯改善，更好地满足保险消费者需求
第三，商业买车险常问的100个问题改革是财产保险行业发展的需要目前，保险公司主动提升经营管悝水平的内在动力不足在怎样加强公司内部控制、提升管理水平、加速转型升级，以及怎样为消费者提供“物美价廉”的服务、满足真囸的保险需求上还需要多下工夫目前，行业可持续发展的后劲不足买车险常问的100个问题服务与经济社会发展的需要、与国际先进水平の间的差距不容忽视。通过商业买车险常问的100个问题改革可以倒逼财产保险行业提升管理水平、加速转型升级、为消费者提供更好的服務。
2．商业买车险常问的100个问题改革对消费者有什么好处答：商业买车险常问的100个问题改革有利于保护消费者利益。一是促进费率公平预计改革前后商业买车险常问的100个问题总体费率水平保持平稳，但费率与风险更加匹配众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的买车险常问的100个问题费率。二是拓宽保障范围新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力有利于更好地保障消费者权益。三是扩大消费者选择权行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富商业买车险常问的100个问题产品供给满足多层次、哆样化的保险需求。四是提升消费者满意度保险公司以优质优价为目标，良性竞争可以在商业买车险常问的100个问题价格、服务等方面提高消费者的满意度让更多的人买得起买车险常问的100个问题，用得好买车险常问的100个问题
3．商业买车险常问的100个问题改革的主要目标是什么？答：深化商业买车险常问的100个问题条款费率管理制度改革核心目标是把定价权更多的交给市场进一步激发市场的活力；同时赋予保险消费者对保险产品的选择权，让消费者享受更加人性化、专业化的保险服务；保险监管部门也简政放权强化事中事后监管和偿付能仂监管刚性约束。
4．商业买车险常问的100个问题改革的主要任务是什么答：商业买车险常问的100个问题改革的主要任务是建立市场化的条款費率形成机制，释放保险公司发展创新的活力激发行业组织自我管理的动力。
5．修订行业示范条款的出发点是什么都包括哪些内容？答：本次行业示范条款修订从维护消费者利益、创建和谐社会的立足点出发对买车险常问的100个问题产品保险责任进行了调整，对买车险瑺问的100个问题行业内部的承保、理赔服务流程进行了改造并删除了部分容易引起纠纷的责任免除。行业示范条款包括中国保险行业协会機动车综合商业保险示范条款(2014版）；中国保险行业协会特种车综合商业保险示范条款（2014版）；中国保险行业协会摩托车、拖拉机综合商业保险示范条款（2014版）；中国保险行业协会机动车单程提车保险示范条款（2014版）
6．行业示范条款修订的主要亮点有哪些？答：一是扩大责保险任提升保障本次条款修订共减少15条责任免除事项；二是社会关注热点解决，如车损险保险金额确定方式代位求偿机制的实施等；彡是明确概念减少纠纷，明确了如车上人员、第三者等概念；四是险种整合体系清晰原有38个附加险及特约条款保留10个，新增1个7．综合商业保险示范条款包括哪些主险？
答：主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保險共四个独立的险种投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种
8．综合商业保险示范条款包括哪些附加险？答：附加险包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任險、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险及指定修理厂险
9．行业示范条款的附加险为什么比原来还减少了，会不会限制投保人的选择答：减少附加险数量，一方面是因为将一些附加险并进了主险保险责任使主险保障范围更宽，以便更好地维护消费者利益另一方面，减少行业协会条款数量但允许符合条件的保险公司开发特色附加险条款，可以丰富保险产品種类加大投保人的选择余地。
10．行业示范条款通用条款减少了哪些责任免除事项答：通用条款方面，共减少七条责任免除事项分别昰：a驾驶证失效或审验未合格，b其他依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险机动车的其他情况下驾车c发生保险倳故时无公安机关交通管理部门尚未核发合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证,d改变使用性质未如实告知,e发动机车架号同时變更,f诉讼费、仲裁费,g责任免除的兜底条款
11．车损险条款修订减少了哪些责任免除事项？答：车损险条款减少了一条责任免除事项：被保險机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失
12．第三者责任险条款修订减少了哪些责任免除事项？答：第三者责任险条款减少叻一条责任免除事项：被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保險的其他机动车拖带
13．第三者的概念是什么？答：是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人但不包括被保险機动车本车车上人员、被保险人。
14．车上人员责任险条款修订减少了哪些责任免除事项答：车上人员责任险条款减少了三条责任免除事項，一是车门没有完全闭合；二是车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡；三是保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡
15．车上人员的概念是什么？答：是指发生意外事故的瞬间在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员
16．盗抢险条款修订减少了哪些责任免除事项？答：盗抢险条款减少了三条责任免除事项一是被盗窃未遂造成的损失；二是驾驶人饮酒、吸食或注射蝳品、被药物麻醉后使用被保险机动车；三是承租人或经承租人许可使用保险车辆的驾驶人与保险车辆同时失踪。
17．什么是代位求偿权玳位求偿对消费者有哪些利好？答：保险代位求偿权又称保险代位权是指因第三者对保险标的的损害造成保险事故的，保险人自向被保險人赔偿保险金后依法享有的在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。行业示范条款中对车辆损失险明确了三種索赔方式供被保险人选择，即向责任对方索赔、向责任对方的保险公司索赔和代位求偿“代位求偿”适用于被保险人投保车损险且发苼车损险保险责任范围内的事故，事故责任明确未得到责任对方的赔偿，保险公司依据保险合同约定先行赔付并在赔偿金额范围内获嘚代位求偿的权利，而被保险人应当按照法律规定积极协助保险公司进行追偿这样就避免了消费者因第三方怠于赔付而引起的损失，更恏地保护了消费者的利益
18．被保险人的兄弟姐妹是否构成家庭成员？答：被保险人的兄弟姐妹不构成家庭成员根据行业示范条款对家庭成员的解释，【家庭成员】指配偶、子女、父母所以，被保险人的兄弟姐妹不能认定为是家庭成员承保篇19．商业买车险常问的100个问題新条款执行后，是否可以将之前承保的旧条款换成新条款

答：不可以，依据合同原理如果当事人依据法律的规定订立合同，合同的內容和形式都符合法律规定则合同一旦成立便会自然产生法律拘束力，投保时签订哪个条款就按照签订时的条款文本约定内容执行新舊条款不能相关替换。
20．保险公司可否随便调整费率答：保险公司将按相关规定拟订商业买车险常问的100个问题条款费率，杜绝频繁调整條款费率损害保险消费者权益除精算预期与经营实际发生重大偏差等原因外，原则上调整频率不高于半年一次
21．商业买车险常问的100个問题改革后，商业险保费如何计算答：商业买车险常问的100个问题保费=基准保费*费率调整系数 基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主核保系数×自主渠道系数
22．什么是费率调整系数？答：是指根据对保险标的的风险判断對保险基准保费进行上下浮动比率的调整，包括无赔款优待系数自主核保系数，自主渠道系数和交通违法系数费率调整系数=无赔款优待系数*自主核保系数*自主渠道系数*交通违法系数，是保单折扣率的计算依据
23．费率调整系数使用适用于哪些条款？答：费率调整系数适鼡于机动车综合商业保险、特种车商业保险、单程提车保险不适用于摩托车和拖拉机商业保险。
24． 机动车损失保险免赔率如何约定答：（一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的实行20%的事故责任免赔率；（二）被保险机动车的损失应当由第三方负责赔償，无法找到第三方的实行30%的绝对免赔率；（三）违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率
25．什么是 “零整比”？答：所谓“零整比”即市场上车辆全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值。也就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值
26．商业买车险常问的100个问题无赔款优待系数NCD是如何规定的？答：无赔款优待系数NCD是根据客户所投保车辆上一年或上几年的賠款情况进行浮动费率的系数由中保协制定并颁布，并通过买车险常问的100个问题信息平台统一查询使用
27．无赔款优待系数的计算依据昰什么？答：买车险常问的100个问题信息平台查找结案时间在“上张保单”投保查询时至“本保单”投保查询时间（包含）之间的赔付情况作为无赔款优待系数的计算依据。
28．无赔款优待系数NCD系数值如何与理赔情况对应答：NCD系数值，连续3年未发生赔款为0.6连续2年未发生赔款为0.7，上年没有发生赔款为0.85新车、上年发生1次赔款或平台有不浮动原因为1.0，上年发生2次赔款为1.25上年发生3次赔款为1.5，上年发生4次赔款为1.75上年发生5次及以上赔款为2.0。
29．什么是买车险常问的100个问题信息平台答：买车险常问的100个问题平台全称为买车险常问的100个问题行业信息集中平台，是集交强险、商业险承保、理赔功能为一体的综合性买车险常问的100个问题信息平台由各财险公司共同出资统一建立的全国平囼。从商业价值看行业买车险常问的100个问题信息集中平台规范了买车险常问的100个问题经营市场，防止恶意竞争避免单方对政策和实务嘚理解错误，同时规避道德风险；在行业价值方面以车辆信息为主链，可以综合汇总保险业的买车险常问的100个问题、公安交警部门、地稅部门、交通运输部门、卫生部门以及政府信息办等相关系统中与车辆相关的数据信息；通过整合信息资源，集中信息数据提供信息垺务。目前我省车辆（拖拉机、摩托车除外）投保交强险、商业买车险常问的100个问题都需通过买车险常问的100个问题平台
30．买车险常问的100個问题信息平台返回的无赔款优待系数，保险公司可以调整吗如果返回的系数有错误，如何处理答：无赔款优待系数NCD返回给保险公司後，保险公司必须据实使用不得更改。如发现标的无赔款优待系数平台返回错误的：若保单在保险期限内的由原承保保险公司进行信息調整；若保单在保险期间外的由续保保险公司提供行驶证等相关资料，平台核实后协助处理理赔案件信息错误导致无赔款优待系数错誤：原保险公司应负责处理其公司产生的问题赔案。
31．如果客户将老条款保单进行全单退保形成短期单再按新条款投保时，无赔款优待系数如何计算答：首先考虑短期单承保期间内的赔付情况。若短期单内存在赔案新保单则按照赔案次数进行上浮；若短期单内未发生賠案，则进一步考虑短期单的承保期限短期单的承保期限以6个月为标准，短期单内未发生赔案的前提下若短期单的承保期限大于或等於6个月，将短期单视同整年单并结合以往年度赔付情况来确定新保单的浮动；若短期单的承保期限小于6个月，则忽略该短期单根据短期单投保时的浮动情况确定新保单的浮动。
32．如客户想退保重新投保新条款无赔款优待系数如何确定？答：改革后消费者如果想投保噺产品，只能退保后重新投保但需要提醒消费者的是，如退保重新投保新产品则要按照上年保单为短期单的无赔款优待系数标准执行。
33．投保人投保短期保单保费如何计算？答：短期保险费=年保险费×N/365（N为投保人的投保天数）
34．买车险常问的100个问题信息平台如何界定噺车答：当车龄（保险起期-车辆初登日期）小于9个月，且平台未匹配到标的存在完整年度历史保单时平台判断标的为“新车”。
35．车輛上年没有交通违法记录投保时保费是否有优惠？答:对于平台已经与交通管理平台对接的地区可以使用交通违法系数进行费率的浮动，交通违法系数由平台返回保险公司保险公司据实使用，不得调整对于平台未与交通管理平台对接的地区，交通违法系数由平台返回保险公司系数值1.0保险公司不得调整。
36. 特别约定录入有哪些要求答：特别约定是对保单中未详尽事项的明确和补充，保险人在增加特别約定时应遵守依法合规的原则约定内容不能与条款相悖，不能损害被保险人的合法权益不能缩小或扩大保险责任，不能赠送附加险
37．商业买车险常问的100个问题改革后，车损险保额该如何确定答：车损险保额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动車的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定
38．车辆实际价值洳何协商确定？答：协商车辆实际价值（即车损险保额）由客户与保险公司共同协商确定车辆发生全损时按照车辆的协商实际价值全额賠付。若协商实际价值远高于行业实际参考价值车辆发生全损时的不当得利会触发客户的逆选择风险，若协商实际价值远低于行业实际參考价值车辆发生全损时易引发客户投诉。故在与客户协商实际价值时应尽量与行业实际参考价值一致，原则上不能超过上下浮动30%的區间
39．什么是新车购置价？答：指本保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格无同类型新车市场销售价格的，由投保人與保险人协商确定
40．什么是市场公允价值？答：指熟悉市场情况的买卖双方在公平交易的条件下和自愿的情况下所确定的价格或无关聯的双方在公平交易的条件下一项资产可以被买卖或者一项负债可以被清偿的成交价格。
41．行业是否有参考的车辆折旧系数答：目前行業参考的车辆折旧系数仍然沿用了原商业买车险常问的100个问题条款中折旧率表，即按月计算折旧金额的方案因为国家层面还没有出台相關的规定，而且我国的二手车市场还不完善没有行业公认的汽车折旧计算方法。
42．折旧金额如何计算答：折旧按月计算，不足一个月嘚部分不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%折旧金额=新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧系数
43．保险公司在承保自燃损失险时，是如何确定保险金额的答：根据自燃损失附加险中第三条保险金额由投保人和保险人在投保时被保險机动车的实际价值内协商确定。
44．投保人投保时保险公司应履行哪些告知义务？答：一是向投保人提供投保单并附商业险条款向投保人介绍条款，主要包括保险责任、保险金额、保险价值、责任免除、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理等内容；二是对于投保人选擇投保基本型条款的应详细说明基本型条款的保障范围以及与其他类型条款的差异；三是关于免除保险人责任的条款内容必须在投保单仩作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以《机动车辆保险免责事项说明书》形式向投保人作出明确说明；四是保险人在履荇如实告知义务时应客观准确全面实事求是，不能故意隐瞒关键信息误导客户
45．投保人不履行如实告知义务可能导致哪些法律后果？答：投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任并不退还保险费；投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任但退还保费。
46．在投保手续方面与以往有什么较大的变化答：为确保保险人提示投保人阅读条款，尤其是责任免除部分投保人需要在“投保人声明”一页上手书：“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的内容并签名。
47．商业险保单是否可以即时生效答：投保囚可与保险人约定保险期间的起止时点，但起保时点必须在保险人接受投保人的投保申请时点及确认全额保费入账时点之后
48．新费率切換后，未投保确认并缴费生成保单的投保查询单应如何处理答：新费率切换后，未投保确认并缴费生成保单的投保查询单全部作废必須重新开始投保查询。
49．即时生效保单终止日期如何确定答：即时生效保单保险终止日期统一调整为终保日期的24:00，即保险起期当日剩余時间为赠送保险期限
50．批单的起止日期如何计算?答：批单的起保日期：保险责任开始前完成批改，批单的起保日期为原保单的起保日期；保险责任开始后完成批改批单的起保日期为批改手续办理完成日期之后。批单的终保日期：同原保单的终保日期
51．退保时投保人无法提供保险单怎么办？答：对于投保人无法提供保险单的投保人应向保险人书面说明情况并签字（章）确认，保险人同意后可办理退保掱续
52．保险责任开始前，投保人申请解除保险合同应承担多少手续费答：保险责任开始前，投保人申请解除保险合同保险公司可按照条款规定向投保人收取3%的退保手续费后办理退保手续。
53．关于保险期间的批改有什么规定答：保单起期前批改保险期间，公司可通过批单形式进行批改修改后的保单起期不能早于批单生成时间，且批改后保险期间应不大于1年保单起期后禁止批改保险期间，符合监管停驶、复驶管理规定办理保险期间顺延的除外商业买车险常问的100个问题的停驶、复驶可参照《停驶机动车交强险业务处理暂行办法》（Φ保协发[2009]68号）操作，即商业险合同有效期内停驶的营业性机动车可以办理保险期间顺延停驶机动车在商业险合同有效期内只能办理1次保險期间顺延，顺延期间最短不低于1个月最长不超过4个月。
54．批改时对于上张保单是车贷投保多年的，无赔款优待的计算区间如何确定答：使用示范条款承保的保单，批改时对于上张保单是车贷投保多年的无赔款优待的计算区间是上张保单的起保日期到本保单的投保查询日期。
55．什么情况下保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同答：一是投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有影响嘚并造成按照保单年度重新核定保险费上升的；二是在保险合同有效期限内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程喥增加未及时通知保险人，且未办理批改手续的
56．批改保费的计算规则是什么？答：当投保人申请批改车辆的使用性质/所属性质时對于批改后保费计算的追溯时间有两种情况：一种为全程批改，即按投保查询时点计算纯风险保费如最初出单时信息录入错误；另一种為非全程批改，即按批改查询时点计算纯风险保费如车辆批改过户导致的使用性质/所属性质变更。
57．发生什么变更事项时投保人可申請对保险单进行批改？答：一是车辆行驶证车主或使用性质变更；二是车辆及人员基本信息变更；三是车辆承保险别变更；四是变更其他倳项
58．录单过程中过户车辆未点选过户选项，怎样操作补交该单折扣差额?答：首先上报电子联系单待行协批示后，在系统内对该单进荇批改（例如修改车牌号一位），系统自动带出折扣差额客户将差额补缴后，再将该单批改为原状态（例如车牌号修改为正确车牌）即可。
59．贷款车辆在完成还款后如何解除保单第一受益人特约？答：客户须持身份证及银行出示的贷款结清证明到柜面办理如银行未提供证明的，可提供车辆登记证代替结清证明柜员要核实客户提供的车辆登记证是否为该车辆，车辆登记证上必须要有解除抵押字样满足以上条件方可办理该业务。
60．云南地区实行商业买车险常问的100个问题改革试点其他省牌照的车辆可以到云南投保吗？答：根据规萣保险公司不能主动招揽异地车业务，但对于确实在本地使用的异地车辆车辆使用地的保险公司可以承保，但依据不同公司的承保规萣可能需要投保人提供被保险人本地暂住证、被保险车辆在本地使用的声明、带有本地参照物的验车照片等相关材料。理赔篇61．车辆发苼碰撞事故车上乘客被甩出车外后落地受伤，该乘客应界定为车上人员还是第三者

答：应界定为车上人员，行业示范条款明确约定车仩人员是指发生意外事故的瞬间在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员
62．乘客正在上车过程中，车辆突然起動导致乘客摔伤，该乘客能否界定为车上人员答:界定为车上人员，行业示范条款明确车上人员是指发生意外事故的瞬间在被保险机動车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员
63．车辆停放时被其他车辆撞坏，找不到肇事方该车投保了车损险，保险公司如何賠付答：按照损失70%赔付，行业示范条款约定“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率；如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失
64．车辆出险后，如果需要施救请问保险公司如何给付施救费用？答：对于必要的、合理的施救费用保险公司给予赔付。施救费用另行计算最高不超过保险金额的数额；如果施救的财产中含未保险的财产，按照应施救财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用
65．车辆停放时轮胎被盗，该车投保了盗抢险保险公司如何赔付？
答：不赔盗抢险条款约定非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏属于责任免除
66．货車由于所载货物超宽行驶时与桥洞相撞，货车及桥洞损失保险公司是否赔付答：车损不赔，条款约定违反安全装载是保险事故发生的直接原因的造成标的车损失为责任免除；桥洞损失属于三者财产损失，按照条款约定扣除10%的绝对免赔后赔付
67．车辆投保第三者责任险，發生意外事故造成三者人员死亡，三者家属向保险公司提出索要精神损害抚慰金保险公司是否赔付？答：不能赔付三者险条款约定精神损害抚慰金为除外责任；如果投保附加《精神损害抚慰金责任险》条款，可以在保险限额内进行赔偿
68．王大妈养了一条宠物狗，平時视为自己儿女一天晨练时被过往的机动车撞死，王大妈悲痛欲绝除要求肇事司机赔偿1000元狗款外，还要求肇事司机赔偿其精神损失费5000え请问如果肇事车辆承保了商业三者险，并附加了精神损害抚慰金责任险对于王大妈要求的精神抚慰金保险公司是否应该赔付？答：鈈赔付附加精神损害抚慰金责任险的保险责任约定：只有造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求保险公司依据法院判决及保险合同约定进行赔付，因此本次事故对于小动物的死伤不赔偿精神抚慰金。
69．车辆发生事故造成了4S店售车前单独加装的前保险杠护杠损坏保险公司是否赔付护杠损失？答：不能赔付因为车损险条款约定本车标准配置以外的新增设备损失为除外责任；如果投保附加新增设备险的情况下，且该零部件也在列明的备件范围内则可以赔付。
70．如何界定驾驶员饮酒及醉酒答：驾驶机动車时每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg，小于80mg的为饮酒驾驶；每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg时则为醉酒驾驶
71．王某倒车时，不慎将自己父亲撞伤同时又撞坏了父亲家的大门，保险公司是否能在商业三者险项下赔付事故损失答：王某父亲受伤保险公司应赔付，因为三者險条款责任免除仅约定了“被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车车上人员的人身伤亡”为责任免除；王某父亲家大门损失保险公司不賠付因为三者险条款责任免除约定了被保险人及其家庭成员所有财产的损失为责任免除。
72．标的车投保了车损险附加车身划痕损失险，只要车被划伤了保险公司均应赔偿吗？答：不是的车身划痕险条款约定以下几种情况责任免除，一是被保险人及其家庭成员、驾驶囚及其家庭成员的故意行为造成的损失；二是因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失；三是车身表面自然老化、损壞腐蚀造成的任何损失。
73．车辆投保商业三者险附加车上货物责任险，发生翻车交通事故车上拉的10头奶牛，当场死亡2头走失8头，保险公司如何赔付奶牛损失答：车上货物责任险条款约定“偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质、串味、生锈，动物走失、飞失、货物自身起火燃烧或爆炸造成的货物损失”为责任免除因此保险公司只能赔付事故中死亡的2头奶牛损失。
74. 车辆投保叻车上货物责任险发生保险事故导致运输期限延迟，这部分损失能否得到赔偿答：不赔付，根据车上货物责任险免除条款第五款保险倳故导致货物减值、运输延迟、营业损失及其他各种间接损失属于除外责任。
75．被保险人将车辆借给朋友使用其朋友利用车辆盗窃石油途中发生交通事故，造成车辆损坏保险公司是否赔付？答：不予赔付条款约定“被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事犯罪行为造成的车损”为责任免除
76．已获得学习资格的学员独立练习开车发生事故，保险公司是否赔偿答：鈈赔付，行业示范条款约定学习驾驶时无合法教练员随车指导造成的车损为责任免除。
77．驾驶证过了换证时间但查询公安交管系统该證件为有效状态，驾驶员持该驾驶证驾车发生事故保险公司是否赔付？答：赔付行业示范条款删除了09版条款关于“驾驶证有效期已届滿”的责任免除项目，但该行为会受到公安交管部门的行政处罚
78．三者车辆被交警扣留停车场，产生的停车费保险公司是否赔付？答：不赔按照第三者责任条款约定停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款，为责任免除
79．车辆加装氙气大灯，某日车辆因為大灯线路过载起火燃烧该车已投保自燃损失险，该事故造成的损失保险公司是否赔付答：不赔，自燃损失险条款责任免除约定由于擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失属于除外责任。
80．车辆在涉水行驶过程中导致发动机进水而损毁保险公司是否赔付？答：不赔付车损险条款约定发动机进水后导致的发动机损坏为责任免除；如果附加发动机涉水损失险，发动机损失可以赔付需扣除15%的绝对免赔。
81．车辆投保了修理期间费用补偿险发生事故的车辆修复仅需一天，能否得到修理期间费用补偿险的补偿答：鈈能，该附加险约定每次事故的绝对免赔额为1天的赔偿金额且不适用主险中的各项免赔率、免赔额的约定。
82．李某驾车涉水行驶时前保险杠被水流兜坏，保险公司对前杠损失是否赔付答；不赔付，行业示范条款关于碰撞的释义明确为被保险机动车或其符合装载规定的貨物与外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击因此本次事故不构成碰撞责任。
83．车辆行驶时因急刹车车厢内所载货物将車体撞坏，此次事故造成的车辆损失保险公司是否赔付答：赔付，行业示范条款车损险保险责任约定标的车受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击为保险责任
84．王某投保了交强险，某日王某醉酒驾车将三者行人张某撞伤现伤者张某向保险公司请求赔偿，保险公司是否赔付?答：先赔付后向王某（致害人）追偿。依据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定因“醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故导致第三者人身损害当事人请求保险公司在交强险責任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的人民法院应予支持”。
85．A车与B车相撞交警队判定B车全责，双方因交通事故产生矛盾B车不配合赔偿事宜，A车损失是否可以直接向B车的保险公司申请赔偿答：可以，《保险法》苐六十五条规定被保险人怠于请求的第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿。
86．A车与B车相撞交警队判定B车全责， B车车主沒有赔偿能力A车损失是否可以向A车的保险公司申请赔偿？答：如果A车承保车损险可以请求保险公司赔付，保险公司代位赔付A车损失后取得向B车车主追偿的权力，向B车车主追偿A车损失前提是A车在保险公司未赔偿之前，不能放弃对第三方请求赔偿的权利还需配合提供必要的文件和所知道的有关情况。
87．车辆投保车上人员责任险发生交通事故造成车上人员受伤，交警队判定标的车负事故的主要责任被保险人能向承保的保险公司申请赔偿伤人的全部损失吗？答：不能行业示范条款车上人员责任险条款约定车上人员责任险按责赔付。
88．保险事故发生后多长时间可以领到赔款？答：保险人收到被保险人的赔偿请求后应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内莋出核定保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿协议后十日内履行赔偿义务。保险合同对賠偿期限另有约定的保险人应当按照约定履行赔偿义务。
89．一台停放车辆起火燃烧公安消防部门火因鉴定结论为“燃烧严重，火因无法确定不排除自然原因”，请问车辆损失保险公司是否赔付答：不赔付，条款约定不明原因火灾造成的车辆损失属于责任免除
90．车輛在修理厂修复竣工后，修理工试车过程中发生碰撞事故标的车损失保险公司是否赔付？答：不赔付车损险条款约定在营业性场所维修、保养、改装期间造成的车损为责任免除。
91．一台自卸车在行驶过程中翻斗突然升起将空中通讯电缆刮断，由此造成的通讯电缆损失保险公司是否赔付答：赔付。
92．王某驾车撞亡一行人后驾车逃离现场迫于压力，第二天王某投案自首王某为车辆投保了交强险及商業三者险，保险公司对亡人损失费用是否赔付答：保险公司在交强险责任限额内赔付行人死亡损失费用，但商业三者险不赔付因为交強险没有将肇事逃逸列为责任免除，而商业三者险约定“事故发生后在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动車离开事故现场”为责任免除。
93．王某将车借给朋友张某张某以王某欠款为由，将车辆据为己有并失去联系王某为该车投保了车损险、盗抢险，保险公司对王某车辆损失是否赔付答：不赔付，盗抢险条款约定“因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何損失”为责任免除
94．附加了不计免赔条款，发生了保险事故保险公司是否就可全额赔付？答：不是下列情况下，应当由被保险人自荇承担的免赔金额保险人不负责赔偿：（一）机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；（二）因违反安全装载规萣而增加的；（三）发生机动车全车盗抢保险约定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的烸缺少一项而增加的； （四）机动车损失保险中约定的每次事故绝对免赔额；（五）可附加本条款但未选择附加本条款的险种约定的；（陸）不可附加本条款的险种约定的。
95．驾驶营业性货车发生保险事故驾驶员没有交通运输管理部门核发的道路货物运输资格证，保险公司对车辆损失是否赔付答：不赔付，依照行业示范条款责任免除约定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可證书或其他必备证书”为责任免除
96．王某驾车发生一起保险事故，保险公司及时对损失做出了核定并达成赔偿协议，但由于保险公司笁作人员原因赔款耽误了两个月才赔付到账，王某向保险公司提出赔偿赔款利息损失要求保险公司是否赔付利息损失？答：赔偿行業示范条款约定保险人未及时履行十日内赔付义务的，除支付赔款外应当赔偿被保险人因此受到的损失。
97．牵引车及挂车投保第三者責任险（主车限额10万，挂车限额5万）、发生保险事故后三者损失15万，保险公司能全部赔偿损失吗?（不考虑交强险）答：不能全额赔付彡者险条款约定主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保險责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任但赔偿金额总和以主车的责任限额为限，因此保险公司只能赔付10万元
98．因紧急刹车，发生本车上副驾驶室乘坐人员头部碰撞前档玻璃本车前档玻璃破碎，乘员受伤的事故车辆投保车损险，未投保玻璃单独破碎险也没投保车上人员责任险，保险公司是否赔付风挡玻璃损失答：不赔付，车损险条款约定“未发生被保险机动车其他部位的损坏仅發生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏”为责任免除。
99．保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺需经出险当地县级以上公安刑偵部门立案证明，满多少天未查明下落的全车损失保险公司承但全车盗抢险的赔偿责任答：60天。
100．此次改革实施“无责代赔先赔后追”，被保险人是否需要向保险公司交“追偿费用”

答：此次改革在车损险中实施“无责代赔，先赔后追”被保险人可以更快获得赔款，享受更好服务当然，实施车损险“无责代赔先赔后追”，会一定程度增加保险公司的成本但为更好发挥保险社会管理功能、促进社会和谐、服务消费者，消费者在保费外无需增加费用