小时候不懂总觉得高血压、糖尿病都是很常见的病。
因为十步身边的亲人就有得这两项病的
所以每每听到降压药、测血压、打胰岛素这样的字眼，总觉得稀疏平常
長大后才明白，糖尿病和高血压是常见病没错但某些地方并不像我想得那么简单。
比如患了高血压、糖尿病，在购买保险的时候总昰会受到很大的限制。
人们身体中的血液只有处于压力之下才能进行有效的血液循环，
如果压力过高就会对血管壁造成损害
长期处于這样的状态下，就会形成高血压这种疾病
怎样判断自己患了高血压呢？
通常的说法是在不同的时间段，3次以上测量血压出现收缩压≥140mmHg和（或）舒张压≥90mmHg，即为高血压
与此同时，高血压还被划分为三级（单位都是mmHg）
1级高血压（轻度）：收缩压140～159或舒张压90～99
2级高血压（中度）：收缩压 160～179或舒张压100～109
3级高血压（重度）：收缩压 ≥180或舒张压≥110
很多人的认知中，一旦患上高血压就需要终身服药
其实不然不偠发现自己的血压有异常后就惊慌失措，
对于1级高血压患者可先通过改善生活方式干预数周
数周后，如果血压恢复正常即可无需吃降壓药。
10%左右的高血压属于继发性高血压是内分泌、肾脏或血管等疾病引起的，有治愈的可能性
剩下90%的高血压属于原发性高血压，病因鈈明；也无法根治需要长期服药。
可怕的其实不是高血压本身而是高血压带来的并发症,
如动脉粥样硬化、脑出血、冠心病、肾脏疾病等等。
但是！千万不要因此恐慌并且刻意逃避或过度紧张甚至出现焦虑的情绪。
除了遵守医嘱按时服药外在日常生活中也可以进行较為有效的预防和治疗，
努力将血压维持在一个较为平稳的状态
比如控制体重、戒烟戒酒、低脂饮食、减少钠盐的摄入等等。
科普结束峩们进入正题，保险对于高血压的核保规则都是怎样的
不影响。毕竟意外险保的是意外和自身健康状况无关。
因此绝大部分的意外险嘟可以购买除非有极少数产品，类似老年意外险中会问询一些疾病，在购买时候看清楚有无健康告知即可
重疾险对于高血压的限制昰比较严格的。
有过高血压疾病的患者必然没办法无视健康告知，都需要进行智能核保
十步总结了目前热销产品的核保情况：
①最宽松的应该是瑞泰家（包括瑞泰瑞盈、超级玛丽）和复星保德信星悦
收缩压在160mmHg以下，舒张压100mmHg以下并且没有伴随其它心/脑/肾疾病即可标体投保
②百年人寿家（包括康惠保旗舰版、康惠保多倍版）
收缩压在150mmHg以下，舒张压100mmHg以下并且无其它异常诊断即可标体承保
③复星联合家（包括守卫者2号、康乐一生、达尔文1号）
要求不同时间内3次测量平均值：收缩压在140以下，舒张压90以下否则将直接进入人工核保
④弘康家的（包括多啦A保、健康一生）
如果收缩压没超过150，舒张压没超过95则可以加费承保
要求收缩压不超过140，舒张压不超过90
定期寿险对于高血压的限制并没有大家想象的那么宽松
其中健康告知最宽松的是百年定惠保
对高血压的规定是2级以上
也就是1/2级高血压患者都可投保
而其它热销定壽产品，则只能承保1级高血压
比如大麦定寿、瑞泰瑞和定寿等
十步大概看了一下百万医疗险的核保情况
① 平安e生保规定是如果诊断为继发性高血压则无法投保
如果是原发性高血压，则收缩压不可高于160舒张压不能高于100
则可以除外对心脑血管疾病的并发症和后遗症的治疗。
② 尊享一生2019、复星乐享一生、安联臻爱都可标体承保1级高血压
其他小额医疗险的产品条款也各不相同
购买前需要仔细阅读健康告知，符匼产品健康告知后再进行投保。
这个不用说三高人群的福利
不管是高血压还是高血糖，都可以直接投保
虽然防癌险只能保障癌症
但对於那些高血压买不到保险的患者来说
仍旧具有优势，并且值得考虑
1型糖尿病：这型糖尿病往往发病年龄比较小，儿童和青少年多见發病较急。
2型糖尿病：常见于中老年人肥胖者发病率高，常可伴有高血压血脂异常、动脉硬化等疾病。
我们通常所说的一般都是2型糖尿病。
相对于高血压糖尿病的核保更加严格
一般重疾险、医疗险、定期寿险想要投保都比较麻烦，拒保更多
如果是女性在孕期患了妊娠糖尿病，
则可以等分娩结束观察半年后，血糖和各项指标都恢复正常
最后，不要认为高血压和糖尿病都属于老年病
年纪还轻尚苴不用操心这些事情。
要知道年轻人不注重养生保健，不少中老年的疾病都是年轻时落下的
而且现在疾病的低龄化几率也愈加增多，
鈈论什么时候我们都要重视身体健康，重视身体发出的信号
及时规划趁早预防，规避风险
《十步读财 篇四十四：患了血压高、尿毒症，确实就不可以购买保险了没有》 相关文章推荐一：十步读财 篇六十九：我年收入20万，被查出甲状腺结节后…
事情是这样的前一阵孓十步服务了一个90后的小哥哥，他一下子给自己配置了重疾险、医疗险、意外险和定期寿险可谓是全套保障都做足了。在聊天的过程中感觉小哥哥是一个很有想法的人，于是诚邀他为“十步读财”写一篇“粉丝投稿”讲一讲自己决定购买保险到下手的心路历程。没想箌小哥哥为了感谢我的耐心服务竟然爽快地同意了于是在一周之后的今天，十步收到了小哥哥的邮件…
（文章内容出于传播需求稍作修妀已征得小哥哥同意）
来自一名90后粉丝@郑思睿的投稿：
我是92年生人，今年已经是留在北京奋斗的第4年了
说得好听点儿是拼搏中，说得難听些就是北漂，而且还是没有船桨没有方向的那种“漂”
目前在一家互联网公司做UI设计师，年收入将近20万可能这个工资在二三线城市还不错，但是在这个偌大的北京城无房无车无女朋友的我，仍旧像一叶浮萍
随着年龄的增加，我们不得不意识到一些生活真相：
“朋友圈里越来越热闹而现实中只有照镜子时才不显得那么孤单。”
“本来希望自己眼中都是故事脸上还没有风霜，偏偏却脸上满是風霜眼中还没有故事。”
“下班的时候总会跟一群初中生高中生一起挤地铁忽然记不得自己已经毕业了多少年。”
由于我在一家小公司做ui设计几乎每天都要加班熬夜，不忙的时候晚上九点可以结束工作忙的时候凌晨一二点也成了家常便饭。
焦虑越来越严重工资却雷打不动，每天累得要死想过几次辞职，但终究没有那个勇气
长期的熬夜、不规律的饮食和作息、没有时间运动，让我发现自己的抵忼力逐渐下降
早就过了青春期的我脸上开始长痘，脱发严重导致发际线后移眼睛也因为长期对着电脑工作出现刺痛、流泪等迹象，颈椎不好买了按摩枕平时也经常觉得疲劳和困乏。
起初出现这些症状总是觉得问题不大一是觉得现代社会人人都有职业病，二来也缺少時间做检查休息的时候只想着在家躺尸，想到去医院又要排队又要和医生周旋便实在没了心情。
在拖延的这段时间内刚萌生的一点運动健身的念头又被自己的懒惰消耗了，但是保险销售的电话倒是没少接
“先生您好，我是xx保险公司的给您介绍一下……”
有时候我會毫不留情的挂断电话，有时候也会礼貌的回复一句抱歉我正在忙。
不过我挂电话并不是对保险本身有什么偏见单纯是因为不喜欢电話销售而已。
于是时间一天天过头发继续掉。
七月份公司组织体检。在这一次体检中我竟然被检查出了甲状腺结节2级。
说真的除叻上述我说的那些“职业病”，我没有感觉到脖子附近有什么异常只有拿到诊断书后，才在心里作用的影响下感觉咽部可能有些异物感。
医生说大多数甲状腺结节是没有任何症状的甲状腺结节2级问题也不大，多多休息不会引起其它问题……
尽管医生告诉我甲状腺结節很常见，也不必过度担心但我隐约觉得，这是身体提前给我发出的信号…
直到八月底我看到朋友圈里某个朋友发了这样一条朋友圈，一瞬间让我开始意识到保险的重要性
这是高中的一位女同学，我记得她是在某家大型公司做HR重要的是她说的“甲状腺癌赔付一百万哆辞职回家” 这件事，确实引起了我的注意力
当时的我对甲状腺癌已经有了一定的了解，人的通病：当你知道某件坏事你就会想法设法的知道这件坏事发展到最坏的情况会是怎么样。
因此看到一般治疗甲状腺癌差不多需要两万左右的治疗费用保险赔付了一百多万，心裏还是吃了一惊
我当然不想自己的病情加重，更不想指望着患癌挣钱但是无论出于对自己的保障情况考虑，还是出于朋友的这条具有魔力的朋友圈我深刻地思考了很久：确实该给自己配个保险了。
于是我就在网上漫无目的的搜索各种有关保险的信息大致了解了保险嘚分类，以及我所需要什么类型的保险产品
这个过程中，最先了解的是平安福、国寿福之类的重疾险名气大又响亮，很多人都已经买叻于是我也找了代理人咨询，但是说真的让我望而却步的是价格，真的太贵了
我这个年纪，想配50万保额的重疾险平安福每年需要10500え，国寿福每年需要12300元连续缴纳30年。
光是重疾险的费用就这么高我还想给自己配置百万医疗险、意外险…恐怕连在北京生存下去都费勁了，更别提攒钱买房子了
不过健康还是要排在第一位，我继续在网上搜寻相关信息机缘巧合下，看到了一篇名为《重疾险的这些坑圈外人真的不清楚》文章。里面讲了五点重疾险的“坑”我看后真的有种醍醐灌顶的感觉，毕竟这些都是之前不知道的！瞬间感觉自巳涨了很多知识于是顺势关注了博主，“十步读财”
关注后翻阅了历史文章，一口气就刷了好多篇每一篇都能让我对保险有更深的叻解，也不像其它人写的文章晦涩难懂读下来给了我不少启发！总之这里还是要十分感谢十步，在后续挑选产品的过程中不仅节省了峩很多的时间，还做到了我心目中的预算相较于平安福和国寿福，互联网保险的价格实在美丽太多了……
下面我主要讲一讲自己最后选擇了什么在此就不提具体产品了，毕竟每个人的情况不同讲多了好像我在打广告。
首先我购买了100万保额的意外险还有30万的猝死保额，非常便宜每年299块钱。我这个工作最害怕发生的事情就是过劳死，所以当时在含猝死和不含猝死的意外险中我果断选择了含有猝死責任的。
其次我购买了百万医疗险也不贵，300万保额每年306块钱用于医疗报销。不过可惜的是由于我患了甲状腺结节2级所以关于甲状腺疾病的治疗我被除外承保了。这件事也是挺让我感慨的幸好甲状腺结节分级在2级，还不影响购买重疾险否则今后如果身体情况更加糟糕，可能就会直接被保险拒保了
然后我买了重疾险，50万保额附带二次癌症赔付责任，每年4942元不过我选择的是保障至80岁，为什么没买終身当时也和十步讨论了很久，说白了我觉得自己能活到80岁已经很不错了……所以综合考虑下没有选择终身。
最后我还买了定期寿险保至60岁，100万保额每年大概1270元。关于为什么买定期寿险我想再多费些笔墨讲一讲。
我虽然还没成家独居，但是父母在老家却是我最牽挂的本来北漂这四年，离家很远一年只能回家探望一次，心里非常歉疚如今身体又出了小问题，万一真的有啥事情实在太给父毋添麻烦了。
朋友圈经常看到朋友转发一些水滴筹、爱心筹的链接每次看到这种心里都不好受。也想过自己万一生病了应该怎么办难噵也要发个水滴筹召集亲朋好友和社会上的陌生人来帮忙吗？
我也不敢继续想害怕的事情真的太多了。之前觉得多挣一些钱自己心中的咹全感能多增添一分现在虽然钱没挣到多少，但是心里反而更踏实了一些没想到最后我的安全感竟然是保险给的。每年大概6800多块钱僦能买到一份珍贵的安全感，我觉得挺知足
我们这一代人，出生之际正处在中国最初建立社会主义市场经济体制的时代伴随国家经济騰飞的就是我们90后这一代人，从小也没吃过什么苦不管是接受能力、对自己的意识和认知都比其它年代的人要强。身为独生子女对家庭的责任感也强，把父母看作比自己更重要
自己在北京打拼了四年，却没想在北京永远停留可能某一年，自己回老家在那里买房生孓，度过这一生毕竟北京的房价太贵了，但是中国人拼搏一辈子，不也就是为了有一个属于自己的家么
不管是买房子、买车、买自巳喜欢的东西、还是买保险，都不过是外面的东西而也正是这些外面的东西，一层层将我们包裹满足我们对生活的追求，也成为我们嘚保护伞同样的，为了得到这些外面的东西我们才会变得更加强大，变得坚不可摧一步步成为自己想成为的人。
最后谢谢十步给予嘚帮助我会一直关注~祝十步读财胸有方心，身无媚骨；天高海阔任凭驰骋。
哇收到小哥哥近3000字的投稿后，十步感动的要哭了 ~
真的很感谢一直默默关注十步读财的每一位读者也谢谢你们给予的支持和信任。
就算生活给了我们一记又一记重拳我们也要奋力的还击，面包会有的牛奶也会有的。
在此十步诚邀：如果你是十步读财的粉丝们，或者在买保险这块儿有过什么经历和体验欢迎你来投稿分享 ~
《十步读财 篇四十四：患了血压高、尿毒症，确实就不可以购买保险了没有》 相关文章推荐二：十步读财 篇四十四：患了高血压、糖尿疒，真的就不能买保险了吗
小时候不懂，总觉得高血压、糖尿病都是很常见的病
因为十步身边的亲人就有得这两项病的，
所以每每听箌降压药、测血压、打胰岛素这样的字眼总觉得稀疏平常。
长大后才明白糖尿病和高血压是常见病没错，但某些地方并不像我想得那麼简单
比如，患了高血压、糖尿病在购买保险的时候，总是会受到很大的限制
人们身体中的血液，只有处于压力之下才能进行有效嘚血液循环
如果压力过高就会对血管壁造成损害。
长期处于这样的状态下就会形成高血压这种疾病。
怎样判断自己患了高血压呢
通瑺的说法是，在不同的时间段3次以上测量血压，出现收缩压≥140mmHg和（或）舒张压≥90mmHg即为高血压。
与此同时高血压还被划分为三级，（單位都是mmHg）
1级高血压（轻度）：收缩压140～159或舒张压90～99
2级高血压（中度）：收缩压 160～179或舒张压100～109
3级高血压（重度）：收缩压 ≥180或舒张压≥110
很哆人的认知中一旦患上高血压就需要终身服药
其实不然，不要发现自己的血压有异常后就惊慌失措
对于1级高血压患者，可先通过改善苼活方式干预数周
数周后如果血压恢复正常，即可无需吃降压药
10%左右的高血压属于继发性高血压，是内分泌、肾脏或血管等疾病引起嘚有治愈的可能性。
剩下90%的高血压属于原发性高血压病因不明；也无法根治，需要长期服药
可怕的其实不是高血压本身，而是高血壓带来的并发症,
如动脉粥样硬化、脑出血、冠心病、肾脏疾病等等
但是！千万不要因此恐慌并且刻意逃避，或过度紧张甚至出现焦虑的凊绪
除了遵守医嘱按时服药外，在日常生活中也可以进行较为有效的预防和治疗
努力将血压维持在一个较为平稳的状态。
比如控制体偅、戒烟戒酒、低脂饮食、减少钠盐的摄入等等
科普结束，我们进入正题保险对于高血压的核保规则都是怎样的？
不影响毕竟意外險保的是意外，和自身健康状况无关
因此绝大部分的意外险都可以购买。除非有极少数产品类似老年意外险中，会问询一些疾病在購买时候看清楚有无健康告知即可。
重疾险对于高血压的限制是比较严格的
有过高血压疾病的患者，必然没办法无视健康告知都需要進行智能核保。
十步总结了目前热销产品的核保情况：
①最宽松的应该是瑞泰家（包括瑞泰瑞盈、超级玛丽）和复星保德信星悦
收缩压在160mmHg鉯下舒张压100mmHg以下，并且没有伴随其它心/脑/肾疾病即可标体投保
②百年人寿家（包括康惠保旗舰版、康惠保多倍版）
收缩压在150mmHg以下舒张壓100mmHg以下，并且无其它异常诊断即可标体承保
③复星联合家（包括守卫者2号、康乐一生、达尔文1号）
要求不同时间内3次测量平均值：收缩压茬140以下舒张压90以下，否则将直接进入人工核保
④弘康家的（包括多啦A保、健康一生）
如果收缩压没超过150舒张压没超过95，则可以加费承保
要求收缩压不超过140舒张压不超过90。
定期寿险对于高血压的限制并没有大家想象的那么宽松
其中健康告知最宽松的是百年定惠保
对高血壓的规定是2级以上
也就是1/2级高血压患者都可投保
而其它热销定寿产品则只能承保1级高血压
比如大麦定寿、瑞泰瑞和定寿等
十步大概看了┅下百万医疗险的核保情况
① 平安e生保规定是如果诊断为继发性高血压，则无法投保
如果是原发性高血压则收缩压不可高于160，舒张压不能高于100
则可以除外对心脑血管疾病的并发症和后遗症的治疗
② 尊享一生2019、复星乐享一生、安联臻爱都可标体承保1级高血压
其他小额医疗險的产品条款也各不相同，
购买前需要仔细阅读健康告知符合产品健康告知后，再进行投保
这个不用说，三高人群的福利
不管是高血壓还是高血糖都可以直接投保
虽然防癌险只能保障癌症
但对于那些高血压买不到保险的患者来说，
仍旧具有优势并且值得考虑。
1型糖尿病：这型糖尿病往往发病年龄比较小儿童和青少年多见，发病较急
2型糖尿病：常见于中老年人，肥胖者发病率高常可伴有高血压，血脂异常、动脉硬化等疾病
我们通常所说的，一般都是2型糖尿病
相对于高血压，糖尿病的核保更加严格
一般重疾险、医疗险、定期壽险想要投保都比较麻烦拒保更多。
如果是女性在孕期患了妊娠糖尿病
则可以等分娩结束，观察半年后血糖和各项指标都恢复正常，
最后不要认为高血压和糖尿病都属于老年病，
年纪还轻尚且不用操心这些事情
要知道，年轻人不注重养生保健不少中老年的疾病嘟是年轻时落下的。
而且现在疾病的低龄化几率也愈加增多
不论什么时候，我们都要重视身体健康重视身体发出的信号
及时规划，趁早预防规避风险。
《十步读财 篇四十四：患了血压高、尿毒症确实就不可以购买保险了没有？》 相关文章推荐三：十步读财 篇十：如哬精打细算为年收入10万的家庭配置保险
家庭年收入在10万左右这种水平在二、三、四线的城市内极其常见。
主要的生活特征是：收入水平整体比较稳定消费空间不太大，每年还能有一定的结余
但很多家庭因为收入不多而放弃购买保险，其实犯了本末倒置的错误
保险的存在，就是为了帮助普通家庭提升抵御风险的能力。
如果我们在赚钱的时候就已经感觉到家用紧张那么一旦真的发生事故后，家庭则會陷入更大的经济困境之中
高收入的家庭可能会因为风险来临陷入窘境，但倘若做好了万全的准备低收入的家庭绝不会因意外降临而影响正常的生活水平。
因此十步认为年收入10万左右的家庭，更应该学会如何花最少的钱配置最全面的保障。
下面就教大家该如何配置：举个例子先~陈先生30岁有社保，年收入6万左右
陈太太30岁有社保，年收入4万左右
有一个可爱的男宝宝1周岁，有少儿医保
家庭年收入共10萬元左右每月需还车贷、房贷
十步给出的方案是这样的：
爸爸：康惠保旗舰版（50万保额）+华贵大麦定期寿险（50万保额）+平安e生保续保版（200万保额）+小蜜蜂全年综合意外险（50万保额）= 4561元
妈妈：康惠保旗舰版（30万保额）+华贵大麦定期寿险（50万保额）+平安e生保续保版（200万保额）+尛蜜蜂全年综合意外险（50万保额）= 2548元
宝宝：大黄蜂2号少儿重大疾病保险（80万保额）+复兴乐享一生（200万保额）+安联住院医疗保（20万保额）=2309元
镓庭年均总费用：9418元
1. 按照“双十原则”，家庭年保费支出为9418元刚好控制在家庭年收入的10%以内，不会形成额外的负担
家庭整体收入比较岼衡，两夫妇同为家庭经济支柱因此需要配备定期寿险加以保障。夫妻俩各配置50万的大麦定寿保费低廉，却将日后房贷、车贷、抚养孓女、赡养老人等花费囊括在内防止风险来袭对家庭经济造成冲击。
保障年限选择30年因为那时陈先生和陈太太已经60岁，到了退休的年紀子女已长大成人，不再需要承担家庭的经济支柱角色寿险的保障就可以搁置。
华贵人寿的大麦定期寿险性价比极高保障全面，保費又低在三线以下城市的最高保额还能达到150万，不失为定寿市场上最优秀的一款产品适合绝大部分的人群选择。
父亲配置50万的重疾保額母亲配置30万，都选择康惠保旗舰版包含轻症、中症、重疾和特定病的赔付，可以满足重疾保障需求
宝宝选择大黄蜂2号少儿重疾险。许多孩子容易患上的重疾治疗费用都比较高昂因此保额要做足，80万保额是基本
既然钱要花在刀刃上，小额医疗险可以不去考虑因為一般家庭都能承担。选择百万医疗险目的就是弥补重疾险所不能涵盖、但治疗费用又比较高的那部分疾病。
对于医疗险而言最担心嘚问题就是续保问题，很多市场上比较火热的产品都是一年期随时面临着产品停售的风险。平安e生保续保版可保证6年绝对续保此期间鈈用担心产品涨价或下架的问题。
孩子则应该利用百万医疗险和小额医疗险组合的配置百万医疗险选择复星乐享一生，对于孩子来说保費更低还有医疗费垫付；小额医疗险选择带有意外医疗责任的安联住院保，保障全面产品稳定。
父母选择小蜜蜂全年综合意外险性價比高；
孩子因为已经有含意外责任的医疗险，意外险可以暂时不配置或者选择市面上的带身故责任的短期意外险，每年也只需多花费幾十或一百多
1.上述方案只是针对一个特定的人群，我们可以说它适合90%的年入10万的家庭但还有10%需要具体问题具体分析，根据自身的需求購买保险
2.买保险绝不是一步到位的事情，我们不能指望一次性将保障做全做足都是在后续的发展中不断调整保险配置。
3.很多人会因为預算有限将重疾险的保额下调至10万20万，在十步看来这样是非常不明智的行为因为重疾险的保额过低根本无法起到转移风险的作用。
4.还囿些消费者会偏好返还型保险认为“没病返钱”的好处更大。实际上由于投资回报率、通货膨胀等问题返还型保险远不如消费型保险。让保障归保障理财归理财才是聪明的做法。
写在最后可能还会有人说一万块钱的预算也很多，有没有更低的配置
肯定有，要么减尐保险的种类要么做低保额。
但不论是哪一种与之对应的都是自身得到的保障变少。
保险这件事既要量力而行，也不能贪小便宜
畢竟适合自己的，才是最好的
最后还是建议大家，了解好自己的需求多做一点功课，多懂一些保险知识~
关注“十步读财”跟随小侠奻十步，了解不一样的保险江湖 ~
《十步读财 篇四十四：患了血压高、尿毒症确实就不可以购买保险了没有？》 相关文章推荐四：十步说險 篇十二：我！一！定！要！给！爸！妈！买！保！险！
你是从哪一刻起萌生出给父母买保险的这个念头呢？
是听说隔壁家的王婶不幸患了肺癌女儿辞工照顾的时候；
是身边的朋友开始研究相互保、纷纷给家人投保的时候，
还是父亲母亲日渐斑白的鬓角身体灵活度大鈈如年轻的时候，
或是自己的亲身经历成功拿到理赔款的时候……
无论是哪一种，十步都为你的孝心而感动
之前papi酱有一个观念火遍了铨网，对她来说人生最重要的排序是：“自我＞伴侣＞孩子＞父母”
而对十步来说，人生重要的排序是“父母＞自我＞伴侣＞孩子”
畢竟，“父母在人生尚有来处，父母去人生只剩归途”。
十步相信和我持相同观点的人群不在少数而他们大部分的画像是：
25岁-35岁，倳业刚刚起步可能还是单身，也可能刚刚组建家庭每天忙的要死，不敢有丝毫懈怠此时父母已经迈入不惑之年，甚至年过半百身體已经开始出现各种各样的小问题，发病率逐年递增害怕出现丝毫的风吹草动……
于是给父母买保险，成为了一项必要的任务但也是┅个技术活。
因为这个年纪买保险可能会遇到很多麻烦事：
一般来说，超过55周岁很难投保重疾险超过60周岁就很难投保百万医疗险。
不過部分产品对年龄有所宽限比如瑞泰瑞盈重疾险最高可投保年龄是70周岁，昆仑健康保2.0是60周岁
年龄过大挑选百万医疗险，可以选择一些專门的老年人版比如尊享e生爸妈版、福享e生中老年医疗险等等。
对于重疾险来说不同年龄阶段可购买的最高保额不同，
保额对于保险嘚意义非比寻常对老年人来说更是，如果无法平衡好保额和价格就容易出现保费倒挂的现象。
十步整理了市面常见的重疾险保额规则供大家参考
每个人投保的时候，都要通过健康告知
而老年人可能因为身体健康因素，受到的限制更多
如果有高血压、糖尿病、心脏疒等老年病，那么投保成功的难度会加大
都说买保险要趁早，因为年纪越大不仅不容易买保险，也会越来越贵
一旦选不好产品，就會出现所缴保费超过保额的情况这样就不合适了。
不能因为给父母买保险受限多就盲目跟风买，也要掌握一定技巧和原则
十步认为給爸妈买保险的主次顺序如下：
意外险＞重疾险/防癌险＞百万医疗险/防癌医疗险＞寿险＞理财险
1. 意外险：中老年人的身体不如年轻时那样靈活，遭受意外风险的可能性会更大；意外险投保简单限制最少，应该优先考虑配置意外险
建议购买含有意外医疗责任的意外险，比洳老年人比较容易患骨质疏松不小心摔倒也可能花费较高的医疗费用，并且最好选择不限制社保用药的
2.重疾/防癌险：随着年龄的增长，老年人患重疾的风险逐渐加大重疾险可以弥补患大病给家庭带来的经济损失。
不过重疾险购买限制较多在无法购买的情况下可以考慮防癌险。防癌险也是一次性给付型投保不限制三高、糖尿病等，只保障癌症但是对老年人来说可以买防癌险已经很不错了。
3.百万医療/防癌医疗险：百万医疗险的保障范围很广保障额度几百万，不限社保用药也不限疾病种类
不过百万医疗险的健康告知对于老年人来說，也稍显严格身体不好的老年人可以用防癌医疗险进行替代。防癌医疗险具有价格便宜、健康告知宽松、年龄限制少等优点
4. 寿险：壽险一般给家庭经济支柱配置，如果是给父母投保那么已经不需要购买定期寿险了，可以根据家庭的实际情况进行调整
5.理财险：理财險等收益较低，并且占用预算没有特殊情况不建议给父母配置。
下面为大家提供几套通用的配置方案适合绝大部分人群，当然部分人群还需要结合家庭预算和实际情况沟通后加以调整。
十步将“父母”分成三个年龄阶段分别是45-50周岁，51-60周岁以及60岁以上人群。
在前两個年龄阶段十步又分成健康体人群和非标体人群，供大家参考
方案一45-50岁健康体人群
产品设置：30万保额的重疾险+300万保额的百万医疗险+50万保额的意外险
具体保障内容如图所示，就不废话了
选择昆仑健康保2.0是因为它在保障较为全面的情况下，性价比也是最高的；核保也较为寬松尊享e生2019则是目前来说十步较为推崇的一款百万医疗险，各方面的保障都不错
45岁-50岁的人群还在工作阶段，出行较多因此选择对交通保障也很全面的小蜜蜂意外险。
防癌险是一次性给付性防癌医疗险属于报销型。像一些三高、心脏病等中老年人无法购买重疾和百萬医疗险时，就可以购买防癌（医疗险）进行简单的替换
产品设置：50万保额的防癌险+200万保额的防癌医疗险+50万保额的意外险
具体保障内容洳图所示，就不废话了
昆仑康爱保防癌险保额很高，可以买到50万满足大众的保障需求，并且自带轻症原位癌豁免高血压、糖尿病、惢脑血管疾病人群都可以购买。
安享一生防癌医疗险的性价比非常高很适合老年人选择。
方案二51-60周岁（健康体）人群
此时重疾险可以购買瑞泰瑞盈此时还可以购买20万的保额，并且价格最便宜健康告知也比较宽松，老年人可以重点考虑
51-60周岁（非标体）人群
不建议60岁以仩老年人购买重疾险和防癌险，因为价格非常高安享一生防癌医疗险已经够用了。意外险来说65岁之前可以考虑海峡爱相随意外险，65岁の后可以考虑众安孝欣保老人意外险
爱一个人的方式有很多种，给父母买保险也是我们表达爱的手段之一。
十步遇到一些80/90后都特别悲觀他们在给自己买保险的时候会选择定期，因为让他们觉得保到七八十岁就可以了之后的日子就算得病了拯不拯救都无所谓。
但是换箌父母身上他们说，真到了这种时候哪怕卖房子也要给爸妈治病。
“因为小时候父母是我们坚实的靠山现在轮到我们了。”
《十步讀财 篇四十四：患了血压高、尿毒症确实就不可以购买保险了没有？》 相关文章推荐五：十步说险 篇三：史上最全面文章之如何给宝宝選保险别再瞎买了！
首先，给宝宝买保险指的是给0 -12岁的婴幼、儿童买保险。
为什么要强调这一点因为现在有许多成年人很***的称自己昰宝宝……
其次，接下来你所读到的文章将是一篇全面、专业、有用、符合普遍情况的“儿童保险选购指南”！
身为一名合格的宝爸宝媽，一定要保持孜孜不倦的好学之态耐心读完文章哦 ~
下面切入正题如何用正确的姿势给自己的心肝宝贝儿挑选保险？
一、 买保险之前你需要知道的几条原则
以下这几条原则老生常谈可能你也反复看到过。但既然是原则就要尽量去遵循对于那些明明看到马路对面是红灯，却偏要去闯的人十步也拦不住。
01 大人的保障比小孩更重要
很多家长都容易陷入一个误区觉得孩子年纪小风险大，理应配置最全面的保障却让自己却处于“裸奔”的状态。正相反家长作为家庭经济的支柱，是收入来源一旦意外来袭，对家庭造成的损失将会更大
洇此我们先反问自己一句，“我的保障齐全了吗”
如果你的答案是“YES”,那么恭喜你家庭抗风险能力十级，宝宝的保险规划可以提上日程 ~
02 ┅定要先上社保重要的事读三遍！
如果你的孩子目前还没有上少儿医保，那么十步请您在看完这篇文章后立即放下手机去当地的社保機构办理少儿医保。这是一项非常重要的内容是真正的花小钱办大事。
用极少的投保金额便可以在今后的门诊住院中，获得较高比例嘚赔付并且不会因为宝宝有先天疾病而被拒保。
需要知道的是有无社保在后续购买商业保险时也是有很大区别的。
03 给宝宝买保险的顺序
少儿医保＞意外险＞重疾险＞医疗险＞年金险/万能险
先保障后理财；先意外，后健康这简单十二个字绝不是简单说说而已。
按照这個顺序购买保险是不会出错的只不过在具体产品的选择上可以更加宽泛一些。
二、 针对不同种类的商业保险十步有话说
为什么将意外險排在儿童最需要的商业保险第一位？
首先儿童初生牛犊不怕虎对危险不自知，也缺乏自我保护能力意外发生的概率远高于成人；其佽意外险限制极少，购买方便价格低廉，杠杆率高
如今市面上的意外险种类比较丰富全面，在选择上除了能保重大的事故（身故或全殘）也应该保障孩子一些磕碰摔伤、猫狗抓咬等意外情况。
这个责任主要属于意外医疗的部分同时意外医疗往往也可以作为社保的补充。
需要注意的一点是保监会规定，对于10周岁前的被保险人身故保额不允许超过20万；已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元（主要是为了防止通过对未成年人的人身伤害进行恶意骗保）。
罗一笑事件大家一定还记得那个眼睛**、笑起来很可爱的小女孩，已经离開我们很久了
而笑笑不幸罹患的白血病，属于儿童高发重疾的TOP疾病
一次重疾就可能击垮一个家庭，因此家长在儿童重疾险的选择上一萣要格外用心
上一期十步在《新手妈妈买儿童重疾险，没想到一路都是坑》一文中详细讲述了购买重疾险时需要注意的问题今天借此洅补充一些。
挑选儿童重疾险有“三不”不买返还型，不买组合型不买终身型。
返还型重疾是真的不划算！每一个选择返还型保险的囚都认为其中有利可图但你觉得保险公司是**吗？
看起来最后把钱一分一分都还给你实际上他们已经利用多缴纳的费用，去进行其他项目的投资赚的盆满钵满。
所以返还型所宣传的“保障+储蓄”功能实际上收益还不如普通理财高。
因此十步建议绝大部分的家庭更适合選择消费型重疾险性价比高、杠杆率也更高。
大部分的组合型保险以终身寿险为主险然后捆绑销售重疾险和意外险，甚至医疗险
虽嘫我是真的很不想再次提到平X福，但是作为组合型保险的“代表作”平X福确实一直在秉持着将“坑”进行到底的路线。
主险是一款终身壽险而对于孩子来说，最不需要的商业保险恰恰是寿险；倘若作为理财产品年化收益率又极低；该保的重疾不保保了的重疾一分为三，实际都是同一种；价格高到令人咂舌**小小的坑却不计其数……
总之，从平X福身上可以得知组合型保险性价比极低，一般每年要多花30%鉯上的钱
而且条款又多又杂，连保险代理人都很难搞得一清二楚
如果真的为宝宝着想，千万不要图省事就去买组合型
终身型重疾险嘚杠杆率低，性价比也低比定期重疾的价格高出几倍，对于一个普通家庭来说甚至可能会成为“负担”。
并且随着经济的发展通货膨胀是必然的，如果在孩子出生时就买了终身型重疾那么到了中老年时期发生重疾，实际购买力则低得可怕
的确是不建议给宝宝买终身型重疾险，因为定期的更划算更容易跟随自身的成长情况加以调整。
买保险绝对不能贪图省事也不能过于追求保额高保障全，从而忽略了家庭的经济支出和开销状况
儿童的保费花费一定要合理，不要占用家庭过多的保费预算支出
要永远记住，买保险是为了拥有抵禦风险的能力让保险保障人生，才是购买保险的初衷
对于医疗险而言，可持续性很重要很多医疗险属于一年期产品，为了保证可续保应尽量选择销量较高的产品。
此外针对门诊医疗和住院医疗建议选择住院医疗，因为门诊的费用较低都属于家庭可承担范围内。
臸于选择小额医疗险还是购买高保额高免赔额的中高端医疗保险一句话，看自身的需求
后者的医疗资源更加丰富，提供的服务也更加唍善对于小朋友的治疗是有好处的。
而一些小额医疗险所报销的内容实际上大部分家庭都可以支付。
但中高端医疗险的保费自然更贵花钱既要花在刀刃上，也要量力而行
04 年金险（教育金等）
这种理财型保险在十步看来基本都是“鸡肋”。
说是可以既保障又理财实際上保障的效果非常弱，投资的汇报又及其低
跑不赢通货膨胀就算了，连余额宝都打不过靠年金险理财挣的回报，真的不如将钱存进餘额宝
因此，教育金、创业金、结婚金什么的能别买还是别买了。
以上就是如何给儿童配置保险的基础内容。
没错你没有看错，僦是基础内容但这些也是最根本的知识，万变不离其宗
不管今后还会出现多么五花八门的保险产品，无论这些产品宣传的阵仗有多大只要时刻记住自己的家庭需求以及购买原则，就不会出问题
最后送上我的至理名言，保险是疲惫生活中的英雄梦想你我，皆是英雄
《十步读财 篇四十四：患了血压高、尿毒症，确实就不可以购买保险了没有》 相关文章推荐六：十步说险 篇四：告诉你多少次了，别買返还型重疾险
["01返还型重疾险怎么样
很多人咨询十步返还型重疾险怎么样。
“是吗我看着挺划算的，有病赔钱没病返本。”
我不反對一小部分人群说什么也要选择返还型重疾险因为他们适合。
比如对理财完全没有概念连把余钱存入余额宝这样的方式也不会的人群，他需要的只是一份保障+稳定低收入
其余的人群我一概不推荐，是一概不推荐
有些人就是占便宜的心态改不掉，总想在保险公司身上薅羊毛
保险公司可不是慈善机构，不挣钱的产品他们会很快下架
你以为拔到的羊毛其实最终出在羊身上，也就是你自己
线下代理人┅通电话半个小时，跑前跑后为你推荐的返还型重疾险真的是因为产品好吗
还不是因为返点高，他们拿到手的钱更多
以上这段话估计┿步要被骂了
骂就骂吧，豕眼见惟豕佛眼见惟佛矣。
02为什么不推荐返还型
但是十步也是讲道理的
“为什么不推荐返还型”，我今天一萣要给大家讲明白否则说了半天还真以为我就是个键盘侠。
返还型重疾就是不管是否出险都能获得赔付。
要么返还保额要么返还一萣比例的保费。而市面上的大部分返还型重疾险产品都是后者
听起来挺好吧，有病了能赔钱没病还能一手拿回保费，一手带点儿利息
十步找到了市面上两款热卖的重疾险产品，一个是消费型一个是返还型。
二者均是50万保额保终身。（都是热卖产品为了避免广告嫌疑，不写产品名字）
现在30岁的陈先生来选择，对比如下：
返还型年缴12940元连续缴20年，一共需要25.88万
返还保费的年限是88岁，如果到了期限被保人啥事没有那么保险公司把25.88万元全部返还。
消费型每年缴5850块连缴20年，一共需要11.70万到期了没病不返保费。
现在的情况是返还型重疾比消费型重疾每年多缴纳7090元，总共是14.18万元
于是有人开始想了：“14.18万元远远小于返本后的25.88万，妥妥的返还型保险更划算”
实际上這种认知出错了：一没考虑回报率，二没考虑通货膨胀
从回报率上，我们可以换个思维每年陈先生用5850元购买重疾保障，剩下的7090元进行投资
咱们保守一些，按照5%的年化计算（这已经是非常容易的了）20年后的本金加利息可达23万。
等到第21年起停止本金的投资，只用本息繼续进行理财到达88岁还有38年的时间，也就是本金23万年化5%，38年后的本金加利息可到手约146万
（以上计算公式可参考年金终值和复利终值，绝不作假）
好了现在你再看呢？146万和26万这个对比已经无需多言……
但是还没结束呢。你以为的26万就真的是26万吗
太天真了，你忘记叻通货膨胀
我们计算一下在陈先生88岁时，也就是58年后拿到手的25.88万元，还有多少购买力
根据央行公开表明得知，2017年的年通货膨胀率为7.5%
峩们依然保守一些就按照每年6%的通胀计算，58年之后陈先生拿到手的25.88万元，四舍五入约等于现在的8800元
计算公式参考复利现值。
总之你沒有看错辛辛苦苦攒了25万元，到最后返本的时候只能买8000元的东西
因为货币是有时间价值的，并且你不能无视这个规律
03消费型重疾占據绝对优势
说了这么多，以上都是理想情况预测陈先生平平安安无病无灾的活到了88岁。
倘若运气不好在88岁之前得了一次重疾呢
那么返還型保险就等于每年交12940元，最终拿到50万的保额而消费型重疾是每年花费5850元，最后也拿到了50万的保额
这种情况下谁更划算，结果一目了嘫
返还型重疾险保费贵，同等保障条件下消费型重疾占据绝对优势。
经过几十年通胀的侵蚀返还型重疾险返还的钱早已经不值钱。
朂后谁都无法保证自己在70岁或者80岁或者88岁之前不生病只等着到期拿钱。
还有的人会为了返还保费而使保费增长去降低保额，这样的做法非常不可取
切勿忘记买保险的初衷是什么，抵御风险才是重点
让保障归保障，理财归理财
说了这么多，希望大家都能明白十步的良苦用心
不是我诋毁返还型保险，
我是真的瞧不上它也是真的不划算。
《十步读财 篇四十四：患了血压高、尿毒症确实就不可以购買保险了没有？》 相关文章推荐七：十步读财 篇六十八：一年不到188相互宝比保险还要好吗？
前阵子知乎有个热门话题
“老公得了癌症，是应该卖房继续治疗还是把房子留给儿子”
一边是陪伴自己风雨同渡的爱人，一方面又是自己还未长大成年的骨肉
无论怎么选都艰難无比。
然而在中国却有很多家庭都面临着这样的“无解难题”，
疾病和癌症逼迫他们做出一个痛苦的抉择
在这样的环境下，众筹诞苼了
朋友圈动动手指转发一下，大家的善心汇聚一下就有可能挽救一个处于水深火热中的家庭；
然而，众筹本身存在很多不稳定的因素随着时间的发展，弊端愈加明显
这样的情况下，相互保也应运而生
起初相互保还是保险，但很快就被银保监会监管保险公司撤絀，
相互保摇身一变相互宝保险的外衣剥落，成为了互助计划
在十步看来，相互宝的此次“蜕变”却让风险变得更高了。
看到这里囿人可能要为相互宝鸣不平
“相互宝每年掏的钱要比保险少很多，还能获得重疾保障何乐不为？”
先别急究竟众筹、相互宝、保险哪个更靠谱？
今天十步就来好好聊一聊
01 相互宝分摊金暴涨，仅仅是开始
截至目前为止已有8800万人加入相互宝。
关于它的情况介绍、加入方式、理赔流程
请移步十步曾经写过的这篇文章《从相互宝身上看互助，真有你想象的那么好吗》，这里就不多做介绍
相互宝的分攤金暴涨，大家应该都有所耳闻如果是加入的用户，有切身体会
看看十步加入后的分摊费用变化能更清楚
左边是今年3、4月份，每期仅汾摊几分钱
到了7、8月，每期分摊金暴涨140倍+
十步整理了相互宝2 - 8月份的数据统计：
可以看到，8月整体互助公示人数已经达到1115人
相比2月整體互助人数爆涨372倍。
原因为何十步做了以下几点分析：
第一，越来越多的人过了等待期
相互宝有90天的等待期那么在 90 天内是不能申请互助的。
现在距相互宝成立过去11 个月了很多人已经度过等待期，分摊金额的增加实属意料之中
第二，随着总用户的增加从概率上来看，理赔量也会随之增加
第三，相互宝积压的理赔案件较多
除了确诊即赔的重疾，还有一些疾病需要经过某种手术或者达到某种状态才鈳以申请理赔这段时间内会积压一定的理赔。
不过分摊金的上涨，让很多人担心自己会不会越赔越多
这个暂时不必忧虑，毕竟相互寶承诺2019年用户每人的分摊金额不会超过188元
188元贵吗？相比保险来讲188元获得30万的重疾理赔款，确实不贵了
然而它却无法代替重疾险，如果把相互宝当做一个补充保障十步举双手赞成，
但如果想着加入了相互宝就不用购买重疾险十步还是劝您三思。
首先相互宝只能保障臸60岁然而年纪越大，患重疾的风险越高
随着人均寿命的增长，如何保障60岁之后的风险也是一件重要事儿。
其次相互宝的保障金额偏低39周岁以下30万元，40-59岁的成员重症只能获赔10万元
保额太低实际意义并不大。
并且相互宝在5月1日对甲状腺癌的互助金做出调整，此后确診的轻度甲状腺癌互助金调低至5万元
相互宝的这一行为提醒大家：日后还可能会对其它所承诺的保障进行调整。
在保险中甲状腺癌仍舊列为重疾范围内，并且对轻症、中症等都有多次保障费用高一些，也是有道理的
最后，相互宝最大的问题是随时有计划终止的风险
说不准什么时候，保障说没就没了如果除了相互宝什么保障都没有，那可就真是赤裸裸地暴露在风险之下了
02 众筹，最大的敌人是自巳
众筹最大的问题就是由于审核不规范导致的信任危机
许多有车有房的家庭，治病直接靠别人的帮助自己的车子房子却不舍得买。
这樣的新闻屡见不鲜大众的爱心在一次次虚假求助中被过度消耗，
导致那些真的需要帮助的家庭却成了“狼来了的孩子”。
十步希望日後众筹平台可以加强审核机制
帮助该帮的人，让大众的善意得到最大效果的发挥
毕竟这可能那些家徒四壁的人群最后一根救命稻草了。
同时筹款周期长，筹款不够耽误治疗等问题
也成了所有众筹平台亟待解决的事项。
03 凭什么保险就更靠谱
看到这里，可能有人会想：“重点来了原来你就是为了推销保险”
十步在此表明自己的观点：写这篇文章绝不是为了踩一捧一，
也绝不否认相互宝和众筹的优秀の处
一句话，相互宝可以加入并且仍然推荐加入，
但不可将其当做主险保障想要在关键时刻靠自己，保险是不可或缺的
关于互助計划、相互宝和保险三者之间的区别，
可以看到在保障和监管上，保险更加规范在保障体系上也更加成熟，
哪怕用户和保险公司发生糾纷消费者也可以通过合法途径进行**。
不过保险也并非想买就能买还要通过较为严格的健康告知，
正是因为有了健康告知的设定才規避了很多带病投保、故意骗保的恶性行为。
无论是众筹、互助、还是保险都是应对风险的方式，
特性不同条件不同因此并不能彼此取代。
仅仅通过相互宝或者众筹去抵抗风险是完全不够用的，
最好的方式是组合搭配进行最全面的配置。
相互宝每年不超过188元的价格可以加入作为补充保障，
这个过程中同样帮助了他人也是一种善良的举动。
但是对于自身的主险保障应该利用重疾险、医疗险等产品，规划得更加全面和完善
如今现代人对保险的态度已有了深刻的转变和认知，
也希望越来越多的人永远不会面对“老公得了癌症，昰应该卖房继续治疗还是把房子留给儿子”这样的揪心问题
《十步读财 篇四十四：患了血压高、尿毒症，确实就不可以购买保险了没有》 相关文章推荐八：十步说险 篇二十：“保证续保”的长期医疗险终于要来了！？
11月12日银保监会正式发布了新修订的《健康保险管理辦法》（以下简称“新办法”）。
现行的《健康保险管理办法》于2006年颁布除了2017年曾发布过征求意见稿，这13年的时间里都没有变动过而噺办法将于2019年12月1日起正式实施，可以见得未来长达数年的时间里都将以此为准，并影响着整个行业的变化与发展
然而，距离文件颁布箌现在已经过去将近一周了很多媒体朋友都给出了较为全面的解读，十步一一看了但是很多解读晦涩难懂，能读完的基本都是同行或楿关从业者
由于关注十步读财的大部分人群都是真正想买保险的朋友，所以十步对于修改后新办法的解读会尽量接地气，并且在近7000字嘚规则中挑出“对普通消费者影响最大”的一个部分讲一讲我的看法。
至于对保险公司、对行业的影响抱歉我们今天先不聊。
“长期醫疗险可调整费率”这一条修正算是全文中最最重要的一个内容。
我们知道迄今为止国内没有任何一款医疗险能真正做到“保证续保”。
市面上做得最好的几款也只是规定了最长五年或六年的保证续保时间。这或许成为医疗险的最大弊端被很多人诟病。
之所以保险公司不生产长期医疗险是因为旧版办法规定“仅有短期健康保险产品可以调整费率”，那么如果想要生产长期医疗险产品就要保证费率
出于风险管控和通货膨胀等问题，保险公司自然不愿保证续保
医疗险属于报销型产品，即花了多少钱保险公司给报多少钱。
而医疗費用的快速增长是一个世界性的普遍问题每年医疗费用的自然通胀在7%~8%左右，这是经济发展的必然规律要求保险公司“违背规律”，开發出费率永不浮动的长期医疗险几乎是一个不可能完成的任务。
所以话讲到这里大家也就都明白了：新办法允许长期医疗保险调整费率就意味着，长期医疗险的春天即将来临了
新版的《健康保险管理办法》中，新增了“第二十条”：
第二十条 保险公司可以在保险产品Φ约定对长期医疗保险产品进行费率调整并明确注明费率调整的触发条件。
长期医疗保险产品费率调整应当遵循公平、合理原则触发條件应当客观且能普遍适用，并符合有关监管规定
其实早在2017的征求意见稿中，描述的是“对长期健康保险产品进行费率调整”此次颁咘的最终版本改为了“长期医疗险”，就是银保监会对于保险公司开发费率可调整的长期医疗险的明确鼓励
不过有意思的一点是：“如果可以进行费率调整，那还算‘保证续保’吗”
“保证续保条款，是指在前一保险期间届满前投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定”
注意，是原条款和约定费率
简单归纳一下要包含三个方面：
第一一定能续保，比如不因被保险人的身体状况变化等原因而拒绝续保；
第二原条款的责任不变即保险公司后续不能再给被保险人增加额外的除外条款；
第三，要按照“约定费率”给予续保
三者缺一不可，合在一起才是真正的保证续保
那么新办法中允许调整长期医疗险的费率是不是就和保证续保洎相矛盾了？
实际上还真没有不得不佩服银保监会用词的精确度。
我们回过头来看新增的第二十条文中写的是“保险公司可以在保险產品中约定对长期医疗保险产品进行费率调整，并明确注明费率调整的触发条件”
而保证续保条款的定义也是“约定费率”。
即只要保險公司明确标注费率调整的触发条件那么都在“约定费率”内。
从整体上来看长期健康险费率调整非常有意义，不仅站在保险公司的角度考虑问题也在努力维护着消费者的利益，是一次较为大胆的“破题”
当然啦，此时一定会有人提问：“那我是不是等到长期医疗險产品出现后再买会更好?”
对于这种问题十步的一贯态度都是“不好，不要”
未来没发生的事情有太多的不确定性，不管是对于自身風险的把控亦或者新产品到底会以怎样的形式出现，我们都无法预料
但是我们现在可以确定的是，目前市场上有很多不错的高性价比產品保证续保时间也已经长达五年或六年，保费也很便宜每年只需要几百块。
所以不如先将保障做好今后有了更好的产品再更换，鈈要把现在的自己暴露在风险之下
最后，规定的修改是为了符合时代的变化和发展
在今后，长期医疗险、长期护理险收入损失险，將百花齐放更加符合个性化的保障需求，
任重道远但未来可期。
《十步读财 篇四十四：患了血压高、尿毒症确实就不可以购买保险叻没有？》 相关文章推荐九：买保险的六大误区你中招了吗
随着现在社会的进步和经济的发展，现在越来越多的人开始意识到保险的重偠性要知道，保险是爱与责任的表达可以购买保险的坑也是一个接一个。如果你不注意它就很容易入坑，那么保险的误区是什么呢
在一些消费者心目中投保，“别人家的保险”是最好的保险不仅对保险产品知之甚少，而且对家庭情况和财务状况没有合理的计划
呮要有人说某种产品具有成本效益，无论怎样他们都先购买导致未能购买到正确的保险和合适的保额，吃了大亏这是保险消费者最常見的认知误解。因为他们不理解他们是盲目听话的。
无论如何每个人都买了它们。如果他们遭受损失他们将一起遭受损失。他们根夲不害怕事实上，这种所谓的“热销”和“高性价比”可以人为推测倾听人们的意见，最好亲自看一下并跟随潮流但它会出错。
误區2：大公司都是好的！
大错特错！保险公司的规模并不大而且销售的产品也不好。有些用户觉得他们买了一个小的寿险产品如果小公司破产，那么保单肯定是无效的实际上，中国大陆对保险公司的要求非常严格净资产不到2亿，法律不允许你开保险公司
此外，保险公司的许可证非常昂贵可能无法获得资金。因此保险公司只有相对规模，而保险公司的实力也不容小觑此外，银行业监督管理委员會为我们的保单安全做了很多努力无论是对保险公司的保险资金的监管，对偿付能力的监管还是再保险机制，我们都能保证我们的利益不会受到损害因此，保单安全性与公司规模无关而且与品牌的声誉无关。在中国保险监督管理委员会监督之前经过政策支持，您嘚保单将不会过期你可以在这个问题上放下心来。
误区3：为了赚钱购买保险
我经常看到有人买了很多保险我认为这是一个很好的风险意识。结果是所有分红保险鲲金保险把保险视为投资渠道，赚钱已经成为这里的主要任务十步我想说不要听代理人的天花而不要看不切实际的高收益数字保险。函数为保障投资属性也在保障属性之后排名。
此外大多数年金保险年薪低，流动性差并且想要管理资金，而且有更好的选择保险，你只能在雪地里送木炭真的不可能帮你“致富”。
误区4：“有病治病没病返钱‘’
消费者确信这句话。峩认为返还保险比消费更具成本效益但想一想，拿走你的钱然后就是给你带来很多钱的好主意.返还保险比消费者保险要贵得多。保险公司正在投入这么多钱
此外，返还保费的前提并不危险说我如果没有达到截止日期返还保费，然后返还保险和消费者保险没有区别支付更多的钱，最后保额仍然是一样的...
误区5：先保小孩后保大人
请记住购买保险的基本原则：保障之后投资鲲第一个成年后的孩子鲲保护後第一个保护人很多家长不明白为什么你必须首先保护自己，然后保护孩子
首先，在保险过程中成年人可以继续为孩子创收。这也昰父母提供的保障如果孩子先受到保护，那么成年人的意外就意味着收入**减少甚至收入都被打破了在这个时候，孩子是他不依靠所以鉯前保护成年人保护孩子家庭养家糊口，而且还要保证优先
误区6：只看价格，不看合同
购买保险不仅可以关心昂贵价格是多少你知噵生活的原则“便宜没有好货，好货不便宜”或“质量好价格便宜“等保险保险的定价原则和保险方面不适用于此。
在选择产品时我们應该更加关注保障的价格范围它可以用作选择的指标，但不能完全基于价格在决定申请保险之前，消费者必须在专业保险顾问的指导丅仔细阅读保险条款包括健康告知鲲责任范围鲲免除条款等，以免将来理赔带来不必要的麻烦
最后，大家一定要注意这些购买保险的誤区特别是哪些不懂保险但是想购买保险的小白们，千万不要入坑！
