删除历史记录
　----
相关平台红包
合肥一公司员工集体被贷款两百余万，身份信息曾被老板借用
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《合肥一公司员工集体被贷款两百余万，身份信息曾被老板借用》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《合肥一公司员工集体被贷款两百余万，身份信息曾被老板借用》 精选一原标题：合肥一公司员工集体被贷款两百余万，身份信息曾被老板借用“一地故乡”中介公司人去楼空“我在公司看管奶粉产品已经3年了，做梦都没想到我会背上几十万的贷款债务。”安徽聚轩电子商务有限公司的员工陈先生（化名）告诉记者，今年3月，他们公司的法人代表刘某以帮一家名为“一地故乡”的房产中介刷单为由，收集了公司21名员工的身份证、银行卡和手机卡信息。通过查银行卡记录才发现，他们的信息被“一地故乡”公司在“分付君”、“蚂蚁白领”等5家贷款平台上贷款。最多的一个员工被贷了20多万。员工背上贷款又被辞退上周五，新安晚报、安徽网、大皖客户端记者来到了合肥市新站区皇藏峪路，在一处大型厂区的门口，“安徽聚轩电子商务有限公司”（以下简称安徽聚轩公司）的牌子闪闪发光，不过这里已经易主。“我们也是最近才来的，聚轩公司已经不存在了，把这个场地租给了我们。”新公司一名员工说。记者从合肥市工商局获悉，安徽聚轩公司2013年7月注册，法人代表为刘某，主要经营母婴用品等，目前该公司还显示为存续状态。“安徽聚轩一开始的时候，就以奶粉产品批发为主，它刚开业不久，我就来了，在仓库里负责调货，算是公司老员工了，当时生意很好，后来公司由他（刘某）经营。”安徽聚轩公司员工陈先生说，今年月份，公司开始陆续辞退很多员工，最近，刘某索性解散了安徽聚轩公司。“我们公司被解散，什么补偿都没有，更关键的是，我们现在背了一身的网络贷款，21个员工，背了款！”陈先生说。吴先生（化名）今年2月才入职安徽聚轩公司做企划工作，他告诉新安晚报、安徽网、大皖客户端记者，入职1个多月后，公司法人代表刘某找到了他们，劝他们从“一地故乡资产管理有限公司”（以下简称“一地故乡”）办理刷单租房业务。“老板（刘某）对我们，这家公司法人代表姓史，刚从国外回来，是他的一个朋友，需要刷单聚人气。”吴先生说，“老板（刘某）说，刷单业务需要我们提供银行卡号并手持身份证拍照。同一天，老板又让我们签了一个免责声明，声明上指出这是公司法人代表（刘某）个人行为，与我们员工无关。”吴先生说，当时听说需要自己银行卡等信息，他还犹豫了一下，但陈先生告诉他，老员工们都被老板劝说提供了银行卡等个人信息。老板让员工帮人“刷单”“后来，我们这一批新员工都同意了。今年5月，老板又让我们去办理一个新的银行卡，并让我们把银行卡交上去，说又有一个新的刷单业务下来了，他反复强调说此业务只需要40天就可结束，结束后会把银行卡还给我们。”吴先生说，但是时间到了之后，老板并没有把银行卡还给他们。“我是最后一个进入公司工作的，刚到公司，老板（刘某）就让我提供身份证、银行卡信息帮忙刷单，当时我就觉得不对劲，起初的时候我婉拒了，可老板几次三番地找我，我都害怕了。”一名女员工说。“今年8月底，老板（刘某）开始陆续辞退很多员工，我们意识到问题不对劲了，于是拿着身份证到办理的银行去查询，打出银行流水发现，银行卡每月同一时间进账，然后在同一天把账划走。银行的工作人员说，我们肯定是被别人贷款了，让我们赶紧报警。”吴先生说道，他们去找老板刘某，可问题怎么也无法解决。“我们现已查明被贷款的平台分别是：分付君、会分期、蚂蚁白领、应花分期、盈家。平均每位员工被贷款10万左右。”吴先生说，其它平台是否还有贷款，他们还未查知。“目前我们查到的是21个员工被贷款，被贷款总额度是元，网络贷款利息很高。而且，这些网络贷款在前几个月已经停止还款了。”吴先生说，“最近，已经有很多网络贷款平台打电话给我们，逼我们还钱。可我们的确没有拿到一分贷款啊！”房产中介客户也被贷款11月28日上午，新安晚报、安徽网、大皖客户端记者来到了合肥市政务区新地中心，“一地故乡”房产中介就在这里办公。记者来到该中介门口，发现该中介大门紧锁，门上还贴了蜀山区劳动局的告示，称该中介拖欠了19名员工工资。几经辗转，记者联系上该房产中介客户朱先生（化名）。一提起该房产中介，朱先生怒火直冒：“这个中介把我们坑苦了，居然莫名其妙给我们捆绑了贷款。”朱先生介绍，今年3月17日，他通过“一地故乡”房产中介签订了一份租房合同，租了瑶海区一套87平方米的房子。办理租赁手续时，房产中介要求朱先生签订租赁协议。“当时签协议的时候，房产中介就要求我绑定一个名叫分付君的APP，告诉我以后付房租就通过这个APP自动扣款，很方便。”朱先生说，等他签协议后，发现“分付君”其实是一个贷款软件，和他付房租没有任何关系。“房产中介用我的信息，在这个贷款软件里贷款38500多元。”吴先生说，这个贷款平台，逾期一天就要交20元的费用。“后来我联系了一些这个公司的客户，发现像我这样遭遇的，有40多个！”老板靠员工刷单拿提成11月28日，新安晚报、安徽网、大皖客户端记者多次联系“一地故乡”房产中介的法人代表和副总，但他们无一例外地手机关机。随后，记者又联系了安徽聚轩公司的法人代表刘某。刘某介绍，“一地故乡”的法人代表史某是他的熟人。史某告诉他，开办这个公司，并非想长期开办下去，而是想刷单到一定程度就卖出去。“当时他找到我，让我帮忙找员工刷单。”刘某说，自己找员工刷单，会得到一笔收益。可是，这笔收益到底是多少？刘某并没有透露。“是他(史某)提供了一个免责声明，我才帮他找员工刷单的。”刘某反复强调，虽然是他劝员工提供了银行卡等信息，可并非是他贷的款，主要是帮朋友一把。刘某承认，他已经将安徽聚轩公司解散。可是，安徽聚轩21名员工身上的贷款如何处理？员工们如何善后？刘某并没有给出答案，但他反复强调并非自己借贷。对于“一地故乡”人去楼空的情况，刘某称已经知晓。记者获悉，“一地故乡”的数十名客户以及安徽聚轩公司员工已经报警，警方正在调查取证之中。“捆绑网贷软件”不新鲜事实上，房产中介公司让租户捆绑网贷软件付房租，已经不是第一次发生。今年9月，合肥的管先生通过“小家联行房地产经纪北京有限公司合肥分公司”在包河区租了一套房子。管先生说，“这家中介公司让我们绑定一个软件，叫做会分期，交房租的话直接交到银行卡上，然后扣房租直接扣。”租户们绑定该软件后，发现这是一家贷款平台，这个贷款平台是以贷一年的租金方式，让租客按期还款，不还款就有违约金，而且违约租客会被纳入征信“黑名单”。这家房产中介公司高姓负责人透露，他们公司与会分期有合作关系，当租客从会分期贷款成功后，这笔贷款到中介手中，中介公司收到钱后，会将房租交给房东，中介从中赚差价。作者：新安晚报返回搜狐，查看更多责任编辑：《合肥一公司员工集体被贷款两百余万，身份信息曾被老板借用》 精选二房产中介违规金融服务可举报链家：已停止新房首付贷；我爱我家：从未涉足“首付贷”最近几天，国内某知名房地产中介涉嫌金融服务违规以及部分理财产品被叫停的消息被广泛传播。据今天的《北京商报》报道，当前，市**多家部门正在联合摸查房产中介的这种违规操作行为，购房人或卖房人一旦发现房产中介直接从事违规金融服务，可以向相关部门投诉举报。央行副行长潘功胜今天上午表示，央行正在与住建部、银监会商量，准备开始对地产企业、中介机构、参与金融业务进行治理，若没有资质，将不能跨界经营。房产中介的“擦边球”房产中介公司涉嫌违规从事金融服务会故意打擦边球，比如某房产中介为了进行房产交易资金托管，已经有第三方支付牌照，这一牌照可通俗理解为房屋交易的“支付宝”。此外，该房产中介旗下拥有一家担保公司和一家所谓的金融理财平台。第一种情况，张先生购买700万元的房子，仅税款就达80万元。按照约定，税款全部由买家承担，也就是说，张先生一下多了80万元的负担，张先生一时犯难。但是，某房产中介说有“过桥资金”服务，先为其垫付了80万元，张先生的购房合同因此如期完成。按约定，张先生在规定期限偿还了本息。第二种情况，李先生已经看中某小区三居室。他现有90万元资金，预计房价未来会下降，先不着急出手，又不想错过机会。于是，在某房产中介的建议下，李先生将90万元购买了房产中介设计的“某房宝”类产品，年化收益率8%。该房产中介告诉他，这一产品只有30天期限，既能保值增值，又有良好流动性，想买房的时候可随时取出。中介公司有哪些违规行为在这两种情况下，中介公司有哪些违规行为呢？在第一种情况中，所谓的过桥资金来源并不明确。盈灿咨询副总经理于百程认为，如果这种所谓的放贷和过桥资金，仅为房产中介员工的个人行为，并非房产公司集体行为，那么资金来源是哪里？如果是房产公司直接放款给张先生，那么问题就更大了。因为按照现行的有关规定，持第三方支付牌照的公司不能形成资金池。我国目前能够发放贷款的仅有商业银行、财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、小贷公司等，第三方支付公司并没有发放贷款的资质。显然，这种挪用第三方支付渠道中的托管资金的行为并不合规。在第二种理财产品销售的情况中，该房产中介所谓的金融理财产品都是以P2P形式存在的，本质上是P2P网络借贷，既非小额贷款，也不是标准化资管产品。根据中国银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法(征求意见稿)》，禁止P2P平台自融和推介融资项目、发放贷款、发售基金等产品。而李先生购买的所谓“某房宝”产品，很有可能是该中介涉嫌自融的产品。目前房产中介下属的担保公司所担保的项目均为该房产中介理财平台上的融资性项目，但是非融资性担保公司并不具有为融资项目提供担保的资质，因此也存在一定潜在风险。目前比较安全的操作是，买卖双方可以直接拉着中介去任一银行做资金冻结，完成交易后由银行确认将首付转账到买家账号。也就是说，有金融服务需求直接找银行，尽量避免“享受”房产中介的金融服务，从而确保房款的安全和顺利过户。中介回应链家：已停止新房首付贷对于首付贷，链家地产称，在二手房交易业务中一直没有首付贷服务。但在理财业务中，有一部分垫资产品，可用于首付，但这是“过桥”业务，不是首付贷。因为现在的二手房交易中，大部分是换房，如果一个客户先买后卖，首付可能会有困难，这时他可以把自己要卖的房子暂时抵押给链家，链家理财平台通过P2P业务为其提供短期周转资金。当有人买他的房子时，买方支付的房款即可帮解除抵押并偿还首付垫资，所以，这一业务一般周期很短，多在3个月以内，最长6个月，不是一些人理解的贷款时间很长的首付贷。此外，链家已于2月底停止了新房首付贷业务。截至2月底，新房信用贷(首付贷)累计发放了不到3个亿，目前在途余额1.2亿。我爱我家：未涉足“首付贷”针对我爱我家首付贷已经暂停的报道，今天上午，北京晚报记者向我爱我家进行求证，其品牌部经理孔丹表示，我爱我家集团总部和各城市公司总部，均未接到过媒体的相关采访，所以“经证实”一说有失偏颇。他表示，我爱我家从未涉足过“首付贷”业务，目前所开展的金融服务产品，都是为了促成经纪服务达成，满足卖房客户解抵押所提供的短期资金过桥服务，且都是与建行、浦发银行、中信银行等有资质的第三方金融机构合作的金融服务。投诉渠道人民银行金融消费权益保护咨询投诉电话：12363北京市非紧急救助中心电话：12345住建部违法违规行为网上举报网址：http://219.142.101.149/web/
【作者：赵莹莹 李海霞 张品秋】《合肥一公司员工集体被贷款两百余万，身份信息曾被老板借用》 精选三昨天是520表白日，重庆一家企业的老板，给3对夫妻档员工每家赠送一辆价值15万元左右的小汽车，以表彰他们对公司的贡献，公司其余43对夫妻也都收到了价值不菲的礼品。据了解，这家企业有300多位员工，夫妻档就有46对。在普遍反对办公室恋情的职场，这位老板为何反其道而行？重庆晚报记者昨日前往了解。520表白日老板送大礼昨日下午6时，主城一家电缆企业为帮员工庆祝520表白日，举办了一次特别的聚会。让大多数人感到意外的是，聚餐前该公司总经理吴政菊当场表示，停放在餐厅外停车场的3辆长城哈弗H6汽车将作为奖励，现场发放给业绩突出的夫妻档员工。“我们之前一点都不知情，很惊喜。”吴科是此次获得奖励的夫妻档员工中职位最低的，是工程部的普通职员。他今年35岁，已在该公司工作了10年，妻子赖佳今年34岁，也在该公司工作了八九年了。吴科回忆，2005年赖佳进公司后是分配给他带的学生，有着师傅的身份，加上近水楼台先得月的优势，他发起了追求攻势，半年后抱得美人归，走进婚姻殿堂。由于每年业绩突出，最高的一年帮助公司取得了2000多万元的销售额，吴科一直是金牌销售员，但他表示，这次收到这样的大礼，还是有些受宠若惊。“既不是年终，也不是大的节庆，真是惊呆了。”300位员工46对夫妻“夫妻档是我们公司的特色。”吴政菊介绍说，自己给员工发汽车，并不是钱多烧得慌，或者是摆阔。得到汽车奖励的夫妻档员工，都是为公司打拼多年，有突出贡献的。选择在520表白日给公司所有夫妻档员工发礼物，也是附和一下年轻人的潮流，希望让员工们感觉温馨。吴政菊介绍说，节前她特意统计了一下，自己的公司在重庆有300余位员工，其中夫妻档员工就有46对，居然占了总员工数量的34%。所以，她才决定在对杰出贡献的员工奖励汽车之外，聚餐之后，公司所有的夫妻档员工都会收到一个价值1000余元的箱包，作为在520表白日的礼物。所有部门都有夫妻档“我不认为同单位不能谈恋爱、做夫妻。”吴政菊说，她知道在很多公司，员工之间谈恋爱和结婚是禁忌，因为担心很多人公司恋人或夫妻关系会对其工作效率产生消极影响。吴政菊认为，只要员工根据公司规章制度，严格按照流程来工作，恋人和夫妻的关系并不会对工作造成太大影响。此外，吴政菊来自贵州，从一个打工妹白手起家创办自己的企业，她完全能够体会员工们的工作、生活的辛酸，知道家的感觉对她们的重要性。因此，她十分赞成甚至鼓励员工内部解决问题。“事实证明我的鼓励是正确的。”吴政菊说，她的得力助手，基本都是夫妻档，涵盖公司的销售、生产、管理等所有部门。重庆晚报首席记者 彭光瑞 冉文 摄影报道夫妻档好不好要看行业一家大型国企人力资源总监高燕表示，一般来说，不提倡上下级，或者双方所在的工作岗位有互相监督、评估、管理等关系的员工谈恋爱。若双方属于上下级关系，在管理中，容易出现难以服众的情况。若双方职务存在互相监督、评估、管理等关系，则会影响到公正性。此外，不同的行业也会有影响，如金融业等需要保密的行业，特别不适宜同事之间存在婚恋关系。对于制造业来说，夫妻关系有留住人心的作用，反而让员工的稳定性加强。宏高财富客服QQ：
《合肥一公司员工集体被贷款两百余万，身份信息曾被老板借用》 精选四利润被中介和借贷平台瓜分，风险则留给了租户。不少人直到去银行办理贷款时，才猛然发现，自己身上多了一项未结清的网络贷款。多家商业银行表示，未结清网贷，将影响用户办理购房贷款。对此，法律界人士分析，如果中介谎称“被收购”，将租户转给第二家中介，并在不知情的情况下，为租户办理网络贷款，则两家中介及网贷平台均涉嫌诈骗。毕业季、实习季的来临，催生京城新一波“租房热”，与之同时，乱象如影随形。近日，一种新型的租房骗局在京城出现，其常见模式为：租户和中介签订租房合同之后，中介自称被一家公寓收购，将租户“转”给公寓方，当租户重新签订租房合同时，却被要求使用指定的软件按月交租。北京青年报记者调查发现，实际上在租户并不知情的情况下，公寓方已使用租户信息，办理了数万元的分期贷款，租户的“按月交租”，实际上是在网贷平台上按月还贷。而全款，则被中介套现。北青报记者进一步调查发现，所谓“被收购”，只是中介与公寓之间联手设置的骗局，其目的是将租户“转卖”，以期捆绑借贷平台，并以此套现。借贷平台则赚取租户“借款”产生的利息。中介自称被收购后将租房者“转卖”伴随着毕业工作季和实习兼职季的到来，北京迎来新一轮租房高峰。除了屡被曝光的黑中介克扣押金、额外收取租户服务费的现象，围绕租房者，一种新型骗局正在蔓延。近日，刘青（化名）告诉北青报记者，今年3月7日，他通过“北京好来屋房屋中介机构”租了一间房，“合同规定租金‘押一付三’，合同期为一年”。但仅仅住了10多天，3月底时，另一家名为大熊公寓（全称“梦想大熊（北京）资产管理有限公司”）的机构联系他，称好来屋已经被大熊公寓收购，要和租户重新签合同。“我就打给好来屋的中介，他也说是被大熊收购了。”大熊公寓的工作人员告诉刘青，与新中介方重签合同，对租户来说“很划算”，“交房租是押一付一，这比之前的押一付三感觉轻松些，但是他们提到，租金要通过一款APP来支付。”不过，刘青称，“通过APP付房租”这一细节，并未在合同上体现。刘青没有起疑。大熊公寓的工作人员让刘青下载一个名为“分付君”的APP后，用该APP扫码识别工作人员出示的一个二维码。随后，工作人员拍摄了刘青手持身份证的照片，索要了刘青的银行卡和开户行信息，帮他填好了“分付君”上的信息。和刘青类似，李娜（化名）同样遭遇了中介被收购后，改签“大熊”的经历。“我第一次租房子的中介，名叫‘思廷’，签完合同，还没过1个月，对方也说被大熊收购了，要和大熊重签合同。”李娜回忆，重签合同的时候，大熊也提到现在可以押一付一，但每月的房租钱要通过“分付君”支付。她给北青报记者发来的合同显示，在“补充协议”一项，大熊公寓的工作人员手写了一段话，其中提到：房租由租客支付到分付君平台或绑定的银行卡中，但并未解释“分付君”是什么平台。同样，合同刚一签完，大熊的工作人员就用李娜的身份证、手机号为她办理了“分付君”，并且交代她每月按时付房租。李娜的分付君账单显示还有20700元未到期租房者改签合同遭捆绑借贷平台李娜是来北京实习的，当初签租房合同时，和中介说好是短租3个月，6月份期满。6月中旬，当她回校前准备办理退租手续时，却偶然发现，除了在老家办理过的一笔房贷，自己还背上了另一笔“债务”。“中国人民银行的征信系统上，显示我有一笔2万多元的贷款没还。”李娜觉得疑惑，随即打开分付君平台查看，发现“账单”页面显示，还有20700（元）“未到期”，这和征信系统上未还的贷款数额一致。李娜这才反应过来：原来大熊公寓自称按月交租的平台，竟是一家网上借贷平台，而且在她不知情的情况下，大熊已经用她的信息，一下子贷出一年的租房款，钱款则落入中介的口袋。同样，刘青也发现自己被贷出一笔数万元的租房款。此前，李娜和刘青认为，在网贷平台贷款，是需要付利息的。因此，每月仅是交房租的表象，让他们在开始时相信中介所说的话：“‘分付君’只是一款交租APP。”“我是按月交房租，为什么一下子会多出来9个月的房租未还。为什么中介只说押一付一，不提分付君是借贷平台的事情？能不能按时还款，直接和征信挂钩，万一中介跑路，这些钱不就落在我的头上了？”李娜对北青报记者表达了担心。北青报记者注意到，和李娜、刘青有同样遭遇及担心的人不在少数，北京地区至少有超过200名租房者，遭遇被中介二次“转卖”给大熊公寓，并在不知情的情况下被贷款的情况。除了“分付君”，“元宝e家”和“蚂蚁白领”等网贷平台，也是中介极力推荐的“交租APP”。北青报记者还了解到，那些不愿意和大熊公寓改签合同的租房者，目前面临着被对方威胁“扣光押金”、更换房锁等强行退租的遭遇。中介、公寓自导自演“被收购”戏码先是和房屋中介签了合同，随后遭遇“被收购”，要和大熊公寓改签。如出一辙的套路，不禁令人起疑。6月26日，北青报记者以租房者身份，致电刘青、李娜首次签租房合同的“好来屋”、“思廷”等中介。北青报记者询问发现，两家中介公司并未被收购，目前仍以“好来屋”、“思廷”的中介名称，在对外租售房源。北青报记者以“想在国贸周边租房”为由，询问两家中介房源情况，对方均表示“有房出租”，并向北青报记者介绍，“随时可以带你去看房，定下来就能和公司签合同”。而对于“被大熊收购”一说，“思廷”中介则称，之前跟大熊属于“合作关系”。至此，一场由房屋租赁中介和大熊公寓自导自演的“被收购后改签”的戏码浮出水面。在北京市住房和城乡建设委员会官网上，北青报记者检索发现，在“2017年1月份被投诉前10名房地产经纪机构”中，北京好来屋房地产经纪有限公司位列第4，并显示其“未备案”。北青报记者就此咨询北京市住建委，工作人员表示，“显示‘未备案’，说明房屋租赁机构没有在住建部门进行备案，也就是大家常说的‘黑中介’。”工作人员还介绍，租房者可以在北京市住建委“房地产经纪机构”一栏进行查询，查询不到的中介机构都属于未备案的“黑中介”。随后，北青报记者在该栏目检索“北京思廷房地产经纪有限公司”，未检索出任何信息。同时，北青报记者检索工商信息发现，在“被收购”戏码中，扮演重要角色的梦想大熊（北京）资产管理有限公司，其经营范围包括“资产管理；投资咨询；从事房地产经纪业务”，但“未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；不得发放贷款”。工商信息还显示，该公司在今年4月14日，被工商部门列入“经营异常名录”，原因为：通过登记的住所或者经营场所无法（取得）联系。此外，北青报记者致电工商部门询问得知，消费者和第一家中介公司已经达成房屋租赁合同，大熊公寓要求消费者改签合同的行为，属于合同纠纷，“消费者可以收集相关材料证据后，向工商部门提起申诉。”借贷平台支招将利息加进房租中介、大熊公寓自导自演的“被收购”只是第一步，在此之后，租房者均在不知情的情况下，在分付君、元宝e家或其他网上借贷平台上遭遇“被贷款”。那房屋中介与这些借贷平台，有什么关系？近日，北青报记者以租户身份，致电大熊公寓工作人员。对方承认和“分付君”有合作，并解释“（分付君）是月付平台，主要考虑到租户经济能力（不足）情况”。北青报记者进一步询问“分付君”是否是贷款平台，对方坚称“是付款平台”，“是一个金融融资平台，等于房租先打给公司了，你自己按月交租就行。”6月26日，北青报记者以中介名义，联系分付君平台，询问“合作”一事。一名樊姓工作人员先向北青报记者打听了手里有多少房源，房源位置，中介机构名称。随后，他介绍，他们目前和公寓或房屋租赁机构，有时长4期到12期不等的合作项目。工作人员告诉北青报记者，分付君有普通客户端和业务端两种，中介下载业务端，将租房者的姓名、手机号码等基本信息填好，并标注借贷金额、每期还款金额，随即生成一个二维码。租房者下载客户端，扫描中介的二维码，补充个人信息，就等于签了借贷合同。“4期或12期，就是贷款的时长，即从4个月到12个月不等。”樊姓工作人员解释，贷款时长不同，在平台上产生的利息也不同，“贷款4个月的，收2%左右的利息；半年期的，收3.5%的利息；一整年的，收7%的利息。”北青报记者算了一笔账，以月租2000元的房子为例，正常年租需要交24000元，而通过借贷平台后，则需要交25680元，多出1680元。而产生的这些利息，分付君的工作人员称，可以中介出，也可以由租房者出。但他透露，“很多中介会把利息打包在房租里面，让（租房者）他们感觉不到付利息了，但其实利息已经包含在他们按月交租的钱款里了。”他进一步解释，这样做的好处还有，如果到时候租户发现被贷款，中介可以说是“零利息”，租户就不会觉得自己有损失。分付君的工作人员进一步表示，对于中介来说，最大的获益在于，借贷平台会把租户签合同时的4到12个月的租金，一次性打给中介。“等于这个钱你直接套现使用了。”李娜与中介的合同中提到了分付君供 图/李娜网贷未还清将影响个人办理房屋贷款北青报记者调查发现，和分付君的操作模式类似，“元宝e家”的“房租分期”分为季付、半年付和年付三类，利息分别是4%、5%和6%。工作人员也建议北青报记者，将借贷平台上产生的利息分摊在每个月的房租里，“把房租涨上一点儿”，以此做出“零利息”、“只是交租平台”的假象。“元宝e家”的工作人员还坦言，“（房租分期）说白了就是中介套现，你们得利最多，而且你们每推荐一个租户来，我们还给你们提成100元。”租房者以为的“按月交租”，实则是按期归还借贷平台上已经包含了利息的贷款。一旦逾期，后果不堪设想。分付君的工作人员介绍，租房者如果逾期，“会有1天的宽限时间，超过1天后，每天按照千分之一的利息收钱，比如月租2000元，逾期后，每天要收取2元的逾期费用。”分付君和元宝e家均表示，对于逾期租户，他们会先催款，“催不到，需要中介机构出面再催。”而让人担心的是，逾期不还的租户，可能面临个人信用污点问题。分付君客服表示，逾期连续3个月或违约6个月，将对个人信用产生影响。“如果影响了银行商贷，可以提前做一个结清，结清的话，平台要收10%的手续费，费用是你（租户）出还是中介出，你们协商解决。”同时，北青报记者致电建设银行和工商银行的信贷部门，两家银行均表示，如果客户有诸如“分付君”等网络平台的贷款没有还清，是不能办理房贷业务的。此外，工商银行的工作人员还补充道，如果客户因网络贷款导致在征信系统有不良信用记录，会影响贷款的收入还贷比，同时还会上浮贷款利率。法律人士：中介及网贷平台或涉欺诈知名IT与知识产权律师、中国互联网协会信用评价中心法律顾问赵占领表示，首先，租户和中介公司签订的房屋租赁合同，本身是有效的。至于大熊公寓是否收购了该中介公司，租户可以到工商部门查询该中介公司的股权变更情况，“若实际并未发生股权变更，中介公司却谎称被收购，要求租户与大熊公寓签订房屋租赁合同，则涉嫌欺诈。租户因被欺诈而与大熊公司订立的租赁合同可以依法撤销。”赵占领律师还表示，租户按照大熊公寓的要求，安装并使用分付君平台以缴纳房租名义还贷，即使没有书面协议，租户也与该网络贷款平台形成事实上的贷款合同关系。如果借款人即租户在不知情的情况下签订贷款合同，该合同也可依法撤销。此外，赵占领律师补充道，借款人（租户）在网上贷款的过程中，表面上看起来是“零利息”，实际上已把利息加在房租里。“网贷平台和大熊公寓甚至中介公司通过‘合谋’，欺骗租户，使租户误以为在通过网贷平台支付房租，但实际上是在还贷款。网贷平台、大熊公寓乃至中介公司涉嫌构成诈骗犯罪。”对此，赵占领律师表示，作为受害者的租户可以向公安机关报案，要求追究这三方的刑事责任。按照我国刑法第二百二十六条规定：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。他补充道，“这三方的诈骗行为若属于单位犯罪，则单位应被判处罚金，主要负责人应判处有期徒刑。”此外，赵占领律师提醒称，根据银监会等三部委颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷平台只能从事网络借贷信息中介服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资。“涉及到此次事件，则需要注意区分网贷平台提供的仅是信息服务中介服务，还是在搞资金池。”《合肥一公司员工集体被贷款两百余万，身份信息曾被老板借用》 精选五↑ 点击上方“紫金聚宝”关注我们微信编辑器 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器记者曾揭露过网上无抵押贷款骗局，没想到最近这一骗局又玩出新花样。南京一市民在网上申请贷款不成，接到所谓的担保公司电话，称能帮其贷款，他信以为真结果被骗1万元。日前，江苏省反通讯网络诈骗中心（以下简称“省反诈骗中心”）提醒，贷款需通过正规渠道，切勿透露个人银行卡信息。微信编辑器 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器“担保公司”帮忙网贷？在南京做生意的安徽人章某最近资金周转紧张，打算弄点小额贷款。4月11日，他在手机上找到一款网贷软件，注册后申请10万元的小额贷款。不过，软件后台审核后没通过他的申请。第二天，章某突然接到北京一家担保公司电话，对方称章某的网上贷款由他们公司担保，现在只要再完善一些资料，就能把贷款审批下来。章某当即根据要求将自己的银行卡号告诉对方。到4月13日，章某又接到一自称银行人员的电话。对方称章某的贷款已转到银行，正在审批。审批过程中，章某手机可能会收到相应验证码，需要提供给他们。章某手机收到5条验证码，于是他当即告知对方。不过，电话挂断后他发现，自己卡内被连续消费5笔，每笔2000元。意识到被骗的章某当即报警。骗局扩容，更多角色加入传统的网贷骗局，往往针对无法通过正规渠道获得贷款的群体，以无抵押、低利息办理贷款为诱饵，引诱他们申办贷款，并以各种理由骗取钱款。省反诈骗中心相关负责人说，如今这一骗局有了变化，让更多角色加入其中，增强迷惑性。在章某被骗案中，骗子准确把握章某的心理，当他申办贷款失败后，“担保公司”适时出现，让他重燃希望。此后骗子又冒充银行人员获取章某信任，最终套取其银行卡信息进行盗刷。防范贴士：切勿向陌生人透露银行卡信息针对此类骗局，省反诈骗中心提醒市民，为了避免上当受骗，在贷款时一定要提高警惕，一定要到正规贷款机构申办贷款，在申请贷款前确认放贷机构的资质和营业执照的真实性。如果通过网上申办贷款，切勿支付所谓的手续费、押金等费用，一旦对方要收取相关费用，那么基本可判定为骗局。另外，个人的银行卡信息切勿透露，特别是手机收到的验证码，这是银行卡资金安全的最后一道屏障，千万不能透露给他人。版权声明：本文转自扬子晚报、P2P评级，文章推送时未与原作者取得联系。若涉及版权问题，敬请原作者联系我们删除。联系方式：8。↙点击下方“阅读原文”查看精彩内容微信编辑器 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器微信编辑器 构思编辑器《合肥一公司员工集体被贷款两百余万，身份信息曾被老板借用》 精选六导语 ：P2P跑路爆雷不是第一次，业内已不是什么新鲜事，但是8家P2P平台同时爆雷还是挺罕见，更为罕见的是，这次出事的平台投资群体主要是大学生、孕妇、宝妈人群。8家爆雷平台，背后千丝万缕的联系1月18日，P2P平台聪明投、奶瓶儿、早点儿、火牛财富、玩儿家、钱罐儿、乐行理财、海新金服等不约而同地发布同一则通知：由于老板方凡的经营不善，导致整个起源系资金链断裂，大部分用户难以提现到账。这8个看似不相关的平台背后，犹如一张大网，数以万计的投资者，超十亿投资资金进入这些平台中，背后由一家名为北京起源财富网络科技有限公司(简称“起源系”)操纵。截至目前，主要运营的几个官网数据如下:聪明投交易1.7亿，早点儿3.5亿、奶瓶儿4.28亿，仅这3家就有近十亿交易额。《华夏时报》记者调查了解到，这8家平台从开始就存在虚假宣传、违规经营、信息不透明等问题，但背后却有多个知名企业为其增信，包括著名女性平台“辣妈帮”推广其产品，歌手胡海泉为其站台。起源系的这些P2P平台有特殊的推广渠道，投资对象主要集中在大学、女性中，平台爆雷后，这个特殊的维权群体也主要是大学生、孕妇、宝妈人群等。辣妈帮上的推荐29岁的丁雨（化名）是两个孩子的妈妈，大的孩子4周岁，小的孩子刚满1周岁。自小孩子出生后，她便在家悉心带孩子，在网上与全国各地妈妈们进行育儿交流是自己生活中的一部分。这几年，各类宝妈类交流的社区网站快速成长，其中，成立于2011年12月的辣妈帮已成为千万辣妈的移动互联网社交平台，其官方宣称辣妈帮有用户6000万，号称当今中国最大的移动女性社区，由国民辣妈孙俪代言。最新报道称刚完成D轮融资，苏宁集团独家战略投资。早在2013年，丁雨就成了辣妈帮的忠实用户，她注册的ID显示，其发过的贴，参与过的话题多达几百个。2015年12月，她登陆辣妈帮网站看到其在推荐“注册投资300元就送浴巾三件套”的活动。辣妈帮推荐时称“奶瓶儿理财是中国首个专注于妈妈群体理财的互联网金融创新产品，注册资本1亿，隶属北京起源财富。资金由招商银行托管，任何个人、单位无权对资金进行任何操作，妈妈们大可放心”。不仅有投资送浴巾的活动，辣妈帮的主页上还推出了“投资送波司登蚕丝被”的活动。奶瓶儿官网的一篇报道也称，国内最大的母婴社交平台辣妈帮与奶瓶儿理财强强联合，正筹划一系列针对妈妈们的福利活动，奶瓶儿“现金+实物”的独特理财模式，让妈妈的每一笔投资都有看得见的回报，理财同时还可免费获得各种高品质的母婴用品。丁雨说，因为上辣妈帮太久了，太相信辣妈帮了，所以自然也相信他们推荐的产品，“投资奶瓶儿除了可以兑换蚕丝被，还有婴幼儿用品、小孩玩具等，挺实用的，我觉得他们官方的推荐肯定不会有问题。”最初，丁雨只是投资几万元，起初回款提现都没有问题，到了后来，架不住奶瓶儿客服的热情，逐渐增加投资额度。“投资QQ群里聚集了很多我们这样的宝妈，有些刚怀孕的，有些刚生娃的，大家除了投资，还共同交流孩子的事。”丁雨说，到后来奶瓶儿又和京东合作，我用积分换了很多都是孩子的东西，所以投资又增加了。到奶瓶儿出事时，丁雨投资的金额已达16万。像丁雨这样的妈妈或孕妇投资者不在少数，而且金额动辄几万甚至几十万，奶瓶儿官方数据显示，截至目前，理财累计注册用户约44.36万人，累计成交额约4.28亿元。这些投资者大多都是年轻妈妈，还有的是怀孕在身，几十万资金“损失”让她们承受着生理和心理的压力。一位正怀二胎的年轻妈妈说，自己把买房及亲人共60多万投进去了，现在每天都睡不着，“我同事和我一起投的，现在孩子8月大，着急的奶水都没了。”大学生成受害群体与奶瓶儿针对宝妈人群不一样的是，起源系的另一大平台“早点儿”则主要针对是大学生群体，“学生1元投”，主攻校园理财市场，官网称自己是“中国领先的大学生理财服务平台”。而早点儿很早开始就把触角伸向高校，频频举办各类校园活动。记者从其内部了解到，出事前，早点儿投资交易金额达3.5亿，这些金额中就有部分来自高校大学生群体，金额非常分散，涉及全国各地高校大学生。1月18日，一则维权公告同时出现在这些起源系的平台上。公告称：由于老板方凡的经营不善，导致整个起源系资金链断裂，大部分用户难以提现到账。“突然的回款缺口，最终导致了平台崩溃，回款缺口的原因，我们会带领用户追询到底。”该公告提道，我们员工带头成立了“早点儿维权群”，希望所有没收到钱的投资人都能够加入，大家一起商讨方案，让更多人达到损失最小，“（我们）承诺一定将维权进行到底。”早点儿CEO刘毅向记者确认，这个维权公告是自己和团队发布的，“说是CEO，其实是挂名，我们权力不大，出差报个销还得找起源，我们其实就是起源系下的项目经理，事件挺突然也莫名其妙的，但维权的事一定要坚持下去的。”资金去哪了？这8家平台理财产品的信息透明度较低，基本上找不到关于资产端项目的介绍，分为月标、季半年标等，标有“精选分散”、“优质债项”等字眼，投资人看不到相应标的的贷款人信息，也不知道具体投资的是什么，更不知钱去哪了？起源系P2P模式宣称自己为“债权合作”模式，即平台自身不直接对接贷款项目，而是“筛选优质合作平台和优质债权”供本平台投资者投资。但另一方面，起源系又宣传称有招商银行资金托管，不碰投资者资金，并向投资者们公示了一份与招行北京分行的资金托管的战略合作协议。本报记者未能从招商银行获取这份协议的真实性。而目前开展P2P存管的主要是民生银行和城商行，大行并没有实际开展。刘毅在接受记者采访时说，资金去向我确实不知道，这一块我没法解释，“我们负责搭个线上通道，起源负责债权端，他去分散债权，与其他公司和机构签订协议， 我们也会评估这些机构，这个钱分散出去了。”起源财富官方宣传的合作对象有一长串名单，包括中国西部金融资产交易中心（西交所）、兴业银行、连连支付、小牛在线、玖富财富、微车融、泰山金融、钱易易、绿能宝、小油菜、光和种子、海河金融、金包谷、信通袋、财路通等知名行业机构等。但是否真正合作则不知。作为合作涉及的一家平台，玖富在官方微博回应称，其曾为“起源推荐的出借人提供借款人推荐的撮合服务，起源没有向玖富平台的投资人提供任何债权，因此玖富与起源合作不会影响玖富平台投资人的任何资金，且合作早已终止。1月18日，起源财富全体股东发布一则公告称，公司已启动应急预案，梳理现有资产，申请提前赎回部分债权。但另一方面是“起源财富因经营不善导致资金链断裂”。正常的P2P平台，投资者资金一般是流向了债权端，目前监管要求的资金存管就是避免平台挪用资金。但起源则称是“自身经营不善”，那就有可能挪用了投资者的资金，涉嫌自融，并不是真正的P2P模式。投资者的投资记录显示，起源系P2P有数十个支付通道，包括联动优势、易宝、懒猫金服、连连支付、中金支付、中金金融，还有至少6个城市8家银行直接转账。而有的转账记录则证明，有些投资人的本金直接转入到某些公司账户。西交所和通金所在起源系P2P事件中，西交所和通金所两家机构闪现其中。无论是奶瓶儿还是早点儿理财都曾宣称，自己与西部金融资产交易中心（简称西交所）达成战略合作。玩儿家、奶瓶儿等平台均有关于西交所的标识。而火牛财富网站上宣称公司拥有“贵州省级单位西部金融资产交易中心等雄厚背景”，并将西交所当做是国资背景进行宣传。工商资料显示，西部金交所注册时间为日，注册资金为1亿元，法人为白国红。股东分别为华融渝富、厦门佰年能源、长江传媒，持股比例分别为40%、40%和20%。起源系平台出问题之后，不少投资者质疑起源系P2P与通金所密切关联，不仅高管交叉，而且办公地址也在一起。其中，起源财富的财务和人事副总裁付燕，同时又是通金所全资子公司的法人，另外方凡所使用的名片地址也是通金所的办公地址。记者注意到，8个平台官网所显示地址均位于北京市东城区广渠门内大街43号雍贵中心B座6层，而这正是通金所官网公布的其中一个办公地点。更为蹊跷的是，1月18日办公地址所在物业贴出一份公告称，通金所于1月18日已解除租赁合同并已搬离本大厦。也就是说，两个公司用同一个办公地。刘毅向本报记者表示，起源财富与通金所的关系不知道，但起源财富是长期在通金所办公地办公的。他也证实，起源的付燕确实也是通金所的负责人之一，“至于说起源公司的法人、股东，那些都是可以找人代持的，不知道背后的实际控制人是谁。”工商资料显示：起源财富成立于日，注册资本1亿元人民币，法定代表人为方凡，股东是方凡、郑红岩、杨彪等3位自然人，其后法人变更为魏生，其中付燕也出现在自然人股东中。在不到一年时间里，起源财富又通过成立银宏财富、乐享财富、尚元财富、车乐网络、众源信通、来趣网络、众想互动等7家公司，控制着相应的P2P平台，并称要实现集团化。而方凡也出现在这七家公司的部分公司股东中。起源系爆出问题后，方凡被推到了前台，起源财富1月18日的公告称，“方凡作为公司股东和实际控制人，开通直播平台向投资者进行情况通报。”起源系爆出问题后，方凡被推到了前台，起源财富1月18日的公告称，“方凡作为公司股东和实际控制人，开通直播平台向投资者进行情况通报。”目前，方凡已作过几次直播视频，但并没有具体说明资金去向的问题，只是提到公司有一批木材可作抵债。对于目前事件处理的进度，投资者有些焦心，他们最关心的是何时能拿回自己的本金，他们想尽各种方法，即使春节前，也有不少投资者进京维权，甚至还一度跑到方凡的家住了两晚。由于这些投资人群特殊，有些投资者怀孕在身，有些是孩子还在喂奶中，她们可能是近年P2P事件维权者中最弱势的一群人。一位宝妈在求助信里写道：“看着怀里嗷嗷待哺的孩子，想到以后的日子，顿时绝望了！”记者多次联系方凡，但一直未接通电话，短信亦无回复。通金所官网电话打通后，对方称没有负责媒体的部门，需要直接联系具体人。而此前负责媒体事务的是一位吴姓人士，当记者问到起源系和通金所的关系时，对方只是称知道这两个公司，但自己和这两公司没有关系。辣妈帮则在回复本报记者的采访函中表示，其与起源财富于2015年10月签订了为期一个月的广告发布合同，为奶瓶儿作广告推广，此后再无其他合作，“对于用户投资奶瓶儿APP产生的问题我们深表遗憾，虽然我司与此事并无责任关联，但我们愿意在能力范围内配合用户积极处理。”P2P爆雷后追偿真相：八成投资人至今血本无归！据融360《维度》近期一份调查显示，在全国各地曾踩过雷的P2P投资人中，有83.11%的投资人目前尚未追回任何本金。经侦介入后，平台资产被查封，资金被冻结，投资人想拿钱，要耐心等待走完漫长的司法程序。当身心俱疲的投资人终于熬到程序尽头，在那里迎接他们的却远不是全额赔付，最终追回的资金往往不到半数，甚至不足一成。追缴过程中，被挥霍资金难以足额追回，追回后又要清偿银行欠款等债务，轮到投资人时，剩余资金很可能无法覆盖待还金额。也就是说，即便成功立案、追缴顺利，投资人最终也只能追回部分本金。根据一些暴雷后进入司法程序的平台的赔付情况，360《维度》发现投资人至多能拿回四到五成的本金，而这已经属于相对较好的情况了。优易网2012年12月出现资金链断裂，历时31个月后以“集资诈骗罪”结案，退还投资者本金40%。东方创投2013年10月停止提现，历时9个月后以“非法吸收公众存款罪”结案，追回资金占比48.7%。铜都贷2013年11月因资金链告急而被警方介入调查，历时14个月后法院宣布所有受害人均按约12.3%的比例退赔。上述完成赔付的个案背后，数以百计的问题平台或未能立案，或审理缓慢，或追缴无门；数以万计的踩雷投资人直至此时此刻，仍奔波在不知有没有终点的追偿路上。不堪回首：客服极力怂恿，雷响后“一地鸡毛”某天，投资人赵先生像往常一样登录P2P平台查看收益，页面却弹出平台因故不予提现的公告。一个不祥的念头闪过：是不是要出事了？赵先生心头一惊，但又不相信平台会在一夜之间暴雷。毕竟他昨晚还和平台客服聊天，客服还发了红包，感谢他前段时间把散投于各个大平台的资金都撤回，投进这家平台里。赵先生立刻联系这位客服，想到客服平日对自己非常殷勤，觉得凭这份“交情”总可以探听到一些内部消息。然而把疑惑说出后，对方的第一反应却是请求他续投：“就当帮我一个忙。”“我有事急用钱，不能再投了，我想把投的钱都提出来。”“不用担心，只是借款人晚几天还款……”“我真的急用钱，你有没有办法帮我提现？”对方却没有再答复。几天后，平台仍无法提现，赵先生费尽周折联系到新客服后才得知，原来的客服已经辞职回老家了。“到底什么时候才能提现？”“平台出了一点差错，可能要拍卖抵押物，具体情况我也不大清楚……”赵先生告诉融360《维度》，那一刻他才终于意识到，自己真的踩雷了。P2P爆雷后，受骗人能拿回多少钱？要等多久？2015年年末的e某宝事件却还未得出结果。经历了这件大事后，无数投资人都在焦心等待。但，死等和闹事并不是绝佳的途径。投资人现在要做的就是，理清思路，搞清楚司法机关在诉讼结束后，大家可以拿回多少钱，以及为此，能做些什么。一、诉讼结束后你能拿回多少钱？按照法律程序，互联网金融平台在构成非法集资罪或非法传销罪的情况下，司法机关查封、扣押、冻结的资产会在诉讼结束变现后返回给互联网金融消费者。而返还多少，完全取决于司法机关追回的款项。假设比如法院认定非法集资案件集资总额为500亿，公司被查封时，未返还集资总金额400亿，最后司法机关追回的款项是100亿。那么按照追回的款项比例来返还的话，某金融消费者在该平台上的理财本金是12万，已经获得利息、奖金、分红等合计是2万。计算公式是：100亿÷400亿=25%，这个20%就是未来的清偿率。12万-2万=10万，这个10万是清偿计算本金。10万×25%=2.5万，这个就是最后互联网金融消费者最后得到的款项。二、投资者应该做些什么？因此，按照上面的计算公式，得出的结论是司法机关追回的款项越多，那么大家拿回的钱就越多。因此，为了拿回更多的钱，投资者改做的不是谩骂和聚众闹事，那样的行为只是在添乱而已，对于拿回投资本钱无益。眼下，大家更应该做的事情就是尽量地搜集保存好数据，协助司法机关查找犯罪嫌疑人的财产线索，追缴更多的款项。到了年底，一些大的跑路P2P平台投资者已经聚集了上百个qq群。投资人最关心的问题便是警方多久能出结果、我的钱能回来多少。粗略地计算7家已经至少完成一审判决的P2P案子，从投资人的本金剩余情况来说，平均还剩下43%，从调查到宣判的时间上来说，平均历时18个月（一年半）。许多E租宝的受害人留言问，e租宝的钱还能拿回来吗？能拿回来多少？如今看来还要等些时日了，也别期望能100%拿回来了，希望以后大家投资都能擦亮眼睛，看清风险，不要抱着侥幸心理。需要说明的是，从判决结果来看，法院会把P2P欠投资人的钱全部要求偿还，但实际执行起来可能十分困难。如果有钱归还，就不会出事了，资金链断裂才会跑路。三、平均历时18个月、平均赎回43%1东方创投投资人本金还剩48%，历时9个月日，东方创投案以“非法吸收公众存款罪”结案，历时9个月。深圳市罗湖区人民法院刑事判决书（以下简称判决书）显示，截至日，该平台吸收投资者资金共1.26亿，其中已兑付7471.96万，实际未归还投资人本金5250.32万。在目前查明的犯罪所得中，已有2200万元的购房款和318.2万元的李泽明的个人银行卡存款遭到法院冻结，总计2518.2万元，占未归还投资人本金的48%。东方创投，是2013年6月成立于深圳的一家P2P平台。2013年10月该平台即宣布停止提现。同年11月，东方创投负责人邓亮和线李泽明相继自首。2中宝投资投资人本金还剩47%，历时17个月日下午，衢州市中级人民法院对中宝投资案进行宣判，历时17个月。宣判内容为：周辉犯集资诈骗罪，判处有期徒刑15年，并处罚金50万元；对其犯罪所得继续追缴，返还给被集资人。经查，周辉先后从国内多个省份1586名不特定对象集资10亿余元，其中尚有1136名投资人近3.6亿元集资款未归还。而衢州警方此前冻结周辉个人账户资金约1.7亿元人民币。以冻结账户的资金来算，投资人本金还剩47%。2014年3月份，上线三年有余的平台中宝投资官方网站突然出现一则公告，公告称，“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查，网站业务暂停运作，后续消息待发布。”日，衢州市公安局依法对犯罪嫌疑人周辉采取刑事拘留强制措施。经过近一年时间的侦查，日，衢州市人民检察院向衢州市中级人民法院提起公诉，指控周辉犯集资诈骗罪，陈建平犯掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。经司法鉴定，所集资金中，周辉确将部分用于购买银行理财产品及存款等，所购买的大量昂贵车辆均由其本人或由其交由他人无偿使用，此外，周辉还将3200余万元用于为自己或借贷他人购买房产，1600余万元用于购买珠宝首饰及手表以及旅游、住宿、餐饮、美容等纯消费，显属肆意挥霍。3乐网贷投资人本金还剩70%，历时22个月2013年5月，莱芜万顺商务咨询有限公司注册成立，并设立网贷网站“乐网贷”。自2013年5月至11月，乐网贷发布虚假借款标，以高额回报(年利率20%-24%)为诱饵，非法向社会公众吸收资金，涉及全国30个省市1000余人，涉案金额1亿余元，造成损失约3000万元。日，莱芜乐网贷案在莱芜市莱城区法院有了一审判决结果，历时22个月。莱芜万顺商务咨询有限公司被判非法吸收公众存款罪，判处罚金30万元。公司实际控制人康刚因非法吸收公众存款罪被判处6年6个月有期徒刑，并处罚金20万元。乐网贷公关韩阳因非法吸收公众存款罪被判处2年有期徒刑，并处罚金4万元。莱芜万顺商务咨询有限公司被责令退还投资人1988万元。4铜都贷按12.3%的比例退赔，历时14个月日安徽铜陵铜官山区人民法院正式公告披露，安徽铜陵P2P平台铜都贷非法吸收公众存款案迎来官方退赔方案，从警方介入到出退赔方案，近14个月。法院明确，铜陵苏信投资管理有限公司、陈玉根、吴晓军等涉案人员应退赔1682名受害人近1亿元的经济损失。截止目前，可执行退赔总金额约为1200万元左右。本案的退赔，所有受害人均按约12.3%的比例退赔。每个受害人的退赔比例乘以自身经济损失总金额即为每个受害人本次的退赔数额。法院方面在公告中也附上了详细的“受害人退赔表”。P2P平台铜都贷位于安徽省铜陵市，于2013年5月上线，注册资本为1200万元整，企业法人代表为陈玉根。仅运行半年日，平台因为资金链告急而被警方介入调查。日，铜都贷非法吸收公众存款一案开庭审理。起诉书显示，铜都贷注册会员4785人，实际投资会员2685人，发布的各类借款标1050个。实际收到投资人资金元，其中获利离场人员1000人，充值金额元，提现金额元。未全部收回资金的投资人1685人，充值金额元，已提现元，尚未归还资金元。5优易网已退还投资者本金40%，历时31个月2012年7月，木某通过某网络科技公司设计借贷平台网站，以优易公司名义开办优易网P2P平台。日至日，木某以优易网从事中介借贷为名，在未取得金融业务许可的前提下，编造“优易公司”系香港亿丰公司旗下成员，谎称亿丰商城商户需要借款，在“优易网”上发布“秒标”，承诺即时还本付息，公开利诱投资人，向45名被害人合计非法集资人民币2550万余元。2015年7月江苏省高院公布案件，优易网法人代表木某及股东黄某因诈骗罪被一审判处有期徒刑十四年和九年，并责令继续退赔违法所得人民币1516万余元，发还相关被害人。6徽州贷历时20个月2012年底，刘立刚委托杭州融都科技有限公司搭建了P2P平台“徽州贷”，以其收购全部股权的安徽徽立房地产投资管理有限公司扮演网络融资中介的角色，在“徽州贷”网络平台上发布各类投资标的，并承诺给予每年20%左右的高额投资回报，吸引投资人竞相投资，即借款给所谓的“融资人”。从2012年底到日，吸收全国2000多名投资者的资金近2.5亿元，至今仍有4500万元无法归还。2015年11月底宣判。主犯刘立刚因犯非法吸收公众存款罪，被判处有期徒刑8年，并处罚金40万元。从犯刘帅有期徒刑3年零6个月，并处罚金20万元；从犯王华军有期徒刑2年，并处罚金10万元。7雨滴财富历时13个月雨滴财富创立于2013年9月，犯罪嫌疑人翁某、杨某，通过“雨滴财富”P2P平台发布虚假借款标的，以“月息2-3分”的高息为诱饵，吸引全国各地网民参与“投资”，截至2014年11月，“雨滴财富”P2P平台共注册账户565个，吸收资金达5100余万元。随后，犯罪嫌疑人将募集的资金用于个人挥霍及偿还个人债务，最终造成800余万元损失无法追回。2015年10月底宣判。互联网金融行业在逐渐洗牌的过程中，会越来越规范，但在大浪淘沙的过程中，难免泥沙俱下。所以，大家在投资的时候，千万要小心！来源：互联网金融内参综合华夏时报、融360《维度》、互联网金融电讯、网络等《合肥一公司员工集体被贷款两百余万，身份信息曾被老板借用》 精选七毕业季、实习季的来临，催生京城新一波“租房热”，与之同时，乱象如影随形。近日，一种新型的租房骗局在京城出现，其常见模式为：租户和中介签订租房合同之后，中介自称被一家公寓收购，将租户“转”给公寓方，当租户重新签订租房合同时，却被要求使用指定的软件按月交租。北京青年报记者调查发现，实际上在租户并不知情的情况下，公寓方已使用租户信息，办理了数万元的分期贷款，租户的“按月交租”，实际上是在网贷平台上按月还贷。而全款，则被中介套现。北青报记者进一步调查发现，所谓“被收购”，只是中介与公寓之间联手设置的骗局，其目的是将租户“转卖”，以期捆绑借贷平台，并以此套现。借贷平台则赚取租户“借款”产生的利息。利润被中介和借贷平台瓜分，风险则留给了租户。不少人直到去银行办理贷款时，才猛然发现，自己身上多了一项未结清的网络贷款。多家商业银行表示，未结清网贷，将影响用户办理购房贷款。对此，法律界人士分析，如果中介谎称“被收购”，将租户转给第二家中介，并在不知情的情况下，为租户办理网络贷款，则两家中介及网贷平台均涉嫌诈骗。中介自称被收购后将租房者“转卖”伴随着毕业工作季和实习兼职季的到来，北京迎来新一轮租房高峰。除了屡被曝光的黑中介克扣押金、额外收取租户服务费的现象，围绕租房者，一种新型骗局正在蔓延。近日，刘青（化名）告诉北青报记者，今年3月7日，他通过“北京好来屋房屋中介机构”租了一间房，“合同规定租金‘押一付三’，合同期为一年”。但仅仅住了10多天，3月底时，另一家名为大熊公寓（全称“梦想大熊（北京）资产管理有限公司”）的机构联系他，称好来屋已经被大熊公寓收购，要和租户重新签合同。“我就打给好来屋的中介，他也说是被大熊收购了。”大熊公寓的工作人员告诉刘青，与新中介方重签合同，对租户来说“很划算”，“交房租是押一付一，这比之前的押一付三感觉轻松些，但是他们提到，租金要通过一款APP来支付。”不过，刘青称，“通过APP付房租”这一细节，并未在合同上体现。刘青没有起疑。大熊公寓的工作人员让刘青下载一个名为“分付君”的APP后，用该APP扫码识别工作人员出示的一个二维码。随后，工作人员拍摄了刘青手持身份证的照片，索要了刘青的银行卡和开户行信息，帮他填好了“分付君”上的信息。和刘青类似，李娜（化名）同样遭遇了中介被收购后，改签“大熊”的经历。“我第一次租房子的中介，名叫‘思廷’，签完合同，还没过1个月，对方也说被大熊收购了，要和大熊重签合同。”李娜回忆，重签合同的时候，大熊也提到现在可以押一付一，但每月的房租钱要通过“分付君”支付。她给北青报记者发来的合同显示，在“补充协议”一项，大熊公寓的工作人员手写了一段话，其中提到：房租由租客支付到分付君平台或绑定的银行卡中，但并未解释“分付君”是什么平台。同样，合同刚一签完，大熊的工作人员就用李娜的身份证、手机号为她办理了“分付君”，并且交代她每月按时付房租。租房者改签合同遭捆绑借贷平台李娜是来北京实习的，当初签租房合同时，和中介说好是短租3个月，6月份期满。6月中旬，当她回校前准备办理退租手续时，却偶然发现，除了在老家办理过的一笔房贷，自己还背上了另一笔“债务”。“中国人民银行的征信系统上，显示我有一笔2万多元的贷款没还。”李娜觉得疑惑，随即打开分付君平台查看，发现“账单”页面显示，还有20700（元）“未到期”，这和征信系统上未还的贷款数额一致。李娜这才反应过来：原来大熊公寓自称按月交租的平台，竟是一家网上借贷平台，而且在她不知情的情况下，大熊已经用她的信息，一下子贷出一年的租房款，钱款则落入中介的口袋。同样，刘青也发现自己被贷出一笔数万元的租房款。此前，李娜和刘青认为，在网贷平台贷款，是需要付利息的。因此，每月仅是交房租的表象，让他们在开始时相信中介所说的话：“‘分付君’只是一款交租APP。”“我是按月交房租，为什么一下子会多出来9个月的房租未还。为什么中介只说押一付一，不提分付君是借贷平台的事情？能不能按时还款，直接和征信挂钩，万一中介跑路，这些钱不就落在我的头上了？”李娜对北青报记者表达了担心。北青报记者注意到，和李娜、刘青有同样遭遇及担心的人不在少数，北京地区至少有超过200名租房者，遭遇被中介二次“转卖”给大熊公寓，并在不知情的情况下被贷款的情况。除了“分付君”，“元宝e家”和“蚂蚁白领”等网贷平台，也是中介极力推荐的“交租APP”。北青报记者还了解到，那些不愿意和大熊公寓改签合同的租房者，目前面临着被对方威胁“扣光押金”、更换房锁等强行退租的遭遇。中介、公寓自导自演“被收购”戏码先是和房屋中介签了合同，随后遭遇“被收购”，要和大熊公寓改签。如出一辙的套路，不禁令人起疑。6月26日，北青报记者以租房者身份，致电刘青、李娜首次签租房合同的“好来屋”、“思廷”等中介。北青报记者询问发现，两家中介公司并未被收购，目前仍以“好来屋”、“思廷”的中介名称，在对外租售房源。北青报记者以“想在国贸周边租房”为由，询问两家中介房源情况，对方均表示“有房出租”，并向北青报记者介绍，“随时可以带你去看房，定下来就能和公司签合同”。而对于“被大熊收购”一说，“思廷”中介则称，之前跟大熊属于“合作关系”。至此，一场由房屋租赁中介和大熊公寓自导自演的“被收购后改签”的戏码浮出水面。在北京市住房和城乡建设委员会官网上，北青报记者检索发现，在“2017年1月份被投诉前10名房地产经纪机构”中，北京好来屋房地产经纪有限公司位列第4，并显示其“未备案”。北青报记者就此咨询北京市住建委，工作人员表示，“显示‘未备案’，说明房屋租赁机构没有在住建部门进行备案，也就是大家常说的‘黑中介’。”工作人员还介绍，租房者可以在北京市住建委“房地产经纪机构”一栏进行查询，查询不到的中介机构都属于未备案的“黑中介”。随后，北青报记者在该栏目检索“北京思廷房地产经纪有限公司”，未检索出任何信息。同时，北青报记者检索工商信息发现，在“被收购”戏码中，扮演重要角色的梦想大熊（北京）资产管理有限公司，其经营范围包括“资产管理；投资咨询；从事房地产经纪业务”，但“未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；不得发放贷款”。工商信息还显示，该公司在今年4月14日，被工商部门列入“经营异常名录”，原因为：通过登记的住所或者经营场所无法（取得）联系。此外，北青报记者致电工商部门询问得知，消费者和第一家中介公司已经达成房屋租赁合同，大熊公寓要求消费者改签合同的行为，属于合同纠纷，“消费者可以收集相关材料证据后，向工商部门提起申诉。”借贷平台支招将利息加进房租中介、大熊公寓自导自演的“被收购”只是第一步，在此之后，租房者均在不知情的情况下，在分付君、元宝e家或其他网上借贷平台上遭遇“被贷款”。那房屋中介与这些借贷平台，有什么关系？近日，北青报记者以租户身份，致电大熊公寓工作人员。对方承认和“分付君”有合作，并解释“（分付君）是月付平台，主要考虑到租户经济能力（不足）情况”。北青报记者进一步询问“分付君”是否是贷款平台，对方坚称“是付款平台”，“是一个金融融资平台，等于房租先打给公司了，你自己按月交租就行。”6月26日，北青报记者以中介名义，联系分付君平台，询问“合作”一事。一名樊姓工作人员先向北青报记者打听了手里有多少房源，房源位置，中介机构名称。随后，他介绍，他们目前和公寓或房屋租赁机构，有时长4期到12期不等的合作项目。工作人员告诉北青报记者，分付君有普通客户端和业务端两种，中介下载业务端，将租房者的姓名、手机号码等基本信息填好，并标注借贷金额、每期还款金额，随即生成一个二维码。租房者下载客户端，扫描中介的二维码，补充个人信息，就等于签了借贷合同。“4期或12期，就是贷款的时长，即从4个月到12个月不等。”樊姓工作人员解释，贷款时长不同，在平台上产生的利息也不同，“贷款4个月的，收2%左右的利息；半年期的，收3.5%的利息；一整年的，收7%的利息。”北青报记者算了一笔账，以月租2000元的房子为例，正常年租需要交24000元，而通过借贷平台后，则需要交25680元，多出1680元。而产生的这些利息，分付君的工作人员称，可以中介出，也可以由租房者出。但他透露，“很多中介会把利息打包在房租里面，让（租房者）他们感觉不到付利息了，但其实利息已经包含在他们按月交租的钱款里了。”他进一步解释，这样做的好处还有，如果到时候租户发现被贷款，中介可以说是“零利息”，租户就不会觉得自己有损失。分付君的工作人员进一步表示，对于中介来说，最大的获益在于，借贷平台会把租户签合同时的4到12个月的租金，一次性打给中介。“等于这个钱你直接套现使用了。”网贷未还清将影响个人办理房屋贷款北青报记者调查发现，和分付君的操作模式类似，“元宝e家”的“房租分期”分为季付、半年付和年付三类，利息分别是4%、5%和6%。工作人员也建议北青报记者，将借贷平台上产生的利息分摊在每个月的房租里，“把房租涨上一点儿”，以此做出“零利息”、“只是交租平台”的假象。“元宝e家”的工作人员还坦言，“（房租分期）说白了就是中介套现，你们得利最多，而且你们每推荐一个租户来，我们还给你们提成100元。”租房者以为的“按月交租”，实则是按期归还借贷平台上已经包含了利息的贷款。一旦逾期，后果不堪设想。分付君的工作人员介绍，租房者如果逾期，“会有1天的宽限时间，超过1天后，每天按照千分之一的利息收钱，比如月租2000元，逾期后，每天要收取2元的逾期费用。”分付君和元宝e家均表示，对于逾期租户，他们会先催款，“催不到，需要中介机构出面再催。”而让人担心的是，逾期不还的租户，可能面临个人信用污点问题。分付君客服表示，逾期连续3个月或违约6个月，将对个人信用产生影响。“如果影响了银行商贷，可以提前做一个结清，结清的话，平台要收10%的手续费，费用是你（租户）出还是中介出，你们协商解决。”同时，北青报记者致电建设银行和工商银行的信贷部门，两家银行均表示，如果客户有诸如“分付君”等网络平台的贷款没有还清，是不能办理房贷业务的。此外，工商银行的工作人员还补充道，如果客户因网络贷款导致在征信系统有不良信用记录，会影响贷款的收入还贷比，同时还会上浮贷款利率。法律人士：中介及网贷平台或涉欺诈知名IT与知识产权律师、中国互联网协会信用评价中心法律顾问赵占领表示，首先，租户和中介公司签订的房屋租赁合同，本身是有效的。至于大熊公寓是否收购了该中介公司，租户可以到工商部门查询该中介公司的股权变更情况，“若实际并未发生股权变更，中介公司却谎称被收购，要求租户与大熊公寓签订房屋租赁合同，则涉嫌欺诈。租户因被欺诈而与大熊公司订立的租赁合同可以依法撤销。”赵占领律师还表示，租户按照大熊公寓的要求，安装并使用分付君平台以缴纳房租名义还贷，即使没有书面协议，租户也与该网络贷款平台形成事实上的贷款合同关系。如果借款人即租户在不知情的情况下签订贷款合同，该合同也可依法撤销。此外，赵占领律师补充道，借款人（租户）在网上贷款的过程中，表面上看起来是“零利息”，实际上已把利息加在房租里。“网贷平台和大熊公寓甚至中介公司通过‘合谋’，欺骗租户，使租户误以为在通过网贷平台支付房租，但实际上是在还贷款。网贷平台、大熊公寓乃至中介公司涉嫌构成诈骗犯罪。”对此，赵占领律师表示，作为受害者的租户可以向公安机关报案，要求追究这三方的刑事责任。按照我国刑法第二百二十六条规定：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。他补充道，“这三方的诈骗行为若属于单位犯罪，则单位应被判处罚金，主要负责人应判处有期徒刑。”此外，赵占领律师提醒称，根据银监会等三部委颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷平台只能从事网络借贷信息中介服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资。“涉及到此次事件，则需要注意区分网贷平台提供的仅是信息服务中介服务，还是在搞资金池。”《合肥一公司员工集体被贷款两百余万，身份信息曾被老板借用》 精选八毕业季、实习季的来临，催生京城新一波“租房热”，与之同时，乱象如影随形。近日，一种新型的租房骗局在京城出现，其常见模式为：租户和中介签订租房合同之后，中介自称被一家公寓收购，将租户“转”给公寓方，当租户重新签订租房合同时，却被要求使用指定的软件按月交租。北京青年报记者调查发现，实际上在租户并不知情的情况下，公寓方已使用租户信息，办理了数万元的分期贷款，租户的“按月交租”，实际上是在网贷平台上按月还贷。而全款，则被中介套现。北青报记者进一步调查发现，所谓“被收购”，只是中介与公寓之间联手设置的骗局，其目的是将租户“转卖”，以期捆绑借贷平台，并以此套现。借贷平台则赚取租户“借款”产生的利息。利润被中介和借贷平台瓜分，风险则留给了租户。不少人直到去银行办理贷款时，才猛然发现，自己身上多了一项未结清的网络贷款。多家商业银行表示，未结清网贷，将影响用户办理购房贷款。对此，法律界人士分析，如果中介谎称“被收购”，将租户转给第二家中介，并在不知情的情况下，为租户办理网络贷款，则两家中介及网贷平台均涉嫌诈骗。中介自称被收购后将租房者“转卖”伴随着毕业工作季和实习兼职季的到来，北京迎来新一轮租房高峰。除了屡被曝光的黑中介克扣押金、额外收取租户服务费的现象，围绕租房者，一种新型骗局正在蔓延。近日，刘青(化名)告诉北青报记者，今年3月7日，他通过“北京好来屋房屋中介机构”租了一间房，“合同规定租金‘押一付三’，合同期为一年”。但仅仅住了10多天，3月底时，另一家名为大熊公寓(全称“梦想大熊(北京)资产管理有限公司”)的机构联系他，称好来屋已经被大熊公寓收购，要和租户重新签合同。“我就打给好来屋的中介，他也说是被大熊收购了。”大熊公寓的工作人员告诉刘青，与新中介方重签合同，对租户来说“很划算”，“交房租是押一付一，这比之前的押一付三感觉轻松些，但是他们提到，租金要通过一款APP来支付。”不过，刘青称，“通过APP付房租”这一细节，并未在合同上体现。刘青没有起疑。大熊公寓的工作人员让刘青下载一个名为“分付君”的APP后，用该APP扫码识别工作人员出示的一个二维码。随后，工作人员拍摄了刘青手持身份证的照片，索要了刘青的银行卡和开户行信息，帮他填好了“分付君”上的信息。和刘青类似，李娜(化名)同样遭遇了中介被收购后，改签“大熊”的经历。“我第一次租房子的中介，名叫‘思廷’，签完合同，还没过1个月，对方也说被大熊收购了，要和大熊重签合同。”李娜回忆，重签合同的时候，大熊也提到现在可以押一付一，但每月的房租钱要通过“分付君”支付。她给北青报记者发来的合同显示，在“补充协议”一项，大熊公寓的工作人员手写了一段话，其中提到：房租由租客支付到分付君平台或绑定的银行卡中，但并未解释“分付君”是什么平台。同样，合同刚一签完，大熊的工作人员就用李娜的身份证、手机号为她办理了“分付君”，并且交代她每月按时付房租。租房者改签合同遭捆绑借贷平台李娜是来北京实习的，当初签租房合同时，和中介说好是短租3个月，6月份期满。6月中旬，当她回校前准备办理退租手续时，却偶然发现，除了在老家办理过的一笔房贷，自己还背上了另一笔“债务”。“中国人民银行的征信系统上，显示我有一笔2万多元的贷款没还。”李娜觉得疑惑，随即打开分付君平台查看，发现“账单”页面显示，还有20700(元)“未到期”，这和征信系统上未还的贷款数额一致。李娜这才反应过来：原来大熊公寓自称按月交租的平台，竟是一家网上借贷平台，而且在她不知情的情况下，大熊已经用她的信息，一下子贷出一年的租房款，钱款则落入中介的口袋。同样，刘青也发现自己被贷出一笔数万元的租房款。此前，李娜和刘青认为，在网贷平台贷款，是需要付利息的。因此，每月仅是交房租的表象，让他们在开始时相信中介所说的话：“‘分付君’只是一款交租APP。”“我是按月交房租，为什么一下子会多出来9个月的房租未还。为什么中介只说押一付一，不提分付君是借贷平台的事情？能不能按时还款，直接和征信挂钩，万一中介跑路，这些钱不就落在我的头上了？”李娜对北青报记者表达了担心。北青报记者注意到，和李娜、刘青有同样遭遇及担心的人不在少数，北京地区至少有超过200名租房者，遭遇被中介二次“转卖”给大熊公寓，并在不知情的情况下被贷款的情况。除了“分付君”，“元宝e家”和“蚂蚁白领”等网贷平台，也是中介极力推荐的“交租APP”。北青报记者还了解到，那些不愿意和大熊公寓改签合同的租房者，目前面临着被对方威胁“扣光押金”、更换房锁等强行退租的遭遇。中介、公寓自导自演“被收购”戏码先是和房屋中介签了合同，随后遭遇“被收购”，要和大熊公寓改签。如出一辙的套路，不禁令人起疑。6月26日，北青报记者以租房者身份，致电刘青、李娜首次签租房合同的“好来屋”、“思廷”等中介。北青报记者询问发现，两家中介公司并未被收购，目前仍以“好来屋”、“思廷”的中介名称，在对外租售房源。北青报记者以“想在国贸周边租房”为由，询问两家中介房源情况，对方均表示“有房出租”，并向北青报记者介绍，“随时可以带你去看房，定下来就能和公司签合同”。而对于“被大熊收购”一说，“思廷”中介则称，之前跟大熊属于“合作关系”。至此，一场由房屋租赁中介和大熊公寓自导自演的“被收购后改签”的戏码浮出水面。在北京市住房和城乡建设委员会官网上，北青报记者检索发现，在“2017年1月份被投诉前10名房地产经纪机构”中，北京好来屋房地产经纪有限公司位列第4，并显示其“未备案”。北青报记者就此咨询北京市住建委，工作人员表示，“显示‘未备案’，说明房屋租赁机构没有在住建部门进行备案，也就是大家常说的‘黑中介’。”工作人员还介绍，租房者可以在北京市住建委“房地产经纪机构”一栏进行查询，查询不到的中介机构都属于未备案的“黑中介”。随后，北青报记者在该栏目检索“北京思廷房地产经纪有限公司”，未检索出任何信息。同时，北青报记者检索工商信息发现，在“被收购”戏码中，扮演重要角色的梦想大熊(北京)资产管理有限公司，其经营范围包括“资产管理；投资咨询；从事房地产经纪业务”，但“未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；不得发放贷款”。工商信息还显示，该公司在今年4月14日，被工商部门列入“经营异常名录”，原因为：通过登记的住所或者经营场所无法(取得)联系。此外，北青报记者致电工商部门询问得知，消费者和第一家中介公司已经达成房屋租赁合同，大熊公寓要求消费者改签合同的行为，属于合同纠纷，“消费者可以收集相关材料证据后，向工商部门提起申诉。”借贷平台支招将利息加进房租中介、大熊公寓自导自演的“被收购”只是第一步，在此之后，租房者均在不知情的情况下，在分付君、元宝e家或其他网上借贷平台上遭遇“被贷款”。那房屋中介与这些借贷平台，有什么关系？近日，北青报记者以租户身份，致电大熊公寓工作人员。对方承认和“分付君”有合作，并解释“(分付君)是月付平台，主要考虑到租户经济能力(不足)情况”。北青报记者进一步询问“分付君”是否是贷款平台，对方坚称“是付款平台”，“是一个金融融资平台，等于房租先打给公司了，你自己按月交租就行。”6月26日，北青报记者以中介名义，联系分付君平台，询问“合作”一事。一名樊姓工作人员先向北青报记者打听了手里有多少房源，房源位置，中介机构名称。随后，他介绍，他们目前和公寓或房屋租赁机构，有时长4期到12期不等的合作项目。工作人员告诉北青报记者，分付君有普通客户端和业务端两种，中介下载业务端，将租房者的姓名、手机号码等基本信息填好，并标注借贷金额、每期还款金额，随即生成一个二维码。租房者下载客户端，扫描中介的二维码，补充个人信息，就等于签了借贷合同。“4期或12期，就是贷款的时长，即从4个月到12个月不等。”樊姓工作人员解释，贷款时长不同，在平台上产生的利息也不同，“贷款4个月的，收2%左右的利息；半年期的，收3.5%的利息；一整年的，收7%的利息。”北青报记者算了一笔账，以月租2000元的房子为例，正常年租需要交24000元，而通过借贷平台后，则需要交25680元，多出1680元。而产生的这些利息，分付君的工作人员称，可以中介出，也可以由租房者出。但他透露，“很多中介会把利息打包在房租里面，让(租房者)他们感觉不到付利息了，但其实利息已经包含在他们按月交租的钱款里了。”他进一步解释，这样做的好处还有，如果到时候租户发现被贷款，中介可以说是“零利息”，租户就不会觉得自己有损失。分付君的工作人员进一步表示，对于中介来说，最大的获益在于，借贷平台会把租户签合同时的4到12个月的租金，一次性打给中介。“等于这个钱你直接套现使用了。”网贷未还清将影响个人办理房屋贷款北青报记者调查发现，和分付君的操作模式类似，“元宝e家”的“房租分期”分为季付、半年付和年付三类，利息分别是4%、5%和6%。工作人员也建议北青报记者，将借贷平台上产生的利息分摊在每个月的房租里，“把房租涨上一点儿”，以此做出“零利息”、“只是交租平台”的假象。“元宝e家”的工作人员还坦言，“(房租分期)说白了就是中介套现，你们得利最多，而且你们每推荐一个租户来，我们还给你们提成100元。”租房者以为的“按月交租”，实则是按期归还借贷平台上已经包含了利息的贷款。一旦逾期，后果不堪设想。分付君的工作人员介绍，租房者如果逾期，“会有1天的宽限时间，超过1天后，每天按照千分之一的利息收钱，比如月租2000元，逾期后，每天要收取2元的逾期费用。”分付君和元宝e家均表示，对于逾期租户，他们会先催款，“催不到，需要中介机构出面再催。”而让人担心的是，逾期不还的租户，可能面临个人信用污点问题。分付君客服表示，逾期连续3个月或违约6个月，将对个人信用产生影响。“如果影响了银行商贷，可以提前做一个结清，结清的话，平台要收10%的手续费，费用是你(租户)出还是中介出，你们协商解决。”同时，北青报记者致电建设银行和工商银行的信贷部门，两家银行均表示，如果客户有诸如“分付君”等网络平台的贷款没有还清，是不能办理房贷业务的。此外，工商银行的工作人员还补充道，如果客户因网络贷款导致在征信系统有不良信用记录，会影响贷款的收入还贷比，同时还会上浮贷款利率。法律人士：中介及网贷平台或涉欺诈知名IT与知识产权律师、中国互联网协会信用评价中心法律顾问赵占领表示，首先，租户和中介公司签订的房屋租赁合同，本身是有效的。至于大熊公寓是否收购了该中介公司，租户可以到工商部门查询该中介公司的股权变更情况，“若实际并未发生股权变更，中介公司却谎称被收购，要求租户与大熊公寓签订房屋租赁合同，则涉嫌欺诈。租户因被欺诈而与大熊公司订立的租赁合同可以依法撤销。”赵占领律师还表示，租户按照大熊公寓的要求，安装并使用分付君平台以缴纳房租名义还贷，即使没有书面协议，租户也与该网络贷款平台形成事实上的贷款合同关系。如果借款人即租户在不知情的情况下签订贷款合同，该合同也可依法撤销。此外，赵占领律师补充道，借款人(租户)在网上贷款的过程中，表面上看起来是“零利息”，实际上已把利息加在房租里。“网贷平台和大熊公寓甚至中介公司通过‘合谋’，欺骗租户，使租户误以为在通过网贷平台支付房租，但实际上是在还贷款。网贷平台、大熊公寓乃至中介公司涉嫌构成诈骗犯罪。”对此，赵占领律师表示，作为受害者的租户可以向公安机关报案，要求追究这三方的刑事责任。按照我国刑法第二百二十六条规定：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。他补充道，“这三方的诈骗行为若属于单位犯罪，则单位应被判处罚金，主要负责人应判处有期徒刑。”此外，赵占领律师提醒称，根据银监会等三部委颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷平台只能从事网络借贷信息中介服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资。“涉及到此次事件，则需要注意区分网贷平台提供的仅是信息服务中介服务，还是在搞资金池。”《合肥一公司员工集体被贷款两百余万，身份信息曾被老板借用》 精选九毕业季、实习季的来临，催生京城新一波“租房热”，与之同时，乱象如影随形。近日，一种新型的租房骗局在京城出现，其常见模式为：租户和中介签订租房合同之后，中介自称被一家公寓收购，将租户“转”给公寓方，当租户重新签订租房合同时，却被要求使用指定的软件按月交租。北京青年报记者调查发现，实际上在租户并不知情的情况下，公寓方已使用租户信息，办理了数万元的分期贷款，租户的“按月交租”，实际上是在网贷平台上按月还贷。而全款，则被中介套现。北青报记者进一步调查发现，所谓“被收购”，只是中介与公寓之间联手设置的骗局，其目的是将租户“转卖”，以期捆绑借贷平台，并以此套现。借贷平台则赚取租户“借款”产生的利息。利润被中介和借贷平台瓜分，风险则留给了租户。不少人直到去银行办理贷款时，才猛然发现，自己身上多了一项未结清的网络贷款。多家商业银行表示，未结清网贷，将影响用户办理购房贷款。对此，法律界人士分析，如果中介谎称“被收购”，将租户转给第二家中介，并在不知情的情况下，为租户办理网络贷款，则两家中介及网贷平台均涉嫌诈骗。中介自称被收购后将租房者“转卖”伴随着毕业工作季和实习兼职季的到来，北京迎来新一轮租房高峰。除了屡被曝光的黑中介克扣押金、额外收取租户服务费的现象，围绕租房者，一种新型骗局正在蔓延。近日，刘青（化名）告诉北青报记者，今年3月7日，他通过“北京好来屋房屋中介机构”租了一间房，“合同规定租金‘押一付三’，合同期为一年”。但仅仅住了10多天，3月底时，另一家名为大熊公寓（全称“梦想大熊（北京）资产管理有限公司”）的机构联系他，称好来屋已经被大熊公寓收购，要和租户重新签合同。“我就打给好来屋的中介，他也说是被大熊收购了。”大熊公寓的工作人员告诉刘青，与新中介方重签合同，对租户来说“很划算”，“交房租是押一付一，这比之前的押一付三感觉轻松些，但是他们提到，租金要通过一款APP来支付。”不过，刘青称，“通过APP付房租”这一细节，并未在合同上体现。刘青没有起疑。大熊公寓的工作人员让刘青下载一个名为“分付君”的APP后，用该APP扫码识别工作人员出示的一个二维码。随后，工作人员拍摄了刘青手持身份证的照片，索要了刘青的银行卡和开户行信息，帮他填好了“分付君”上的信息。和刘青类似，李娜（化名）同样遭遇了中介被收购后，改签“大熊”的经历。“我第一次租房子的中介，名叫‘思廷’，签完合同，还没过1个月，对方也说被大熊收购了，要和大熊重签合同。”李娜回忆，重签合同的时候，大熊也提到现在可以押一付一，但每月的房租钱要通过“分付君”支付。她给北青报记者发来的合同显示，在“补充协议”一项，大熊公寓的工作人员手写了一段话，其中提到：房租由租客支付到分付君平台或绑定的银行卡中，但并未解释“分付君”是什么平台。同样，合同刚一签完，大熊的工作人员就用李娜的身份证、手机号为她办理了“分付君”，并且交代她每月按时付房租。租房者改签合同遭捆绑借贷平台李娜是来北京实习的，当初签租房合同时，和中介说好是短租3个月，6月份期满。6月中旬，当她回校前准备办理退租手续时，却偶然发现，除了在老家办理过的一笔房贷，自己还背上了另一笔“债务”。“中国人民银行的征信系统上，显示我有一笔2万多元的贷款没还。”李娜觉得疑惑，随即打开分付君平台查看，发现“账单”页面显示，还有20700（元）“未到期”，这和征信系统上未还的贷款数额一致。李娜这才反应过来：原来大熊公寓自称按月交租的平台，竟是一家网上借贷平台，而且在她不知情的情况下，大熊已经用她的信息，一下子贷出一年的租房款，钱款则落入中介的口袋。同样，刘青也发现自己被贷出一笔数万元的租房款。此前，李娜和刘青认为，在网贷平台贷款，是需要付利息的。因此，每月仅是交房租的表象，让他们在开始时相信中介所说的话：“‘分付君’只是一款交租APP。”“我是按月交房租，为什么一下子会多出来9个月的房租未还。为什么中介只说押一付一，不提分付君是借贷平台的事情？能不能按时还款，直接和征信挂钩，万一中介跑路，这些钱不就落在我的头上了？”李娜对北青报记者表达了担心。北青报记者注意到，和李娜、刘青有同样遭遇及担心的人不在少数，北京地区至少有超过200名租房者，遭遇被中介二次“转卖”给大熊公寓，并在不知情的情况下被贷款的情况。除了“分付君”，“元宝e家”和“蚂蚁白领”等网贷平台，也是中介极力推荐的“交租APP”。北青报记者还了解到，那些不愿意和大熊公寓改签合同的租房者，目前面临着被对方威胁“扣光押金”、更换房锁等强行退租的遭遇。中介、公寓自导自演“被收购”戏码先是和房屋中介签了合同，随后遭遇“被收购”，要和大熊公寓改签。如出一辙的套路，不禁令人起疑。6月26日，北青报记者以租房者身份，致电刘青、李娜首次签租房合同的“好来屋”、“思廷”等中介。北青报记者询问发现，两家中介公司并未被收购，目前仍以“好来屋”、“思廷”的中介名称，在对外租售房源。北青报记者以“想在国贸周边租房”为由，询问两家中介房源情况，对方均表示“有房出租”，并向北青报记者介绍，“随时可以带你去看房，定下来就能和公司签合同”。而对于“被大熊收购”一说，“思廷”中介则称，之前跟大熊属于“合作关系”。至此，一场由房屋租赁中介和大熊公寓自导自演的“被收购后改签”的戏码浮出水面。在北京市住房和城乡建设委员会官网上，北青报记者检索发现，在“2017年1月份被投诉前10名房地产经纪机构”中，北京好来屋房地产经纪有限公司位列第4，并显示其“未备案”。北青报记者就此咨询北京市住建委，工作人员表示，“显示‘未备案’，说明房屋租赁机构没有在住建部门进行备案，也就是大家常说的‘黑中介’。”工作人员还介绍，租房者可以在北京市住建委“房地产经纪机构”一栏进行查询，查询不到的中介机构都属于未备案的“黑中介”。随后，北青报记者在该栏目检索“北京思廷房地产经纪有限公司”，未检索出任何信息。同时，北青报记者检索工商信息发现，在“被收购”戏码中，扮演重要角色的梦想大熊（北京）资产管理有限公司，其经营范围包括“资产管理；投资咨询；从事房地产经纪业务”，但“未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；不得发放贷款”。工商信息还显示，该公司在今年