全民通执行总裁梅德钊先生：华丽转身与金融情怀
原标题：全民通执行总裁梅德钊先生专访：华丽转身与金融情怀
人物简介：梅德钊，清华大学EMBA，曾任中国农业银行某支行行长和营业部、公司业务部、个人业务部、国际业务部、信贷管理部总经理；合众人寿保险公司中心支公司总经理；中财集团期货策划处总经理；中科创金融控股集团有限公司执行总裁；《现代金融》、《胡润百富》等刊物特约撰稿人；江南大学商学院金融系企业家辅导员和金融研究所“特约研究员”；现任全民通金融集团执行总裁。被业界称为金融大鳄。
2016年12月底，梅德钊先生怀着依依不舍的心情离开他曾经付出巨大心血的中科创公司，毅然决然的加入到前海全民通金融控股集团，实现了他金融生涯的又一次华丽转身。今天梅德钊先生和大家分享红色金融共享生态圈与其加入全民通背后的故事和心路历程。
主持人：金融行业专业性强，风险很大，请问梅总，您作为职业经理人，能够在这个领域里闲庭信步，游刃有余，您有什么最深切的体会与我们分享？
梅德钊先生：要说最深切的体会，可能有三点：一是深厚的金融情怀。这是因为我从参加工作之日起，就在这个领域里打拼，一路走来，无论是枯燥的数字，还是清贫的生活，都没有能够动摇对这项工作的初心，而且无怨无悔，一往情深。二是扎实的知识储备。作为专业性非常强的金融行业，就一个普通的工作人员来说，没有足够的专业知识都是不可思议的，更何况一个职业经理人。我虽然不是科班毕业，但为了能够适应工作，但自己一直都在孜孜不倦的学习这方面的知识，向内行学习，向专家学习，向书本学习，凡是作为一个金融工作者应该掌握的知识，无论传统、现代，还是前瞻性的知识都在艰苦的自学中得到，从而也享受到“宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来”收获之喜。三是稳健的行事风格。金融行业应该说是一个严谨的事业，作为这个职业的特殊要求，必须具备严谨的工作作风和稳健的行事风格。为此，在我几十年金融生涯里，坚持从细节入手，扎实工作，稳扎稳打，努力做到尽善尽美，从而，锻造了自己良好的职业素养和稳健的应变能力。
主持人：众所周知，梅总作为中科创元老级的灵魂人物，在那里做的得心应手，风生水起，为什么突然离开转身加入了全民通，请问梅总是什么原因促使您作出这个令人惊讶的决定的？
梅德钊先生：其实，我对中科创充满了感情，和张伟先生也有着良好的合作，在和这个团队高层和员工共事的日日夜夜里，我虽然竭尽了我的绵薄之力，但也从中收获了很多很多。之所以在这个时候毅然离职，果断实施战场转移，客观的说，是因为中科创主要涉及海外市场，而自己一直以来都把更多的工作重心放在国内的市场；主观上来说，还是为了挑战机遇，博击希望，丰富自己完美的金融人生。
刚才，我在前面谈到了深厚的金融情怀，因为我的人生不仅是一个金融人生，而且也是一个不断挑战的人生。我从19岁参加工作开始，就非常幸运进入了银行系统，从信贷员做到总经理，历经23年，实现了从底层到高管的跨越；其实，当年也是在银行做得心应手的时候，为了挑战自我，毅然放弃了条件优越的银行职位，加盟到当时最具挑战的保险公司，成为中国第一大民营的合众人寿保险无锡分公司的“掌门人”，在五年总经理的任期内，把这个行业做的风生水起，业绩斐然；进入新千年后，再次发力挑战自我，又以职业经理人的身份涉足期货和证券。经历了中国金融的这三驾马车之后，我以为自己传统的金融人生已经比较完善，但快速发展的金融形势，使我们无法满足现状，扑面而来的新金融中新知识、新产品让我们感觉到差距。随着财富管理和基金管理这个行业的迅速兴起，为了丰富自己金融人生，2013年的我果断转行到了新金融的体系，选择加入了深圳中科创。从分公司总经理到集团执行总裁这个过程虽然坎坷，但也学到了不少东西，在这里，我非常荣幸的见证了中国新金融的繁荣兴旺，也见证了中科创的快速发展。特别是中科创在12年跨越发展的历程中，成功的将风险管理和信用管理做到极致，赢得了客户，抢占了市场，推动了整个新的金融行业转型升级。但是，我之所以恋恋不舍的离开这个正在快速发展的企业，主要是他们海外战略并购和家族财富管理方面的举措，在新的阶段实施过程之中，我觉得自己的知识、眼界和能力都难以企及，已经明显感到力不从心。正是我和张伟先生的良好合作，也为了他在新的发展战略层面上能够找到更好的更适合的总裁和运营团队，能把企业设计的发展方向和梦想得到有效实施，于是，向张伟先生递交了辞呈，得到了他的理解和支持，我也向他表示衷心的感谢！
之所以选择全民通，我觉得它是一个有特色和特质的企业，这个企业契合了中国目前的整个经济市场发展趋势，其核心价值观明显、简洁，真诚待人，勤奋做事，企业有广阔的发展前景，有着打造中国最好的红色金融共享生态圈良好条件。
主持人：全民通金融集团红色金融生态圈在一部分人中还比较陌生，请梅总给我们介绍一下它的具体内容好吗？
梅德钊先生：好的。要说清楚红色共享金融生态圈，我们首先要弄清楚两个概念，即红色金融和共享金融的概念。什么叫红色金融呢？我的理解就是听党话，跟党走，践行社会主义核心价值观。实际上就是遵照国家经济社会发展战略和十三五规划精神以及经济新常态、供给侧改革和稳中求进的发展方针指引下，顺应时代发展、顺应社会诉求、顺应监管要求，努力构建科学有效，贴紧贴实的金融生态服务体系，打造安全稳健可持续的综合金融平台。
所谓共享金融，简单的说就是建立在共享经济基础上金融价值体系。2014年11月份，习近平总书记在APEC会议上正式提出了经济新常态的战略，解决了中国改革开放36年高速增长带来的一些经济通胀效应。全民通着力打造红色共享金融生态圈正是适应经济新常态而实施的重大战略，也是对金融的一种创新驱动。就经济的增长的驱动，究竟是靠投资驱动，还是靠要素驱动，靠创新驱动？我觉得在我们经济已经发展到知识经济时代，更重要的还是要靠创新驱动。
为了实践习总书记关于经济新常态的理论，全民通顺应金融经济发展大趋势，于2014年的9月份筹备， 11月份开业，创立了前海全民通金融控股集团。随着国家经济战略调整，集团在“十三五”规划里面提出了五大发展理念，明确了未来的经济发展的方向。
主持人：据了解，全民通在全国同行业的发展速度和扩张速度，可以说是非常之快，请问梅总这与您个人成熟和稳健是否有一些出入呢？另外，也请您介绍一下目前的发展状况和您下步设想可以吗？
梅德钊：可以。其实在一定的经历之后，我们坚持做的是能为、可为的事儿，所谓能为在你的能力、智慧、经历可控的范围之内，把事情尽量做得更好。所谓可为就是合法合规的事，能够给社会、民众以及自己创造更多价值的事，我们要努力去做好，这就是我的一个初心。全民通集团虽然起步很晚，创建时间不长，但是发展很快。目前，在全国26个省市有90多家分公司和子公司，员工达到1600人，注册资本8个亿，管理的资产已经超过了100多亿，已经对2万多客户提供了卓有成效的金融服务，与超过了一百家的投资机构，进行了有效的合作。同时更可圈可点的是，全民通这两年在布局过程之中，分别做了资本投资、财富管理、资产管理。比如说像跟武汉的国有公司的合作，参与资本的投资；跟深圳的深圳通通过股权资本投资的方式来进入进行战略合作。另外，供应链产业基金的原型已经走过了两年，以商业票据为核心的一个经营模式已经成型，我们将进一步优化供应链产业基金。下一步，全民通将围绕四个方面强力推进：一是投资方面，将继续做好产业并购；二是加大对供应链产业金融的深度挖掘；三是建立我们自己的投资平台；四是在上市公司、银行的股权投资方面继续发力。同时，集团还将加大教育投资的力度。我们认为中国的教育，一定要从幼儿教育开始，所以我们将在2017年，全力构建一个具有国际标准、适合幼儿教育特色、社会主义特色的幼儿教育集团，拟在国内选择部分地区先行试点，然后在全国复制。我认为集团的这一战略举措，不仅具有商业意义，更具有现实意义和历史意义，它将极大的弥补国家在教育上投资不足。
坚持有效发展，坚持长效发展，坚持可持续发展，这是全民通发展的大的方向，所以我们在风控第一、合规先行的前提之下，把长效、可持续发展作为我们重中之重去抓。要做好产品的生态圈建设，做好全民通的体系建设，建立起风险可控、合规、适合社会需求的产品体系。在整个大的产品体系里面，我们正在开展三项业务，第一个是有跟投，围绕私募基金，建立了平台私募基金的管理人资格，在管理人资格体系定位上，我们坚持第一个有跟投的有限合伙，这种经济模式叫有限合伙，有跟投。第二个，就是有领投的，就是契约型基金有领投，在契约型基金里面，而不纯粹是投资人去投，我们实际控制的主体也要领投。第三，就是有保证，有保证的一些直接融资模式，我们称之为叫量身定制模式，或者说这个一对一专区模式。
在产品设计的逻辑上，我们坚持做到三个方面，第一，要充分考量项目的内生价值，这是基本的出发点，要从项目的内生价值开始考评起，要建立这个考评机制，评估标准。第二，就是要诚信，要挖掘，寻找这种项目的安全边际，它的问题在什么地方，就是我们既要做可行性的论证，也要做不可行性的研究，所以说挖掘要找到这种项目的安全边际是什么？第三，就是针对项目，制定它的有效的风控措施，所以说，对于一个项目，对于一个产品，对于整个工程，我认为是一个系统工程，这也是一个生态圈的逻辑，这就是内生价值，安全边际和它的风控措施、风险控制，这是三个板块，我认为把这些所有的事做踏实了，那一定是没有问题。一定是稳健的，一定是安全的，一定是可持续的，所以这是我们对内在的生态金融的一个具体的一个呈现。
主持人：好的今天，也非常的感谢梅总能够诠释这么精彩的红色金融生态圈分析和体系结构分享。
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房地产商真实告白：老百姓为啥买不起房子?日 10:27
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在下从99年接触房地产业,一直干到今天,这行让我欢喜让我优,让我赚了很多钱,真的很多很多,但是也让我很受伤,今天我终于拿到了签证,过完年我就带着老婆孩子移民离开这个国家了,有几句话,还是想说出来。 我大学毕业就干了房地产,在一家业内TOP10的公司,一步步从售楼先生干到今天的地区老总,十年后,终于感觉到累了,也看透了,以前是不能说,今天终于可以说了。 你们以为一定要财大气粗才能做开发商?你们错了,开发商大部分一开始都是空手套白狼,关系比资金重要的多,地才是一切的根本,只要跟政府关系够硬,拿到了地,那银行都巴巴的跑来,乖乖的给你贷款。 你以为开发商都是自掏腰包?你们又错了,土地转让金都是贷款的,修楼盖房都是承建商垫资的,开发商没掏几个钱! 你觉得盖好房子,开发商该卖房了吧,这次还是错了,开发商在开盘之前,会搞个内部认购,至少一半以上的房子都给内部认购掉,这个很多人知道了,其实就是找人向银行贷款买房,这哦其实就是自己卖给自己。但也是变相把楼盘以市价卖给银行,说白了就是产权变换一下,这银行的钱就全进到开发商的腰包了,真正想买房的老百姓,第一次几乎没有能买到心仪的房子,基本都是“卖掉了”,然后过两天告诉你说有人退房,其实这都是把内部认购的房子转移到老百姓手里,钞票再一次进入开发商的腰包。 你觉得开发商拿到钱了,就该去还银行贷款了吧,这次还是错了,开发商怎么会那么傻,进了口袋的钱还掏出来?开发商会用这些款子再去拿地,只要拿到土地,随便哪个银行都乖乖的撅着屁股上门来。 如果你们问银行就这么傻?我要告诉你,银行就是这么傻,开发商向银行贷款拿地,是用土地做抵押的,现在房子都盖好卖掉了,开发商就算还不了拿地的贷款,银行对这笔烂帐也没办法,只能去找政府,政府就把这块地再次出让,拆迁,补银行烂帐。所以你们没见吗,但凡成熟的开发商,都是拥有好几个相对独立的经济实体,钱就这么转来转去。心情好就还贷款给银行,心情不好就再说了。 你们如果觉得政府是真心希望控制房价的,你们怎么老是错呢,真心觉得房价过高的,只是中央政府而已。但是中央政府手里没一寸土地,土地全是地方政府的。你们知道地方政府征地多少钱一亩吗?几万块而已,可卖给开发商多少钱吗?几百万一亩哦!对于地方政府来说,土地就是GDP,土地就是政绩,土地就是繁荣昌盛。你说地方政府会听中央的吗? 好啊,中央的话地方可以不听,那中央也不是吃软饭的,于是新政策出台了,土地转让从以前的出让制度变成今天的竞拍制度。而且中央一挥手,央企老大哥们出马了,老大哥们挥舞着钞票出现在一个个土地竞拍会现场,大家惊呼,中央要控制土地了。 你们觉得央企出马了,房价有望回落了。怎么每次都错呢!现在要拿地不光靠关系了,只能是竞拍,这样很多小开发商是不行了,但是土地就基本都集中到几个大开发商手里,变相土地兼并啊。央企老大哥是不差钱,但民企拿不到地,还不能抬抬价?竞拍的时候多举举牌子,那价格就是几千万几千万的往上窜。 央企再牛,我让你拿地的价格跟市场房价靠拢,我让你控制房价,你控制啊!地价就这么高,你老大哥不拿,我民企拿,前面说过了,甭管什么价格,只要土地在手,不怕钞票没有! 老大哥们拿了地,那怎么办,只能盖房子卖掉,卖什么价?不可能低于低价吧。再说老大哥的钱哪儿来的,国家给的。国家的钱哪儿来的,从老百姓手里收的。是的,事实就是这么残酷,国家从老百姓手里收钱买昂贵的土地盖成房子再以更贵的价格卖给老百姓。 这就是房地产界的循环,政府,土地,银行,一次次的循环,生生不息,于是房价也就滚雪球一般。 其实,真正想抑制房价,办法很简单,只要全民坚持两年不买房,不要多,只要两年,那样会倒掉一批开发商跟枪毙一批银行行长和一批市长,代价是大了点,但是换来的是啥大家心里清楚。 我干了10年房地产,真的看透了,天天跟肥头大耳的政府官员吃饭喝酒,跟肠肥脑满的行长唱歌跳舞,真的累了。 相信我,虽然我改变了国籍,但是没有改变我的心,我每天都会告诉我的孩子,我们是中华民族,我们的祖国美丽富饶,我们的人民勤劳勇敢……孩子长大了如果问我为什么要离开美丽的祖国,我会告诉他,爸爸只想让你和妈妈生活得好一点。
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只要全民坚持三个月不购物,不要多,只要三个月！！！物价马上下跌……
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只要党中央不痛下决心为民除害，房地产就不会崩盘毙命。
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万一房价涨了，你可负责？
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理论上是对的，关键没有一个是甘地
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出来混迟早要还的，因果报应，迟早的事。
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全民吐槽银行行长一职，看的心都碎了！
说到当行长，我已经有些年头了，作为一个中年男人，还是有些感慨的。1、压力很大各项指标不是那么容易完成的，尤其是存款，其次是贷款质量，如不良贷款额和不良率的控制，银行的税后利润更是重中之重。然而如今各类理财产品、短券中票、结构性存款、海外代付及国内证等所谓的新型业务或结构性业务，事实上都削薄了银行的利差，转移了中间业务收入，增加了盈利的不确定性，还带来了流动性管理的难度。当然，我不该抱怨，因为过去保护性的市场环境是特殊的，对银行有利而对大的经济和居民不利的。因此，银行应该逐步承受这些管理难度了。很多压力不仅是市场的白热化同业竞争带来的，也是市场环境的急剧变化带来的，比如存款大家都知道难拉，年轻孩子进银行很快就抱怨银行业务毫无专业性，只要会拉存款。确实，我不得不承认仅就这一项权重可以高达50%的指标，就会逼退很多年轻才俊，我当年喝白酒一茶杯可以带来1亿存款，现在恐怕只能拉来1千万，如今即便我自己做支行长，可能也面临完不成任务而下岗。而更大的压力来自不良贷款，哀鸿遍野的浙江市场，无一幸免于民营企业的互保与联保陷阱，江浙一带依旧不断冒出钢贸企业的不良，根源就在于过热的房地产市场走到了繁荣周期的尽头，还叠加了短小轻薄行业产业升级不利，掉进了房地产收益率陷阱等因素。这些不断地考验着各级银行工作人员，从客户经理到分行长直到银行董事会。外部环境的变迁是外生变量，我们唯一可以做好的更加努力地建设我们自己的风险管理机制，尽量建立科学而长远的考核机制。每代人都要恪尽自己的历史责任，我想，我的职责就是在利率自由化的前夜稳住市场份额，尽快加强投行、交易等产品业务板块，争取在利率自由化并脱媒后的市场争夺先机，更加坚实地充实风险管理队伍及数据处理系统，提高我行的风控能力，争取在一个健康发展的状况上，把接力棒交给后人。2、应酬很多商业银行利差受到保护，产品同质化，要保住并扩大市场份额，赶上并超越市场增速，关系营销就是龙头。从基层支行到地方分行，再到总行，各级行长都必须精心组织各类应酬活动，拉近银企关系，增进感情，稳固合作。不仅客户如此，众多监管部门也是如此，同业之间有时也不得不如此，更多的还有系统内部的感情交流，这几天过年了，刚和人行的领导吃完饭，送送东红行长，他年龄到了，退休了。从深圳外管到总局总行，李行长对我们都特别理解、特别照顾，所以也该多和他喝几杯，聊聊孩子，下次再约个球局。李行长可不打高球，他比我们都健康，我们约几个行里的小伙子，跟他在八中的室内场地一起打场篮球。应酬不仅很辛苦，也是考验每个领导意志品质教养能力的艺术。不仅要喝好酒，白的、红的、啤的、洋的，包括混的，都要行，还要把握好气氛。跟严肃的领导侃政商，跟风流的领导聊文艺，跟部委的领导谈政策，跟军队的领导问装备，总之都要迅速掌握对方的兴奋点，不能冷场，不能尴尬，还要有节奏。回家妻子说我越来越会调情了，我苦涩地回答都是应酬出来的，她还是怀疑我和计财部的小柳有一腿。其实你也曾经侧击过我，我想你还不够理解我，我以为君子甘相思之苦若饴，芳泽一亲便萧索，你们这样的漂亮女孩子谁都动心，但是远观即可，近亵便无情了。3、创新很难商业银行是个500多年历史的古老行业，基本盈利模式、操作安排与管理实施本质上已经没有大的变化。应对市场、应对监管、应对技术变革，银行产品的创新不是躲避管制，就是疏通渠道，有些是迫不得已，有些是勉为其难，要开辟所谓的蓝海市场，或者产品突破，谈何容易。况且很多“创新”无非是风险递延而已，譬如次贷，所以说阳光底下没有新鲜事，动辄奢谈创新，其实是挺肤浅的。这些年来我真正赞赏的创新也就是资产证券化，这在即将来到的自由化市场里，会焕发出很大的生命力，为此我也已早早布局。盛嚣尘上的互联网金融，我个人是颇不以为然的。微存微贷的普惠金融，本质上无非是让利，这非得用其他高收益资产业务去弥补的，也就是应该由现有很强盈利能力的金融机构衍生去做的业务线或附属机构，怎么可以设立新生的银行来办理呢，主机和服务器的折旧成本都难以消化，再谈何大数据收集、整理与运用的成本呢？如此廉价的数据过程的质量又会如何？说起大数据，这又是一个浮躁的口号而已。记得前年的世行年会，大通的杰米戴蒙跟我聊起来说，美国人有个玩笑，大数据就象青春期的性，谁都在炫耀，未必有几个做过，做过的甚或暗自神伤呢。起码我的看法是数据是死的，收集、识别、归类、整理和输出运用，仍然要依靠人脑，有丰富的风险管理经验的人脑，并不可能一上数据处理系统/模型就灵的，即便有了成熟的系统，参数也是人为设置与调控的。至于高息揽储，那只是钻利率管制的空子，利率一放开就烟消云散了。所以，我会比较谨慎地提创新。我个人非常赞赏西门子这家德国公司的做法，尽量不做异想天开的研发，避免不必要的沉淀成本，但是始终保持一只队伍去发现具有商业潜力的专利，紧跟市场趋势和技术进步，做好先驱但绝不做先烈。而这样认认真真的扎实工作，却必须戒除浮躁，苦苦等待，并且需要真正的一线分行反馈、总行产品部门响应、风控计财跟进、决策部门突破的一体化机制。我希望我的想法得到实践的检验修正，把我们行打造成为真正的百年老店。4、管理很累各类的会议，讨论汇总之后的决策拍板都集中在我这里，虽然几位副手各有分工，但是大的方面还是我来定，而且决定之前的各个选项、利弊分析和可能的反应及应对措施，事前还要和董事长汇报清楚，争取支持，取得谅解。如今不比我当年在上海干基层工作的年代了，业务的复杂程度和广度，人员机构的数量，监管环境的多变，都是几何级数的增长的。这不，前几天去纽约出差，专程赶到华盛顿会见OCC的高级监理官，关于我行纽约分行美元清算业务的一些疏漏，要作出当面解释，对于国内客户汇出款的基础交易涉及到的敏感地区和敏感交易问题，我必须当面表态改正，并保证在业务系统的改善方面增加投入，翻译小王光华毕业来总行工作几年了，涉及这类业务仍然力不从心，我还得把当年在UCLA读书时的底子发挥出来，一场会下来两个小时，真心感觉很疲乏。行里的管理最难的还是队伍管理和建设方面，各方的利益都要照顾周全，年底前刚召开一次董事会的薪酬与提名委员会会议，各方的意见就分歧很大。股东当然有股东的考虑，财政部和外汇局下派的几位董事的意见也很中肯，外方也有外方的要求，尤其鉴于我行目前股价表现不佳。但是我仍然非常希望能够扩大几个业务条线的薪酬市场化程度，避免几家竞争对手的恶意挖角，增加分行管理层的激励力度。最终方案通过了，但是以折衷的方式，估计今年的推行会比较尴尬，会有些骂名，必然也是我来承担，但事情还要继续推进。有时从地库下车出来到总行茂林修竹的大堂，看到熙熙攘攘的年轻面孔，谦卑地跟我打招呼的时候，我会有些于心不忍。5、精神很苦外表看起来很风光的工作，背后蕴含了很苦涩的滋味。当然好的方面也是有的，说到光宗耀祖就是一例，毕竟我从很传统的普通家庭出身，做到这一步是千载难逢的。偶尔陪总理甚至总书记会见外宾，出席中央经济工作会议，参加各类国家重要计划的商讨，在央视新闻里露面或访谈都是深得我心的机会，我承认这方面我挺虚荣、挺要面子的。3月份陪小川、克强（圈内这是尊重的称呼）会晤IMF的拉加黛，商议关于人民币加入特别提款权的计划，我的意见关于人民币在新的特别提款权里应当占有的合适比例、分配方案和交割流程，都深得人行和财政部领导的赞许，连克强总理都不禁点头称道，这一刻我感觉还是很得意、甚至很自恋的。但是之后我还要特别跟人总行派驻IMF的副总裁褚民特别通话表态，以便打消他们国际司的顾虑，免得对我行产生不必要的猜忌，并约定他春节回国休假的时候一起吃个便饭。所以，你看这些工作尽管风光，其实也很累心。同样，行里的日常工作通常是由会议、汇报和出差组成的，中间很难得有什么停歇的机会，每次会议的决策或者分配或者执行，都免不了很多小算盘。作为管理者既要杜绝这类偷奸耍滑的伎俩，又不得不适度容忍，所谓“水至清则无鱼”，偶尔还要借这样的机会抓个把柄，有针对性地杀杀一些部门甚至背后黑手的副行长们的威风。好比FTP这种一厢情愿的计划经济的混账东西，不就是主管计财的傅行长想以此一劳永逸地获得，如同风控条线那样生杀予夺的权力嘛，这就是典型的“祭司牟利”，是人类历史长河里最黑暗却优雅的部分。当然，鉴于政治正确，我也只好先同意实施，毕竟不明真相的董事甚至董事长都欣然点头过的。去年8月份，我及时抓住美元存款定价过高，导致多个分行存款考核亏损的失策大肆抨击。同时，我还发动几家沿海分行准备材料给我往死里狠狠地轰，我们的银企关系不能是一单一利索的妓女-嫖客关系，而理应成为帮助客户成长的贤妻良母！不过，最后还是我还是不得不给这丫一个台阶下，维持FTP执行的基本框架不变，定价权下放省分行，按客户综合收益及营销需求自行定夺。你看，这些都需要时时刻刻的剧烈思考和临时机变，也因此会很疲乏。我原本算精力旺盛的，年轻时也很爱好运动，如今体质下降很多，时常有些后背疼痛、疲惫不堪等亚健康状态，大有负重爬坡的感觉。出差间隙，分行有些比较熟悉我的同事，知道我本性不喜欢宴请，会在公务结束后安排我在一些博物馆里放松一下，或者在山里休息。我喜欢古代艺术，每当看到中世纪的那些精妙绝伦的工艺品或艺术品，我都会体会咂摸那时的人们，如何在极其艰难和绝望的生活里，通过艺术创作来寻找灵魂的安慰；我也喜欢山水，尤其喜欢我们南方的青翠山岭，那种钟灵毓秀，那种焕然气象，既是一位睿智老者，给人以安详，又是一位婀娜少女，给人以憧憬。也就是这些短暂的瞬间，我可以获得一些喘息，得到一些放松，而回北京的飞机又会立刻把我拉回到战场。6、收入很“高”你有时会调侃我这个大行长收入是天文数字，我想对你这样天真灿烂的学生妹而言确实如此，但是跟同业对比起来，跟工作压力对比起来，跟管理要求对比起来，应该说是underpaid的。记得前任的前任那位传奇式的前辈出狱后的第一件事，竟然是通过他最后供职的那家银行的领导跟我提出，能够保留当年分配给他的灌英园那套四居室，我深知他的情况，满口答应，不管怎样，老领导是有贡献的，起码不能让他晚景凄凉。所以你看我们这样还在坚守的人们图的是什么呢？我想图的是个机会和见识。我不奢谈什么为国家为人民的贡献，也不想说有什么上升空间或变现机会。我坦白地承认，我这样的普通职员家庭的孩子，做梦都不会想到会身处高位华堂，光鲜亮丽地出入于觥筹交错的舞台，在国际市场上引人注目，这样的待遇与成就感难道是某些机构动辄上千万人民币年薪可以换来的吗？我在尚属年轻的时候就被总行派到海外，历任多个主要金融中心分行的管理岗位，回国后有幸主抓过几个业务板块和沿海大行，那种学习与历练的机会，恐怕不是任何package可以换得来的；在这样一个规模的银行，无论在各个方面都已经深入国民经济的肌理之中，我在各项业务里所领悟到的，关于我们这个古老民族经历着怎样一个焕发活力的生发机制，以及我个人的一些思路想法在这个过程中如何获得贯彻，而对民族有所助益，这样的心得体会也绝非货币收入可以衡量。可以说，从这个角度而言，我很感激生活，很感激领导和同事们的扶持，我是另一个意义上的“高”收入人士。2015年是个非常特殊的一年，头一个月发生的事件，油价下跌、欧元日元放水、人民币被迫扩张、汇率应声下跌，等等，几乎都足以奠定一个时代，所以说它是今后某个时代的元年也不为过，接下来还会可能发生的利率自由化及汇率自由化、资产泡沫的破裂等剧变，都考验着我们这代干部，考验着党和国家的危机处理能力，也考验着全国人民的信心，我会全力以赴做好自己的工作，在力所能及的范围内，为国家、股东、客户和员工看好门，扎紧篱笆，做到守土有责，不辱使命。好了，暂时说到这里，已经又是后半夜了。这些片断，我想大致也能表达一些当银行行长的体验了吧。祝你一切都好，寒假回家过个好年，也好好陪陪父母家人。知乎用户：小英子匿名用户回答摘录一：
从一个秘书的视角，行长确实不好当啊！1.人行要求订刊物，从几百到几万；2.银监局，政府同上！订刊物都是眼泪啊；3.应酬多，没事来检查蹭饭收礼拿卡商量安排子女工作的多，喝酒喝酒喝酒。一个小科员都哄的非常牛气。目前法律法规还不完备，有很多擦边球，检查人员往往不懂实际业务，稽核检查最后变成了探讨业务；4.授权不当累死自己，能干的行长看啥都不顺眼，不能干的副手给他金山银山再多权力也是枉然没起色，行长看着副手干着急，自己干又操劳过度，非常矛盾；5.管人是门艺术，不然后真心hold不住。6.身体非常糟糕，跟年薪成反比，各种疾病都来了7.魄力会不够用，有时不把人当人，有时员工的视野及思维远超越他，又会有恐慌，一半威吓，一半心虚；8.各种节，提前列名单，各种巧妙送礼；政府财政委办局是祖宗……9.被安排进来的闲人作乱，后悔准入也没办法，尤其是闲人依靠的背景人物不久退休或者调离的；10.怕下面拉帮结伙，怕没人听自己的；11.时时想以自己的价值观重塑员工；12.指标……管理的艺术。13.资源型和技术型员工的矛盾；14.时间长了，心就硬了。15.独裁。匿名用户回答摘录二：
领导让我来回答一下，我就冒死僭越一下，伪装成网点行长，来阐述一下这一把心酸泪。行里八点半上班，我一般八点四十到行里，去得太早，让手底下人不好做；去得太晚，他们又得说闲话。办公室茶几上放着21世纪经济报道，我提醒自己时刻不忘学习，但是现在是没时间看的。 屁股还没坐稳，零售部的客户经理们拿着报销单走了进来，妈的，你一零售的客户一顿吃一千，靠。 八点五十分左右，新入行的对公客户经理小张走了进来：“领导，有两个企业要提款，您帮忙审批一下白，一个是＊＊装饰，要提八百，一个是＊＊科技要提一千。” “好，我知道了。”我随口应道。妈的，这些小企业风险那么大，我又刚过来没多久，对客户也不太了解，万一摊上一个，那还了得。这不同一届的老王，业绩做的比我还好，可年初出了一笔不良，倒是也不多，只有八百，还有房产，可都清收了一年了，还没有结果。这个放款还是先放一放吧。妈蛋，这小张不懂事，昨天还拿一个月前要提款的客户烦我，我还是问问我的上任老郭吧，他对客户比较了解，看看给不给提。九点。按理说这个时间是去见客户的，可是昨天有两个任务指标没完成，被上级行点名了，今天还是先开个会吧。“哎，小蔡，叫下人过来开会。” “昨天让你们盘一下存款，盘了没有。” “领导，我＊＊药业的两个亿，年底必须要走，在咱们这呆了一年了，现在要用。” “领导，＊＊服饰七千万要买理财，留不住了。” “领导，我那儿＊＊投资倒是可以进一个亿，但是可能呆不久。 小张一般最后发言，小张说：领导，我那儿的户你也知道的，没多少存款。 小张这小子，愣头愣脑的，就知道打我脸，这都什么时候了，还谈多少，有一分算一份：“那你也得盘一下，你也管了不少户吧，一个进二百万，这也是几千万啊。好了存款你们再落实一下，每个户具体能进多少，下午统计一下。另外，让你们联系的开户怎么样了。”开户这档子事，怎能让我全力去做，上面也是疯了，开多了户有精力维护吗。但是没办法，现在这玩意考核一票否决。知道他们没啥对策，问了也是白问。 十点，会刚开完，＊＊建设打电话过来，妈蛋，不就是续期压在我手上一个月没批吗，还要不做了。尼玛，这大几个亿批下去，现金流测算根本还不起呀，有抵押物管啥用。不过，这户也不能流失，一个多亿存款呢。“小李呀，你过来，你这客户关系没维护好啊，客户要不做了。” 小李竟然狡辩：领导，要不是你一个多月没批，客户也不会不做呀。 虽然我承认我批的是慢了点，但尼玛敢顶撞我。“你赶快去定机票，明天我和你一起去下客户那里。” 十点半，小张又进来了，领导，放款麻烦批一下白。我说，先等等吧。小张又说，领导，＊＊技术的老板黄总过来了，您要不见一下。 我反应了一下，这个客户挺粘人啊，“授信多少来着。” “2000。”“那先不见了吧。”“他已经在路上了，刚从武汉过来就到路上了。”“那这样吧，让他来行里坐坐，饭就不吃了。”十点五十，黄总过来了。我讨厌见这些小客户，没什么收益，麻烦事也多，还耽误时间，应该客户经理自己搞定的。不过既然过来了，那就白扯白扯吧。什么籍贯啊，爱好啊，高尔夫啊。这么半个小时，终于说道了重点，他说：这次续期能不能批两千五。 我心知今年的形势比较困难，但是没办法，我说试试吧，就这么报吧。 十一点四十左右，黄总说：要不一起吃个饭吧，我旁边订好饭店了。 我靠，尼玛又推不过去了。好在中午，这地方风气又比较好，酒是肯定不喝的。 一点半，饭吃完了，关上办公室门，抓紧眯一会，这种高强度的工作，中午不眯一会儿肯定不行的。 两点，准时开了门。分管零售的老赵早就在门口晃悠半天了。银行这个东西，虽然她是副行长，但是没有财权，没有人权，啥事都得听我的。但是老赵能力也不过关，啥指标都得我帮她做。这次让我帮她做信用卡。没办法，呆会安排一下，对公的几个帮忙联系一下老总们，开几个高端信用卡吧。三点，约好的＊＊集团的财务总监，这次跟他谈一个开发贷的项目，妈的，抵押物足值，现金流能覆盖，这样的客户得跪舔啊。“哎，小胡，我让你给＊＊集团买的茶具买了吗。”“买了领导，花了两千多呢。”妈的，这群客户经理抠得要死，给这么大客户就买两千多的东西，算了算了，就这么回事儿吧。＊＊集团倒是对方案比较满意，但是可能目前对我认可度还是不高，对价格还存有疑虑。不过又有什么大业务是一蹴而就的呢，好饭不怕晚。五点半，回到行里。小张又走了进来，领导，还有＊＊服务的两千万授信您给批一下呗。妈的，这个业务我也放了一个多月了，不放心啊，这是要担责任的，小客户实在不愿意做呀。但是最近估计客户催的也着急，小张每天来催一次。我得给他转移一下话题。“哎，小张，那个最近伞型做的怎么样啊。”“啊，领导，最近打了一些电话，效果不太明显，我再继续跟踪。”“这可是个来钱的业务呀，你快去再营销一下吧。六点，心里还没底，到了饭点了，看他们都还在忙碌，我也不打算一个人去了，算了，八点多左右回家吃吧。我看看邮件。我靠，老孙家做了笔并购，几千万中收啊，他们网点中收任务算是差不多了，随便搞搞就行。哎呀我去，这个模式很好啊，不用表内资金，我靠，这个得推一下。“小蔡，你过来一下。”吧啦吧啦，我给他讲了一顿这个业务多么好，不知道他听进去没有，我靠，这群人怎么这么不上心呢。七点，好了，我看下今天的头寸，这个＊＊科技是个什么公司，突然进了两千万，内事不决问百度，我百度一下，我靠，刚被＊＊网收购了，这个有钱，明天就去拜访一下。“小张，你约一下＊＊科技老板，明天去看一下。”小李说：“领导，您明天要去＊＊建设。”“奥，对，那，明天上午去＊＊科技，下午再飞吧。”七点半，正常可以走了其实，但是今天安排的事儿不少，他们怕是干不完，我再看看这几个要批授信的户。八点，下班了，回家吃饭。这群人估计也都还没吃呢。匿名用户回答摘录三：
如果不是因为近来身体不太好，或许我也正在挂某个分支行行长。那样也许会有更多的亲身经历和体验来回答。从以往的观察来说，现在做行长，无论是支行，二级行，一级行还是总行的，都远比十年前要艰难辛苦得多了。我就说下大环境的变化吧！一个是经济周期下行，银行业生长的泥土是实体经济。现在国内经济整体下行，银行靠的是存款和贷款。去年初以来，因为理财产品变相利率市场化的挤出效应，存款越来越难做。大家可以查一下2014年银行业的新增存款，基本全是上半年冲上去的，下半年股市红火，存款还掉下来了。贷款主要是不良率上升快速，部分地区的银行已开始惜贷了。浙江这种民营经济发达的地区大片大片的中小企业因为联保联贷而倒闭，连民生这样以小微企业贷而出名的银行都开始惜贷。话说经济转型和产业升级是要钱的要很多的钱的，我们的优秀企业赚钱了都搞重资产业务去了啊！哪有几家想过花钱升级产业。总之各地都很难搞。第二是政商关系的变化。这个就不讲了，大家都懂的，搞银行的更懂得。好在这两年略有起色，只是不知新来的是不是好喂饱。即使给国家管钱袋子也是要节操的。与国企的关系很多是与此类似的，前面那些匿名回答里提到的应酬多，又累又烦的应酬多与政府国企军队相关吧！第三是监管严了，跟政治也有关系。国际金融危机以来，监管是越来越严，管得是越来越宽也越来越细。这些可不是好应付的！光对资本金和流动性的要求就让银行资产负债和流动性管理难度大增，话说几年前国内银行还没有认真对待过流动性管理的说。第四个是市场环境的变化。利率市场化，理财资管化，金融市场化，整体去杠杠化。新相为了推动产业升级，一直在优化资本市场结构，说人话就是降低银行贷款在融资市场的份额，提升股票和债券的融资份额，推动直接融资市场的发展。你看，对银行就是存款保险，利差压缩，理财产品市场化，鼓励互联网金融………。对资本市场就是新三板，注册制，理财产品入市………你懂的。其实上面说的一切都是商业银行应该去面对也应该具有的能力，作为行长，管得了队伍也得顺应得了市场。没有金刚钻别揽瓷器活。话说收入高就意味着责任大，很正常，要平常心来面对。毕竟未来只会更难！匿名用户回答摘录四：
分行行长 非四大行。起早贪黑没假期。几乎没有年假没有周末，周末一般要开会去饭局汇报工作，一周能有四五天的晚上都要去饭局，也就过年的时候能歇三四天。酒局很多。曾经连着半年几乎每天酒局到半夜，隔天早上六七点就要起床出门。平时也是，有时候我睡觉了他才回家等我起床了人已经上班去了。酒量很好，但也会醉，因为灌太多。行里四五十岁的因为身体不好猝死的几乎每年都有一个两个。待遇不错，可以配司机有奥迪。压力不小，挣得不多，基本工资还可以，但差不多一半的薪酬要靠奖金。每天吃香的喝辣的，近一两年限制公款吃喝了能好一些 ，不过大部分行长都不瘦还有啤酒肚，没时间锻炼身体嘛。再说个黑暗点的，没点关系的进不了银行的现象不是因为领导们收了钱，大部分都是不敢得罪的部门安排下来的。很多女行长都是离异。嗯我不是行长我是家属。匿名用户回答摘录五：
我来用一个儿子的视角说说我父亲吧，我父亲大概做过10年的行长～3年的县级市代理行长、3年的正行长、3年半的地级市行长，最后去了省行，省行的行长很看中他，希望他到省行当副行来帮助自己，我爸也是冲着省行的行长位置去的(当时还很年轻)，结果去了2个月副行的申请刚送总行，行长调走了，新行长是外省过来的，据说和这个调走的行长关系不好(派系不同吧)，结果就很悲剧，一朝天子一朝臣，我爸的职位被一个一个的剪掉，最后在省行营业部当老总。这还没完，我爸属于脾气硬有能力的人，敢和老板对干的人，国有省一级的行里面其实就是一个小政府了，官气重，容不得异类，一年以后就变闲职人员了，你想想行长不容他，行长下面的人自然就开始刁难罗；唉，现在行长不让他退休，一年给8、9w把他圈在银行。 说我爸有能力不是我这个儿子吹的，家里祖上3代都是农民，我爸常说最感谢的就是奶奶让他读书，力排众议借的钱读下去的。 读书也确实改变了他的一生和我们整个家族，每天睡前基础看半个小时是我坚持不来的。父亲在银行的25年也经历过大风大浪和辉煌，他大学毕业后原本在政府工作，没有人脉关系嘛被欺负很正常，但是有一次自己的报告获奖被领导的儿子给顶了，一怒之下跳槽到了银行，银行当时也属于政府体系但是靠业绩吃饭，比较有盼头。在第一个行里面的转折点是给领导的儿子背了黑锅，当时副行长想上位当，找了纪检委来查行长，人家想查你你会没事，最后父亲被软禁起来，并且咬定了是自己的失职，因为失职是小事啊只是少了贷款程序，处分下、罚下款就没事了，结果这事就不了了之了。行长没有倒，副行也没有上位，父亲出来以后提拔为副行，后来因为这个事情代理了3年的行长不能转正。父亲当上副行以后压力开始变大也非常的忙，喝酒、送礼、跑企业有时候一个星期见不上2次，那个时候我在读初中，也就是从那个时候开始我很少和父亲交流了，他的性格也变得独断和火爆（压力大、员工不听话)。我记得他上调到地市行的时候，市长和书记是在高速公路分段送的他，他为整个城市做出了很大的贡献。在地市行的第二个月就遇到员工拿这保险箱的钱跑了、后来还有内部罢工、副行欺负你是外地人、前任行长的遗留问题等等(狗血的故事以后给我爸出书)。。。父亲都一一挺过来了，3年半的时间把业绩由地级市倒数第3变为省里面的第4位，接着就是开头的故事。父亲这个行长给我的感觉是压力大、工作时间长，在存款大户面前你是孙子在贷款人面前你是爷，牺牲了家庭（到现在我和父亲的沟通还是很困难）换来了尊重和认同（父亲救过很多人的企业），也绝对是靠能力吃饭的职业。我父亲认为国有银行没前途的，特别是四大，待遇没有政策银行好，工资没有商业银行高，辛苦和压力都是一样一样的，而且网络金融对实体银行有巨大的冲击(里面还都是领导的侄子。。。。呵呵。。。。)故事太多，没时间写，如果看的人多了在找时间写吧！匿名用户回答摘录六：
占坑，我去问问我家母上╮(╯_╰)╭就像排名第一的朋友说的那样，压力很大，应酬很多，而且赚钱真不是很多，但是，毕竟看起来 体面。来细说，首先银行行长是一个粗略的概念，银行的建制有支行和分行，一般来说是市分行，区支行。简单来说，一般路上你所看见的一个银行网点，这可以是一个储蓄所，如果规模大一点，这就可以叫做一个支行，这个支行的负责人，一般叫网点经理，或者 所主任，或者支行行长，当然了，行里面为了尊敬肯定是叫行长。而分行行长则是一个地区，一个县，一个市的总负责任人。支行行长和分行行长待遇是完全不同的，除了表面上的总公司总经理和分经理之外，还多了行政上的管辖。我家母上就是银行的老人了，在银行做了二十多年了，每天回家吃饭的时候就和我念叨今天多么辛苦，客户多么傻逼，上级多么脑残，以后孩子千万不要去银行云云。我也算是耳濡目染了。工资待遇，华夏银行这些小银行的情况我不太了解，但是就四大国有银行来说，银行行长是吃工资+绩效*系数的，从普通员工到所主任，每个人吃的系数不一样【母上她们说这个的时候就用“吃”这个动词，我跟着学的==她们银行都这么说】 系数从1.0到2.0不等。薪水加起来当然不低，可是相比同等动辄一个月几W的工程师/产品经理/公司经理/程序员/还是相差太远，毕竟四大国有银行是事业单位，不可能发钱太多。而且母上还是几十年熬出来的，银行特别讲究培训和考核，什么会从，计算机四级都是十几年前拿出来的，而且每年都要审核。动辄一个周五天加班集体学习业务知识，周末还要发课程软件，要求网上看完教程并且做完习题。【母上的课程是我帮她看完的，津津有味的学习了一套反洗钱系统知识%&_&%】压力大，就像警察抱怨傻逼的民众一样，银行其实也很头疼闹事的客户，各种无理取闹。匿名用户回答摘录七：
爸爸没有上知乎，我来替他随意一答。最高票的匿名行长应该是比较年轻的，还在国外留过学。我爸成长于文革时期，没大学可读，十几岁的时候为了逃避下乡，就去当了戏子。做了几年的戏，直到改革开放的时候因机缘巧合进了银行（四大之一；坐标南方沿海城市），没文化，不可怕，脚踏实地从柜员做起，一步步到科长、副行长、再到行长。最深刻的印象是小时候每逢中秋和春节这两个节日，家里就总是一片水泄不通，各种求升职的员工、求贷款的企业老板，络绎不绝地来家里送礼。作为爸爸的独生女，我成了他们变相送礼的利用工具，每年过年都会收到一摞摞厚厚的红包。小时候我在家里穿的睡衣一般只有两个口袋，他们就往我睡衣口袋里一直塞，两个口袋塞满了就往我领子里面塞…表面上说是送给妹妹学习进步快高长大的，实际上就是送给爸爸的。人在江湖身不由己，这不仅仅是政府官员的风气，只要是身在天朝，不管什么行业，就总会和这点事儿沾上边。几年前，我爸过了50岁，就被“退居二线”了，换去一个名存实亡的“闲职”。家里一时之间再也无人问津，逢年过节门可罗雀，世道真是令人唏嘘不已……当然，也有可能是因为习大大上线了，各种不良风气得以整顿。一点不是很好的“体验”，匿名分享之。匿名用户回答摘录八：
父亲刚过世不到一年，生前是沿海某市分行副行长，之前做过五六年支行行长。父亲算是做了一辈子的银行人，我试着写一点。知友们的年纪应该都不大，可能多数觉得银行业是个风光体面的行业，现在确实，但其实，在中国，银行业也就是这些年才真正兴旺起来的。你看得见的是西装革履，看不见的是他们的付出与牺牲。工作是父亲最大的爱好。应酬，开会就不说了，周末就算不加班，父亲也时常带我去行里，说是带我去打打乒乓（行里有个健身房之类的地方），没一会，自己就跑到办公室里看报表了，看着看着说不好就得叫几个同事来谈谈业务。就算是偶尔有空散步，父亲也经常带我顺道去周围的几个网点转转，或者晚上看看办公楼里哪间办公室的灯还亮着..... 父亲对业务非常用心，每天上班第一件事就是看统计数据。父亲对数字非常敏感，特别是一些关键指标，会记得很清楚。时常出现的状况是，网点主任汇报工作，发现业绩还没我爸记得清楚，免不了被他训话。银行人普遍没有什么个人爱好。父亲曾说，除了工作，大概只有两件事可能让他高兴，一个是我的成绩单，一个是他的体检单。 匿名用户回答摘录九：
上面所有人似乎都在强调负面效应，我替你们补充漏了的一项吧，灰色收入（这个是委婉的说法，如果有人说回扣或者贿赂我也不反对），金融业的乱象早已经不是什么秘密了，作为手握贷款大权的行长（支行级别的，网店主任不算，没这个权）or副行长，只要搞定了他们，贷款不是问题。要不那么高的不良是怎么形成的？你以为行长不知道贷款材料有假？假的照样给我放贷！贷审会不过？行长压下来你敢不过？以我周围人的经历（大行之一的），行长级别的一年捞的数字虽然比不上被抓的那些zf g员，也不算少了。有些内幕不方便透露，你只要有亲戚朋友在银行公司部、信贷部的，你问他们就知道了。个贷好一些，一般不会有哪个人为了个人贷款去干这些。再补充一点吧：支行为了创造效益（对银行来说，贷款就是他们的效益，等于是企业销售产品，额度许可内越多越好），拼命的营销客户贷款，一天做几十笔很平常，有的企业通常是等着这些贷款还其他欠债（至于是还高利贷还是其他银行借款这个就大家自己发挥了），晚一天都不行，催银行跟催命鬼一样，搞的银行普通员工拼命加班（行长没收好处会这样给你加班加点？？？）。问题是贷款不仅仅是电脑上操作啊，要跑现场（查看抵押物），要跑房管局（查看房产等手续），要查客户资料，普通员工哪忙得过来？贷款不能不放，那怎么办？抵押物，不看就是了，客户说什么就是什么（别笑，客户说有一辆奔驰，实际很可能就是奔奔，客户说有一层门面，实际很可能是谁都不会租的破烂房子），证照不对？ps你不会？？？客户资料，客户自己报就是了（购销合同不够怎么办？拜托，前面说了ps），看起来差不多就行，能进系统，走完流程，顺利放贷就行了，分行检查也查不过来的，毕竟这么多，万一查到了再说吧，毕竟大家一家人，不会太为难的这样的贷款质量可想而知，你以为行长不知道？这样做的原因是什么，大家应该明白了。营养 | 解渴 | 分享 | 指路 | 独特深度、内涵、轻松、幽默、够逼格公众号ID：BankerNotes 新朋友点击本文标题下方“金融人士备忘录”一键关注
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