元宝365的“百城千乡”计划如何普惠金融？_百度知道
元宝365的“百城千乡”计划如何普惠金融？
内领先的互联网汽车金融平台元宝365近日宣布未来三年元宝365线下资产端将下沉渠道到城乡，专注三、四线城市和县域的汽车消费分期业务，推进普惠金融。到2017年、每台车放贷10万元计算，将业务推广到100个城市和1000个县域，按每个网点平均放贷100台车
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必须高度关注房地产市场的变化对整个经济的影响，高度关注股票价格的变化对经济的影响。
未来三年、五年最好的投资机会就在中国。一个14亿人的国家正站在新周期的起点上。
未来资管行业将告别高增长时代，必须变换跑道，以真正的主动管理能力和服务提高资管行业的变革。
2017年是保险行业严监管的一年，其中，责令停止新业务24家，平均每个月2家。
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地址：北京市海淀区花园路2号牡丹科技楼A座2层 北京国新汇金股份有限公司元宝365周健：深耕汽车消费金融领域
在成立这个互联网金融平台之前，周健是上市公司江西正邦科技的董事长，这一转变与他在五道口金融学院的学习密不可分——他在2013年就有扎根三四线城市和乡镇做汽车消费金融的想法，后来到五道口学习，经过与EMBA同学的一次次的讨论，这一想法慢慢成型。&
2015年，周健与合伙人共同创建互联网金融交易平台，一边是有购车需求的人或家庭可以到平台融资；而另一边有闲钱的投资者可以出借资金以实现资产增值，即为他们提供了一个投资理财的渠道。&
第一次系统地接触互联网金融这个概念，是周健在五道口金融学院学习期间，当时新开了门互联网金融课程，每节课都有一个互联网金融企业的创始人来做分享。&
“第一个来的是人人贷的杨一夫，当时我听完人人贷的模式，是不太认同的。”周健说。因为自己做传统金融出身，周健认为在国内目前的信用体系下，没有线下尽调光靠线上信用评估就放出一个贷款是行不通的。“我坚信，线下的尽调和信用审查是必须且必要。现在，大部分平台都开始自己布局线下风控，这也表明我当时的判断是正确的。”周健说。&
现在P2P网贷市场受热捧，其实是老百姓缺乏有效投资渠道的一个表现，周健认为，国家对这个新兴行业的态度一直是偏向正面和积极的，而他也深信，垂直细分一定是P2P一段时间的发展趋势。“元宝365从一开始就没有打算做一个全能型的平台，而是深耕汽车消费金融这个细分领域。”&
周健解释，的运营模式是：互联网金融+汽车（消费金融）。从汽车消费金融这个行业来看，周健分享了一组数据——2013年全国的汽车交易量（新车加二手车）是2300万台，假设平均一台车10万块钱，全年汽车消费的金额应该是2.3万亿左右，现在国内汽车消费金融渗透率只有15%左右，这个数据跟国外的差距是什么呢？美国是70%到80%，即使是和我们经济发展水平差不多的印度和巴西，也在60%以上，这就意味着国内做汽车消费金融的人还有很大且足够的空间。&
他还提到，今年3月2日，银监会发布的《关于做好2015年农村金融服务工作的通知》，里面明确提到，鼓励和引导汽车金融公司、消费金融公司在做好风险防范的基础上，不断加大对农村居民消费金融服务的支持力度，支持农村地区消费信贷发展。&
“选择这个模式，一方面，是出于我对农村经济、对普惠金融一直以来的关注，和长期金融领域工作经历对宏观经济发展趋势的一个预判；另一方面，互联网金融这个行业的发展趋势，一定是垂直细分。从电商的发展趋势里，也可以发现这个特点，1.0时代是平台之争，2.0时代就是垂直细分之争。做网贷平台，风控永远摆在第一位，综合性平台的风控压力会特别大，但是专注于某个细分领域，做精做细，形成核心竞争力，就能够在激烈的竞争中占据一席之地。”周健说。&
为了创业，周健离开了正邦科技所在地即江西南昌来到北京，对于行业和地域的转变，他说其实就汽车金融消费而言，江西和北京的区别并不大，甚至江西市场更好做，因为北京经济发达意味着竞争更加激烈；但做互联网金融，无论从行业氛围还是从技术能力来说，北京都一定是首选。&
“可以这么说，的大脑在北京，作为躯干的线下业务仍然下沉到三四线城市，我们在南昌、武汉、长沙、天津、济南、厦门开设了省级分公司，业务重点放在城镇一级的营业部，计划到年底开设50家营业部，扎扎实实地做三四线和农村市场的汽车消费金融。”他说。&
&&&&&周健强调，他一直认为互联网金融的本质仍然是金融，核心在风控，所以的管理层大都来自银行。&
“我们的CEO在大型股份制银行有超过二十年审计和风控经验，风控总监也是被我从银行里给挖来的，在小额贷款业务条线有超过十年工作经验的高管，副总裁也有多年金融系统工作经历。可以用说，我们这个团队在金融行业的背景和资源都是相当有含金量的。”周健说。&
关于风控的问题，周健进一步解释，首先要从公司战略上考虑风险防控，目前公司主要做汽车互联网金融，定位就是小额、分散、有抵押，做消费金融，在具体产品设计过程中，他们进一步考虑利用产品价格和风控措施屏蔽高风险借款人。&
另外，在整个风控体系建设上规划了三道防线：首先从产品设计简单化、标准化入手，在业务员层面就开始寻找他们需要的客户；其次通过营业部风险经理的双线审核、面签等措施，规范业务操作风险；最后则是集团层面集中审批把控风险。&
周健相信，“线下团队和风控能力是我们的最大优势。”他表示，实行风险控制直线管理，产品结构设计必须有风控人员参与，所有营业部均设有专门的风控人员，总部的风控部进行集中审批。按要求，审核的通过率在75%-90%之间，过高可能线上风控有不足，过低说明业务员风控不到位。&
此外，在风控上他们也寻求了一些外部的合作。比如平台联手“易宝”支付，启动了第三方资金托管；在进入二手车交易市场后，与上海资信有限公司达成战略合作，利用风险评价体系对借款人包括征信、法院诉讼在内的个人信息、抵押车辆信息进行充分披露。&
“我们汽车消费贷款行业，未来的发展方向应该是以数据风控为主，但前期会有一个数据积累的过程，后期一定要在数据征信和数据风险体系建设上下大功夫。”周健说。&
&&&&谈及用户的积累，周健表示他们还并未有大规模的市场宣传。“现在平台的活跃用户，基本都是靠口碑传播积累起来的忠实粉丝，我们有自己的QQ群和微信群，我和公司的高管会经常在微信群里和用户互动，有问题及时解决，有时候我也会陪他们聊聊天，发个红包，群里氛围很好。”&
他强调，互联网金融和传统金融很大的不同在于互联网金融更接地气。不过，他不认同“屌丝经济”的说法，“老百姓也有小额融资的需求，也有理财的需求，我们满足了这部分群体的需求，是在实实在在的做普惠金融。”&
据介绍，上线半年时间，注册用户近3万，累计投资额1.6个亿。周健说，尽管他一直强调要踏实地做业务，但这并非意味着脚步慢，自今年2月开始，他们平均每个月都有两个分公司开业，业务量以50%的增速发展。&
“快，这是互联网时代生存的必备条件，我要做的就是在发展速度和业务质量之间找到平衡。”周健说。&
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近日获悉，银监会专门召开会议表示，要按照中央农村工作会议要求，把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，并强调要“把普惠金融重点放在乡村。农村、农业、农民，三农一直是国家重点关注的领域，同时也是近年来一直发力推进的工程。互联网金融在监管调整下，基于小额分散理念，能够为中小微企业、农民等群体提供便捷全面的金融服务，有效地弥补了传统金融的服务盲区，进一步推动普惠金融的发展。
普惠金融服务实体经济正在成为互联网金融的服务目标和方向，为此，出现了一批以元宝365为代表的农业产业链普惠金融平台。基于供应链金融模式，元宝365董事长周健表示，元宝365将帮助中小微企业、农民等群体解决融资难的困境，进一步服务于实体经济，让他们在普惠金融下能做顺、做强，无资金后顾之忧。深耕农业产业链
元宝365厚积薄发传统产业链如农业各个环节都存在着金融痛点，基于此，元宝365发力产业链金融，希望通过金融服务缓解产业链上下游企业的资金压力。2015年，元宝365将重心逐步转移到农业产业链布局，与这家企业的创始人有着密切的联系。
元宝365董事长周健，原本是熟悉农业产业的专家，担任过建设银行支行行长，曾在上市公司“正邦科技”担任董事长。“正邦系”和“建行系”的双料经历，让周健深刻认识到农业产业链存在的金融机会，在五道口金融学院同学们的支持下，元宝365迈出了向农业产业链普惠金融进军的重要一步。
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倡导互金行业普惠金融 元宝365坚持“小额分散”原则
15:17:55&&来源：
中国金融智库综合&&编辑：panhao&&
　　现今，监管政策仍是互联网金融平台合规运营的指明灯。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求，网络借贷金额应当以小额为主，依据平台风险管理能力，控制借款限额，防范信贷集中风险。这就要求网贷平台遵循“小额分散”的发展理念，设置借款限额，提高平台对风险的控制能力。　　元宝365一直坚守“小额分散”的发展理念，依托自身的风控能力，设置借款限额，帮助借款人多元化的有效分散投资，降低投资风险，贯彻“为客户提供低风险交易资产”的经营宗旨。　　同时，实行“小额分散”能全方位为社会所有阶层和群体提供金融服务，体现普惠金融的“普惠”特点。元宝365旗下产业链金融以“小额分散”为原则，切实地践行普惠金融。　　供应链金融服务模式是元宝365践行“小额分散”发展理念与普惠金融的主要推力，能够在维护上下游企业利益方的链条的同时，也帮助上下游企业解决资金短缺经营性问题，为中小微企业、农民等群体提供小额资金借款服务，从而盘活整个链条的协同发展，解决其融资难、融资贵等问题。　　元宝365作为一家服务于实体企业的互联网金融平台，专注于产业链金融领域，助力实体经济。在产业链金融领域中，元宝365依托“核心企业”风控管理模式，以“小额分散”理念规避风险，为社会各个阶层和群体特别是传统金融服务不到的小微企业与农民提供金融服务。目前，元宝365已经与舜德供应链、河南广联、成功汽车等多家不同行业的核心企业达成战略合作，从各个行业领域为小微金融与农民等群体提供金融服务。　　随着整改时间的推移，行业秩序陆续完善，互联网与传统金融相互渗透、二者结合的程度越来越深。互金企业不仅要抓住发展机遇，还要在运营中逐渐合规。元宝365将继续植根于产业链金融领域，全方位地为社会各个阶层提供金融服务的同时，拥抱监管，合规发展，打造出一个稳健运营、合法合规的互联网金融平台。
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