我刷了老公的信用卡老公报警了我怎么办_百度知道
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我刷了老公的信用卡老公报警了我怎么办
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透支太多，只有服从法律
他是不是你老公
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楼主不是闹呢吧！这玩笑可不能开，我准备报警了，
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我刚打鱼输了三千五。感觉没什么啊。
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我最厉害的一次输了十多万我还是活的好好的。只要不死终会出头。
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我也在三大街，我具体在什么地方，我也闭炸金花
这点钱都把你逼成这样了，你也就这点出息了
这是今天累计输的八万！现在算算打牌大概输了200多个吧！现在负债八十多个！高炮二十五个！招商五个逾期两月 建设八个！浦发十五个！光每天利益都一万左右！不死没活路了
珍爱生命每个人的生命是爹妈给的，你这样做你对的起你爹妈吗？
我要是输八万！我做梦都会笑！家是普通的农村家庭！家里面已经被我榨干了！现在唯一出路就是卖房子了！我怕卖过之后还是不会改！不如了断的好！还能为家里省个房子
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临走之前给吧友们几个建议！信用卡千万不要办！欠谁钱都别欠银行的！
想开点 别这样
尤其在这发帖 还不如想想法咋挣钱
我睡觉了，就当是楼主水经验吧
楼主，自杀是不赔的
走好不送，
登录百度帐号推荐应用我老公今年背着我们在网络上炸金花输掉了35万多，他在网络上能借钱的_百度知道
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我老公今年背着我们在网络上炸金花输掉了35万多，他在网络上能借钱的
我老公今年背着我们在网络上炸金花输掉了35万多，他在网络上能借钱的都去借了拿去炸金花，第一次输了15多没过多久又满着我们输了15多，然后他还是在背着我们偷偷的玩，欠了一屁股债他还不改我该怎么办？
提示借贷有风险，选择需谨慎
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果你认为你老公有上进心，把借款都还上，如果说你对他已经没有信心了，并且这个人也就这样了，你们就离婚吧，不管有没有孩子，都得离婚，不然对你和孩子以后会有很大的负担，并且对孩子的成长会有影响，还有空间可以奋斗，你就跟他讲清楚，让他努力工作
他已经都说他这辈子完了，他都是几次这样了，背着我玩都是被我发现他才坦白，。
给他严肃地说一下，适当威胁一下。事不过三，到三次不听，就不要互相耽误了
他都好几次了，我对他是没得信心了。
可以回娘家，给他加大威胁，不要让他觉得无论他怎样，你都在他身边，他对你越放心，就月没有危机意识，就越放纵
不能回娘家，我妈知道他还这样！会气坏的，我现在不想管他了。
好吧。。。
谢谢你能听我讲这么多
本回答被网友采纳
沪 餸 菜 鑫洄　水　暠 　　ろ%ditu.baidu/www.1-cq，看看能否找到硬盘。（3）如果不能估计是数据线没接好、进主板BIOS看看能不能检测到硬盘.com?dabes······································应该进入BIOS看在BIOS下能不能找到硬盘，再重插一遍！ 5、如果找不到，不是数据线松了就是硬盘故障了 （2）进BIOS下，如果还不行。重新接一下问题即可解决
有的时候，好言相劝不行的话，离婚是最好的选择
我就怕离婚了怕他想不开。
没有孩子就离开他吧
儿子都快5岁了。
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我的信用卡被我老公刷了六万我该怎么办
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严格来讲，你需要一起偿还，但是偿还之后你有证据证明其并未用作共同生活的，可以向其追偿。及时报警，追究对方责任或者可以依法起诉对方来偿还债务。
采纳率：86%
来自团队：
自己还了、卖身
你们可以一起还啊
既然是老公，那就只能分期一起还了。
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宝澜君业 真希望下一个雷的不是你！
作者：之家哥
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《 真希望下一个的不是你！》 精选一宝澜君业（北京）科技有限公司位于北京市海淀区北清路68号院24号楼D座3层702，注册资本金516万元，在新的政策颁布之后我们秉承理念，全心全意进行，专注和专业。这是一个没有任何背景的台子，也没有存管，近段时间以来，却在羊毛市场炒得火热，价格更是高得荒唐，也许大家都抱着搞一搞就收手的心思，只是真的能那么好吗？说不定人家就在你到期的前一天晚上宣布或者直接跑得悄无声息了呢，毕竟这种没有任何背景的台子要是很省事的。企信详情1、平台名称：宝澜君业（北京）科技有限公司2、注册资本：516万元人民币3、实缴资金：500万元人民币4、成立时间：日，至今成立不足一年5、法人代表：程莉6、：两人，程莉、金国平7、股东背景：尚未查询到股东有强硬背景8、从业资质：没有任何有分量的资质，且经营范围内并未包含这一项目，该平台的存在是否合法都有待查究结论：1、宝澜君业（北京）科技有限公司注册资本516万元，是远远低于国家对P2P注册资本的要求的；2、宝澜君业（北京）科技有限公司法人、股东并没有强硬背景，相对简单，平台在应对运营过程中的风险能力是很弱的，对也是非常不利的一个方面；3、宝澜君业（北京）科技有限公司成立时间短，资质尚浅，抗风险能力弱；4、宝澜君业（北京）科技有限公司除了没有一定资质之外，更重要的是其经营范围内并未包含P2P这一项目，是否合法，有待考究？平台情况1、有无银行存管：无2、有无国资、上市等背景：无3、有无担保公司：无4、为投保与否：否平台网站分析对于P2P平台来说，网站无疑是很重要的部分，这体现在网站技术、网站编辑等方方面面，如果一个平台在网站上面花的功夫都很少，这就说明该平台在运营上面花的功夫也是很少的，那么平台上线的目的（圈钱）该怎么实现呢？羊毛。下面我们还是来分析一下该平台网站的情况吧：图一、二：网站内容编辑非常粗糙，排版混乱，乍一看甚至感觉不到该网站有专人在管理与编辑。图三：这部分的内容是体现平台常规推广是否活跃的窗口，该平台公告更新周期非常长，一月半月更新一次是平常事，媒体报道更是乱七八糟，网络复制粘贴了事，更是没有了解该平台动态的栏目，从这里可以看出，该平台的常规推广与运营是不正常的，网站编辑、活动策划基本属于零基础，惨不忍睹。图四、五：这两张图乍看是平台的两大保障，但是用相对专业的眼光来看，就会知道，这两个点虽然是很重要，但是还重要不到需要特地做个banner来展示的程度，可见该平台真的是在绞尽脑汁想卖点，恨不得把所有能上的家伙都上去，目的是什么？还是圈钱。说到实缴，或许很多人都不太理解，以为实缴500万就是很大的保障，就是拿着500万放在银行为大家的资金安全做保障，其实不然，实缴只是把钱放在银行过一道流水，而且在这个可以花钱解决的世道，企业boss根本就不需要真正拿出500万元来过这一道流水，人家只需要花点小钱，自然有人会帮忙把这件事办好，但是这整个事情跟人资金保障压根没有半毛钱关系啊，到时候人家该跑路跑路，只要卷了钱，走人，没人会对你的钱负责。结论：该平台在常规运营上面是非常欠缺的，平台信息更新非常缓慢，活动也不太活跃，甚至有急于抓住某个噱头来吸引投资人眼球的嫌疑，有点急于求成，很显然，这也许是为了配合羊毛渠道的推广做出来的噱头。图六、七：这两张图体现的是平台在信息上的透明化，是至关重要的一个点。乍看，该平台在信息透明上面做得还可以，借款人的资料都得以公示了，但是请问各位看官，大家还看得清楚图片中的内容吗？且不说马赛克打得有点过分，整个图片都是模糊不堪的，反正我是看不出个所以然来，这样的信息透明化恐怕意义不大。羊毛市场飙高价据我所知，绝大多数新老平台都会利用羊毛来获客或者融资，尤其是新平台，通过羊毛先把平台炒热，后期推广就相对容易些，但是这也是控制在一定的价格和数量上的。在羊毛市场上面，该平台可谓是让人替他捏一把汗啊，各大羊毛渠道都在争相放单，且价格非常之高，这样飙高价，飙数量，且不说借款人是否能够承受这其中的利息，平台自身能否承受这么高的推广成本都是个未知数，恐怕在羊毛里面，平台早就已经烧掉很大一部分投资人的了，这其中的漏洞，平台补得上来吗？敢问在现在这个实体经济低迷的经济体系里面，有哪家企业能够承受得住这么高额的？请问有什么项目可以在短短15天内盈利如此之高？之所以说15天，是因为该平台近期在羊毛市场上主打15，且返现金额非常高，已经达到了每15天则返现320—330元，再加上渠道商的利润，恐怕平台给出的价格至少应该在400以上吧，那我们暂且用400来算，仔细一算，这其中的竟然有96%+15%+平台其他红包活动等，这相当于平台的融资成本都已经高出了111%，这要到借款人手里，还不得更高，纳尼？！！！！！！是平台疯了，还是借款人疯了？或者是投资人疯了？这么高额的利息，恐怕都不能用来形容了。以下是各大羊毛群的部分放单截图：大家想一想，一个被撸疯了的台子，早晚是会被啃得骨头都不剩的，前面去的也许已经把毛拔光，血肉也吃得差不多了，现在剩下的估计也就是一个骨头架子，这个架子要靠谁来支撑？也就是接下来继续扑到里面去的们，抱着个骨头啃，到最后也只能是啃坏了牙齿和着血来喝吧。结论宝澜君业，真希望下一个雷的不是你！我想做的是事前诸葛亮，而不是某些媒体的事后诸葛亮。我可不想看着大家的血汗钱再一次付诸东流，各种维权的声音越来越多。宝宝们，投资有风险，尤其是，珍惜口袋里的本金，远离这种高危台子吧，别为了那四百块让自己损失了一万，这可是真正的得不偿失啊！《宝澜君业 真希望下一个雷的不是你！》 精选二宝澜君业（北京）科技有限公司位于北京市海淀区北清路68号院24号楼D座3层702，注册资本金516万元，在新的政策颁布之后我们秉承理念，全心全意进行小额，专注和专业。这是一个没有任何背景的台子，也没有存管，近段时间以来，却在羊毛市场炒得火热，价格更是高得荒唐，也许大家都抱着搞一搞就收手的心思，只是真的能那么好吗？说不定人家就在你到期的前一天晚上宣布逾期或者直接跑得悄无声息了呢，毕竟这种没有任何背景的台子要跑路是很省事的。企信详情1、平台名称：宝澜君业（北京）科技有限公司2、注册资本：516万元人民币3、实缴资金：500万元人民币4、成立时间：日，至今成立不足一年5、法人代表：程莉6、股东情况：两人，程莉、金国平7、股东背景：尚未查询到股东有强硬背景8、从业资质：没有任何有分量的资质，且经营范围内并未包含p2p这一项目，该平台的存在是否合法都有待查究结论：1、宝澜君业（北京）科技有限公司注册资本516万元，是远远低于国家对P2P网贷平台注册资本的要求的；2、宝澜君业（北京）科技有限公司法人、股东并没有强硬背景，股东结构相对简单，平台在应对运营过程中的风险能力是很弱的，对投资人也是非常不利的一个方面；3、宝澜君业（北京）科技有限公司成立时间短，资质尚浅，抗风险能力弱；4、宝澜君业（北京）科技有限公司除了没有一定资质之外，更重要的是其经营范围内并未包含P2P这一项目，是否合法，有待考究？平台情况1、有无银行存管：无2、有无国资、上市等背景：无3、有无担保公司：无4、为借款人投保与否：否平台网站分析对于P2P平台来说，网站无疑是很重要的部分，这体现在网站技术、网站编辑等方方面面，如果一个平台在网站上面花的功夫都很少，这就说明该平台在运营上面花的功夫也是很少的，那么平台上线的目的（圈钱）该怎么实现呢？羊毛。下面我们还是来分析一下该平台网站的情况吧：图一、二：网站内容编辑非常粗糙，排版混乱，乍一看甚至感觉不到该网站有专人在管理与编辑。图三：这部分的内容是体现平台常规推广是否活跃的窗口，该平台公告更新周期非常长，一月半月更新一次是平常事，媒体报道更是乱七八糟，网络复制粘贴了事，更是没有了解该平台动态的栏目，从这里可以看出，该平台的常规推广与运营是不正常的，网站编辑、活动策划基本属于零基础，惨不忍睹。图四、五：这两张图乍看是平台的两大保障，但是用相对专业的眼光来看，就会知道，这两个点虽然是很重要，但是还重要不到需要特地做个banner来展示的程度，可见该平台真的是在绞尽脑汁想卖点，恨不得把所有能上的家伙都上去，目的是什么？还是圈钱。说到实缴，或许很多人都不太理解，以为实缴500万就是很大的保障，就是拿着500万放在银行为大家的资金安全做保障，其实不然，实缴只是把钱放在银行过一道流水，而且在这个可以花钱解决的世道，企业boss根本就不需要真正拿出500万元来过这一道流水，人家只需要花点小钱，自然有人会帮忙把这件事办好，但是这整个事情跟投资人资金保障压根没有半毛钱关系啊，到时候人家该跑路跑路，只要卷了钱，走人，没人会对你的钱负责。结论：该平台在常规运营上面是非常欠缺的，平台信息更新非常缓慢，活动也不太活跃，甚至有急于抓住某个噱头来吸引投资人眼球的嫌疑，有点急于求成，很显然，这也许是为了配合羊毛渠道的推广做出来的噱头。图六、七：这两张图体现的是平台在标的信息上的透明化，是至关重要的一个点。乍看，该平台在信息透明上面做得还可以，借款人的资料都得以公示了，但是请问各位看官，大家还看得清楚图片中的内容吗？且不说马赛克打得有点过分，整个图片都是模糊不堪的，反正我是看不出个所以然来，这样的信息透明化恐怕意义不大。羊毛市场飙高价据我所知，绝大多数新老平台都会利用羊毛来获客或者融资，尤其是新平台，通过羊毛先把平台炒热，后期推广就相对容易些，但是这也是控制在一定的价格和数量上的。在羊毛市场上面，该平台可谓是让人替他捏一把汗啊，各大羊毛渠道都在争相放单，且价格非常之高，这样飙高价，飙数量，且不说借款人是否能够承受这其中的利息，平台自身能否承受这么高的推广成本都是个未知数，恐怕在羊毛里面，平台早就已经烧掉很大一部分投资人的投资款了，这其中的漏洞，平台补得上来吗？敢问在现在这个实体经济低迷的经济体系里面，有哪家企业能够承受得住这么高额的融资成本？请问有什么项目可以在短短15天内盈利如此之高？之所以说15天，是因为该平台近期在羊毛市场上主打15天标，且返现金额非常高，已经达到了每万元投资15天则返现320—330元，再加上渠道商的利润，恐怕平台给出的价格至少应该在400以上吧，那我们暂且用400来算，仔细一算，这其中的年化竟然有96%+15%+平台其他红包活动等，这相当于平台的融资成本都已经高出了111%，这要到借款人手里，还不得更高，纳尼？！！！！！！是平台疯了，还是借款人疯了？或者是投资人疯了？这么高额的利息，恐怕都不能用高利贷来形容了。以下是各大羊毛群的部分放单截图：大家想一想，一个被撸疯了的台子，早晚是会被啃得骨头都不剩的，前面去的也许已经把毛拔光，血肉也吃得差不多了，现在剩下的估计也就是一个骨头架子，这个架子要靠谁来支撑？也就是接下来继续扑到里面去的接盘侠们，抱着个骨头啃，到最后也只能是啃坏了牙齿和着血来喝吧。结论宝澜君业，真希望下一个雷的不是你！我想做的是事前诸葛亮，而不是某些媒体的事后诸葛亮。我可不想看着大家的血汗钱再一次付诸东流，各种维权的声音越来越多。宝宝们，投资有风险，尤其是网贷，珍惜口袋里的本金，远离这种高危台子吧，别为了那四百块让自己损失了一万，这可是真正的得不偿失啊！《宝澜君业 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真希望下一个雷的不是你！》 精选四宝澜君业（北京）科技有限公司位于北京市海淀区北清路68号院24号楼D座3层702，注册资本金516万元，在新的政策颁布之后我们秉承理念，全心全意进行小额贷款业务，专注和专业。这是一个没有任何背景的台子，也没有存管，近段时间以来，却在羊毛市场炒得火热，价格更是高得荒唐，也许大家都抱着搞一搞就收手的心思，只是真的能那么好吗？说不定人家就在你到期的前一天晚上宣布逾期或者直接跑得悄无声息了呢，毕竟这种没有任何背景的台子要跑路是很省事的。企信详情1、平台名称：宝澜君业（北京）科技有限公司2、注册资本：516万元人民币3、实缴资金：500万元人民币4、成立时间：日，至今成立不足一年5、法人代表：程莉6、股东情况：两人，程莉、金国平7、股东背景：尚未查询到股东有强硬背景8、从业资质：没有任何有分量的资质，且经营范围内并未包含p2p这一项目，该平台的存在是否合法都有待查究结论：1、宝澜君业（北京）科技有限公司注册资本516万元，是远远低于国家对P2P网贷平台注册资本的要求的；2、宝澜君业（北京）科技有限公司法人、股东并没有强硬背景，股东结构相对简单，平台在应对运营过程中的风险能力是很弱的，对投资人也是非常不利的一个方面；3、宝澜君业（北京）科技有限公司成立时间短，资质尚浅，抗风险能力弱；4、宝澜君业（北京）科技有限公司除了没有一定资质之外，更重要的是其经营范围内并未包含P2P这一项目，是否合法，有待考究？平台情况1、有无银行存管：无2、有无国资、上市等背景：无3、有无担保公司：无4、为借款人投保与否：否平台网站分析对于P2P平台来说，网站无疑是很重要的部分，这体现在网站技术、网站编辑等方方面面，如果一个平台在网站上面花的功夫都很少，这就说明该平台在运营上面花的功夫也是很少的，那么平台上线的目的（圈钱）该怎么实现呢？羊毛。下面我们还是来分析一下该平台网站的情况吧：图一、二：网站内容编辑非常粗糙，排版混乱，乍一看甚至感觉不到该网站有专人在管理与编辑。图三：这部分的内容是体现平台常规推广是否活跃的窗口，该平台公告更新周期非常长，一月半月更新一次是平常事，媒体报道更是乱七八糟，网络复制粘贴了事，更是没有了解该平台动态的栏目，从这里可以看出，该平台的常规推广与运营是不正常的，网站编辑、活动策划基本属于零基础，惨不忍睹。图四、五：这两张图乍看是平台的两大保障，但是用相对专业的眼光来看，就会知道，这两个点虽然是很重要，但是还重要不到需要特地做个banner来展示的程度，可见该平台真的是在绞尽脑汁想卖点，恨不得把所有能上的家伙都上去，目的是什么？还是圈钱。说到实缴，或许很多人都不太理解，以为实缴500万就是很大的保障，就是拿着500万放在银行为大家的资金安全做保障，其实不然，实缴只是把钱放在银行过一道流水，而且在这个可以花钱解决的世道，企业boss根本就不需要真正拿出500万元来过这一道流水，人家只需要花点小钱，自然有人会帮忙把这件事办好，但是这整个事情跟投资人资金保障压根没有半毛钱关系啊，到时候人家该跑路跑路，只要卷了钱，走人，没人会对你的钱负责。结论：该平台在常规运营上面是非常欠缺的，平台信息更新非常缓慢，活动也不太活跃，甚至有急于抓住某个噱头来吸引投资人眼球的嫌疑，有点急于求成，很显然，这也许是为了配合羊毛渠道的推广做出来的噱头。图六、七：这两张图体现的是平台在标的信息上的透明化，是至关重要的一个点。乍看，该平台在信息透明上面做得还可以，借款人的资料都得以公示了，但是请问各位看官，大家还看得清楚图片中的内容吗？且不说马赛克打得有点过分，整个图片都是模糊不堪的，反正我是看不出个所以然来，这样的信息透明化恐怕意义不大。羊毛市场飙高价据我所知，绝大多数新老平台都会利用羊毛来获客或者融资，尤其是新平台，通过羊毛先把平台炒热，后期推广就相对容易些，但是这也是控制在一定的价格和数量上的。在羊毛市场上面，该平台可谓是让人替他捏一把汗啊，各大羊毛渠道都在争相放单，且价格非常之高，这样飙高价，飙数量，且不说借款人是否能够承受这其中的利息，平台自身能否承受这么高的推广成本都是个未知数，恐怕在羊毛里面，平台早就已经烧掉很大一部分投资人的投资款了，这其中的漏洞，平台补得上来吗？敢问在现在这个实体经济低迷的经济体系里面，有哪家企业能够承受得住这么高额的融资成本？请问有什么项目可以在短短15天内盈利如此之高？之所以说15天，是因为该平台近期在羊毛市场上主打15天标，且返现金额非常高，已经达到了每万元投资15天则返现320―330元，再加上渠道商的利润，恐怕平台给出的价格至少应该在400以上吧，那我们暂且用400来算，仔细一算，这其中的年化利率竟然有96%+15%+平台其他红包活动等，这相当于平台的融资成本都已经高出了111%，这要到借款人手里，还不得更高，纳尼？！！！！！！是平台疯了，还是借款人疯了？或者是投资人疯了？这么高额的利息，恐怕都不能用高利贷来形容了。以下是各大羊毛群的部分放单截图：大家想一想，一个被撸疯了的台子，早晚是会被啃得骨头都不剩的，前面去的也许已经把毛拔光，血肉也吃得差不多了，现在剩下的估计也就是一个骨头架子，这个架子要靠谁来支撑？也就是接下来继续扑到里面去的接盘侠们，抱着个骨头啃，到最后也只能是啃坏了牙齿和着血来喝吧。结论宝澜君业，真希望下一个雷的不是你！我想做的是事前诸葛亮，而不是某些媒体的事后诸葛亮。我可不想看着大家的血汗钱再一次付诸东流，各种维权的声音越来越多。宝宝们，投资有风险，尤其是网贷，珍惜口袋里的本金，远离这种高危台子吧，别为了那四百块让自己损失了一万，这可是真正的得不偿失啊！《宝澜君业 真希望下一个雷的不是你！》 精选五资讯媒体 发布平台搜索“互金帮”或公众号：hjbp2p进行关注互联网近年来，羊毛作为的高频词汇，在投资人和行业间引起热议。接连逾期的背后，也离不开网贷羊毛的身影。但迄今为止，网贷行业关于羊毛市场的分析仅停留在“销售费用高”“行为不规范”等表层，对羊毛产生的动因、羊毛市场体系概况、羊毛基本流程细节等尚无研究总结。究竟P2P网贷羊毛产生的原因究竟有哪些？需要经过哪些操作才能够获取羊毛？目前市场有哪几种主要类型？羊毛单流程中面临的风险因素都有哪些？其他细分金融领域中又是否有羊毛市场的存在？本文从羊毛党视角出发，通过对P2P羊毛的基本原理透视和流程解析、P2P网贷羊毛市场运营模式、P2P网贷羊毛主要流程和风险因素、以及衍生的关联羊毛市场分析，试图还原出一个较为系统和完整的羊毛市场。羊毛的定义与起源目前，业界对羊毛并无统一的定义。本文认为，广义的羊毛，是指获得比正常更多的收益的行为，例如平台通过满减券、红包、好友邀请等方式为用户提供让利。目前，广义的羊毛广泛存在于各家互金平台。而狭义的羊毛则是指，通过新手注册链接的推广，提供返现的行为。该种返现为通过支付宝、微信、网银、QQ钱包等支付工具返还现金到注册用户所提供账户，或通过各种形式可转化为现金（返券可提取，返币可提取）的行为。羊毛起源于平台自身的推广或设置的各项规则，其产生的原理为获客需求。平台通过一系列类似促销、返利的活动设置，吸引用户增长。因此，羊毛的密集程度，与平台身处的经营状况和未来发展需求息息相关。例如，在季末、年末冲量，或是平台准备吸引资金前夕，羊毛程度较平时更加密集。平台羊毛实施的主体，根据行为人的划分，可分为公司行为和员工行为两类，具体如下所示：图1 羊毛行为主体基本分类1）平台主动推广。即平台通过与羊毛市场各渠道方的签约合作等方式，主动推广自身，主要针对新用户。2）平台规则设置。主要针对老用户（除新用户注册优惠以外），通常以好友推荐、以老带新方式，吸引老用户开发新用户，也因此涌现出一批职业“超级推荐人”等通过推荐链接在羊毛市场放量。3）员工行为。主要为销售或运营人员。部分销售人员为绩效对外发布羊毛单，也有部分运营人员利用手中权利私下放量，违规操作。今年10月，深圳上线网贷机构从业人员违规违纪信息共享平台，未来若能将该模式进行推广，或可对平台从业人员产生一定约束。羊毛市场的分类解析以新户注册渠道来源为划分标准，羊毛市场可分为三类（除平台本身）：推手市场、自媒体市场和网站市场。三类市场分类解析如下所示：图2 羊毛市场基本分类1、网站市场网站市场，是目前模式较为健全，能够体现出一定专业性的市场。根据网站类型划分，可细分为互金第三方、电商类网站、其他网站三类，分类解析如下：1）互金第三方。一些互金第三方网站通过长久免费资讯、研究报告信息的提供，积累了一定的品牌和声誉资源。在介绍平台羊毛时，互金第三方会进行一定的风险把控，还会通过平台风险等级的设定，向注册用户揭示其中的风险。例如，在2017年9月，暴雷的曾在某互金第三方推广中提示为“高风险”。2）电商类网站。此类网站通常以羊毛推广作为，不仅推广P2P平台，甚至涉及到银行、证券、保险、实体销售等其他领域的羊毛。但电商类网站“泛而不精”，例如2017年年初某电商类网站连续光大、和平系背景的问题平台；又如9月某电商类网站连续踩雷，众多遭遇连环逾期的羊毛党联合前往平台运营地现场抗议。3）其他网站。随着P2P羊毛市场的不断发展，其他主营业务的网站也开始入驻。例如以车、母婴、通讯等为主营业务的网站，分别与多家平台合作推广羊毛。此类网站在服务体验上不及电商类网站，在专业程度上又不及互金第三方，就单个网站而言，目前仍呈现出较为缓慢的发展态势。2、自媒体市场自媒体市场以微信、微博、社区等为根据地，发布相关专长的主题内容，并穿插部分羊毛信息。自媒体市场按照其发布主要内容的类型，可分为评测类、预警类和资讯类，分类解析如下：1）评测类。通过对单个P2P平台的介绍及测评，在文末附上注册链接。评测类自媒体通常提供广义羊毛，综合收益一般。相比于“老司机”密集的推手市场，评测类自媒体多面向不足、缺乏主观判断能力的用户。近期，随着P2P广义羊毛进入发展瓶颈，一些评测类自媒体开始将羊毛业务延伸到股票、基金、保险等其他金融领域。2）预警类。相比于评测类自媒体顺理成章地植入羊毛，预警类自媒体则存在一定的推广难度。因此，该类羊毛数量为三类自媒体中最少。3）资讯类。主要提供互金相关的各类资讯整合，也会存在一定比例的原创评论观点。资讯类自媒体的羊毛数量介于评测类与预警类之间。3、推手市场推手市场，是资深羊毛党最为密集的区域，也是三类市场中最为复杂的一类，在三类市场中的风险等级和收益等级均达到最高级别。尽管推手市场成为羊毛党损失本金的重灾区，但其仍存在不少优势，在经历暴雷平台过后的人气未受到明显影响。推手市场与其他市场的因素比对，如下表所示：表1推手市场与其他市场对比因素分析资料1）羊毛数量。推手市场的羊毛单来源广泛，既有网站、自媒体市场的源头流入，也有广告公司、超级推荐人及平台员工等发布的羊毛。2）羊毛价格。推手市场的价格高度不统一，具有相当大的弹性，部分相同平台的同期羊毛价格，返点价差可达1.0以上。这种情况下，资深羊毛党通过多方的价格比对及砍价，获得超越市场平均的羊毛收益；而对市场行情缺乏了解的“小白”羊毛党，则沦为了黑心推手宰割的肉鸡。3）返现时间。推手市场的返现时间普遍较快，一般为隔天（工作日）返现，部分可达到立返。4）增值服务。随着推手市场的竞争日趋激烈，一些推手通过提供额外服务提升竞争优势，例如代注册，代，代，投资完毕以后代截图交单。甚至有推手从注册到截图交单“一条龙”，可谓全心全意为羊毛党服务到极致。5）应急处理。一些职业推手“起得比鸡早，睡得比狗晚”，一天在线12小时以上通常是家常便饭；他们通过群内智能机器人的设置，以及“助理”、“管家”等辅助角色的参与，全方位为羊毛党提供服务。此外，一些资深推手在羊毛单的处理方式上更为灵活。例如一个要求3万元，1个月期限的羊毛单，若首投2万1个月或者3万2个月，在其他市场中会被认为不合格从而驳回；而在推手市场，一些推手会尽力争取，为羊毛党一不小心“手滑”挽回损失。6）返现风险。目前推手市场中的返现风险远超其他市场，具体在下一节阐述。7）踩雷风险。目前推手市场中的踩雷风险远超其他市场，具体在下一节阐述。百强平台羊毛现状分析笔者根据最近一周在三大市场挂牌公告的观测情况，对2017年9月百强在榜平台的羊毛情况进行了统计，包括但不限于通过返现、加息、返券、返虚拟币（可根据比例提取为现金）等情形。100家平台中，共有51家平台观测到具体羊毛及返现价格，其中，前50的平台共观测到29家，排名50-100的平台共观测到22家。以下根据羊毛单最高投资档位、期限及综合年化收益分类解析：51家观测到羊毛单的百强平台中，羊毛单最高档位在1万以下的数量最少，为5家；在1万-2万、2万-5万档位的平台数量持平，均为14家；其他情况共有7家。其他情况包括：3家可投资100万上限；3家上不封顶；1家300万上限。总体而言，百强平台羊毛单的主流最高投资档位位于1万至5万区间，合计占比超过50%。图3百强平台羊毛单最高投资限额分布备注：部分百强平台的旗下暂未纳入统计在限方面，百强平台羊毛单多集中于短期。其中，存在1个月及以下期限有32家；其次为3月，共22家。其他期限的羊毛单较少，2个月4家，6个月5家，9个月2家，12个月3家（不少平台拥有多种期限）。另有一些其他情形，例如35天/45天/50天/76天/95天等，最少的为2天。就整个羊毛市场而言，百强平台较少存在发布天标的情形；而其他综合实力较弱的平台较少发布6个月以上的中长期羊毛。51家观测到羊毛单的百强平台中，羊毛单最低综合为12%，最高超过36%。单个平台既有定档，也有同时存在几档的情况。通常而言，短期低档位相对长期高档位能够获得更高的。例如某TOP10平台的1000元档位，年化超40%；但其年标档位年化为13%左右。整体而言，百强平台羊毛单年化收益集中在15%-20%区间，占比35%；此外，亦观测到有百强平台综合年化收益超30%，且投资上不封顶的情形。图4百强平台羊毛单综合年化分布备注：各渠道价格不一，本文为综合三大类市场所观测到的最高价。另有一些公告收益具有在指定时间完成债转的前提条件，因此实际年化收益率与挂牌收益率可能存在一定差异羊毛单流程及风险分析从挑选平台，决定投资档位到最终获得返现，羊毛单需要经过一系列步骤操作。这里以最为复杂的推手市场为例，介绍羊毛单做单流程。在前期挑选阶段，推手会给予羊毛党一份平台相关介绍，被称作“攻略”，攻略内容总结了羊毛党选择平台所看重的若干因素，以及提出做单要求。各因素总结归纳如下：图5羊毛单攻略主要内容（羊毛党选择平台因素）1)股东背景。若是有背景平台，则在羊毛推广中更易受到青睐，这也是目前问题平台伪造或花钱购买背景的重要原因之一。一些羊毛平台将自己文字包装得各种“高大上”，实则含金量低下，甚至有部分羊毛平台将领导人参观拜访、山寨社团会员、山寨奖项等作为“高大上”象征。2)银行存管。尽管近期逐步爆出，但作为监管基本要求，目前羊毛攻略依旧将存管信息当作攻略标配。3)评级排名。多引用第三方评级排名进行，例如网贷之家每月的评级排名，就被羊毛攻略广泛引用。然而笔者发现，在排名方面仍存在较多误区，例如撰文时网贷之家已经发布9月百强榜，在部分羊毛攻略中的排名甚至停留在2017年上半年，信息严重滞后；此外一些攻略引用成交量、排名，以规模作为平台综合实力象征。然而，部分规模较大的平台在合规、方面存在问题，盈利模式和资金流向成谜。4)返现价格。另外羊毛党也会考虑加上红包、满减券、等的综合年化收益率。5)投资期限。羊毛党追求快进快出，在投资期限方面偏好短期，需要注意的是，一些平台为迎合羊毛党进行，加剧了业务风险。6)其他。因素较多，例如是否为独家单、限量单，是否可以大额投资，是否带，是否抢标，是否参加活动，返现多久到手等等。挑选羊毛单过后，羊毛党进入正式做单流程。做单流程层层递进，稍有不慎便拿不到返现。以最为复杂的推手市场为例，具体流程及其中的风险点分析如下：图6羊毛返现注册流程示例（推手市场）1)注册账户。即点击注册链接，部分羊毛单区分设备，而区分电脑端和手机端。风险：掉单风险2)实名充值。在注册账户和实名充值之间，一些羊毛单会存在一个步骤，查询后台，即注册来源。部分渠道自带自助查询后台，部分则通过网贷平台客服在线查询。风险：对于有时限要求的羊毛单，存在充值卡顿、银行单边帐等延时风险3)投资交单。按照攻略要求投资相应标的，并截图交单。风险：对于有时限要求的羊毛单，无标，抢标都是其中的风险因素。部分平台发出的羊毛单要求投资指定标的，但在推广羊毛期间不发、少发该指定标的，或是突然宣布停单，借机反薅羊毛党。这也是部分P2P网贷平台在中热衷于公布注册用户数，而非银监会、所要求的数的缘故。4)获得返现。即交单后等待上家返现。风险：骗返。骗返不仅在P2P，在其他羊毛市场亦有相同情况。与自媒体市场、网站市场有所区别，推手市场无实名无监管，仅凭道德约束，骗返情况频繁发生。除了推手骗返，还存在羊头跑路的风险。部分推手在群内承诺“刚兑”，上家跑路后自掏腰包给羊毛党返现，也有推手承受不住上家跑路带来的巨额返现窟窿，跟随上家一起跑路。需要说明的是，一些小白羊毛党通过搜索“P2P”、“羊毛”等关键词寻找到价格心动的羊毛渠道，遇到骗返的几率大大增加。由于近期一些的缘故，不少推手市场羊毛群名已改头换面，比原先更加隐蔽；在公告中也不直接报价和使用羊毛链接，而是将第三方工具链接发送给小窗询价的羊毛党。在获得返现后，羊毛党还面临着一个最大的风险——踩雷风险。近期暴雷平台的背后，多多少少都离不开羊毛的身影。尽管普通投资人也投资P2P时也会遇到踩雷风险，但部分追逐高返的羊毛党群体可谓是“身处雷池”；一些推手为顺利拿到佣金，在群内承诺“雷了包赔”，其公信力比起网站市场中的返现赔付大打折扣。此外，一些恶意诈骗平台勾结高返推手，联合做局坑害羊毛党本金，事后维权举步维艰。表2 部分问题平台羊毛收益展示备注：综合年化收益除返现，另包括利息、红包、加息券等收益。由于不同渠道不同时期的价格相差较大，本文整理价格为搜集资料的均价。关联羊毛市场解析羊毛虽为P2P行业的热门话题，但并不是P2P网贷的独有现象，其他金融细分市场同样存在长期羊毛。以下列举了五大P2P关联羊毛市场，不少与P2P羊毛共享推广渠道：图7 P2P关联羊毛市场1)银行。除储蓄存款，银行人员还在新增开卡用户方面存在绩效考核。因此，储蓄卡、的新卡开户，同样成为了持久的羊毛。目前市面上储蓄卡返现较低，多为；较高，通常可达三位数，多为股份制银行。除了银行员工，一些超级推荐人也加入了银行羊毛大军，其盈利模式也相对明显：例如推荐8人进行信用卡开户可获得价值8000元的手机一部，该超级推荐人向推荐成功的每人支付200元返现，再将8000元市场价的新机以8折卖出，可净赚四千多元。此外，伴随着众多银行大力推广旗下互金APP，一波“”羊毛成为羊毛党避险新宠。2)证券。证券羊毛主要为券商开户，通过注册券商账号之后根据羊毛单要求入金（部分有三户限制），满足时间要求后可继续持有或者卖出。证券羊毛由于入金时间短、少，在所投证券价格保持稳定的前提下，收益普遍高于P2P羊毛。此外，一些持牌也大量投放羊毛单，其操作流程和证券羊毛单基本相同，部分基金羊毛单需要投资指定，而部分则可以自助选择，一些低风险偏好的羊毛党便会选择，持有至满足攻略要求的期限后安全下车。3)保险。保险以保障风险的功能为主，收益为辅，因此羊毛单在衍生市场中规模最小，收益最低。4)POS。POS市场为羊毛市场中一个极其复杂的分类，呈现出高杠杆、高收益、高风险的特征。现如今，POS和P2P羊毛市场逐渐呈现出一种融合之势，推送羊毛单的推手代理几家POS，而POS代理商又会推若干家平台的羊毛单。POS圈同样乱象四伏，为分润吃费率差、商户问题等层出不穷。杠杆性则体现在POS资金的使用成本上，以1个月周期+0.6费率+T1（低费率的危害，由于篇幅所限暂不展开叙述）的POS使用为例，年化使用成本为7.2%，这意味着羊毛党必须投资年化大于7.2%的产品才能够回本。但就借款而言，年化7.2%在资金市场为中低水平，因此POS资金除了P2P，还会流入楼市、股市等其他领域。此外，POS市场还存在一个最大的风险：法律风险，此前曾有过情节严重的刑事判例。5)电子券。电子券市场近年来异军突起，一些以“券”为主营业务的网站得到迅猛发展。在电子券市场中，与日常生活息息相关的话费券、流量券、电影券、加油券、超市购物券等成为了频繁交易的对象。近期，电子券市场和P2P市场也呈现逐步融合之势，羊毛党获得电子券后根据自身情况，刚需则留下自用，其他则转卖获得收益。除上述五类主要关联羊毛市场，另有一些知名电商相关的互联网金融平台长期推广羊毛。2017年下半年以来，一些相关的羊毛开始在P2P羊毛市场中逐渐显现。总结羊毛产生的根源，在于平台的发展获客需求。只要平台存在这种需求，未来羊毛就不会消失。同理，羊毛存在地方就有羊毛党，他们广泛现身于P2P、银行、证券等金融。羊毛与金钱一样，本是个不带任何感情色彩的中性名词，但在不同的情境下，不同的群体对此有不同的解读。对于获利群体而言，羊毛是福音，是收获；对于受损群体而言，羊毛是灾难，是魔鬼。于羊毛散客而言，须牢记羊毛兼具的收益性与风险性；于平台而言，则须正确定位羊毛的角色，当以发展专长业务、合规经营为主，切勿重度依赖羊毛甚至走向灭亡。【版权说明】来源：网贷之家如有侵权，请联系小编，我们将24小时内删除更多资讯，来互金帮搜索“互金帮”或公众号：hjbp2p进行关注长按下面的二维码进行关注《宝澜君业 真希望下一个雷的不是你！》 精选六2016年10月份开始就投了平台，开始整体体验还不错，待收最多时有六十多万，目前还有一部分待收。最近准备在投点，看了一下平台标的发现平台原来的标没有了，房押标最近也没怎么发，平台大部分标的是标，还有一部分车押标，看了一下三农标和车押标的信息，发现原都是一个叫高**的人，翻了一下之前投过的三农标合同，确实有个原人叫高世峰（身份证号：25****），信息比对应该和现在的三农标、车押标原债权人是同一个人，也就是说目前平台所有的资金最终全部聚集到了这个高世峰手里。出于习惯，对这种情况比较敏感，这两天没事扒了一下相关信息，个人感觉里面“事情”好像很多呀，今天来跟各位投友分享一下，听听大家的看法，如果有平台人员解释一下就更好了。我用天眼查查询高世峰，查到有一家公司叫黑龙江御林宝生物科技有限公司，高世峰是这家公司的执行董事，但让我意外的是这家公司的竟然是信广集团有限责任公司，而信广就是信广集团旗下的平台。我又通过查询信广集团验证，上面的关系确实存在（如果不是，这巧合有点太巧了）平台的资金全部聚集到了同一个老板控制的另外一家公司的高管手里，作为网贷投资人，这种情况不得不让人多想呀！出于好奇（还有点担心，毕竟还有待收），我把之前的合同都看了一下（重点看了原债权人），和平台的标的原债权人对比了一下，发现平台自始至终总共就五个原债权人，分别是上海毓川融资租赁有限公司、高**（身份证号：******）、崔**（身份证号：******）、吴**（身份证号：******）、钟*（身份证号：******），通过四个个人 的身份证信息能看出两个哈尔滨人，两个佳木斯人，而信广集团的董事长好像也是佳木斯人，看网站介绍他在那边还有实体产业。这个里面会有什么“事情”吗？同样查询平台前期发的融资租赁标的原债权人（融资租赁公司）上海毓川融资租赁有限公司，发现还真有点“事情”，该公司原法林学思和原监事张莉丹同为信广集团的法人及监事，后变更为陈森和石丽（如果不是同一个人，会有这么巧的巧合吗！）查了一下平台的记录，第一家融资租赁借款企业（宁波凯捷生物科技有限公司）与该融资租赁公司签订融资租赁合同的日期为日，融资租赁标首次在平台发布的日期为日，而该融资租赁公司法人及监事信息变更日期为日（林学思和张莉丹变更为陈森和石丽），那就是说该融资租赁标在平台发布时上海毓川融资租赁有限公司的法人就是林学思，监事就是张莉丹，如果这里的林学思和张莉丹和信广集团的林学思和张莉丹是同一个人的话，那么上海毓川融资租赁有限公司与信广立诚贷就同属于信广集团旗下公司。融资租赁协议上上海毓川融资租赁有限公司的法人签字全部打了码，而变更以后的法人签章并没有全部打码，后期平台标的披露的融资租赁合同可以看到，平台刻意在隐藏什么吗？这个里面会有什么“事情”吗？说到了融资租赁标，查一下发标记录，就会发现平台标的总共涉及三家企业，分别是宁波凯捷生物科技有限公司、佳木斯忠旺炭业有限公司（现更名为：佳木斯忠旺新能源科技有限公司）、黑龙江红兴隆农垦东平粮食有限公司。继续往下扒（此时我很好奇后面还有什么信息），发现确实还有“事情”。宁波凯捷生物科技有限公司企业信誉极差，且在经营方面存在诸多问题，可以说资质很烂，该公司是法院公布的“失信人”，被法院执行案件涉案金额超千万，涉及多起诉讼案件（均为被告），因税务问题被行政处罚2次。而佳木斯忠旺炭业有限公司的标的信息披露中连企业实地的照片都没有，而是一些类似什么文件的图片！融资租赁标所披露的信息中三家借款企业的、报告和公司的只有报告封面，并无具体内容（这个不发图了，太麻烦，感兴趣自己上平台去看）粗略看了一下，截至2017年9月底，平台融资租赁标发标金额粗略统计约5亿元。截至2017年10月，宁波凯捷生物科技有限公司和佳木斯忠旺炭业有限公司所发标的已全部到期，黑龙江红兴隆农垦东平粮食有限公司在2017年11月全部到期，但这三家公司状态截止至目前仍为“有效”状态，质权人为上海毓川融资租赁有限公司。没到期的还能理解，到期的为什么还是“有效”状态，这个里面会有什么“事情”吗？关于融资租赁业务这块不是很懂啊！融资租赁标所披露的信息中三家借款企业的报告、股权价值评估报告和公司的审计报告只有报告封面，并无具体内容，放个封面有啥意义（图不贴了，太多了）日，三家公司都发生，：北京同富盛通中心（有限合伙），其中在宁波凯捷生物科技有限公司现已退出，其他两家仍，而北京同富盛通资产管理中心的法人及股东为信广银汇（北京）有限公司，信广银汇基金为信广集团全资子公司，法人及监事同为林学思和张莉丹。整理了一下上面这些企业和个人之间的关系，做了个关系图，投友们看看是不是这样的：看到这里我已经有点不淡定了，虽然没踩过雷，但见过有人血本无归的，我决定继续扒，并且是严肃认证的扒。大概统计了一下，截至2017年10月初，平台发布的标金额约9.2亿，根据标的信息所述，抵押房产均为北京房产首次抵押，放款额度都在房产估值的60%~70%。平台关于借款人的资料披露中有房产证，但2016年3月份以前和以后的有个很大的区别，从2016年3月开始往后所有标的基本都没有披露该房产在办理抵押时房产证的抵押登记盖章页，而2016年3月以前的标的有。2016年3月以前披露的有抵押登记盖章的房产证2016年3月以后披露的没有抵押登记盖章的房产证如果房产证图片是扫描上去的话，按照正常的习惯，肯定会全部扫描上，但在放到平台上以后后面的一页没有了，这难道不是刻意这么做的？我打听了一下关于贷款的事，一般房产在报押或解押时都会盖个章，而通过这个章就能直观的判断这个房子是不是已经抵押或是第几次抵押。平台发布的所有房产披露的材料中，都没有房产价值评估报告，仅凭他项权证上的担保额为依据放款（这个不贴图了，有兴趣自己去看）。平台发布的所有房产抵押标披露的材料中，有一份，该合同全文共计5页九条内容，但却没有任何关于借款人的约定，正常情况下，借款合同的条款内容必须包括以下要素：、借款用途、借款数额、借款预期利率、、还款方式、违约责任等，而上述要素中违约责任的判定往往是根据借款人是否未按照还款方式的约定条款履行还款义务来判定，但在该合同中如此重要的条款竟然没有！（这个也不贴图了，合同有好多页呢，有兴趣自己去找个标的看）下面不贴图了，太多了，没怎么发过贴，又打字又贴图的有点烦躁了，不过大家可以自己去看一些东西。三农标和车押标前面提到了关于原债权人的情况，但是除了这个还有别的一些“事情”，大概统计了一下，截至2017年10月初，平台发布的三农标、车押标金额累计约4.7亿元，根据标的信息所述，所有三农标均为黑农江省佳木斯市、双鸭山市等地区的水稻、玉米种植项目，由公司担保，土地经营权及农作物抵押，借款期限为半年期或1年期。车押标也多为东北地区车押。2016年9月至2017年7月，三农标及车押标担保公司为黑龙江省宏金典，该公司涉及多起借贷纠纷案，2016年10月（与平台的担保业务尚未结束）被法院强制执行，执行金额1600余万元。2017年7月至今，三农标及车押标担保公司更换为黑龙江省鼎坤担保有限公司，该公司成立于2012年1月，实缴注册资本仅为100万元，在2017年6月底到7月初，该公司相继变更了经营场所、股东、法人及注册资本 ，随后便开始为平台三农标及车押标提供担保。平台对三农项目的描述中关于“抵押物”的描述中关于土地经营权在协议中没有体现。扒到这里脑袋有点大了，脑子里有一大堆疑问，想听听投友们的看法，有平台工作人员能发表一下意见那就更好了。我的疑问：1、上海毓川融资租赁有限公司和信广集团以及信广立诚贷能不能算是关联公司？如果是那么平台发布的融资租赁标是不是就有自担保、关联融资或的嫌疑？这种情况平台的业务是不是不合规？2、宁波凯捷生物科技有限公司资质那么烂，为什么平台还能通过审核？会不会是因为和信广集团有其他关系才给通过的？这么烂的资质都能通过平台是不是存在问题啊？他的借款会不会是用来还债了？3、佳木斯忠旺炭业有限公司的标的信息披露中连企业实地的照片都没有，这样披露信息是不是太形式主义了？4、三家借款企业的租赁物和股权价值到底值多少钱？实际经营状况及财务状况及等情况又如何？为什么相关报告不披露？是不能披露还是刻意不披露？该企业是否具备借款资质和还款能力？这些信息投资人如何去判断？5、为什么平台关联企业在三家借款公司标的都未到期时入股借款企业？会不会是应为项目逾期了？如果逾期了又是怎么兑付的？不会拆东墙补西墙吧！6、平台为什么不披露房产证抵押登记盖章页？是本来就没有还是刻意不披露？投资人如何判定标的房产是首次抵押？会不会有多次抵押的房产按照首次抵押来放款了？放款比例是不是有点偏高？会不会存在较大的逾期风险？房产评估报告都没有，平台对房产实际价值是如何判定的？借款合同连还款方式的约定条款都没有，如果借款人逾期，处理抵押物时会不会存在法律风险？7、三农标、车押标的担保公司资质是否合格？在整个风控体系中有啥意义？平台会不会是收购了个空壳担保公司为平台标的担保，会不会有自担保嫌疑？8、三农标所有的借款人都集中在同一地区、同一行业，风险集中爆发的可能性大不大？三农标、车押标原债权人是信广集团子公司的高管，平台是不是有自融嫌疑？虽然平台现在没有发融资租赁标，房押标也少了，但是历史问题对平台以后的经营会有影响呀，就怕拆东墙补西墙呀，因为原债权人就那么几个，让我难免不多想呀郑重申明：上面说到的这些信息都是我自己查过的，谁发现有不真实不对的的地方可以回复说明，我也会补充作说明，我发帖的目的不是为了抹黑平台，只是为了跟大家说一下我的一些疑问，听听大伙的看法，毕竟这个行业总是雷声不断，我在平台还有钱没到期。有些问题可能有点脑洞了，个人习惯大家勿怪。平台的银行存管和ICP都有，让人做选择很纠结。长按关注曝光是最好的风控网贷之星公众号微信号 :wangdaizhixing本金才是理财唯一的革命老底《宝澜君业 真希望下一个雷的不是你！》 精选七近年来，羊毛作为网贷行业的高频词汇，在投资人和行业间引起热议。问题平台接连逾期的背后，也离不开网贷羊毛的身影。但迄今为止，网贷行业关于羊毛市场的分析仅停留在“销售费用高”“行为不规范”等表层，对羊毛产生的动因、羊毛市场体系概况、羊毛基本流程细节等尚无研究总结。究竟P2P网贷羊毛产生的原因究竟有哪些？羊毛党需要经过哪些操作才能够获取羊毛？目前P2P羊毛市场有哪几种主要类型？羊毛单流程中面临的风险因素都有哪些？其他细分金融领域中又是否有羊毛市场的存在？本文从羊毛党视角出发，通过对P2P羊毛的基本原理透视和流程解析、P2P网贷羊毛市场运营模式、P2P网贷羊毛主要流程和风险因素、以及衍生的关联羊毛市场分析，试图还原出一个较为系统和完整的羊毛市场。羊毛的定义与起源目前，业界对羊毛并无统一的定义。本文认为，广义的羊毛，是指获得比正常投资流程更多的收益的行为，例如平台通过满减券、红包、好友邀请等方式为用户提供让利。目前，广义的羊毛广泛存在于各家互金平台。而狭义的羊毛则是指，通过新手注册链接的推广，提供返现的行为。该种返现为通过支付宝、微信、网银、QQ钱包等支付工具返还现金到注册用户所提供账户，或通过各种形式可转化为现金（返券可提取，返币可提取）的行为。羊毛起源于平台自身的推广或设置的各项规则，其产生的原理为获客需求。平台通过一系列类似促销、返利的活动设置，吸引用户增长。因此，羊毛的密集程度，与平台身处的经营状况和未来发展需求息息相关。例如，在季末、年末冲量，或是平台准备吸引风险投资资金前夕，羊毛程度较平时更加密集。平台羊毛实施的主体，根据行为人的划分，可分为公司行为和员工行为两类，具体如下所示：图1 羊毛行为主体基本分类资料来源：网贷之家研究中心1）平台主动推广。即平台通过与羊毛市场各渠道方的签约合作等方式，主动推广自身，主要针对新用户。2）平台规则设置。主要针对老用户（除新用户注册优惠以外），通常以好友推荐、以老带新方式，吸引老用户开发新用户，也因此涌现出一批职业“超级推荐人”等通过推荐链接在羊毛市场放量。3）员工行为。主要为销售或运营人员。部分销售人员为绩效对外发布羊毛单，也有部分运营人员利用手中权利私下放量，违规操作。今年10月，深圳上线网贷信息中介机构从业人员违规违纪信息共享平台，未来若能将该模式进行推广，或可对平台从业人员产生一定约束。羊毛市场的分类解析以新户注册渠道来源为划分标准，羊毛市场可分为三类（除平台本身）：推手市场、自媒体市场和网站市场。三类市场分类解析如下所示：图2 羊毛市场基本分类资料来源：网贷之家研究中心1、网站市场网站市场，是目前模式较为健全，能够体现出一定专业性的市场。根据网站类型划分，可细分为互金第三方、电商类网站、其他网站三类，分类解析如下：1）互金第三方。一些互金第三方网站通过长久免费资讯、研究报告信息的提供，积累了一定的品牌和声誉资源。在介绍平台羊毛时，互金第三方会进行一定的风险把控，还会通过平台风险等级的设定，向注册用户揭示其中的风险。例如，在2017年9月，暴雷的狮子座金融曾在某互金第三方推广中提示为“高风险”。2）电商类网站。此类网站通常以羊毛推广作为主营业务，不仅推广P2P平台，甚至涉及到银行、证券、保险、实体销售等其他领域的羊毛。但电商类网站“泛而不精”，例如2017年年初某电商类网站连续踩雷光大、和平系背景的问题平台；又如9月某电商类网站连续踩雷，众多遭遇连环逾期的羊毛党联合前往平台运营地现场抗议。3）其他网站。随着P2P羊毛市场的不断发展，其他主营业务的网站也开始入驻。例如以车、母婴、通讯等为主营业务的网站，分别与多家平台合作推广羊毛。此类网站在服务体验上不及电商类网站，在专业程度上又不及互金第三方，就单个网站而言，目前仍呈现出较为缓慢的发展态势。2、自媒体市场自媒体市场以微信、微博、社区论坛等为根据地，发布相关专长的主题内容，并穿插部分羊毛信息。自媒体市场按照其发布主要内容的类型，可分为评测类、预警类和资讯类，分类解析如下：1）评测类。通过对单个P2P平台的介绍及测评，在文末附上注册链接。评测类自媒体通常提供广义羊毛，综合收益一般。相比于“老司机”密集的推手市场，评测类自媒体多面向投资经验不足、缺乏主观判断能力的用户。近期，随着P2P广义羊毛进入发展瓶颈，一些评测类自媒体开始将羊毛业务延伸到股票、基金、保险等其他金融领域。2）预警类。相比于评测类自媒体顺理成章地植入羊毛，预警类自媒体则存在一定的推广难度。因此，该类羊毛数量为三类自媒体中最少。3）资讯类。主要提供互金相关的各类资讯整合，也会存在一定比例的原创评论观点。资讯类自媒体的羊毛数量介于评测类与预警类之间。3、推手市场推手市场，是资深羊毛党最为密集的区域，也是三类市场中最为复杂的一类，在三类市场中的风险等级和收益等级均达到最高级别。尽管推手市场成为羊毛党损失本金的重灾区，但其仍存在不少优势，在经历暴雷平台过后的人气未受到明显影响。推手市场与其他市场的因素比对，如下表所示：表1推手市场与其他市场对比因素分析资料来源：网贷之家研究中心1）羊毛数量。推手市场的羊毛单来源广泛，既有网站、自媒体市场的源头流入，也有广告公司、超级推荐人及平台员工等发布的羊毛。2）羊毛价格。推手市场的价格高度不统一，具有相当大的弹性，部分相同平台的同期羊毛价格，返点价差可达1.0以上。这种情况下，资深羊毛党通过多方的价格比对及砍价，获得超越市场平均的羊毛收益；而对市场行情缺乏了解的“小白”羊毛党，则沦为了黑心推手宰割的肉鸡。3）返现时间。推手市场的返现时间普遍较快，一般为隔天（工作日）返现，部分可达到立返。4）增值服务。随着推手市场的竞争日趋激烈，一些推手通过提供额外服务提升竞争优势，例如代注册，代充值，代抢标，投资完毕以后代截图交单。甚至有推手从注册到截图交单“一条龙”，可谓全心全意为羊毛党服务到极致。5）应急处理。一些职业推手“起得比鸡早，睡得比狗晚”，一天在线12小时以上通常是家常便饭；他们通过群内智能机器人的设置，以及“助理”、“管家”等辅助角色的参与，全方位为羊毛党提供服务。此外，一些资深推手在羊毛单的处理方式上更为灵活。例如一个要求首投3万元，1个月期限的羊毛单，若首投2万1个月或者3万2个月，在其他市场中会被认为不合格从而驳回；而在推手市场，一些推手会尽力争取，为羊毛党一不小心“手滑”挽回损失。6）返现风险。目前推手市场中的返现风险远超其他市场，具体在下一节阐述。7）踩雷风险。目前推手市场中的踩雷风险远超其他市场，具体在下一节阐述。百强平台羊毛现状分析笔者根据最近一周在三大市场挂牌公告的观测情况，对2017年9月网贷之家百强评级在榜平台的羊毛情况进行了统计，包括但不限于通过返现、加息、返券、返虚拟币（可根据比例提取为现金）等情形。100家平台中，共有51家平台观测到具体羊毛及返现价格，其中，排名前50的平台共观测到29家，排名50-100的平台共观测到22家。以下根据羊毛单最高投资档位、期限及预期综合年化收益分类解析：51家观测到羊毛单的百强平台中，羊毛单最高档位在1万以下的数量最少，为5家；在1万-2万、2万-5万档位的平台数量持平，均为14家；其他情况共有7家。其他情况包括：3家可投资100万上限；3家上不封顶；1家300万上限。总体而言，百强平台羊毛单的主流最高投资档位位于1万至5万区间，合计占比超过50%。图3百强平台羊毛单最高投资限额分布资料来源：网贷之家研究中心备注：部分百强平台的旗下关联平台暂未纳入统计在投资期限方面，百强平台羊毛单多集中于短期。其中，存在1个月及以下期限有32家；其次为3月，共22家。其他期限的羊毛单较少，2个月4家，6个月5家，9个月2家，12个月3家（不少平台拥有多种期限）。另有一些其他情形，例如35天/45天/50天/76天/95天等，最少的为2天。就整个羊毛市场而言，百强平台较少存在发布天标的情形；而其他综合实力较弱的平台较少发布6个月以上的中长期羊毛。51家观测到羊毛单的百强平台中，羊毛单最低综合年化收益率为12%，最高超过36%。单个平台既有定档，也有同时存在几档的情况。通常而言，短期低档位相对长期高档位能够获得更高的预期年化收益率。例如某TOP10平台的1000元月标档位，年化超40%；但其年标档位年化为13%左右。整体而言，百强平台羊毛单年化收益集中在15%-20%区间，占比35%；此外，亦观测到有百强平台综合年化收益超30%，且投资上不封顶的情形。图4百强平台羊毛单综合年化收益率分布资料来源：网贷之家研究中心备注：各渠道价格不一，本文为综合三大类市场所观测到的最高价。另有一些公告收益具有在指定时间完成债转的前提条件，因此实际年化收益率与挂牌收益率可能存在一定差异羊毛单流程及风险分析从挑选平台，决定投资档位到最终获得返现，羊毛单需要经过一系列步骤操作。这里以最为复杂的推手市场为例，介绍羊毛单做单流程。在前期挑选阶段，推手会给予羊毛党一份平台相关介绍，被称作“攻略”，攻略内容总结了羊毛党选择平台所看重的若干因素，以及提出做单要求。各因素总结归纳如下：图5羊毛单攻略主要内容（羊毛党选择平台因素）资料来源：网贷之家研究中心1)股东背景。若是有背景平台，则在羊毛推广中更易受到青睐，这也是目前问题平台伪造或花钱购买背景的重要原因之一。一些羊毛平台将自己文字包装得各种“高大上”，实则含金量低下，甚至有部分羊毛平台将领导人参观拜访、山寨社团会员、山寨奖项等作为“高大上”象征。2)银行存管。尽管近期存管雷逐步爆出，但作为监管基本要求，目前羊毛攻略依旧将存管信息当作攻略标配。3)评级排名。多引用第三方评级排名进行增信，例如网贷之家每月的评级排名，就被羊毛攻略广泛引用。然而笔者发现，在排名方面仍存在较多误区，例如撰文时网贷之家已经发布9月百强榜，在部分羊毛攻略中的排名甚至停留在2017年上半年，信息严重滞后；此外一些攻略引用成交量、贷款余额排名，以规模作为平台综合实力象征。然而，部分规模较大的平台在合规、透明度方面存在问题，盈利模式和资金流向成谜。4)返现价格。另外羊毛党也会考虑加上红包、满减券、平台活动等的综合年化收益率。5)投资期限。羊毛党追求快进快出，在投资期限方面偏好短期，需要注意的是，一些平台为迎合羊毛党进行拆标，加剧了业务风险。6)其他。因素较多，例如是否为独家单、限量单，是否可以大额投资，是否带复投，是否抢标，是否参加活动，返现多久到手等等。挑选羊毛单过后，羊毛党进入正式做单流程。做单流程层层递进，稍有不慎便拿不到返现。以最为复杂的推手市场为例，具体流程及其中的风险点分析如下：图6羊毛返现注册流程示例（推手市场）资料来源：网贷之家研究中心1)注册账户。即点击注册链接，部分羊毛单区分设备，而区分电脑端和手机端。风险：掉单风险2)实名充值。在注册账户和实名充值之间，一些羊毛单会存在一个步骤，查询后台，即注册来源。部分渠道自带自助查询后台，部分则通过网贷平台客服在线查询。风险：对于有时限要求的羊毛单，存在充值卡顿、银行单边帐等延时风险3)投资交单。按照攻略要求投资相应标的，并截图交单。风险：对于有时限要求的羊毛单，无标，抢标都是其中的风险因素。部分平台发出的羊毛单要求投资指定标的，但在推广羊毛期间不发、少发该指定标的，或是突然宣布停单，借机反薅羊毛党。这也是部分P2P网贷平台在信息披露中热衷于公布注册用户数，而非银监会、互金协会所要求的出借人数的缘故。4)获得返现。即交单后等待上家返现。风险：骗返。骗返不仅在P2P，在其他羊毛市场亦有相同情况。与自媒体市场、网站市场有所区别，推手市场无实名无监管，仅凭道德约束，骗返情况频繁发生。除了推手骗返，还存在羊头跑路的风险。部分推手在群内承诺“刚兑”，上家跑路后自掏腰包给羊毛党返现，也有推手承受不住上家跑路带来的巨额返现窟窿，跟随上家一起跑路。需要说明的是，一些小白羊毛党通过搜索“P2P”、“羊毛”等关键词寻找到价格心动的羊毛渠道，遇到骗返的几率大大增加。由于近期一些热点事件的缘故，不少推手市场羊毛群名已改头换面，比原先更加隐蔽；在公告中也不直接报价和使用羊毛链接，而是将第三方工具链接发送给小窗询价的羊毛党。在获得返现后，羊毛党还面临着一个最大的风险——踩雷风险。近期暴雷平台的背后，多多少少都离不开羊毛的身影。尽管普通投资人也投资P2P时也会遇到踩雷风险，但部分追逐高返的羊毛党群体可谓是“身处雷池”；一些推手为顺利拿到佣金，在群内承诺“雷了包赔”，其公信力比起网站市场中的返现赔付大打折扣。此外，一些恶意诈骗平台勾结高返推手，联合做局坑害羊毛党本金，事后维权举步维艰。表2 部分问题平台羊毛收益展示资料来源：网贷之家研究中心备注：综合年化收益除返现，另包括利息、红包、加息券等收益。由于不同渠道不同时期的价格相差较大，本文整理价格为搜集资料的均价。关联羊毛市场解析羊毛虽为P2P行业的热门话题，但并不是P2P网贷的独有现象，其他金融细分市场同样存在长期羊毛。以下列举了五大P2P关联羊毛市场，不少与P2P羊毛共享推广渠道：图7 P2P关联羊毛市场资料来源：网贷之家研究中心1)银行。除储蓄存款，银行人员还在新增开卡用户方面存在绩效考核。因此，储蓄卡、信用卡的新卡开户，同样成为了存续期持久的羊毛。目前市面上储蓄卡返现较低，多为民营银行；信用卡返现较高，通常可达三位数，多为股份制银行。除了银行员工，一些超级推荐人也加入了银行羊毛大军，其盈利模式也相对明显：例如推荐8人进行信用卡开户可获得价值8000元的手机一部，该超级推荐人向推荐成功的每人支付200元返现，再将8000元市场价的新机以8折卖出，可净赚四千多元。此外，伴随着众多银行大力推广旗下互金理财APP，一波“银行系”羊毛成为羊毛党避险新宠。2)证券。证券羊毛主要为券商开户，通过注册券商账号之后根据羊毛单要求入金（部分有三户限制），满足时间要求后可继续持有或者卖出。证券羊毛由于入金时间短、投资成本少，在所投证券价格保持稳定的前提下，收益普遍高于P2P羊毛。此外，一些持牌基金公司也大量投放羊毛单，其操作流程和证券羊毛单基本相同，部分基金羊毛单需要投资指定基金产品，而部分则可以自助选择，一些低风险偏好的羊毛党便会选择投资，持有至满足攻略要求的期限后安全下车。3)保险。保险以保障风险的功能为主，收益为辅，因此保险的羊毛单在衍生市场中规模最小，收益最低。4)POS。POS市场为羊毛市场中一个极其复杂的分类，呈现出高杠杆、高收益、高风险的特征。现如今，POS和P2P羊毛市场逐渐呈现出一种融合之势，推送羊毛单的推手代理几家POS，而POS代理商又会推若干家平台的羊毛单。POS圈同样乱象四伏，为分润吃费率差、商户问题等层出不穷。杠杆性则体现在POS资金的使用成本上，以1个月周期+0.6费率+T1（低费率的危害，由于篇幅所限暂不展开叙述）的POS使用为例，年化使用成本为7.2%，这意味着羊毛党必须投资年化大于7.2%的产品才能够回本。但就借款而言，年化7.2%在资金借贷市场为中低水平，因此POS资金除了P2P，还会流入楼市、股市等其他领域。此外，POS市场还存在一个最大的风险：法律风险，此前曾有过情节严重的刑事判例。5)电子券。电子券市场近年来异军突起，一些以“券”为主营业务的网站得到迅猛发展。在电子券市场中，与日常生活息息相关的话费券、流量券、电影券、加油券、超市购物券等成为了频繁交易的对象。近期，电子券市场和P2P市场也呈现逐步融合之势，羊毛党获得电子券后根据自身情况，刚需则留下自用，其他则转卖获得收益。除上述五类主要关联羊毛市场，另有一些知名电商相关的互联网金融平台长期推广羊毛。2017年下半年以来，一些金相关的羊毛开始在P2P羊毛市场中逐渐显现。总结羊毛产生的根源，在于平台的发展获客需求。只要平台存在这种需求，未来羊毛就不会消失。同理，羊毛存在地方就有羊毛党，他们广泛现身于P2P、银行、证券等金融投资领域。羊毛与金钱一样，本是个不带任何感情色彩的中性名词，但在不同的情境下，不同的群体对此有不同的解读。对于获利群体而言，羊毛是福音，是收获；对于受损群体而言，羊毛是灾难，是魔鬼。于羊毛散客而言，须牢记羊毛兼具的收益性与风险性；于平台而言，则须正确定位羊毛的角色，当以发展专长业务、合规经营为主，切勿重度依赖羊毛甚至走向灭亡。来源：网贷之家
作者：苏筱芮声明：本文仅代表作者个人观点，不代表P2P立场，亦不构成投资建议。如有侵权请后台联系小编删除。-END-《宝澜君业 真希望下一个雷的不是你！》 精选八近年来，羊毛作为网贷行业的高频词汇，在投资人和行业间引起热议。问题平台接连逾期的背后，也离不开网贷羊毛的身影。但迄今为止，网贷行业关于羊毛市场的分析仅停留在“销售费用高”“行为不规范”等表层，对羊毛产生的动因、羊毛市场体系概况、羊毛基本流程细节等尚无研究总结。究竟P2P网贷羊毛产生的原因究竟有哪些？羊毛党需要经过哪些操作才能够获取羊毛？目前P2P羊毛市场有哪几种主要类型？羊毛单流程中面临的风险因素都有哪些？其他细分金融领域中又是否有羊毛市场的存在？本文从羊毛党视角出发，通过对P2P羊毛的基本原理透视和流程解析、P2P网贷羊毛市场运营模式、P2P网贷羊毛主要流程和风险因素、以及衍生的关联羊毛市场分析，试图还原出一个较为系统和完整的羊毛市场。羊毛的起源羊毛起源于平台自身的推广或设置的各项规则，其产生的原理为获客需求。平台通过一系列类似促销、返利的活动设置，吸引用户增长。因此，羊毛的密集程度，与平台身处的经营状况和未来发展需求息息相关。例如，在季末、年末冲量，或是平台准备吸引风险投资资金前夕，羊毛程度较平时更加密集。平台羊毛实施的主体，根据行为人的划分，可分为公司行为和员工行为两类。羊毛市场的分类以新户注册渠道来源为划分标准，羊毛市场可分为三类（除平台本身）：推手市场、自媒体市场和网站市场。三类市场分类解析如下所示：图2 羊毛市场基本分类资料来源：网贷之家研究中心羊毛单流程及风险分析从挑选平台，决定投资档位到最终获得返现，羊毛单需要经过一系列步骤操作。这里以最为复杂的推手市场为例，介绍羊毛单做单流程。在前期挑选阶段，推手会给予羊毛党一份平台相关介绍，被称作“攻略”，攻略内容总结了羊毛党选择平台所看重的若干因素，以及提出做单要求。各因素总结归纳如下：图5 羊毛单攻略主要内容（羊毛党选择平台因素）资料来源：网贷之家研究中心1)股东背景。若是有背景平台，则在羊毛推广中更易受到青睐，这也是目前问题平台伪造或花钱购买背景的重要原因之一。一些羊毛平台将自己文字包装得各种“高大上”，实则含金量低下，甚至有部分羊毛平台将领导人参观拜访、山寨社团会员、山寨奖项等作为“高大上”象征。2)银行存管。尽管近期存管雷逐步爆出，但作为监管基本要求，目前羊毛攻略依旧将存管信息当作攻略标配。3)评级排名。多引用第三方评级排名进行增信，例如网贷之家每月的评级排名，就被羊毛攻略广泛引用。然而笔者发现，在排名方面仍存在较多误区，例如撰文时网贷之家已经发布9月百强榜，在部分羊毛攻略中的排名甚至停留在2017年上半年，信息严重滞后；此外一些攻略引用成交量、贷款余额排名，以规模作为平台综合实力象征。然而，部分规模较大的平台在合规、透明度方面存在问题，盈利模式和资金流向成谜。4)返现价格。另外羊毛党也会考虑加上红包、满减券、平台活动等的综合年化收益率。5)投资期限。羊毛党追求快进快出，在投资期限方面偏好短期，需要注意的是，一些平台为迎合羊毛党进行拆标，加剧了业务风险。6)其他。因素较多，例如是否为独家单、限量单，是否可以大额投资，是否带复投，是否抢标，是否参加活动，返现多久到手等等。挑选羊毛单过后，羊毛党进入正式做单流程。做单流程层层递进，稍有不慎便拿不到返现。以最为复杂的推手市场为例，具体流程及其中的风险点分析如下：图6 羊毛返现注册流程示例（推手市场）资料来源：网贷之家研究中心1)注册账户。即点击注册链接，部分羊毛单区分设备，而区分电脑端和手机端。风险：掉单风险2)实名充值。在注册账户和实名充值之间，一些羊毛单会存在一个步骤，查询后台，即注册来源。部分渠道自带自助查询后台，部分则通过网贷平台客服在线查询。风险：对于有时限要求的羊毛单，存在充值卡顿、银行单边帐等延时风险3)投资交单。按照攻略要求投资相应标的，并截图交单。风险：对于有时限要求的羊毛单，无标，抢标都是其中的风险因素。部分平台发出的羊毛单要求投资指定标的，但在推广羊毛期间不发、少发该指定标的，或是突然宣布停单，借机反薅羊毛党。这也是部分P2P网贷平台在信息披露中热衷于公布注册用户数，而非银监会、互金协会所要求的出借人数的缘故。4)获得返现。即交单后等待上家返现。风险：骗返。骗返不仅在P2P，在其他羊毛市场亦有相同情况。与自媒体市场、网站市场有所区别，推手市场无实名无监管，仅凭道德约束，骗返情况频繁发生。除了推手骗返，还存在羊头跑路的风险。部分推手在群内承诺“刚兑”，上家跑路后自掏腰包给羊毛党返现，也有推手承受不住上家跑路带来的巨额返现窟窿，跟随上家一起跑路。需要说明的是，一些小白羊毛党通过搜索“P2P”、“羊毛”等关键词寻找到价格心动的羊毛渠道，遇到骗返的几率大大增加。资深羊毛党通过多方的价格比对及砍价，获得超越市场平均的羊毛收益；而对市场行情缺乏了解的“小白”羊毛党，则沦为了黑心推手宰割的肉鸡。由于近期一些热点事件的缘故，不少推手市场羊毛群名已改头换面，比原先更加隐蔽；在公告中也不直接报价和使用羊毛链接，而是将第三方工具链接发送给小窗询价的羊毛党。在获得返现后，羊毛党还面临着一个最大的风险——踩雷风险。近期暴雷平台的背后，多多少少都离不开羊毛的身影。尽管普通投资人也投资P2P时也会遇到踩雷风险，但部分追逐高返的羊毛党群体可谓是“身处雷池”；一些推手为顺利拿到佣金，在群内承诺“雷了包赔”，其公信力比起网站市场中的返现赔付大打折扣。此外，一些恶意诈骗平台勾结高返推手，联合做局坑害羊毛党本金，事后维权举步维艰。表2 部分问题平台羊毛收益展示资料来源：网贷之家研究中心备注：综合年化收益除返现，另包括利息、红包、加息券等收益。由于不同渠道不同时期的价格相差较大，本文整理价格为搜集资料的均价。关联羊毛市场解析羊毛虽为P2P行业的热门话题，但并不是P2P网贷的独有现象，其他金融细分市场同样存在长期羊毛。以下列举了五大P2P关联羊毛市场，不少与P2P羊毛共享推广渠道：图7 P2P关联羊毛市场资料来源：网贷之家研究中心1)银行。除储蓄存款，银行人员还在新增开卡用户方面存在绩效考核。因此，储蓄卡、信用卡的新卡开户，同样成为了存续期持久的羊毛。2)证券。证券羊毛主要为券商开户，通过注册券商账号之后根据羊毛单要求入金（部分有三户限制），满足时间要求后可继续持有或者卖出。证3)保险。保险以保障风险的功能为主，收益为辅，因此保险的羊毛单在衍生市场中规模最小，收益最低。4)POS。POS市场为羊毛市场中一个极其复杂的分类，呈现出高杠杆、高收益、高风险的特征。现如今，POS和P2P羊毛市场逐渐呈现出一种融合之势，推送羊毛单的推手代理几家POS，而POS代理商又会推若干家平台的羊毛单。此外，POS市场还存在一个最大的风险：法律风险，此前曾有过情节严重的刑事判例。5)电子券。电子券市场近年来异军突起，一些以“券”为主营业务的网站得到迅猛发展。在电子券市场中，与日常生活息息相关的话费券、流量券、电影券、加油券、超市购物券等成为了频繁交易的对象。除上述五类主要关联羊毛市场，另有一些知名电商相关的互联网金融平台长期推广羊毛。2017年下半年以来，一些私募基金相关的羊毛开始在P2P羊毛市场中逐渐显现。总结羊毛产生的根源，在于平台的发展获客需求。只要平台存在这种需求，未来羊毛就不会消失。同理，羊毛存在地方就有羊毛党，他们广泛现身于P2P、银行、证券等金融投资领域。羊毛与金钱一样，本是个不带任何感情色彩的中性名词，但在不同的情境下，不同的群体对此有不同的解读。对于获利群体而言，羊毛是福音，是收获；对于受损群体而言，羊毛是灾难，是魔鬼。于羊毛散客而言，须牢记羊毛兼具的收益性与风险性；于平台而言，则须正确定位羊毛的角色，当以发展专长业务、合规经营为主，切勿重度依赖羊毛甚至走向灭亡。来源：网贷之家作者：苏筱芮未央精选行业时事深圳、江苏金融办加挂“监管局”牌子深圳将设立专项奖 推出全球可信身份平台ZOLOZ传趣店拟于10月18日在美国上市 俄罗斯再次逼近3万元 万事达卡CEO称非政府发行的都是垃圾案例分析货币集市：将P2P模式引入流程复盘「泡沫」在硅谷：技术如何重塑金融格局？Olivia AI：基于人工智能的个人财务管理助手监管动态广州互金协会要求互联网金融企业设立首席风险官北京市互联网金融协会：坚决打击“羊毛党”模式央行特急文件对实施定向到底是为了什么？深圳出台全国首份网贷业务退出指引：退出期间高管不可失联深度观察“对私”与“对公”的场景问题互金爆点锐减，说明了什么？支付宝上线信用租房平台，对租房市场有何影响？朱民：主导金融科技的是金融还是科技？活动荐书《全球互联网金融商业模式：格局与发展》，你拿到手了吗？：全阵容45位嘉宾观点集锦未央海外游学计划启动！英国金融科技之旅等你报名【GELP荐书】这是属于父辈的故事清华大学五道口金融学院互联网实验室成立于2012年4月，是中国第一家专注于互联网金融领域研究的科研机构。专业研究 |商业模式 o 政策研究 o 行业分析内容平台 |未央网o互联网金融微信公众号iefinance创业教育|清华大学中国创业者训练营 o全球创业领袖项目（报名中！点击查看详情）网站：未央网免责声明：转载内容仅供读者参考。如您认为本公众号的内容对您的知识产权造成了侵权，请立即告知，我们将在第一时间核实并处理。WeMedia（自媒体联盟）成员，其联盟关注人群超千万《宝澜君业 真希望下一个雷的不是你！》 精选九部分游戏开发公司表示，这类App的后台程序有控制器，想让谁赢就让谁赢，此外，还能通过程序看玩家的牌，也可以换牌。问题来了，他们是如何堂而皇之地上线苹果或安卓的应用商店的？▲日凌晨，秦皇岛，男子正用手机，通过大富豪APP选择玩炸金花。新京报记者 大路 摄这并不是一局“正常”的炸金花。在全部闷牌的情况下，庄家却能看到所有玩家的底牌。此时，庄家手里的牌是“A、8、4”，而一名玩家的底牌是3张“K”的豹子。最终，庄家和这名玩家比牌，庄家赢。回到开牌前几秒钟，庄家通过后台程序，直接将“A、8、4”改为“A、A、A”。改牌的同时，庄家仍在追加下注。▲一家App开发公司展示炸金花换牌过程，起始牌为“A、8、4”，同时能看到其他玩家的底牌。新京报记者 大路 摄▲技术人员选择花色再选择数字，将“梅花8”换成“红桃A”。新京报记者 大路 摄▲技术人员接着将“方片4”换成“方片A”，此时手中的牌已变成3个“A”。新京报记者 大路 摄▲开牌后，3个“A”赢了一名玩家的3个“K”。新京报记者 大路 摄3个A当然能赢3个K。对庄家而言，赢钱就是这么简单。在涉赌棋牌类游戏App开发者手里，这样的改牌、变牌程序几乎是“标配”。这些涉赌App被卖出后，大多“绕过”审核在苹果App Store或安卓应用商店上架，提供给玩家下载。▲涉赌棋牌游戏在新闻APP推广，玩家自称输千万。新京报动新闻出品(ID：xjbdxw)多个涉赌App实为同一款产品不到半个月，28岁的安徽某高校研究生李杰在一款炸金花App里输了2万多。输到最后，他还偷刷了女友的信用卡，借了1.5万元的网贷。无一例外，全都输掉了。5月中旬，喜欢玩棋牌的他下载了该App，里面有经典斗地主、炸金花、百人牛牛、德州扑克、捕鱼达人等8款游戏。玩游戏需要充值，一元钱等于游戏里的1金币，可以由支付宝、微信、或者线下代理充值，则只能用支付宝。每种游戏分不同的房间，对应着不同的级别，并设有“门槛”，需要充值一定金额才能进入。李杰玩的炸金花高级场，最少要充值800元才能进入。高级场投注没有上限，闷牌最低下注10元。他有次一把牌赢了3000多元，这让他觉得很刺激。但输的时候更多。有时，他觉得只差了一些运气。好几把牌还不错，但庄家