91征信：运用大数据解决多重负债问题 - 粉丝网星闻
91征信：运用大数据解决多重负债问题
近年来，P2P行业迅猛发展，但是作为行业核心问题之一的信用孤岛问题一直没有得到有效解决，行业内迫切需要一种“自由、平等、开放”的征信服务来解决行业内普遍存在的多重负债的问题。
在我国，传统征信采用中央数据中心的方式获取数据，加工后提供数据产品，反过来出售给数据的提供方。但是目前的实施过程中存在着许多问题：
第一，数据的集中上传将可能面临商业机密泄露的风险；
第二，由于各家P2P公司的上传时间不固定，查询者获得的信息不实时；
第三，一些业内中小型的P2P公司表示，受到过”不公正“待遇。这些问题导致该方式在当前的市场环境下推进困难。
面对这样的形势，今年6月获得经纬中国千万级风险投资的91征信平台给出了他们的解决方案。
91征信秉承互联网自由、平等、开放精神，“去除中央数据库，实现P2P公司之间的数据直通车”，利用互联网技术，采用类TCP/IP协议的解决方案，将各个不同系统的不同数据库进行联通，针对关键信息进行相互传输，不收集、不存储、不加工任何信息，仅通过接口方式实现数据通路，进行安全的数据加密传输。
据相关负责人介绍，91征信产品的主要特点在于：
第一，通过360安全监测，减少数据外泄风险。91征信通过创建专用技术通道，采用”信息流+证书验证“双加密方式连接各个数据库，实现数据互联。同时P2P公司可自由发送或反馈查询。
第二，1小时急速对接，用户使用简单方便。91征信适用于所有系统开发语言，提供技术上门服务，技术接入最快仅需1小时完成。
第三，平均查询命中率59.8%，降低违约损失。
据人人催方面统计，多重负债导致高负债风险，这占到P2P公司违约总数的80%以上。通过91征信可以轻松查阅借款人在其他P2P公司的借款及还款情况，帮助风控人员做更好的风控决策，降低违约损失。
第四，与人人催联手，免费提供独家数据库支持。91征信对于计划加入联盟的P2P机构提供免费试用体验服务，“先索取后贡献”也体现了联盟的互联网开放精神。同时91征信兄弟产品人人催也将接入91征信联盟，并免费开放百万级欠债失联黑名单，独家欺诈数据库也将首次通过91征信与机构用户见面。打通400家P2P，共享征信数据的91征信会不会成为个人征信领域的“滴滴？”｜项目_网易新闻
打通400家P2P，共享征信数据的91征信会不会成为个人征信领域的“滴滴？”｜项目
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（原标题：打通400家P2P，共享征信数据的91征信会不会成为个人征信领域的“滴滴？”｜项目）
　　项目要点：千亿级个人征信市场却因&信息孤岛&难觅巨头。被人民银行&钦点&的8家征信企业，却因信息不互通等原因至今无一摘得个人征信牌照。91征信通过建立标准化通讯方案，以分布式数据库技术实现所有互联网金融及传统金融机构间的互联互通，共享征信数据。91征信CEO薛本川说，目前91征信已经打通400余家P2P机构，日数据查询量40万，并且实现规模化盈利。中国的个人征信市场，被认为有千亿级别，而目前只有不到20亿元的体量。所以互联网巨头们谁都不想放弃这块&肥肉&。2015年1月央行公布个人征信首批试点名单，阿里的芝麻信用、腾讯的腾讯征信等8家民间信用机构被&钦点&。日，中国人民银行征信管理局局长万存知的一句&8家进行个人征信开业准备的机构目前没有一家合格&，让国内个人征信市场再掀波澜。巨头旗下的个人征信机构尚且不合格，其他征信机构还有机会么?在此两周后，个人征信数据服务平台&91征信&便宣布获数千万元B轮融资。　　征信痛点：信息孤立带来的风控隐忧我国个人征信之路，开始并不好走。1997年人民银行开始筹建银行信贷登记咨询系统，到2006年央行企业和个人征信系统才正式上线。然而这个依托银行系统建立起的数据库并不包含非银行的民间金融机构数据，数据也不向非银行民间金融机构开放。尽管到2014年央行个人征信系统已经记录了8.5亿人的信息，但真正有信用记录的只有3.5亿人，另外5亿人的信用记录是空的。没有信用记录便很难从银行获得贷款。这部分人的资金需求便转向银行体系之外的民间金融机构。&那时候民间机构对这种放贷征信的解决方案是什么呢?我跟一家金融机构的老王组建一个QQ群，然后把另外一个金融机构的老李拉进来。一旦碰到有人借款，我就在群里向老王、老李询问他们公司有没有此人的借款、还款、欠款信息。我收到后，就能知道这个人的信用情况。&薛本川说。这种完全靠人来提供信息的松散联盟，的确会解决一部分征信需求。&但经常碰到的情况是，你需要的信息可能几天后才有回复，甚至没有人回复。&薛本川拿出手机展示了其中一个名为中国区域风控联盟总群的QQ交流群，有接近2000人，5月2日有人曾询问某个人的征信记录，然而群里并无人回应。几天后当对该客户放款后，群里忽然有人才回复这名客户的信用信息存在污点。然而至此已晚。一个客户还不还钱跟催收没有太大关系，最根本的在于放贷的时候对他的风控没有把握好。&这种还不上钱的客户几乎都是在多个金融机构有负债。随着这几年P2P平台增多，这种多头负债的问题已经变得常态化。但是因为各个机构间有利益冲突，向来不会无偿把自己辛苦得来的征信数据共享出去，这就形成了一个个征信信息孤岛。给风控带来了很大的不便。&薛本川说。这成为91征信诞生的背景。91征信创始人&CEO 薛本川　　解决方案：分布式数据库让信息互联互通尽管是位85后，但是薛本川在风控领域研究得颇深。2010年在中科院研究生院毕业后，就来到彼时刚刚完成A轮融资的宜信公司，在其信用管理中心工作。两年里他对征信深入研究后发现，解决贷款的风控问题，就要解决征信数据不互通的难题，最好的办法是建立一个行业黑名单。2012年薛本川从宜信离职，创办91征信的前身思危名单。起初薛本川的想法是，打造一个黑名单共享平台，以中央数据库形式汇集所有黑名单数据，代替QQ群这种松散联盟。此后他慢慢发现，这种黑名单并不能科学地解决风控问题。&一来黑名单毕竟数量有限。第二为什么黑名单里的人会连几千块钱都还不起?主要原因还是多头负债。&薛本川觉得，需要转变了。2015年9月，解决多重负债的分布式数据库91征信正式上线。薛本川对91征信的定位很清晰：只做数据连接工具，不存储数据。&我们提供一种标准化接口，连接每一家金融机构的数据库，打造一个成分布式数据库。&薛本川说。这种分布式数据库工作模式是：首先用标准化接口连接民间金融机构/P2P的服务器，组成一个网;一旦发起征信查询请求，其中一服务器便在这个互联互通的网中查询该信息，查到该信息后从其所在的服务器调取数据返回查询端。整个过程不到3秒钟。这种方式的好处是，各家公司的征信数据仍由自己保管，不会发生风险。查询信息时，只调取单个信息，不会读取整个信息，不会出现信息泄露情况。最关键的是，还能完成信息查询工作。薛本川把这种方式称为共享征信数据，也有人把这种创新模式称为征信领域的&滴滴&。&滴滴没有出租车，却能连接所有出租车;同样我们没有征信数据，却能连接所有征信数据。&薛本川说。　　盈利模式：信息查询上线一年便实现盈利薛本川表示，目前91征信已经打通了400余家民间金融机构，每天来平台调用查询信息人次超过40万。通过平台，可以查到贷款人的贷款信息、还款信息、欠款信息等。&我们的盈利就来自于这种数据查询服务。&薛本川说。91征信的客户主要是民间的金融机构，他们使用91征信平台先充值一定的金额。&我们在2016年第四季度就实现了规模化盈利&。薛本川称。而目前个人征信行业，尽管入局者已越来越多，但是单纯做&连接器&的并不多。与91征信商业模式类似的有华道征信。&华道征信是采用信用登记方式实现数据共享，我们更侧重于利用技术实现信用数据共享。&薛本川说。
据了解国内市场上与&征信服务&相关的公司有2000家左右，其中完成备案的企业征信机构约130多家，获央行批准筹建的个人征信机构为8家。在千亿级的个人征信市场，91征信会不会成为个人征信领域的&滴滴&?文/刘景丰
编辑：王晓琳&&
(原标题：打通400家P2P，共享征信数据的91征信会不会成为个人征信领域的“滴滴？”｜项目)
本文来源：新京报即时新闻
责任编辑：王晓易_NE0011
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91征信！撸的去查！
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金卡Ⅰ级, 经验值 2384, 距离下一级还需 1115 经验值
百度91征信！进去后！我的客服！点体验！手机加验证码！清楚得狼！我自己一个小贷都没下！被查询78次……人行四次！草
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毛线& &刚试了下&&各种查询记录&&加起来才十次
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查的意义何在？查完就不撸了？
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没用啊，我各种小贷，查询显示0哈哈哈哈
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找不到我的客服。。。。。。。
【忠告】:千万别用招行和民生临时，会害死人的
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点 我们的服务&&不是我的客服
【忠告】:千万别用招行和民生临时，会害死人的
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借款纪录显示是2013年的统计
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查了有什么用？能知道秒拒的原因？
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借款0次，查询0次，还显示我是山东人，我醉了
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尼玛，各种小贷逾期，那里显示没有预期
小贷很少上征信的！
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我爱卡客服第1页；；91征信解析征信查询平台必须具备征信原则；征信查询平台特征是指某一物质自身所具备的特殊性质；征信查询平台特征是用来描述征信概念的.只有抓住了；一、征信具有信用信息性；征信采集的数据信息主要是信用信息，信用信息性是征；二、征信具有独特性；征信独特性表现在建立个人或企业的信息帐户；第2页；www.91zhengxin
91征信解析征信查询平台必须具备征信原则 征信查询平台特征是指某一物质自身所具备的特殊性质。是区别于其他物质的基本征象和标志。 征信查询平台特征是用来描述征信概念的.只有抓住了征信的基本特征，才能更好地理解征信业的客观要求和发展规律。一般说来.征信具有以下几个特征: 一、征信具有信用信息性 征信采集的数据信息主要是信用信息，信用信息性是征信的第一标志。征信系统是记录信用信息的系统。信用信息则是直接或间接反映信息主体信用状况的信息.其中，最主要的是与信用交易相关的倍息.如贷欲、还狱信息。另一类征信系统必须采集的信息，是识别/定位信息主体身份的个人信息.如名称/姓名、身份证件及其代码、住址、年的、性别等。识别身份的信息可以用作反身份欺诈服务。还有一些信息是通过征信系统采集各类行政执法及法院到决信息，并提供给行政执法及司法部门共享和授信机构查询。征信活动以信用信息为原料.它源于信用信息.也止于信用信息.不今与具体的经济活动.只今与价值的分配过程。 二、征信具有独特性 征信独特性表现在建立个人或企业的信息帐户。信息帐户是征信活动的核心和墓础。 国内外的征信活动都不为各级政府部门建立这样的信息账户.而只是为企业和个人建立这样的信息帐户。研究政府部门的“信用“，从概念、理论到实务都有很大的不同。这里的“企业.是广义的机构组织概念，包括法人和其他组织.只要是有信用活动的非政府机构都可以进人征信系统。征信独特性是征信的第二个，要标志。有了这个特征，再加上前一个特征―信用信息性.就可以把征信与其他的信息服务区分开来。 第 2 页
三、征信具有客现公正性、独立性 征信活动沙及国家安全、企业商业秘密和个人忿私，信用信意的加工、整理、保存或出告，都必须基于客观中立的立场.依据真实的材料，按照一定的评估程序和方法，提供规范的征信数据和服务。 征信信息的客观性指的是征信信息的内容必须是客观的，必须符合客观发生过的实际悄况。征信信息的客观性表明征信信息的认定具有可命性。任何征信信息都会以这样或那样的形式.在客观的征信体系保有各种印记或痕迹。这种印记或痕进与案件事实之间存在着一种客观的、内在的联系。 征信独立性指由独立于信用交易当事人的第三方提供征信服务。征信业因其独特的行业特点，要求其保持很高的公信力。虽然个别大的商业银行也有能力开展此项工作，但为了遭免利益冲突.只能由征信中心这样的独立于信贷业务之外的机构来做这项工作。 征信机构的独立性，还体现在对原始数据的独立性上.这是保证征信机构公信力的必要幼翻 四、征信其有微观性 征信的徽观性.在征信活动的两端娜表现得很清楚。从数据收集端看，征信就是尽可能全面地把信息主体在各行业接受授信服务、消费时和从事投资活动中留下的信用记录及其他能间接反映其信用状况的信息.整合到一个个的信息主体名下，形成一个个的徽观经济活动主体―企业和个人(在征信领城又被称为信息主体)的信息联户，即信用报告。从信息使用峋看.征信主要就是为徽观的授信机构发放一笔笔贷欲、一张张信用卡等徽观授信活动提供参考信息，为其授信决策和持续的信用管理服务。因此，征信本质上是一种徽观的而不是宏观的服务活动。 虽然征信本质的、最主要的是为徽观经济金触活动提供信息服务，如为商业银行发放贷款、办理信用卡等提供决策今考依据，但是它也可以在徽视账户数据基础上进行汇总统计和分析.为宏观经济金融分析服务.这是征信服务的副产品或增值产品。 第 3 页
五、征了言具有时效性 由于征信对象的信用状况处于不断变化之中.征信评估的结果反映的只是一定时期内的情况，只在一定时期内有效.因此征信数据必须时时更新.以确保征信结果的时效性。 六、征信具有法制性 征信数据的采集，需要法体支持;征信产品的使用.尤其是信用报告、信用评分可以在什么范围使用，同样描要法律的明确界定;如何在促进征信体系发展与保护信息主体权益之间取得适当平衡，也浦要征信立法来解决。因此，征信其有法侧性。 七、征信具有信息适用的关联性 信息适用的关联性.指的是某费事实必须与待确认的事实具有实质性的联系，这种联系能为人们所认识并现实地加以利用。从实质性角度来说.征信信息适用的关联性必须针对的是实质性问妞。有些征信信息尽管与俪耍风险关联的事实有某种客观联系.但由于某种原因，这种联系不能作为风险对抗的凭证.它仍然没有关联性。征信信息的关联性并非依据法律的明文规定.研究关联性实际上所指向的共同目的就是更多地创设或发现逻辑严密的“轨道“以期“宜通’关联性，使征信信息能够更有逻辑性地评定，从而改变关联性的裁荆完全依赖“感觉.、过于.随愈，的状况。
三亿文库包含各类专业文献、各类资格考试、行业资料、外语学习资料、中学教育、专业论文、91征信解析征信查询平台必须具备征信原则15等内容。　
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91征信什么鬼！我去
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金卡Ⅰ级, 经验值 2384, 距离下一级还需 1115 经验值
撸小贷没个下款！被查询59次！！人行自己查询四次！91里面出显示有………个人身份征地址！头像！全有………………………………………………………
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百度91征信～右上角！我们的客服！立即体验！输入手机号码
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要五块钱啊
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要五块钱啊
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这个容易下，只要工资填高一些就好下，就算回访时闪闪烁烁也不影响下款
我爱你们，你们爱不爱我
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麻烦谁帮我删掉楼上，我回错贴子了，我也查了一下，我怀疑我的小贷一直拒就是因为91征信上边显示的是我的170号，而不是现在用的181，难怪小贷全拒了，这也可能是个客观因素
我爱你们，你们爱不爱我
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为什么会有个1970年，那时我还没生呢，这91征信到底准不准啊
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我爱你们，你们爱不爱我
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麻烦谁帮我删掉楼上，我回错贴子了，我也查了一下，我怀疑我的小贷一直拒就是因为91征信上边显示的是我的170号，而不是现在用的181，难怪小贷全拒了，这也可能是个客观因素 ...
这个不全我才8个咨询无下款记录无逾期记录，地址也是错的
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我就纳闷他怎么知道身份证呢？我用女朋友的查！从来没有贷款过的！显示的身份证都是对的！头像也是，牛
有些小地方的公安局都卖资料的，随便找个老司机问问都知道，这个不是中央机构根本不可能跟公安局对接，然后最有可能的就是各种小贷从电信买来的资料，这个最最可能的
我爱你们，你们爱不爱我
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刚发现个口子，听说不错啊，工资钱包，有感兴趣的一起试试嘛
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我们的客服里面没有立即体验啊
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我操 真的什么都有
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哥哥头像都在上面挂着，好不爽
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都不准，显示我是山东枣庄人（本人021），借款0次查询0次，还是2013年的纪录
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