人都是有惰性，往最让自己舒服的生活方式靠，形成了自己的生活习惯。而改变习惯就会到不舒适区，一般大家会想到是自己的意志力不够，等意志力够了又会想到自己方法不对，方法对了又焦虑要多长时间才成功，才养成这个习惯，&b&在过程中很多精力消耗是没有意义的&/b&。&br&&br&&b&意志力会消耗的，一个意志力再强大的人没有用对方法，也是会消耗完的，与其修炼强大的意志力，靠意志维持不如找到更省精力的替代方法。&/b&&br&&br&&img src=&/690ad165a_b.jpg& data-rawwidth=&312& data-rawheight=&185& class=&content_image& width=&312&&&br&&br&而我们要做到的是：&b&不知不觉就养成了一些习惯，达成了目标。&/b&&br&&br&有没有身边的朋友，你问他怎么养成了这个习惯，做到了这件事情，他会说&b&我也不知道，我只是做着做着就做到了&/b&。下面分享一些自己用的方法：&br&&br&&b&1.先行动后思考&/b&，很多时候我们不是在过程中放弃，更多是根本就没开始。我们不妨先开始行动，譬如我想要健身，马上开始锻炼，下班就去跑跑步，我想要肌肉，马上去学习健身的训练。&br&&br&&b&2.在行动中调整&/b&，我们怎么做的方法，目标方向。就像是我们先起步了，就有了一定的惯性拉着你往前走，我们总觉得磨刀不误砍柴工，但事实上很多问题我们光靠想是想不明白的，你想的时候别人已经做到了。&br&&br&&b&3.避免过度思考&/b&，对于很多人，思考是件很舒服的事情，所以沉浸在思考中。知友 &a data-hash=&5d562baccc0ab9a7379d6& href=&///people/5d562baccc0ab9a7379d6& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@吴笛& data-hovercard=&p$b$5d562baccc0ab9a7379d6&&@吴笛&/a&分享的流程图《如何改变一个习惯》里的暗示—奖赏—例行动作，我们去思考是对的，掌握方法论，但是一旦我们开始过度思考，暗示也会变成负面的暗示，追寻奖赏会更让你焦虑。&br&&br&对于很多人开始行动并不困难，但是对于提问者这种想的比较多的，建议先行动起来，回头再来看自己方法用对了没，比在思考中消磨了意志可能会更有效果。&br&&br&&img src=&/f1a3c7e72e14e04fe0e7bf_b.jpg& data-rawwidth=&1920& data-rawheight=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1920& data-original=&/f1a3c7e72e14e04fe0e7bf_r.jpg&&
人都是有惰性，往最让自己舒服的生活方式靠，形成了自己的生活习惯。而改变习惯就会到不舒适区，一般大家会想到是自己的意志力不够，等意志力够了又会想到自己方法不对，方法对了又焦虑要多长时间才成功，才养成这个习惯，在过程中很多精力消耗是没有意义的…
没有一种道歉的方法能挽回一次错误，错了就是错了，承认～总结～注意，以后不犯错就行。&br&也不要觉得你内疚了，你道歉了，你后悔了就等于不是你的错误了，岗位职责没有心理安慰可言。
没有一种道歉的方法能挽回一次错误，错了就是错了，承认～总结～注意，以后不犯错就行。 也不要觉得你内疚了，你道歉了，你后悔了就等于不是你的错误了，岗位职责没有心理安慰可言。
在我20岁的时候，我所做和所想的无非一件事：如何能付出最少而得到最多。&br&&br&我的生活非常丰富，我总是很忙，社团，恋爱，交友，上网，学习，开店，整天上蹿下跳。我可以在自己的名字前面加上一长串的形容词。&br&&br&跟朋友们吃饭，我吐槽学业：“学建筑就是苦逼，上回交图我熬夜了整整一礼拜。上节课老师把我方案改得面目全非，这节课你猜怎么着？他都不认识自己改的方案了，还让我再改！别的专业还老不理解我们，觉得我们闲！我靠你去画个图试试看？……唉不说了我赶紧回去突击方案了。”&br&&br&在同学面前，我吐槽社团：“尼玛新来的小孩能不能行了？什么都不会还拽得跟二五八万一样，就这水平，还不经说呢！你要是一说他，立马就给你白眼！想当年我们刚来的时候，哪敢这样？学校也不靠谱！布置点儿任务都等到来不及了才说！就这，还总不满意！就给我们这么点儿时间怎么可能有好的成果！……唉不说了我得跟他们开会去了。”&br&&br&跟社团的友人，我吐槽男票：“还是你俩好，我跟那谁总吵架，我明明就那么忙，他还老让我生气！我每次跟他倾诉一些事，他都不能理解，我不爽了他非但不哄我，居然比我还不爽，还跟我讲理，最后还得我哄他！……唉不说了他给我打电话了，我先跟他吃饭去了啊。”&br&&br&和男票约会，我吐槽室友：“那谁整天睡到中午才起床，还不许人出声，我敲个键盘都得蹑手蹑脚的！凭什么啊，宿舍又不是她一个人的！晚上睡得还特别晚，看个美剧一直在那儿笑，毛病啊！怎么这么以自我为中心，就不能考虑一下别人的感受吗！……唉不说了要熄灯了我先回宿舍了啊。”&br&&br&回到宿舍卧谈，我吐槽淘宝店：“开淘宝太累了真的，你们别看好像赚了点儿生活费，那帮极品买家就知道占小便宜还价，上回给我一个差评，非得讹了我50块钱，我在电话里都快哭了，还得给她陪着笑脸……唉不说了明天要发的货我还没打包。”&br&&br&每次吐槽，我得到的却是大家的包容、理解，甚至赞赏和崇拜：哇你好厉害哦！学建筑肯定分数很高吧！将来会赚大钱吧！我看你们学院的人都有种特别的艺术气质！听说你还参加社团经常去国外交流？还上过电视？好羡慕你~这么年轻就去过这么多国家~还在社团当干部吧，能力很强呢！我看过你做的那些海报宣传单，你拍的照片也很好看，你这么高的水平完全可以出去接私活儿了吧？还这么有经商头脑，是遗传你爹吧？年轻的时候就是要多谈几次恋爱体验一下，唉，我就特别宅，都没什么人追！&br&&br&我就真把这些客气话当真了，越发自我感觉良好，相信自己是一个精力充沛、能力拔群、聪明过人的年轻人，也确实有很多人被我给唬住了，觉得我挺厉害的，好像说起什么我都能插上话。&br&&br&但现在，我充分意识到当年的我是个什么货色：合唱团里最会画画的，建筑学院里最会唱歌的，朋友圈里谈过最多次恋爱的，淘宝店主里学历最高的，同年级里年龄最小的，同龄人里去过最多国家的，游客里最会拍照的……&br&&br&而当我：在合唱团里比唱歌，在建筑学院比画画，在淘宝店主里比生意，在同年级里比绩点，在驴友圈里比经历，在摄影论坛比水平，我 什 么 都 不 算。&br&&br&空桶总是响得最厉害。有很多人，不正是在做着和当年的我类似的事情吗？既不想付出与回报相称的努力，又想尽可能获得存在感和成就感，于是靠发出很大的响声来吸引别人的注意，和掩盖自身的贫瘠。&br&&br&当周围听我说话、给我鼓掌的人渐渐离去，剩下我一个人面对自己时，我才惊醒了，我开始问自己，我活得这么热闹，我到底做了什么？&br&&br&20岁时的我，付出30%的努力，就能得到70%的效果，并以此为荣。甚至有点儿看不起，那些付出了100%，才能得到70%的人。&br&&br&结果怎样？结果我真想呵呵我自己。我意识到了一个可怕的事实：就好比每个人都有一块地，地里埋着很多人参让我们挖。别人都挖十米，我聪明，我会使巧劲儿，四两拨千斤，我挖了三米，就能顺势把人参给起出来。别人继续挖的时候，我就转而挖别的人参去了。过了几年，我身边堆了一大堆人参，地上满是坑；而别人只挖出来几个。&br&&br&沾沾自喜的我当时并没发现，别人的人参都是全须全尾的，而我的都有一小半儿断在地里了。更要命的是，别人地下的坑有十米，几年过去，早就成了一口井，量变引发质变，可以源源不断地从中汲取水分。而我的坑太浅，只是个坑而已。&br&&br&为什么很多事作为兴趣爱好可以做得很好，但一旦变成职业就没那么喜欢了？因为作为兴趣，你只要付出30%的努力做到70%就已经很好了，而作为职业，你必须付出150%的努力来达到100%。&br&&br&我喜欢现在的自己，现在的我已经没有那么狂妄了，我接受了人生的设定：面子和里子，你只能先要一个；真正“什么都知道”的人，反而更懂得自己的无知。人生没有投机取巧的路，脚印多深，只有你自己清楚。&br&&br&不知道我这答案算不算扣题，我想说，越是那些看起来“上知天文下知地理，心理学宇宙哲学信手拈来”的人，越可能是半瓶子晃荡的样子货，真有料的人不会到处得瑟的。说得多了，做得反而可能越少。什么时候学会闭嘴了，可能就能开始告别“一事无成”的境地了。&br&&br&----------------------------------------------------------------------------------------------------------&br&&br&我打定主意不回复评论，不过还是忍不住 QAQ 我如此详细地写了自己的心路历程，为什么大家还会觉得我是在反对所谓“丰富的生活”？从始至终，我只想说，生活同时需要深度和广度，但“广度”往往比“深度”容易做到。我希望自己是T字型的人，但以前只是个一字型。应该深入挖掘的东西，我没有钻进去。而且还为自己的“丰富”而沾沾自喜。&br&&br&多样性很重要，我直到现在，也不觉得自己是个乏味的人，那些爱好我还依然保留着（除了淘宝店已经不开了&&）。似乎看问题只有两个极端，我批判了从前那个“涉猎颇广，但鲜有钻研”的自己，并不代表我现在就走上了“两耳不闻窗外事，一心做好女博士”的路。我也并没说涉猎广泛不求甚解就不好。我觉得“不好”的是&b&“&/b&&b&既不想付出与回报相称的努力，又想尽可能获得存在感和成就感，于是靠发出很大的响声来吸引别人的注意，和掩盖自身的贫瘠。”&/b&&br&&br&&br&而且，就算我现在啥都不干了，一门心思钻研我的本职工作，我也不见得就能NB……&&
在我20岁的时候，我所做和所想的无非一件事：如何能付出最少而得到最多。 我的生活非常丰富，我总是很忙，社团，恋爱，交友，上网，学习，开店，整天上蹿下跳。我可以在自己的名字前面加上一长串的形容词。 跟朋友们吃饭，我吐槽学业：“学建筑就是苦逼，上…
营销这个词，很多外行喜欢拿来代指“宣传”，其实到了宣传环节，最重要的营销工作已经结束了。&br&战略层面的营销，指的就是产品的选择。&br&&br&良好的营销规划，应该从产品概念被提出时就已经开始了。&br&从那个时候开始，你就应该有一套完整的计划，包括渠道、定价、宣传、组织架构，包括产品原型的作用（给投资人看，还是测试团队能力，还是为了小范围试销获得用户反馈），包括小范围试销时，试点选哪儿，获得怎样的反馈后如何处理（这包括：反馈指标的确定；指标低于XX改进产品；高于YY扩大试销范围、直到最后量产；低于zz砍掉项目），一切策划工作都围绕产品展开，并在此基础上评估产品的价值和风险，而不是等产品出来后，再问“怎么营销”，对不起，没戏了。
营销这个词，很多外行喜欢拿来代指“宣传”，其实到了宣传环节，最重要的营销工作已经结束了。 战略层面的营销，指的就是产品的选择。 良好的营销规划，应该从产品概念被提出时就已经开始了。 从那个时候开始，你就应该有一套完整的计划，包括渠道、定价、…
不出绝招不行了，大家这么热情！我也不藏私了，三个绝招再加三款电商购物秘密武器&b&！&/b&&br&&b&&br&武器一：&a href=&///?target=http%3A///price%3Furl%3Dabout%253Ablank%26union%3D& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&历史价格查询工具&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/b&：&a href=&///?target=http%3A///price%3Furl%3Dabout%253Ablank%26union%3D& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&/price&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&2&i&016/6/4：&/i&管某猫还是某狗，用这个工具，输入商品链接，直接出历史价格，想先提价再降价？拒绝假摔！有Chrome等各种浏览器插件版！&br&&br&&b&武器二&/b&&b&：&/b&&a href=&///?target=http%3A///xiu/photo& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&买家秀插件&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&b&：&/b&&a href=&///?target=http%3A///xiu/photo& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&/xiu/photo&/span&&span class=&invisible&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&2&i&016/6/5：&/i&有评论说工具有福利，说明你很认真，看到标签栏上的&u&&a href=&///?target=http%3A///xiu& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&买家秀 | 买家秀就是为你拔草&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/u&彩蛋（妹纸内衣买家秀。。。）&br&&br&&b&武器三&/b&&b&：&/b&&b&&a href=&///?target=http%3A///& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&惠惠购物助手&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/b&：&a href=&///?target=http%3A///& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&/&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&2&i&016/6/7：&/i&再接再厉，再放大招。购物比价工具，网易出品，良心应用，PC、APP与微信都有。&br&惠惠购物助手功能更强大，除了能显示历史价格，还有实时比价功能，只是没工具一便利（工具一的历史价格数据来源于惠惠购物助手）。&br&同类的比价工具还有一淘火眼、如意淘等。&br&&img src=&/efcce48c4c4258aff77e_b.png& data-rawwidth=&845& data-rawheight=&547& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&845& data-original=&/efcce48c4c4258aff77e_r.png&&&br&--------------原答案--------------&br&电商人，三点建议，先阿里的爸爸，再找阿里的找妈妈，不行再比价，必然省钱：&br&&br&&b&方法一：&/b&&a href=&///?target=https%3A///& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&阿里巴巴 &i class=&icon-external&&&/i&&/a& 看有没厂家批发。很多产品是从工厂进货，会便宜很多；&br&&b&2&i&016/6/5：&/i&&/b&有评论说批发要有量，其实很多厂家都注明批发的数量与价格，很多一件也是有价格的。再说知道批发价再跟淘宝卖家砍价，那是知己知彼，相当酸爽。&br&&br&&b&方法二：&/b&&b&阿里妈妈的&a href=&///?target=http%3A///& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&淘宝联盟&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/b&（&a href=&///?target=http%3A///& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&/&/span&&span class=&invisible&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 电商业内叫淘宝客）。这是淘宝官方的返佣推广，大部分热销产品都会开通淘宝客，然后淘宝联盟再批发给到返利网。你可以理解为淘宝联盟是总代理，不少返利网只是二级三级分销商（当然有返利网也有单独的返利产品）。凡是利润高的热销产品，佣金都很高。比如淘品牌服装、新奇电子产品、居家用品。我不会告诉你，一些淘品牌衣服佣金高达30%，某些吸尘器、新奇不锈钢垃圾桶佣金20%多，不少大牌也有几个点的佣金。&br&最妙的是，通过淘宝联盟的链接到达淘宝商家，不影响你与商家砍价、使用优惠券，100%的折上折（按成交额算佣金）。&br&&img src=&/b01237dbba4c8addeb5376_b.png& data-rawwidth=&273& data-rawheight=&430& class=&content_image& width=&273&&&br&&b&方法三：返利网（比价网）&/b&。上面说了，很多返利网都只是淘宝联盟的二道贩子，尽管有一些独立的返佣产品，但一般品类与佣金都远不如淘宝联盟丰富。为什么还要给返利平台赚一笔呢？直接上淘宝联盟。&br&&br&最后，有人问怎么在阿里巴巴与淘宝联盟找产品？很简单，淘宝产品上的标题关键字。&br&淘客联盟的操作方法请百度，或阅读本提问下其他回答。
不出绝招不行了，大家这么热情！我也不藏私了，三个绝招再加三款电商购物秘密武器！
武器一：： 2016/6/4：管某猫还是某狗，用这个工具，输入商品链接，直接出历史价格，想先提价再降价？拒绝假摔！有Chrome等各…
&b&《死结，十个谎言的成真》&/b&&br&&b&&br&&br&1、 主人&/b&&br&&br&&br&徐荣独自一人走在幽深的广泽路。&br&广泽路是一条废弃的老道，这条道上，没有监控，也没什么路灯，所以不太安全。&br&徐荣走了半天也没能看到个人影，他本想看看有没有哪个不长眼的外地人会走这条路的，自己再抢点东西。&br&就在这个时候，徐荣视线的最远处出现了一个身影，有人来了。&br&来人是一个老头，满脸疲惫，大汗淋漓，他正沿着路边缓缓前进。很显然他也看到了徐荣，他的表情有点欣喜，脚步更加快了几分。&br&&br&&b&“应该是个外地人。”&/b&&br&&br&徐荣心里窃喜，迎了上去，为了降低这人的防备，他决定先套套近乎。&br&&br&“小伙子，你是从荣兴大厦那边过来的吗？”&br&&b&“是的。”&/b&&br&&br&这老头去荣兴走这条路？这不是南辕北辙吗？徐荣有点诧异，但是也没放在心上。&br&那老头显然也没意识到自己走错路了，反而松了一口气：&br&&br&&b&“哦，那就没错。”&/b&&br&&br&老头接着又问徐荣：&br&&br&“去荣兴大厦还要走多久？”&br&“半个小时吧，大爷你为什么一个人走路去？”&br&“包被偷了，钱包和手机都掉了。”&br&&br&徐荣一楞，心想这老头难道已经被别人先下手了？他又重新打量这老头，一脸祥和，&b&脖子上有一道十字型的疤痕&/b&，这道疤痕让徐荣感觉有些眼熟，但也不以为意。&br&老头全身打扮朴素，左手上带着个破手表，右手带着一串链子，看起来就像是地摊货。徐荣又特意望了望老头衣服的口袋内，干干瘪瘪的，确实是像刚被偷完的样子。&br&&br&“这他妈就很尴尬了。”
&br&&br&徐荣心里暗骂一声，不再搭理这老头，不顾那老头的呼喊拔腿就走，徐荣虽然不是什么好人，但是也不想为了这点芝麻惹上一身腥，而且他还有更重要的事要做。&br&徐荣又走了一段路，，看了看天边的晚霞，觉得时间差不多了，转身进了一个小区，他前段时间在这里蹲点，这个小区的A栋202室两口子每天这个点都不在家，而且楼后面一个窗户也从来不关，徐荣可以从那里爬进去偷点东西。&br&徐荣在房间里翻了一会，找到了一些首饰和现金，这个时候，门铃响了。&br&徐荣一惊，当场就想跳窗跑，但是又有点舍不得走，因为他的收获并不丰盛，这次走了下次就没这样的好机会再偷了。他又转念一想：&b&既然是按门铃，说明不是主人，说不定他可以打发走来人。&/b&&br&徐荣透过猫眼看出去，是楼下保安，那保安看半响没人来开门正要拿钥匙开门。&br&&br&“你是谁？你是来干什么的？”&br&&br&那保安一惊，回复道：&br&&br&“我是楼下的保安，B栋有人说他在阳台看到A栋202里有可疑人物在乱翻东西，我有点担心所以上来看看。”&br&&b&“我是户主，我在整理东西，你回去吧，下次别乱开我家门。”&/b&&br&&br&保安愣了，听见对方语气不善，心想这么嚣张应该不是小偷吧，他又想到自己刚刚自作主张开户主的门，有点后怕，心想这要是被举报估计工作都不保了，没人会管你是出于什么目的开的门，物业开户主的门是大忌。&br&&br&“好的好的，是我担心过度了，不好意思了兄弟。”&br&&br&保安悻悻的下了楼，匆匆回到保安室，仍然心有余悸，他还是怕会被举报。但他又突然转念一想：刚刚只顾着害怕了，要是那人真是小偷呢？&br&如果那人真是小偷，被偷了之后自己肯定也要背锅，他觉得自己得再确认一下。但现在再去一趟显然不太合适了，要是真弄错了，只能更加惹恼对方。&br&他掏出手机，又照着登记本上202室留着的号码拨了过去，202室留着的号码是女主人的号码，他在上楼之前就打了这个电话，但是没通，所幸的是这次通了。&br&&br&“喂。”&br&“你好，我是小区的保安，你是202室的户主吗？&br&“是。”&br&“刚有人报警说从窗户看到你家有个行迹可疑的男人，那人是你老公或者朋友吗？”&br&“行迹可疑的男人？等等，我不在家，我打电话问问我老公。”&br&&br&电话匆匆挂了，过了一会，那人又打了过来。&br&&br&“是，是我老公在家。”&br&&br&&br&&br&&b&2 、 车祸&/b&&br&&br&&br&王勇很郁闷，他正在宾馆和情人幽会的时候突然接到了一个电话，是他出差在外的老婆打来的。&br&&br&“你在哪？”&br&&b&“我在家，怎么了？”&/b&&br&“没事，我出差提前完了，很快就回来了。”&br&&br&电话内容很平常，但是王勇想不通老婆为什么会突然打电话过来问自己在哪？然后又匆匆的挂了，而且是在自己和情人幽会的时候。&br&难道是因为知道了自己出轨的事情，所以打来警告自己？至于说她马上就回来了，意思是给自己一个机会，让自己马上回来？&br&又或者说这真的只是一个单纯的问候电话而已？&br&不管怎样，王勇再也坐不住了，他不顾情人的挽留，穿上衣服就打算回家。&br&王勇心想自己得赶在老婆到家之前回家，王勇开上车，飞速回家。&br&车子开到了一个分叉路口，王勇犹豫了一下，一咬牙，开进了广泽路，这条路虽然不安全，但是离自己家近。&br&路上没有路灯，除了车灯再无其他的光芒，王勇望着前边的黑夜，他神情有点恍惚，他正在想着回家之后的事情，如果老婆比自己先到家自己应该怎么解释，如果老婆真的知道了自己出轨了的事情自己又该怎么解释。&br&又一个转弯，传来了一声让王勇心颤的一声咣当声：好像是撞到人了。&br&王勇停车，车灯照耀处看到一个老人被自己撞到在家，全身是血，奄奄一息，王勇呼了一大口气，他感觉更加烦躁，&b&如果送这个老人去医院的话，先不说要赔多少医药费，至少自己不在家的谎言也要暴露了。&/b&&br&王勇看了看四周，没有人，也没有摄像头监控，他心一横，又发动了车，跑路了。&br&又开了差不多半个小时，过了几个路口，王勇被交警拦下了。&br&&br&“有人报警说广泽路发生了一起车祸，配合一下，在这别走。”&br&“&b&不是我撞的。”&/b&&br&“抱歉，广泽路没有监控，只能将所有在案发时间附近经过广泽路路口的车辆都列为可疑对象，你经过车祸路段的时间大概是&b&七点半&/b&，如果有目击证人证明车祸不是在七点半发生的就能消除你的嫌疑了。”&br&&br&王勇被扣住了，时间一分分的过去，他愈发紧张，他害怕被发现，也害怕老婆比自己先到家。&br&所幸，过了小半个时辰，王勇被释放了。&br&&br&“你的嫌疑被排除了，可以回家了。”&br&&br&&br&&br&&b&3 、 路人&/b&&br&&br&&br&张野受邀，刚和几个狐朋狗友在一个路边摊撸完串，喝了点酒。&br&现在他独自一人哼着小曲，吊儿郎当的走在回家的路上，夜色朦胧，他觉得有些许的惬意。&br&但这份惬意很快就被打破了，他的手机响了：是他老婆打过来的。&br&张野看了看手机，脸色一恼，有点厌烦的挂了，他心想估计又是催自己回家的电话。&br&想到妻子张野就觉得很烦，因为他已经失业很久了，每天无所事事，也不想去找工作，所以在家时常遭到妻子的嫌弃。&br&张野在下一个路口一拐，拐进了广泽路，从这条路他可以很快的到家。&br&广泽路没有路灯，张野打开手机的手电筒功能，小心翼翼的往前走着。&br&还没走多久，约莫才走了小半的路程，张野突然看到了前方的地面上，好像，好像有一个人影。&br&张野一惊，手机差点掉地上，他深呼吸了一口气，抬了抬手机，照向那边：是一个老人家，头破血流，凄惨的躺在路边，好像是被车撞了。&br&张野上前探了探鼻息，好像还活着，只是气息已经很微弱了。&br&见还活着，张野忙拨120，正要按拨打按钮的时候，他突然迟疑了：这周围又没人，万一被讹上了怎么办？&br&张野又仔细打量起那老人来，全身打扮朴素，手上带着个破手表，右手带着一串链子，好像并没有什么钱，这么说来的话自己被讹的风险很大。&br&张野咬了咬牙，转身就走，走了几步又回头看了这老头一眼，这一眼，让他又发现问题了。&br&他发现这老人的手表不是那么简单，有点像自己以前在网上看到的一款小众手表的限量版，价值几十万。&br&他越看越觉得像，之后察觉到老人的链子和衣服应该也没有那么简单，&br&这么说来的话张野应该是没有被讹的风险了，但，但张野还是不想打120，因为他动了贪心：卖了这些东西之后他就有钱了，就不用活的像现在这样狼狈了。&br&张野再一次前后张望，确认没人，偷偷的从那人身上取下手表和链子，然后做贼心虚的往前逃窜。&br&又过了半个小时，转过前面那个路口就到家了，但是张野被警察拦了下来。&br&张野有点慌，但是也不觉得自己被拦住是因为自己的行为被发现了。&br&&br&“你是从路那边过来的对吗？”警察问张野。&br&“是的。”张野点了点头。&br&&b&“你来的路上有没有看到车祸？或者看到死者？”&/b&&br&&br&为了不让人怀疑自己拿了死者的东西，张野违心的说：&br&&br&&b&“没有。”&/b&&br&“好的，没事了，你可以走了。”&br&&br&警察冲张野点了点头，示意张野可以走了，张野装作若无其事的样子往前走，耳畔还传来那警察打电话的声音：&br&&br&“根据报警时间和行人经过车祸路段时间，初步判定车祸时间在&b&七点四十之后&/b&。”&br&&br&张野心惊胆战的回了家，没空搭理老婆和孩子，他把自己一个人锁在卧室。&br&他觉得有点不放心，他怕警察还是会怀疑到他的头上，他觉得自己得把赃物藏起来。&br&他从家里拿了把小铲子和一个小塑料袋，一个人悄悄出了门，走到离家不远的一处偏僻的泥土地，用塑料袋把东西装好，开始挖坑想把东西埋起来。&br&还没挖几铲，张野感觉挖到了一个软软的东西，张野在附近刨了几下，发现下面...好像是一具尸体。&br&张野还没来得及害怕，后面突然传来一声大叫。&br&&br&“啊！”&br&&br&张野回头一看，是一个&b&穿着红色短裙的女的&/b&，她显然把自己当成杀人藏尸的了，自己手上的东西显然被误以为是谋财害命的赃物了，张野急了，这要是误会了可就跳进黄河也洗不干净了，他忙解释道：&br&&br&&b&“这些东西是我的，这人和我无关。”&/b&&br&&br&那个女的听后脸色惊疑不定，又突然一副恍有所思的样子，表情凝重的向后跑了。&br&&br&&br&&br&&b&四、 指路&/b&&br&&br&&br&&br&吴永这人说话不靠谱。&br&他时常说真话，又偶尔说假话，让人分不清虚实。&br&他经常在自己女友面前吹嘘自己的实力，今天喝上两杯之后又开始吹上了：&br&&br&“别看哥哥身体文弱，但是哥哥以前可是真的动过刀子杀过人的。”&br&“别乱说话，万一让隔壁桌误会了多不好。”女友显然是不太信。&br&&b&“哪里是乱说？尸体就埋在咱家附近那块偏僻的泥土地那里。”&/b&吴永不以为意继续吹牛。&br&“你喝多了。”&br&&br&女友有点不高兴，吴永也知趣的不再说这个。&br&酒饱饭足之后，两人散步，天边的云霞照映着两人的脸，吴永转头看着女友，女友穿着一条红色短裙，面色红润，吴永更觉得美丽动人，正想一亲芳泽，女友的电话响了。&br&&br&“喂，嗯，好，我现在过去。”&br&&br&女友挂了电话，转头和吴永说：&br&&br&“我妈找我有点事，我得先过去，晚点我就自己先回家了，你早点回来。”&br&&br&吴永点了点头，示意自己明白。&br&女友走了，吴永一个人闲逛着。傍晚的大街上没什么人，他在路边穿行，他想去上上网。&br&&br&“小伙子。”&br&&br&背后传来一声呼喊，吴永回头一看，是一个老头。&br&&br&“什么事？”&br&“荣兴大厦怎么走？”&br&“有点远，你打个车去吧。”&br&“我钱包被偷了，没钱打车。”&br&&br&不会是骗路费的吧？吴永狐疑的望了这老头一眼，他经常在网上听说有人装作钱包被偷来骗取好心人的路费的事情，所以此时不免怀疑。&br&&br&“手机和钱都被偷了，所以只能步行过去，你知道怎么走吗？”那老头又补充道。&br&&br&没有找自己要钱，应该不是骗子，吴永正要指路，又突然停了下来。&br&吴永此时的心情突然变得很奇怪，一种想整人的欲望突然从他心中滋生了起来，也许是因为他想发泄自己今天心情的烦闷。&br&终于，他无法再抑制住自己内心中的这种想要恶作剧的欲望，他指着广泽路的入口，然后慢慢的和老头说道：&br&&br&&b&“从那条路进去，直走，走到尽头就到了。”&/b&&br&&br&&br&&br&&br&&b&五、 十年前&/b&&br&&br&&br&&br&“你们院的扶助指标有四个。”&br&&br&红星孤儿院，站台上那个中年男人正在慷慨激昂，他是上面来的领导。&br&一个富商对家乡进行了捐款，他这次来是为了应富商的要求来分配扶助指标。&br&&br&“我这两天会在院里住下，会从你们一群人中选出四个品学兼优的孩子进行扶助。”&br&&br&台下的孩子们听得摩拳擦掌，他们都想获得这个指标从而改变自己的命运。&br&散会后，他们都争先恐后的搞起卫生，拔起草来。&br&徐荣、王勇、张野、吴永聚到一起，他们想好好商量一下对策，来争取这些个指标。&br&&br&“这样表现自己太傻了，领导不会注意到的。”&br&“我也觉得，这草都要被拔光了。”&br&“要不我们去给领导按按摩，端茶送水，把他伺候舒服了说不定他就把指标给我们了。”&br&&br&徐荣、王勇、张野发表了自己的意见，并提出了一个提议，但吴永只是摇了摇头，然后把几人拉到一边僻静的角落，问：&b&“你们存了多少钱？”&/b&&br&几人听完这话显然也明白了吴永的意思：&b&送礼&/b&，他们感觉有点紧张，万一那个领导不收，或者收了钱不办事怎么办？&br&几人咬了咬牙，一起凑了一千多块钱，包了个红包，买了条好烟好酒，硬着头皮去贿赂那个领导人。&br&第二天，果然不出意外，领导宣布指标是他们四个人的。&br&孩子们不服气，叽叽喳喳的表示抗议：&br&&br&“凭什么？他们几个平时就喜欢偷懒耍滑，怎么会是他们？”&br&“就是，昨天都没看到他们做过事，就一直在旁边玩。”&br&&br&领导咳嗽了一下，猛地一拍桌子，怒目圆睁，脖子上一道&b&十字型的疤痕&/b&凸显了出来，之后场下瞬间安静了。&br&&br&“你们在质疑我的审核？”&br&“我昨天仔细调查了，这四个小伙子都是&b&品学兼优的好孩子，内心善良，阳光积极向上&/b&。”&br&“所以指标给他们，是完全没有问题的。”&br&&br&四人上到台前当众亮相，领导望着他们，眉头却突然一皱。&br&吴永脸色一变，又心领神会，扯了扯几人衣角，扑通几声，四人一起跪了下来，对着领导磕了磕头。&br&&br&&b&“谢谢领导，我们以后一定会好好报答你的。”&/b&&br&&br&领导满意的点了点头。&br&金黄色的阳光洒在几人脸上，一番和谐景象。&br&&br&&br&完&br&&br&&br&&b&本文已授权公众号：脑洞故事板，其他公众号，微博营销号未经本人允许禁止转载，私人转载随意。&/b&
《死结，十个谎言的成真》
1、 主人 徐荣独自一人走在幽深的广泽路。 广泽路是一条废弃的老道，这条道上，没有监控，也没什么路灯，所以不太安全。 徐荣走了半天也没能看到个人影，他本想看看有没有哪个不长眼的外地人会走这条路的，自己再抢点东西。 就在…
&p&深夜，我在书房赶稿，老婆又来了。&/p&&p&老婆：我闺蜜小璐，你知道吧？&br&&/p&&p&我赶紧解释：我真的没有勾搭过她。&/p&&p&老婆：没说你勾搭，你解释什么。&/p&&p&我：你给我的栽赃嫁祸还少吗？我预防万一。她怎么了？&/p&&p&老婆：嫁给了一个美国人。&/p&&p&我：美国人有什么了不起，以后我们去美国生个美国小孩，让美国人叫我爹。&/p&&p&老婆：你们中国男人怎么老是充满攻击性，我就阐述个事情，你就生怕我说你不如别人？&/p&&p&我：预防万一。中国男人很累的，万事都要未雨绸缪。&/p&&p&老婆：前段时间看到一个观点，说是中国男人配不上中国女人，我觉得有一定道理的。&/p&&p&我：你是说我配不上你咯？&/p&&p&老婆：我只说普遍观点。不说个例。&/p&&p&我：看来我还是配得上你的。&/p&&p&老婆：非要说个例，其实你也配不上我。&/p&&p&我：那你为什么嫁我？&/p&&p&老婆：你都配不上我了，我还愿意嫁你，可见我有多爱你。&/p&&p&我：你捅我的这把刀,还抹了蜜。为什么觉得中国男人配不上中国女人？&/p&&p&老婆：不是说中国男人不好，但确实有一些坏毛病。&/p&&p&我：比如？&/p&&p&老婆：第一个毛病，大男子主义。&/p&&p&我：但也有很多怕老婆的。&/p&&p&老婆：第二个毛病，怕老婆。&/p&&p&我：可能每一个大男子主义的男人，上辈子都是怕老婆的天使。&/p&&p&老婆：先说大男子主义。这种男人就像封建君主，什么都要听他的。&/p&&p&我：挺好的，霸道总裁。&/p&&p&老婆：总裁也就罢了，问题是光霸道不总裁。这种男人，谈恋爱时，要求女孩以后能上得厅堂下得厨房，可自己租的单间连厨房都没有。
结婚后，勉强住个两室一厅，却要求女人三从四德。自己不上进，却要求别人把他的话都要听进。&/p&&p&我：所以有钱就能霸道？&/p&&p&老婆：NO. 不能为了霸道而霸道。 但如果一个男人经济独立且有压倒性优势，一般能说明他有基本的处理危机的能力、能拎得清基本的是非厉害关系。其实，在解决很多家庭问题时，一人决策往往比所谓的投票决策更有优势。在这种情况下，有时候大男子主义反而更有魅力，也就是你所谓的霸道总裁。
&/p&&p&我：反正我就听出来有钱就能霸道。&/p&&p&老婆：那我这么说吧，我所说的值得夸赞的霸道，是以良好的信任关系为前提。&/p&&p&一个女人之所以享受这种霸道，是因为在过去的事件中，她是霸道的受益者。比如一对上海夫妻，几年前老婆不让买房，但老公无视老婆反对，霸道地买了几套。现在房价飙升，老婆也是受益者。
这种事件越多，一个男人就越有资格做霸道的决策，女人也就越信任。&/p&&p&我：懂了，那我就问你一句，男人没钱能不能霸道？&/p&&p&老婆：这两者相关，但没有因果关系。你以后有钱了会不会霸道？&/p&&p&我：放心吧，我是不会有钱的。&/p&&p&老婆：瞧你那怂样。那我们还是换个符合你气质的话题吧：中国男人的第二个缺点，怕老婆。&/p&&p&我：你真的觉得这是缺点吗？看来我得改正了。&/p&&p&老婆：说你怂果然怂。怕老婆的显著特征之一就是，男人太容易承认错误。&/p&&p&我：有错就要认，被打要立正。&/p&&p&老婆：有错就改是没问题，问题是，很多男人他并不是真心认错，只是为了息事宁人，甚至他只认错不改正。&/p&&p&我：比如？&/p&&p&老婆：比如老婆批评老公不上进整天打游戏。老公每次都说“我错了”然后把电脑一关，但第二天却继续打游戏。&/p&&p&我：这是屡教不改。&/p&&p&老婆：你怎么像个捧哏的？&/p&&p&我：我怕老婆，别说捧哏，给你打洗脚水都行。&/p&&p&老婆：怕老婆的第二个显著特征：讨好型人格。&/p&&p&我：比如？&/p&&p&老婆：比如有些老公，动不动就表示要给老婆打洗脚水。&/p&&p&我：你这是针对我吧？&/p&&p&老婆：你要对号入座，我也没办法。这种男人有事献殷勤，无事献殷勤，&/p&&p&我：献殷勤还不好？&/p&&p&老婆：讨好型人格反而很难获得别人的尊重，其实这是一种低级的自我保护措施，人生就像打牌，当一个人手上没什么好牌时，唯一能做的就是讨好别人。不信你想想，以前你上班的时候，你们单位里那种老好人，他们有什么特点？&/p&&p&我：谁让他帮忙他都帮，从来不知道如何拒绝。大家提起这人，只有一句评价：“这人脾气挺好的。”&/p&&p&老婆：没错。一个人是有多没本事，以至于最大的优点只剩脾气好了。人是有血有肉的，一个男人不敢表达情绪，那跟冷冰冰的振动棒也没啥区别的。&/p&&p&我：区别还是有的，后者应该好用一点。&/p&&p&老婆：你关注点咋这么奇怪？&/p&&p&我：不能怪我，是你打比方太奇怪了。&/p&&p&老婆：现在敢反驳我了？&/p&&p&我：当然，现学现用，我要表达我的情绪。话说，今天为啥要跟我聊中国男人的缺点？你真的觉得中国男人配不上中国女人？&/p&&p&老婆：其实国外男人也有这些缺点，只不过我们身在中国，所以对中国家庭的鸡毛蒜皮印象更为深刻。而传到我们耳朵里的异国婚姻，通常都是包含着“绅士、总裁、浪漫”的佳话，所以给人一种错觉：中国男人配不上中国女人。&/p&&p&我：我觉得大男子主义或者怕老婆，都只是一个度的拿捏问题。拿捏得当就是优点，否则就是缺点。&/p&&p&老婆：没错，所以今天这场讨论的目的，并不在于问题本身，而是我希望让你明白一个男人在人生的任何阶段，无论大起大落，做好自己，对家庭负责就行。&/p&&p&说完，老婆就离开书房了。&/p&&p&我不禁感慨，在历次深夜卧谈中，这是老婆唯一一次不坑我、不找我要钱买东西的一次，感觉太阳从西边出来。&/p&&p&但我同时又惴惴不安，毕竟暴风雨来的前一刻都很宁静。&/p&&p&也许是我多虑了，唉，中国男人太累了，万事都要未雨绸缪，光是思前想后，身体都已经被掏空了。。&/p&
深夜，我在书房赶稿，老婆又来了。老婆：我闺蜜小璐，你知道吧？ 我赶紧解释：我真的没有勾搭过她。老婆：没说你勾搭，你解释什么。我：你给我的栽赃嫁祸还少吗？我预防万一。她怎么了？老婆：嫁给了一个美国人。我：美国人有什么了不起，以后我们去美国生…
留&br&国家正式开始收拾校园贷了，我很开心。&br&&br&——————————很早的分割线——————————&br&&p&蚂蚁花呗，借呗，招联好期贷，微粒贷，都是可以上征信的，对应的机构是浙江网商银行，重庆阿里巴巴小额贷款公司，招联消费金融公司，前海微众银行。&/p&&p&趣分期被蚂蚁金服（网商银行）入股，以后想上征信分分钟；分期乐和腾讯（前海微众）有千丝万缕的关系。&/p&&p&大多数消费金融公司，捷越，捷信，马上消费，四川锦程，平安普惠，等等都上征信，即使是不上征信的，只要走上征信的渠道代放款，也是可以上征信的，业内公开的秘密。&/p&&p&京东和苏宁上征信也是迟早的事情，苏宁已拿到银行牌照，就叫苏宁银行，京东和三方放款渠道有合作，只要想上征信，你就逃不脱。&/p&&p&另外，上征信的公司都是相对正规的大公司，不上征信的那些，都靠线下强力面对面催收，你会祈祷还不如给你上征信呢。&/p&&p&-------------------------------------------------&/p&&p&已更新傻瓜版利率算法&/p&&p&--------------------------------------------------&/p&&p&好久没黑学生贷款了，上次喷是我刚玩知乎不久的时候&a href=&/question//answer/& class=&internal&&趣分期有多大市场空间？ - 半佛仙人的回答&/a&&/p&&p&昨天看到了老师在盆友圈放的母校发的关于学生贷款的相关警告，说我校累计已有十几个学生在外大量欠款且拿同学信息申请贷款，现已失联或退学，一时来了精神。&/p&&p&刚好知乎上的大学生也比较多，装逼之力压抑不住。&/p&&p&这篇和其他的扯淡回答不一样，仅仅4千字写的我累死了，部分内容已经属于专业领域付费咨询的范围了，想要转载请私信要授权并付费，300元转一次，我要拿去吃大腰子补补。&/p&&p&不想付费的请用知乎的分享功能来进行分享，知乎自带分享功能，想分享到朋友圈可以一键选择，转自己空间给朋友看也可以，转到贴吧给大家警醒也可以，记得贴我知乎ID，不需要给我钱和征求我同意。我并不介意更多人可以看到，谢谢啦！但是付费转载和分享这俩性质不一样。&/p&&p&之前乱复制的我都不计较了，这次我刚发现知乎和微信有联动的举报功能了，也不知道好不好用，挺期待的。&/p&&p&愿意请我吃串大腰子的可以走“值乎”搜索“半佛仙人”或者用“分答”搜索“张小胖”，我还能口对口帮你回答一个问题。&/p&&p&先上背景相关：现在是某互金公司信审（我们公司不碰学生），以前在国有及外资银行和担保公司工作，主攻尽调和风控，业务岗做到过主任级，标准的传统金融转互联网金融的从业者。极少数几个正经专业相关的答案加起来都没讲一个段子赞高，人称杭州吴彦祖。&/p&&p&工作之余曾帮几家规模不大的学生贷款公司设计过风控准则和贷后流程（讨厌归讨厌，送钱我还是收着的），现在几个最大的学生贷款平台里都有我的同学，前同事，做风控的业务的催收的都有。&/p&&p&下面是正文，我尽量说人话。&/p&&p&&b&一.&/b&&b&为什么做大学生这个群体的生意？&/b&&/p&&p&因为大学生人傻，钱多，好推广，欲望大，好收拾。&/p&&p&&b&1.&/b&&b&人傻&/b&&/p&&p&大学生人傻，算不清楚利息，感觉利息不算很高，自己省省生活费再做点兼职就能还上！可笑。&/p&&p&&b&2.&/b&&b&钱多&/b&&/p&&p&这个钱多不是指大学生那点可怜巴巴的生活费，是指其背后的父母，因为大学生贷款普遍额度不高，这笔钱对于学生是挺大的负担，但是对于其家人，多数情况下是可以承受的，最多就是被坑了非常不爽而已，所以这笔钱本质上，是放给你的家人的。&/p&&p&对于那些大四的学生，你现在还不起，反正你有了工作还可以逼着你还，年轻人要给压力嘿嘿嘿。&/p&&p&&b&3.&/b&&b&好推广&/b&&/p&&p&学生地推团队太好建设了，给学生干部塞点钱，给想做兼职的学生塞点钱，随意推广！&/p&&p&学生有钱拿的话动力十足！而且以毕业实习来诱惑的话（我说的就是最大的那家），还能有效降低成本。&/p&&p&学校的公告栏啊，厕所门后，学校附近的网吧里，各处都有广告，成本不高。&/p&&p&&b&4.&/b&&b&欲望大&/b&&/p&&p&现在的大学生很多都有着不匹配自己能力的消费欲望和强烈的消费冲动，攀比现象也很普遍，借钱装逼的都有不少，每个月靠着家里给的一两千生活费，没有其他挣钱手段，却想要更多，想要更好的手机，更好的电脑，想给女神大手笔，想疯狂败包包化妆品，想吃想喝想玩想旅行想净化心灵思考人生！&/p&&p&好事儿！但是钱呢？钱从哪里来？就自己这点生活费？&/p&&p&这时，学生贷款粉墨登场。学生一看好哇，先花了再说，以后慢慢还，打工还，兼职还，我要苹果，我要包包，我要赌恒大赢亚冠！&/p&&p&但事实上绝大多数大学生没这个吃苦耐劳的精神，做个兼职叫苦连天觉得委屈自己，生活费一到手先花光，没想着钱生钱，没想着做点小生意，最后还是要靠家里还。&/p&&p&家里经济条件好的，也就还了，花钱买教训，要是家里条件不好的呢？这几万块钱都是问题的呢？嗯哼？&/p&&p&而且中国这么多大学生，想想这是多大的市场！！&/p&&p&&b&5.&/b&&b&好收拾&/b&&/p&&p&大学生与踏入社会的人相比，还是嫩的多，关系网也相对单纯，好收拾。&/p&&p&假如你不还了，我打给你家里你怕不怕？&/p&&p&我给你身边所有同学打电话说你借高利贷还不上你怕不怕？&/p&&p&我给你老师，班主任，辅导员，系主任打电话你怕不怕？&/p&&p&我起诉你你怕不怕？&/p&&p&我让你拿不到毕业证被开除你怕不怕？&/p&&p&我找人蹲在宿舍区等你你怕不怕？&/p&&p&我在你宿舍楼下大喊你的相关信息你怕不怕？&/p&&p&这些所有事情的大前提都是你欠了我的钱不还，告到天上我首先占了一个理。&/p&&p&知道怕了？知道就赶紧找家里要钱还上&/p&&p&家里没钱？没事，去其他学生贷弄到钱来先换上我们嘛，剩下的东墙补西墙熬到毕业工作了慢慢还嘛，不要影响毕业证和征信是不是？&/p&&p&哦？你什么都不怕了？那差不多也代表你对这个世界也没什么留恋了，我们可是金融创新呀，冥币不收的么么哒。&/p&&p&&b&二.&/b&&b&做这个生意有什么好处？&/b&&/p&&p&高收益，风险相对明确可控。&/p&&p&&b&1.&/b&&b&高收益&/b&&/p&&p&感觉一个月百分之几的手续费不是很贵，但是你要考虑到你是等额本息还法，利息要接近double的。&/p&&p&听不懂？我给你算算。&/p&&p&假如你借了1.2W，1年期，每月2%的手续费（记住这可不是利息哦，是手续费，是服务费！是不受24%高利贷约束的，性质不同，银行信用卡账单分期也是这个道理）。&/p&&p&接下来一年你每个月要还的钱是00X2%=0元&/p&&p&一整年下来你累计要还14880元，多还了2880元，多24%。&/p&&p&算下来还好是吧？&/p&&p&但是真正的贷款不是这样算的。&/p&&p&先说正规的银行贷款，有先息后本的，有等额本息的，利息在4厘到1分8一个月左右，就是0.4%到1.8%一个月，视客户资质不同费率不同，这就比学生贷不知道低到哪里去了。&/p&&p&我们放给部分优质企业的追加贷款都是先息后本，这1.2W你拿去用一年，每月还1%到2%利息（我们算是比较低的平台了，很多平台还要高，但我们只做优质客户，而且不碰学生），年底再一次性还本金1.2W，这才是相对合理的利息，等于你这1.2W可以循环使用一年，你是为这1.2w的使用权付利息。&/p&&p&而依照学生贷的算法，在你第一个月结束后，你其实只欠公司1.1W，第二个月结束后，只欠1W，第三月后只欠9K，但是你付的利息都是按照1.2W的基数来乘以2%的，到第12个月，你只欠公司1千块，但当月利息还是1.2w总额的2%，一年下来你多还了将近1倍的利息。&/p&&br&&p&再给你具体到更直观的算法&/p&&p&我直接这样给你算吧&br&&br&&/p&&p&我是放贷的，你是借钱的&br&第0个月，你到手1.2W，欠我1.2W本金&br&第1个月，你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我1.1W本金&br&第2个月，你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我1W本金&br&第3个月，你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我9K本金&br&第4个月，你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我8K本金&br&.&br&.&br&.&br&第12个月，你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我1K本金将在这个月终止还清。&br&&br&发现问题了吗？&br&如果基数按1.2W算的话，我一整年都应该是每月欠你1.2W本金，还1.2W本金的利息2%&br&所以对你而言付出的利息是1.2W的24%。&br&你的月均贷款余额是（1.2W+1.2W+1.2W+........1.2W）/12=1.2W&br&但你实际上每月欠我的本金是递减的，从第二个月开始，你就欠我不到1.2W了，但是利息还是1.2W的2%&br&按照银行算法，你一年的月均贷款余额是（1.2W+1.1W+1W+9K+...........+1K）/12=6.5K&br&（杭州公积金月均余额也是这个算法）&br&而你一整年为这1.2W累计付出了1.2WX24%=2880元利息&br&所以对你而言，你的总贷款成本在K=44.3%&br&&/p&&br&&p&何况很多学生贷的利息远远不止2%每月，夸张点每月6%，8%，甚至10%的都不是没有。&/p&&p&而且学生分期不止这么点暴利，除了利息可以多收你的，因为你每个月都要还部分本金，所以每一笔款每月都会有派生存款回来，这笔钱马上就可以放出去。&/p&&p&如果我开一个贷款公司，准备了12个亿，分12个月放出去，按照等额本息还法，我第一个月放出去1亿之后，第二个月我能放出去的钱是1亿+第一个月放出去的1亿的1/12本金+第一个月放出去1亿的2%手续费=1.103亿！&/p&&p&第三个月我能放出去的钱是1亿+0.103亿+1.103亿/12+1.103亿X2%=1.216亿&/p&&p&第四个月，第五个月。。。。。&/p&&p&懂了吗？这都是派生存款啊！&/p&&p&而且！很多平台是不给你钱给你东西的，分期手机分期电脑什么的，还要赚你个价差（我一个苹果平台上挂5288但进货价4988）和供应链资金沉淀利差（我和供货商肯定不是实时结算，先提货过几个月结款很正常，这段时间资金又可以用来放款！），一轮所有利益全算下来狠一点的公司做到年化60%到80%一点问题都没有！上百的都有的是！扣除较高的坏账和资金成本也很有的赚！！！&/p&&p&而且滞纳金收的突破天际，利滚利爽到飞起。&/p&&p&信用卡分期也是这个道理，不然你以为银行为什么都疯了一样的办信用卡，来钱啊！&/p&&p&&b&2.&/b&&b&风险可控&/b&&/p&&p&上面已经说到了高收益和学生好催收，所以其风险是在控制范围内的。&/p&&p&一般来说学生贷款的坏账是2成起，就算20%好了（注意是坏账，不是逾期，逾期率要高得多，但是很多逾期是能催回来的），资金成本在10到15%左右，很多P2P理财收集来了资金就做这个，所以只要综合利润能到40%以上，这笔买卖就划算！绝大多数学生贷款公司都能达到这个收益，所以风险相当可控。&/p&&p&而且最后手里的烂账都可以做成资产包打折卖给讨债公司，随他们用什么手段去讨，又能回笼一部分资金，我手里有好几家学生贷款公司的债权转让协议呢，都那么回事。&/p&&p&目前比较大的几家学生贷款背后都有大金主，都看上了这一块蛋糕。&/p&&p&&b&三.&/b&&b&做这个生意有什么风险？&/b&&/p&&p&&b&1.&/b&&b&政策风险&/b&&/p&&p&我国目前对这个领域是接近空白的，不合法也不违法，现在是打着金融创新的名号放实质上的高利贷数钱融资爽得很，过一阵子风向变了就容易被呵呵呵。&/p&&p&很多大学已经主动开始打击学生贷款了。&/p&&p&&b&2.&/b&&b&公关风险&/b&&/p&&p&给大学生放高利贷这种事情，说是被千夫所指都算轻的。&/p&&p&学校本身非常反感这些公司，家长对此也恨之入骨。&/p&&p&社会风评也不好。&/p&&p&&b&3.&/b&&b&法律风险&/b&&/p&&p&学生容易催收不假，学生玻璃心的也多，你催收力度收不住过头了学生自杀了，这乐子就大了，这种事情已经出现了。&/p&&p&&b&4.&/b&&b&贷款用途风险&/b&&/p&&p&一般正常消费的学生借个1到2W也就顶天了，但是有很多学生借了这个去赌球，去买彩票，去网络赌博，去买超高风险的P2P，还有给直播平台的主播刷礼物的，炒股的，还有杠杆炒期货的，去做高风险的事情，钱压根就不是正常消费了，一般这样成了瘾的学生，这笔钱是要不回来了，而且名下也绝不会只有一笔，只能往死了毁人。&/p&&p&&b&5.&/b&&b&诈骗风险&/b&&/p&&p&由于学生贷款的审核很容易，就是身份证，学生证，学信网，几个联系人信息就好，所以代办很猖獗，线下推广经理为了多冲业绩拼命代办，也有骗学生信息来办贷款的，还有很多学生骗同学帮忙办理，学长骗学弟学妹的，骗自己恋人然后分手的，供应商骗学生的，我和同学喝酒时聊这些催收遇到的奇葩的人各种五花八门都有，有闲心给你们抖搂抖搂。&/p&&p&前年厦门集美大学就出现了大骗子集中诈骗，最后几大公司一起上门，比较壮观。&/p&&p&&b&6.&/b&&b&多头寻贷风险&/b&&/p&&p&贷款是会上瘾的，很多学生都背了不止一家贷款，一开始是花的爽，后来是还不上又不敢告诉家里又被催收恐吓，只能拆东墙补西墙，最后钱越滚越大，最终毁掉自己。&/p&&p&对贷款公司而言，这种学生也算是高风险客户，毕竟贷款公司只想求财，不想惹麻烦，这种人往往最麻烦。&/p&&p&&b&7.&/b&&b&坏账风险&/b&&/p&&p&学生的履约能力和信用意识并不强，很多人都不知道有征信报告这个东西，或者年轻觉得无所谓，等以后需要贷款买车买房的时候有的你哭，好一些的公司入职前做背景调查的时候也有可能会查这个，别给自己找事。&/p&&p&虽然大部分学生贷是不上征信的，但是真要给你上也没那么难，呼和浩特华锐肯特，湖北帮农，宁德蕉城，哈尔滨龙青，博兴农商.........渠道数都数不过来，大把的有。&/p&&p&以前银行是有学生信用卡的，后来叫停就是因为坏账太高了。&/p&&p&我国的助学贷款逾期率也非常高，说实在的学生群体没有受过信用教育，不知天高地厚的多了去了。&/p&&p&我现在的工作和以前在银行工作时，看到助学贷款大量逾期的客户都不愿碰的，国开行完全出于政策放的福利性贷款，帮你完成学业的无息贷款你毕业了这么多年都不愿还，压根不相信你会还我们的钱，事实上数据显示这帮人的逾期也确实是高。&/p&&p&&b&8.&/b&&b&跑路风险&/b&&/p&&p&学生多头负债跑路在学生贷款里简直不要太常见，外地学生在当地上大学毕业后回老家还真是拦不住，到时候手机号一换哪儿找去，真上户籍所在地去找？为了这一两万？划不来！&/p&&p&所以之前我在风控准则上对于学生的年级是有限制的，总的原则是贷款期限必须在毕业之前，即大一大二的可以最多分24期，大三最多18期，大四不超过12期，而且额度要随着年级的增加而递减，毕竟大一的小学弟和大四的老油子还是有区别的。&/p&&p&而且联系人是重中之重。&/p&&p&&b&四.&/b&&b&对学生贷款的看法和对学生们的建议&/b&&/p&&p&&b&1.&/b&&b&对学生贷款&/b&&/p&&p&高利贷不可耻，有自立能力的成年人你情我愿，高收益与高风险如影随形，催收手段只要不犯法也无可厚非，毕竟别人欠钱在先。&/p&&p&但是学生压根就不该是贷得到高利贷的群体，他们没有独立还款能力，没有自控能力，没受过信用教育，多数有的只满腔欲望和玻璃心，给他们放高利贷实在是没有底线。&/p&&p&道德，是经济问题。&/p&&p&这笔账划不划算各有各的算法。&/p&&p&&b&2.&/b&&b&对学生的的建议&/b&&/p&&p&大学是你人生中最后的安逸时间，等你毕业了就会面对社会的残酷教育，学生和工作后的人是完全不同的群体，思维方式都不一样，我非常理解象牙塔里人的思维，假如真的人人都像你们一样想，这个世界一定会更美好，但这不是现实，我也不会活在理想中。&/p&&p&我衷心希望各位在这最后的几年里能多学知识多长本事多考证多去实践，而不是在网络上浪费你们本就不多的准备时间。&/p&&p&尤其是那些家庭条件比较一般的！你没有资本去作！你要让你的父母搭上后半辈子吗！不要给家人添麻烦是最基础的。&/p&&p&不要天天想着玩想着花想着痛艹他她它。&/p&&p&有消费欲望很正常，但是由着性子乱花，不是本事；克制不花，才是本事。&/p&&p&没钱了去兼职，去吃苦，去磨厚脸皮！&/p&&p&自己想要的东西自己赚钱自己吃苦自己挣自己可劲儿造，这才是真本事。&br&&/p&&p&少年苦算什么苦！老来苦才真叫苦！&/p&
留 国家正式开始收拾校园贷了，我很开心。 ——————————很早的分割线—————————— 蚂蚁花呗，借呗，招联好期贷，微粒贷，都是可以上征信的，对应的机构是浙江网商银行，重庆阿里巴巴小额贷款公司，招联消费金融公司，前海微众银…
最近这个答案不知道为什么又被很多人关注了。&br&鉴于发现评论里还是有很多人没看明白我想表达的是什么，所以我们先来看一个故事。&br&&img src=&/v2-4ee67cec2ce78b15daaa_b.png& data-rawwidth=&649& data-rawheight=&595& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&649& data-original=&/v2-4ee67cec2ce78b15daaa_r.png&&这是几年前人人网还很流行的时候一篇还比较火的帖子。&br&现在我希望大家能做两件事。&br&首先，请大家分别找出正文中女孩子收到的【有效的关心】和【无效的关心】。&br&发现了吗？区分所谓的“有效”或是“无效”的关心，就是这么简单！&br&第二件事，请大家细数印象深刻的被关心的事，并将这些事分类为【有效的关心】和【无效的关心】。&br&怎么样？是不是很简单？没错，我的这篇答案就是可以帮助大家快速准确地判断出。。。。&br&&br&&br&&br&&br&&br&&br&&br&&br&自己是不是一个名副其实的&b&利己主义者&/b&。&br&——————————————————————————&br&关心，真的分有效和无效吗？&br&&br&如果你天天吃泡面只是因为它方便，如果你抽烟只是因为你戒不掉它，如果你不好好学习只是因为你对学习没兴趣，或是类似的情况，请往下看：&br&&br&天天吃泡面，不顾自己身体，朋友劝说无效，非得有人买吃的送到嘴边？这才叫有效的关心？&br&&br&抽烟，不顾自己身体，朋友家人劝说无效，非得有人把你烟头夺了，这才叫有效的关心？&br&&br&不好好学习，同学老师劝说无效，非得有人说“我每天帮你补习吧”，这才叫有效的关心？也许很多人甚至都不需要这个，他们只需要你把写好的作业递上来，最好再帮他抄一遍。&br&&br&扪心自问一下，你又为你的朋友做过什么？你是如何关心他们的？你自己的主观能动性呢？遇到挫折全靠“所谓的关心”？记住，这个世界不是绕着你转的，你的朋友们也有自己的生活。朋友是相互依靠，不是单方面的依赖。情分和本分要分清楚。&br&&br&在我看来，什么是有效的关心？&b&来自父母的，同学的，家人的，只要是发自真心的，一句简单的问候，甚至一个关切的眼神，都是有效的关心。&/b&&br&&br&在某些人看来？什么是无效的关心？我遇到挫折了，你安慰了我几句，我心想：安慰能当饭吃？这便是无效的关心吧，说白了，你只是在逃避属于自己的责任，仅此而已。&br&&br&---------------------------------------------------------------------------&br&&br&记得电影《3 idiots》里，阿米尔汗扮演的角色兰彻说：&b&人心是脆弱的，它需要你去哄它。这个时候你就要手放在胸前说：All is well. &/b&这句话我觉得说得很对。人的一生中总会碰到大大小小的挫折和困难，而这个时候人最害怕的就是孤独，往往需要来自朋友和亲人的安慰与关心。但是一定要清楚这种需要的限度。超过了一个限度便是逃避现实。兰彻接着说：&b&你哄了它，能改变事实吗？不能。但是你安慰了它。接下来还是要靠你自己继续去努力改变这个事实了&/b&。&br&&br&所以，对待来自朋友的关心，不要摆出一副“你亏欠我的”或是“我弱我有理”的高姿态，想着什么无效的关心之类的。遇到挫折了，朋友能帮你调整心态，走出阴霾，但真正能解决困难的只有你自己。&b&连自己都不给自己有效的关心，敢问这个世界上还有谁能给？？？&/b&&br&&br&---------------------------------------------------------------------------&br&&br&我为什么要在最开始提到那几类人呢？因为这样的人最容易在遇到挫折的时候不敢面对自我，而是将希望寄于他人。在他们看了这个问题之后，恍然大悟：难怪我觉得他们说的都是废话，原来这就叫无效的关心啊。殊不知，带领自己走出阴霾的，终将是自己。况且，简单地将朋友的关心分为有效和无效，是很伤人的。举个例子，你的朋友打电话来跟你诉苦说最近分手的事，你好言相劝，看开点啦，你值得更好的啦，多出去走走散散心啦。。。最后你朋友回你一句：真是&b&无效&/b&&b&的关心&/b&啊。试问你的感受如何。这不是臆测，我就听朋友说过好几次热脸贴冷屁股的情况。&br&&br&最后，我想了很多，觉得这个问题应该没有一个正确的答案。这仅是我从某一个角度得出的自己的观点。这个观点更适合用来律己。若是反对，想必也有你们自己看问题的角度。毕竟，明天的太阳照常升起。
最近这个答案不知道为什么又被很多人关注了。 鉴于发现评论里还是有很多人没看明白我想表达的是什么，所以我们先来看一个故事。 这是几年前人人网还很流行的时候一篇还比较火的帖子。 现在我希望大家能做两件事。 首先，请大家分别找出正文中女孩子收到的【…
中国的互联网创业者很早就发现了一个秘密，将美国成功的商业模式拷贝到中国，只要做的早，成功的机会非常大。比如搜狐对标雅虎，百度对标谷歌，淘宝对标ebay，美团对标groupon，滴滴对标uber，都很成功。&br&不过，总有一些例外，无论你怎么努力，他们就是无法在中国开花结果，让创业者们倍感沮丧，这里面的奥秘在哪里呢？&br&&br&先说第一个，【Netflix】。&br&Netflix做的是收费网络视频，对应的传统商业模式是有线收费电视。&br&在传统的电视市场，一开始都是采用免费电视节目吸引观众，然后靠出售广告来盈利。在这种方式下，收视率是关键。在一个电视市场中，通常以金字塔分布，越是基层的“小白”观众，数量越大，于是如何取悦这些教育程度较低的小白观众，就成了扩大收视份额的主要努力方向。&br&小白喜欢看的电视节目是哪些呢？浅显的，直白的，无脑的肥皂剧或者综艺节目。于是在各电视台的主流黄金时段，充斥的总是这些节目。&br&但这些节目和精英阶层的审美趣味是相悖的，可是又很无奈，谁让你是小众呢，注定只能被忽略了。于是，有线收费电视出现了。&br&有线电视不靠广告赚钱，靠的是用户的订阅费，只要你舍得花，电视台就会努力去制作品味更高端，内容更有深度的节目。比如美国的HBO，其制作的《黑道家族》、《权力的游戏》、《兄弟连》，都是重金打造，单集成本上千万美元，堪比中等电影的制作投入。&br&那么问题来了，我们这么努力，单靠几个土豪显然是支撑不起来的，这就取决于整体付费用户的规模了。&br&一般来说，这个群体主要是中产阶层，其规模越大，可支撑的平台价值越大。放到十年前，中国的中产阶层规模仍然很小，于是只有免费的优酷、土豆们才能发展的起来，尝试收费的，基本上做一家死一家。&br&不过这两年，情况开始发生变化。&br&随着中产阶层的扩大，视频网站们已经意识到，“收费”终于不是空中楼阁了。比如爱奇异、腾讯视频的VIP订阅用户，近来都已经有了不小的增长，越来越多的用户开始从长广告、盗版内容中离开，转而享受更省心、体验更好的独家内容。&br&2015年被认为是中国视频付费模式崛起的一年，整体用户规模突破了2000万，同比增长133%。这个数字是非常惊人的，虽然整体还不如Netflix一家5000万用户多，毕竟已经在起步了，只是其时间，比美国晚了十几年，比HBO的诞生，更是晚了近半个世纪。&br&&br&第二个，【LinkedIn】。&br&如果说netflix刚出来的时候，没有人敢冒死去学，LinkedIn倒是有很多中国学徒，毕竟这只是个免费模式嘛。不过这么多年过去了，从天际网，到大街网，优士网，若邻网……还是没有一个能够做的起来。&br&这就很奇怪了，如果说是因为腾讯太强大了，可是facebook也不弱啊，况且陌陌、YY什么的也能找到自己的生存空间，究竟问题在哪里呢？&br&LinkedIn号称职业社交网站，但其核心价值并不在社交，而是职业数据和简历数据库。简单来说，这是一个猎头平台。&br&也就是说，他是为那些大型企业，寻找中高级管理人员而服务的，这也就能解释两个现象：第一，LinkedIn的用户年龄偏大，平均在40岁左右；第二，他们虽然登录频次低，只是偶尔上来更新一下个人资料，关注一些商业资讯，但是由于目的性强，含金量高，每名用户每小时能够为LinkedIn创造1.30美元的收入，而Facebook的每名用户则只能为网站创造0.06美元的收入。&br&但这个商业需求，其实在中国比美国要小得多。这源于两个因素——&br&第一，中国的企业生态，是以中小型企业为主的，大型企业的数量并不算多，不像美国，经过两百年的发展，各行各业几乎都为成熟的企业巨头垄断了。也因此，在美国，为企业服务的业务模式，规模总是比中国要大，比如财务软件、研发外包、品牌营销，发展都要比中国好的多。&br&第二，在大企业中，美国几乎都是私企，而中国更多的是国企，他们的很多业务需求倾向于内部培养，而不是外包。比如人力资源，大部分的国企都是从校招开始培养，或者靠关系进入，高管则是党委任命，基本不需要依赖外部的供给。&br&一句话总结就是：在美国，私营企业多，大企业更多，他们更舍得花钱去找合适的人才，并且希望通过猎头，不单单是只有基本的招聘，而且能够提供更有针对性的人脉、经验、性格等相匹配的高级人才。这种“金领”圈子的规模已经足够大，大到可以支撑起一个市值百亿美元级别的社交平台。&br&这种需求，无疑在中国现阶段要小得多，看看我们的传统猎头行业多孱弱就知道了，而最火的，则是58同城、赶集网的招聘频道，他们就相当于为蓝领提供的招工中介，那才是刚需。&br&&br&第三个，【Airbnb】&br&近年来有两个词很红，一个是美国的分享经济，一个是中国的O2O模式。&br&这里面的差异是什么呢？简单来说，美国分享的是个人的资源，中国O2O的是企业的资源。&br&比如说，uber，他的核心是将个人的车资源释放，分享给其他人用，主打业务是“拼车”。滴滴作为中国学徒，其核心其实是“打车”，主要为专业出租车司机服务的。&br&又比如分享标兵Airbnb，他的核心价值是将个人闲置的房屋资源释放，分享给旅行者用。而O2O标兵外卖网站，则是将餐饮企业的配送价值互联网化，打的仍然是企业的主意。&br&这就很有意思了，为什么中国的O2O要打企业主意，而不是个人用户呢？为什么中国用户不愿意与人分享呢？&br&这里面的关键是“信任”。&br&在中国，陌生人之间的提防心理，比发达国家要强烈的多，走在大街上要看紧钱包，你站在路边竖个牌子，想搭顺风车，一般人懒得理你，更别说让陌生人住到你的家里去了，谁知道会不会顺手牵羊呢，我可听说过，有人租房子，把房东家的空调都拆了搬走。&br&但在发达国家，顺风车、沙发客早已是流行文化，快递可以扔在公寓楼下没人偷，客栈主人甚至会把钥匙放在门口，让旅客自行办理入住，租赁自行车不需要押金……等等等等。&br&这么大的社会差异，表面是信任，背后其实还是平均富裕程度。当社会中每个人的物质需求都能得到极大的满足，“贪”和“偷”的欲望就会大大的弱化，平均道德责任感提升，于是人们之间的提防心理也就消失了。只有陌生人之间享有信任感，分享经济才能真正兴盛起来。&br&&br&纵观三种产品，其实代表着社会发展的三个阶段。&br&第一个Netflix，代表着【中产社会的形成】，整体人均收入水平脱离了物质温饱阶段，开始舍得花钱去追求更高层次的精神文化享受。&br&第二个LinkedIn，代表着【金领社会的形成】，工业化结束之后，大企业垄断了几乎所有的行业，研发创新等高附加值职位更多，社会金字塔向梯形进化。&br&第三个Airbnb，代表着【均富社会的形成】，在一个中产和金领人口达到饱和的社会里，贫富差距极小化，社会的信任感会极大的刺激分享经济的繁荣。&br&&br&我们才刚刚进入第一个阶段，离后面两个或许还要经历数十年的时间吧，希望我辈的努力，能够使得彼此的时空距离更快的压缩，尽快的培育起创造潮流的土壤。
中国的互联网创业者很早就发现了一个秘密，将美国成功的商业模式拷贝到中国，只要做的早，成功的机会非常大。比如搜狐对标雅虎，百度对标谷歌，淘宝对标ebay，美团对标groupon，滴滴对标uber，都很成功。 不过，总有一些例外，无论你怎么努力，他们就是无法…
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