想买游戏币，误入诈骗网站，在里边注册账号，包括个人真是信息银行也写上了，也不知道我当时抽了什么风-
想买游戏币，误入诈骗网站，在里边注册账号，包括个人真是信息银行也写上了，也不知道我当时抽了什么风
作者：匿名 &&&&&投稿日期：
经过分析 对方很清楚事主的一举一动 哪些字体都是预先准备好的 知道哪一步就会出现哪些疑问 方便快速解...
网络带给人类的好处可谓数不胜数,网络的出现是现代社会进步,科技发展的标志。现代意义上的文盲不再是指那...
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网络直播是个新兴的职业 喜欢就做 现在直播很普遍了 没什么问题
很高兴为您回答! 如果您现在在qq群里 请点击右上角的设置 进去后再点右上角的三个点 会出现举报 举...
你好 可能是木马已经入侵了你的电脑,记录了修改后的密码 建议立即重启电脑,按F8,进入安全模式,使用...
首先你要确定你的电脑中有360或者瑞星等查毒杀毒软件 然后启动你电脑中的查,杀毒软件 就可以将木马清...
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360 网盾 里面有个广告过滤 你把里面都打开 基本开网站就不会出现那种恶心的广告网页了
点下面的屏幕
凡事开头难,而且谁小时候都迷恋游戏,都是这么过来的心里清楚,不让玩就闹之类的,刻意制止还会出现偷偷去...我朋友刚才点了个诈骗网站，输入可个人信息加一张空卡卡号。请问他的其他卡包括信用卡里的钱会被转走吗？_百度知道
我朋友刚才点了个诈骗网站，输入可个人信息加一张空卡卡号。请问他的其他卡包括信用卡里的钱会被转走吗？
我有更好的答案
你有输入手机号码吗？
他输入了 但是不是他的实名手机号
他的手机绑定的支付宝等网络支付软件吗？是一个什么样的网站
还有个好像是他绑定卡的那个银行支付软件
这样啊。你让你朋友以后别乱开网页。注意一下。还有就是把他手机上绑定的银行卡全部冻结了。或者取出来办张新卡。这样就没有后顾之忧了。存起来哦
他现在吧他的卡都给临时冻结了
要我说啊。直接取出来办张新卡存进去。这样就没事。用手机的杀毒软件杀一下毒。主要是没接受网页的软件一半不会有大问题。最多是个个人信息或者老有人打电话给你朋友。类似于推销啊
那信用卡怎么办啊 也是挂失吗？还是把他所有手机号绑定的卡逗取消了？
这会的网上行骗的方式有以下几种
1盗取的手机短信验证码2给你手机里植入病毒。盗取你的账号信息和银行卡信息。3网络链接骗局。一般会做一个假的网站欺骗人上钩。信用卡盗刷这种可能性很小
哦 那就是没事情 对吧
采纳率：60%
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【财富中文网】新世纪的银行抢劫
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《【财富中文网】新世纪的银行抢劫》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《【财富中文网】新世纪的银行抢劫》 精选一作者：Jen Wieczner人工智能新创企业Prome的首席执行官肖恩·埃弗里特（Sean Everett）起初并不确定，他在加密数字货币上的投资会带来怎样的收益。但是，他绝对没有想到，他的投资会在瞬间灰飞烟灭。今年3月，埃弗里特卖掉了手中的苹果（Apple）、亚马逊（Amazon）等所有股票，将一大块收益在一个叫Coinbase的网站上购买了比特币（Bitcoin）和以太坊（Ethereum）。这个决定让埃弗里特立即变得更加富有，因为这两种基于区块链的货币的价值在随后几周飞速上涨。可是，就在埃弗里特于5月17日晚上10点出门遛狗时，他接到了一个电话，那是移动运营商T-Mobile公司打来的，向他确认，公司正在将他的电话号码转移到另外一台设备上。这个举动很可疑，因为埃弗里特根本没有要求过。但是，即使他恳请T-Mobile的服务人员阻止这次转移，也已经来不及了。没过5分钟，埃弗里特的手机服务就突然关闭。此时，他冲向电脑，看到了自己的资产在眼皮底下被人劫走。一连串的电子邮件通知告诉他，有人已经控制了他的Gmail主账户，打入了他在Coinbase的“钱包”。窃贼能进来，是借助了他的被转移的电话号码。埃弗里特的账户在登录时必须输入手机上收到的双重验证码短信，这是第二道保险。可在当时，短信被直接发给了窃贼。窃贼只花了两分钟就将埃弗里特账户里当时价值数千美元的数字货币洗劫一空。埃弗里特觉得，更让他痛苦的是后来发生的事情：以太坊的价格在接下来的三周翻了两番。6月的一个潮湿的下午，我在纽约的一家咖啡店里见到了埃弗里特。就在我们见面的几个小时前，以太坊创下了400美元的历史新高。此前一天，比特币首次突破了3,000美元。对于自己的数字货币不翼而飞，埃弗里特到现在还是耿耿于怀。他痛惜地说：“我不光是本钱没有了，还错过了这么大涨幅。”不过，最让埃弗里特以及其他很多比特币爱好者感到惊讶的，是有人居然能够在Coinbase盗窃。这家位于旧金山的公司是世界最大的加密数字货币交易所，是极少数保险柜未遭黑客攻击的公司之一。在区块链世界里，这一荣耀尤其被人看重，因为此前发生过几起损失惨重的黑客事件，成了全球性的头条新闻。几乎所有的早期投资者都会对你提及，他们在Mt. Gox损失了钱。2014年，黑客从这家比特币交易所劫掠了将近5亿美元，它随之倒闭。去年夏天，窃贼瞬间从香港的加密数字货币交易所Bitfinex抢走了7,200万美元。但是黑客从未攻破过Coinbase的虚拟堡垒。牢不可破使它有了“买比特币最安全”的名声，帮助它吸引了900多万名用户，他们至少在那里存放了价值30亿美元的加密数字货币。到目前为止，在它的零售交易平台和机构交易平台GDAX，至少已经进行过价值250亿美元的交易。Coinbase已经有五年历史，在新一轮融资中融到了1亿美元，估值高达16亿美元，成为了区块链行业的第一只“独角兽”。风投资本家、Coinbase最早最大的投资者之一弗雷德·威尔逊（Fred Wilson）在3月的一次会议上说：“看看这家公司最出色的地方，比如安全性、受信任度和防护能力，这些显然都是银行的强项。它就像区块链里的摩根大通（JP Morgan）或高盛集团（Goldman Sachs）。”但是，Coinbase的个别用户确实曾经被盗贼光顾过，而且频繁程度也令人吃惊和不安。即便是威尔逊自己也曾经被猛烈惊醒：今年6月初在欧洲度假时，他吃惊地看见了埃弗里特收到过的那类提醒邮件，有一名闯入者试图进入他的Coinbase账户。威尔逊在钱被偷走前成功地锁住了账户。但是，在一篇博客中，他对自己投资的一家公司发表了罕见的公开抨击：“这次经历让我至今心有余悸，自然也有了几分怀疑。”自从那以后，《财富》杂志曾经和10多名受害者交谈，他们当中有技术公司的高管，也有著名的区块链支持者。他们在Coinbase的账户都曾经被盯上和攻击过，方式几乎相同；其他交易平台遭受到的攻击更多。在埃弗里特遭抢之后的第二天，洛杉矶的企业家亚当·达奇斯（Adam Dachis）的时值10,000美元的账户资产被清空。7月7日，窃贼又清空了区块链行业顾问迈克·科斯塔奇（Mike Costche）在Coinbase账户里的18,000美元，当时他在国外旅行，窃贼是趁他晚上睡觉时花了4个小时干的。自从去年圣诞节以来，Coinbase的用户平均每月被抢30次，相当于每天一次。每次案件都让人们产生了相同的、始料不及的想法，人们开始关注区块链固有的吊诡：让加密数字货币有别于传统货币的典型优势，即交易的即时性与不可逆性，同时也是它的致命缺陷。位于伦敦的区块链情报机构Elliptic的联合创始人及首席数据官汤姆·鲁宾逊（Tom Robinson）说：“比特币存在的原因之一是它的抗监管性。”这意味着没有人能够阻止数字货币交易的发生，**或中央银行也不行。因此，传统银行储户所倚仗的防欺诈措施对于数字货币交易基本没用。鲁宾逊说：“拒付、可逆与创建比特币的目的水火不容。”因此，每当犯罪分子手痒想抢劫时，他们越来多地选择加密数字货币而非实际货币。2016年，在美国联邦调查局（FBI）的互联网犯罪投诉中心（Internet Crime Complaint Center）收到的报告中，来自于和虚拟货币相关的犯罪的损失高达2,800万美元，超出2015年三倍多。而且，这一数字还是基于受害者个人的自愿报告得出的，也不包括在Bitfinex等交易平台上发生的大规模黑客盗窃。所以，实际损失可能要高出几个数量级。针对传统金融机构的网络犯罪也在增长：例如，据Javelin StrategyResearch公司，通过所谓的账户接管偷钱——与Coinbase黑客事件类似的一种犯罪——在去年增长了61%，达23亿美元。但是，与存放在银行里的万亿美元相比，这类网络犯罪涉及的金额相对很小。但加密数字货币的全部市值只有1,350亿美元，黑客盗走的份额要大得多。例如，网络安全公司Chainalysis称，过去12个月，犯罪分子已经偷走了以太坊总市值的1%，即2.25亿美元。同期比特币的损失估计更高。前公司黑客、美国西北大学（Northwestern University）凯洛格管理学院（Kellogg School of Management）的一位教授莫兰·瑟夫（Moran Cerf）解释说，实体银行的劫匪面临“两大难题：把钱偷走和埋藏证据。比特币不存在第二个问题，因为所有人都是匿名的。”对于交易不可逆这样的缺陷，比特币的铁粉们似乎能够接受。区块链投资人克里斯·伯尼斯克（Chris Burniske）说：“我把这看成是特色，而不是漏洞。”伯尼斯克的新著《加密资产》（Cryptoassets）即将出版。不过，他的比特币账户在去年12月被洗劫过，被偷走的比特币价值在如今超过10万美元。但是，当受害者看着他们的钱被取走，进入了不知名的陌生人的数字钱包时，对于Coinbase来说，这就不仅仅是一个难题了：这是对比特币自己的承诺的威胁。随着加密数字货币价值的飙升，越来越多的投资者面临的问题，不仅仅是如何从中获利，还有如何牢牢地持有。今年5月，科迪·布朗（Cody Brown）的账户在短短15分钟内就被黑客取走了8,000美元。他抱怨说：“Coinbase看起来像银行，说话也像银行，像银行那样收了几百万美元现金。可实际上，它做事就像灯光昏暗的地下赌场。直到被黑客偷了钱，你才会发现，那些方方正正的字体、柔顺的蓝色梯度变化曲线和无休止地复制信任声明文字对你来说毫无意义。”Coinbase拒绝讨论具体案件，只说它在调查所有的账户接管事件。但现年34岁的创始人和首席执行官布莱恩·阿姆斯特朗（Brian Armstrong）表示，布朗和威尔逊的经历“有助于”指导公司改善业务。公司的安全措施已经能够匹敌甚至超越银行，比如利用机器学习发现可疑行为，强制施行双重验证。但是，阿姆斯特朗承认，Coinbase已经成为了一个诱人的目标。他对《财富》杂志说：“我们需要实行更高的标准，因为数字货币是非常有趣和强大的新事物，很多人忍不住想偷。”如果比特币是宗教，相对于“耶稣应该怎么做”，它的口号就是“成为你自己的银行”。这是被行业内广泛接受的非正式口号。2009年，神秘的创始人（可能不只一位）以“中本聪”（Satoshi Nakamoto）的名义发布了区块链。发布者把区块链视为电子现金的理想形式。中本聪在一份传奇白皮书中写道，这种电子现金“无须经过金融机构”就可以换手。但是，这一理想货币也吸引来了破坏分子，让很多潜在的接受者望而却步。阿姆斯特朗从中发现了机会：改善这个在当时由“黑客和秘密捣乱分子”统治的行业的形象。他说：“如果让这个行业成为主流，就必须要有更受信赖的品牌。”阿姆斯特朗是爱彼迎（Airbnb）早期的工程师，2012年，他离职创办了“数字货币的Gmail”。他的战略是：让存储、买卖加密数字货币变得更加容易和安全。早期的比特币钱包公司允许客户追查他们的私钥：一个由64个字符组成的密码口令，仅凭这个密码就可以获取某人的加密数字货币。但Coinbase做了一个开拓性的创新：代客户储存密钥。这也存在风险：客户要拿到比特币，不一定要知道真正的密钥，只用一个密码口令即可，对于黑客来说同样是如此。这位面带稚气的首席执行官承认：“我们这是承担了一个巨大的责任。但我也认为，要让行业上规模，使数字货币拥有下一个1亿或10亿用户，这一步是必须要走的。”Coinbase已经展现出了向大众推广这种新型资产的独一无二的能力。他们的基础客户群大部分在美国，在过去5个月里已经增长了50%，每天最多有5万人注册。仅7月的交易量就是2016年全年的两倍。Coinbase从中收取交易手续费，据说已经接近实现盈利。在《财富》杂志今年的40位40岁以下的商界精英排行榜上，阿姆斯特朗排名第10位。不过，他对本公司的局限性心知肚明。他说：“一般人往高处想，可能以为我们是数字银行，但我们不是银行。”与银行不同，Coinbase不放贷。更为关键的是，Coinbase虽然像贝宝（PayPal）或西联汇款（Western Union）那样接受对货币转移机构的管制，但它不在美国联邦存款保险公司（FDIC）的承保范围内，也不受到用来监管银行的消费者保护法的约束。阿姆斯特朗的工资一直以比特币的形式支付；他每月套现出一定的美元，以支付租金。他的很多员工跟他一样。他们比任何人都更加了解安全问题，但保护好消费者显然是严峻的挑战：从技术上来说，由于黑客是利用威瑞森（Verizon）、Sprint等通信运营商的弱点从客户端攻破了消费者的账户，并不能把这些黑客行动直接说成是Coinbase的错误。一位高管说：“理性地说，我们很难阻止有人从客户的账户上取钱。”尽管如此，Coinbase承担不起忽视这个问题的代价。它是真的没有钱去承担。虽然说它不是银行，但当传统金融机构突然退来因黑客造成的欺诈性支付款项时，Coinbase仍然要承担银行业系统协议规定的费用。例如，当达奇斯遭窃后，Coinbase的一位客户支持代表在电子邮件里反而向他抱怨，因为交易被当作“诈骗”报告给了银行，由此造成的冲正（即银行系统对已经成功记账的交易进行撤销的行为——译注）给Coinbase造成了1,657.41美元的损失。公司的数据科学主管苏普斯·兰詹（Soups Ranjan）不久前在一次行业活动上说：“我们公司背了黑锅。”此类问题，再加上以未授权信用卡购买数字加密货币的情况，给Coinbase制造的成本占其营业收入高达10%，诈骗活动给公司造成的损失是贝宝的20倍。兰詹说：“我绝对相信，我们面对着如今世界上最难解决的支付欺诈和用户安全问题。”为了抗击欺诈，Coinbase一直在利用分析技术预测，哪位客户欺诈和拒付的风险最高，然后先发制人地限制他们的购买能力，甚至锁住他们的账户。但是这么做也有不利的地方，客户为此心情沮丧，公司的后端服务台积压了数万条帮助请求。Coinbase只有大约180名员工，其招聘速度无法跟上工作需要，目前正在填补100个工作岗位。直到9月，Coinbase甚至没有客户支持电话。与此同时，Coinbase还一头陷入了很多人预料到的一个情况，这也是加密货币与高盛集团最为接近之处。2015年，仅有802名美国纳税人在报税单上报告了他们投资比特币的收益，美国国税局（IRS）请求法院命令Coinbase提供用户记录。今年，公司出现了第一次“闪崩”，以太坊的价格暴跌至10美分，市场在短时间内陷入极度恐慌。公司称，所有交易均“正常进行”，但最终同意，出于善意，公司将补偿交易者因被要求追加保证金所造成的损失。8月初，比特币区块链的一个“硬分叉”（对比特币区块链的一种升级，升级后的比特币不再兼容之前的版本，等于创造出了一种新币——译注）制造出了另外一种名叫“比特币现金”（Bitcoin Cash）的货币，Coinbase一开始说不会支持。几小时后，它遭受了一次DoS（拒绝服务）攻击，让这家交易所彻底断网，客户纷纷威胁起诉。有人认为，这是对它拒绝支持比特币现金的报复。Coinbase最终屈服：账户持有者可以持有比特币现金至2018年。阿姆斯特朗说：“我们处于极快的增长期，特别令人激动，也有点混乱。”在很多区块链的狂热爱好者看来，Coinbase被黑提醒他们，把加密数字货币存放在别人那里是一件危险的事情。Civic是一家利用区块链技术进行身份验证的公司，该公司的首席科技官乔纳森·史密斯（Jonathan Smith）说：“不拥有密钥，就不拥有比特币。”不过话又说回来，比特币有一个肮脏的小秘密：作为这样一种浓缩了未来的资产，一些人管理它的办法，简直像是回归到了封建时代。自己存放密钥的比特币投资者通常采用最原始的保护方法，和把现金藏在床垫底下差不多：比如把密钥打印在一张纸上，剪成几片，分配给家人，不让家人知道应该如何把它完整地拼凑起来；或者把密钥做成一个加密文件保存在一个U盘上，埋在自家后院里；或者干脆死记硬背。这些临时想出来的应急办法也有缺陷，招致的损失也数不胜数：纽约的一位老兄把自己的硬盘重新格式化了，忘了里面还有价值2.5万美元的比特币的密钥。一家对冲基金研究机构的分析师多米尼克·福格蒂（Dominic Fogarty）在参加了一个单身汉派对之后，把存放了加密数字货币的手机落在了出租车里，他到处寻找，总算把它找了回来。他对《财富》杂志说：“是的，我们错过了火车，但更重要的，是我的比特币没丢。”还有一个最大的讽刺：比特币安全的黄金标准是把密钥存放在不能上网的地方，称为“冷存储”，但这通常意味着要把它们放在区块链的支持者特别想避开的地方：银行。有一位加密数字货币对冲基金的经理，曾经去查看他在富国银行（Well Fargo）的保险箱，他在那里存放了价值500万美元的密钥，结果却发现箱子是空的！（几周后，正确的箱子找到了，原来被放在了指定位置的下一排。）即便Coinbase公司自己也以银行为其部分冷存储的地方，它把客户资金的98%放在了银行里。阿姆斯特朗承认：“我觉得，这样的做法确实有点旧。”不过呢，这也可能是未来，因为越来越多的主流投资者想入手加密数字货币，但他们又不想自己成为银行。对于加密爱好者来说，这么干完全是离经叛道。迈克尔·克里格（Michael Krieger）曾经担任雷曼兄弟公司（Lehman Brothers）的分析师，被金融危机搞得理想破灭，离开了华尔街，从事加密数字货币行业。他说：“我不会把我的私钥托付给银行里的保险箱，我只会托付给自己。”不过，昔日的金融卫士与区块链的叛逆者之间的高墙已经开始瓦解，也许终有一天，这两个系统将实现无缝融合。道富银行（State Street）的一名前高管梁浒称：“我们想摆脱的一些规则和流程正好是我们想要用来保护客户的规则，这几乎是讽刺，也很有意思。”梁浒今年8月从道富离职，为机构投资者开办了一家加密数字货币交易平台。区块链的信徒尽管梦想取代几百年来定义了银行的那些规矩，但他们正在意识到，完全摆脱这些规矩根本不可能。今年8月的一个早晨，乔纳森·莱文（Jonathan Levin）在他位于曼哈顿的一家联合办公空间的办公室里迎接我，他骑了6英里（约9.66千米）的自行车来上班，此时仍然喘息未定。这位27岁的旅美英国人身穿一件灰色纯棉T恤，上面写着“比特币，创建于2009年”。他放肆地对我大声说：“打击网络犯罪的地方，就是这个样子！”莱文是Chainalysis公司的联合创始人，这是一家新创企业，追踪虚拟货币的走向，并调查其非法使用。据了解相关调查的人说，Chainalysis曾经在今年7月的一周时间内，协助执法部门，扳倒了两家公司，并对其提出了犯罪指控，一家是“黑网络”市场AlphaBay，另一家是臭名昭著的数字货币交易所BTC-e。此前，该公司已经能够锁定从Mt.Gox和Bitfinex偷出的资金的去向：比特币的所有交易纪录都不可篡改，实际上指明了资金的流动线路，任何人都能找到接收资金的数字钱包的地址。Chainalysis的人工智能“群集”技术能够确定资金经过的交易所，但是，在寻找这些数字钱包的控制者时，公司似乎没有什么进展。我问：“有多少人因为从比特币大交易所偷窃被抓？”莱文生动地回答：“答案是零。”凯瑟琳·豪恩（Kathryn Haun）说：“这个答案不完全对。”她曾经是领导打击虚拟货币犯罪行动的联邦检察官，今年5月加入了Coinbase董事会。她说，确实没有人因为侵入交易所或以电子手段盗窃加密数字货币而入狱，但对AlphaBay和BTC-e做的调查是首批案件，尚未结案。由于数字钱包是匿名的，调查人员可能要花好几年时间才能够将这些案件与某个人联系起来，这需要从Coinbase这样的交易所和互联网更不知名的角落搜集数据。豪恩说：“我会把它比做传统的银行盗窃。如果窃贼戴着面具、假发和手套，想抓到他可能非常难，但不是不可能。”个别盗窃案可能太小，不足以让联邦调查接手，但越来越多的受害者向联邦调查局等**机构报告犯罪行为，带来了更大的希望。Chinalysis在7月开设了一个特别调查部门，如有黑客入侵受害者提出请求，便提供帮助。专家认为，实施盗窃的犯罪分子来自于复杂的组织，它们拥有技术和人手，在社交网络上搞拉网式的搜索，寻找有关加密数字货币的账户信息。而它们拥有的资源可以让它们在24小时里给电信运营商威瑞森打28次电话，直到成功地将某个手机号码移植到其他电话上（即不断给运营商打电话，编造各种理由，说服客服人员把某个号码转移到其他手机——译注）。这便是对冲基金Cyrptochain Capital的管理合伙人亚当·波科尔尼基（Adam Pokornicky）的遭遇。做这么大的骗局不可避免地会留下痕迹，从中可以找到作案的模式。豪恩说：“手机移植骗局已经引起了执法部门的注意，请看好戏吧。”即使如此，就算区块链世界的各方联手将网络犯罪分子成功抓获，也不能保证受害人拿回他们的钱。用于指控加密数字货币盗窃者的部分司法先例还未得到验证，对于无形资产能否没收，仍然存在问题。首先，拿获这些赃物必须知道私钥。杰弗里·伯恩斯（Jeffrey Berns）来自于加州一家专业从事数字货币案件的律师事务所，他说：“犯罪分子可以抓到，但**无法强迫他们说出宝贝在哪里。”在一个最为重视去中心化的系统里，银行业的保险箱根本不存在。伯恩斯说：“这里没有消费者保护措施，我也不知道能不能有。”在瑞士一座大山深处，有一处深达200米的洞穴，是二战时期的一座军事地堡，那里据信是目前全球最大的比特币仓库。在2014年Mt.Gox被黑之后，一位阿根廷的科技创业者文塞斯·卡萨雷斯（Wences Casares）认为，有一个办法可以解决比特币的存放问题：深入地下。他的公司Xapo目前在五大洲运营着受到重重保卫的地库，有的地库深入地下达1,000米。每个地库都摆着所谓的气隙服务器（即不与互联网相连的服务器——译注），保存着加密的私钥。Xapo的总部位于帕洛阿尔托（Palo Alto），它的客户有的来自于新兴市场，其账户上只有5美元；也有全球最大的对冲基金和金融机构。对于不让他们受到黑客入侵，公司派特工监督服务器的制造，一直到下生产线，并将服务器护送到秘密地库，确保它们完全不接触互联网。卡萨雷斯还担任贝宝的董事，他说：“我们不得不去保护密钥，这多少有点荒唐。”但即便这样的保护措施也有局限。当客户出于交易的目的将资金挪到Xapo的“热钱包”（这本身是一个48小时的过程）时，这笔钱就有可能遭受Coinbase账户所遭遇到的攻击。换句话说，只要你想动用，你的加密数字财富就不安全。盗贼的手段据接近Coinbase公司的人称，它的用户每年因为黑客入侵损失高达500万美元。入侵怎样进行？元凶为何如此难以捉到？窥视骗子搜索区块链行业的人，寻找目标。他们可能会结合社交媒体上有关比特币和Coinbase的信息。攻击者先要从网上的贴文或此前的数字外泄中找到目标的电子邮件地址和手机号码。呼叫转移然后，骗子联系受害人的移动运营商，将手机号“转接”到一台由他们控制的设备上。假扮受害者由于Gmail的账户通常绑定手机号码，作为备用的读取方式，让骗子们能够登入目标的电子邮箱，并重置密码，然后在Coinbase上做同样的事情。“进来了！”除了密码口令，Coinbase要求双重验证。结果，双重验证被发给了已经登入账户的骗子。溜走骗子将资金挪到他本人控制的数字“钱包”里。执法部门很容易追踪到区块链中被盗数字货币的去向，但他们无法阻止交易，也难以找出控制那些钱包的人。洗钱为了掩盖路径，骗子将货币转移到海外“加密数字货币交易所”或将其转化为难以追踪的其他形式的数字货币。最终，他得以将其变成现金或是其他资产。怎样更好地保护加密数字货币要加强安全：给手机号设置“不准转接”的指令。不以短信形式发送双重认证信息，使用Google Authenticator这样的app应用。采用专门的密码口令，不用于其他社交媒体的账户。（译者：天逸）来源：财富中文网原标题：新世纪的银行抢劫《【财富中文网】新世纪的银行抢劫》 精选二聪明人在哪儿，机会就在哪儿。炒币带不来财务自由，但是知识和实践可以。与之相伴的，是这个时代无处安放的焦虑。（图为菩提创始人林吓洪。从最糟糕的时候亏损5万美元到赚数千万，他的七年炒币史，也是加密货币七年发展史。采访对象提供）财务自由了，焦虑感却无处安放。在这轮牛市中，林吓洪压力很大。从进入比特币行业至今，他精准踩对了加密货币的每一次爆发点：比特币几轮涨跌周期、扩容大战、以太坊上线、The
DAO被盗以后历史上最大的分叉危机，之后他又参与了中国的ICO和退币危机，现在他是区块链创业潮的一员。这是林吓洪的“七年炒币史”，也是加密货币这七年的发展史。加密货币到底是不是普通人的机会？过去的2017年，林吓洪身边出现了很多百万富翁、千万富翁，他却尝了区块链行业的荒诞一面。在币圈这样一个半地下半灰色的市场，像林吓洪这样“高富帅”背景的人不少：他是西安电子科技大学计算机本科与上海交大密码学研究生，在美国读博期间中途辍学，于2011年成为Twitter的一名工程师，早期Twitter也是比特币意见领袖的出没重地。计算机、密码学、Twitter这些经历让他更能理解加密货币本身。还有一类炒币者是大胆的赌徒，这帮人本金不高，敢下注。他们是这场“造富游戏”的后来者，有中国大妈、韩国大妈和一些看到机会的年轻人。他们的世界中，币价即正义。（炒币与炒股很像，不同的是，从未有股市的暴涨暴跌像比特币这般频繁。图/AFP）炒币和炒股很像。不同的是，从未有股市的暴涨与崩盘像比特币这般频繁。投资比特币的三年，如同经历每十年一次的金融危机三个轮回，因此流行着一种说法：“币圈一日，人间一年”。在很多摩拳擦掌等待着进入比特币市场，实现财务梦想的人来说，林吓洪是值得羡慕的：从最糟糕的时候亏损5万美元到现在赚数千万美元，通过买币解决了自己的生活需求，七年的时间每一次都踩准了风口，财富于他而言，已经变成一个数字，是他对这个行业的“信心指数”。有人说：“赚多了快钱的人，会对赚慢钱不感兴趣。”钱要慢慢赚，一旦投身虚拟货币，日日的财富神话让焦虑感无处驱逐。这是一份炒币的真实心态，不置身其中，难以体会其中煎熬。三次暴涨暴跌的煎熬买比特币不难，不卖比特币才最难。林吓洪是“去中心化”理念的信奉者，第一次在Twitter看到比特币就为这个名字和设计着迷：“我就在想为什么数字货币都是基于公司，怎么没有人把公司干掉，做基于互联网协议的数字货币。”通过Twitter上的一些总结，他知道这种“货币”有几个特性：防伪造、不可复制、限量。这是初识比特币的一段美好时光，他抱着玩一玩的心态花200美元买了10个币，很快跌到60美元。买币的过程曲折，他要把美元换成格瓦拉，又要从格瓦拉转到日本交易所Mt.Gox。也是在买币实践中，他发现比特币的双面性——难用，但技术有突破，只要有地址，就可以打钱。他最感兴趣的是，怎么提高比特币的可用性。2013年硅谷圣荷西有一次比特币大会，今天再去回望历史那场大会尤为有趣，当年各路英雄初显锋芒，风云人物轮番更替。林吓洪也是参会者之一，花3个比特币买了一张门票，如果按现有价格计算，这张门票现在值5万多美元。当时他想，既然有十个比特币，可以拿三个出来参加活动，那三个比特币当下值200多美元，与门票价格相当。“我又不想花那个钱，花钱心疼，就花了三个比特币。”他见到了中本聪的传人Gavin
Andresen，比特币圈内公认的大佬，被大家奉为神一般的存在，被所有人簇拥起来交流，如今已经被比特币核心开发者除名。Coinbase站在展台的一侧发宣传单，只要注册就送0.1个比特币，那时候最大的交易所是Mt.Gox，如今因盗币事件和安全问题倒闭，而Coinbase是今天的比特币狂热时期苹果排行榜第一名的应用。早一批的区块链公司Ripple说，我们马上要上线，只要注册提供密码就送币，这相当于现在近10万美元，几经发展，Ripple已经换了好几任CEO，发展方向也与初心南辕北辙，从一个“去中心化”的初衷，滑向“中心化”，瑞波币也开始变成炒作对象。不过，如果当年IDG没有要它的股权而是要代币，可能已经有几十亿美元的回报。“你不会认为这些公司是下一个独角兽，当时就是一群极客在那里交流技术、共识、密码学的发展。”林吓洪说。炒币这几年，他大概每天会花一两个小时在加密货币上，偶尔也去参与一些币圈的活动，在这种活动上注册很多公司的应用，不知不觉的实践中，他才慢慢明白比特币的白皮书在讲什么。在2011年到2014年这三年时间里，林吓洪一直在买买卖卖，金额小，更像一种尝试，直到一个标志性的事件出现在2013年——毒品交易网站“丝绸之路”被搞垮了。其实，比特币最早的应用场景是贩毒，受此消息影响价格从140美元降到70美元，林吓洪此时买了10个比特币，花费700美元。林吓洪总是习惯“反着”想问题：“丝绸之路是很邪恶的东西，我信奉比特币不是说它可以做非法的东西，它（丝绸之路）给搞掉，跟比特币没关系，大家反而可以光明正大做生意，这不是利好吗？”他认为这是一次抄底机会。这次抄底恰逢其时，他押对了一次机会：接下来是比特币的大牛市，价格从70美元一路飙涨到1200美元。但是，这个上涨比上一次下跌更让他难熬，那个轮回跟今天的比特币暴涨行情很像，Twitter上每天都有人晒币价，每天都在刷新高。“我真没想过能通过这玩意儿一夜暴富，我心情很差，因为买的太少！每天白天还要上班，听见币价涨就烦。”比特币涨到400多美元的时候，林吓洪认为有6倍收益率了，他备受币价上涨的折磨，4500美元出手，全卖了。结果币价继续上涨，“我的4000多美元可以变成1万多，我还可以有3倍回报，挺可惜的。”从接触比特币以来，人性里的贪欲始终支配着他，这种大起大落的煎熬，无法让他安静下来上班做事。卖完以后，他又重新梳理了一遍自己的心态：第一，比特币无创新；第二，比特币有扩容问题，一秒只能做7次交易，这个是无法规模化的。“我仓位很小很烦，我这么懂的人都觉得，比特币是个什么东西，还没有商业化应用，居然涨这么多，我关注技术，不想参与这种类似泡沫的燥热氛围。”他在为自己仓位太小或者过早卖掉，寻找借口，这个理由用来说服别人，更是用来说服自己。在1300美元的最高点时，中国五部委发文称银行不能直接对接比特币交易。此后，比特币从1300美元一路下跌。2014年的这次比特币轮回，与今天的比特币泡沫如出一辙。林吓洪的分析逻辑是，比特币真正暴跌是因为挖矿。挖矿成本才100多美元，一个币1300多美元，从正常市场供需平衡角度看，挖矿价格完全支撑不住币价，大家会选择挖矿而不是买币。加上比特币并不好用，整个行业垮下来，形成泡沫性抛售。据此，他也预言今天的比特币币价会有回调。“历史总是曲折相似，又不完全一样。现在的挖矿成本，也远远支撑不了币价。”在采访完之后的几天，比特币果然从1.8万美元跌到1.4万美元。当时看来，谁也不知道2014年的那轮下跌终点是多少。在跌到800多美元的时候，林吓洪又入场了，这次，他只买了3个，他赌会涨。有趣的是，他每次投入的资金在变大，但是能买入的币却越来越少。看着比特币急转直下，跌到600多美元时，林吓洪心里“咯噔”了一下，他又一次被比特币“惹恼了”。这次，他把这三个比特币扔进了一个创业项目。比特币早期交易所Mt.Gox破产，进一步打击了人们的信心，这次暴跌是十倍，币价在最低点只有100多美元。意外的是，惹恼他的那三个比特币，给他带来了2000倍的回报。三个比特币实现的财务自由从押对以太坊开始，他成为一个发声者，开始深度参与重大事件。加密货币带给他财富，也带给他无尽的争议。2014年高点之后，比特币进入漫长的熊市。也是那一年，林吓洪在论坛上看到比特币暴跌，大量破产公司倒闭的例子，比如当时的ChangeTips被Airbnb收购，这是一家用加密货币打赏的公司。行业暴跌加上比特币本身的无创新，扩容问题越吵越凶。正是因为用了比特币，他知道比特币不好用，慢，手续费高昂，已经三年没有创新。他开始深度参与到扩容讨论中，这为他带来争议，也开始与行业里的人建立起联系。那个比特币价格低迷的徘徊期，却是开发者的黄金时代。一批公司倒掉了，另一些做比特币打赏、开发SDK的公司出来了。莱特币（Litecoin）就创建于那一时期，同一时期的还有Ripple、以太坊。“莱特币出来的时候，我自己懂技术我知道，就是复制一份代码，换个名字，是一种共识算法的修改。”林吓洪说，“那个时候我信仰的是，比特币是一种共识，如果你复制一份代码就有一个新链，是很不对劲的。”硅谷是一个创业氛围浓厚的地方。他听到的一场演讲印象深刻：一个20岁的俄罗斯创始人，带着两三个新的工程师，开始讲比特币各个维度的问题，然后创建一家叫做“以太坊”的公司去解决这些问题。那时候，他并不能完全理解以太坊到底要做什么。但他觉得这个团队很酷，说及比特币的问题和解决方案击中了他。另一方面，币价下跌他心里也不舒服，在以太坊开放融资的那一月，他把这三个比特币“捐”给了以太坊。他安慰自己，这样算友情支持，也不算自己赔钱。回报是，以太坊上线的时候，他的交易信息会写到第一个区块中，获得以太币。在以太坊开发的这段时期，比特币价格最低跌到100多美元，基本上在300-200-300-200-100这样的循环中。有天他突然想到，比特币300美元，买100个也就3万美元。币价这么便宜，他又买了，结果继续跌，他再次被套住。他的好友LucaNing与他相识于“巷内”的活动。受林吓洪这种“脑残粉”的感染，也拿出一部分钱交给林吓洪买入比特币：“我只买一些，认为这个钱是可以输得起的。”结果，她也从这轮币价疯狂中“赚了点小钱”。以太坊终于在2015年上线。三个比特币回馈给了他6000个以太币，以太币上市之后，每个价格0.5美元，如今涨到1000美元。那时，有人写了一个类似豆瓣电影的智能合约，大家一度用它在“豆瓣”上给自己喜欢的科幻电影投票，很多这种小应用出现。“当时便宜嘛，我们就捐以太币投票。”作为程序员，他想去体验这个平台。至今还记得一个应用程序Ethereum
Pyramid：每次打入一个以太币，形成一个有顺序的队列，每进来三个人，第一个人拿走2.7倍的回报，开发者抽成10%，拿0.3个，另外两个人被套。进三个人出一个，这个简单的小游戏到今天还在运行，里面已经有几万人排队。“这就是一个庞氏骗局，现在很多人还排在里面，但它是不违约不停机不停止的。”这些以太坊早期的应用程序让他兴奋，这里终于可以有创新了。他始终相信聪明人在哪儿，未来就在哪儿：“大家会在上面写程序，我也不知道要写些什么，可是世界上有这么多聪明人聪明的想法。我看到最年轻一代人，那些黑客、技术天才、密码学专家都不在互联网，在区块链。”很多圈内人认为，以太坊就是下一个App
Store，而这个平台上，可能诞生诸如Facebook、微信这样的超级App。结果应用没有出来，ICO大火，因为ICO创建的各种神话，以太币也疯狂大涨。之后，林吓洪做起了以太坊的布道者。由于那一大笔以太币，他投资ICO项目且回报不菲。他被拉入很多微信群给大家讲区块链技术，还录过一期视频，专门讲以太坊技术，观众不超过100人，但有三人加他为好友，说由衷感谢他的科普，讲技术而不是币价，让他们赚了几千万。那时，国内也出现了巴比特、币科技这些社区与论坛，他还找到一个叫做ETHFans的国内网站，发现社区很冷淡，他找到创始人希望维护这个社区。“这些比特币神教的人，完全聊不来，以太坊的更关注技术，兼听则明。”在给以太坊布道时期，他也引来很多争议，被大家称作“以太坊传销狗”。在比特币为扩容和要不要硬分叉争议不休时，以太坊面临了历史上最大的危机。这次危机，最终通过硬分叉解决。有个团队最早想做一个物联网智能锁，结果他们把智能合约越写越大，变成了一个“去中心化”的风险投资（VC），这个项目是“ The
DAO”。正常流程是先扣款再打币，DAO的程序是先打币再扣款，黑客弄出一个漏洞，在打币后不执行扣款。就这样一下午，黑客用5个多小时，抽走了300多万个以太币。当时，以太坊有1亿以太币，DAO作为这个平台上的明星项目，有1000万个币，360万币被偷走,价值5000多万美元。以太币价格快速跌去一半，而The
DAO上有10%的以太坊总筹码。当时有两种解决方案，一是让黑客把偷的钱拿走；二是做硬分叉，把当时大家投的钱全部还给大家，做一次数据库篡改。这个轮回尤为讽刺的是，以太坊的出现就是为了防篡改，现在居然要去自己改代码。争议的两方，一方认为Code is Law（代码即法律），坚决不能改；而林吓洪站在硬分叉派一方，他认为新生事物早期，可以允许紧急修正。最终，以太坊分叉了，分为ETC与ETH（分叉币）两种货币。之后，这两种货币也在面临着无休无止的争议与哲学讨论。从2014年到今天，林吓洪的以太币有2000多倍的回报，中间经历了十几次类似的腰斩。从一点点跌幅就锱铢必较到不在乎币价，林吓洪经历了一个关键时刻：最早投入到以太坊的那三个比特币2000多美元，以及中途断断续续重新买比特币的20万美元，他本来准备涨到50万美元就卖掉，犹豫的时间里，这笔钱变成了70万美元、100万美元、200万美元。“50万的时候我就想卖30万，200万的时候也可以只卖30万。”于是，他卖了30万，剩下的一部分投资ICO项目，越滚越多，收益也不错。这过程中，他断续取出了100多万美元解决生活的基本需求。“我当时就想赚个30万，剩下的钱你还在乎吗？根本就不在乎了。现在，我的财富就是我对这个行业的信心指数。”
他说。一位早期进入币圈的元老认为：“一直到今天，真正用比特币做成了事业的人，一个是VitalikButerin的以太坊，一个是吴忌寒的比特大陆。”身在硅谷的林吓洪，赌对了一次。在2017年下半年的大牛市，很多2014年－2015年的项目都开始暴涨。如果林吓洪当时没有赌对以太坊，而是入了Ripple或者莱特币，他可以获得今天的回报吗？可能会，但他不会赶上ICO的热潮，也可能按捺不住出手的冲动。区块链的荒诞一面2017年是区块链发展标志性的一年，突然很多圈内人变成了百万富翁千万富翁。下水后，林吓洪方知这行业的各种荒谬。财务自由了以后，人要有自己的事业。2017年中，林吓洪辞掉了近四年的Edmodo安卓工程师工作，创建菩提（Bodhi）。这是一个基于区块链的去中心化的市场预测平台，或者说对赌平台，代币被称为“菩提币”。他用多年的积累判断，区块链可以做什么、不能做什么。荒诞的是，由于当时募资130万个量子币，量子币价格涨了数倍至60美元，他公司账面现金高达7800万美元，是公司估值的数倍。也就是说，他现在什么都不做，假设把菩提币按照当前价格全部回购，就可以净赚几千万美元。7800万美元，对只有7位全职员工和3位兼职员工的公司来说，这不是泡沫，什么是泡沫？追溯到2014年，林吓洪曾希望把以太坊复制到中国，他跟朋友说：“谁抄以太坊，我就投资谁。”一个模仿以太坊的平台“量子链”出来了，他的投资又一次获得100倍的回报。但是，圈内人认为现在他创建的菩提面临着两重风险：一是底层架构建立在量子链上，而量子链平台本身没有被验证；二是菩提跟赌博有些像，在各个国家上线时面临政策风险。硅谷一位技术大神把菩提币比作“网红币”，除了偶尔讲讲区块链，林吓洪也会在网上发些程序员自嘲视频，是圈内的“小网红”。就行业竞争来说，国外也有一些类似的对赌平台上线，他的进入时间与实力，均没有绝对优势。跟所有ICO的中国创业者一样，他的新项目赶上了去年下半年的热点。5月份宣布发布，6月拿到投资，7月经历一波大熊市和一场暴跌，8月终于迎来大牛市，什么币都涨，于是他做了一轮Pre-ICO，几分钟之内融了1200万美元；9月份开始监管全民退币，他也开始退币，之后把自己的融资从公募变成私募。之后，比特币又开始高涨，各种分叉层出不穷，全球范围ICO更猛，整个行业奔向更高的估值，韩国、美国的监管政策也相继而来。在这一系列的剧烈震动中，中国ICO被禁后的“退币风波”的结局令人啼笑皆非。曾有人在募资之后，把所有的币套现租办公室、招人，当**要求退币时，比特币正值高点，因此如果买入币退还给投资人，就意味着几千万的净损失。也有项目是卖一半留一半。林吓洪是第三类，全部持有量子链的代币，用多少取多少。除了散户，很多大玩家成为幸运儿。那些当时焦虑着退币的创业者，在所谓“高点”买入比特币，未能及时退还的那一部分，在比特币的新一轮暴涨中，意外成为“抄底者”，获取新的收益。绝大多数资深玩家，都成了韭菜收割者，普通用户多经历黄粱一梦。林吓洪反复跟《财经》(博客,微博)记者强调他的立场：“90%的ICO项目都是假的，在这个行业你才知道有多少跑路的、坑钱的，我真的不是鼓励大家去信ICO。”丹华资本也是林吓洪项目种子轮投资者，区块链投资人Judy
Yan称林吓洪是一个有想象力的创业者：“这个领域需要能用商业手段解决技术问题的人才。”菩提的市场负责人吴行健认为，现在这个市场是一个“劣币驱逐良币”的市场。从眼光精准的“投资者”变身“创业者”，林吓洪的创业并不幸运，在其他项目几十倍几百倍的回报中，“菩提币”才2倍-3倍回报。他认为这是一个被操控的市场。他经常在微信群里被散户投资人骂：“垃圾币”“菩提没救了”“不愿意拉盘就退钱”。每天都有用户问，为什么没有人拉盘。他第一次知道了区块链的玩法——不是靠项目赚钱，融资是用来拉盘的。要不要拉盘，是他在币圈规则下的一个考验。“为什么我们的项目就是没人买呢，股市也是需要做市商的。”那时他才意识到，现在已经不是以太坊初期，需要钱去维护项目，做市值管理。菩提核心开发者李勤说，正在招聘区块链技术人才，这个行业还无法开到谷歌的薪酬：“这个圈子是靠币吸引人的，一些追求稳定的工程师还没有出来。”菩提多位员工反馈，现在他们的焦虑来自于项目上线时间表，有几个竞争项目已经开发了两年多，同时，员工每天都听到群里“拉盘”呼声。“这不是搞笑吗？我在认真做产品，代码每天更新，怎么价格还需要拉盘，那我是不是也可以砸盘？”林吓洪说。在《财经》记者几次与他见面中发现，他的心态也在发生微妙的改变。他认为第一个创业项目太厚道，融资金额和估值都太低。在这个市值疯狂，币价即正义的时代，拼产品之前，还得拼币价，需要拉盘。“可能以后想这个历史时期，会说这真是一个黄金时代，不仅你可以拉盘砸盘，用户还会逼着你来做，世界上哪里有这种好事。”林吓洪有些无奈地说。贪念会让人追涨杀跌，但林吓洪仍坚持不卖币。吴行健认为相信去中心化是他坚持的原因，但他也有为币价动摇的时候：“他之前一直觉得Ripple是中心化的项目，不愿意投，昨天做了一个梦，梦见Ripple涨到了2.5美元，结果真的涨了，然后他今天在办公室里对着所有人喊，币价正义我看走眼了！那一幕很有喜感。”炒币时，林吓洪一直没让父母知道他在做什么。有一天，他父亲告诉他，自己在炒一个艺术币，林吓洪就提起他在炒以太币。父亲当时特别藐视他。第二年，这位父亲的三千块钱赔光了，老家人听说他在炒比特币，兴冲冲去请教，2017年7月大跌时，亲戚们说亏了几百万，觉得这里面就是一个骗局。他知道，那几个老家人想赚钱，就像那些微信群里说出不要产品直接拉盘的人一样，信念心态都不一样，无法解释。市场上存在着三种不同的炒币者：父亲般加入炒币潮却误入传销币陷阱，老家人那样一知半解的比特币投机心态，以及林吓洪这种技术流炒币者。最后的结局也大相径庭。林吓洪说，他现在知道了当时中本聪是以一种什么心态创建比特币的：“现实金融体系每隔一段时间就会产生泡沫，中本聪在比特币的创世块里讲了世界金融危机，标题就写在区块链里。搞笑的是，现在区块链本身却是个大泡沫。”《财经》特派记者 刘泓君/文 发自硅谷 宋玮/编辑（责任编辑：崔晨 HX015）看全文和讯网今天刊登了《真实记录七年炒币史：财务自由与币价焦虑》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。《【财富中文网】新世纪的银行抢劫》 精选三随着比特币价值在去年12月份涨至历史高点，全球的网络黑客蜂拥而至，不断上演掠食数字货币资产的饕餮盛宴。数字货币和黑客本来就是一对孪生兄弟。比特币的发明者中本聪就是史上著名的黑客，至今也没人知晓他的真实身份。比特币的敲诈勒索程序层出不穷，而著名的数字货币以太坊的硬分叉，并不是基于技术路线纷争，而是由于黑客盗取了360万个以太坊，是当时全部资产的30%，价值超过7500万美元，引起社区震怒与分裂，而分叉成为ETH、ETC两个数字货币。历数近来著名的黑客盗窃的数字货币案件新年2月9日，意大利的一家加密货币交易所Bitgrail遭受攻击，导致名为Nano的虚拟货币被转移了1700万个，损失价值约为1.7亿美元。据未经过实名认证的Bitgrail管理层的推特账号称，Nano被盗后只剩下400万个，很不幸不能100%赔偿给客户。而1月26日，日本加密货币交易所Coincheck被黑客入侵，价值33.7亿元人民币的新经币NEM被窃取，该日本交易所承诺，将向受损客户倾囊足额赔付。但此案成为加密货币史上最大的数字货币被盗事件，导致该平台用户的极度不信任，Coincheck暂停了NEM的交易，也限制了几乎其他所有数字货币的交易总额。而在2017年12月，韩国数字货币交易所Youbit一年内遭两次黑客攻击，因无力赔偿用户损失，已经宣布破产。而韩国外一家交易所NiceHash的安全网络被攻破，黑客轻而易举的拿到近7000万美元的比特币，平台管理层被撤换。在2014年，曾经最大的比特币交易平台Mt.Gox，价值4.6亿美元的比特币遭到偷窃，这是史上最大比特币平台遭受破产清算。无法可依，黑客近乎无风险狩猎数字货币是黑客最好的猎物，数字货币行业发展飞快，世界上大多数国家都不承认数字货币的地位，甚至连数字资产的地位都处于模糊地带。数字货币失窃之后，太多国家警方根本不会立案介入，导致黑客没有回顾之忧。据悉，2015年，一家名为比特币存钱罐的比特币投资平台被盗窃，平台管理层曾报警，但警方根本不承认比特币是资产，不予立案。假如黑客以同样的技术路线攻击支付宝，支付宝会直接锁定攻击者的IP地址，交给警方。即使支付宝没有任何损失，黑客攻击人员也将遭受最严厉的法律严惩。面对如此大的诱惑，黑客们通过网络暗语秘密集结，分工合作、团队作战，收获了巨额财富。其中交易说、挖矿矿池和大额个人账户是黑客们的首选对象。小型数字货币交易所是黑客眼里的肥肉尤其是交易所，全球的数字货币交易所8500多家，其中绝大多数于2017年下半年成立。世界最大的币安交易所的成立时间也是2017年的8月份。由于时间紧迫，交易所的商业模式本身是一个稳赚不赔的买卖，大多数的交易所股东为了圈钱而来，技术积累尤为薄弱，安全系统尚未交易，就开设了许多交易，累积不少数字货币资产财富，成为黑客们的砧板上的肥肉，随时随地都可以咬上一口。很多小型的交易所甚至沦为黑客“洗币”交易的合作方。根据世界著名的会计师事务所安永发布的报告，最近新上市的加密数字货币众筹的37亿美元中，已经有接近4亿美元被盗，接近众筹金额的10%。而在每月上市的ICO项目中，黑客平均获得超过150万美元的利益。没有金刚钻，别揽瓷器活。数字货币交易所是个一本万利的买卖，没有足够的网络安全实力，一旦被黑客盯上，就会面临灭顶之灾。P2P网贷行业的业务模式相对清晰，其中风险管理能力是网贷平台的看家本领。拓天速贷以大数据技术建设先进的风险管理控制模型，并与广东华兴银行签署了第三方存管协议，保障资本安全，赢得了投资者的信赖。拓天速贷2018年赖于自己良好的行业信用，赢得中国扶贫开发协会的战略入股，成为国资系P2P平台的光荣一员，获得新老投资者的一致好评。免责声明：本文由入驻悟空说自媒体的作者撰写，观点仅代表作者本人，不代表悟空说立场。《【财富中文网】新世纪的银行抢劫》 精选四比特币是一种全新的东西。比特币和互联网一样，都有着全新的底层技术，运行原理和上层应用，历史上从未有过类似的东西。给普通民众讲清楚比特币是什么，就像给80年代的民众讲清楚互联网是什么一样困难。这也导致了绝大部分普通民众都很难搞清楚比特币是什么，并产生各种各样的误解，这和互联网早期遇到的问题一模一样。如果告诉80年代的民众能通过网络买衣服，他们会怎么反应？连试都没法试，怎么可能通过这种方式买衣服？这绝对扯淡！有图片也不行啊，上街买衣服不都得试穿试穿？不知道穿了合不合身，好不好看就买？你这是疯了吧！你要向他们介绍Google，他们会怎么反应？一家帮你搜索信息的公司值5000亿美元？查个信息能收那么多钱？什么？查信息是免费的？你用的所有服务都是免费的？那公司怎么赚钱？还市值5000亿美元？你这是疯了吧！你要告诉普通民众，一种程序员人为造出来的数字货币，一个币能值1200美元，超过一盎司黄金，总市值超过一百亿美元，他们会怎么反应？比特币就是个骗局，任何一个程序员都可以再造出更多的比笨币，比傻币，比蠢币，这种凭空造出来，完全没有实体的虚拟币怎么可能有价值？没有**背书担保，怎么可能有信用当货币？你这是疯了吧！听起来是不是都很有道理，逻辑上无懈可击？对于想了解比特币的人来说，比特币又相当晦涩难懂。最早的比特币用户大都是极客与黑客高手，这导致绝大部分“比特币科普教程”实际上充斥着大量的技术术语和底层原理介绍，并不适合没有技术背景的人阅读。通常而言，一个没有技术背景的人自学的话，往往需要花一两个月的时间才能大致搞清楚比特币的技术基础、运行原理、过往历史和生态系统（想想一个80年代的人要花多久才能大致搞清楚互联网）。本文的目的，就是将这一两个月缩短到一两周，并力争在阅读本文的一两小时内形成对比特币的基本认识框架。==================目录==================0、比特币是什么？1、比特币合法吗？1.1、比特币在法律上的定义1.2、比特币是庞氏骗局或传销吗？1.3、某些传销虚拟币和比特币的区别2、比特币是怎么运行的？2.1、中心化账本（银行）2.2、去中心化账本2.3、去中心化账本（比特币）2.4、不可复制的比特币2.5、比特币去中心化的意义3、比特币有什么用？有什么价值？3.1、支付汇款3.1.1、比特币支付3.1.2、比特币小额支付3.1.3、比特币跨国汇款（需对冲币价波动）3.1.4、资本管制下的比特币跨国汇款3.2、智能合约3.2.1、映射真实世界资产3.2.2、锚定真实世界法币3.2.3、不可欺诈的合同和经济3.3、信息公开3.3.1、慈善募捐3.3.2、身份验证3.3.3、去中心化服务3.3.4、资金公开3.3.4、信息公开与智能合约的结合3.4、炒作标的3.5、非法用途3.5.1、在线博彩3.5.2、暗网黑市3.5.3、敲诈勒索3.5.5、传销吸纳资金3.5.6、非聪本意3.6、价值储存3.6.1、黄金的价值储存功能3.6.2、比特币的价值储存功能3.6.3、比特币的避险功能3.6.4、比特币的避难功能3.7、货币发行与社会公平3.7.1、社会削弱**权力的趋势3.7.2、**掌握货币发行权的弊端3.7.3、美国限制**货币发行权的尝试3.7.4、哈耶克的货币非国家化3.7.5、弗里德曼的雅浦岛石币3.7.6、数字货币三十年的技术积累3.7.7、比特币的最高使命——以技术手段限制**滥发法币，促进社会的公平与效率4、比特币的风投5、比特币是怎么发行的，什么是比特币挖矿？5.1、什么是比特币挖矿5.2、挖矿设备的演变5.3、矿池5.4、比特币挖矿的意义——分发初始比特币6、区块链的重要意义——人类组织结构的重大创新7、比特币的缺陷8、总结8.1、投资风险8.2、使用风险==================正文==================0、比特币是什么比特币（Bitcoin，缩写BTC）是一种总量恒定2100万的数字货币，和互联网一样具有去中心化、全球化、匿名性等特性。向地球另一端转账比特币，就像发送电子邮件一样简单，低成本，无任何限制。比特币因此被用于跨境贸易、支付、汇款等领域。比特币由于广阔的前景和巨大的遐想空间，自2009年诞生后价格持续上涨，2011年币价达到1美元，2013年最高达到1200美元，超过1盎司黄金价格，有“数字黄金”的美称。比特币始于2008年神秘人物中本聪（Satoshi Nakamoto）的论文《比特币：一种点对点的电子现金系统（中文版）》。在诞生后的六年里，比特币作为一种前所未有的新型货币，经历了无数的市场考验和技术攻击，始终屹立不倒。现在比特币已成长为一个在全球有着数百万用户，数万商家接受付款，市值最高达百亿美元的货币系统。比特币相关企业也吸引了来自上百家著名风险投资基金、公司、个人近十亿美元的风险股权投资，其中不乏传统金融巨头，例如：Visa、纳斯达克、花旗：《Visa，纳斯达克等巨头投资区块链公司Chain 3000万美元》；万事达卡（MasterCard）：《万事达卡、纽约人寿保险加入数字货币集团新一轮融资》；高盛、IDG资本：《比特币公司Circle获5000万美元融资》；PayPal联合创始人，eBay联合创始人、高通：《初创比特币公司21获1.16亿美元巨额融资》；纽约证券交易所（NYSE）：《Coinbase正式完成7500万美元C轮融资》；雅虎创始人杨致远、李嘉诚旗下风投：《比特币商业交易平台BitPay融资3000万美元，估值达1.6亿美元》等等。亦有部分风投资金直接购买了比特币，例如在美国FBI对暗网黑市缴获比特币的拍卖中，硅谷最知名的投资人之一Tim Draper（百度，Hotmail，Skype，特斯拉的领投人）斥资2000万美元购买了3.2万个比特币，美国的比特币投资信托基金（Bitcoin Investment Trust）购买了4.8万个比特币等等。（网易新闻《三匿名竞标者拍走“丝绸之路”五万比特币》）互联网打破了信息传播的地域和国家界限，信息自由极大地促进了人类经济、**、文化的发展，比特币将进一步打破基于国家界限的金融和价值传播障碍，对全球造成深远的影响。加州大学金融学教授 Bhagwan Chowdhry提名中本聪为诺贝尔***奖候选人时做了如下评价：我强烈建议把此奖项颁发给中本聪。比特币的发明简直可以说是革命性的。中本聪的贡献不仅将会彻底改变我们对金钱的思考方式，很可能会颠覆央行在货币政策方面所扮演的角色，并且将会破坏如西联这样高成本汇款的服务，彻底消除如Visa，MasterCard和Paypal他们收取2-4%的中间人交易税，消除费事且昂贵的公证和中介服务，事实上它将彻底改变法律合约的方式。1、比特币合法吗？1.1、比特币在法律上的定义目前虽然有部分国家**认可比特币具有货币属性，但大多数**不认可比特币是货币，而是将比特币定义为商品，各国**对比特币的主要观点有：① 美国商品期货交易委员会（CFTC）将比特币定义为大宗商品，与黄金原油小麦的归类一样。（凤凰财经《比特币被正式归为大宗商品 接受CFTC监管》）② 中国人民银行等五部委联合发布的《关于防范比特币风险的通知》中，禁止金融机构介入比特币，但同时认为：“比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。但是，比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由。”③ 美国纽约金融管理局（NYDFS）颁布BitLicense（比特币许可证），对开展比特币金融交易的企业实行监管。（网易新闻《纽约推出BitLicense比特币执照最终版本》）④ 《人民日报》在《电子货币监管提上日程》（日22版）中亦表达了类似的监管观点：“虽然诸多虚拟货币都没有距离真正的货币属性更近，但在相对稳健的发展路径上，通过对以支付清算为核心的货币功能发掘，却有助于探索真正的电子货币创新。不过，创新的脚步后面要有紧跟而来的监管。”虽然目前中国**对比特币并未开始监管，但是态度已经从“无视”和“敌视”转变为“关注”。⑤ 英国海关税务总署（HMRC）认为比特币是一种货币，对比特币交易免征增值税。但瑞典和德国等国家**则一直都认为，比特币应该作为一种商品来加以对待。欧洲法院（European Court of Justice）最终作出裁决，认为比特币应作为货币加以对待，而不是被视为一种商品，交易比特币不必像交易商品一样缴纳增值税。（腾讯新闻《欧洲法院裁定比特币是一种货币而非商品》）因此，比特币不是被**禁止的非法品，而是一种**认可的合法商品和投资品，甚至货币。1.2、比特币是庞氏骗局或传销吗？比特币交易市场的资金流向类似于股票市场，都是新投资者向不特定的旧投资者购买投资物（比特币或股票），任何新旧投资人都不能确保盈利。“庞氏骗局”的定义是：用后来的“投资者”的钱回缴给前面的“投资者”当作回报的吸纳资金行为，“传销”的定义是：通过特定上下线关系拉人头，吸纳并分配资金的行为。在比特币/股票市场中老人比起新人没有优势，都要靠自己的能力判断涨跌而盈利；而庞氏骗局/传销中老人比起新人有强制优势，老人强制从新人处获取资金。因此虽然比特币/股票市场和庞氏骗局/传销一样，都依赖后来者资金驱动，但比特币市场和股票市场属于同一类别，不是庞氏骗局或传销。很多人其实是把“泡沫”、“传销”、“庞氏骗局”三个完全不同的概念混为一谈。再说得直白一点，传销上线逢人说的就是保证你赚钱，一个月收益有多少，你交钱了，他就能从你交的钱里抽一部分好处（比如30%~50%）；比特币玩家和你说的是比特币投资风险很大，历史上有三次泡沫后大崩盘，跌掉80%~95%，买了就要做好归零的准备，你买了他没有任何好处（严格地说如果他持有比特币总量的万分之一，那他有万分之一的好处）。1.3、某些传销虚拟币和比特币的区别但需要注意的是，目前互联网上出现了大量由骗子公司控制发行的虚拟币，号称是比特币的模仿改进者，但实际上是传销或庞氏骗局（例如珍宝币、维卡币、摩根币等），或虽然不是纯粹的骗局，但被庄家高度控盘（例如鲨鱼币、谷壳币等）。这些骗子币与比特币的最大区别在于：比特币不属于任何人或组织，是一个无人控制的，去中心化运行的货币。而这些骗子币有明确的发行方，并被发行方完全控制。骗子币虽然也叫“币”，但和比特币完全是两码事。和开放代码的比特币不同，大部分骗子币都不开放代码，或者干脆连代码都没有，只是网站上的一个数字，发行方想改多少就有多少。骗子币往往有人卖力发帖推广，一般用上下线拉人头的手段吸纳资金。一个最简单的判断方法是，如果XX币由号称“实力雄厚”的XX公司发行，有着广阔的前景，并保证投资/挖矿收益高，许诺能涨能赚钱，要你花钱购买，那100%是骗子币。2、比特币是怎么运行的？从运行上来看，比特币实际上是一个互联网上的去中心化账本。2.1、中心化账本（银行）银行是一个中心化账本，账本存储在银行的中心数据库，上面写着：张三的A账号余额3000元，李四的B账号余额2000元……当张三想要通过A账号转账1000元给李四的B账号时：① 张三到银行，向银行提交转账要求。② 银行通过银行卡密码等方式确认张三身份，并检查张三的A账号是否有足够余额。③ 检查通过后，银行增加一条转账记录：A账号向B账号转账1000元，并修改余额：A账号余额=00元，B账号余额=00元2.2、去中心化账本假设有这样的一个小村庄，大家不是靠银行，而是自己用账本来记录谁有多少钱，每个人的账本上都写着：张三的A账号余额3000元，李四的B账号余额2000元……当张三想要通过A账号转账1000元给李四的B账号时，① 张三大吼一声：大家注意啦，我用A账号给李四的B账号转1000块钱。② 张三附近的村民听了确实是张三的声音，并且检查张三的A账号是否有足够余额。③ 检查通过后，村民往自己的账本上写：A账号向B账号转账1000元，并修改余额：A账号余额=00元，B账号余额=00元。④ 张三附近的村民把转账告诉较远村民，一传十十传百，直到所有人都知道这笔转账，以此保证所有人账本的一致性。2.3、去中心化账本（比特币）比特币用户在电脑上运行比特币客户端软件，这样的电脑称为一个节点（node）。大量节点电脑互相连接，形成一张像蜘蛛网一样的P2P（点对点）网络。当张三想要通过A账号转账1比特币给李四的B账号时，① 张三向周围节点广播转账交易要求：A账号转账1比特币给B账号，并用A账号的私钥签名。（A账号的私钥可简单理解为A账号的密码，只要知道A账号的私钥就能使用A账号上的比特币）② 张三周围的节点通过A账号的公钥检查交易签名的真伪，并且检查张三的A账号是否有足够余额③ 检查通过后，节点往自己的账本上写：A账号向B账号转账1比特币元，并修改余额：A账号余额=3比特币-1比特币=2比特币，B账号余额=2比特币+1比特币=3比特币。④ 节点把这个交易广播给周围的节点，一传十十传百，直到所有节点都收到这笔交易。比特币的去中心化公开账本称为区块链。这是比特币运行的一个最简化描述，当然比特币的实际运行远比这复杂，我们在后续会对其进行进一步讲解。2.4、不可复制的比特币在现实世界里，你给了别人100元钞票，你自己就没有了。但数字世界里的东西都是可复制的，你复制给了别人一个文件，你还有这个文件。你复制给了别人100元，你还有100元（这称为双花 double-spending）。这导致在数字世界里的货币必须用中心化方式来管理，比如由银行的中心服务器来管理你的钱。但比特币解决了这个问题，你给了别人一个比特币，你就没有这个比特币了，如果你试图再付给别人一个比特币，周围的节点会检查你实际上没有比特币了，并拒绝传播你这笔非法支付。比特币的突破之处在于，第一次在数字世界创造了一种即不可复制，又不是中心化的东西。比特币和电子化的法币是完全不同的东西，比特币是首次出现的，真正的数字货币。网上的法币（支付宝或网银）并不是真正的数字货币，你在网银中的钱，只是现实中钞票的映射，根在现实中，而比特币的根在数字世界中。比特币是个不可逆发明。什么叫不可逆发明呢？就是它没有的时候也没什么，可它一旦出现，这个世界就无法回到没有它的状态。轮子、下水道、抽水马桶、齿轮、发动机、复印机、互联网、移动电话、传感器、社交软件等等等等，都是这种发明，没出现的时候，没有人会觉得这东西这世界少了什么，可它们一旦出现、一旦被发明，人们就开始用起来，一旦有些人开始用起来，这世界就不再可能缺这些东西，甚至人们会感觉没有它们就寸步难行（摘自李笑来《比特币世界生存指南（进阶）》）。2.5、比特币去中心化的意义比特币网络由全体比特币用户共同控制，除非绝大部分比特币用户一致同意做出某个改变（例如规则修改或版本升级），否则任何人或组织都无法改变或停止比特币运行。中心化的问题很多，比如央行不需要经过你的同意，就可以无穷无尽地印钞票，掠夺你的财富；你在银行的钱，实际上不是你的钱，而是银行对你的负债。你并不总能从银行里取出你的钱，银行有可能一天只允许你取60欧元（《希腊银行周一恢复营业 每人每天60欧元仍只能取60欧元》），甚至有可能强制没收你的存款（《塞浦路斯国家公然“抢劫大额存款部分或没收》）。虽说私有财产神圣不可侵犯，但人们对此毫无办法。在比特币中这些劣行将不复存在，比特币是一个完全脱离银行，只依靠互联网运行的货币系统，即使是**执法部门，也无法查封或没收比特币；除非彻底关停互联网，否则也无法封杀比特币网络。在比特币系统里，你能真正掌握你的钱，而不是通过银行间接掌握你的钱，比特币在人类历史上第一次用技术手段保证了私有财产神圣不可侵犯。3、比特币有什么用？有什么价值？1 BTC价格从零开始，到最高等值一盎司黄金，虽有炒作和泡沫的成分，但价格长期围绕着价值上下波动，比特币价格的根本来源是比特币的价值，价值又来源于用途，目前比特币的主要用途有：3.1、支付汇款众所周知，资金跨越空间流动是有成本的，资金流动成本以刷卡手续费，跨行费，异地/跨国汇款费，货币转换费等方式体现出来。成本的本质是**和银行臃肿的人员、场地、设备等成本。更重要的是，**往往还会以外汇管制的方式，限制禁止资金跨越国境流动，而比特币则丝毫不受外汇管制的影响。比特币作为互联网货币，只要有网络的地方，都可以像收发电子邮件一样，极低成本地收发比特币。目前比特币的最低手续费标准是1000聪/KB（聪 是比特币的最小单位，1比特币=1亿聪），一笔交易的最低手续费为250聪（数据大小0.25KB），按目前汇率约合0.4分人民币，付款可在数秒内经P2P全网广播到达任何一个国家。而跨国刷卡，跨国汇款的手续费往往高达3%~10%，并且资金往往需要数天的时间才能到达。3.1.1、比特币支付比特币支付的极低成本，吸引了全球数万商家接受比特币支付，包括微软、戴尔、新蛋等巨头（凤凰财经《戴尔正式接受比特币支付》）。信用卡跨国支付的商家手续费成本为3%-4%，而使用比特币支付的成本仅为0.5%~1%（包括转换为法币的费用），因此商家往往也给出一定的优惠折扣，以吸引买家使用比特币支付，例如戴尔就给出了10%（最高不超过150美元）的优惠。商家一般使用Bitpay，Coinbase等比特币第三方支付，例如某买家在戴尔使用比特币支付购买笔记本的过程为：① 买家下单购买一台2557.48美元笔记本，选择比特币付款，Coinbase将购物金额按汇率换算为6.比特币。② 买家发送比特币到Coinbase指定的比特币地址（一般把比特币账号称为比特币地址，下同）。③ Coinbase在数秒内收到买家广播的交易，在美国比特币交易所卖出6.个比特币，收取0.5%~1%手续费后，将美元支付给戴尔。注：在中国由于五部委《通知》的限制，接受比特币支付的商家远远少于欧美，微软/戴尔/新蛋中国亦不支持比特币付款。3.1.2、比特币小额支付比特币在跨国小额支付中得到了越来越多的应用，买家购买某款软件时无法跨国汇款0.99美元；小卖家申请跨国的网银或信用卡支付是一件极其难的事情。而使用比特币支付，只要一个比特币地址就能轻松收付款。除此之外，比特币小额支付还有其他大量可能用途：① 解决垃圾邮件的问题，通过收取微小的邮件发送费用，这会让垃圾邮件的发送者很快破产，而普通用户则不受影响；② 支付几分钱阅读网上的文章，使作者可以得到合理的报酬补偿，而不完全依赖广告模式；③ 连接一个WiFi一小段时间，只需为这支付一小点费用。比特币支付网络（及侧链）的效率允许此类交易，而其它支付系统的成本天花板却不可能发展此类支付。3.1.3、比特币跨国汇款（需对冲币价波动）由于比特币价格波动较大，因此若使用比特币进行跨国汇款，一般都会使用对冲交易等手段来避免汇率风险。例如从美国通过比特币汇款到中国的步骤为：① 假设汇款金额25万美元=1000比特币=150万人民币，则汇款人往美国比特币交易所汇入25万美元，在中国交易所借贷100比特币（可以人民币为抵押，从交易所短期借贷比特币，一般借贷比特币的日利息为万分之五）。② 在美国交易所用2500美元买入10比特币，在中国交易所同时对冲卖出10比特币为15000人民币，重复10次（一次交易10个而不是所有100个比特币，是为了避免影响价格，导致汇率损失）。③ 从美国交易所提现100比特币到中国交易所，到账后重复步骤②10次（若不在乎借贷比特币利息，则可一次借贷1000比特币，减少重复充提比特币次数）。④ 将最后100比特币偿还中国交易所借贷，从中国交易所提现150万人民币，完成跨国汇款过程。⑤ 在美国交易所购买比特币手续费一般0.1%~0.2%，提现比特币手续费可忽略不计，在中国交易卖出比特币一般免手续费，提现人民币手续费0.2%~0.3%。全过程成本和耗时远低于传统跨国汇款。比特币在国际汇款上的种种优势，使得部分进出口贸易开始自发使用比特币（即使没有使用上文的对冲手段避免汇率波动），例如：即使是卖家不接受比特币，买家也可以通过比特币场外交易（OTC）等方式，用比特币完成跨国汇款。例如美国的A公司需要向中国的C公司支付货款，但由于时间紧迫、外汇管制、外贸资格等原因，A公司无法直接汇美元给C公司，那A公司可以在中国找一个比特币场外交易人，从美国购买比特币后转账给他，他再把对应的人民币支付给C公司，由此在很短的时间（几十分钟）内完成一笔不受任何管制的跨国汇款。3.1.4、资本管制下的比特币跨国汇款蒙代尔-弗莱明模型指出了货币政策中的“不可能三角”，即一个国家不可能同时实现资本流动自由，货币政策的独立性和汇率的稳定性。在这个“不可能三角”中，大部分**选择了牺牲汇率稳定，实行浮动汇率制。部分**，例如中国**选择了牺牲资本的自由流动，实行资本管制。本质上是**企图将经济和资本的一切都置于自己的控制之下。然而，市场经济下资本自由流动的需求，和资本管制产生了根本性的矛盾。特别是中国**在滥发人民币的同时，又企图在汇率上盯住美元，使得矛盾进一步扩大。从2013年深圳的转口套利贸易，到2014年上海自贸区的融资铜，资本必然自发地通过一切途径，绕过**的资本管制，像流水一样从高峰流向洼地。比特币的不断成长，交易所和相关金融工具的完善，使得资本发现了一个理想的突破资本管制的工具：换汇者在人民币交易所用人民币买入比特币，将比特币转账到美元交易所，在美元交易所卖出比特币为美元，即可合法合规，且几乎无限制地将人民币兑换成美元。这一途径和转口套利贸易等途径的不同之处在于，转口套利贸易必须有实体货物进出海关，而**也总是能在海关堵上类似漏洞。但比特币作为互联网上的货币，不存在进出口概念。不能说某个比特币地址是中国的或美国的，即使**禁止人民币交易所向美元交易所转账比特币（姑且不论能不能做到），那也毫无意义，购汇者只需将比特币提现到自己钱包，再转到美元交易所即可。**除非禁止这一途径的第一环——人民币购买比特币，否则对这一途径毫无办法。但**即使食言之前中国人民银行等五部委联合发布的《关于防范比特币风险的通知》，像俄罗斯一样禁止比特币交易，意义也及其有限。目前比特币交易所均执行了实名制和反洗钱条例，而关闭这些可控的交易所，只会将比特币交易逼入场外和地下，使其更不可控。通货膨胀卢布贬值更加严重的俄罗斯，早在2014年2月就禁止了比特币交易（新华网《俄罗斯加入封杀比特币行列》）。但从LocalBitcoins.com（一个本地比特币配对交易平台）上俄罗斯的交易量可以看到，这种禁令基本上没有什么意义。唯一能限制此途径兑换外汇量的，是比特币本身市场容量的大小。当换汇者在人民币交易所大量购买比特币，并在美元交易所卖出时，人民币和美元交易所之间就会出现明显差价。在2015年11月的比特币行情中，有分析认为中国收紧资本管制是行情启动的原因之一，依据是人民币和美元交易所出现了前所未有的长时间高差价。在价差较大时，套利者就会开始出现，从贸易公司到地下钱庄，甚至每个人都可以进行套利。例如个人使用年购汇额度5万美元，汇往美元交易所购买比特币，然后将比特币转到人民币交易所卖出（使用上文的对冲交易手段，避免币价波动损失），以套利空间6%计算，一次无风险套利收益约3000美元，相当于4.5个月的人均工资。这一换汇闭环的本质是：换汇者承担一定的汇率损失，以比特币为媒介，使用了从个人到组织机构的美元购汇额度，将人民币兑换为美元。在**的外汇管制下，中国企业出口赚取的美元被强制结汇为人民币，**以此掠夺了世界第一的天量外汇储备，并以此为靠山，毫无顾忌地滥发人民币。在美元作为全球结算、流通、外汇储备货币的情况下，在中国GDP不足美国60%的前提下，人民币M2（136万亿=21.4万亿美元）达到了美元M2（12.11万亿美元）的1.8倍。比特币将打破任何**的资本管制，在人类历史上第一次用技术手段保证私有财产神圣不可侵犯。3.2、智能合约比特币并不仅仅是一个货币系统，中本聪在开发比特币时，在多个方面都显示出了超出时代的远见（《中本聪的天才：比特币以意想不到的方式躲开了一些密码学子弹》），以至于有人认为中本聪是未来穿越者。若是中本聪只把比特币作为一个货币系统，那交易广播 “A账号转账1比特币给B账号” 这样的信息就够了，但中本聪的远见不仅限于此，中本聪在比特币中加入了脚本系统，通过脚本系统可广播 “满足什么条件后，A账号转账1比特币给B账号” 。这使得比特币成为了一种可编程的货币，可以在货币的基础上实现分布式合同，或称为智能合约。所谓的智能合约是一套以编程形式定义的合同 ，无需人为介入即可自动执行。智能合约能操纵真实世界的资产，当一个预先编好的条件被触发时，智能合约执行相应的合同条款，以此实现“可编程的经济”，例如去中心化的股票、保险、赌博等等功能，并在物联网、供应链等领域得到广泛应用。可编程的经济将能显著解决经济运行中的透明和可信问题，降低社会运行成本。再说得大白话一点，比如你向我借钱（签订借款合同），我不一定愿借给你，为什么？因为我不能保证这个合同一定能被执行。比如你要欠钱不还了，我得花大量时间精力去打官司，去申请法院强制执行，还不一定能执行得下来，这就是合同的信任和执行成本的问题。那怎么办呢？最可靠的办法，就是让铁面无私的计算机程序执行这个合同，而让程序执行合同，首先又得把合同程序化，把合同牵涉的资金和资产标的物数字化。我借你一笔钱，就是双方签订一个程序，程序把我的一笔钱划给你，把你的一个资产所有权（比如房子）冻结作为抵押。到期后你还我钱，程序就把你的资产解冻；不还钱，程序就自动把你的这个资产所有权划给我。这么做的好处是显而易见的，程序解决了交易双方的信任问题，并且更重要的是，程序做了本来应该由法院做的事情，程序比法院更加公正公平无私，我们再也不需要再花那么多税金养着那么大规模的**、警察、法院，更重要的是，我们不再需要担心不公问题。那么，怎么把合同程序化，怎么把合同涉及的资金和资产标的物数字化呢？3.2.1、映射真实世界资产银鱼矿业（SFMiner）曾使用此方案发行股票，其需要发行1万股股票，取一个特定的比特币进行染色（称为染色币或彩色币），经法律合同程序代表公司总股本，这个比特币的每万分之一代表公司的1股股票，这样就将股票映射到了比特币的区块链上，借助比特币交易系统（需使用包括特定规则的客户端），即可实现不需要股票交易所的股票交易。例如A交易给B 100股票，实现就是A发送0.01染色比特币给B，这节约了股票交易所消耗的大量人力物力。不仅是股票，房产、土地、债券等任何真实世界资产，都可直接或间接（经公司持有）映射为数字资产。纳斯达克（Nasdaq）已开启一个试点项目，测试使用区块链方式交易pre-IPO的公司股权（巴比特《纳斯达克测试区块链技术,欲改变私营公司股份交易方式》），并即将推出基于区块链技术的新型证券交易平台 Linq，首批将上线Chain等6家初创公司（巴比特《纳斯达克即将推出基于区块链技术的新型证券交易平台 Linq》）。澳洲证券交易所（ASX）也正在尝试使用区块链技术，作为其清算和结算系统的替代品（巴比特《澳洲证券交易所：考虑使用区块链来替代清算和结算系统》）3.2.2、锚定真实世界法币比特币价的波动较大，这给基于比特币的支付造成了巨大的障碍。但通过一些金融协议，却能在不稳定的比特币基础上，创造出一种稳定（锚定法币）的货币。其原理是通过一部分人（投机者）来吸收高波动的高风险（以及高收益），另一部分人就可以持有低风险低波动的货币。例如某交易所中“一张期货合约代表价值1元的BTC”，若将一张看多和一张看跌期货合约绑定，即可不受比特币价波动影响（看多和看跌期货的收益亏损互相抵消），创造出与法币汇率不变的货币单位，由此实现和真实世界法币的锚定。竞争币BTS完成了一个实验品，创造出了锚定人民币和美元的BitCNY、BitUSD等货币单位（《为什么BitCNY和人民币可以等值兑换》）。竞争币Nubits通过另一种思路——去中心化保管人方式，创造出了锚定美元的NBT（深入浅出看懂Nubits—— 基础篇，进阶篇，深入篇）。当然目前的BitCNY或NBT都有一定的缺陷，健壮性都还有待考验。这样的“稳定数字货币”既有作为数字货币的优势，又避免了比特币价波动较大难以进行支付的缺陷，在未来可能发挥出巨大的作用。3.2.3、不可欺诈的合同和经济在真实世界的资产和货币都映射到比特币区块链中后，即可在区块链上建立比真实世界合同更加透明可靠的智能合约，实现可编程化的经济。例如A公司需要以房产抵押的方式向B公司借款，则A公司与B公司通过资产私钥建立包含约定规则的智能合约，智能合约将冻结A公司映射为数字资产的房产，在智能合约到期后，若A公司没有将借款归还到B公司指定地址，则智能合约将把冻结的A公司的房产转给B公司所有。在借款过程中，B公司既不用担心A公司的房产被重复抵押或卖出（基于区块链交易的公开可见），如果A公司到期不还款，B公司不必通过法律诉讼，即可直接获得抵押的房产。可编程的经济将能显著解决经济运行中的透明和可信问题。注：大部分智能合约，均需要在比特币目前系统基础上叠加附加规则或侧链，以此实现相应功能。目前以有部分比特币侧链、竞争币实现了实验性的各种智能合约系统。如果某些智能合约系统被市场证明有价值，那也可通过附加规则或侧链方式用于比特币系统上。3.3、信息公开比特币的每一个交易都经过全网广播，所有交易都是人人可见的，也就是说人人都可查看某一比特币地址的所有历史交易，并且这些交易是绝对无法伪造的，这在某些情况下成为特别有用的特性。注：通过http://blockchain.info等区块交易浏览器可查看任一比特币地址的余额和历史交易。3.3.1、慈善募捐慈善机构使用比特币地址来募捐资金，不需要慈善机构主动公开账目，人人都可以自行查看此地址的所有历史账目。例如雅安地震中，壹基金的比特币捐赠地址是：https://blockchain.info/zh-cn/address/1DUMifqLdCRvx6tAzafwDC2tKRntRAAm3z，任何人可以查看此地址总共收到103笔共计235.比特币的捐款。比特币也使得跨国捐赠变得极其简单，一个美国人想给雅安地震捐款，但他看到的捐款账号（开户行：建行成都第七支行，户名：四川省红十字会，账号：80 ）无疑让其摸不着头脑，他必须先找人翻译成英语，然后到银行查“建行成都第七支行”的Swift Code（银行国际代码），填了一堆换汇+跨国汇款表格，好不容易汇出去了，过两星期后钱被退了回来（手续费照收不误），一查，户名“四”错拼成了卷舌的SHI……而发送比特币，就像发送电子邮件一样简单快速，只要知道捐款比特币地址就能直接发送。甚至用比特币的手机钱包扫二维码就行，例如新闻《乌克兰示威者转向比特币以缓解现金危机》中的示威者。3.3.2、身份验证中本聪的真实身份一直是个迷，如果某人声称自己是中本聪，怎么验证呢？很简单，让他用中本聪的比特币地址（创世区块中的12c6DSiU4Rq3P4ZxziKxzrL5LmMBrzjrJX）的私钥做签名即可。当然以大部分公众媒体的水平，是不知道还有这招的，所以媒体每年都会重复发2n条新闻：第n条 发现中本聪。第n+1条 上一条发现的中本聪是假的。比特币的加密体系是如此地牢不可破，以至于可用于个人或组织，物联网设备的身份验证或注册。例如新闻《学历造假不再可能！区块链技术助力学校验证学历真实性》中，Holberton School利用比特币区块链技术向学生颁发学历证书。3.3.3、去中心化服务例如去中心化的域名系统Namecoin、去中心化的加密通信软件比特信（Bitmessage）、去中心化的存储Maidsafe、去中心化的推特Clucker等等。他们都使用了比特币的区块链技术，例如在比特信（Bitmessage）中，用户发的每一条消息都将传遍全网，所有人都能收到消息，但只有指定聊天的人才有私钥可以解密信息。这使得窃听者既不可能找到消息的收发者，也不可能破解消息内容。《龚鸣：互助保险怎么玩？如何与区块链技术结合？》中提出了一个有趣的设想：去中心化保险。在整个系统中，会员缴付的每一分钱全部都会交给会员使用，整个系统不会抽取一分钱。而传统的保险模式，其资金效率低于20%，有大量的资金用于支付保险代理薪酬和企业运营。我们随便看一下全国各地巨大雄伟的保险大楼就已经知道传统保险公司的企业运营成本。从商业模型上来看，可以说这是一个将资金效率发挥到极限的模式，而从资金效率运转上来讲，这很可能就是保险行业的终极模式，因为资金效率已经达到极限。从发展的角度来看，保险模式向这个方向发展几乎是历史的必然。也就是说，无论我们做不做这件事情，最终保险都会朝着这个方向进行发展。3.3.4、资金公开比特币还被用在了一些有趣的用途上。某在线博彩网站想证明其资金实力雄厚，却碰到了一些困难。银行存款证明只能证明在验证时刻网站有这么多钱，说不定这是借来的钱，验证完后就还回去了。就算在公司堆着一亿元黄金或钞票24小时视频直播，用户也不知道是真是假。于是有的在线博彩网站使用了相当有趣的的方法，2014年1月AG*游（ag*.com）斥资一亿人民币购买了2万多个比特币囤在地址155PdjJJDhZRnJRBftqyVAqqXGhHxGUrxy中炫富，随后凯*娱乐（k*.com）则更加有钱任性，囤了4万个比特币在地址15CVfJUC1LKn1GKZx6RM5UMbFfnTd8vTT4。至今为止，这两家都没有动过囤积的比特币。也就是说，仅仅比特币一个小的分支应用中的两个博彩网站，就消耗了6万多比特币，占当时比特币1200万流通量的200份之1。3.3.4、信息公开与智能合约的结合市场经济条件下，“自由的市场”和“有效的监管”缺一不可。在现行的经济模式下，监管是市场的外挂层，随着市场交易，特别是金融交易的复杂，专业化，要达到“有效的监管”，需要强大的技术和高昂的成本投入。就算纳税人愿意掏钱去建立更加庞大的监管机构，也无法改变监管技术和监管方法越来越滞后、有效性越来越低等特点。如果区块链技术成熟且开始全面应用，智能合约和信息公开广泛地介入经济活动，整个市场对监管的需求就会大幅下降，用于监管的成本会迅速降低，信息和数据的公开会更彻底。想知道某房产是否被抵押了吗？想知道某公司的信用记录如何？到区块链上一查便知。这大幅度降低了市场的信息不对称和交易不安全问题，从技术的角度来说，世界经济才能真正进入信息和互联网时代。3.4、炒作标的资本会天然地追逐利益，特别在中国，由于投资渠道的匮乏，更是产生了大量的热钱。热钱不断地追逐各种投机标的，例如股票、外汇、贵金属、乃至邮票钱币、大蒜、普洱茶、黄梨木等等一切可炒的东西。投资者在文交所购买某艺术品万分之一的所有权，显然不是为了收藏或鉴赏，他需要的仅仅是一个可以炒的东西而已。再例如中国股市，股票原本是优化资源配置的工具，但是中国股市却与实体经济毫无关系，是完完全全的圈钱市。*****