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为何“85”后会成为唐小僧平台的主力军
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&&&&近期，资邦控股相关部门对旗下投资理财平台唐小僧进行了一次调查。调查表明，在过去的一年中，唐小僧平台发展火爆，从平台理财产品的成交数量到投资人数，都在快速增长中。值得关注的是，在众多投资人数中， 85 后占了1/3，且基本为本科学历，年收入多在7万左右。
&&&&为何 85 后会成为唐小僧理财平台的主力军，仔细研究，基本有以下几点原因。
&&&&首先，这部分人的收入都在7万左右，能够拿来投资理财的资金并不是特别充裕。与传统投资理财平台相比，唐小僧的投资门槛非常低，最低100块即可投资理财项目，因而比较受这些年轻人的喜爱。
&&&&其次，这些人都拥有本科学历，和一般人比较起来，投资理财知识较为丰富，懂得规避风险。唐小僧投资理财平台上的所有理财项目都是经过严格的风控审查，所有理财投资项目都是来自有 充分还款保证 的借贷项目。同时，该平台还设有 风险准备金计划 ，一旦借款人出现逾期违约现象，系统就会立刻启动这项计划，垫付包括本息在内的全额资金。平台自身的安全也不用担心，投资人所投资的所有资金都被存放在第三支付平台 新浪支付，资金流动完全不受唐小僧平台影响，不必担心投资理财平台跑路问题。
&&&&第三点也是至关重要的一点，唐小僧投资理财平台拥有年化8+%的高收益，该收益是传统银行活期存款的23倍，是某宝收益的2倍，甚至还远远高于所有银行理财产品的收益。而且值得一提的是，唐小僧和其他理财平台不一样，所承诺的收益是固定收益，而不是预期收益，平台最低收益也不会跌破8%。
&&&&除了上述原因，唐小僧平台资金流动性强，同样也是 85 后对该平台青睐有加的原因。这部分人基本上处于刚刚建立家庭的阶段，生活中遇到突发事件急需召回资金的状况比较常见，这个时候如果资金召回不及时就可能 误事 。在唐小僧平台投资的用户如果遇到紧急情况，就能通过出售债权来赎回资金，一般债权出售基本为实时，且整个出售过程不收取任何手续费。债权出售完成后，投资者即可提现至银行卡，整个过程通常5分钟左右即可完成。
&&&&投资门槛极低，资金安全性高，收益高于大多数理财产品，且资金灵活性高，与时下年轻人的投资观以及投资需求极为吻合，也难怪会受到众多 85 后 本科 人士青睐。
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投稿邮箱：市场合作QQ：点击富二贷关注我哟? 富二贷微信：fufujinrong。可每日第一时间获富二贷最新投资标的与项目，获取P2P网贷行业及理财、健康、娱乐等信息；& & & &昨天刚闭幕的两会上，许多代表和委员都提到互联网金融中的e租宝恶性事件，及其今后重现的可能性。去伪存真，提高平台鉴别能力，防止一些不法之徒继续借互联网金融之名圈钱。&& & & &据布谷TIME对最近一段时间大火的“百亿新贵”唐小僧的深扒，对其董事长离职与唐小僧规模上百亿资金流向信息不透明表示了深深的担忧：&布谷TIME称：唐小僧是近期市场上大热的一家互联网金融平台，在分众投了不少电梯广告，刷爆大家眼球的同时也收获了不小的成交额。根据唐小僧微信服务号披露的信息显示，截止3月14日，这家平台累计投资额超过114亿，注册用户数超过400万，而这家平台2015年5月底才正式上线，不到10个月即成为“百亿新贵”，在中国互联网金融史上并不多见，上一个如此“风光”的貌似还是e租宝。&& & & &&盛名之下，其实难副。在唐小僧推出一大波疯狂贴息活动后，就开始有人预警这家平台3月底可能会跑路。眼看3月走向下半旬，这些预言会实现吗？&&&&&一．基本面：看不懂的风光& & & &&基本面上，唐小僧这家平台隶属于资邦元达，是资邦财富系统的重要组成部分，后者是一家集线下放贷和投资为一体的财富管理平台。唐小僧官网没有登陆入口，投资只能通过其微信服务号和安卓端App，其中微信服务号是最核心入口，已离职的前唐小僧董事长孙恒雪曾对媒体表示微信服务号帮助唐小僧在5个月内收获百万用户。至于为什么没有iOS端App，原因不明。& & & &&唐小僧主要产品包括一款年化收益率为8%的活期产品、四款年化收益率8.5%—10.5％的定期产品以及日均一款总额为200万的新标体验（新手特权）。相对于许多1元起投的平台，唐小僧活期产品100元起投，定期产品1000元起投，门槛稍高一些，其中活期产品投资当日计息，并且随时取现、实时到账。& & & &&此外，唐小僧还推出一系列活动刺激投资人投资，比如投100元立返50元（期限一天），还有投资1000元以上，每天签到可得0.88元等。& & & &&从明面上看，唐小僧确实极具吸引力，其活期产品收益率是行业一哥陆金所的2倍，而且流动性更强。有人计算过，加上活动收益，唐小僧活期产品的10日年化收益率最高可达到75%，这个数据就有点吓人了。&&&&&&二．唐小僧的七大悬念& & & &除了让投资人心有戚戚的高收益率，布谷君在实测时还发现以下问题值得大家注意：&&&&&1.&高收益来源难解释，疑似资金池& & & &&唐小僧宣称自己是P2F（个人对金融机构）模式，资产都是银行级别，安全可靠。& & & &&按照常识，“银行级别”资产的综合利率不会超过8%。根据近期报告显示，银行理财产品平均收益率已降至4.29%，信托、基金、资管、银行等金融产品组合，以目前的行情综合利率也很难超过8%。& & & &&实测显示，布谷君购买的年化收益率为8%的活期产品所匹配的是招商银行发行的一款理财产品（布谷君注：招商银行所发行的“金葵花”——招银进宝系列之“朝招金”《多元进取型》理财计划）。& & & & &而根据招商银行官网显示，其理财产品最高年化收益率不超过6%（见下图所示）。& & & & 唐小僧平台上的同类产品如何达到8%水平，恐怕很难解释。& & & &&根据此前一位媒体同行文章信息显示，其在唐小僧平台上购买的活期产品对应的资产是一位谢姓借款人的200万借款。同样是8%的年化收益率，对应的是两款完全不同的资产，再加上随时取现和解释不通的超高收益，不能不让人怀疑这背后其实就是资金池。&&&&&2.&资产端信息披露不详& & & & &布谷实测结果显示，用户在投资前看不到产品的具体信息，只能在投资后查看产品信息。布谷君购买产品后查看投资合同，只能看到债权转让协议，无论是债权类资产还是收益权类资产，都无法看到唐小僧与借款方（含理财产品发行机构）的借款合同或理财产品购买合同，资金用途、还款来源和资产抵押情况均未披露。& & & &&通俗点讲就是，唐小僧上产品信息披露不够，真实性无从判断。比如，第三方借款人是否有向唐小僧借款，抑或唐小僧是否真实购买第三方理财平台产品，因为没有相关合同佐证，都无法证实。& & & &&e租宝曾经通过收购批量虚构借款名目的方式圈钱数百亿，从现有材料来看，唐小僧是否存在虚构资产发标的行为，要打上大大的问号。& & & &&根据实测，购买产品合同上显示系招行一款理财产品收益权转让，到期时间为2020年8月，基础存续期1607天（见下图所示）。& & & & 唐小僧将其作为活期产品推出属于拆标（期限错配）行为，这也上了监管细则草案12项负面清单。&&&&&3.&平台涉嫌违规，广告与合同不符&& & & &&⑴.唐小僧平台在宣传片中宣称的八大保障第一条即是全额本息保障，在产品介绍页也非常明确表示会保障本息，在多个渠道也宣传保本保息这一理念。& & & &&早在2014年，银监会已下文明确要求银行理财产品销售时不得承诺保本保息，而根据十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网贷机构不得向出借人提供担保或者承诺保本保息。& & & &&⑵.按照监管细则草案要求，网贷机构不得发售银行理财产品。布谷君在唐小僧上买到的活期资产就是招商银行发行的理财产品。此外，银监会明确规定银行理财产品的销售起点金额为5万元，理财产品转让出让人与受让人所持有的理财产品金额不得低于5万元。唐小僧将银行理财产品发售给不合格投资人，提高投资风险，属于明知故犯。& & & &⑶.广告宣传语与合同不符：& & & &&①.根据新闻稿，唐小僧平台上的投资理财产品，都会经过严格考核，只有确保所投资项目拥有可靠的“质押”、“抵押”、“担保”，唐小僧平台才会接受该投资项目。&&&&&&该宣传口径与投资理财合同中的“乙方（布谷君注：个人投资者）应根据自身投资偏好和风险承受能力，自行衡量产品信息以及交易的真实性和安全性”（见上图）一条明显矛盾。& & & &&②.根据新闻稿，唐小僧平台采用“债券组合模式”，通过资邦控股严格的风控审核选择出上万份债权，之后再经由后台模型的智能计算，才生成每日的债权包组合。& & & &&根据前述布谷君实测，所购买资产来源为单个产品，而非债权包组合。&&&&&4.资金流向成谜，或涉嫌关联交易甚至“高利贷”&& & & &&⑴.前文已提到，在债权类产品投资中，虽然有融资单位名称，但是投资合同上找不到资金用途一项。资金到底用在什么地方？& & & &&⑵.唐小僧平台母公司资邦财富主业之一即是线下放贷，唐小僧平台资金很有可能最终流向资邦线下门店，不仅涉嫌关联交易风险大，还有可能涉嫌“高利贷”，如果是后者，风险还会放大。&&&&&5.担保公司实力和风险保证金真实性存疑& & & &&⑴.唐小僧的第三方担保公司为中德担保，后者注册资金2亿元，无更详细信息披露。& & & &&根据规定，融资性担保公司对于单个被担保人（项目）的担保额上限是净资产的10%；总担保额不得超过净资产的10倍。中德担保，注册资金2亿，净资产不明。唐小僧目前已卖出总额115亿元的项目，中德担保能否为百亿级别项目担保备受质疑。& & & &&⑵.风险保证金，每笔投资成交时，都会提取债权金额0.1%的资金存入银行“风险准备金”账户，出现任何逾期，风险准备金将自行启动，对投资人进行全额本息垫付。& & & &&截至发稿，布谷君未在唐小僧平台找到风险保证金的规模和使用情况。&&&&&&6.法人代表换人，董事长离职，草根平台不太平& & & &&全国企业信息系统数据显示，运营唐小僧平台的资邦元达在2015年12月初更换过法人代表，担任资邦系多家企业法人代表的陶蕾代替邬春杰成为新的法人代表。&&图注：孙恒雪接受腾讯网采访& & & &&而在2016年1月底，又有媒体曝出唐小僧董事长孙恒雪离职，不再负责该公司任何相关事务。此前，孙恒雪一直以唐小僧联合创始人的身份接受媒体采访。而从此前网上曝光的图片来看，唐小僧的这位前董事长也可以号称“美女总裁”。& & & &&唐小僧的两次高管变动恰好发生在e租宝事件前后，董事长孙恒雪离职时间距离e租宝案定性不久，不能不让人产生联想。& & & &&全国企业信息系统数据同时显示，资邦元达的两个股东均是资邦系公司，除此之外并无外部投资人，这家“百亿新贵”似乎与风投绝缘，称其为草根平台也不为过，这一点与e租宝十分相似，一直到倒闭，e租宝也没有拿过风投的一分钱。&&&&&7.推广速度极快，比肩e租宝& & & &&近期，在北京写字楼楼道、梯内电梯，随处看到唐小僧的广告牌。唐小僧跟分众传媒是深度合作，在其微信主页上都有分众江南春的推荐，自上线后就开始在分众的楼宇电视上做推广，主要覆盖北京、上海、广州、杭州等十多个一二线城市。此前据媒体报道，唐小僧就在分众上的广告费就接近5000万元。& & & &&一个注册资金仅为1000万元的平台，哪里来的这么多广告费？会不会是和e租宝一样拿投资人的钱烧广告？& & & &&综合来看，唐小僧这个平台水很深，该躲着点哦。请按手机右上角【.】分享到朋友圈请“添加朋友”-〉查找微信公共账号-〉关注有礼品&&富二贷是位于上海陆家嘴金融区、专做一线城市房产抵押贷款的P2P网贷中介平台。借贷双方以地产抵押为前提、信息透明、交易一对一、资金只在借贷双方账户间流动。&& & &&如果您对本文有兴趣，请：& ⑴. 前往：浦东新区陆家嘴东路161号招商局大厦2110室；& ⑵. 电话：400-872-7976 & 021-& & & & & & & & & 或（刘经理）；& ⑶. 疑难请@宣老师：；& ⑷. 转发给有投资理财需要的朋友! && & &&&公司网站(目前是老网站) 新网站即将全新上线，敬请关注！
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为何唐小僧投资理财平台能够做到全额本息保护？
09:08  作者：admin  来源：互联网
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&&& 近日，一个名叫唐小僧的投资理财平台在投资人群中火了，不仅是因为它年化8+%的固定收益是某宝的2倍，同时也更因为这一平台能够做&宝宝&们力所不能及之事。&宝宝类&一般只保护本金，对于收益方面并不多做担保，然而唐小僧魄力却极大，不但保护投资者的本金，甚至连投资过程中获得的收益都一并保护了。
&&& 唐小僧究竟有何能耐，竟然能够做到全额本息保护？
&&& 据了解，唐小僧在选择借贷项目时，都会首先进行考核，反复考核后被认定为有&充分还款保证&的民间借贷项目，才会以理财产品的形式在平台推出。而对于&充分还款保证&这方面的评定，唐小僧也有着极高的标准，借款人必须能够拿出质押物、保证物、抵押物担保，且借款人提供的必须是超额的担保，其价值一定是应还金额的120%。一旦借款人成功从平台借款后，用来担保的&质押物、保证物、抵押物&都会被唐小僧控制，一旦发生债务人不履行债务的情况，债权人就有权依照担保法的规定，将该财产进行折价或者以拍卖、变卖，该财产的价款则被优先赔偿给债权人。
&&& 另外，唐小僧投资理财平台还设定了风险保障资金进一步保障风险，通过推出多重保障机制，将投资者投资的每一笔理财产品的风险无下限的往下降，最大化的保障了投资者的投资安全，为投资者保驾护航。
&&& 为了进一步保障投资者资金的安全，投资者投资的所有资金都与唐小僧投资理财平台完全隔离，被独立的托管在第三方支付机构&&新浪支付平台，所有的资金流动都受新浪支付的监督。这样做，大大提高了投资者资金的安全性，投资者也不必再担心平台跑路问题。
&&& 正是因为唐小僧彻底执行了这3个方面的措施，才能够做到无损收益，并自信十足的承诺投资者他们能够做到全额本息保护。
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