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文章来源：中国科学报&&&&发布时间：日 08:09&&【字号：&&&&&&】
　北京赛车pk10稳赢公式?[截至2015年11月末,全国正常运营的网贷机构共2612家,其中问题平台数量1000多家,约占全行业机构总数的30%。][1月27日,有知情人士向记者透露,微众银行将于近期完成首轮4.5亿美元融资,完成融资后,微众银行的估值达55亿美元。此前,京东金融和陆金所分别宣布获得66.5亿元和12.16亿美元融资。]过去几年间,中国互联网金融行业蓬勃发展,催生出了一大批创业公司和创新模式,但与此同时风险也在恣意蔓延。按照银监会的口径,截至2015年11月末,全国正常运营的网贷机构共2612家,其中问题平台数量1000多家,约占全行业机构总数的30%。受P2P(个人与个人间的小额借贷交易)拖累,就连过去几年最受宠的概念――互联网金融也成了一个尴尬的标签。随着e租宝、大大集团等风险事件的接连爆发,网贷监管政策征求意见稿的下发,以及多部门联合整顿,互联网金融这个新兴的行业正遭遇着前所未有的舆论危机和行业危机。另一面是,随着监管框架的日益明晰、投资者投资风险教育普及的初步完成,互联网金融公司们终于有了冲击IPO的底气,毕竟一个没有游戏规则的行业很难让资本市场放心买单。1月27日,有知情人士向记者透露,微众银行将于近期完成首轮4.5亿美元融资。而就在1月15日,京东金融宣布获得66.5亿人民币的首轮融资;1月18日,陆金所宣布完成12.16亿美元B轮融资。更大的背景在于,步入新常态的中国需要新经济、新金融,传统金融业、互联网巨头、创业型公司正通过不同路径渗透到新金融领域。要杜绝新生事物野蛮生长,必先完善监管体系。乱象集中爆发,引从严整治京师律师事务所互联网金融事务部主任、高级合伙人左胜高律师长期关注互联网金融法律风险管理和行业发展。他向记者表示,目前看,互联网金融平台的风险主要集中在触犯了监管部门的四个方面底线:平台自融、平台涉及资金池、平台提供担保、非法吸收存款等非法集资。一旦触犯这四个底线,容易引发刑事犯罪的风险、导致非法吸收公众存款罪和集资诈骗等犯罪行为发生。比如作为第一案的“东方创投”案,以及近期的e租宝事件、大大集团事件就是按照非法吸收公众存款来立案侦查的。在左胜高看来,目前对互联网金融行业的集中整顿很有必要,中国互联网金融最近四五年的发展经历是一段野蛮发展史,每年以数倍、数十倍的速度发展,而且平台面临着极度同质化的问题;同时也出现了一部分平台打着互联网金融的名义,做着非法吸收公众存款的不法行为。因此,基于前期无序无准入门槛的野蛮发展,才导致近段时间以来出现了一系列互联网金融危机事件的爆发,目前P2P平台还处在风险爆发的高峰期。实际上,在互联网金融行业危机不断暴露的同时,国家监管层已经开始行动,致力于行业的规范有序发展。日,中国人民银行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,第一次以法规的形式正式对互联网金融进行规范。日,由银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等四部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见。这一征求意见稿中明确了平台的12条禁止行为、合适的投资者、地方金融管理部门的备案以及四部门在互联网金融监管中的职责定位。其中,公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构业务活动进行互联网安全监管,打击网络借贷涉及的金融犯罪工作。左胜高认为,目前这些监管条例中还存在不足之处,比如资金的银行存管问题、线下业务开展问题等等。举个例子,规定要求资金应该由银行存管,但是实践中,银行没有针对网络借贷资金存管的业务,或准入门槛较高,这导致了当互联网金融平台为合规去寻找银行时,银行没有相应的部门进行对接,这就形成了落差。1月23日,全国公安厅局长会议消息称,针对当前经济金融领域犯罪多发态势,公安机关将与有关部门密切配合,集中开展互联网金融风险专项整治。多位互联网金融从业者在接受采访时表示:全国各地对互联网金融行业的整治从e租宝事件后就已经开始了。现在高层的密集喊话透露出这一整治的力度将持续加大。对互联网金融行业而言,短期的阵痛才能换来长久的发展。对于公安部门的专项整治,市场观点认为,既可以保护合规、合法的平台有序发展;同时打击打着互联网金融幌子的平台,也可以保障投资者资金安全,对行业发展和社会稳定均有益处。但值得注意的是,公安部门的查办和舆论的关注,一方面使投资者的风险意识提高;但另一方面,也会在短期内增加P2P行业的不确定因素,引发投资者的恐慌,因此提前兑付。这一情况下,互联网金融平台也面临着挤兑的风险。左胜高认为,从e租宝事件中可以看到,这类事件一旦处理不当,很容易引发维权、上访活动等,因此一方面既要继续整顿,另一方面需要各方面多部门妥善处理,要避免一刀切,引发社会的恐慌。天津市一位副市长此前向记者表示,尽管天津没有暂停类金融企业审批,但是对相关行业的市场主体的工商登记已经收紧了:冠以“金融”二字的市场主体,必须由金融局签注意见、前置审批后,工商部门才核发营业执照;另外,含“投资、财富管理、资产管理”等字样的相关市场主体登记一律从严审批。“防患于未然,对这类市场主体的注册实施从严管理。”这位副市长表示。近100%平台不合格,需转型谋出路中闻律师事务所互联网金融业务部主任李亚告诉记者,当下,各地互联网金融公司已经出现分化,大浪淘沙,好的平台留存下来,不合规的公司正在慢慢退出或者转型,而政府的监管和整治将加快促进这一过程。李亚介绍,“据我所知,从2015年12月份e租宝事件爆发之后,特别是今年专项整治活动以来,一部分不够规范的互联网金融公司的转型和退市的想法和愿望非常强烈。比如有的平台转型和专业机构、企业做金融中介服务,不再给个人做金融中介服务。”作为北京“打非”百千万宣教工程讲师,李亚近期也参加了一些金融行业协会的会议和宣讲活动,“现在北京金融局也在跟各个会员单位吹风,要求一定要按照日发布的征求意见稿相关规定,进行合规合法的相关整治工作。”e租宝、大大集团等近期发生的重大事件成为监管部门重拳出击整治互联网金融乱象的导火索。但事实上,业内人士从不认为这类公司做的是互联网金融业务,甚至连e租宝自己都曾表示其并不是P2P平台。这种概念的混淆让更多的P2P以及互联网金融公司深陷这场舆论危机中。P2P也从过去几年里那个“时髦”的概念变为了“风险”的代名词,如何改名和转型大抵是这段时间P2P公司思考最多的问题。零壹研究院院长李耀东表示,如果按照目前的平台状况对比目前的监管征求意见稿,基本100%的平台不合格。单以资金存管一项为例,全国接近3000家平台,其中已经在银行做存管的P2P企业不超过10家。行业阵痛中,巨头稳步冲击IPO多部委联合整治互联网金融乱象让这个曾经的“大风口”蒙上了阴影,但行业阵痛、资本寒冬似乎并没有影响互联网金融巨头。事实上,P2P行业不管是从业务规模、覆盖人群还是市场前景来看都只是互联网金融版图中很小的一块拼图,而基于传统金融业态转型升级的互联网银行、互联网保险、互联网证券、大数据征信,以及更多样的创新金融模式等才是全貌。近期,微众银行、京东金融、陆金所先后宣布完成巨额融资,这些年轻的公司在短短数年间便完成了从初创企业到行业巨头的转变。其中成立时间最长的陆金所也不过四年,京东金融刚满“两周岁”,微众银行试营业至今正好一年。完成融资后,微众银行的估值达55亿美元,京东金融和陆金所的估值则分别高达466.5亿元和185亿美元(约1217亿元人民币)。除此之外,蚂蚁金服近期也传出消息正在低调进行B轮融资,金额或超过100亿元。对比商业银行,按照昨天的收盘价,北京银行市值约1172亿元、宁波银行市值约478亿元、陆金所的兄弟机构――平安银行市值1414亿元。按照这个发展势头,待这些互联网金融巨头上市时,前十大上市的公司座次恐怕也要重新排名。某投行人士告诉记者,随着这几年的快速发展,越来越多的互联网金融企业已经具备了登陆资本市场的条件。值得注意的是,不管是在美国还是中国香港都面临一个尴尬的情况,它们的商业模式和市场前景很难被交易所和投资人所理解。该人士表示,尽管已经有了Lendingclub上市的先例,但其业务模式以及所处的市场环境、政策环境与中国的互联网金融公司们大相径庭,就连非常接近Lendingclub模式的P2P平台宜人贷也很难被美国主流投资机构所接受。截至1月27日收盘,宜人贷每股6.86美元,较其1个月前的上市发行价10美元已下跌了31.4%。在不少业内人士看来,前文中列出的几家互联网金融巨头不约而同选在1月公布融资消息,并非巧合。不管是多部委重拳出击整治乱象,还是网贷监管征求意见稿和网络支付新规的出台,都表明了监管层的态度和思路。对于任何一个行业而言,没有规矩则不成方圆,没有完善的监管也很难迈入下一个发展阶段,例如IPO。。
　在业内人士看来,对于互联网金融行业来说,群雄逐鹿式的野蛮生长已经过去,接下来马太效应将逐步凸显,具有先发优势、流量优势、客户资源优势的公司将进一步领先。凭借基金销售大爆炸实现业绩爆发式增长的东方财富,率先发力移动端理财并取得先发优势的同花顺,传统金融巨头平安集团旗下的一账通,以及背靠阿里巴巴集团和京东的蚂蚁金服、京东金融等,有望成为主导互联网金融的寡头们。在业内人士看来,互联网金融领域在多方竞逐之后,马太效应开始逐渐凸显,具有海量流量优势和良好应用场景的公司,以及前期积累了大量用户的平台,将具有先发优势,在财富管理大爆发时代,具有爆发式变现的基础,有望在金融创新大潮中进一步领先。基金网销“大爆炸”从2014年下半年开启的牛市行情,彻底点燃了投资者的入市热情,尽管在2015年中A股市场遭遇断崖式下跌,但与牛市前相比,投资者热情依然高涨,这也让主要投资于二级市场的公募基金规模水涨船高,基金销售的爆发式增长,使得具有海量用户的东方财富优势明显,业绩爆发式增长。1月30日,东方财富发布2015年度业绩预告,预计2015年度归属于上市公司股东净利润区间为17.65-19.31亿元,比上年同期的1.66亿元增长10倍左右,公告表示公司互联网金融电子商务平台基金投资者规模和基金销售规模同比大幅增长,金融电子商务服务业务收入同比实现大幅增长。在中泰证券看来,东方财富业绩大爆发,主要原因就是得益于互联网基金销售规模大爆发,公司主营业务收入同比大幅度增长,且增长幅度远超公司成本费用增长。东方财富旗下的天天基金网预计2015年基金销售额突破8625亿元,同比增近3倍,且申赎费+尾佣分成比高的非货基销售额增幅更快,加上传统金融数据业务的大爆发,并且公司完成了对西藏同信证券的收购予以并表。“作为第一家获得国内券商牌照的互联网公司,在互联网券商经纪、财富管理等方面获取了极大的先发优势。凭借东财本身的用户流量、黏性、专业能力以及互联金融平台强大的变现能力,证券服务业务收入将成为公司第二个爆发式变现窗口。”事实上,从基金网销情况看,早在2014年底的牛市刚启动时,东方财富的先发优势就开始显现,当年基金申购交易1136万笔,基金销售额2297多亿元。其中,“活期宝”共计实现申购交易662万笔,销售额累计为1760多亿元。而在2015年上半年的疯牛行情中,东方财富基金销售火爆,为公司带来的销售收入达14亿元,成为公司最主要的收入来源,东方财富2015年三季报显示,前三季度实现基金销售额6172亿元,基金销售收入同比增长1084%。基金销售的爆发性增长的背后,是公募基金行业的爆发式增长。中国证券投资基金业协会数据显示,截至日,共有100家基金公司2722只基金,管理资产合计8.4万亿元。在业内人士看来,巨大的市场空间,非常适合低成本销售的互联网金融公司,数据显示,在东方财富销售的6000亿基金中,带来的净利润不到15亿,同传统渠道相比依然较低,对投资者的黏性较强,在2015年第三季度证券市场出现大幅波动的情况下,东方财富仍然实现4.34亿净利润。海量的市场空间,吸引多方竞逐。早在2012年初就拿到基金销售牌照的同花顺,基金销售情况表现欠佳,最近几年基金销售业务迟迟处于亏损状态,其中2015年度亏损692万元。同花顺2015年年报表示,子公司浙江同花顺基金销售有限公司进一步丰富“爱基金”平台上的基金产品线,已基本覆盖市场中的大多数基金,截至2015年12月,公司已上线85家基金公司共计2479只基金产品,“公司将维系现有客户资源,努力扩大客户渠道,继续努力加大基金第三方销售服务业务的拓展和推进工作,力争基金第三方销售业务成为公司利润增长点。”马太效应彰显在业内人士看来,对于互联网金融行业来说,群雄逐鹿式的野蛮生长已经过去,接下来马太效应将逐步凸显,具有先发优势、流量优势、客户资源优势的公司将进一步领先。从基金销售情况看,尽管拿到基金牌照的公司已经高达上百家,但是仅有东方财富旗下的天天基金网等少数公司实现了销售大爆发,绝大部分独立第三方销售机构并没有实现开门红,表明至少在基金销售领域,取得先发优势的寡头优势明显。凭借基金销售大爆发带来丰厚利润,东方财富开始外延式扩张。2014年12月收购宝华世纪证券,获得香港证券业务牌照;2015年3月参股证通股份有限公司;3月27日,参股中证信用公司;7月份增资入股易真网络科技27%股份,获得第三方支付牌照;9月30日收购西藏同信证券成功过会,获得境内证券业务牌照。进入2016年,同花顺也开启国际化步伐,在香港设立子公司,在机构看来,表明公司开始向全球资本市场金融信息服务延伸,雷同于东方财富2014年进军香港的第一步。从传统金融巨头平安集团的互联网金融发展情况看,截至2015年底,平安集团旗下的一账通累计获客近1亿,比2013年年初增长近4倍;其中活跃用户数逾1800万,较2013年年初增长近7倍;2015年资产管理规模达1.7万亿元,较2014年增长超3倍。从平安一账通的发展情况看,过去一年来的发展状况呈现加速态势。统计数据显示,2014年底,一账通用户数为4000万户,资产管理规模5000亿元;到2015年中,用户增加到5000万户,资产管理规模为6500亿元;但到了下半年开始迅猛增加,短短半年时间,用户数实现了翻倍,资产管理规模则增长近两倍。在业内人士看来,互联网金融正呈现马太效应,具有先发优势的公司接下来的优势将更加明显,东方财富基金销售已经形成了正循环,平安一账通则基于公司强大的技术支持以及不同账户间的资源共享,正如余额宝当初引爆互联网金融一样,投资者便捷购买的操作程序背后,是基于强大的技术实力支撑的缘故,而中小企业根本无力支撑强大的技术支出费用。从另一方面看,在互联网金融爆发式增长的背后,对其监管也开始日趋严格,行业野蛮生长监管空白逐渐得以填补,这也让新进入者门槛大幅提升。相比传统金融业监管严、准入门槛高,并实行严格的“分业经营、分业监管”,此前互联网金融行业准入门槛相对较低,监管政策相对宽松,随着市场蛋糕的迅速膨胀,不少不良企业混迹其中,行业内外对于政策与监管的呼声越来越高,对行业进行监管也被提到前台。日,央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确规定一行三会分别对互联网金融分为七大业态领域进行监管,央行监管互联网支付,银监会监管网络借贷、互联网信托和互联网消费金融,证监会监管股权众筹融资和互联网基金销售,保监会监管互联网保险。同时对网络借贷等进行明确界定,提出了建立客户资金第三方存管制度,加强消费者权益保护,提升网络与信息安全,增强行业自律,防范金融犯罪,体现出政策鼓励和风险防范并重。随后,央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,根据该意见稿,将对网络支付进行限额管理,每个客户的第三方支付账户每日累计金额不能超过5000元,对综合类支付账户、消费类支付账户分别规定的年累计20万元、10万元限额。同时,其中第三方支付账户余额仅指存在于第三方支付公司的虚拟账户,对于第三方账户开立、转账都做出严格限制。在业内人士看来,尽管同互联网金融行业发展步伐相比,监管仍有一定的滞后性,但是随着监管政策的不断推出,标志着互联网金融平台已开始从野蛮生长时代逐步过渡到规范有序的发展道路上,同样将加剧行业的进一步分化。“流量+场景”成关键对于接下来互联网金融的发展,在业内人士看来,“流量+场景”成进一步胜出的关键因素。互联网行业经历了“流量为王”抢占入口,再从用户为王到目前的“场景为王”,而具有海量优势以及较好的应用场景的公司,将会在接下来的行业马太效应中进一步彰显。在中泰证券看来,流量+场景是互联网时代卡位胜出的王牌。以东方财富为例,流量和用户黏性的市场绝对优势提供了爆发式变现的基础,专业服务和先发优势使得流量集聚和持续变现相佐相成,垂直财经的专业优势和对行业敏锐的嗅觉造就的先发卡位优势是巩固互联网金融巨头地位的核心。在接下来的大数据时代,基民申赎的海量数据和投资者对于资讯、行情和交易的偏好和习惯所形成的大数据将成为新的财富,由大数据衍生的多元化、特色化服务生态体系可期。首创证券分析师张炬华认为,互联网金融的爆发式增长,先天优势源于金融行业与互联网的轻资产属性,后天优势是市场去求较强但是监管出现空缺。在他看来,与互联网企业满足客户的数据存储、搜索引擎、社交娱乐等需求一样,金融机构的核心竞争力并不在于仓库、门店、物流,而在于满足客户的支付结算和投融资的需求。从时点选择上看,我国正处于经济快速增长周期,企业的扩张需求和人们的消费需求都处于快速增长的状态,企业的投融资需求,个人的理财和信贷需求都十分高涨,但同时我国金融工具的应用和投资理财产品的设计远远不如发达国家,不能满足市场的需要,给互联网金融以可乘之机。以余额宝为例,投资者不需要与投资顾问面对面,不需要阅读冗长的材料,填写繁复的表格,只需要在手机APP里进行简单的划账操作,就能满足自己的理财需求。同时具有丰富的应用场景,让投资者理财购物同时得到了满足。事实上,从平安一账通的爆发性增长,同样可以看出场景打造的重要性。一账通通过丰富的应用场景,带动个人征信在金融和生活方面的应用。据了解,目前一账通联合前海征信推出了任意贷、任意付、任意保等金融应用及好信好购物、好信好安居、好信好驾驶、好信好就业、好信走天下等生活应用,帮助用户管理当下及未来的信用,目前合作推出金融及生活应用的机构数多达数百家,每天查询量已经达到千万级别。从生活管理场景打造看,依托平安集团,整合了各专业子公司的车、房及其他生活服务,为用户提供全面而专业的极致体验,诸如车房估值、一键挂失等。。
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　3月28日,路透社日前发表分析文章称,就目前技术条件而言,智能手机的创新更多是在软件和服务领域,而未来无论哪种科技产品取代智能手机,其必须解决电池续航能力和显示屏等技术难题。以下为文章概要:自苹果iPhone横空出世,打破旧有手机外观已有近十年的时间,人们一直在讨论是否智能手机的发展已经走到尽头,因为眼下连苹果也毫无创意地把老式4英寸显示屏当做新产品来推广。行业专业人士认为,由于软件和服务不再局限于掌上设备,并已经涌现在各种载体上,从汽车,到电冰箱,再到手表,首饰,智能手机的创新将不再是功能上的日新月异。分析师和产品设计师认为,由于目前智能手机在屏幕尺寸、电池续航能力以及网络负荷上的实际限制,要有新的突破存在困难。传统的诺基亚功能手机键盘的发明者克利斯蒂安-林德霍姆(ChristianLindholm)表示:“手机行业目前的所有发展都是渐进式的,在速度、屏幕、存储以及分辨率上都只能有些许提升。”截至去年底,苹果、谷歌和微软是全球市值最高的三家上市科技公司。当下的智能手机发展趋势使得这三家公司面临较高的财务风险,谁能够最先创造替代智能手机的新产品则是突围的关键。很多公司正在尝试新技术帮助消费者利用触觉、图像和声音与更广泛的外界进行交流。这些方式包括利用语音进行操作的个人助理设备,例如内置麦克的智能项链或耳环,这些产品可以通过语音操作完成任务。全球的科技界巨擎已经在声控智能领域取得进展,其中就包括谷歌的GoogleNow、苹果的Siri、微软的Cortana以及亚马逊的Alexa。这些服务能够为用户阅读信息或邮件,回答一些实际的问题,控制手机的功能,以及处理基本的交通信息或阅读地图。独立财务分析师理查德-温莎(RichardWindsor)表示:“整个行业的发展方向就是,设备本身仅仅是人们接入数字生活内容的一种方式而已。”林德霍姆目前运营一家名为KoruLab的公司,其专门为可穿戴设备和物联网研发软件。林德霍姆认为智能手机在功能上分为两大阵营,一种是提供娱乐消费的大屏幕设备,一种是密集型的可穿戴设备,其能对日历进行更新,对健康和健身情况进行监测,或为商品以及服务提供付费。烦人的老问题瑞银(UBS)金融分析师预计,智能手机制造商今年将创造超过3230亿美元的收入,较去年下降1.4%。另据市场研究公司StrategyAnalytics指出,苹果去年占有智能手机市场半数的收入,以及超过34的利润。为了扭转iPhone销量下滑的局面,苹果近日发布了一系列新产品,其中就包括售价更为便宜的4英寸iPhoneSE。实际上,谷歌所有的收入来自其大量各种网络服务所带来的广告销售,而不是占据全球智能手机市场约八成份额的Android操作系统。对于去年通过移动广告产生的收入,谷歌一直缄默不言。不过,分析师估计,在谷歌去年750亿美元的总收入中,移动广告所带来的收入只贡献了14至13。去年,微软从手机业务中脱身,减记了76亿美元。微软的移动战略已经慢慢开始转向通过移动软件后端赚钱,例如销售云服务,后者目前是该公司增长最快的业务。当下一段时间,智能手机仍然是电子时代的“瑞士军刀”,但他们对于消费者的主要吸引力已经逐渐从夺人眼球的显示屏和时尚的设计转移到手机上运行的应用和服务中,而其这些服务通常是以云服务为平台的。市场研究公司TechnalysisResearch总裁兼消费者电子产品分析师鲍勃?奥唐纳(BobO'Donnell)表示,移动网络正在朝着连接所有设备的方向发展。无论哪种设备取代手机,其都需要解决电池续航这一存在已久的问题。随着消费者观看视频的数量越来越多,攻克这一技术难关变得愈加紧迫。另外,新一代产品还需要能在不同照明条件下正常工作的柔性屏幕。柔性屏幕是科技产品爱好者多年以来的梦想。该领域公认的领导者三星电子和LG为了量产面向大众市场的柔性显示屏已经奋斗多年,但目前尚未实现。温莎表示,柔性屏幕可以展开或摊开,其尺寸最大能够达到10英寸或者是14英寸。这样一来,手机屏幕的定义就不再受尺寸大小的限制。若这一技术真的能够实现,平板电脑这一类科技产品可能瞬间消失。。
（责任编辑：侯茜）