AAA投资，理财，互助金融怎么样_百度知道
AAA投资，理财，互助金融怎么样
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“投资1万元一年能变23万元”“一年财富增值几十倍”“投资者遍及上百个国家，平稳运作多年”……近期，朋友圈、微博及线下出现不少自称“金融互助投资”的理财平台，在宣称数十倍收益的诱惑下，不少人参与其投资运作。　　近日，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警，提醒广大投资者注意打着“金融互助”的名义，承诺高收益、引诱投资的行为。　　“金融互助平台”实则“三无”，运作模式似“庞氏骗局”　　记者调查发现，所谓线上“金融互助平台”，基本上是未备案、没有经营实体、不具理财产品发售资质的“三无”投资公司。业内人士认为，其运作模式存在“庞氏骗局”之嫌。　　记者了解到，所谓的“金融互助”投资平台目前正通过微信群、微博、网站和线下等多种方式招揽投资者。在一家名为“MMM金融互助社区”的网站，显眼处标注着“月收入30%”“开户即送50美金”等字样。除了高回报，额外还有“拉人头”奖励，即每推荐一个新投资人，就可获得其投资额10%的收益提成。　　一位自称“可介绍新人入群”的金融互助投资者表示，新加入者可任选投入60元至6万元不等，投资期限最长30天，月息为30%。“也就是说，投资3000元按复利一年能变6.9万元。玩家相互转账，平台不收任何费用，一年收益23倍！”　　如此高的收益从何而来？据参与者介绍，“金融互助”平台及组织者不经营任何产业，不产生任何现金流，只是后来的投资者向之前的投资者提供资金“互助”，通俗地说，如同击鼓传花、拆东墙补西墙。“只要不断有新的投资者加入，前面的人就能拿到钱。”　　温州市民李女士说，她是经家人介绍加入了“MMM互助金融社区”在当地某微信群的。“最高投入6万元，但很多人是用多个身份证投入，最多的上百万元。”目前，她所在的微信群就有上百人参与“金融互助”。　　“金融互助平台”均未履行备案手续，属于非法网站　　在自称MMM金融互助平台中国区主网站上，记者看到的介绍是金融互助模式最早成立于俄罗斯，其创始人为外籍人士。“不光中国有”、“国际上认可”，也成为多个类似投资网站招揽投资者的幌子之一。　　记者在有众多投资者的浙江等地的通信管理局了解到，MMM金融互助平台中国主网站的服务器所在地位于山东省济南市，而其众多会员分支网址和注册网址IP设在海外。工信部网站备案数据显示，MMM金融互助平台中国主网站没有在工信部完成备案注册，根据《互联网信息服务管理办法》等规定，属于非法网站。　　不仅如此，记者看到，打着“金融互助平台”旗号的还有数十个自称“唯一正规官网”的中文网站。经核实，这些网站均未履行备案手续。　　同时，证监会公示的经营者名录显示，MMM金融互助平台也没有互联网基金销售和私募基金发售等资格牌照。上海华荣律师事务所合伙人许峰认为，从以上情况分析，金融互助投资平台是典型的线上“拉人头”，投资模式、经营网站都没有任何可以产生收益的经营实体。　　据了解，一些金融互助社区还以虚拟货币“马夫罗币”为载体，投资者要将资金换为该虚拟货币才能投入，兑现收益时，还要向平台网站或介绍人换回现金。“实际上，在此前破获的&GBL交易平台&等类似虚拟货币案件中，已经出现经营者突然消失、兑换交易程序无法进行、公司注册地址造假等现象，投资客损失惨重。”浙江省东阳市警方负责人说。　　“超高收益”或不受法律保护，出现“跑路”本金都难保障　　最高人民法院今年6月发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确：“借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持”；同时，“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”　　北京中银律师事务所律师徐玉平等法律人士认为，这意味着，“金融互助”宣称的高收益不受法律保护。同时，这种线上模式招揽投资的门槛极低，投入的资金都缺少银行、金融监管机构的第三方监管。“广大群众不应轻信这样的高收益许诺，否则如果到期后兑现不了收益、乃至本金出现损失都很可能无法获得保障。”　　此外，浙江省金融法学会常务理事程学林表示，部分网络借款平台、虚拟货币交易平台资金流动没有银行托管，极容易出现借机诈骗、卷款跑路等现象，投资者本金可能遭遇损失。　　实施上，中国人民银行等五部委发布的《关于防范比特币风险的通知》已明确，部分虚拟货币具有较高的洗钱风险和被犯罪分子利用的风险。目前，人民银行“12363金融消费权益保护咨询投诉电话”已正式开通，金融消费者可就金融消费进行咨询或投诉。“投资者参与&金融互助&蒙受损失，应当第一时间向监管部门报案。”程学林说。
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您有听说过MMM互助金融吗？庞氏骗局。。。跟击鼓传花似的，所有人都不觉得自己是最后一棒，建议远离，现在这类已经引起银监会的关注咯。
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502 Bad Gateway揭秘月息30%的MMM互助金融:是庞氏骗局还是传销_网易新闻
揭秘月息30%的MMM互助金融:是庞氏骗局还是传销
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（原标题：揭秘月息30%的MMM互助金融：庞氏骗局还是传销？）
●2011年10月，MMM金融互助社区在俄罗斯正式上线；●2011年-2013年，MMM金融互助社区在俄罗斯、哈沙克斯坦、乌克兰等欧洲国家传播，在线会员增至几十万；●2013年，印度尼西亚、印度、菲律宾、美国、新加坡、南非等国会员相继加入MMM金融互助社区，在线会员持续增至上百万；●2015年4月，中国、泰国、越南、缅甸等国会员也开始加入MMM金融互助社区。“不是投资项目，不是虚拟货币，也不是金子塔模式，它仅仅是一个陌生人互相帮助的社区。社区里的人，没有层级，没有先后，人人平等。”这是MMM金融互助社区常用的自我介绍语言。MMM金融互助最迷人的部分，可不是什么平等和互助，而是高得令人瞠目的收益率——30%的月收益率。最令人不安的是，会员可以介绍其他投资者入会，每介绍一个都有提成。最迷人的部分，像极了庞氏骗局；最令人不安的部分，像极了传销。“MMM会崩盘吗？”“一定会崩盘，惟一的问题是何时崩盘。”“春节前就会崩盘。”“至少还能坚持一年，问题的关键关键看政府什么时候出手整治。”在一个MMM互助金融社区平台上，几个参与者热烈讨论着产品的生死问题。MMM互助金融，一种“让财富流通起来的理财工具”，像病毒一样，通过网络，在全球多个国家和地区传播，会员过亿。一位接触MMM互动金融数月的玩家告诉《国际金融报》记者，MMM互助金融如今被妖魔化了，“抱着怀疑态度的人认为这是错误的，是传销，是庞氏骗局。”为了弄清这一金融产品的来龙去脉，我们从一个叫马夫罗季的人说起。最大诱惑：复利“500元投资额，以复利方式滚动投资，一年本金加利息可收益11633元”，最大风险是“系统在世界107个国家的1.38亿会员，在同一时刻不再往里续投”。“MMM”全称是马夫罗季全球存钱罐（Mavrodi Mondial Moneybox），马夫罗季是关键人物。上世纪90年代初，马夫罗季创建“MMM金融金字塔”，吸引数百万人加入。1997年，“MMM金融金字塔”崩塌，马夫罗季沦为阶下囚。2007年5月，马夫罗季出狱，重操旧业，重新建立一个慈善互助的完美金融协助体系——“MMM互助金融”，“通过一种数学模型设计出一套金融复利系统”，先后进入印度、南非、印尼等国家。马夫罗季称：“我一根指头也不会碰钱，我只是指一条道。”资料显示，“MMM互助金融”是个人的自愿联合组织，不是一个法律实体，不是一家公司或企业，通过一套精密设计的系统，对会员资金进行匹配，通过“相互帮助”来实现金融资源的分享，赚得收益。“MMM互助金融”对外宣传，月收益30%。在这个联合组织中，会员提供资金入场叫作“提供帮助”，将资金提现离场叫作“获得帮助”；“提供帮助”的会员，其资金将用来购买系统中名为“马夫罗”的虚拟货币，用以会员之间的交易；MMM对入场资金有数额限制，最低60元，最高6万元。所谓“相互帮助”，就是新入场的会员，将其手中拥有的“马夫罗”，转账给此前入场的会员，帮助其实现“马夫罗”的增值，并完成提现；而新入场会员的这笔“马夫罗”，将在增值后由下一批入场的会员转账获得。根据网站上挂出的复利投资回报表计算，500元投资额，以复利方式滚动投资，一年本金加利息可收益11633元；以最高6万元投资额为例，12个月后就能变成1397873元。“比如你要出场，你的本金和所有利息，是从新进的会员和出来再次重复入场会员的钱中给你。”相关网站上的这句介绍，言简意赅地解释了MMM中资金不断循环的原理。相关网站提醒投资者，不用担心MMM的风险，“利率高，所以存钱的永远比取钱的人数多，只要不出现很大的外界影响，资金停留和资金流通产生利润……只有一种情况下系统理论不成立，那就是系统在世界107个国家的1.38亿会员，在同一时刻不再往里续投，但这种情况从理论上来讲是不存在的。”除了利息外，“MMM互助金融”还设有“推荐奖”和“管理奖”：“推荐奖”即每个会员可以获得其邀请的参与者的投资金额10%的奖励；而“管理奖”则针对拥有团队的领导人设置。对于其发展的第一代会员，领导人可以获得所有第一代会员投资额5%的奖励，而对于第一代会员发展的第二代会员，领导人可以获3%的奖励，以此类推，第三代会员的奖励为1%，总共可累计到第四代会员，奖励为0.25%；而如果经过MMM认可并培训成为经理的话，则可以不再限于会员的层级，拿到“无限代”的奖励，最低层级为0.01%。运作机密：“下线”它不是靠项目或者产品本身赚钱的，而是靠不断发展下线来赚钱，其模式简言之就是“借新还旧”，用新投资人（下线）的钱，来向老参与者（上线）支付利息和短期回报。与常见的互联网金融模式，比如P2P和众筹不同，MMM完全没有实体项目，“提供帮助者”和“寻求帮助者”也不是借贷关系，收益也不属于投资回报。那么，如此高收益到底如何来呢？“MMM不是银行，MMM不收您的钱，MMM不是网上业务，不是高收益投资项目，也不是投资或传销计划。”这是在大多以MMM为主旨的网站上都会出现的一句话。一名参与的人士指出，“它不是靠项目或者产品本身赚钱的，而是靠不断发展下线来赚钱，其模式简言之就是‘借新还旧’，用新投资人的钱，来向老参与者支付利息和短期回报。”简单来说，MMM的模式就是会员间的资金不断进出循环，资金流产生利润。该组织最常用简单的故事解释资金流通原理。比如三个穷人的故事。三个穷人，理发师、裁缝，鞋匠。清晨，开张，三人的店生意冷清。因为他们头发凌乱、皮鞋脏、衣服破洞，很邋遢，顾客连进来坐一下都不肯。正午，三人各自蹲在店前发愁，“手里只剩2元，一家老小怎么办？”还是理发师聪明。用一块钱到裁缝铺，把衣服补好，熨得笔挺；再拿一块钱，到鞋匠店，将把鞋子擦得锃亮。收拾完毕，理发师站在店铺门口，迎来一位顾客，开张了。鞋匠如法炮制，花了一块钱理发，花一块钱补好衣服，开张了。裁缝如是。傍晚时分，三人发现每个人手里还是2元，但是多了3位新顾客，“原本每人手里的2元在三个人之间转了一圈，又回到了各自的口袋里。”“2元不流通，三人皆一筹莫展，2元流通，每个人都做成了生意”，而且这个系统里面有一套计算规则，人越多，系统越稳定。比如说，一个小镇上，每个人都债台高筑，靠信用度日。这时，从外地来了一位有钱的旅客，他进了一家旅馆，拿出一张1000元钞票放在柜台，说想先看看房间，挑一间合适的过夜，就在此人上楼的时候，店主抓起这张1000元，跑过隔壁屠户那里支付了他欠下的肉钱。屠夫有了这1000元，又付清了养猪户的猪本钱。养猪户拿了这1000元，出去付了他欠下的饲料款。卖饲料的又拿这1000元冲到旅馆付了他所欠的房钱。旅馆店主忙把这1000元放到柜台上，以免旅客下楼起疑。此时，那人下楼拿起了1000元，声称没挑选到满意的房间，于是把钱收进了口袋，出门走了。这一天，没有人生产了什么东西，也没有人得到什么东西，可镇上的人都把债务还清了，大家都很高兴，“如果现金没有流通，店主不动那1000元，每个人还都是债台高筑，对每个人来说也就没创造出财富”。有专家表示，MMM模式之所以在多个国家和地区“繁衍”存在，是因为资金流量形成了一个暂时稳定的圆形循环，只要赚钱了，会员就会申请排队，提供帮助的会员就会暂时比接受帮助的会员。争议之处：推荐奖MMM模式广受质疑的一个原因是，发展下线可获得推荐奖、管理奖，因此，这个平台被认为本质上是“庞氏骗局”，有传销之嫌。MMM模式会造成资金崩盘吗？这是一个简单的数学问题，如果前面的人拿了钱就走了，不再参加MMM投资，那么就会造成崩盘。但这又是一个复杂的人性问题，你投了钱尝到甜头后，下个月肯定还会投，甚至想投得更多，在巨大的利益诱惑面前，贪婪会“凶相毕露”。从其模式本身来说，是可赚钱的，但风险很大。MMM模式广受质疑的一个原因是，发展下线可获得推荐奖、管理奖，这种机制能够鼓励会员不断发展更多的下线。因此，这个平台被认为本质上是“庞氏骗局”，有传销之嫌。庞氏骗局的风险在于没有新鲜血液供应就要崩盘，所以最终能挣钱的是少数，大多数是亏钱的。从MMM金融互助社区的宣传资料来看，幕后布局者毫不避讳地描述，30%月息来源是新入局投资者的本金，并称只要玩家有诚信，就能循环往复地一直运营下去。金融业内人士指出，“金融互助平台”明显是庞氏骗局。系统规定，排队挂单后需要冻结14天才可以申请提款，这14天冻结期就相当于一个蓄水池蓄水的过程。所以，蓄水池里进来的水（资金）永远要比流出的水（资金）大很多倍，一旦没有新的资金流入，或者后续新投入的资金不足以支付前人的“收益”，危机便会立即引爆，投资者的钱将有去无回。无论是最早的正宗庞氏金字塔，还是后来的汉化版蚂蚁养殖，1024传销等，都存在一个虚构的盈利点作为支撑，所有的资金先集中于此，再从这里分发回报。在MMM模式中，不需要房子车子抵押，只要提款权（所谓的请求协助），而这个提款权就来自于之前的投资。据记者了解，在MMM互助金融圈内，崩盘这样的话题不被大家所忌讳，“一定会崩盘，惟一的问题是何时崩盘。”在诸如“中国MMM贴吧”这样的讨论区中，“MMM能坚持多久”是经常出现并引起争执的话题。“春节前就会崩盘。”一名悲观的参与者认为，“投资MMM无非为了赚钱，年底到了，肯定很多人想着把投资拿回来，一旦大家都挤兑，系统就完蛋了。”而另外一名参与者则认为，“至少还能坚持一年，问题的关键是看政府什么时候出手整治。”监管方式：提醒目前，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此向投资者发出预警，但相关专家认为，相关部门除了对金融消费者加强示警、提醒、教育外，对这类平台也应有更严厉的打击措施，让非法金融行为和骗局无处藏身。MMM互助金融合法吗？根据平台方面的说法，“我们已经在107个国家，全世界各个地方超过1.38亿会员，2011年成立于俄罗斯，该系统是完全正当和合法！”平台方面指出，社区没有什么中央银行账户，不进行任何商业活动。并且不提供投资或咨询服务，该系统是个人的自愿联合，社区成员在完全自愿的基础上分享金融资源。这任何国家在立法层面，也不可能禁止。因此，参与者之间绝不有任何法律关系。正如上面提到的，系统不会违反任何法律，并从系统的恢复时刻没有一个人为开发MMM系统被定罪。值得注意的是，近日，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警，提醒广大投资者，注意打着“MMM金融互助”的名义，承诺高收益、引诱投资的行为，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”虽然银监会等部门发布风险预警提示，但在不少网友看来，这样做并不够。因为这类平台依旧还在在各大社交媒体上大张旗鼓地进行宣传，还有很多人可能上当受骗。因此最好是警方等多部门联手加大打击力度。北京中银律师事务所律师徐玉平等法律人士认为，“MMM金融互助”宣称的高收益是不受法律保护的。同时，这种线上模式招揽投资的门槛极低，投入的资金都缺少银行、金融监管机构的第三方监管，“广大群众不应轻信这样的高收益许诺，否则如果到期后兑现不了收益，乃至本金出现损失，都很可能无法获得保障。”
现在许多金融诈骗披着互联网外衣喧嚣一时，也与中国在保护金融消费者的立法和执法上都有所欠缺不无关系。今年全国两会上，银监会消费者保护局局长邓智毅坦承，过去的法规体系都是在审慎监管框架下制定出来的，对行为监管几乎是空白。他认为，现行金融消费立法跟不上实际监管需要，或者滞后于行为监管的实际需要，因此“对于行为监管必须有一整套法律法规体系来支撑”。面对明显有金融欺诈之嫌的“MMM金融互助平台”，专家表示，相关部门除了对金融消费者加强示警、提醒、教育外，对这类平台也应有更严厉的打击措施，让非法金融行为和骗局无处藏身。相关部门的立法和监管能力亟待增强。此次银监会迅速出台《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》可谓反应迅速，不过在不少网友看来，这样做并不够。因为这类平台还能在各大社交媒体上大张旗鼓地进行宣传，还有很多人可能上当受骗。
本文来源：每日经济新闻
责任编辑：王晓易_NE0011
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