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小心！MMM骗局即将崩盘？所有奖金冻结！
对于前段时间被曝光的MMM金融互助社区，大多数参与者都清楚这种模式不会长久，但他们都相信自己不是最后一个投资者，总会有新的投资者进来。然而最近，MMM平台似乎出现了资金断裂，崩盘一触即发？
对于前段时间被曝光的MMM金融互助社区，大多数参与者都清楚这种模式不会长久，但他们都相信自己不是最后一个投资者，总会有新的投资者进来。然而最近，MMM平台似乎出现了资金断裂，崩盘一触即发？
　　所有奖金已被冻结
　　据每日经济新闻消息，MMM系统内部最新通知显示，自日至2月15日系统内所有奖金将会被冻结，直至2月15日系统将逐步解冻。
MMM系统内部邮件
　　MMM平台打着“新型理财”旗号的投资产品，其高息承诺吸引众多投资人。众多投资者明知有风险，还是禁不住诱惑，抱着侥幸的心态参与其中。此次的奖金冻结，或许会给疯狂的投资者们敲醒一个警钟。
　　事实上，MMM平台一开始就不是安全的，它本身的一些制度就已经透露出，这只是一个“金字塔”的庞氏骗局。只是投资者们被高收益蒙蔽了双眼，选择性地忽视了。
　　据每日经济新闻了解，MMM平台除了每日1%的投资收益，还设有奖金制度，主要为推荐奖和领导奖。据投资者介绍，推荐奖指第一代下线投资额的10%，领导奖指其下线发展的下线，即第二代和第三代下线，奖金分别为其投资额的3%和1%。
　　同时，这其中有一个规则，直属的下一代的投资额不能超过上一代的投资额，否则上一代本可以领取的奖金提成将会被取消，即所谓的奖金“烧伤”。
　　“所以，如果我的下线要投资大金额，就要先告诉我一声，我得先把投资额提上去，不然我这奖金就没了。”投资者C女士对每日经济新闻记者表示。
　　很明显，这一制度就是为了让平台存在久一点，让这个“金字塔”骗局不要那么快崩塌。
　　提现变慢！很多人已经退出
　　除了奖金被冻结之外，最近MMM平台还有其它两个变化。据新浪科技调查了解：一是最近提现有所缓慢；二是最近很多MMM投资者退出。
　　据新浪科技报道，针对近期提现变的缓慢，有MMM类似于领导人的会员直接在群里告知大家“近期最好不要提现”，对于原因，MMM领导人给出3个解释：恶意挂单太多，造成前期一部分提现延迟，造成现在提现迟后现象；平台正在加速处理和查封恶意账号。并且安抚投资者称“这样的情况不会持续下去，因为上周整个系统已经升级。”
　　在持续的变动下，群里的投资者有的也变的犹豫，不想玩了的人已经悄然退出。
　　轮流滚动投资被停止！资金断裂一触即发
　　据每日经济新闻报道，MMM平台页面上也出现了一些新的变化：轮流滚动投资被停止了！
　　据投资者反映，此前当一个订单被匹配成功后即可挂第二个订单，但现在不可以了，必须等第一个订单期满出局才可以挂第二单。
　　所有的一切都暴露了一个事实，多位投资人对每日经济新闻记者表示，“这说明平台的资金已经很紧张了。”
　　随着奖金被冻结、提现困难、轮流滚动投资被停职、投资者的不断退出，MMM或随时崩盘！
　　怀疑者会被立马封杀
MMM会员交流群有投资者质疑
　　据每日经济新闻报道，一位名叫“江×”的投资者在12月7日因对MMM有所怀疑而遭遇了系统的“封杀”。近日，他没有按照规定打款，并给平台写了一封信，表示希望等系统恢复正常后，再继续投资。
　　信中他写道：对不起我没有打款，我不知道什么原因这段时间我给我们领导人匹配的都是空号，正因为他们钱都没有拿回，我都怕了，让我不敢打款，所以请求系统原谅我一次，其实我是很想打款，也很喜欢MMM这个平台，只是我是个打工的，钱挣得不容易。
　　然后他就收到了来自平台的一封回信：不好意思，由于你这次没有支付被锁定，我们现在暂时无法解冻了，请知悉。随信并附了一首诗：日落西山你不陪，东山再起你是谁？同甘共苦你不在，荣华富贵你不配！对此，投资人“江×”表示，系统太牛了，现在冻结动摇者绝不手软。
　　四部委发布风险预警，投资者小心
　　不久前，银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局四部门联合发布了风险预警提示：近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为，提醒广大公众提高风险意识，理性审慎投资。
　　提示称，这种吸收资金的行为名目繁多，常见的有“ＸＸ金融互助社区”“ＸＸ金融互助平台”“ＸＸ金融互助理财”“ＸＸ慈善金融互助平台”“ＸＸ金融互助投资”“ＸＸ互助社区”“ＸＸ财富互助平台”等；依托互联网，通过网站、博客、微信、ＱＱ等平台公开宣传，波及范围广；宣称投资门槛低、周期短、收益高，利诱性强。(中金在线综合网贷315、每日经济新闻、新浪科技、北京晨报)
又出新骗局！收益堪比印钞 资金投向不明
日息3%、年化收益超过10倍，如果按照正规的金融机构收益水平来看，这个收益简直高得吓人。近日一家号称是巴黎银行旗下分支机构巴黎金融网出现在大众视野之中。北京商报记者经过多天调查发现，该平台无论从公司背景、平台本身信息，还是投资项目信息、资金流向等方面都在虚构事实，这也极可能是一场打着高息旗号的诈骗游戏。
　　收益堪比印钞票资金投向不明
　　北京商报记者经过深度调查发现，这家巴黎金融网虽然号称超高收益，但资金投向不明，疑点较多。在巴黎金融网首页，有一款名为“年盈宝半年投项目-IFXJLX”特别引人注目。该项目显示的年化利率高达1321%，也就是说，投资5万元，一年后加上本金总共能获得71.05万元，在业界人士看来，这个速度堪比印钞票。令人奇怪的是，虽然项目名字写的半年投，但投资期限却是12个月。
　　巴黎金融官网显示，该项目投资总额为9000万元，截至北京商报记者发稿时，官网显示的剩余投资总额为3911万元。而从巴黎金融网显示的项目来看，项目期限从3天到1年不等，年化收益率最低在7倍，最高达14倍。而银行活期存款年化利率仅为0.3%；一年期定期存款利率不过1.75%。就算是目前高收益的P2P平台的年化收益也仅能达到20%左右。如此高息揽储，巴黎金融网的投资顾问却号称零风险。巴黎金融网的投资顾问向北京商报记者表示，“公司在局部投资方面因分析错误造成的一些亏损，由公司承担。投资者根据投资项目合同获取相应收益，不受此影响”。
　　从巴黎金融网公布的信息看，该项目应该是投资于某个期货合约，但客服对具体的期货合约名称避而不谈。巴黎金融网显示，这个项目有第三方资金担保，保本、稳增长，并按月到期还款。在产品详情中写的是“由本集团进行统一操盘运作买卖某期货合约产品”。
　　北京商报记者询问巴黎金融网客服到底是哪类期货合约时，该客服称，公司的主要投资方式是证券、股票行业。具体是由项目组操作，客服人员并不知情。北京商报记者注意到，在多个项目名称中写着IF1512、IF1603等，这也是目前沪深300指数股指期货的简称。当疑问他们是否拿着投资者的钱投资高收益高风险的金融衍生品时，该客服称，“公司实行的是共赢模式，公司用会员的钱，来给公司和会员创造价值，达到共赢模式”。
　　除了股票之外，该客服称，他们投资运作的项目还包括石油、黄金、矿业、新能源、进出口贸易、博彩业、高科技产业、国家项目等高利润项目。但这些项目并未在官网中体现，是否属实依旧是未知数。一位P2P行业人士向北京商报记者分析道，从他们设定的项目名称以及客服的回答看，很有可能是拿着投资者的钱投资股指期货，这类产品风险极大，很可能血本无归。
　　打着巴黎银行旗号欺骗投资者
　　除了资金投向不明外，巴黎金融网还冒用各类金融机构旗号为它增信。
　　在公司简介一栏中，巴黎金融网号称是巴黎银行旗下的分支金融机构，由法国、中国香港政府金融管制，公司致力于帮助优质企业寻求国际资本战略发展提供优质服务，成为专业可信的资本运作、代理、顾问等服务的国际性金融机构。
　　可惜的是，巴黎银行这一靠山也属于基本杜撰。对于巴黎金融网是否为巴黎银行旗下分支机构，巴黎银行中国区品牌及传播部相关负责人也向北京商报记者证实，这家巴黎金融网站和巴黎银行并无任何关系。
　　对此，巴黎金融网客服的解释是：“如果您不相信，可以来公司实地考察。”
　　北京商报记者注意到，巴黎银行近期也下发了一条声明。声明称，巴黎银行从未利用该网站或在中国另设立其他网站从事任何金融产品销售活动。非经许可，任何单位和个人不得假冒、仿冒、假借、恶意链接法国巴黎银行的网站地址或使用法国巴黎银行的名称或任何标识。任何假冒、仿冒、假借、恶意链接巴黎银行网站或非法使用巴黎银行名称或任何标识的行为，均与巴黎银行无关，巴黎银行对此不承担任何责任。
　　互联网金融平台往往需要通过第三方支付机构以及银行提供资金托管。巴黎金融网客服称，投资者的资金总额由公司管理团队统一投资管理，所有资金由第三方支付机构环迅支付进行托管。
　　北京商报记者在注册之后，发现确实可以通过环迅支付进行充值。不过环迅支付并没有承认他们与巴黎金融网的合作。“巴黎金融网并非我们的商户，希望投资者能谨慎投资。”环迅支付客服向北京商报记者说道。在分析人士看来，巴黎金融网的经营确实存在问题。(北京商报)
史上最全金融骗局汇总 99%的人上过当
1、金赛银事件
　　金赛银基金董事长王维奇，连环诈骗犯，金融圈的“岳不群”
　　9月底，近百名投资人的60亿投资款不翼而飞。他们表示购买了中国平安北京分公司兜售的理财产品出现了兑付危机。而其背后则是产品发行方深圳金赛银基金的倒闭。
　　回过头来看，金赛银用了这些花招哄骗投资者的信任。
　　一是装门面，其在深圳租了一个非常高档豪华的会所，给投资人以“高大上”的形象。
　　二是傍官员，打着政府项目名义进行推销。
　　三是以平安保险担保的幌子，投资者爆料称有200多名平安保险的业务员参与其中，很多投资者以为是平安保险的产品才买的。
　　四是吹挂牌，不懂的人还以为有多牛，实际上在上海股交中心挂牌门槛极低，比新三板差了很多，更别提创业板和主板相比。
　　事后平安保险也对此次事件进行了回应，称平安人寿业务员私下违规推介金赛银产品的规模约为1亿元左右。并且会积极配合调查，不会推卸责任，一切等待警方的调查结果。
　　2、MMM金融互助
　　月息30%，通过发展下线来维持，许诺高回报和高抽成，没有经政府核准的公司组织，只有一个复杂无比的网站，早在20多年前，就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一。骗完印度又跑来骗中国...
　　但是！还有很多人趋之若鹜的参与，甚至下血本投资。他们抱着侥幸心理，觉得赚一把就跑，都无比自信的觉得自己不是那最后一棒。可是，淹死的都是会游泳的。
　　3、677家P2P崩盘跑路
　　10月左右，一篇名为《P2P崩盘紧急提醒！677家跑路了》的文章刷爆朋友圈，文章列举了详细的跑路公司名单，提醒着投资者其中的风险。
　　虽然跑路潮频现，但国家还是在支持互联网金融的发展。11月3日，十三五规划建议发布，提到要规范发展互联网金融。这是其首次被纳入国家五年规划建议。互联网金融成为国家发展多层次资本市场中的重要一环。
　　其实，从这个角度来看，677家P2P大跑路也不失为一件好事。随着国家的重视以及相关法律的完善，这都会加速P2P大洗牌，未来P2P行业将越来规范、透明。
　　但是，毕竟目前P2P还处于洗牌中期，中间还有一批公司在浑水摸鱼。具体的投资技巧不多说了，网上一搜一大把。总之，投资者在做任何投资之前都要三思而后行。
　　4、民间借贷崩盘
　　一般以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。
　　比较出名的应该是，四川汇通担保事件。汇通担保注册资本9亿元，为四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一。其伪造了大量的借款项目，注册了上百家空壳公司，并通过数十家投资理财公司从民间筹资，最后资金链断裂。据媒体报道，涉案金额在100亿左右，事发后，其高管潜逃出境。
　　不仅如此，汇通之后，四川民间金融依旧余震不断，老板跑路、失联、被抓成了四川民间借贷圈里的常态。同时，陕西、甘肃、河南等地也曝出投资公司、担保公司“跑路”事件
　　5、“原始股”泛滥成灾
　　这年头，您手里不持有点儿原始股，是不是都不好意思了？在“无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外，“上市公司”这些个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。民间资本链条崩裂之后，一批投资人开始讲述他们投资“原始股”，从一夜暴富的美梦骤然深陷惊魂乃至血本无归的经历
　　报道的比较多的是上海优索环保和河南几家公司，都是在登录上海股权托管交易中心后，开始售卖原始股，随后人去楼空。媒体戏称卖原始股就像卖白菜一样。
　　谨记：挂牌≠上市，四板≠三板，天上不会掉馅饼
　　6、银行理财“飞单”
　　银行飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。
　　几个月前，多位市民称在农业银行北京通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后本金与收益均未兑现，共涉及17人2248万元，这起事件就是典型的银行飞单案
　　在这里教你三招认清银行飞单：
　　第一，要看清相关理财产品合同条款，看清楚合同方是否有银行参与、是否有银行印章，还要注意鉴别印章的真伪；
　　第二，要仔细辨别理财产品收益。现在银行理财收益一般在4%左右；
　　第三，要仔细阅读理财产品说明书，明确了解产品是否保本，募集资金具体投向，收益、期限等等。
　　此外，还应该注意一些银行销售兜售的所谓理财产品其本质就是分红险或者投连险。这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，期限较长，而且分红险中的分红并不保证，投资者要加以分辨。
　　7、高额贴息存款
　　前几日，萧山日报爆料称，一年多前，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中国工商银行甘肃省临夏东乡(县)支行，如今存款到期超过一个多月，竟然无法从银行兑付。
　　事件大致的经过是这样的：当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元。然后勾结银行高管骗贷。多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。
　　目前警方已抓捕了一批涉案主要人员。涉案资金也已经被冻结，警方称如果当事人能够证明存款资金来源合法正当，经调查核实才会将逐步解冻存款。
　　8、张冠李戴的假信托
　　要么是在公司名字中加入信托字样误导投资者；要么盗用信托公司之名发布虚假产品。
　　谨记，全国只有68家信托公司；正规信托公司推出的产品，可以通过信托公司官方网站或客户服务热线查询；信托都是百万起投的。
　　9、假民营银行
　　谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。现在，民营银行只有5家，包括微众银行(腾讯)、华瑞银行(均瑶集团)、金城银行(正泰集团)、温商银行(天津华北集团)、网商银行(阿里巴巴)。
　　10、假基金
　　设计虚假的基金网站，随后在网络广泛张贴广告信息，承诺高回报，最后跑路。投资者在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司。
　　11、假券商
　　使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站，带有“内幕消息”、“代理炒股”、“炒股软件”“包赚不赔”、等特征的炒股信息。股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作。
　　此外还有打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。
　　以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。
　　12、打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱
　　打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱，或者假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。
　　13、以投资养老公寓、异地联合安养为名
　　以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。
　　14、现货白银投资
　　以高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银，说现货白银交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。
　　实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。
　　参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。
　　在多地贵金属乱象之后，监管层下定决心开始下猛药整顿交易所乱象。经营“贵金属现货”的交易场所将被集中清理整顿，此类交易所最后在全国将被砍至20家左右。
　　经过一番罗列发现，所有的金融骗局都有一个典型的特征，就是高息。而其背后的本质则是人性的贪婪。最后还是用这句话来总结下吧。
　　你贪的是人家的利息，人家要的是你的本金，谨记谨记！(来源：中国经济网、一起学私募)
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●2011年10月，MMM互助社区在俄罗斯正式上线；●2011年-2013年，MMM金融互助社区在俄罗斯、哈沙克斯坦、乌克兰等欧洲国家传播，在线会员增至几十万；●2013年，印度尼西亚、印度、菲律宾、美国、新加坡、南非等国会员相继加入MMM金融互助社区，在线会员持续增至上百万；●2015年4月，中国、泰国、越南、缅甸等国会员也开始加入MMM金融互助社区。“不是投资项目，不是虚拟货币，也不是金子塔模式，它仅仅是一个陌生人互相帮助的社区。社区里的人，没有层级，没有先后，人人平等。”这是MMM金融互助社区常用的自我介绍语言。MMM金融互助最迷人的部分，可不是什么平等和互助，而是高得令人瞠目的收益率——30%的月收益率。最令人不安的是，会员可以介绍其他投资者入会，每介绍一个都有提成。最迷人的部分，像极了庞氏骗局；最令人不安的部分，像极了传销。“MMM会崩盘吗？”“一定会崩盘，惟一的问题是何时崩盘。”“春节前就会崩盘。”“至少还能坚持一年，问题的关键关键看政府什么时候出手整治。”在一个MMM互助金融社区平台上，几个参与者热烈讨论着产品的生死问题。MMM互助金融，一种“让财富流通起来的工具”，像病毒一样，通过网络，在全球多个国家和地区传播，会员过亿。一位接触MMM互动金融数月的玩家告诉《国际金融报》记者，MMM互助金融如今被妖魔化了，“抱着怀疑态度的人认为这是错误的，是传销，是庞氏骗局。”为了弄清这一金融产品的来龙去脉，我们从一个叫马夫罗季的人说起。最大诱惑：复利“500元投资额，以复利方式滚动投资，一年本金加利息可收益11633元”，最大风险是“系统在世界107个国家的1.38亿会员，在同一时刻不再往里续投”“MMM”全称是马夫罗季全球存钱罐（Mavrodi Mondial Moneybox），马夫罗季是关键人物。上世纪90年代初，马夫罗季创建“MMM金融金字塔”，吸引数百万人加入。1997年，“MMM金融金字塔”崩塌，马夫罗季沦为阶下囚。2007年5月，马夫罗季出狱，重操旧业，重新建立一个慈善互助的完美金融协助体系——“MMM互助金融”，“通过一种数学模型设计出一套金融复利系统”，先后进入印度、南非、印尼等国家。马夫罗季称：“我一根指头也不会碰钱，我只是指一条道。”资料显示，“MMM互助金融”是个人的自愿联合组织，不是一个法律实体，不是一家公司或企业，通过一套精密设计的系统，对会员资金进行匹配，通过“相互帮助”来实现金融资源的分享，赚得收益。“MMM互助金融”对外宣传，月收益30%。在这个联合组织中，会员提供资金入场叫作“提供帮助”，将资金提现离场叫作“获得帮助”；“提供帮助”的会员，其资金将用来购买系统中名为“马夫罗”的虚拟货币，用以会员之间的交易；MMM对入场资金有数额限制，最低60元，最高6万元。所谓“相互帮助”，就是新入场的会员，将其手中拥有的“马夫罗”，转账给此前入场的会员，帮助其实现“马夫罗”的增值，并完成提现；而新入场会员的这笔“马夫罗”，将在增值后由下一批入场的会员转账获得。根据网站上挂出的复利投资回报表计算，500元投资额，以复利方式滚动投资，一年本金加利息可收益11633元；以最高6万元投资额为例，12个月后就能变成1397873元。“比如你要出场，你的本金和所有利息，是从新进的会员和出来再次重复入场会员的钱中给你。”相关网站上的这句介绍，言简意赅地解释了MMM中资金不断循环的原理。相关网站提醒投资者，不用担心MMM的风险，“利率高，所以存钱的永远比取钱的人数多，只要不出现很大的外界影响，资金停留和资金流通产生利润……只有一种情况下系统理论不成立，那就是系统在世界107个国家的1.38亿会员，在同一时刻不再往里续投，但这种情况从理论上来讲是不存在的。”除了利息外，“MMM互助金融”还设有“推荐奖”和“管理奖”：“推荐奖”即每个会员可以获得其邀请的参与者的投资金额10%的奖励；而“管理奖”则针对拥有团队的领导人设置。对于其发展的第一代会员，领导人可以获得所有第一代会员投资额5%的奖励，而对于第一代会员发展的第二代会员，领导人可以获3%的奖励，以此类推，第三代会员的奖励为1%，总共可累计到第四代会员，奖励为0.25%；而如果经过MMM认可并培训成为经理的话，则可以不再限于会员的层级，拿到“无限代”的奖励，最低层级为0.01%。运作机密：“下线”它不是靠项目或者产品本身赚钱的，而是靠不断发展下线来赚钱，其模式简言之就是“借新还旧”，用新投资人（下线）的钱，来向老参与者（上线）支付利息和短期回报与常见的金融模式，比如P2P和众筹不同，MMM完全没有实体项目，“提供帮助者”和“寻求帮助者”也不是借贷关系，收益也不属于投资回报。那么，如此高收益到底如何来呢？“MMM不是，MMM不收您的钱，MMM不是网上业务，不是高收益投资项目，也不是投资或传销计划。”这是在大多以MMM为主旨的网站上都会出现的一句话。一名参与的人士指出，“它不是靠项目或者产品本身赚钱的，而是靠不断发展下线来赚钱，其模式简言之就是‘借新还旧’，用新投资人的钱，来向老参与者支付利息和短期回报。”简单来说，MMM的模式就是会员间的资金不断进出循环，资金流产生利润。该组织最常用简单的故事解释资金流通原理。比如三个穷人的故事。三个穷人，理发师、裁缝，鞋匠。清晨，开张，三人的店生意冷清。因为他们头发凌乱、皮鞋脏、衣服破洞，很邋遢，顾客连进来坐一下都不肯。正午，三人各自蹲在店前发愁，“手里只剩2元，一家老小怎么办？”还是理发师聪明。用一块钱到裁缝铺，把衣服补好，熨得笔挺；再拿一块钱，到鞋匠店，将把鞋子擦得锃亮。收拾完毕，理发师站在店铺门口，迎来一位顾客，开张了。鞋匠如法炮制，花了一块钱理发，花一块钱补好衣服，开张了。裁缝如是。傍晚时分，三人发现每个人手里还是2元，但是多了3位新顾客，“原本每人手里的2元在三个人之间转了一圈，又回到了各自的口袋里。”“2元不流通，三人皆一筹莫展，2元流通，每个人都做成了生意”，而且这个系统里面有一套计算规则，人越多，系统越稳定。比如说，一个小镇上，每个人都债台高筑，靠信用度日。这时，从外地来了一位有钱的旅客，他进了一家旅馆，拿出一张1000元钞票放在柜台，说想先看看房间，挑一间合适的过夜，就在此人上楼的时候，店主抓起这张1000元，跑过隔壁屠户那里支付了他欠下的肉钱。屠夫有了这1000元，又付清了养猪户的猪本钱。养猪户拿了这1000元，出去付了他欠下的饲料款。卖饲料的又拿这1000元冲到旅馆付了他所欠的房钱。旅馆店主忙把这1000元放到柜台上，以免旅客下楼起疑。此时，那人下楼拿起了1000元，声称没挑选到满意的房间，于是把钱收进了口袋，出门走了。这一天，没有人生产了什么东西，也没有人得到什么东西，可镇上的人都把债务还清了，大家都很高兴，“如果现金没有流通，店主不动那1000元，每个人还都是债台高筑，对每个人来说也就没创造出财富”。有专家表示，MMM模式之所以在多个国家和地区“繁衍”存在，是因为资金流量形成了一个暂时稳定的圆形循环，只要赚钱了，会员就会申请排队，提供帮助的会员就会暂时比接受帮助的会员。争议之处：推荐奖MMM模式广受质疑的一个原因是，发展下线可获得推荐奖、管理奖，因此，这个平台被认为本质上是“庞氏骗局”，有传销之嫌MMM模式会造成资金崩盘吗？这是一个简单的数学问题，如果前面的人拿了钱就走了，不再参加MMM投资，那么就会造成崩盘。但这又是一个复杂的人性问题，你投了钱尝到甜头后，下个月肯定还会投，甚至想投得更多，在巨大的利益诱惑面前，贪婪会“凶相毕露”。从其模式本身来说，是可赚钱的，但风险很大。MMM模式广受质疑的一个原因是，发展下线可获得推荐奖、管理奖，这种机制能够鼓励会员不断发展更多的下线。因此，这个平台被认为本质上是“庞氏骗局”，有传销之嫌。庞氏骗局的风险在于没有新鲜血液供应就要崩盘，所以最终能挣钱的是少数，大多数是亏钱的。从MMM金融互助社区的宣传资料来看，幕后布局者毫不避讳地描述，30%月息来源是新入局投资者的本金，并称只要玩家有诚信，就能循环往复地一直运营下去。金融业内人士指出，“金融互助平台”明显是庞氏骗局。系统规定，排队挂单后需要冻结14天才可以申请提款，这14天冻结期就相当于一个蓄水池蓄水的过程。所以，蓄水池里进来的水（资金）永远要比流出的水（资金）大很多倍，一旦没有新的资金流入，或者后续新投入的资金不足以支付前人的“收益”，危机便会立即引爆，投资者的钱将有去无回。无论是最早的正宗庞氏金字塔，还是后来的汉化版蚂蚁养殖，1024传销等，都存在一个虚构的盈利点作为支撑，所有的资金先集中于此，再从这里分发回报。在MMM模式中，不需要房子车子抵押，只要提款权（所谓的请求协助），而这个提款权就来自于之前的投资。据记者了解，在MMM互助金融圈内，崩盘这样的话题不被大家所忌讳，“一定会崩盘，惟一的问题是何时崩盘。”在诸如“中国MMM贴吧”这样的讨论区中，“MMM能坚持多久”是经常出现并引起争执的话题。“春节前就会崩盘。”一名悲观的参与者认为，“投资MMM无非为了赚钱，年底到了，肯定很多人想着把投资拿回来，一旦大家都挤兑，系统就完蛋了。”而另外一名参与者则认为，“至少还能坚持一年，问题的关键是看政府什么时候出手整治。”监管方式：提醒目前，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此向投资者发出预警，但相关专家认为，相关部门除了对金融消费者加强示警、提醒、教育外，对这类平台也应有更严厉的打击措施，让非法金融行为和骗局无处藏身MMM互助金融合法吗？根据平台方面的说法，“我们已经在107个国家，全世界各个地方超过1.38亿会员，2011年成立于俄罗斯，该系统是完全正当和合法！”平台方面指出，社区没有什么中央银行账户，不进行任何商业活动。并且不提供投资或咨询服务，该系统是个人的自愿联合，社区成员在完全自愿的基础上分享金融资源。这任何国家在立法层面，也不可能禁止。因此，参与者之间绝不有任何法律关系。正如上面提到的，系统不会违反任何法律，并从系统的恢复时刻没有一个人为开发MMM系统被定罪。值得注意的是，近日，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警，提醒广大投资者，注意打着“MMM金融互助”的名义，承诺高收益、引诱投资的行为，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”虽然银监会等部门发布风险预警提示，但在不少网友看来，这样做并不够。因为这类平台依旧还在在各大社交媒体上大张旗鼓地进行宣传，还有很多人可能上当受骗。因此最好是警方等多部门联手加大打击力度。北京中银律师事务所律师徐玉平等法律人士认为，“MMM金融互助”宣称的高收益是不受法律保护的。同时，这种线上模式招揽投资的门槛极低，投入的资金都缺少银行、金融监管机构的第三方监管，“广大群众不应轻信这样的高收益许诺，否则如果到期后兑现不了收益，乃至本金出现损失，都很可能无法获得保障。”现在许多金融诈骗披着互联网外衣喧嚣一时，也与中国在保护金融消费者的立法和执法上都有所欠缺不无关系。今年全国两会上，银监会消费者保护局局长邓智毅坦承，过去的法规体系都是在审慎监管框架下制定出来的，对行为监管几乎是空白。他认为，现行金融立法跟不上实际监管需要，或者滞后于行为监管的实际需要，因此“对于行为监管必须有一整套法律法规体系来支撑”。面对明显有金融欺诈之嫌的“MMM金融互助平台”，专家表示，相关部门除了对金融消费者加强示警、提醒、教育外，对这类平台也应有更严厉的打击措施，让非法金融行为和骗局无处藏身。相关部门的立法和监管能力亟待增强。此次银监会迅速出台《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》可谓反应迅速，不过在不少网友看来，这样做并不够。因为这类平台还能在各大社交媒体上大张旗鼓地进行宣传，还有很多人可能上当受骗。(国际金融报)更多精彩内容欢迎搜索关注微信公众号：腾讯财经（financeapp）。
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