零首付可信么？ 变种首付贷的三大手法_股城理财
零首付可信么？ 变种首付贷的三大手法
发布：股城理财
零首付可信么？近期，多地出台措施叫停房地产首付贷，但在北京、上海、天津等地调查发现，零首付仍然可操作，一些地方首付贷换上“换房贷”、“消费贷”、“过桥贷”等“马甲”后横行。业内人士表示，虽然明令禁止，但目前热门楼市的首付贷问题依然较为突出，仅深圳市就初步排查30余家企业所投放首付贷规模约在25亿元至30亿元。零首付可信么
央行负责人在“两会”期间表示，对房地产中介机构、房地产开发企业以及他们与P2P平台合作开展的金融业务开展清理和整顿，打击提供首付贷融资、加大购房杠杆、变相突破住房信贷政策的行为。
在多地调查发现，首付贷表面上已偃旗息鼓，许多中介对相关业务十分谨慎。
一些中介还联合担保、小额贷款公司甚至银行操作“契税贷”、“赎楼贷”等业务。有中介表示：“贷款只是名义不同，实际上都可以用来做首付。”
在一些网贷平台直接搜索首付贷基本找不到相关产品。有网贷行业人士透露，许多平台已有意识地回避首付贷字眼，更换为五花八门的新名称，但“马甲”背后还是原来的首付贷等购房金融业务。
对此，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，变种首付贷依然存在，说明我国民间金融管理存在短板，监管部门应对房地产金融服务平台的业务范围和准入标准严格规范，相关部门和银行系统应要求评估机构合理评估，理顺定价机制，对于违规评估、严重高评的，应通过曝光、行业禁入等进行清理。
变种首付贷三大手法
调查发现，这些穿着“马甲”的首付贷资金来源多样，有的是中介机构提供自有资金“垫资”，有的是网贷平台通过投融资需求错配提供贷款资金，还有中介和地产商将银行机构的信用消费贷款转换为首付款“曲线入市”。
零首付可信么手法1：
“高评高贷”实现零首付；
在上海，有中介表示，可以通过“高评高贷”实现零首付。链家地产天津园荫道店置业顾问介绍说，假设买200万元的房产，按20%首付需支付40万元，但通过评估公司把房价“高评”到250万元，可变成首付50万元、贷款200万元。中介可以先垫付50万元首付给卖方，待200万元银行贷款打到卖方账户后，卖方再将50万元归还中介。“高评高贷”周期约1个月，买方只需支付这50万元“过桥资金”1个月的利息，相当于零首付购得一套200万元的房产。在该流程中，中介多以自有资金进行“过桥垫付”，并从中获取服务费及过桥资金利息，稳赚不赔，但风险都转嫁至银行。
业内人士指出，有的评估公司完全是走过场，“中介想评什么价他们就敢评什么价”。银行虽然对过高的估值会警惕，但由于二手房定价复杂，同一楼盘楼层、户型不同，价格也相差很大，因此实操中银行很难辨别“虚高”。1微信公众号“卡了卡”金融笔记：零首付买房 - 简书
微信公众号“卡了卡”金融笔记：零首付买房
引子：零首付买房的核心是延期支付，不管什么形式的零首付买房，首付款最终都是要给的，只是还款时间、还款方式和还款金额可以有多种变化。零首付买房让支付能力不足的人实现置业，在房地产本身就是有杠杆的投资上，再加上一个杠杆，放大了偿付能力风险，最终业主能否按时供房，关键在于能否实现现金流的闭环，简单说就是收支相抵。业主的月收入要足以偿付每月供房款、部分首付款和家庭开销等支出；如果收不抵支，极容易出现断供，而断供房的出现又会给另一种零首付买房人以同行转按揭的方式低价收购的机会。零首付买房是以时间换空间的游戏，是在与时间赛跑，在首付款延期的时间内做大自己的增量去解决存量难题的迂回大战略。说白了，就是在首付款延期支付的这段时间里，通过资产再融资获得信贷支持，再想方设法地将信贷资金投资获利，千方百计地提高自己的收入，提升自己的偿付能力，来应对月供款和首付款的偿还。零首付买房让需要一次性偿还的首付款，通过首付分解、延期支付等方式，实现分期、分批次地偿还，从而得以在延期支付的宽限时间内去以时间换取更大的空间，去把自己的财富蛋糕做大，来解决原先财富小蛋糕的困境，最终实现现金流的闭环。零首付买房的方法：第一种、首付分解，延期支付。将首付款由一次性支付，改为分期、分批偿还，同时给予开放商或卖房人相应的利息回报。下面分别讲解该方法在一手房和二手房买卖中的具体应用。1、首付分解，延期支付在一手房买卖中的应用在一手房买卖中，首付款的延期支付是指首付款先由开放商“垫资”，在买房人获得银行的住房按揭贷款后，按事先约定将首付款，分期、分批次地偿还给开发商。所谓首付款垫资就是开放商向银行出具买房人缴纳了购房首付款的凭据，银行有了开放商出具的首付已缴清的凭据就可以为买房人展开住房按揭贷款，贷款审批通过后以受托支付的方式把七成的住房按揭贷款发放到开放商的银行账上，至此买房告成，而七成的住房按揭贷款将由买房人按月偿付给银行，也即是每月供房。与那三成首付相比，银行的七成按揭贷款才是大头，才是开放商最为看重的。甚至有些开发商为了套取银行资金，搞假按揭，找来一堆“身份证”买自己的房子。而实行首付“垫资”，一方面可以在楼市冷清时促进销售，另一方面也帮助开放商真实合法、快速地出售房子，回笼大部的资金。所谓“垫资”也不用开放商真金白银地给钱出去，只是需要向银行开具一张收到首付款的凭据或发票而已，理论来讲，几乎没有成本。当然了，如果开放商一次性收到三成首付款现钱的话，存进银行还是有利息可收的，也就是说，开放商至少是垫付了三成首付款的同期银行利息，所以有些开放商为了不”垫付利息“，要收这三成延期首付款的同期银行利息。而有些开放商的”垫资“是不彻底的，只是“垫资”了首付款的一部分，没有全额垫资，比如有些就只能垫付房款的一成或两成，或者垫付一个绝对值的金额，比如10万或20万，就不再多垫付了。这也是为了控制风险，毕竟一点钱都拿不出来的购房者其偿付能力风险太大，开放商通过这种有门槛的零首付筛选出一些有一定购房实力但又无法全额给首付的购房人，我们可以理解为次级购房人。举例：小卡苦房久矣，在微信公众号：卡了卡，读了《卡了卡金融笔记：零首付买房》后，兴致勃勃地来到一个在售楼盘，一言不合就问售楼小姐能否零首付买房。"你要一年前来，那是纯粹的零首付，开发商垫资3成首付款，最长可分3年还清，而且还免利息”，售楼小姐不无感慨地说，仿佛在回忆久远年代的事情。“那现在呢？”，小卡有点迫不及待。“现在就没那个好政策咯，最多借你10万，剩下的首付款自己给。这10万的垫资，如果是选择半年后还清，免息；如果选择一年后还清，则要收取同期银行存款利息。要买的话早点下定，现在楼市很火，说不定连这个10万的借款政策都可能随时取消”。小卡听完，幽幽地叹了口气......（未完待续）本文原创首发微信公众号：卡了卡，是《卡了卡金融笔记：零首付买房》系列专题的第一章，主要讲零首付买房的第一种方法：首付分解、延期支付在一手楼买卖中的应用，下一章将讲解该方法在二手楼买卖中的具体应用，涉及如何使用全权委托书和预告登记的方式，实现零首付买房时买卖双方权益的保障，敬请期待！
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昨晚，和一个开典当行的同学喝酒。 我问同学，“你买了多少套房子，多少间铺面？”“房子22套，铺面12间。”同学炫耀似的答道。“那你花了多少钱呢？”同学虽然是千万级的富翁，但他也不至于能把千万多的钱压在固定资产上吧！我心中默算了一下，非常怀疑！ “现在买房子，傻瓜才掏钱！亏你...
一、法律司法解释等对该问题的规定及简单分析 1、新政不属于不可抗力。《合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；……” 《合同法》第117条第二款规定：“本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况...
买房这事儿还有个“招”叫零首付！ 吃瓜群众大多会按字面意思理解，就是一分钱不花买到房子。这对有购房需求的人来说的确是一种巨大的吸引力。（当然小锐不排除个例啦~） 究竟零首付是什么意思呢？ 小锐百度百科的结果是： 现实中零首付是指，买房中由开发商垫付三成首付的行为。 通常...
选择的房子的时候，不要选择质优孤零零的几栋的小区，比较大的小区会好些。这样小区的环境绿化会做的更好一些，硬件设备更齐全，物业管理也会更周道，以后住的也会更舒适安全。 可以大概的看看房屋的质量，自己也学习一些验房的基本知识，必须是有合格的资质认定的承建商建造的。也可以查看里面...
（以杭州五险一金为数据采集来源） 基础知识 五险一金：养老、医疗、失业、工伤、生育一金：住房公积金 三险：养老，失业，医疗 五险一金查询方法： 1：网络登录当地的人力资源和社会保障局 2：电话咨询当地社保局，可电话114咨询 3：上门去当地的社保中心查询 退休年龄？ （原来...
我发现，我们生活在一个世界里，可是在不同维度。 01. 好朋友去云南旅游，那段时间我就会有意无意的关注云南的消息。 正好在那期间曝光出来一段视频。大致就是讲有人在云南旅游，遇到黑导游进行当地入户游，乱收费。去投诉，反被警察威胁之类的。 赶紧想微信朋友提醒她们要小心，却翻到她...
进紫砂界听的第一句话是：壶缘。缘，自何方来，自何处修，何来之缘 。对我一个深爱紫砂10年的人来说，也无从考究。是前世的缘修，还是今世的修缘，起起伏伏的砂海之中，深浅自渡。 2011年的夏天，我转到丁山另一个杂志社工作，闲暇，在书架上翻到了一本设计不是很“正规”的画册，说是不...
最触动灵魂和人心的永远都是真挚的人，事，质朴的爱以及脱俗的趣味； 愿世间再多喧嚣纷扰，内在都能体会平静，喜乐，丰盛，感恩，爱和虔诚。 返璞归真，大道至简； 天道酬勤，顺势而为。[鲜花]
我正在参加#我的故城，我的故事#活动，内容原创。 本人唐燕，拿图请留言，如果需要原图，请私聊我。
两市震荡走高，表现较好。沪指早盘徘徊一段时间后逐步上升，午后维持高位至收盘。创业板指在沪指强势下也翻红走强，受制20日线，午后有所回落。两市成交量放大，合计成交5404亿元。 盘面上，周期股全面爆发，有色、煤炭、钢铁板块短期进入情绪的高点，厦门钨业、西宁特钢、宝泰隆等多只个...零首付买车可靠吗？ - 团贷网
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零首付买车可靠吗？
　　零首付买车，天下真的掉下馅饼来了？不花一分钱，把车开回家，这样的优惠听起来确实很诱人。但是，所谓零首付买车可靠吗？零首付就真的这么优惠吗？不了解清楚，真的是买车一时爽，钱包火葬场。
零首付买车可靠吗？
　　今年年初，郑州市民许先生在郑州市北环一家汽车销售公司看上了一辆车，许先生说选择在这家销售公司购买汽车，正是因为商家打出承诺“零首付”提车。按照规定，许先生也先缴纳了一万元订金，该公司许诺剩下的钱由公司垫付，提车后为许先生操作办理二次贷款，费用扣除后就可以把车开走了。交了订金后，许先生在家安心的等待汽车销售公司办理汽车分期付款手续，然后提车，但是左等右等没有消息，许先生去公司咨询，却被告知还要先缴纳商业险、购置税等一系列费用以后才能提车。
　　“零首付”，从字面上理解意思就是客户贷款买车，不需要首付款，只需要按月还贷就行。这其实对很多人尤其是年轻人来说还是很有诱惑力的。目前购车市场上所谓的零首付购车大多数是4S店为了促销，喊口号宣传，但实际上是由汽车金融机构、小额担保公司等参与操作的。郑州市区一家4S店销售人员透露，零首付的首付部分是公司自己制定，购置税、保险可以找第三方垫资，“说白了就是一种民间借贷，然后他们出利息。”这种运作方式通常会垫付全款帮客户提车，买保险上牌，当客户有了资产，就可以为其办理多家银行的信用卡，然后再将信用卡套现，收回投资。长期在4S店工作的朱先生说，这种情况下，消费者开始拥有的只是使用权，而不是所有权，销售公司帮助客户支付首付后汽车登记证书就办理了抵押，证书上的名字是小额担保公司或担保个人的，直到钱全部还清才会过户给客户。
　　汽车金融公司会根据购车人的首付比例的情况，调整利率。通常的规律是首付越高，贷款利率就越低，而零首付利率相对就要高一些。而且，朱先生说，通过汽车金融公司办理零首付，一般都会要求客户必须在办车贷的4S店购买车险，还要加装定位系统，所以最终在车辆价格上，客户并不会得到实惠，朱先生计算后发现，零首付购车分三年期还完，一辆15万元左右的车要多出三万多到四万的手续费和利息，4S店还要求装一个GPS，三千多元，“因为他怕你跑了嘛。”而在整个零首付过程中，汽车金融公司为客户办理信用卡也要收取高额的手续费。十万元额度的信用卡手续费是15%，就是一万五千元。
&&&&& 据了解，由央行和银监会联合公布的《汽车贷款管理办法》第二十二条规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，也就是说， “零首付”是不被法律允许和认可的，属于违规违法行为。河南省汽车行业协会常务副会长蒋贡敏指明，零首付车通常都是库存的抵押车，采用这种不合理不合法的 办法进行销售，购买风险很大。天下没有免费的午餐，消费者切莫贪图小便宜。购车要到正规的汽车销售店或展厅，分期购车可向银行咨询或向厂家金融直接申请。
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在金融圈子混了多年，真心感到说不出的苦。我也想不起来自己是怎样干上这行的。好像是当是自己欠下一屁股债。到处找人办信用卡。然后呢不知不觉的干上这行了苦B的行业。。其实像我们这行的人大多都是好吃懒做的人才干的，整天异想天开，整体想着一夜暴富。。
做这行多年给我的想法就是，饿不死也富不起。从12年欠了几十万高利贷，信用卡20来万。去找份正规工作不敢去找，担心欠信用卡银行找上门来，就像过街老鼠一样，东躲西藏，这样日子真心不好过。所以就跟上几个中介干上这行了。
刚刚开始是做捷信手机分期，12年13年时候，手机分期，电脑分期这些刚兴行业是很好做。一些缺钱的客户过来搞个手机分期，首付几百块，月供一台手机，然后转身把手机卖掉变现。当时一天几个客户，一天下来可以平分到几百块。对于现在就很难做了。因为现在都是要查人行征信，还是大数据。
到后来，手机分期越来越难做了，然后呢唯有做信用卡中介，到处收单，然后飞给一些操作方，交上去一个月一个月过去都没有消息，连个申请记录都没有了。。网上的都TM的忽悠人，真不明白他们这样忽悠人有什么用呢。。收个身份证复印件，扫描件有用吗，卖个资料值多少钱呢？所有大家不要相信现在网上信用卡代办的说，一个身份证办理大额信用卡10万到50万，7天下卡，还要收几百前期费用。。这些都是不可能的。。我可以用多年的经验告诉你们：信用卡办理额度是由银行系统评分审核的，额度高低是评分出来，系统是有公式组成的，是由客户本身资质综合(年龄，学历，是否本地人，社保，住房公积金，有没有房产等）评分的。。所有额度是由银行批下来多少就多少。
&&&&&&&&信用卡中介干了一段时间，真的没办法混下来，连个吃快餐钱都没有。。加上信用卡审核都需要一段很漫长的时间，都差不多要一个月。。慢慢的对信用卡就失去信心了。。
到13年中旬记得是7月份时候，之前的合作过几个中介朋友叫我过去河南郑州谋生。说郑州这边一个假房产办理小贷公司就可以批3-4万，很好批。。但是小贷公司P2P平台很少就宜信，平安易贷这些龙头。。那时候就跟着过去郑州那边了。过到去刚开始也是做中介飞单给别人去做，也是一群忽悠，什么都做不了。。在郑州几个混了几个月什么都做不成，等到9月机会来了。。不知道是不是走运，人生第一桶金，做起来也很顺利。。那时候北京恒昌在郑州成立了分公司，第一个月都要必须放出1个亿。。省略省略省略过程就省略了。直接重点！
那时候我们3个人，用同名房产做恒昌，一个一个客户套同名，然后去电力公司去存个10来块电费，把电费发票打印出来，包装个公司单位。成功率90%。都批3-5万，基本都是4万。。抽客户20个点。一直做了到年前。一个星期7，8个客户下款。。从那时候我就慢慢懂得包装了。。技巧，还有接回访只要问题都懂了。。现在别说接信用卡回访，好像14年做0首付购房融资，小贷公司回访跟我聊上40来分钟都没问题。从那时候起我就不再相信其他中介说办理什么大额信用卡，什么贷款呀。都TM扯谈。。13年在郑州就赚到了钱。。
不知道是赚到钱，身上用钱，头脑发热。。14年末，接几个客户在中山做0首付购房融资，8个客户，每个客户都垫首付6万多，注册执照，养流水等。。这样子就又踩了下去。。其实用房去融资是搞不出打钱出来的。。大家不要相信了。宁愿实质一点，帮客户代发半年工资流水，半年社保，住房公积金，养好电话清单，去搞小贷公司，现在小贷公司不低于40家，好批的不低于20家。。然后去搞个0首付购车30来万的不成问题，社保公积金都有，最后又社保，车做信用卡。&做完收工，客户等死！！哈哈
以多年经验，凭良心说。做金融这个行业的中介都不容易，唯有懂这行的，有一个良好的团队的才能混上生活。渠道都有，要看你专不专业，看你头脑转的过湾不。
现在我们自己搞个公司，搞个车行。做下业务，慢慢走上正轨。现在公司主要玩下信用卡，0首付购车分期，POS机，也金融有关的，只要合法都可以玩下。。。大家可以加（wei
信&&B88B）
一起玩转金融，互相交流。谢谢大家！
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