线下收款第三方平台真的是狼来了,商家要小心了
最近几年移动支付越来越流行了，在线下任何商铺都有开通了支付宝或是微信收款功能。而对于商家来说有优惠是好事，有很商家还根本不明白。有很多收款的并不是支付宝或微信的，而是借支付宝的名或是微信的名来收款。这里存在巨大的风险。比如最近有一家叫超盟金服的就是通过免手续费给商家开通收款功能。
这里有两大疑点：
1、很多第三方收款支付，都是和支付宝或是微信签约的，支付宝或是微信会向第三方收取手续费用，并没有存在免费一说，哪么第三方收款的向商家免费，第三方是要补贴这个手续费的，问题来了，这个第三方收款如何获得利益，没有哪个做赔钱的生意。所以这里存在很大的问题。
2、如果是直接支付宝或微信收款，钱是直接进入商家的支付宝或是微信的，这里资金不存在风险，如果线下提供收款服务，而钱是进入第三方，然后在提现到支付宝。这里又是一个很大的风险，第三方有可能延迟支付，比如遇节假日以放假为由不向商家支付。以获得最大的资金，再跑路。
再这里来计算一下账，比如第三方收款平台通过免手续费可以在短时间内获取10万商家，而每位商家日交易额10万，第三方账面上每日就有1亿的资金，如果延迟支付给商家，如果累积3天跑路，就直接带走了3亿的资金。
说到这里肯定有人反对这一说，有人说第三方可以拿这些1亿资金投资，好吧我们来算算，第三方与支付宝或是微信签约收款，是按0.35%-0.6%收取费用，这1亿资金第三方每天都需要向支付宝或微信支付宝35万-60万的费用，一个月就要付1000万，敢问谁能做到拿到1亿资金保障每日赚到35万。所以第三方收款通过免费吸引商家，用于快速吸收资金，最终还是想狼一样，让商家骨肉不剩。
所以要告诉传统商家，签约收款要注意辨别，免费的东西并不是免费，同时收款的资金一定是要即时的达到商家账户才为安全可靠。如果资金需要先进入第三方账号，千万不可轻信。
需要开通支付宝商家的可以直接看这个流程开通，还需要三方来帮助，这样就能减少风险。
商家自行都可以开通商家收款，不需要第三方参与，详细开通流程，
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勿入陷阱 从业者告诉你真实的P2P第三方支付托管
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近年来，“P2P”网络借贷的概念，从国外引入中国。所谓“P2P”借贷，是指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务网络平台实现借贷双方的信息对接，在网络上确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。随着网络借贷规模的扩大，网络借贷正成为一股新兴金融力量迅速壮大。、 然而在中国，网贷似乎从诞生以来，就处于“在悬崖上跳舞”的危险境地。 网贷平台走入公众视野时，就伴随着倒闭的不断发生。虽然业内倒闭潮不断，但一些规模较大、设立了第三方资金托管平台的P2P网贷平台的发展依然非常迅猛。很多P2P公司拿到了估值不错或较多的投资。整个概念上包括资本圈对这个事情就变的更加认可，今年可能会更热，可能过几年中国也会有自己的P2P公司上市，所以整个P2P非常繁荣。 今天，老吴就来和大家聊聊第三方资金托管 首先给大家普及下两个知识：一、直接支取≠资金托管 目前大多数网贷平台跟支付公司合作的均为直接支取模式，付款人通过支付公司的网银直连支付接口，将资金付给网贷平台。其中的资金流是：第一步，从付款人的银行卡转到支付公司的备付金账户。第二步，从支付公司的备付金账户转移到平台的银行卡。第二步一般都是T+1 ，即付款完的第二个工作日，支付公司将资金汇款到平台的银行卡上，部分支付公司甚至T+0 垫资。这种模式，支付公司在其中只起到了一个桥的作用，让付款人付款过程比线下汇款更加快捷、方便而已。资金还是会进入平台的银行账户，资金并不是真正托管在支付公司。这种模式下，一旦平台自身经营有问题，平台就可以直接挪用交易双方的资金。这种模式就是央行明确的“平台资金池”的模式，资金池形成方式有两种：一种是线下汇款、另一种是在线支付。辨别是否是资金托管的最简单、有效的方法就是投资人、借款人、平台是否在第三方支付公司开通账户。二、第三方托管≠第三方监管 1. 托管的含义就是资金流运行在托管公司，不经过平台的银行账户，避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。在托管方式里，托管方只需要保障资金流的模式安全，交易双方的资金和平台的资金不交叉即可。这种模式典型的实例有二手房资金银行托管、支付宝在淘宝网上的担保支付。 2. 监管的含义是保障交易过程交易三方（投资人、借款人、平台）的合法性，通过相关制度或者手段保证交易双方和平台在整个交易过程中风险可控，三方不存在欺诈、违法行为。在&二手房资金银行托管&&淘宝网购物&两个实例中，监管方分别为房管局，淘宝网、工商、质检等部门。 央行九部委在界定网贷行业非法集资的会议上明确建议平台资金由银行或者第三方支付公司进行托管，而非监管，再说了第三方支付公司也没权利和能力对网贷行业进行监管。央行的目的很明确，希望通过第三方托管的方式避免资金流入平台的银行账户形成资金池，导致资金池内资金被挪用的风险。对网贷行业的监管国家可能参照支付行业由央行进行直接监管或者有其他相关金融监管部门进行监管。 以下是老吴当初为本公司向我们本地人民银行做的工作汇报的其中一部分，特地摘出来，帮助大家了解第三方资金托管流程（加粗部分为老牌第三方环讯支付）资金托管托管流程：开户流程①投资者/借款者向P2P平台开户② P2P平台提示开通IPS托管账户③用户向IPS确定开通托管账户④ IPS向P2P平台返回开户结果特殊说明① IPS提示开户将获取用户的身份证号、真实姓名、手机号、email等信息②用户根据意愿可选择开通资金托管账户充值流程①投资者/借款者向P2P平台充值② P2P平台发送充值指令到IPS③ IPS提示用户并要求充值确认④用户确认充值⑤ IPS确认指令并转到银行付款特殊说明①平台可通过接口收取充值手续费提现流程①投资者/借款者向P2P平台提现② P2P平台发送提现指令到IPS③ IPS提示用户并要求提现确认④用户确认提现⑤ IPS确认指令并T+1结算到银行特殊说明①投资者/借款者必须通过IPS的身份证验证和银行卡验证（验证T+1日）②平台可通过接口收取提现手续费投标流程①借款者在P2P平台发借款需求②投资者相中并发起投标动作③ P2P平台将投标指令推送给IPS④ IPS示意投资者是否同意投标⑤当投资者同意投标后，资金划转给借款者还款流程①还款者在P2P平台发起还款② P2P平台将还款指令发送IPS③ IPS提示用户并要求还款确认④还款者确认还款⑤ IPS将还款资金划拨到投资者托管账户三、资金托管原理（以环迅支付的网贷资金托管系统为例） 投资人和借款人分别在公司注册A和C两个账户，平台在支付公司注册2个账户分别为B1、B2。用来进行资金托管和手续费收取，B1为托管账户，账户内资金不能提现、转账。只能执行解冻和退款两种操作。B2为自有资金账户，可以进行提现和转账等操作。投标后投标本金进入B1账户、投标过程中收取的费用进入B2账户。整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向（某些支付公司的托管产品是黑箱型，说是资金托管但投资人看不到自己投标资金准确去向的，为黑箱型托管属于伪托管）。满标后平台操作员进入B1对投标资金执行解冻操作，资金即会从A账户进入C账户。流标后平台操作员进入B1对投标资金执行退回操作，资金退回A账户。 了解完以上三个知识后，再说明一点，因为平台经营不善挪用交易资金这个叫“挪用”，发布假标窃取交易资金这个叫“诈骗”，两个名称在法律上的定义是完全不同的、性质也是完全不同的。资金托管是解决平台经营不善挪用客户资金的问题，资金监管是解决平台通过假标等手段进行诈骗的问题的，一个是临时起意、另一个是早有预谋。网贷之家上的那篇文章中说网贷资金第三方托管不能保证平台通过假标的方式进行资金挪用。这个观点的出发点就是错误的，对于这种希望通过资金托管方来解决网贷行业的假标、拆标弊端，曾看到一个比较贴切的比喻，这就好比希望通过伟哥来治好感冒一般。网贷资金第三方托管模式是完全没有问题的，有隐患那是因为文章作者的目的从一开始就错了 要解决整行业的倒闭、跑路问题只能有以下三方共同努力，第一为平台本身，平台通过筛选合格的借款人，解决借款人逾期的业务问题。第二为资金托管方（银行或支付公司）通过网贷资金托管来解决因为平台经营不善导致挪用投资人和借款人资金的风险。第三为政府监管部门，通过各种监管方式来解决平台发布假标、拆标、自融等欺诈、违规行为。只有这三方共同努力、分工协作，这个行业才会有明天，才不会重蹈团购行业的覆辙。
银行是躺着吃饭，证券是坐着吃饭，保险是跑着吃饭
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P2P行业现状什么叫P2P？
P2P指的是提供P2P借贷信息及相关服务的平台，其中包括线上和线下两种类型。
P2P即peer-to-peer或person-to-person。
P2P的起源？
2005年3月在英国伦敦开始运营一家名为Zopa的网站，开始提供P2P金融信息服务。经过5年多的发展，Zopa的业务已经扩展至意大利、西班牙和日本。随后，美国的prosper和Lending Club也获得大规模融资，发展势头强劲。自2007年，国内第一家网贷平台拍拍贷成立以来，国内P2P行业在以迅猛的速度增长。时至2012年，行业更是呈现出爆炸式增长的态势。据不完全统计，目前全国活跃的网贷平台已超过800家，2013年以来整个网络借贷行业的成交量估计超过1000亿元。网贷平台爆发增长的同时，也迎来了第一波倒闭潮。自2013年下半年以来出现提现困难的或者倒闭的平台超过70家，涉及金额12亿元左右，无监管部门、无准入门槛、无行业准则等一系列原因导致P2P平台频频出事，大量低劣平台打着自融、诈骗等目的冲击着正规的P2P行业。汇潮支付P2P资金托管什么是汇潮支付P2P资金托管？& && &汇潮支付在深入了解P2P行业对第三方资金托管、支付安全、结算服务等需求后，为P2P行业商户及用户量身定制的行业解决方案，为P2P行业参与者规避政策风险、确保资金安全，推动P2P行业有序健康的发展。特色：多用途接口、P2P专属账户、第三方资金托管P2P行业支付现状
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借方进行网上充值后，资金进入第三方支付公司账户，随后第三方支付公司T+1将充值资金结算至P2P对公银行账户，P2P平台根据实际借款情况，将资金划拨到贷方银行账户。模式缺点：这种操作模式下，资金将分别经过借方银行账户、第三方支付公司备付金账户、P2P平台对公账户、贷方银行账户。其中在P2P平台对公账户时间最长，资金缺乏有效的监督和第三方的监管。容易造成P2P平台方挪用资金他用、甚至卷款潜逃，如淘金贷、天力贷、网赢天下等。同时此种模式存在资金池，平台涉嫌非法集资，存在政策风险。汇潮第三方支付P2P网贷资金托管系统
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你好。不知道是否可以把第三方资金托管的现金流向用截图方式发出来让大家看一下。因为我投资的平台说是新浪支付托管，充值后款项也是进入新浪支付的账户，但剩下的资金流向我们投资人好象看不到，或者不知道到哪里去看？
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我顶！！！！
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在网络上确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间， GreenVPN：&&
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摘要：资金安全最主要的保证是银行第三方托管。正规微交易平台会实行资金第三方托管，由银行作为第三方为投资者的资金做担保，所有客户资金均由签约银行负责监管，投资者可以通过银行账户查询到自己的资金情况。第三方银行的介入更可以确保客户资金安全。宝盛微交易受到第三方银行的资金托付，资金安全有保障。
随着时代的发展，越来越多的人开始进行投资理财。时下以微信平台为载体的微交易无疑是最受欢迎的投资产品。微交易投资收益高、门槛低，吸引着无数投资者入市交易。
也正是因为微交易的火爆程度，目前国内市场存在着各种各样的虚假黑平台，利用投资者对微交易不熟悉以及贪图暴利的心理进行行骗，这些平台往往暗箱操作、限制出金，平台价格与国际不同步，甚至是出现大行情的时候出现相反的走势来进行牟利。
于是就出现了“微交易是骗局的”说法，究竟微交易是不是骗局？如果不是，为何又会有骗局之说？我们先来分析一下微交易是骗局的由来，不外乎两个因素：一个是亏钱了，另外一个是遇到黑平台，被坑了。
首先还是得纠正“亏钱就是骗人”这一观念，做好自身的防骗意识以及微交易投资中的风险控制才是重点，做到不贪婪，不盲目，不让骗子趁虚而入才能让你减少被骗与亏损的机会。再者就是微交易平台，要想在微交易中盈利，除了纠正个人的投资意识之外最重要的就是交易平台的选择。因为只有你选择了正规的平台，才能在微交易的市场中无往而不利。
正规的微交易投资平台是怎样的？
1. 受权威机构监管
虚假平台是不受权威机构监管，资金也并不会流入微交易市场当中操作，而是以黑平台的虚假交易来控制行情走势，通过点差导致亏损来达到盈利的目的。而正规微交易投资平台都会受到监管机构的监管，投资者在做微交易时，一定要先确认该平台的资质再进行投资。宝盛微交易受到新西兰FSP和澳大利亚ASIC的权威监管，是正规安全的微交易平台。
2. 客户独立操作
正规的交易平台严禁业务员为客户进行交易方面的操作，以保证客户的独立自主性。而黑平台最常见的骗局手段就是以代客操盘轻松赚钱为卖点，吸引投资者把账户与资金都交给业务员进行处理，最终在业务员和黑平台的操作下出现亏损。正规的微交易平台主要是网上为客户提供开户，不接触任何客户的账户与密码，所有的账户与密码都由交易所交到客户手中。投资者在做微交易的过程中，一定要具备自我保护意识，不要将账户、密码随意告知他人，以免带来交易损失。
3. 出入金方式有无限制
正规微交易平台出入金是根据各大银行结算时间，出入金无限制无延迟，在出入金时间段内客户可以自由出入金，几分钟甚至几秒内到账，不会发生不能出金的状况。
4.资金是否安全
资金安全最主要的保证是银行第三方托管。正规微交易平台会实行资金第三方托管，由银行作为第三方为投资者的资金做担保，所有客户资金均由签约银行负责监管，投资者可以通过银行账户查询到自己的资金情况。第三方银行的介入更可以确保客户资金安全。宝盛微交易受到第三方银行的资金托付，资金安全有保障。
毕竟任何投资项目都有风险，比如微交易市场趋势突变、个人操作失误等等，投资者的技术、资金甚至运气都会影响你的盈与亏，并不能说亏损了就是遇到骗局，而应该更多的了解微交易投资，包括学习微交易的知识、分析市场趋势，了解市场动态信息以及平台的选择等等，才能成为一名合格的投资者。宝盛微交易平台拥有一支专业的团队，根据每天行情的走势分析给出相应的交易策略，还有实时喊单带单操作，准确率高达85%。咨询qq：，或者关注公众号：bsweitrade。
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