泛鑫保险案美女高管陈怡被抓 陈怡携巨款跑路内幕揭秘
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　　近日有关“上海保险中介市场龙头企业泛鑫保险的美女高管携款5亿元潜逃海外”的传言轰动保险市场，昨日，上海保监局就此事件首度做出官方回应，上海保监局有关负责人表示，近期，上海保监局在检查中发现上海泛鑫保险代理有限公司擅自销售自制的固定收益理财协议。目前，上海市公安机关已立案侦查。中国保监会相关负责人昨日对新京报记者表示，目前的调查进展以上海保监局的公告为准，后续的结果将视调查进程再行决定发布。
　　与此同时，泛鑫保险昨日向新京报记者表示“公司目前正常运行，其余事项无可奉告”。
　　受牵连险企称收到相关通知
　　近两日来，保险圈内盛传上海泛鑫保险代理公司资金链断裂，公司素有“美女总经理”之称的陈怡携款跑路加拿大，涉及金额近5亿元，而倘若传言属实，则将创下中国保险业高管携款潜逃金额最大一案。
　　对于上述事件，上海保监局于昨日下午发布公告称上海保监局将积极配合公安机关核查相关情况，责成相关保险机构妥善处置，切实保护保险消费者合法权益。
　　不过，泛鑫保险代理公司工作人员曾透露，陈怡出国已有一段时间，具体不知道什么原因，也不知道陈怡何时归国。另有工作人员称，陈怡已经不再担任泛鑫保险代理公司总经理。
　　另据北京商报昨日报道，泛鑫保险此前在公开回应中并没有否认跑路传言，但否认卷款金额高达5亿元的说法，至于具体金额以及陈怡的去向，泛鑫保险拒绝表态。北京商报从之前与泛鑫保险有代理合作的某保险公司负责人处获悉，该公司收到了关于陈怡携巨额款项潜逃国外的通知。
　　资料显示，与泛鑫保险代理公司建立合作关系的包括海康人寿、幸福人寿、光大永明人寿、阳光人寿、昆仑健康保险等多家寿险公司，记者昨日向其中一家公司求证，该公司已收到相关通知，但该公司负责人拒绝透露通知的具体内容。
　　公开资料显示，上海泛鑫保险代理公司成立于2007年7月，注册资金50万元。2009年末，陈怡由太平洋安泰人寿(现建信人寿)加盟泛鑫保险代理，公司由起初的财险代理业务转而从事寿险代理业务，在之后的两年内，泛鑫开始在上海崭露头角，并于2011年末一举坐上上海保险中介市场保费收入的头把交椅。公司2011年度完成新单保费1.5亿元，业务规模在上海保险中介市场排名第一。2012年度全年实现新单保费超4.8亿元，保费排名已位居保险中介行业前列。
　　有知情人士向财新传媒表示，泛鑫的商业模式较激进，通过向保险公司收取较高的首期保费的佣金，用这部分收入向消费者提供额外的收益以吸引更多的新保单销售或者以客户名义购买新保单。“然而续期保费的佣金比例远远低于首期保费的佣金，因此当客户资源枯竭时，泛鑫就没有能力继续缴纳续期保费，最终导致资金链断裂。”该人士称。而这个可能就是陈怡携巨款跑路的最大原因。
　　公司官网无法访问
　　据了解，自2009年陈怡加盟泛鑫保险代理公司后，公司就走上高速发展的道路。不过，在高速增长的背后，泛鑫亦爆出存在销售误导等违规行为。今年3月，上海保监局就曾因其旗下的销售人员存在销售误导问题而对其进行5万元的处罚。
泛鑫陈怡携巨款跑路
　　对于上海保监局此次有关“擅自销售自制的固定收益理财协议”的说法，昨日有业内人士解释，擅自销售自制的固定收益理财协议，意味着保险代理公司私自向投保人承诺了原本不确定的收益，属于严重的销售违规行为。这种违规行为每吸纳一笔保费，就会有一个投保人上当受骗。
　　值得注意的是，昨日下午，泛鑫公司的官方网站已经无法正常访问。不过，新京报记者从网页快照中，仍能在公司新闻栏目中找到一条《陈怡女士赴澳参加保监会营销模式高级研修班》的新闻，而此新闻更新时间为今年6月19日，也是官网上最后一条有关陈怡的更新。
　　业内声音
　　合作险企或将收不回保费
　　一位保险中介从业人士昨日表示，如果真的如传言所说，陈怡因为公司资金链断裂进而卷走5亿元潜逃，那么合作险企是受到影响最大的一方，公司可能面临白付佣金却收不回保费的境地。
　　该人士分析称，从泛鑫的情况来看，资金链断裂的最大可能是公司私开理财收益协议，擅自分给投保人高额的回报收益，以此不断刺激保费的增长，赚取佣金。长此以往，公司不可能有源源不断的资金来供应这笔私自承诺的收益，进而造成资金链断裂。
　　而陈怡卷走的巨款来源，该人士表示，可能来自两个部分，一是公司赚取的大量佣金收入，二是公司擅自截留的投保人保费。
　　据了解，本着刺激新单保费收入的原则，保险公司一般会在签出新单之后的第一年将大部分佣金支付给中介机构，佣金总额通常高出新单实收的保费金额。该人士分析称，陈怡卷款潜逃后，投保人可能会因为拿不到私自承诺的收益而拒交后续保费，保险公司将白白付出高额的佣金。
　　该人士称，泛鑫公司擅自截留投保人保费的可能性有，但比例不会很大。保监会早在2009年就出台了见费出单的政策，投保人的保费一般都会直接交到保险公司的账户，泛鑫不会有太大的保费截留空间。不过，该人士同时表示，如果陈怡真的卷走保费，那么投保人的保单安全确实将受到严重的威胁。
　　律师声音
　　“高管涉嫌非法侵占公司财产”
　　针对泛鑫保险案，昨日新京报记者联系到上海正策律师事务所律师郭国中。接通郭律师电话后记者说想要咨询一件发生在上海的案件，郭国中随即便猜到是“泛鑫保险案”。
　　郭国中说，目前这个案子在上海引发了相当的关注。“上海人向来比较关注经济领域的事情，而且此案涉及金额较大，属于社会影响十分恶劣的。”
　　从律师的角度来看，郭国中认为，泛鑫保险总经理陈怡携款跑路加拿大的事情如果属实，她作为公司高管，首先是涉嫌非法侵占公司财产，即涉嫌职务侵占罪，此外，如果该公司确实存在所销售的产品没有经过审批，存在误导等销售行为，那么她还涉及触犯诈骗罪。
　　面对这类经济案件，最着急的是投保客户。此时，他们应该怎么办?
　　郭律师给出的建议是，如果公司资金链断裂属实，无法继续履行合同，相关投保客户可以先向法院提起诉讼，要求提前解除合同。
　　郭国中说，投保客户在投保时都会与公司签订一份合同，从目前情况看，如果公司无法正常履行这份合同，投保客户可以向法院提起诉讼，要求宣告合同无效，拿回自己的钱。
　　“执行过程中，如果保险公司有一定的承受能力，投保客户的损失会小一些，但如果公司已经失去偿还能力，公司就要走破产程序，而此时面对投保客户对公司的集体诉讼，法院往往先冻结公司所剩资金，投保人难在短时期内获得赔偿，而且即使获得赔偿，投保人多而资金有限，很可能遭受较大损失。”(李媛)
　　去年保费收入八成来自中介
　　据保监会公布的《2012年中国保险中介市场报告》显示，截至2012年底，全国共有保险专业中介机构2532家，较去年减少22家，保险中介渠道在2012年实现保费收入12757.74亿元，同比增长3.3%，占保险行业整体保费收入的82.39%。
　　2012年，保监会先后发布多项政策，支持保险专业中介机构集团化，加快兼业代理市场清理整顿工作。与2011年相比，在保险专业中介机构总数减少22家的同时，去年新增了泛华保险销售服务集团、民太安保险公估集团和英大长安保险经纪集团3家保险中介集团，保险中介集团化初露端倪。
　　不过，保险中介市场的违规现象亦层出不穷，其中中介违规套现是最大的扰乱市场秩序的方式。今年上半年，各地保监局在保险中介市场业务大检查中，共查实保险公司利用中介业务渠道弄虚作假，非法套取资金2583.79万元。
（责任编辑：李丽梦）
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境外追逃经典案例
“最美高管”陈怡被抓：没想到这么快
　　看守所里的陈怡。央视截屏
&&据公安部统计，外逃人员的目的地非常分散，既有美国、加拿大、比利时等欧美国家，也有尼日利亚、泰国等国家。在策划外逃时，伪造身份、转移财产、亲属移民等是其主要手段，而频繁的出国记录、账户资金异动等就是明显信号。&&曾在国外参与执法的中国人民公安大学国际警务执法学院副院长赵宇表示，发现人员出逃后我国有关部门会竭尽全力进行追捕，这些在逃亡过程中留下蛛丝马迹的人员想要完全消失并不容易。尤其是我国通过国际刑警组织发出“红色通缉令”后，很快就能对外逃人员定位，让其无处藏身。&&被称为“最美高管”的上海泛鑫保险代理有限公司总经理陈怡被捕是海外追逃的经典案例。2013年7月，在策划寿险产品变造为固定收益理财产品大肆销售“庞氏骗局”暴露后，陈怡精心设计了自以为隐秘的出境逃亡路线：先从上海飞至香港，在港短暂停留后飞往韩国，紧接着便飞往斐济。&&案发后，上海公安积极调查取证，日通过公安部发布红色通缉令，确定目标潜逃斐济。经过60多个小时紧急行动，最终在陈怡与男友即将离开斐济前10分钟将两人控制，当场查获近千万元财物，并将两人押解回国。&&抓捕组惊讶地发现，两人随身携带了7个大箱子，里面有欧元、美金、港币、斐元等折合人民币700多万元，还有一大批金银首饰、名表、名包等奢侈品，其中最贵重的一个钻戒就价值80多万元。见到民警时，陈怡表现得难以置信：“从上海到斐济远隔万里，没想到这么快就找到了。”据新华网美女高管陈怡：如果真有5个亿 我也不用走了(图)
来源：燕赵都市网
上海泛鑫保险代理公司原总经理陈怡。资料图片　　日前，上海最大保险中介机构的美女高管陈怡携5亿元人民币巨款外逃的消息引发关注。上海市公安局日前披露了“美女高管携款潜逃案”部分细节和追捕过程。　　据称，涉案公司擅自将寿险产品变造为固定收益理财产品，涉嫌非法吸收公众存款。警方证实，陈怡在外逃时携带现金并非5亿元人民币，而是折合人民币700万元的外币和一些奢侈品。　　上海泛鑫保险代理公司“美女高管”陈怡自今年6月起已策划外逃。7月，资金链断掉的陈怡外逃，其行为涉嫌非法吸收公众存款。　　8月19日，已逃往斐济，并准备前往他国的陈怡在机场被抓获，并被中国公安机关押解回国。　　对话　　“真有五个亿我也不用走了”　　近日，陈怡在看守所首次接受媒体采访，讲述自己的创业经历和逃亡过程。　　“本来还有侥幸心理”　　记者：经营时有没有考虑到后来的结果？　　陈怡：最早的时候也做了一些钻漏洞或者是违规的事情，我总觉得这是一个公司的事情，没想到最后有这么大的恶劣影响。　　(我)在很无奈的情况下一步一步走到现在，如果停下来，公司马上就要面临倒闭或是不能再发展了。　　我本来还有一些侥幸心理，希望做大以后，通过其他方式来弥补损失，从而可以挽回局面。　　“背着负担不能停”　　记者：中间没有机会纠正错误吗？　　陈怡：其实我一直也想转型，希望能够把这种违规的长险短做变成真正的保险。如果条件好，如果(投保)金额有限，还是有能力去支付长期保费。但很多事情事与愿违，因为(先前)具体的业务经营不是我管，我只负责后期财务方面的管理。等我全面接手的时候，已然成现在这个样子了，我就像背负着沉重的负担，只能往前走，不能停下来。　　“业务屡屡违法”　　记者：为什么要外逃？　　陈怡：我做了很多努力，比如想把公司股权卖掉来补偿，还有就是让公司转型，我做了很多工作但效果不佳。　　我每天都面临原来的一些后遗症，不断要给客户兑现，资金压力太大了，我很难承受。而且后期，(我)也发现前期他们在做业务的时候做了蛮多我不清楚的违法事情，让我无法承受。我身体也不太好，身心挺疲惫的，所以想离开了。　　“想逃得越远越好”　　记者：对出逃的后果有考虑过吗？　　陈怡：也没有多想，我很后悔，但我觉得如果我留在这里结果可能也是一样的。可能有那种侥幸心理，认为我走，只是我个人的离开，没有想过是这么严重的后果。我回来以后，他们都说我成了名人了。　　记者：外逃之前做了什么准备？　　陈怡：我也没有什么特别长远的规划，所以不是老早就精心准备，当时想要离开的时候就想尽快到那里，能走得越远越好。　　在地下钱庄换外汇　　记者：外逃时是否带了5亿人民币？　　陈怡：我通过一个中介介绍，在地下钱庄换了一些外汇。(带走的)贵重物品，就是这几年陆陆续续买的一些包，衣服。现金只有近千万，如果真有五个亿，我也不用走了。　　“不想连累无辜者”　　记者：有没有想过会被抓回来？　　陈怡：想过，也许会被抓住。当时是被移民局扣住了，也没有告诉我是公安局抓我，我以为只是护照或其他的问题。但我想如果是公安的话，我也算解脱了，也没有太多的惊讶，对公安我也是供认不讳，我知道的要交代清楚，不希望连累到无辜的人。　　案发　　8月12日?报案　　涉案公司或虚构理财产品　　据上海市公安局经侦总队有关负责人介绍，这一案件线索来源于上海保监局的日常监管。　　8月12日下午5时左右，上海警方接到上海保监局的报案：上海泛鑫保险代理有限公司擅自将寿险产品变造为固定收益理财产品，并大肆对外销售，公司实际控制人陈怡、公司顾问江杰已离境，有携款潜逃嫌疑。　　警方连夜对泛鑫公司相关人员调查取证，在掌握确凿证据后，迅速成立专案组，以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。　　上述有关负责人透露，具体构成何种罪名，还需要进一步侦查确定。　　据上海市公安局透露，从2011年起，泛鑫保险借代理20年寿险和10年寿险的名义，虚构理财产品，向客户销售，签订的也是理财合同，并非保险合同。根据这种理财合同，3年的时间，客户能拿到6%-12%的回报。　　目前警方已要求泛鑫公司停止所有产品的销售，配合警方调查。　　潜逃　　8月17日?追缉　　绕道韩国赴斐济规避追踪　　经侦查，警方摸清了二人出逃轨迹：7月24日至香港，停留5天后，于28日飞往韩国，当晚乘飞机飞往斐济。　　上海保监局向警方报案之时，陈怡已身在斐济。　　实际上，从香港有直飞斐济的航班，但是陈怡选择了绕道。警方判断，这是有意混淆视线，规避追踪。　　警方称，陈怡并不是仓皇逃跑。　　警方查明，从今年6月开始，陈怡感觉公司不行了，已有了潜逃的想法，并进行了精心准备。　　她首先和江杰办理了移民公证，收集了十几个国家的移民资料，包括哪几个国家可以落地签证。　　警方还查到，陈怡二人在境外开设了多个账户，通过黄牛兑换了大量外币。　　出入境记录显示，二人两年间曾多次到相关国家实地考察，选定移民地区。　　二人还办理了境外绿卡，在潜逃之前，他们已取得瓦努阿图国的正式身份。　　追逃　　8月19日?抓捕　　再晚10分钟就会失之交臂　　上海市公安局有关负责人介绍，这次追缉嫌疑人的过程可谓惊心动魄。　　在专案组提请下，公安部向全世界190个国际刑警成员国发布协查通报，特别对斐济及周边的澳大利亚、新西兰等国进行了情况通报。　　8月17日，中国公安机关掌握了二人在斐济的行踪，公安部会同上海市公安局组成11人境外缉捕工作组分别从京沪乘机到香港会合。　　由于之前从上海飞往香港的过程中出现晚点、超员等情况，工作组没有赶上当天下午香港飞往斐济的最后一班航班。　　从中国前往斐济，只能从香港或韩国中转，而且每周都只有两个航班，一旦错过，就要等几天时间，嫌疑人也就可能逃走了。　　工作组决定取道新西兰，但新西兰不能办理落地签证。在公安部的支持和新西兰驻中国警务联络官的帮助下，几经沟通，在飞机起飞前5分钟，工作组才得到对方首肯，办理了香港至奥克兰的航班。　　到达斐济恰逢当地周末，移民局不上班。中国驻斐济大使馆的警务联络官，几经周折，联系上当地移民局局长，协调将陈怡等人的护照作废，并对边境布控。半小时后，陈怡和江杰达到机场，准备登机前往他国。在通关时，他们被出入境部门控制，随后被移交中国警方。　　上海市公安局指挥部国际合作处处长董斌说：“再晚10分钟，嫌疑人就会与我们失之交臂。”　　本版采写/新京报记者宋识径　　(新京报)
(来源：新京报)
(责任编辑：闵锋)
原标题：美女高管讲述逃亡过程：真有5个亿我也不用走了(图)
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