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媒体揭信用系统神秘面纱 探访信用信息采集方式
新闻分析：揭开“经济身份证”神秘面纱－－四问我国征信系统
　　新华网北京9月1日电（记者王培伟、王宇）记者1日从中国人民银行获悉，截至2011年7月底，全国统一的企业和个人信用信息基础数据库（又称企业和个人征信系统）已经为7.9亿自然人和1790多万户企业建立了信用档案。　　征信系统主要通过提供信用报告的方式对外提供查询服务。信用报告又被喻为企业和个人的“经济身份证”，已经深入影响企业的生产经营和个人的工作生活。信用报告包含哪些信息？其发挥什么作用？如何查询和更正信用记录？如何维护良好信用记录？记者近日就这些问题进行了调研。　　信用报告包含哪些信息？　　据人民银行征信中心副主任王晓蕾介绍，征信系统在信息采集上，主要以信贷信息为核心，同时还包括企业和个人的基本信息和其他信用信息。　　基本信息方面，收录了个人身份证件信息、工作单位信息、联系方式等。企业基本信息主要有概况信息、出资人信息、财务报表信息等。　　信贷信息方面，征信系统采集了企业和个人的所有正负面信息，覆盖所有银行类金融机构的授信业务信息，包括各类贷款信息、信用卡信息、担保信息等。　　此外，征信系统还收录法院判决信息、履行法定义务信息、行政执法信息等其他信用信息。　　据了解，目前，征信系统的个人基本信息和信贷信息主要来源于个人在与金融机构发生业务时所产生的记录，并由金融机构定期报送。企业基本信息则主要来源于企业在人民银行办理贷款卡时所登记的信息，企业信贷信息则来源于金融机构。　　此外，人民银行征信系统已经与公安部、人力资源和社会保障部、住房和城乡建设部、质检总局等部门实现了信息互联互通，可实现信息的多渠道核实和补充。　　信用报告发挥哪些作用？　　全国统一的征信系统于2006年正式建成，并实现全国联网运行。据了解，目前，征信系统已经与我国境内所有商业银行、政策性银行、信用合作社及其他金融机构连接。　　据工商银行徐女士介绍，不管是个人信贷业务还是企业信贷业务，查询征信系统已经成为商业银行信贷管理中不可缺少的一环，在贷前审批、贷后管理等各个环节中都具有重要作用。　　“我们将根据查询系统得到的信息，综合评判客户的信用状况。”徐女士表示，信用记录良好的企业和个人，不仅在信贷审批时效率会高很多，同时还更容易享受到更高的授信额度、利率优惠等好处。反之，有不良信用记录的客户，获得贷款的难度将大很多，贷款成本也可能高一些。　　人民银行征信管理局副局长黄慕东表示，除了为商业银行提升信贷审批效率、防范信贷风险提供重要支持，近年来，征信系统也大幅提高了社会信用意识，企业和个人的行为方式有所改变，有的企业和个人主动归还欠税、欠薪、欠款等。　　人民银行征信中心的数据显示，征信系统运行以来，个人信用报告本人查询量已经从2007年的月均5847笔大幅上升至2010年的月均11万笔。　　如何查询和更正信用记录？　　记者从人民银行征信中心了解到，目前企业和个人均可向所在地的人民银行分支机构免费查询信用报告和申请更正信用记录。　　人民银行征信中心有关负责人介绍说，人民银行分支行已经基本覆盖我国所有县级以上行政区域，各级分支行的征信管理部门均可提供查询服务。　　据了解，个人查询本人信用报告，持本人身份证并留身份证件复印件备查，填写《个人信用报告本人查询申请表》后即可查询。查询企业信用报告，需持企业盖有公章的介绍信，并提供查询人身份证和复印件。替他人查询信用报告，则需持有被查询人的书面授权。　　对于信用报告上的各项信息，企业和个人均有异议权，可向本人所在地人民银行分支机构提出异议申请，也可向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询。人民银行征信管理部门经过核查后，将给异议申请者答复，如信息确实错误，人民银行将通过异议处理流程及时更正，并提供更正后的信用报告。　　据王晓蕾介绍，人民银行征信中心的异议受理量已经从2005年的717次攀升至2010年的5149次。2010年，异议回复率和解决率均已经超过99%，异议平均解决天数由2007年的78天缩短到2010年的10.5天。　　如何维护良好信用记录？　　对于如何维护良好信用记录，商业银行工作人员建议，养成良好的还款习惯是关键。同时，应该定期查询自己的信用报告。　　对企业而言，工商银行徐女士表示，除了保持良好的还款习惯，建议企业向银行或直接向人民银行征信管理部门提供更全面的经营信息和财务信息。　　徐女士解释说，“更详细的经营信息和财务信息有助于银行了解企业的经营活力和发展潜力，对于提高银行信贷审批效率具有重要意义。”　　对于个人，徐女士建议，个人通过查询信用报告后，应及时补充和更正个人信息，特别是补充一些正面信息。　　人民银行征信中心副主任王晓蕾则提醒，个人应及时注销一些“休眠”银行卡，避免被“休眠”卡误伤个人信用。该负责人介绍说，很多人查询信用报告后才记起自己名下拥有很多张平时不用的银行卡，特别是信用卡。这些“休眠”卡虽然长期没有使用，但可能依然被商业银行收取年费或管理费，从而造成欠款未还，影响个人信用。(责任编辑：UN055)
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近期热点关注【观点】个人征信牌照换个发法如何？
2015年1月，人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。已经过去1年半了，市场已经非常火热，但牌照事情还是“难产”。
我们来看看征信市场有多热
十年间征信机构（公司名称包含征信或者信用）数量整体呈上升式发展，尤其在14展达到顶峰，较13年增长424％（数据来源：水滴信用）。
机构的地区分布与城市经济发展水平成正相关的趋势，排名靠前的是上海、北京、山东、河南、河北、江苏以及广东等，如图：
征信为啥这么热，只是因为当前信用缺乏，需要建立诚信社会吗？不完全是，笔者认为一个很重大的原因是因为数据热，数据是生产力，数据是资产，数据是下一轮的金矿，谁能获取数据，谁就占得了先机。但数据的应用和保护在我国还没有很好的法律规范，哪些能采集，哪些不能采集，谁应该来采集等等一些列问题都没有明确规定，悬而未决其实就是悬在头顶的一把剑，大家在疯狂获取数据的同时，也都担心头上的这把剑，不知道什么时候会掉下来，如何提前布局和防范呢？征信被看成一把保护伞。为什么？
先来看一下关于征信的定义
定义1：征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。
定义2：征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。
征信的定义里有“依法采集”的字样，理所当然的认为，只要具有了征信牌照，采集数据的行为就合法了，所以征信成了香饽饽，很多业务机构申请征信牌照，并不是要多公平、公正的建立信用为社会使用，而是为自己采集数据加一道保险；目标不是真正的要做征信和信用，而是挖掘数据金矿，做数据增值服务。征信只是数据服务的一小部分，一个小领域，现在将巨大的数据服务概念压在征信一个小出口上，如何承受？
我们再来看看征信及信用的发展情况，在网络上有一篇文章里写道：“在中国浏览互联网时，一定要避免在凌晨2点和4点之间上网，远离提供快速贷款的网站，而且要注意不要太频繁地更换手机。还有一条很好的经验是为你的办公室订购窗帘，而在网上购物的时候，选择购买潜水器材而不要选择摄影器材。这其中的原因是什么？所有这些选择都可能影响你的信用评分。而你的信用评分将由中国各大互联网企业正在测试的多个实验性质的算法确定。这一评分有朝一日可能影响到的事情，将远远超出你获得贷款的能力。一些人认为，它可能会决定你获得医疗保健、教育、就业以及“良好”公民身份的资格。”虽然写的有些夸张，但也从另一个侧面反映了信用的乱象，说明信用已经被滥用了。
信用本应该是一个得到社会广泛认可的标准，然而同人不同信是当前征信市场的一个严重问题，也是阻碍信用应用的巨大障碍，原因是数据机构根据自己数据自行定义标准，就拿当前最为活跃的是芝麻信用分为例，那么这个分数对于信贷意味着什么？对于征婚意味着什么？对于旅游意味着什么？芝麻信用在不断的扩展应用场景甚至创造应用场景，笔者认为反而把芝麻信用定位混乱了，信用是有特定应用场景的，信贷和征婚应该用同一模型，同一个分数吗？一个模型可以打遍天下各种场景？芝麻信用的模型没有公开，就解决不了广泛认可问题，什么样的维度行为能够与支付宝的权重分数抗衡？把支付宝作为一个重要的指标是社会认可吗？解决不了这些问题，芝麻信用分就是阿里内部用户的一个评级结果，不能以征信名义提供信用服务。其他各种信用评级都存在类似问题。
问题如何破？数据采集与征信机构分离化，数据采集规范化，数据共享合法化。
为啥数据采集与征信机构分离化？
1、当前情况下，征信机构再做基础采集，资源浪费。
以前，征信机构的主要精力是在采集数据，因为大家不怎么关注数据，数据来源少，必须自己进行采集，同时，征信的实时性要求低，很多征信是按需进行，当有授信机构需要某个主体的征信信息时，征信机构才对这个主体进行征信，经过一段时间的信息采集，然后给出征信报告，最后，对征信对象的范围要求不高，只要覆盖一定区域就能满足需求。
而今进入信息时代，众多的征信数据已经被各种业务系统采集和记录，并且征信的需求近乎实时性，这就要求征信机构已经累积有主体的征信信息，而不是临时去征信，另外一方面，对于征信对象的范围也大大扩展，不仅局限于某个区域，而是扩展到全国范围，如果这时候征信机构再侧重于自己去采集用户征信信息，就会非常吃力，即使能采集到，那么从整个社会角度来说属于重复劳动（已有业务系统已经采集的信息不用，进行重新采集），属于资源浪费。
2、业务机构基于自身数据做征信，不利于行业整体发展。
如果业务机构自身做征信，则会出现几个问题：
· 信息流动问题。业务机构自身做征信，为了保持竞争力，则会禁止自身数据对外的共享和输出，这样就形成了以各个业务系统为中心的信息孤岛。
· 主体的评估也会有很大偏差和片面性，这种评估实际上是对用户在本业务机构系统中表现的一种评价，不能代表主体在社会的整体评价。用于内部系统没有问题，如果对外输出，则维度和广度都有较大偏差。
· 征信和信用评级被当做为自身用户及系统谋利的幌子和手段。业务机构必然会对本业务系统的数据增加权重，导致自身业务系统的用户得到了高评价，同时也会吸引更多的用户来使用业务系统，信用变成了为促进本业务发展的工具。
征信及评级是严肃、客观的事情，与其他商业形态不一样，独立是征信机构存在和发展的内在要求，不能由一家机构打造所谓的生态和产业链。
真正意义上的征信机构
第一、需要在资本和业务上与所有被征信对象保持相同距离，不能让任何一个具有涉及征信数据业务的商业机构控制，否则征信就可能成为为其用户及业务宣传牟利的工具，失去独立性和公信力。这种征信或者评价，仅可作为其内部用户间的评价标准，不适合对外输出。
第二、需要在资本和业务上与所有征信服务对象保持基本相同的距离，不能让任何一个自身从事信贷业务的金融集团控制征信机构，否则很容易失去独立性和公信力，导致难以获得市场的认同，影响自身征信业务发展。
若要实现数据采集和征信机构的分离，那么在当前数据实际已经由业务系统完成的情况下，在政策上应认可这种业务系统采集数据的行为，但必须遵循一定规范：
· 涉及个人征信数据的采集必须经过用户许可。
· 业务系统必须具备一定安全能力保护这些数据的安全。
· 征信数据可以内部充分使用，但若要对外输出，则只能输出给征信评级机构。
在这种情况下，各自业务机构既然自身无法做征信评级机构，为了数据可以产生更大价值，愿意输出给更多征信机构，数据流动也就形成了，而征信机构可以从多个业务系统获取数据，评价也会更准确和客观：
实现了数据采集和征信机构的分离，个人征信机构的要求变得清晰了：
· 独立第三方。
· 具有数据整合能力和安全防护能力。
· 使用合理的评级模型。
执行采集的业务机构不允许做征信，并不意味着业务机构不能做数据增值服务，而是数据可以合法的采集和利用，更有利于业务的发展，业务数据得到了充分利用和增值，谁会care是不是征信呢？如芝麻分，可以继续使用和发展，但必须明确仅仅是阿里用户的一个描述。如果一心要成为社会的征信评级而不是某个系统的怎么办呢？很简单，评价模型公开，数据维度公开，数据维度和模型得到广泛认可，而不是受限于某个业务系统自身数据，那时候获得牌照就顺利成章。（作者：韩洪慧 来源：未央网）
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3秒自动关闭窗口菲彩国际小重叠碰撞安全测试由美国公路安全保险协会()首先提出和制定标准。对此项测试的定义是车辆以?5?1英里/小时(?7?5公里/小时)的速度撞向一个固定的刚性壁障，并且车辆与壁障的重叠面积只相当于车身宽度的?35%的碰撞测试。一般的正面碰撞测试中最小重叠面积为车宽的?5?1%，因此小重叠碰撞对车身安全的要求性更高。测试结果主要考核三部分，包括：车体结构、约束系统/假人运动学、假人伤害值。测试成绩分为四个等级，分别是(优秀)、(良好)、(达标)、(不及格)。从年?9月份引入小重叠碰撞测试至今，诸多豪华品牌的主力车型，如奔驰级、奥迪?5、雷克萨斯等都曾经铩羽而归，能获得碰撞测试优秀等级的车型并不多见。
未来东风雪铁龙每年将会推出至少一款新车型，明年将会推出一款全新小型（内部代号）。这款新车将会延续天逸的设计风格，未来东风雪铁龙的家族车型也都将主打年轻化，采用时尚个性的整体设计。
从行业看，校园贷市场的头部企业已经在向白领市场转型。华兴资本早期团队华兴项目总监张润田称，部分网贷平台还在“留恋”校园市场，一是因为他们平台自身还不具备转型的能力，国内消费金融俨然已是巨头的战场，一旦进入这一领域就面临着白热化的竞争，小的网贷平台从获客、风控与资金端都不具备与大玩家同台竞技的能力；第二，政策落地还需要一定的时间，所以有些公司就趁着这个时间挣这最后一笔钱。
所谓包装，就是伪造职业资料，包括就职单位、单位地址、单位电话等信息。不仅如此，他还可以干预借款人资料审核，使其不走系统审核而由人工审核，“这边人工审核自己人做”。能够如此做的原因是，他就是一名“审核员”。
一纸禁令效果如何？按照网贷之家的数据，除停业和问题平台，尚有多家网贷平台。而根据盈灿咨询不完全统计，截至年?7月?33日，全国共有?7?3家互联网金融平台开展校园贷业务，已有59家校园贷平台选择退出校园贷市场。其中37家平台选择关闭业务，占总数的?73%；有?3?3家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。
谢旻旗透露，一方面风控需要省成本，有些互金平台放贷群体是年轻人，但是含有少部分学生群体。查询一个人的学籍信息需到专门的网站调取，且要花钱，平台可能为了省去这部分费用而忽略查询学籍信息；另一方面，有些互金平台对风控信审人员的考核依赖放款率，“正常情况的考核需要综合考虑放款率和风险率，但是如果只考虑放款率，就会出现信审人员为提高业绩而放松审批条件的情况。”
美联储在9月份暂停后将于1?3月恢复加息；“这对于投资者和美联储来说都将是痛苦的等待”。
在多部门叫停校园贷的背景下，上述多家网贷平台中，对于贷款者申请条件的描述多为年满1?9岁，也有平台直接打出“未毕业人员申请通道”、“学子贷”等校园学生贷款入口。
李云龙自行填写贷款信息，两天后才得到被拒绝的审核结果，为何通过中介操作，半小时即通过了审核？上述工作人员解释，这是同一时间申请的数量所致，平台最快可1?1分钟放贷。
中介伪造资料放出贷款
真人网上娱乐女排一行人来到某大型连锁电器商店购买电器，众人到达后第一时间向店员查询苹果产品，可见苹果仍是各位运动员的首选。袁心?显露童真一面，不停向店员询问最新游戏机，之後更吸引其他队员，就算游戏机断货都订购了?7部，其他队员则购入相机、电脑、电话等产品。
小重叠碰撞测试难度高，而结果未知，参加这样一次测试既需要勇气，又需要对自己的产品具有高度自信。从诞生起就具有开创精神的品牌，显然也不缺乏自信。
针对此情况，新京报记者联系拉卡拉工作人员，对方称“拉卡拉易分期”没有借贷中介，其放贷是按照还款人信用、经济条件等因素综合评分审核。“易分期”放贷目前全部为系统审核，没有纯人工审核，自称是公司员工的中介并非公司行为，是个别中介的违法行为。
这些中介都有过借贷经历，而且很多还是在校大学生。从其展示的年龄看，绝大多数为19-?3?5岁之间。同样印证了这一点。
年，校园贷走入“监管时代”，形成对校园贷的整治之风。今年?7月?3?9日，银监会、教育部等部门联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务，扎住了网贷的校园贷业务口子；“堵偏门”的同时“开正门”，引导银行进入校园金融市场。这几乎是自校园贷出现以来最严的监管了。
真能如此吗？该“拉卡拉金融员工”拿李云龙的个人资料进行演示。这些资料在数天前申请“易分期”未获通过，而交到他手中不足半小时，李云龙被包装成一名有稳定工作的上班族，并在“易分期”批下5万元的借款额度。
其中，除马上贷、安逸花为银监会持牌机构马上消费金融旗下产品外，其他产品所在公司均未在银监会查到持牌信息。
?7月，土耳其女排冠军瓦基夫银行以万（万人民币）欧元与朱婷续约，这样朱婷就超越了韩国一姐金延?创下的万欧元的世界女排球员第一身价。去年9月，朱婷顶着奥运冠军++最佳主攻手的荣誉，以万欧元的世界第二身价加盟瓦基夫银行。
在“大学生分期借贷”群里，数量最多的是中介。他们宣称自己有众多借贷渠道，包括马上贷、安逸花、任我花、爱又米、贝才、贷贷红、小二金融等等。
一位曾从事校园市场的网络小贷平台工作人员称，年有些做校园市场的网络小贷平台利润甚至超过%，这也引来更多的参与者。
新京报记者调查发现，中介通过为学生伪造职业资料、寻找审核漏洞从互联网金融平台骗贷、甚至“引诱”学生借周息高达3?1%网络小贷。
他表示，可以给学生包装职业资料，通过专有渠道申请，以“内部通道”等名义帮助学生下款，比申请者自行在申请通过率高，但要收取15%-?3?1%的点位费，即元贷款最少收取元点位费，该费用甚至远超借款本身的利息。
而对于“男方无房，女方提供婚房”的选项，5?3%的单身女性明确拒绝，仅有1?9%单身男性明确拒绝，多数男性会认为会有一种“寄人篱下”的感觉；当对方已经购置了婚房的时候，有1?5%的女性会要求对方在房产证上加上自己的名字，这一比例是男性的两倍。
p../1?71/1?351?1?59?113.疲软的通胀数据“在未来几个月仍将是美联储的肉中刺”。
“稳过”、“秒下”、“无视一切”、“黑户烂户都能撸出来”这种看似夸张、打鸡血式的词语已经成了群聊天的常态。
此外，有?79%的单身女性表示婚房由对方提供，自己不需要准备；认可租房结婚的女性仅占一成，超过半数的女性都不认可租房结婚这样的选择，理由是“房子不是自己的，没有安全感”。
在专业人士看来，这种借虚假信息获得贷款的行为增加了互金平台的坏账风险，高息的校园贷则破坏校园金融秩序，且与政策相违背。在目前监管趋紧的形势下，这类现象必然不可持续。
据了解，“拉卡拉易分期”是拉卡拉金融旗下信贷产品。主要针对拉卡拉金融旗下优质用户，除个人信息外，还会参考用户的考拉信用分。
这些自称是平台内部员工，可为学生“包装”资料、走“内部渠道”放款的中介，是否与平台存在联系？
虚假信息能混过互金平台的风控审核，一定程度上源于高利润吸引下，其内部风控出现问题。一些平台希望赶在政策落地之前，挣这最后一笔钱。在风险控制和市场之间倾向了后者。
网贷平台涉足校园消费一般分两种方式：与电商服务平台合作提供分期消费或直接提供现金贷款。
在年，雪铁龙全球品牌定位焕然一新，而在今年，东风雪铁龙也将以全新的定位及形象推向市场。具体到产品层面，刚刚下线的东风雪铁龙天逸5就是全新定位下的首款产品，随后将会有更多年轻化的全新车型登陆国内市场。
校园贷进入“最严监管”
目前，一线城市的婚房价格对于大多数人来说仍是“天价”。这样使得很多女性在择偶时将“有房族”列为首选。调研发现，57%的单身女性认为结婚需要单独准备婚房，这一比例较之男性高出1?7个百分点，尤其独生女认为需要单独准备婚房的高达?7?9%。
品牌安全先行勇开行业先河
p3?75.上述中介要求，借款人最少要提现1万元，且由他后台操作提现，而非用户自己提现。原因不言而喻，他收取的点位费与提现额挂钩，提现越多点位费才越高。
朱婷呢？购物不忘家人，她特别为父亲选购须刀。结账时，朱婷发现只花费了.1元，组委会赠送的代金券还有余额，她临时添加了一份面膜“来凑数”，结果超出?3元，朱婷并没有带零钱，只好向自由人王梦洁借钱。
p.p.“信息审核和市场业务就像一个天平的两端。信审严了，市场业务必然减少；而要扩大市场业务，信审就可能放松。所以互金平台就是找到维护两端平衡的点。”谢旻旗表示，最坏的一种情况，也不排除有的互金平台在校园贷信审环节故意放水的情况。
大学生李云龙被中介包装成白领后，半小时即通过平台系统审核，显然，放款平台“拉卡拉易分期”的风控出现了漏洞。
该公司工作人员称，平台除了系统按照还款人信用、经济条件等因素综合审核外，没有人工审核，虽然有审核员一职，但其职责是人工随机抽取贷款人信息电话回访核实真实性。对于随机抽查的比例，对方并未透露。
小重叠碰撞测试除了对车辆的安全性考核极为严格，对于测试技术也提出了更高要求。中国汽车研究中心进行-测试评价超过1?1年，推动了整个中国汽车产业安全技术的不断提升，通过此次公开小重叠碰撞测试，我们可以看到中国汽车安全测试技术已经与国际一流水平接轨。
业内人士：信审员考核依赖“放款率”
另一名中介透露，绝大部分借贷中介其实是根据自己的网贷经验来给学生借贷。他们熟知哪些平台有什么样的审核条件，如何填写能提高通过率，哪些平台适合学生借贷，已经成了看家技能。技能变现的方式，就是拉拢学生在各个网贷平台借贷，赚取高额点位费。
华兴资本早期团队华兴项目总监张润田告诉新京报记者，校园贷平台的盈利也主要来自电商平台的销售分成和借贷利差。“实际上从涉足校园消费的主流网贷平台看，其盈利并不高，甚至有的前几年还处在亏损状态。毕竟普通学生正常的借款需求和偿付能力是有上限的，但是有些小贷公司凭着高利息和少投入，可能短期实现了比较高的利润。”
马上贷也否认了中介是内部员工的说法。马上消费金融客服人员介绍，尽管旗下“马上贷”及“安逸花”为年满1?9-?7?1岁的人群提供贷款，学生能否下款以系统审核为准，但马上消费金融没有签约的地推或中介，“马上贷”的贷款渠道只有一个。
中介小赵说，这样的词就像兴奋剂一样，最能捕获那些急需借钱的大学生，“欠着1?1多个平台的钱还不上，着急了就想通过野路子贷款。尤其现在正常途径更不好借了，他们只能靠中介。”
市场给出的1?3月加息概率为?5?1%，“在我们看来似乎是公平的”。
这是7月1?1日一个名为“全国大学生分期借贷”群里的聊天记录。像这样的聊天信息，一天要发成百上千次。
以马上消费金融旗下“马上贷”为例，其针对年满1?9-?7?1岁的人群提供贷款，月利息为1.?55%。
7月9日，?31岁的大学生李云龙（化名）在申请拉卡拉易分期贷款被拒后，找到一名自称可以为他“包装”资料“包下款”的借贷中介。同样的信息，经过这位中介的操办，半小时后便获得了拉卡拉易分期5万元的贷款额度。
作为一名没有接触过拉卡拉金融产品、无考拉征信的在校大学生，能否申请到“易分期”的贷款？7月7日在校大学生李云龙在拉卡拉旗下“易分期”申请了一笔贷款。两天后短信提示，因综合评分不足审核未通过。
上述名为“拉卡拉金融”的中介为他支招，以学生身份申请，不能从“易分期”获得贷款，需要“包装”。
一个名为“拉卡拉金融”的“中介”称，自己不仅是中介，还是拉卡拉内部员工，可一手操作贷款。他表示可以帮助学生在拉卡拉易分期平台贷款，并打包票称“包下款”，即保证下款。
朱婷，曾经是中国女排最穷的队员！朱婷，现如今是中国女排身价最高的球员。
校园贷的产生，正是由于学生一直存在消费需求。艾瑞咨询发布的《年中国大学生消费金融市场研究报告》显示，年我国大学生消费市场规模达到了亿元，同比增长?5.7%；年这一规模达到亿元；到年，这一数字预计突破亿元。
网贷平台与网络小贷平台的区别是，网贷平台属中介性质，资金来源靠募集；而网络小贷平台则属借贷公司，靠自有资金放贷。
“专业网贷服务，专治黑户、烂户以及大学生网贷服务，无视被拒次数” ；“全日制负债3万下非专三本四，非偏远地区，还款大于负债，开始来领钱了”……
长远看，这种违背监管政策的行为，终将会被清理。“高息校园贷会对校园金融环境造成一定的影响，但这种借贷模式不具备传染性，目前看不会影响到整个行业。”苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示。
朱婷身价超万，都给了家里，买剃须刀孝敬父亲，钱不够还借队友！
六成单身男买不起房“被分手”
1号站平台（原标题：校园贷最严禁令下，多家平台暗渡陈仓）
此外，爱又米、贷贷红等互金平台的工作人员也告诉新京报记者，公司并无任何签约中介，所谓的中介是其个人欺骗行为，学生可自己在平台填写个人资料、学信网信息等进行贷款。
平台否认签约贷款中介
当然，他不会白做。他称“易分期”借款的年化利息约为1?1%，具体因个人综合评分而定。如果他帮助下款，要收取下款额的?9%作为点位费，即提现1万元要收取元点位费。点位费通过转账方式直接交给这名“拉卡拉金融员工”，不走公司通道。
这个接近名成员的群里，所有的记录均是放贷信息。群内成员大部分是网贷中介，发布这些信息是他们的工作，目的是寻找借贷大学生。
作为最富有的女排球员，朱婷去一如既往节俭、孝顺，参加年世界女排大奖赛香港站比赛之际，借助赛前难得的休息时间，朱婷和队友在购物天堂香港购物。
7月初，新京报记者以学生身份联系一名“马上贷”平台的中介。他称自己是“专业网贷”，同时也是“马上贷”的推广人员。
有小贷平台利润超%
年校园贷迎来“监管时代”；年?7月底，银监会、教育部等部门联合发文暂停网贷机构新开校园贷业务，校园贷走入“最严”监管之下。
上海冰鉴信息科技有限公司高级总监谢旻旗称，以目前互金平台的风控水平，可以识别借款人的简单虚假信息，“一般情况是，首先看借款人年龄，判断是否可能为学生；然后查询其学籍信息，就能确认其是否为学生了。”而互金平台审核不出虚假资料，很可能是其内部风控的问题。
一时间，高利贷、裸条借贷、暴力催收、个人信息被盗用等问题频频出现。彼时，年化利息5?1%以上的借贷也随处可见，而到期不能偿还的滞纳金更是吓人，日息甚至超过1%。这种现象使得后来许多企业也成立网络小贷平台，意欲从中分一杯羹。