金钱鳘又称黄唇鱼，目前已经接近濒危灭绝的状态。
赴日游客越来越多，国内游客成为黑心商家的肥肉。
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　经济下行的大背景下，不良资产处置，反而逆势而上，成为风口浪尖的行业。
作者：墨菲 零和
来源：一本财经（id： yibencaijing）
2015年开始，“互联网+催收”模式兴起，他们试图重塑发展千年的催收行业。
而最近，行业依然频繁曝出“暴力催收”新闻，行业尚未摆脱阴影、破茧而出。
一些玩家开始寻找，如何打破原有的价值链条，挣破阴影，杀出重围。
那个绿色文明的催收时代，到底离我们还有多远？
　　催收乱战
2015年，关注互联网金融的所有VC投资人，几乎都注意到了一个行业，就是“不良资产处置”。
零壹研究院报告显示，2015年国内不良资产整体规模可达3.5-5万亿元。随着经济形势下行，这个数字，还会以每年10%的速度上升。
虽是经济下行结下的苦果，但是这颗苦果，却形成了万亿级别市场。
在资本的加持下，几十家创新者涌入行业，试图用互联网，改造、甚至颠覆拥有千年历史的催收行业。
理想很丰满，现实却骨感。
经过两年的发展，回首看行业，却没有因为插上“互联网”的翅膀，而展翅高飞。
这里，依然是深不可测的江湖。
互联网在催收行业，被认为最有颠覆力量的，就是大数据的“信息修复”。
而所谓的“信息修复”，很多玩家却不是正规操作，只是黑产倒卖数据的“洗白”。
为了获取失联用户的数据，催收公司用爬虫软件，非法收集；甚至还会从黑市上，直接购买。
一本财经在《催收江湖》中曾调查到，只需要400元，催收队就可以从黑客上买到用户的电话号码、姓名、身份证号――只要支付1000元，就可以获得用户的实时定位。
这在行业内，似乎也在变成“公开秘密”。
“我们有一些电商数据，催收公司来谈合作，就直接说，希望只对接这类信息，包括电话号码、联系人、收货地址等”，某大数据公司CEO张望称，他们对这样的合作者，都拒绝接触。
“这和直接贩卖用户数据，毫无区别”，张望称，而很多所谓的“大数据”公司，就在做着这样的暴利生意。
促成暴力催收最直接的原因，是“高额返佣”，互联网玩家们，似乎也没有重塑这条催收价值体系。
“目前催收行业的绩效方式，完全与催收员能催回来多少挂钩”，ZRobot的CEO乔杨称。
比如，一些外包的单子，要回来多少钱，催收公司就可从中直接提成多至50%。
当利益成为最大的驱动力时，行业就可能失控。
“明明是客户逾期了，却给客户爸妈、亲戚朋友打电话，让他身边所有的人，都知道他欠钱，闹得鸡飞狗跳”，快催收的创始人王晓婷认为，“这是国内电催一个很不好的习惯”。
电催阶段，言语威胁，甚至使用“呼死你”软件，在行业内都不算新闻。
而上门催收，则更容易引发肢体冲突等暴力催收行为。
尽管行业尽了全力，但发展两年的互联网+不良资产行业，却没有上交一份让人满意的答卷。
目前，互金平台的做法是，自建一个电催团队，M1，M2阶段的自己催收，M3之后的外包出去。
某消费金融公司的负责人宁宇透露，“消费金融的催回率很低，M3之后的还款率只有千一左右”。
这是一个什么水平呢？银行信用卡其M3后的催回率有30%，是互金的300倍。
宁宇也曾对接一家互联网催收公司，但“千万级的单子，一毛也没回来”。
王晓婷对于外包催收团队也有顾虑：“现在外包催收团队，就等于是一个黑匣子，他怎么操作、什么流程，我们完全不知道”。
目前，催收行业的暴力行为，依然屡禁不止：金融公司和催收平台相互不信任；催收员和逾期人形同死敌。
“阳光催收”、“绿色催收”的声音，在利益面前，细若蚊音。
　　重构价值链
一个离钱如此近的行业，如何保持底线和原则？一个千年行业的顽疾，想一夕蜕变，又谈何容易？
除非，重构价值链。
如果不以催回金额直接考核，那该如何提高催收员的效率？
“完全可以依靠技术”，王晓婷称，“催收不是灰色领域，只是被大家做成了灰色”。
王晓婷认为，可以把“电催”作为行业的切入点，因为“国内大约80%的回款是通过电催达成的”。
“谁说催收就无法标准化？在电催阶段，具有极大的可能性”，王晓婷搭建一个300人的催收团队，试图在3个月内，将“电催”的标准化完成。
她举一个例子，针对M1和M3阶段的电话催收，在通话语气、频次上就有差异，这些话术、流程的区别，都可以总结归纳，形成统一标准。
再进一步，一个催收员的8个小时工作时间如何分配，也可以做到标准化。“催收员每天什么时候打电话、一个电话打多少次，什么时间上厕所、什么时间吃饭，这些要求可以规定得很细致”。
王晓婷称，一个好的“模型”，是多维度的，可以囊括催收员工作时间的通讯次数、电话接通的次数、是否拿到回款承诺等等。
而催收流程标准化后，需要的是长时间积累，最终酿造成一个个“催收模型”。
其实，在美国，催收早就是一个规范化、标准化的行业。
美国最出名的两家不良资产处置公司是Pra Group和Encore capital，目前已经成功在纳斯达克上市。
另一个催收新秀是True Accord。
在官网上，True Accord介绍自己是使用“行为分析、机器学习、现代通讯”，能做到“实时了解客户行为，并及时更新解决方案”。
截止2016年底，True Accord已有60万用户，并获得1270万美元融资。
“True Accord搭建了催收模型，尝试进行风险评估评级”，乔杨称，这才是技术对催收行业产生最颠覆的力量。
核心逻辑就是，风险评级后，针对不同的评级，可推行不一样的催收策略。
乔杨举例称，对于逾期借款人的分类，不是按照逾期天数、金额简单划分，而是按照还款能力和还款意愿再细分。
而对于催收员，每个催收员的能力是不一样的：风险小的，账龄比较短的，可以分给没有经验的催收员；难度大的，分给催收“老司机”，达到效率配置的最大化。
而催收方式，也需要“看人下菜” 。
就算是一封催收信，门道也很多。
什么颜色信封、什么寄送方式（平邮、优先邮）、什么时候寄送、什么样的话术及文字颜色，效果最好？
“通过反复试验发现，鲜黄色的信封，突出‘可为逾期客户提供帮助手段’的话术，更能提高客户触达率，”乔杨称，因为鲜黄色更能让被催收对象产生紧张感，提高打开率。
催收模型的搭建，需要反复尝试。
而从中国目前的催收体系，到美国的催收时代，恐怕除了技术推动，还需要时间的研磨。
而这个过程，不仅仅是打破价值链条那么简单。
　　人性与利益的平衡
美国催收公司True Accord，最为人称道的一点是，始终为客户提供最佳的用户体验――即使客户是逾期借款人。
网上流传的段子是，公司创始人Ohad Samet曾因信用卡逾期问题，突然接到了追债公司陌生的电话，这段不愉快的经历，让他萌生了“对用户更友好”的理念。
“这种理念非常关键”，王晓婷认为，在催收后，如何让你的客户依然你的客户？
但在国内，催收基本上就是一锤子买卖，逾期发生后，平台和客户就变成了敌人，斗智斗勇，最终老死不相往来。
“一个客户是有生命周期的，好的催收，实际上是在延长客户生命周期，攫取商业价值”，王晓婷称。
更多人性化的思考和关怀，而非一味施压，也许有更好的效果。
宁宇称，他们公司的最厉害的催收员，是一个瘦弱男子，“和五大三粗的催收汉子，形象完全出入”。
他的催收理念，就是和欠款人成为朋友。
“帮助他们找工作，规划还款计划，改变消费习惯，他完全是从朋友的角度出发，帮助欠款人走出债务危机”，宁宇称。
正因为如此，这个瘦小的催收员，一个月催回来50多万，成为全国金牌催收员。
当下，许多逾期借贷者不还款的原因，是背负了高额的“罚息”，深陷利息黑洞，很难生还。
而很多互联网催收平台，开始尝试做金融机构和逾期人之间的“平衡器”――他们去和金融机构谈判，将欠款人的罚息降低。
乔杨也认为，对于“有还款意愿，没有还款能力”的用户，应该人性化对待。
在美国，就有类似 “逾期者互助组织”的第三方机构，帮助用户走出债务黑洞。
比如，一个用户欠了5家信用卡机构的钱，每个月最低还款一共500美金。
互助组织就会帮客户计算，每个月除去正常花销，用户能剩余450美金。
互助组织再拿着这450美金和5家信用卡机构谈判，每家每月少收点利息，甚至扣除利息。
“这样的第三方机构，就像金融机构和用户之间的润滑剂，给大家都留下了一个转圜余地”，乔杨认为，金融机构和欠款者之间，绝对不是对立的关系，需要找到一个“人性和利益”的平衡点。
2017年，消费金融的全面爆发，会将催收行业推到一个更高的位置。
有投资人甚至提出，催收将成为各个平台的核心竞争力。
目前来看，技术可以解决流程的标准化，但绿色、文明催收时代的到来，还需要人性的温度……
　　声明：本文仅代表作者个人观点，不代表p2p头条的意见。已获得授权转载，版权归作者所有。
欢迎举报抄袭、转载、暴力色情及含有欺诈和虚假信息的不良文章。
请先登录再操作
请先登录再操作
微信扫一扫分享至朋友圈
搜狐公众平台官方账号
生活时尚&搭配博主 /生活时尚自媒体 /时尚类书籍作者
搜狐网教育频道官方账号
全球最大华文占星网站-专业研究星座命理及测算服务机构
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
baby14岁写真曝光
李冰冰向成龙撒娇争宠
李湘遭闺蜜曝光旧爱
美女模特教老板走秀
曝搬砖男神奇葩择偶观
柳岩被迫成赚钱工具
大屁小P虐心恋
匆匆那年大结局
乔杉遭粉丝骚扰
男闺蜜的尴尬初夜
客服热线：86-10-
客服邮箱：&>>&&>>&&>>&正文
想什么三年血赚 动漫中那些暴力萝莉直接轰杀你
　　大家都知道俗萝莉有三好，身轻体柔易推倒，作为动漫中的重要萌属性，萝莉这种生物从古至今就是阿宅们宠爱的对象。而且现在大家对萝莉的喜爱好像更狂热了，最近还有什么“三年血赚”可怕口号。不过是不是血赚还得看你碰到的是什么样的萝莉，如果你碰到的是下面这些暴力萝莉们，只要你不入她们的法眼，就算你想血赚一把，只怕最后的结局只血，没有赚了。谭雅 登场作品：《幼女战记》　　这个口齿不清的小萝莉在一登场的时候，真是吓到了不少的萝莉控，不过还是有不少的重口味怪蜀黍对谭雅喜爱有加。但是不要忘记这个其实是个腹黑精英大叔披着萝莉的皮而已，想要把这只小萝莉弄回家，估计连自己怎么死的都不知道。忍野忍 登场作品：《化物语》　　作为《物语系列》中的吸血鬼贵族，小忍才出场的时候可是一副可爱的萝莉摸样，惹得我们的大hentai阿拉垃圾君都忍不住想上去摸两下。不过作为“怪异中的怪异”，战斗力爆表的吸血鬼，你想推倒她？不如担心自己会不会变为口粮哦。康娜 登场作品：《小林家的龙女仆》　　热播动画《小林家的龙女仆》中的卖萌担当，尚处于幼年时期的好吃鬼萝莉龙，承担了本季度动画中百分之八十的萌点的康娜童鞋!虽然因为电用光了还是法力不够啥的原因留在了小林家回不去，但是人家本体可是龙哦，就算是幼年期，暴揍人类啥的还是轻轻松松吧？（想想托尔暴揍小偷时候的情形）四糸乃 登场作品：《约会大作战》　　虽然是拿着兔子，寡言少语的娇羞小萝莉，但是那一手操控水与寒气的能力可不是盖的，想要扑倒她？还是担心在直接被冻成冰棍吧！或许我们可以换个思路，给她送温暖顺便买点好吃的，你看士道不就靠着小温柔疯狂刷够好感度。奈叶 登场作品：《魔法少女奈叶》　　啊?听说你想和我交朋友?那先来他一炮吧!作为魔炮少女界的知名暴君，奈叶童鞋从小的时候就习惯了“以炮会友”，想来交个朋友？先接一炮再说吧。神乐 登场作品：《银魂》　　宇宙最强的战斗种族，月兔你怕不怕？还想去挣个“三年血赚”？讲道理其实神乐要揍我我是不怕的，我怕她吃穷我啊...露易丝 登场作品：《零之使魔》　　傲娇的零之魔法师，不仅法力高强，声音就足够萌杀我辈了。同理，还有钉宫X萌中的其他几只，逢坂大河、夏娜、三千院凪...好像每个都是武力值高超，就算不是，身边也有个暴力管家，所以还是远远的看着就好啦。
编辑：xnnews8
咸宁新闻网版权与免责声明：
　　① 凡本网注明"来源：咸宁新闻网"的所有作品，版权均属于咸宁新闻网，未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的，应在授权范围内使用，并注明"来源：咸宁新闻网"。违反上述声明者，本网将追究其相关法律责任。
　　② 凡本网注明"来源：xxx（非咸宁新闻网）"的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
　　③ 如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的，请在30日内进行。
【整治】咸宁国家级自然保护区突出环境问题整治
咸宁人小心，这是个大坑！买保险送现金、油卡、
手机每天关机一次，好还是不好？这些关于手机的
理发店暗拍！武汉、咸宁、宜昌、荆州、黄冈...
【要闻】TA打破咸宁“零记录”，政府重奖200万
主管: 中共咸宁市委宣传部　咸宁市人民政府新闻办公室　主办：咸宁日报社　承办：咸宁日报网络传媒中心
鄂ICP备号 互联网视听节目服务AVSP： 鄂备2016019号
鄂公网安备 14号
Copyright & 2005 - .cn All Rights Reserved 版权所有 咸宁新闻网
未经咸宁新闻网书面特别授权，请勿转载或建立镜像，违者依法必究邮箱：
网站技术服务QQ：
Copyright & 2005 - .cn 版权所有 咸宁新闻网 鄂ICP备号
欢迎访问咸宁新闻网，扫描二维码，下载咸宁日报APP客户端分享给朋友：通用代码: <input id="link4" type="text" class="form_input form_input_s" value="" />复 制flash地址: 复 制html代码: <input type="text" class="form_input form_input_s" id="link3" value="" />复 制分享视频到站外获取收益&&手机扫码分享视频二维码2小时内有效是男人都想要！超暴力测试全球最坚固防弹Marauder越野车，太拉轰了！下载至电脑扫码用手机看用或微信扫码在手机上继续观看二维码2小时内有效是男人都想要！超暴力测试全球最坚固防弹Marauder越野车，太拉轰了！扫码用手机继续看用或微信扫码在手机上继续观看二维码2小时内有效，扫码后可分享给好友没有优酷APP？立即下载请根据您的设备选择下载版本
药品服务许可证(京)-经营- 节目制作经营许可证京字670号 请使用者仔细阅读优酷、、Copyright(C)2017 优酷
版权所有不良信息举报电话: