恰恰相反，现在连按揭中的房子都可以抵押，抵押的金额是月供的60倍，分三年36期还完。
　　现在想贷款，银行第一句就是问你有没有房子抵押，银行的钱不待给有房子的人，难道要贷给没房子的人吗贷
　　,,,,,,,,,,,,,,,
　　@风过无痕叶落
00:47:03　　纠正一下：怀揣存款等个四五年娶个二十出头的小姑娘更好。　　-----------------------------　　三十五岁至四十岁的男人，和二十出头的小姑娘结婚，是最佳生育组合。男的成熟，女的年轻，生个娃娃，一不小心，就是诺贝尔将获得者。　　这是有科学依据的。
　　前提是你能抵押到房产价值的百分之多少？少了你觉得自己的房产有风险，而且利息高不划算。而它们低价接货，有他们的各种利益挖取点，背后的资金操作及账目往来是可以谋取私利的。你低价抵押给人家，他拿去高价抵押，其中多抵押的钱是可以投资的，就等于你免费借钱给人家投资，还要倒付利息。你应该不知道银行的操作手段，当然有点违规的，把你抵押的房产再生钱。当然现在没以前那么大利润了。　　
　　在中国，房子是最有价值的抵押品，你可以说打折率比较厉害，但是不能说不房产证换不到钱。
　　@心海孤帆舟
20:56:13　　@MR才仔
14:27:10　　@几场雪
08:55:43　　楼主，你每天只吃一顿饭，少抽两包烟，不也把钱省下了么？干嘛非要不买房省钱。只能说你太偏激了。买个房，有家的归属感，有什么错。你要是不认可，那也别租房，直接睡桥底下，还不是一样活么。　　本帖发自天涯社区手机客户端　　------------------------......　　-----------------------------　　穿着隐身衣的，公安从来抓不到的强拆队会让你的归属感瞬间荡然无存
　　以现在的经济状况，房产面临的现实越来越糟糕。　　
　　@freelion-09 00:52:18　　暴跌未必，萧条倒是有可能　　-----------------------------　　同感，，，
　　@镜中的少女
01:15:52　　不好意思,显摆一下本人近20年来,利用典当行的高抛历史:　　录像机:当了1200元,当时选死当 (2个月后,录像机禁当)　　传呼机:当了350元.也选死当 ( 1个月后,传呼机禁当)　　手机:当了5000元 ,选死当 (3个月后,手机禁当)　　电视机:当了800元,选活当 (16天后,电视机禁当)......　　-----------------------------　　预测下经济如何嘛，，，
　　[经济杂谈]求证：杭州法院拍卖房产量明显增加　　作者：诸子百 发表日期： 16:57:00 　　有关消息说，今年杭州市法院拍卖的房产套数已有5000套左右，全年预计在14000套左右。据说这一现象的根源在于风起云涌的跑路潮，并且这一数据将大大超过2008年。　　如果属实，实体的失血已无可奈何地影响房地产的走向。　　作者：asd1508　回复日期： 08:42:09　 回复 　　的确非常多，全部是贷款失败造成的，价格也低。
　　二手房按揭是没有任何问题的，绝对贷的出来，我估计lz还没买房子
　　来了，来了。　　
　　内地一地级市，朋友一套目前价值40万的房子在银行只贷到10万。
　　我的确没买房子，我为什么要买房子？我农村老家地基面积150平米，四层楼就是600平方，2009年建的，农村的空置率很壮观，城市里的外地人你们就羡慕吧。我挣的钱是不会投到商品房这个无底洞去，我把钱贡献在家乡不好吗。买了房，城市的高物价就等于你在交租金，而且交一辈子。在这里我觉得城市的本地居民靠房租地皮发财是应该的，他们是土生土长的人，理应得到回到。而那些外地人，甚至不惜转户口的，你买了房子就抛弃了你的根，商品房的供养成本会让你们这些背叛乡土的人后悔的。　　
　　是的，我亲戚在建行，房产不能抵押贷款了
　　有银行工作的人，这消息是真的吗？
　　作者：笑问路在何方　回复日期： 10:51:34　 回复
　　内地一地级市，朋友一套目前价值40万的房子在银行只贷到10万。　　================　　这还得看他的银行流水,不过40W的房子应该不是只贷到10W,多半是他只贷了10W.
　　@风过无痕叶落
0:44:00　　相信现在的二手房已经很难卖了吧？就算买卖双方达成协议，机构部门也不轻易盖章，原因嘛替开发商分担压力，中介日子不好过啊！整个地产业的不良贷款和大跃进，房地产现在最大的庄家是银行啊，空有几柜子房产证，真的是人心惶惶。如果你们不信自己去银行问或者问亲戚或者做生意的朋友，你拿房产证去抵押融资看银行答应吗？他们自己都缺钱缺得要死，所以把钱变成房子容易，把房子变成钱就难了！现在老百姓卖二手房就是跟银行作对.....　　-----------------------------　　扯蛋，二手房因为是买卖双方个人定价，而银行无法每笔交易自行核实，并且二手房因为已经交付一段时间，在评估时还要考虑折旧、年限、装修等，需要委托评估公司及担保公司，手续麻烦，加上都是单笔办理，不像一手房贷款手续都会集中一批办理而获得优先权（同样的程序，做十几几十倍的事，你先做哪个？），所以贷款比一手房慢很多，一手房是销售前，银行会对整个项目和开发公司进行评估及审核，根据项目及公司状况，协商好当年授信额度，再和开发商签订协议，一般会要求开发商将该项目在贷款银行开个账号，将销售款直接划入这个账号，并且一直到购房者收房并办理完房产证及他项权证之前，开发商都要对所有贷款客户提供担保（产权证和他项权证办理后，银行才真正拥有贷款购房的客户的抵押物）当然放款快了。我就是这行的，最见不得你们这些拿标题吓唬人的！！！
　　@风过无痕叶落
0:44:00　　相信现在的二手房已经很难卖了吧？就算买卖双方达成协议，机构部门也不轻易盖章，原因嘛替开发商分担压力，中介日子不好过啊！整个地产业的不良贷款和大跃进，房地产现在最大的庄家是银行啊，空有几柜子房产证，真的是人心惶惶。如果你们不信自己去银行问或者问亲戚或者做生意的朋友，你拿房产证去抵押融资看银行答应吗？他们自己都缺钱缺得要死，所以把钱变成房子容易，把房子变成钱就难了！现在老百姓卖二手房就是跟银行作对.....　　-----------------------------　　你做过抵押贷款么？　　这几天银行每天都打电话催让贷款
　　房产证不是在担保公司吗？怎么会在银行呢。
　　二手房买卖根本贷不了款
　　@丝恋美容
13:00:57　　作者：笑问路在何方　回复日期： 10:51:34　 回复　　内地一地级市，朋友一套目前价值40万的房子在银行只贷到10万。　　================　　这还得看他的银行流水,不过40W的房子应该不是只贷到10W,多半是他只贷了10W.　　-----------------------------　　他本来想贷30万做生意的。
　　@bluepine-09 00:57:35　　我问过二手房中介，肯定还能贷款的　　-----------------------------　　中介说啥都行，天上月亮在适当的条件下都可以摘下来的。
　　@午夜浮尸
12:42:00　　看出来了，楼主因为没房子被甩了，来泄愤来了 　　-----------------------------　　+1，表示楼主过段时间可以去羞辱前女友了。
　　肯定能可以贷，，前几天才去房管抵押登记　　
　　好多人把房屋抵押贷款和购房贷款弄混了，真是无语了。
　　留个记号，过些时间来验证。
　　能够进行房产抵押贷款的房产，是主人拥有完全的产权，不与任何有产权经济的纠纷，比如自建房，还有自己全额付款买的一手房。像贷款分期付款的房子贷款没还清时是拿不到房产证的，就连政府主建的经济适用房也一样！请问你们还要用钱都没付清的房子去贷款吗？银行是傻瓜啊！有些人更夸张，银行主动打电话来贷款。我服了你！知道银行为什么支持分期付款购房吗？它缺钱啊，房子空在地上积压着大量资金，资金漏洞填不了啊，刚好有个办法让房奴来慢慢填补漏洞，总比资金链断裂造成市场崩溃好多了吧。房子值不值得买就看它是不是要全额付款，真的那么热销，干嘛还要分期付款。一而再再而三告诉你们别贷款买房你们就是不信，特别是通货膨胀是买房更威胁，没有廉价的生活成本和完善的社会公共保障体系，房产永远只是个恶梦，像一个贪婪的吸血魔鬼吸干你创造的一生财富。等你真正供玩房子，钱没有了，房子也不值钱了，房子的价值是建立在低廉的生活物价上的，物价飞涨房产也就价值缩水，因为物价上涨让它失去了安居的价值意义！　　
　　@风过无痕叶落
20:28:54　　能够进行房产抵押贷款的房产，是主人拥有完全的产权，不与任何有产权经济的纠纷，比如自建房，还有自己全额付款买的一手房。像贷款分期付款的房子贷款没还清时是拿不到房产证的，就连政府主建的经济适用房也一样！请问你们还要用钱都没付清的房子去贷款吗？银行是傻瓜啊！有些人更夸张，银行主动打电话来贷款。我服了你！知道银行为什么支持分期付款购房吗？它缺钱啊，房子空在地上积压着大量资金，资金漏洞填不了啊，刚好有个.....　　-----------------------------　　贷款分期付款的房子贷款没还清时是拿不到房产证的　　...　　买方自己有房产证的，只不过房产证上面有一栏注明处于抵押贷款状态。
　　楼主买不起房就在这忽悠吧，我昨天才抵押了2套，房子，按照40%的比例拿的贷款，我无锡的，你就继续意淫吧，唉，真没意思！
　　深圳，我旁边坐的同事刚买的二手房，贷70%，已成交。　　建行贷的　　你们说的不太可能吧?
　　@发现00
09:09:37　　不好意思,显摆一下本人近20年来,利用典当行的高抛历史:　　录像机:当了1200元,当时选死当 (2个月后,录像机禁当)　　传呼机:当了350元.也选死当 ( 1个月后,传呼机禁当)　　手机:当了5000元 ,选死当 (3个月后,手机禁当)　　电视机:当了800元,选活当 (16天后,电视机禁当)......　　-----------------------------　　房子，当了10万，选死当，100年后，房子禁当
　　哥的房挂中介一个月了，连个电话都没有。伤心啊
　　@aaffjj-09 08:46:03　　第5节 限购限贷长期化，对炒房客的打击很致命　　.　　一、知根知底使得炒房客卖出住房就难以再买入，套取银行资金的行为“被停止”　　.　　老炒家周扒拥有非自住房300平米。按照2010年以前炒房的套路，需要将300平米的二手房卖了再买500平米的一手房，从而向银行套取更多的按揭款。在限购限贷以后，老套路就玩不下去了。计算如下：......　　-----------------------------　　豁然开朗！谢谢！
　　中国的房产业根本就不是一种“行业”，只能算是一个匪帮，是地方政府、开发商、银行用来取利工具。这一本质使它成为中国经济的毒瘤。一方面，它把大量资金吸纳到这个既不具有创造性，也不具有先进性，连社会财富也不创造的部门，使其它行业失去资本支持，萎缩衰败，最终使中国经济走向死亡；另一方面，这些进入权贵手里的社会财富极少能形成再投资，绝大多数流向国外或进入奢侈品市场，成为巨大的经济漏斗，使中国经济血脉耗竭；最后，这些权贵和腐败资金形成投机热钱，和权力结合在一起后形成继续掠夺人民资产的黑洞(比如内幕交易的股市)，破坏经济秩序，伤害公民经济基础，形成社会危机。当经济漏洞大到无法弥补，中国经济的血液循环失效，金融系统失灵时，国家必然再次使出通胀手段，即大印钞票弥补亏空，于是物价再次疯狂上涨，大批民营企业倒闭，社会再次动荡，由此引发的危机必将无可补救。
　　房价本来就是个笑话。
　　作者：lsx苦尽甘来　回复日期： 15:10:36　　　mark
　　@vinton79
14:48:05　　2b楼主，纯属意淫。本人刚买一套二手房，做贷款，银行直接告诉户口本复印件做未婚，按首套85折，不查原件。1万元好处费。可见审查之松。房管局大厅人声鼎沸，很多都是二手房过户的。　　-----------------------------　　你是贷款买房，人家楼主说的是本身手上有房，想到银行抵押贷款出来，说白了就是套现。比如很早50万买的房，现在市价200万，打对折也能套出100万，不等于净赚50万？你连楼主说的意思都没弄明白就喷，房奴的智商果然是硬伤。
　　万能的天涯啊，让这个帖子永不沉没.
　　抵押贷款需要一系列手续，尤其是你的消费发票，非常不好开。　　房产交易养活了太多的人，不信买套房试试，地产公司、中介、房屋交易中心、税务、银行、评估、担保、装修等，每过一关收一层费，每个行业还不是单独分享收入，滋生了所谓的各种代办费，强行收费、霸王条款、各方面都要分享这一杯羹，雁过拔毛，房价要是能降下来就奇怪了。
　　楼主说的是，拿房产去抵押，然后贷款　　很多人说的却是，贷款买房　　靠，无语。　　累死楼主
　　再顶一下
　　@好时代2
22:07:58　　中国的房产业根本就不是一种“行业”，只能算是一个匪帮，是地方政府、开发商、银行用来取利工具。这一本质使它成为中国经济的毒瘤。一方面，它把大量资金吸纳到这个既不具有创造性，也不具有先进性，连社会财富也不创造的部门，使其它行业失去资本支持，萎缩衰败，最终使中国经济走向死亡；另一方面，这些进入权贵手里的社会财富极少能形成再投资，绝大多数流向国外或进入奢侈品市场，成为巨大的经济漏斗，使中国经济血脉耗竭......　　-----------------------------　　最大的推手是zy政府。
　　这个不可能
　　强顶中国女人那一段！　　
　　@风过无痕叶落
0:44:00　　相信现在的二手房已经很难卖了吧？就算买卖双方达成协议，机构部门也不轻易盖章，原因嘛替开发商分担压力，中介日子不好过啊！整个地产业的不良贷款和大跃进，房地产现在最大的庄家是银行啊，空有几柜子房产证，真的是人心惶惶。如果你们不信自己去银行问或者问亲戚或者做生意的朋友，你拿房产证去抵押融资看银行答应吗？他们自己都缺钱缺得要死，所以把钱变成房子容易，把房子变成钱就难了！现在老百姓卖二手房就是跟银行作对.....　　-----------------------------　　失业以后那些女人早跑了，还会去卖身还贷款啊？？男人跳楼去吧
　　@欧阳苍穹
08:02:20　　那些女人才不傻。只要老公经济紧张，立即离家出走。有个洞，不怕找不到男人。　　-----------------------------　　就怕是花果山水帘洞变成黄土高坡黑窑洞。
　　@风过无痕叶落
20:28:54　　能够进行房产抵押贷款的房产，是主人拥有完全的产权，不与任何有产权经济的纠纷，比如自建房，还有自己全额付款买的一手房。像贷款分期付款的房子贷款没还清时是拿不到房产证的，就连政府主建的经济适用房也一样！请问你们还要用钱都没付清的房子去贷款吗？银行是傻瓜啊！有些人更夸张，银行主动打电话来贷款。我服了你！知道银行为什么支持分期付款购房吗？它缺钱啊，房子空在地上积压着大量资金，资金漏洞填不了啊，刚好有个.....　　-----------------------------　　+10086
　　错过了房价便宜的人伤不起。
　　顶　　
　　@Micropower
21:30:25　　深圳，我旁边坐的同事刚买的二手房，贷70%，已成交。　　建行贷的　　你们说的不太可能吧?　　-----------------------------　　由这个人的回复看得出都是什么智商的人在买房 何愁不跌啊！
　　楼主说的是，假如你有一个自己的房子，你想拿这个房子抵押给银行贷款做生意或者是使用，是不行的！　　我有问过银行朋友，得到的答复是这样的，根据各地放贷指标有所不同，主要是在于每季度的贷款任务，一般来说，主要放贷的是新房成交，基本上个人拿房产证去以个人名义贷款是不会有银行借的，主要原因是银行指标在新房成交畅旺的时候都想保留流动性放贷给新楼，毕竟新楼在价值上保值安全些，除非新楼销售不畅，而银行贷款指标没用完，才会考虑个人房地产抵押贷款，但是基本从去年收紧银根后已经不存在，即使可以，也要贷款方有实体商业做评估，并且所抵押的房产一般都是在市值的一半左右，也就是说，你本身要以实体买卖做贷款，用你的房产做抵押，并且这个房子假设在市场大概值100万的话，最多贷给你50万。
　　补充一句，即使50%的 市值放贷，也是要以你的实体生意做评估认定的
　　把房屋抵押贷款和购房贷款弄混了，
　　其实现在买房子的人都是没什么知识和常识的，很简单的一个道理，你怕天灾一样的货币贬值，但是这灾难性性贬值制造者，制造贬值的方式本就是掠夺P民，你买到手几套房，又怎对抗制造者们每年推出的大量新房？这就等于中国的股市，1000点的时候P民都不知道股票是什么，3000点的时候看别人发了，开始动心，6000点的时候对股票略知一二又见到大部分人飞黄腾达了，于是在当年股市6000点时犹在耳边中国股市12000的声音下，雄纠纠气昂昂的进去了。殊不知，人家点进的人，到了6000点，就是和政府某些别有用心的利益集团合谋制造一个氛围获利的。在中国，是P民就永远别认为可以逆天，孙猴子怎么会飞出如来佛的手掌心？要时刻记住多学习基本常识，要理智，是火就不要抱有侥幸，P民是玩不起火的！时刻提醒自己对比基本面，不然就是6000点接盘！
　　其实现在买房子的人都是没什么知识和常识的，很简单的一个道理，你怕天灾一样的货币贬值，但是这灾难性性贬值制造者，制造贬值的方式本就是掠夺P民，你买到手几套房，又怎对抗制造者们每年推出的大量新房？这就等于中国的股市，1000点的时候P民都不知道股票是什么，3000点的时候看别人发了，开始动心，6000点的时候对股票略知一二又见到大部分人飞黄腾达了，于是在当年股市6000点时犹在耳边中国股市12000的声音下，雄纠纠气昂昂的进去了。殊不知，人家点进的人，到了6000点，就是和政府某些别有用心的利益集团合谋制造一个氛围获利的。在中国，是P民就永远别认为可以逆天，孙猴子怎么会飞出如来佛的手掌心？要时刻记住多学习基本常识，要理智，是火就不要抱有侥幸，P民是玩不起火的！时刻提醒自己对比基本面，不然就是6000点接盘！
　　@风过无痕叶落
00:47:03　　纠正一下：怀揣存款等个四五年娶个二十出头的小姑娘更好。　　-----------------------------　　NONONO！ 存款会被通胀吃掉的。装兜兜金豆子、金叶子更好。
　　1.承认完全产权房子抵押贷款不容易，银行不放款了。　　2.改革开放30年，真正受益的是城中村的原始居民，车市外来P民并非受益者。　　但请LZ给解释一下：　　为什么限购限贷后，房价仍然是稳中有升？　　如果我08年及之前利用银行杠杆买了2套房，现在国家限购限贷（用lZ的话说实质是限买），那么类似我这种情况的业主，完全可以降价促销、让利促销，可以以目前市场房价的8折、9折出售（赚的再少也是赚了）。　　房价从1万升到3万，我2万/平出售也亏不到哪儿去的，不是吗？　　为什么房价没有跌？　　按以上逻辑，囤房者应该竞相甩卖才对，房价应大跌才对的？
　　回复第263楼(作者:@空空妙有 于
07:25) 　　1.承认完全产权房子抵押贷款不容易，银行不放款了。 　　2.改革开放30年，真正受益的是城中村的…… ==========　　谁跟你说没甩卖？还卖得出去吗？在中介门面那里，工作人员跟房主都揪着一张苦瓜脸，愁着没下家接盘。房价难跌的原因是政府已经收了高额土地出让金，建筑成本根本没多少。现在已经在搏命了，你认为还会涨吗？买来高价卖出去，人家很傻，不会买一手房啊，现在开发商楼盘卖完了，天天打广告，就是想断了你这些卖二手房的人的退路。想卖出去，除非你降价，不过你降也降不过开发商的一手房。投机的人就等死吧。房子又不是买了就没得卖了，你会买人家不会建？就你聪明，人家一个利益机构没你聪明？所以屁民们玩房产就跟虎口夺食一样，歇了吧，只有你送钱的份，准备跳楼吧。　　
　　现在全国的楼盘都建筑过剩，因为房价是投机市场炒高价格的，现在经济下滑，投机市场缺乏资金，房价将一崛不振，只要高位接盘将死得难看。所以这个十月千万别上当。因为中国经济垮了，房地产也就崩溃了。　　
　　有很多老板想卖房又不好卖，于是想去银行抵押贷款套取现金，银行看透了这类人想转移资产移民了，要么不给抵押，要么贷款额度很低，因为他们把这钱拿去本国投资做生意，那么钱还是在银行账户流动，银行还有控制权。关键是他们想把钱汇出过类，银行的资金波动会实质性的给银行的账目漏洞带来不利影响。现在发现货币就是为了稀释富人的财富，因为老百姓已经榨被干了，房产将上演高价跳水的壮观大戏，银行可以在一夜之间发行千万货币，但它不能像机器一样在一夜之间生产出等值千万的粮食和蔬菜，任何事物都有局限性，否则干嘛要搞军事，直接印货币不就成天下第一强国了？所以未来什么最值钱？答案是人力？原因是银行可以让货币贬值，但人力可以让银行贬值，因为人可以直接生产生活物资，银行不能，如果人只满足于自己自足，就不可能给予任何经济体系压榨剥削的可能。所以在***知足常乐最好，越是想要得到更多将失去成百上千的东西，比如养老和失业保险，既然得不到何必付出那么多，直接回到农耕社会还能保证身体健康。如果把全部人力看成一个整体，他生产粮食为了自足，又不想同别人交换，而我们再把银行看成一个整体它想用钞票来交换粮食，而人力的需求只是自足不需要钞票，它对银行说你帮我干活我就给你粮食吃，此刻银行的功能和价值就被淡化了。说这个故事只是想告诉大家农民是不怕银行放水的，最怕放水是城市里的房产族，因为能生产粮食的土地永不贬值，你银行再多发货币不见得粮食减产，除非天灾。本身是穷人和何来财富贬值？这次放水更多是要稀释房地产的财富，等到房价无力上涨时物价再一飞冲天，这时已经套住了高位入场的投资客，怎么办？没有市场需求只能低价抵押给银行，货币水分就是这样蒸发掉的哈哈！我在这里给大家给出一个新的经济术语，贬值相对论：当很多人上了货币贬值的阴谋论时，都把钱投入房产以求保值，而他们恰好忘了投机品是最容易贬值的！那么手中持有货币的现金资源就稀缺，这部分货币相当增值了！毕竟这个社会把钱变成房子容易，但把房子变回钱就难了，就象当下这种情况。仔细想想，灾难离我们并不遥远，实业都可以给你搞垮别说房地产，当屁民的钱被算计光，房地产这个骗钱道具可以丟掉了，所以越是放水越不能把货币变成短时间内不能兑现回来的房产，否则你等着被被银行慢慢割肉吧。再次说一句，远离毒品，珍爱生命，更要远离房地产。一旦大量现金进入房产，***就抬高物价大量货币同时流动造成现金资源缺失，同时宣布存款加息。这时现金货币增值了，房子被套牢比起刚入手的货币行情也就贬值了，想要兑现货币就得被银行坑了，一百万买入三十万回收不是梦哈哈。　　
　　@freelion-09 00:52:18　　暴跌未必，萧条倒是有可能　　-----------------------------　　萧条了房价不暴跃？房子成了硬通货！
　　回复第20楼，@网络无处不在　　@镜中的少女
01:15:52　　不好意思,显摆一下本人近20年来,利用典当行的高抛历史:　　录像机:当了1200元,当时选死当 (2个月后,录像机禁当)　　传呼机:当了350元.也选死当 ( 1个月后,传呼机禁当)　　手机:当了5000元 ,选死当 (3个月后,手机禁当)　　电视机:当了800元,选活当 (16天后,电视机禁当)......　　-----------------------------　　现在可以挡什么？我去挡一回　　--------------------------　　把你自己死当一次,800？　　
　　@镜中的少女 15楼
01:15:52　　不好意思,显摆一下本人近20年来,利用典当行的高抛
:　　录像机:当了1200元,当时选死当 (2个月后,录像机禁当)　　传呼机:当了350元.也选死当 ( 1个月后,传呼机禁当)　　手机:当了5000元 ,选死当 (3个月后,手机禁当)　　电视机:当了800元,选活当 (16天后,电视机禁当)　　捧我者 好运.　　-----------------------------　　你现在当什么？
使用“←”“→”快捷翻页
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规同时转发到微博人民日报聚焦农民贷款难：担心风险银行有钱不敢贷 _ 财经频道 _ 东方财富网()
||||||||||||||||||||||
人民日报聚焦农民贷款难：担心风险银行有钱不敢贷
　　编者按：银监会日前表示，今年增量贷款将向“三农”倾斜，并将研究出台金融支持“三农”发展的指导意见，这对缓解农村金融“贫血”无疑是个利好。现代农业离不开金融支持，但当前农村金融供给不足是制约农业现代化的主要瓶颈。农村金融到底困在哪里？供需矛盾如何缓解？如何推动新时期的农村金融改革？从本期开始，本版推出系列报道，聚焦农村金融困局。　　供需矛盾突出，农户贷款不到贷款总量三成
　　缺少抵押物，农民缺钱不好贷；成本高风险大，有钱不敢贷　　在平桥区财政局，记者拿到了全区农村金融相关数据。平桥区内涉农业务较多的金融机构有平桥信用合作联社、明港联社、、邮政储蓄银行、农发行等，网点相对多的是农信社和邮储银行，23个乡镇几乎每个都有，农行在全区只有7个网点，其中城区3个，乡镇4个。平桥是个农业大区，全区总人口84.7万，其中农业人口61.1万。截至6月份，全区金融机构贷款总量为88.19亿元，其中农户贷款26.01亿元，占比29.5%。　　记者调查发现，农民贷款整体上比较难，主要原因是缺乏有效抵押物。目前，平桥区农户多数采取多户联保和工薪阶层担保两种形式获得贷款。平桥恒丰村镇银行行长雷震介绍，农民贷款采取多户联保的方式，额度一般不会超过5万元。另一种工薪阶层担保，对于多数农民来说，找两个“工薪保人”并不容易。　　贷款不容易，那是不是很高？记者调查发现，除了农发行执行6%的基准，大多数金融机构的涉农贷款执行的是基准利率上浮30%即7.8%的利率水平，但一般都仍低于其他贷款业务。 “涉农会低于其他贷款业务，一般商业贷款利率为年息12%。”平桥农信社主任宋俊杰说。针对金融机构利率放开的新政策，宋俊杰表示，目前刚收到信息暂未执行，但这肯定对农信社和农户都是好事，农信社将根据贷款期限、风险、抵押担保物等情况制订操作利率。　　农民贷款不容易，金融机构对涉农业务同样“说爱并不容易”。首要原因是涉农贷款风险较高。农行平桥支行的业务副行长吴伟介绍，该行不良贷款率达到6.6%，已经远远超过省行要求的3%，为此不得不暂停农户联保贷款等风险性相对较高的业务。　　平桥区财政局金融科彭凤军介绍，对区内不良涉农贷款的初步统计发现，涉农贷款不良率随着贷款周期延长而递增。受自然灾害等不可抗力影响，因重大疾病、意外伤害失去偿还能力，所经营项目经营状况差等，是形成不良贷款的主要原因。　　除了风险，回报率也是银行考虑的重要方面。涉农贷款笔数多，单笔金额小，人工费用较高，回报率略低，这些因素都限制了银行办理涉农业务的积极性。　　创新模式，设立担保基金，破解金融困局　　对农民不能办理抵押贷款的资产提供担保，试点农民信用等级评定　　农户渴求贷款，银行顾虑重重，农村金融供需矛盾，亟待求解。　　记者发稿前，孙向阳终于等来了好消息。平桥恒丰村镇银行为他提供了100万元贷款。虽然这个数目还不足以从根本上解决他的资金需求，但孙向阳还是松了一口气。　　孙向阳如何贷到这100万元？“我是通过担保公司，对我的林地经营权进行了抵押。”　　平桥区金融服务办主任李光顺介绍，区里全面开展了农村土地承包经营权、集体林地承包经营权、水域滩涂养殖权、集体建设用地使用权和房屋所有权等“五权”确权办证。同时与有关金融部门签订合作协议，出台了农村物权抵押担保暂行办法，将“五权”纳入抵押担保范畴。　　为搭建农银“连心桥”，平桥区设立担保基金，通过财政控股和参股的形式开办担保公司，同时组建乡镇金融中心，开展性融资担保、物权交易等相关业务，对农民在金融部门不能办理抵押贷款的资产提供担保。路庙镇金融中心副主任陈长德告诉记者，现在凭借“五权”，农民花两个星期就能办下小额贷款。从2009年至今，通过担保公司投放的涉农贷款累计6.8亿。　　“俺的土地是集体所有，贷款要是还不上，你还真的能收走我的土地？”持这种想法的农民不是没有，这也是金融机构给农民放贷最大的顾虑。　　提高农民的信用意识。平桥区选了45个村试点农民信用等级评定，组建包括党员、驻村干部、群众以及银行工作人员在内的评审小组，对农民建信用档案，发放信用证。银行根据信用等级给予1万―5万元不等的授信额度，信用户无需任何抵押，信用级别高的还可以享受10%―30%的利率优惠。目前全区累计发放信用贷款超亿元。　　金融风险咋分担　　需探索政府、银行、农户都能接受方式，建立农民自管模式评定农户信用　　担保公司为农民曾经的“无效抵押物”进行担保，盘活农村金融的同时也带来了一些疑问。　　担保公司由财政出资，在各个合作行存款，按照1比5的比例放贷，会不会对地方构成压力？李光顺表示，从2009年至今，担保公司代偿损失为382万，而区财政每年预算500万元作为贷款风险补偿金，目前还能接受。　　如果农户无法还款，银行愿意承担风险吗？吴伟坦言，由于农行对担保公司注册资金额度要求较高，区内的担保公司都没达标，所以不能进行担保合作，风险承担也难以接受。　　通过担保公司贷款，月息0.21%的担保费农民能接受吗？五里镇办事处农民郝长富需要贷款10万元翻修房屋，如果两年还清，他需要负担5100元担保费。“只要能贷到款，这钱我愿意出。”郝长富说。　　农户信用评定也遇到了一些麻烦，评定工作现在是政府部门在主导做，投入了大量人力和经济成本，同时信用是浮动和变化的，如何持续评定？　　“农户信用评定现在也处于试点阶段，希望能建立一种农民自管模式，将信用评级持续下去。” 李光顺说。　　在记者看来，眼下平桥区的探索政府投入不小，但对破解农村金融困局有积极意义，同时收获了一份宝贵的财富――群众的欢迎。
(责任编辑：DF073)
& 其他网友关注的新闻：
东方财富网(&&或&&)
建议及投诉热线：021-　值班热线：021-5
东方财富产品下载专区
网友点击排行
&&&&&|&&&&|&&&&&&
佳兆业已经被银行“盯上”，有一些部门业已解散[]
郑重声明：东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。