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二孩险到底值不值得买？专家：已有险种或能满足
随着中央全面放开二孩政策，不少行业都紧盯二孩商机，纷纷围绕二孩推出新品，保险业也不例外。近日，记者了解到，中民保险网联合永安保险推出&二胎保&,专为备孕二孩的女性提供孕育医疗保障。有保险专家分析认为，该类保险产品只是冠名以&二胎&，与&头胎&险相比，保障内容并无更多。
记者在中民保险官网了解到，&二胎保&是一款专为备孕二孩的女性提供孕育医疗保障类产品，投保年龄最高可至45岁。该保险共有四款，对应保费分为200元、450元、600元和1000元四档，基本涵盖了孕妇的生育风险以及新生儿疾病。以600元保费的险种为例，保障内容包括妊娠并发症住院医疗、新生儿重症住院及手术医疗、婴儿严重先天畸形等保障。其中，妊娠并发症住院医疗可理赔1万元，新生儿重症住院及手术医疗可理赔10万元，该计划为网络销售产品。
有权威医学专家的观点认为，如果女性生育孩子的年龄超过35岁，则被称为高龄产妇，会影响生育治疗，并发症也多，自然流产、胎儿畸形的发生率也会大幅提高。南开大学一个科研项目组去年对天津等5个城市、892名普通市民进行的一项调查显示，37.93%的受访者生育二孩时会增加养老保险购买额度，40.52%的受访者会增加其他人身保险的购买额度。
一位保险专家认为，保险公司针对高危产妇提供的保险服务，是一项帮助产妇解决风险难题的好方案，且是非常理性、人性化的保险产品服务安排。类似这种&二胎保&虽有概念营销之嫌，但也反映出互联网保险对市场反应之敏锐。那么，对于消费者而言，如何选择最佳产品呢？
对此，记者查阅多家保险公司的网上平台发现，母婴保障类产品繁多，虽未被冠以&二胎&，但实际保障功能却与&二胎保&类似，但细节略有不同。如某险企在京东商城推出的孕安保障计划，可为怀孕未满12孕周的女性提供专项保障，涵盖新生儿畸形保险金和孕妇引产营养津贴，保费为100元。淘宝平台上，中韩人寿则推出一款保费为800-2300元的&长期母婴保险&，保障额度最高可达10万元。从额度上来看，虽然与&二胎保&类似，但&长期母婴保险&却有长达20年保险期间且母婴同保，孕产妇流产、引产也在保障范围内。相比前几款，泰康推出的一款&母婴健康险&则较为简单，成交记录也是同类产品中最高的。据保障责任显示，该产品的第一被保险人限为20-40周岁，保障期限为1年。
保险专家建议，消费者还需从自身实际需要出发，了解相关保险知识，选择最佳产品。二孩政策全面放开后，除了生育风险，一个家庭还要承担子女养育等更多责任，而不少&80后&尚无足够多的储蓄来应对&422家庭&的需求。
保险业内人士建议，不妨依靠保险来做一些财务规划。从广义概念来看，教育金保险也属于&二孩险&。目前不少少儿保险计划能综合多样需求，在提供风险保障的同时，起到储蓄教育金的作用，等孩子到了特定年龄就能领取。除了购买&二孩险&，家庭支柱也应得到保障。尤其是作为年幼子女生活来源的年轻父母，更要先为自己撑起保险之&伞&。
来源：北京商报
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是否托管，一查便知终身重疾险值不值得买? 看重返还不如自行投资|保险|重疾险_凤凰资讯
终身重疾险值不值得买? 看重返还不如自行投资
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国内寿险市场上的重疾险五花八门,如果将这些险种从消费类型上划分,可分为消费型和返还型。保险营销员比较喜欢推荐的是具有返还功能的终身重疾险,理由是有病理赔,无病返还,达到“不花钱”就能保障重疾的效果。事实上,无论是消费型还是返还型,并没有绝对的好坏之分。但可以肯定的是,过分看重终身重疾险到期返还收益,最后的效果不一定如意。不信?赚钱君从具体产品着手,在此厘清终身重疾险和一年期消费型重疾险之间的保障差别、费率差异及各自投资回报效果。
原标题：终身重疾险值不值得买? 看重返还不如自行投资日期:[]
版次:[B03]
版名:[赚钱周刊·保险]
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国内寿险市场上的重疾险五花八门,如果将这些险种从消费类型上划分,可分为消费型和返还型。保险员比较喜欢推荐的是具有返还功能的终身重疾险,理由是有病理赔,无病返还,达到“不花钱”就能保障重疾的效果。事实上,无论是消费型还是返还型,并没有绝对的好坏之分。但可以肯定的是,过分看重终身重疾险到期返还收益,最后的效果不一定如意。不信?赚钱君从具体产品着手,在此厘清终身重疾险和一年期消费型重疾险之间的保障差别、费率差异及各自投资回报效果。■新快报记者 李驰/文 廖木兴/图实例比较近日,广州妈妈马女士告诉赚钱君,今年她经过保险业务员的推荐,为小孩投保了某大型寿险公司销售的一款终身重疾险,每年需要交4890元,缴费期是20年。听保险业务员介绍,这份保险的保障期是终身,如果中途退保或者合同终止,保险公司会返还一定的现金价值。但马女士也有个疑问,如果购买同等保障力度消费型重疾险产品,性价比又如何呢?于是,赚钱君也找了一款针对少儿、保障30万元的一款消费型重疾险,以作比较。设计种类 投保年龄 保障期限 年交保费 保险利益A保险(马女士投保的返还型重疾险) 出生28日以上,60周岁以下 终身 缴满20年,每年4890元 保障含25种基础重疾,公司另加15种其他重疾,保额30万B保险(某外资寿险公司的一款消费型重疾险) 满28日至18周岁 一年期 按自然费率年缴保费, 含中保协推荐的9种重疾,比如28日至1周岁男孩需交498元 公司另加4种特定重疾,保额30万产品分析终身重疾返现金价值,消费型重疾通常为附加险终身重疾险最大的特点就是保障期限长,而且可以在获得保障的同时另外获得一定收益,保险公司通行的做法就是合同终止后返还投保人所交全部保费或部分保费。像马女士为孩子投保的这款返还型重疾险(下称“A保险”),缴费期是20年,她从2014年6月份完成首期缴费,按照合同约定一直要缴到2034年6月。这款产品比较诱人的是,A保险除了能为马女士的小孩提供最高30万元的重疾保障同时,马女士每年所交的保费还能“兑换”成一定的保单价值(又称“现金价值”)。所谓“羊毛出在羊身上”,到期后保险公司返还的钱就来自于这里。而消费型重疾险的产品形态就很简单,案例中的消费型重疾险(下称“B保险”)产品的保障期限就是一年,第二年是否续保看个人意愿。不过,现在由于保险公司更乐于推广长期型保险,所以单独售卖的消费型重疾险比较少。按保险公司的通行做法,消费型重疾险一般会以附加险的形式与分红险等长期型寿险捆绑在一起销售。投保终身无拒保风险,消费型产品年纪越大越贵马女士在投保时,小孩还不满一岁,保险公司在核保时也是一次性通过。在缴费方式上,马女士选择的是期缴,即一年一交,次年续保。而A保险最吸引人的地方就是可以保障终身,即只要在最初投保时核保通过,就可保证续保,而且每年所交的费用并不会因为小孩年龄的增大而增大。而对于B保险(从投保年龄上看主要是针对少儿),当年投保时需要接受核保。而次年想继续享受,就得在满期之前再次接受保险公司的核保。但也许某一年,保险公司觉得承保风险加大,进而很有可能拒保。事实上,按照生命表对应的风险保障规律,被保险人年龄越大出险的概率越高。针对消费型重疾险,保险公司通常采用的是浮动费率机制。以B保险为例,保险公司给出了一份费率表,每万元保险金额所对应的保费从4.98元到16.60元不等。如果在小孩(男孩)不到1岁时投保30万重疾保额,父母当年所需缴纳的保费为498元(最高)。在续保时,如果不考虑续加保或拒保等问题,12岁和13岁的费率较低,均不到150元。终身型长期保障占优,单纯投资收益率不如定存很多消费者投保终身重疾主要是看中返还费用,即所谓投资收益(财产保值增值),顺便兼有保障。事实上,如果按最为理想的情况看,仅看中返还型保险的投资收益率并不科学。举例来说,A保险的缴费期是20年,等到小孩18岁时,马女士累计需要缴纳8.80万元(缴满20年是9.78万元)。与此同时,另外一位妈妈为孩子投保了B保险且连续投保18年,按照最为理想的情况(即固定的费率表)来算,累计需缴纳3976.8元。为了便于对比,假设两位妈妈的小孩在这18年里均未出险。对于马女士而言,A保险在第18个年度的现金价值为3.55万元,比所缴纳保费还低。如果选择在这个时候退保,那就意味着马女士花了5万多元买了一份18年期的30万重疾保障。很显然,B保险更抵。若想小孩18岁后继续享有保障,A保险续保即可,而要B保险极有可能要加保,或另换一份产品。把时间拉长至80岁,A保险的重疾保额是30万,现金价值是24.12万元。站在投资回报角度而言,万一出险,那就是用9.78万元买终身的30万重疾保障;如果没有出险,相当于马女士花了9.78万元本金,用80年博取14.34万元的收益。经过粗略计算,这笔投资的年化收益率为1.83%,仅比银行一年期定存利率高0.33个百分点。投保提醒重疾险设观察期, 消费型保障期会缩水所谓的观察期,就是被保险人在这段时间是没有办法享受保障的,就算发生合同约定的重大疾病,保险公司有免赔权利。赚钱君了解到,观察期为30天到180天不等,案例中的B保险的观察期是30天,这也意味着实际保障重疾的期限是11个月。如果观察期的时间更长,消费型重疾险的保障期缩水就越明显。尽管终身重疾险也有观察期,但与漫长的保障期相比就不值得一提了。返还型重疾险保额最好高于30万 对于年纪尚轻,事业处于成长期,工资水平并不高的人群来说,消费型重疾险是不二的选择。如果本是投资高手,而且并不在意返还型保险最后返还的那点钱,也完全可以购买消费型重疾险,缴费灵活方便。此外,在前文的计算过程中,虽然返还型保险的收益回报不高,但对于那些收入丰厚,花钱又大手大脚的人来说,买返还型保险若干年后至少还能够存下一笔,相当于强制储蓄。而在保额选择上,以目前广州重疾治疗费用水平来看,保额在30万到50万之间才够用。
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咳，这就是在准备撤资留时间作的借口，谁登陆一直是维护骗人的，网页维护怎么会有24小时的。套了多少人进去呀。gtc今天就已经死了，客服无人回复，这些都不受法律保护的，EAT更是骗人的，没投的别再犹豫了
不是骗人的，我也在玩，GTC和EAT都是挖矿项目，两个都差不多，详细：7T7T3T7T0
骗子，已经登录不上了，所有的QQ群都拒绝加入，已加入的只要你多说几句，立刻T掉，所有管理员都不回复，并且让你不要声张，不要报警，等待回复，你一说报警等字立刻t掉，EAT挖矿也是骗子，不要上当了，没有那么容易赚钱的事
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