我要提问 gt gt 提问
杭州发放的消费券体现了什么科学发展观
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个回答 2009-06-06 22:09:08
我的论文要用啊，各位大侠帮帮忙啊！！！
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回答 2009-07-24 21:04:26
穿袄提领子，牵牛牵鼻子。”党的十七届三中全会审议通过的《***中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》，对农村改革发展作出新的部署，牵住了推进 国经济社会新发展的“牛鼻子”。
　　 国是农业大国，农业人口占多数。农业、农村、农民问题，始终是 国革命、建设、改革的全局性、根本性问题。新民主主义革命时期，党开辟了由农村包围城市的中国革命成功之路；社会主义建设时期，农业、农村、农民无私支援了国家的工业化建设和城市建设；改革开放时期， 们党充分尊重农民的首创精神，率先在农村发起改革，并以磅礴之势推向全国，谱写了改革开放的壮丽史诗。农村的改革发展为建立社会主义初级阶段基本经济制度和社会主义市场经济体制进行了创造性探索，为实现人民从温饱不足到总体小康的历史性跨越、推进社会主义现代化作出了巨大贡献，为战胜各种困难和风险、保持社会大局稳定奠定了坚实基础，为成功开辟中国特色社会主义道路、形成中国特色社会主义理论体系积累了宝贵经验。农村的改革发展，在 们国家的历史上写下了光辉灿烂的篇章。
　　当前， 国的改革发展进入关键阶段。在新的历史起点上推进全国改革发展，必须加快推进农村改革发展。今天， 们肩负着全面建设小康社会、加快推进社会主义现代化的重大历史任务。从全局角度和战略高度看，继续深化改革、促进发展，必须在农村改革发展上取得新突破，通过深化农村改革、促进农业农村发展，进一步积累改革经验、拓展改革领域、完善改革措施，推进全面改革，推动 国经济社会又好又快发展。
　　应对农业农村发展的新形势新任务，必须加快推进农村改革发展。随着工业化、信息化、城镇化、市场化、国际化深入发展， 国农村改革发展也面临许多新情况新问题，制约 国农业农村发展的深层次矛盾和问题仍然突出，主要是农产品供求格局、农业劳动力结构、农村社会结构、农业对外开放局面发生深刻变化，城乡二元结构矛盾突出，农业生产经营组织化程度低，农产品市场体系、农业社会化服务体系、国家农业支持保护体系不健全，农业基础依然薄弱，农业发展方式依然粗放，人口资源环境约束增强，农村生产要素外流加剧，城乡居民收入分配差距持续扩大，农村社会事业和公共服务水平较低，一些地方农村基层组织软弱涣散，加强农村民主法制建设、社会管理任务繁重。解决好这些矛盾和问题，关键是要加强农村制度建设和创新，通过完善农村体制机制破解农业农村发展难题，进一步放开搞活农村经济，优化农村发展环境，为农村发展提供制度保障。
　　贯彻落实党的十七大提出的实现全面建设小康社会奋斗目标的新要求，必须加快推进农村改革发展。实现全面建设小康社会的宏伟目标，最艰巨最繁重的任务在农村，最广泛最深厚的基础也在农村。农业是安天下、稳民心的战略产业，没有农业现代化就没有国家现代化，没有农村繁荣稳定就没有全国繁荣稳定，没有农民全面小康就没有全国人民的全面小康。党的十七大从中国特色社会主义事业总体布局出发，对建设社会主义新农村、走中国特色农业现代化道路、加快形成城乡经济社会发展一体化新格局提出了明确要求。加快推进农村改革发展，是 们从全局上统筹谋划、从战略上全面部署贯彻落实十七大精神的必然选择。
　　一个重大的战略决策，往往决定着一项事业的兴衰成败。党中央加快推进农村改革发展的战略决策，适应农村改革发展的新形势，顺应亿万农民过上美好生活的新期待，既是对改革开放30周年的最好纪念，也是开创改革开放新局面的必然要求。 们要认真学习、深刻领会、全面贯彻党的十七届三中全会精神，抓住时机、乘势而上，扎扎实实做好推进农村改革发展各项工作，努力开创农业、农村、农民工作新局面，推动 国经济社会又好又快发展。 24
1，根据伯努利大数定律
有一个公式（n-1）S^2/σ^2~χ^2(n-1)
∑(Xi-μ)^2=(n-1)S^2
将式子左边标准化，∑(Xi-μ)^2/σ^2=(n-1)S^2/σ^2很显然左边是符合χ^2(n-1)分布的。
根据中心极限定理
n个独立同分布的和是Zn~N（nμ,nσ^2)
带入原题，λ=2,μ=2,σ^2=2
Zn~N(2n,2n)
(Xi-μ)/σ~N(0,1),∑(Xi-μ)^2/σ^2~χ^2(n) 2009-07-28 21:20:10
穿袄提领子，牵牛牵鼻子。”党的十七届三中全会审议通过的《***中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》，对农村改革发展作出新的部署，牵住了推进 国经济社会新发展的“牛鼻子”。
　　 国是农业大国，农业人口占多数。农业、农村、农民问题，始终是 国革命、建设、改革的全局性、根本性问题。新民主主义革命时期，党开辟了由农村包围城市的中国革命成功之路；社会主义建设时期，农业、农村、农民无私支援了国家的工业化建设和城市建设；改革开放时期， 们党充分尊重农民的首创精神，率先在农村发起改革，并以磅礴之势推向全国，谱写了改革开放的壮丽史诗。农村的改革发展为建立社会主义初级阶段基本经济制度和社会主义市场经济体制进行了创造性探索，为实现人民从温饱不足到总体小康的历史性跨越、推进社会主义现代化作出了巨大贡献，为战胜各种困难和风险、保持社会大局稳定奠定了坚实基础，为成功开辟中国特色社会主义道路、形成中国特色社会主义理论体系积累了宝贵经验。农村的改革发展，在 们国家的历史上写下了光辉灿烂的篇章。
　　当前， 国的改革发展进入关键阶段。在新的历史起点上推进全国改革发展，必须加快推进农村改革发展。今天， 们肩负着全面建设小康社会、加快推进社会主义现代化的重大历史任务。从全局角度和战略高度看，继续深化改革、促进发展，必须在农村改革发展上取得新突破，通过深化农村改革、促进农业农村发展，进一步积累改革经验、拓展改革领域、完善改革措施，推进全面改革，推动 国经济社会又好又快发展。
　　应对农业农村发展的新形势新任务，必须加快推进农村改革发展。随着工业化、信息化、城镇化、市场化、国际化深入发展， 国农村改革发展也面临许多新情况新问题，制约 国农业农村发展的深层次矛盾和问题仍然突出，主要是农产品供求格局、农业劳动力结构、农村社会结构、农业对外开放局面发生深刻变化，城乡二元结构矛盾突出，农业生产经营组织化程度低，农产品市场体系、农业社会化服务体系、国家农业支持保护体系不健全，农业基础依然薄弱，农业发展方式依然粗放，人口资源环境约束增强，农村生产要素外流加剧，城乡居民收入分配差距持续扩大，农村社会事业和公共服务水平较低，一些地方农村基层组织软弱涣散，加强农村民主法制建设、社会管理任务繁重。解决好这些矛盾和问题，关键是要加强农村制度建设和创新，通过完善农村体制机制破解农业农村发展难题，进一步放开搞活农村经济，优化农村发展环境，为农村发展提供制度保障。
　　贯彻落实党的十七大提出的实现全面建设小康社会奋斗目标的新要求，必须加快推进农村改革发展。实现全面建设小康社会的宏伟目标，最艰巨最繁重的任务在农村，最广泛最深厚的基础也在农村。农业是安天下、稳民心的战略产业，没有农业现代化就没有国家现代化，没有农村繁荣稳定就没有全国繁荣稳定，没有农民全面小康就没有全国人民的全面小康。党的十七大从中国特色社会主义事业总体布局出发，对建设社会主义新农村、走中国特色农业现代化道路、加快形成城乡经济社会发展一体化新格局提出了明确要求。加快推进农村改革发展，是 们从全局上统筹谋划、从战略上全面部署贯彻落实十七大精神的必然选择。
　　一个重大的战略决策，往往决定着一项事业的兴衰成败。党中央加快推进农村改革发展的战略决策，适应农村改革发展的新形势，顺应亿万农民过上美好生活的新期待，既是对改革开放30周年的最好纪念，也是开创改革开放新局面的必然要求。 们要认真学习、深刻领会、全面贯彻党的十七届三中全会精神，抓住时机、乘势而上，扎扎实实做好推进农村改革发展各项工作，努力开创农业、农村、农民工作新局面，推动 国经济社会又好又快发展。 论律师职业道德的非和谐因素及其对策 摘 要：律师作为一个行业，其职业道德是指从事律师职业的人所应信奉的道德，以及在执行职务、履行职责时所应遵循的行为规范。但当前我国律师的职业道德存在很多非和谐因素。欲促进律师职业道德的和谐，我国必须完善律师职业道德规范体系、强化律师内部管理监督作用以及建立完备的外部监督体系。 关键词：职业道德 律师职业道德 职业道德弱化 律师职业是近现代法治文明的产物。毋庸置疑，在现代法治社会的舞台上，律师必然是不可或缺的重要角色。在构建我国和谐社会的过程中，人们将更加关注律师，因为这一职业角色的兴衰和荣辱将直接关系到公民的权利和国家的法治，关系到广大公民正当的权利诉求能否得以实现，关系到社会主义和谐社会的实现。基于此，强调律师的职业道德就尤为显得重要了。 一、律师职业道德的界定 （一）律师职业道德的涵义 在探讨律师职业道德涵义之前，有必要研究一下职业道德的涵义。所谓职业道德是指各行各业在自己的业务活动中形成的道德观念，行为规范的总和。不同职业有各自不同的职业道德，正如恩格斯所说:“实际上，每一个阶级，甚至每一个行业，都各有各的道德。”[①]职业道德是社会道德的重要组成部分，是社会道德在社会职业中的特殊体现。职业道德与一般的社会道德相比，有明显的职业规范性。这些职业规范是在长期的历史过程中形成的，并不断的纳新除旧，形成若干条“戒律”，成为从事这一职业的人们从事有关业务活动所遵循的规则或纪律。职业道德的另一特征，是职业道德规范的内容与本职业的本质属性有密切联系，体现了从事职业所必须遵循的一些规律。律师作为一个行业，在其发展过程中也形成了本行业的职业道德(有的国家将律师职业道德又称为律师执业行为操守)，称之为律师职业道德。具体的讲，它是指从事律师职业的人所应信奉的道德，以及在执行职务、履行职责时所应遵循的行为规范。它是律师政治素质、理想信念、思想品质、纪律作风、情操气质和风度的综合反映。 （二）律师职业道德的特征 1、律师职业道德具有阶级性。在有阶级的社会里，道德具有鲜明的阶级性，恩格斯曾经说过:“一切以往的道德论归根到底都是当时社会经济状况的产物。而社会直到现在还是在阶级对立中运动的，所以道德始终是阶级的道德。”[②]道德是建立和维护社会公共秩序，使人们生活在正常、健全的社会环境中最必须、最有效的手段.统治阶级要维护自己的统治秩序，除了靠法律调节以外，还有不可缺少的手段——道德调节，这两者的共同作用，使一个国家的秩序得以良性运行。在一个国家里，有统治阶级的道德，也有被统治阶级道德，但占主导地位的是统治阶级道德，统治阶级按照他们的意志来要求被统治阶级，来保证本阶级的利益的实现。就律师职业道德来讲，其阶级性更为明显。步入21世纪的中国，将迎来法治时代的春天，而律师则是法治的使者，是法制的守护者。维护法律的正义与尊严，维护法律的正确实施，是律师的神圣职责.作为一名律师必须竭尽忠诚的对国家负责、对社会负责、对人民负责。作为一名律师应当敢于爱恨情仇，敢于同***污吏作斗争，敢于同人民的敌人作斗争。《律师职业道德和执业纪律规范》中，明确了制定目的是“……保障律师切实履行对国家法制建设，对社会和公众所承担的责任和使命……”从以上看出，律师职业道德的阶级性，是非常明显的。 2、律师职业道德具有职业性。律师职业道德有明显的职业属性，它只为律师这个职业群体所遵守，并且只有律师把它作为自己的一种本行业的公德加以遵守。律师职业道德的制定或形成是以社会公德为基础，以律师的职业性质和职务活动的特点为根据，以律师的职业行为为调整对象。律师职业道德的适用范围是特定的，只对从事律师职业的人产生约束力。 3、律师职业道德具有继承性。任何事物都是相互联系的，不同时代的社会经济形态之间不是截然分开的，与之相适应具有相对稳定性质的道德意识也就会具有一定的连续继承性.律师职业道德作为一种社会道德意识，继承性是非常明显的。比如律师职业道德内容之一“忠于法律和事实”，在我国古代就有之。不过，在我国清朝之前，没有律师的称呼，那时叫“讼师”。作为“讼师”如不忠于法律和事实，将会受到严惩。如《唐律疏议·斗颂》规定，“诸如人作词赚，加增其状(将罪情夸大)，不如所告者(与事实不符)答十五，若加增罪重，减诬告一等(按诬告罪减一等)。”[③]唐、宋、明、清都有类似规定。到现在，我国律师职业道德更加强调这一点。如《律师法》第3条规定:“律师执业，必须以事实为根据，以法律为准绳。”如果律师歪曲事实，为当事人伪造证据，将负刑事责任。从以上可以看出，律师职业道德，是对以往历史上遗留下的道德思想资料进行批判的吸收，把其中尚有生命力的道德观念范畴等用来不断地丰富自己职业道德内容的。 二、律师职业道德的非和谐因素 (一)“拜金主义”思潮的影响 拜金主义是商品拜物教的变种。在发展市场化商品经济条件下，商品价值是依靠货币这一特殊商品作纽带，通过市场而实现的。货币在社会生活中的功能和作用的提高，必然会引起相当一部分社会成员崇拜金钱，向往金钱，“一切向钱看”的拜金主义思想。当前为数不少的律师“唯钱是图”，甚至还有些律师为了赚钱，不惜以身试法，利用律师的便利条件，为当事人通风报信，向法庭提供虚假的证据，引诱当事人规避法律。因而，我国的一些律师职业道德低下，拜金主义思潮的影响是一个重要原因。 (二)社会不良风气的作用 由于种种原因，我们的党风和社会风气曾一度恶化，虽然党和国家采取各种措施努力纠正，但并未得到根本好转，不正之风仍然在各地区各部门盛行。“拉关系”“走后门”“请客送礼”“党政干部经商”“吃回扣”等不良风气相继出现。我国一些意志不坚的司法工作人员在这种不正之风的熏染之下，其心理失去平衡，产生一种从众心理，为适应社会不正之风的现状而改变了自己信念和行动，忘记了党和人民赋予了自己的神圣职责，迷失了正确的政治方向，反而认识了手中权力的力量，致使手中的权力发生了病变，成了谋取私利的手段。有些法官、检察官直接或间接的启发当事人，要想胜诉，你必须给我“意思意思”一下。因而很多律师深谙此道，在出庭前，频频和法官相约在宾馆、夜总会、酒楼、洗脚城诸如此类的地方。现在我国一些法官执法素质不高，这在一定程度上也是我国律师职业道德存在诸多问题的一个重要原故。 (三) 对律师执业规范体系不完备、不健全 总体上来讲，我国对律师执业行为的规范立法，是一个循序渐近的过程。中国律师制度的建立和发展，前前后后经历了近三十年时间，党的十一届三中全会后，律师制度得以恢复。1980年8月份我国通过并颁布了《中华人民共和国律师暂行条例》，全文4章21条，构成了我国律师制度的整体，标志着我国律师制度建设进入了一个新阶段。最高人民法院，最高人民检察院、公安部、司法部分别于1981年和1986年先后发出了《关于律师参加诉讼的几项具体规定的联合通知》及《关于律师参加诉讼的几项补充规定》。为了进一步健全律师执业行为的规范体系，1996年第1届全国人大常务委员会第19次会议通过并颁布了《中华人民人和国律师法》，这标志着我国律师制度进入了一个更新的阶段。对律师执业行为的规范体系比过去更加健全、成熟，但同时，我们也应看到，纵观对律师执业行为规范的立法，发现该规范体系存在不少的缺陷和不足，有待进一步完善。比如与《律师法》配套实施的《律师资格考试办法》第五条将“品行良好”作为报名条件之一，这说明国家从一开始已将考生的道德水准作为进入律师行业的门槛。但是，在该《办法》第七条关于报名应提交的证明中却没有要求考生提交品行状况证明，这使得“品行良好”的条件要求流于形式。同时在每年的律师资格考试中，关于律师职业道德和执业纪律考试内容的分值低且形式呆板，不能使考生在考前引起足够重视，也难以对其日后的执业形成深刻影响。这说明我国对律师的道德素质，从一开始就没有从严要求，让一些品行不正的人混进律师队伍，影响律师执业的神圣性，玷污律师队伍的纯洁性.另外，我国没有针对律师业务广告宣传的专门立法，这方面的规定散见于一些关于律师不正当竞争的法律和规章中。如《律师法》第24条规定:“律师事务所和律师不得以低毁其他律师或支付介绍费等不正当手段争揽业务.”司法部1995年发布的《关于反对律师行业不正当竞争的若千规定》第4条列举了8种不正当竞争行为，其中第一种是:“通过招聘启事，律师事务所简介、领导人题写名称或其他方式对律师事务所进行不符合实际的宣传”；第二种是:“在律师名片上印有律师经历、专业技术职务和其他头衔”。这两条规定均可看作是对律师广告宣传的限制。此外，作为我国律师的行业管理规章，1900 年中华全国律师协会常务理事会通过的《律师职业道德和执业纪律规范》第37条第3款规定:律师不得“利用新闻媒介或其他手段炫耀自己，招揽业务，排斥同行”。稍加分析，我们就可发现上述规定存在下面几个问题:一是没有对律师业务广告宜传作出明确、肯定的规定。在社会主义市场经济条件下，律师业务广告宣传具有必然性，我国立法对此采取回避态度，这种做法欠妥。二是上述规定在内容上缺乏完备性。由于立法者的回避态度，使有关规定仅仅局限在对某些特定的不当广告行为的禁止上，而没有形成对一般的律师业务广告行为进行规制的完整体系。如在广告的内容方式、审批、非法广告的惩戒等方面均缺少明确、具体的规范。三是某些条文存在明显的不妥之处。比如，一切“不符合实际的宣传”都是应该禁止的不正当行为。但司法部的规定都单把“招聘启事”“简介”“领导人题写名称”列举出来，是因为这几种方式更具普遍性，还是危害更大呢?显然都不是，相比较而言，通过媒介的广告宜传更为普遍，引响也更大，但该条款对此却避而不谈等等不容赘述。还有其它一些规范存在很多漏洞，比如对律师惩罚规定过于原则、笼统、不易操作等等。 由此可见 ，对律师行为规范体系不完备，也是我国一些律师的职业道德水准下降的重要原因。 三、促进律师职业道德和谐的基本对策 (一) 完善律师职业道德规范体系 随着市场经济的发展，我国律师职业道德规范体系存在很多问题，需要完善。如果不完善的话，会大大影响我国律师执业道德素质的提高。具体说来我国律师职业道德规范和执业法律规范存在下列一些问题: 1、把为无能力交纳费用的当事人提供法律援助作为律师的义务，那么律师心理不平衡，市场经济体制下，如果尽接一些法律援助案，自己的生活保障问题谁来解决?这又不是计划经济体制下的法律帮助。有些律师便问:律师为无能力缴纳费用的当事人提供法律援助，那么国家应当为他们承担什么责任呢?所以，笔者建议，在市场体制下，应当建立法律援助基金制度，鼓励广大律师多办法律援助案。特别是对于那些在办理这类案件过程中，兢兢业业，不求回报的律师，要给予高度的表扬和适当的物质奖励，给其他律师树立榜样。促进整个律师业职业道德的进步与发展。 2、我国《律师法》和《律师职业道 2009-09-11 10:02:26
你什么时候发现自己具备了领导特质？***当然首先取决于你对领导特质的定义。《哈佛商业周刊》的编辑请教了各行各业的商业领袖，让他们说说，他们认为最重要的领导品质是什么，以及他们受到过什么样的的考验。在该杂志选登的故事中可以看到，这些企业领袖们认为最重要的领导特质是：谦逊、活力、直觉、远见、视野、激情、信念和学习。在  
他们的经历中，这些内在特质表现得很充分。读者可以藉此了解到商业领袖们的领导特质，以及他们在某些关键时刻对自己的深刻认识与反省。
　　谦逊
　　——奥利-佩卡卡拉斯沃。2006年6月起担任芬兰诺基亚通讯公司总裁兼首席执行官。
　　1990年，我正值36岁，被qq飞车100消费券-每月千元是如何省出来的
文前提要：小康三口之家，每月省出1000元，这可能吗？当然可能。不过，要论证这一结果，我们还是用数字来说话，以林先生一家为例，从日常生活、交通成本、娱乐休闲和居家金融等四个方面来观看，这省钱秘笈是如何实现的。
日常生活节省开支544元/月
支招一：缩减超市花销
从西方引入的超市购物已经成了我们日常生活中普遍采用的购物方式，大卖场中玲琅满目的商品基本能够满足我们各式各样的需求，不过，这样的购物环境很可能造成冲动型消费，细数之下，每月不必要的开支可能不少吧。
那么，如何才能缩减这部分的生活开支呢？
1、减少购物次数和时间，列明购物清单
节省开支：100元/月
林先生和太太一般每周都会去超市购物一次，一转就是2、3个小时，因为有自备车，家里又住电梯房，所以买再多东西都不用担心，也正因为这样，他们常常购买一些并不急需或只是觉得新鲜好玩的东西。每月超市购物大概需要花费他们500元。
建议林先生和太太降低购物频率或缩减时间，在出门前对家中存货做个清点，列明购物清单，这样就能有效减少冲动消费的发生概率，相信每月省下 20%并不难。
美国一份消费者调查显示，购物次数越多，越有可能做出冲动购物的举动，因为你会看到更多具有诱惑力的商品。"来回家后看观已经买了的东西，会发现近乎一半是计划外的，有些甚至还没用就后悔了。"这样的感受想必很多家庭都有。因此，尽量减少购物的次数，并控制购物的时间是有效的做法，"如果我在超市关门前赶着买好第二天需要的牛奶、点心，就没有功夫闲逛买别的东西了。"你是否也曾有过这样的体会呢？
为了防止冲动消费，我们还可以借助"购物清单"。在出门购物前先查观家中必须添置些什么，这样既可以避免该买的没买，也可以防止不该买的乱买。
2、改变消费品包装
节省开支：10元/月
林先生和太太在购物时并不怎么细究商品的价格，他们会选择包装较好，使用起来更方便的商品。同样的洗手液，他们每次都会购买直接按压包装的，用完了直接扔掉，而不会购买需要自己倒装的简易包装；同个品牌的纸巾，为了看起来更舒服漂亮，他们会选择硬包装的。诸如此类的举动无形中增加了不少开支。
想要缩减整体成本不妨从此下手，假设每月超市购物500元，其中可以通过包装改变而节约成本的大约在10%即50元左右，那么按20%计算，每月大约可以省下10元。
你是否比较过相同商品因为包装不同而产生的价格差呢？
超市中，一瓶650克塑料罐包装的洗衣液售价是16元，而与之完全相同的袋装洗衣液每500克仅售8元，相比之下前者比后者的单价上涨25%！同样的状况也发生在抽取式纸巾中，选择硬包装与简易包装之间的价格差也可能达到10%至20%。因此，选择一些包装不那么华丽又方便实用的商品是购物省钱的一大法则。
需要提醒的是，食品类商品的包装好坏与否可能与其保质效果有关，对于这种情况，我们不建议他们为了节约成本而冒着吃坏肚子的风险。
支招二：变身会员享优惠
商家吸引消费者的手法千变万化，会员卡是常见手段之一。有的会员卡可以直接打折，有的可以享受特惠商品，也有的可以累积积分后换取礼品。好好利用免费的会员卡当然可以节省成本。
1、超市购物优惠多
节省开支：14元/月
超市、商场的优惠活动层出不穷，即使以每年参加一次活动计算，林先生这样的家庭大约可以节省20元。与优惠换礼合并计算每年可以节省70元，平均每月可省下14元。
最近，北京某超市推出了"印花换礼活动"，单次消费满128元可获印花一枚，集满5枚可优惠兑换礼品，比如原价899的16件套冰箱盒现金 688元，原价245元的砂锅现价98元。如果优惠换礼的商品中正好有你所需要的，那么这样的机会很可能为你节省几百元。当然，这样的机会可遇不可求，平均每年可以享受到的超市优惠可能不过50元。平摊至每个月，节省的开支在4元左右。另外，需要提醒消费者，优惠换礼并非零成本，如果优惠换礼的商品中并没有你所需要的，那么可别"为了优惠而消费"，既无法感受商品的使用价值，又白白浪费开支。
还有些超市会在年末推出折扣券，类似"满100减5元"、"满200减12元"的优惠对消费者来说是实实在在的。考虑到消费越多折扣越高，消费者可以考虑将原本每周一次的购物合并为每两周一次。
2、参加美容会员俱乐部
节省开支：25元/月
林太太对美容、护肤等比较注重，并有着自己喜爱的品牌。每年换季的时候，她都会根据气候调整重新购置一些护肤品、彩妆用品等，每每想到这些高昂的花费，都让她有些心疼。
不过，如果林太太办理了她喜爱品牌的会员卡，那么想要节约这笔花费就不难了。商家会不定期地通知会员最新的推广活动，以便会员掌握折扣、优惠套装的信息。以林太太每年3000元开支计算，申请加入会员后可以节省10%的开支，也就是300元，平均每月节省25元。
美容护肤的开支虽然频率不高，但好的品牌单价并不便宜。对于成熟的消费者来说，由于使用的品牌相对已经固定，加渗透品牌的会员俱乐部，除了能够获得一定的折扣外，每年年末还可以使用日常累计的积分换取自己需要的化妆品。生日时候，会员俱乐部也乐于给予一部分礼品笼络会员。
3、办理家电会员卡
节省开支：5元/月
林先生一家从搬渗透新居至今已经1年多了，当初购买的大宗家电仍在使用中，他们当时一共花了近5万元，其中液晶电视、冰箱、空调占了4万多，一些小家电像电吹风、加湿器、电磁炉、热水器等一共5千多元。不过，如果他们使用了会员积分，那么花在中小家电上的开支应该会减少一些，因为4万多的积分一般能兑换400元的商品，一个电磁炉应该能够免费到手了。
我们可以算这样一笔账，大件家电的使用寿命在10年左右，而中小家电一般3年时间就要更新换代，有时候，我们购买新家电并不是老的已经坏了，而是为了获得更高的生活品质，感受科技创新的成果。因此，平均每年我们购置家电的成本在6000元左右，通过积分换礼节省下的费用就在60元左右了。
苏宁、国美、永乐等大型家电卖场纷纷推出会员卡，虽然这些会员卡不能让持卡人直接享受折扣优惠，但积分换礼同样值得期待。特别对于有购买大宗商品需求的消费者来说，办理会员卡是非常划算的，可能你买了一个彩电就能免费获得一个加湿器，这可比信用卡积分换礼容易多了。
支招三：购物瞄准"时差"
1、家电购物看准时机
节省开支：50元/月
在购买家电用品时打个时间上的提前量非常必要，比如预计暑假需要的电扇、意气消沉风机、空调等等不妨在五一节时就买了，而预计冬天需要的暖风机、浴霸等不妨在十一时就买下，这样就不必等到要用的时候急急忙忙不管价格高低购买划算很多了。从以往大型节假日促销力度来观，使用这一方式购物节省10%至 20%的成本并不难。
以每年家电成本6000元计算，可以省下600至1200元。平摊到每月至少有50元啦！
稍加浏览一下各大家电卖场的主页你就会发现，家电促销的活动频繁进行着，只是每次活动的力度、形式不尽相同。新年、五一节、十一长假时，家电促销讲究实在，往往都是原价上直接折扣，且优惠商品覆盖面广，而平日里一般只有某几个品牌或某几件商品进行促销，且以送返消费券、购物送好礼的形式居多。因此，大型节假日往往是购置家电的好时机。
2、换季置装秘诀
节省开支：340元/月
林先生一家每年添置衣物的花费在2万元左右，以林太太为主。所以，只要他们稍加改变一下购物习惯，将一部分不会立刻就穿的商品拖到促销时再买，就可以节省至少20%的开支，如此一来，平均每月就可以省出340元。
你算过每年购置服装的成本吗？如何才能以更低的价格买到喜欢的衣物呢？
其实，只要巧妙利用换季折扣、节假日促销就能大大降低开支，其中的弹性空间可是很大的！
每到换季时，如果总在第一时间到商场来次"血拼"，抢购当季新品，一般享受不到折扣优惠或者最多88折，而到了换季促销阶段，由于想买的都买齐了，他们总淘不到心仪的宝贝。
如此抢鲜的做法对他们来说可不实惠，有时，没等他们穿上几来回新装，商场就开始吆喝着减价促销了。相差几周到一个月的时间，价格就会相差20%至 30%，有些甚至相差50%以上呢！
ti : 调整购物习惯有助缩减开支
●购物车--》购物篮
超市购物中，选择购物车往往更容易进行冲动型消费，而提着购物篮，因为体力不支、不便扶携提拔往往只会购买生活必须品。这一小小的改变可能为你的生活缩减不少成本。
●刷卡消费--》现金购物
刷卡时，你很难衡量支出的高低，只有在拿到账单时会被"吓一跳"，而使用现金能够让人很清楚地感受出花了多少钱，也更容易产生"心疼"的感觉。带着现金出门的你，消费欲望也就相对较弱了。
●零钱--》整钞
"100元整钞用散后，零钱花起来好快啊！"这样的感受不知你是否体会过。如果你也是个留不住小钱的人，那么赶紧整顿皮夹，尽量保持整钞出门吧！
交通费"减肥" 节省开支165元/月
越来越多的汽车入入普通家庭，在给我们的生活带来更多便利的同时，围绕着用车也产生出一系列的费用。例如固定的汽车保险费、保养费用，还有让人头疼的汽油费。11月10日起，发改委再次上调了汽油价格。在上海，同步提高的还有沪Ⅳ成品油的价格，"双涨"之后最常用的93号油价格上升了0.71元，上涨幅度超过了10%。这使得家用汽油支出节节攀升。而从近期汽油的价格趋势来观，油价上涨遥没有结束。那么，对于拥有汽车的家庭来说，如何能够降低上下班的成本？
支招一：不妨尝试p+r
节省开支：160元/月
居住在城市西边，工作在城市东边。每天林先生开车上班单程就需要20公里，每个月用于上下班的油费在500元左右。而调整一下出行的方式，至少可以节省200元的油费。
p+r，park and ride，在北京、上海等大型城市，正成为一种新型的交通模式。通过大型交通枢纽的建立，将汽车停放在交通枢纽的停车场，再换乘地铁等公共交通工具到达中心城区。p+r的交通模式不但能减缓城内交通压力，为个人出行节约时间，还是一种非常环保的出行方式。当然，这种交通模式还有一个好处在于省钱。
比如林先生可以尝试一下p+r的模式，把车停在地铁站的停车场，在p+r的枢纽站，在5：30～23：30的时间段内使用交通卡来支付停车费用，只需要10元的停车费，再转乘地铁到公司，单程仅需要5元的交通费。这样一个月林先生的上下班交通支出可以控制在440元，而全程开车的话，油费 500元加上公司100元/月的停车费，支出为600元。
尽管高峰时段拥挤不堪的地铁让人头疼，但选择p+r模式至少可以节约一半左右的路上时间，避免了高架路上的严重拥堵。如果交通枢纽站位于地铁的起点站，舒适性也会有所提高。
ti ： 选择"四轮"还是"两轮"
是否考虑过，骑自行车上下班？不仅在海外，在很多国内的大城市里，骑着自行车上下班也成为了一种风潮。是的，与其花钱到健身房里挥汗如雨地"极速飞车"，为何不利用上上下班的这段时间与路途。对于近程的上下班路途来说，骑车甚至比乘车、开车要快捷，因为它不用受拥堵之苦。当然，这也是一种省钱的选择。
购买一部普通公路自行车的费用在800元左右，分摊到一年中，每个月的支出大约为66元。对于短途的上下班路线来说，一天需要花费的公共交通费用大约为8元，那么骑车上下班每个月至少可以省出110元。考虑到天气的因素，假定一年中有一半的时间可以骑车上下班，你可以通过骑车每月省出55元。
2、加油卡赚油费
节省开支：5元/月
以林先生开车不多，每月使用汽油500元来计的话，参加加油储值卡的活动或是办理相应的信用卡，每个月可以省出5元。
油价的不断上涨，挑战着我们的钱包。你用什么来支付油费？现金？刷卡？可以考虑的是办理一些省钱的加油卡。比如中石油所发行的加油储值卡，比起直接支付现金加油的话，可以有1%的优惠。此外，在一些购物网站上，如淘宝网上，你也可以以97折左右的价格购买到加油储值卡。加油储值卡在使用时，还可以累计积分换取一些小的礼品。
此外，一些银行所发行的汽车信用卡也有加油优惠的活动推出。像工行与中石油联合推出的中石油牡丹卡，刷卡加油时可以获得1%的优惠。广发所发行的车主卡、招行的carcard汽车卡，刷卡加油有1%的现金返还。
娱乐休闲 节省开支456元/月
支招一：通讯套餐加升级
尽管通讯费用有大幅降低的趋势，但每个月我们用于宽带、固话、手机仍有一笔不小的开支。其实，现在推出了不少基于新技术和平台的通讯产品，它们的费用非常低廉甚至是免费的；在传统产品上也有一些新的套餐产品推出。只要稍加留心一下这方面的信息，就可以缩减家庭的通讯费用。
1、短信升级"飞信"
节省开支：8元/月
以每个月16元的短信费用来计算，使用飞信至少可以省去一半的费用。
中国移动所开发的即时通讯软件。"飞信"业务的最大优势在于，通过电脑终端向手机发送短信，无需承担任何费用。这一业务对于大部分在办公室办公的中国移动客户来说，都可以从中省去至少二分之一的短信费用。
操作起来也非常方便，从飞信网站下载软件，加渗透你经常联系的朋友***，取得他们的同意。你就可以像在m 、qq上那样直接与他们发送短信。
2、组建亲友***网
节省开支：15元/月
以普通家庭的平均通讯量来计算，加入"亲友***"大约可以节省出15元话费。
除了工作伙伴，亲人好友无疑是***费用最大的支出点。通过"亲友***"的设置可以节约相当一部分费用。
如上海移动的"3元随心聊"，设置主号码和副号码后，主号码为副号码每月支付3元的费用，双方在拨打***的过程中就可以免费畅聊了。同时一张主号码可以申请4个副号码，爱人、父母、子女都可以使用这一功能。
中国电信也可以提供类似的服务，如父母在外地，可以将他们常用的***号码设置为亲友***，直接拨打时话费也非常便宜，为0.1元/分钟。
3、选择套餐服务
节省开支：23元/月
林先生家申请的1m的宽带，每年需要的费用是140元。而家中的固定***，每个月的账单上大约有50元的费用。如果家中同时拥有固话和宽带，使用套餐要比分开计费合算许多，林先生家每个月的***、宽带费用就可以从190元(140元宽带费用和50元固定***费)下降到167元(154元为套餐费用分摊，额外有13元话费支出)。
如果去电信营业厅申请一下"俺的e家"套餐，每年的费用为1848元，其中包括了25元的月租、6元的来电显示，并可赠送6元的本地通话费。林先生预估了一下，如果申请这个套餐的话，按照平时使用***的习惯，每个月只需要额外支出13元的***费。
支招二：超值旅行计划
节省开支：170元/月
以林先生家每年两次旅行花费2万元计算，靠提前订购优惠机票和酒店可以省下的成本一般不会低于2000元，均摊到每月至少有170元啦！
城市生活中，繁忙的工作往往压得我们喘不过气，而旅行是缓解压力、放松身心最有效的方法之一。虽然网上预订机票、酒店等都有优惠，但由于单价较高，不同折扣幅度的价格差距仍然较大，例如一张2000元的机票打六折和打三折的价格就相差了600元，这可是我们平日省吃俭用也难以挤出的，因此节省旅行费用是节省年度开支的主要方式。
不过，怎样才能较为方便地获得廉价机票和预订酒店呢？
首先你要对旅行计划提前规划，银行航空公司的特价机票是有数量限制的，一般越是临近出发日订购的价格越高，而如果能够提前1个月甚至更早订购，优惠幅度就会较大，价格自然较低了。
另外，你还要找到合适的途径订购机票和酒店，一些航空公司官网上的报价未必是最低的，而一些中介机构往往能够拿到最优票价。考虑到查询航空公司网站、中间机构比较繁琐，我们一般会使用机票搜索引擎。国内较为知名的有去哪儿网站www.qunar.com、贤贤网www.xixii.cn、酷迅网 www.kooxoo.cn等，只要输入起飞日期、出发地和目的地，系统就会自动搜索各大航空公司网站及中介报价，并按价格由低到高排列车来。此外，你还可以留意一下春秋航空网站www.china- .com、南航财付通网站www.qq.csair.com，这两个平台一般能订购到国内较为便宜的机票。
订购酒店亦是如此，除了我们所认识的携程、芒果、艺龙外，去哪儿、同程网等都会给出酒店报价，同时提供酒店周边设施、地图、住户评语等供参考。由于很难断言哪个网站所报出的价格最低，因此当你选定住处后，需要自己对各个网站的报价做个比较，同时不要忘了有些报价中不含15%的服务费。国内一些酒店可以提前较多时日预订，而我国港澳地区由于淡旺季价格差距较大，最多只能提前一个月预订。
支招三：重回电影院
节省开支：40元/月
林先生和太太偶尔会去电影院放松一下，大多集中在圣诞新年档、情人节档、国庆档的时候，而且只有双休日有空，因此很少享受到折扣票价。每年，两人看电影的花费大概1000元左右。如果他们可以将平均60元/张的成本降低至30元/张，开支自然也就减半了。
任何年龄层次的人都可以享受电影带来的乐趣，考虑到经济成本的因素，很多人会在每周一次的电影半价日抢购电影票，而如果你有一张影院优惠卡、或是提供优惠看电影活动的信用卡，就不用和别人抢破脑袋降低成本了。
上海某影院就推出了"18点18元看电影"特惠卡，每天18点场次的电影票只需18元即可购得，不过，在新片放映初期，是不会安排在这一时间段的。
平安银行信用卡优惠看电影活动一直反响热烈，持卡人可以以30元的票价购买电影票，累积消费3万元后票价可以降至10元/张。
支招四：就餐用足美食券
节省开支：100元/月
假设林先生一家每周外出就餐2次，每月消费1000元，那么通过下载优惠券、刷特定信用卡等方式就可以省出10%即100元。
"请问刷哪家银行的信用卡或借记卡可以优惠？""最近网上是否可以下载优惠券呢？""生日是不是有特别活动呢？"在外出就餐时，你是否养成了 "问一句"的习惯？
随着银行特惠商户的增加，持卡人可以享受到的用餐优惠也越来越多，只不过很多时候，你还被蒙在鼓里。
在一次林先生和太太外出就餐时，服务员一句"请问您有建行信用卡吗？"提醒了他们，原来，这家餐厅是建行龙卡的特惠商户，持卡人刷卡买单可以享受9折优惠，300元的餐费可以省下30元，而此前，他们从来不知道自己可以享受如此待遇。
大众点评网等美食网站会不定期提供优惠券下载服务，你可以免费打印优惠券或下载至手机，只要在结账前出示即可，而一些大型美食连锁公司也会在官网上提供免费优惠券下载。如果你选准优惠时间前去用餐，每年的餐费一定可以省下不少呢。
支招五：只在网*
节省开支：20元/月
林先生比较喜欢购买经济类图书，虽然他有着书店9折会员卡，但每月200元的书费省不了很多。如果他选择网*店或淘宝网购书，虽然经济类图书的价格折扣不会很低，但仍然能够在现在基础上再降10%。
网上购物已经不是什么新鲜事，相对传统购买方式，购置图书、cd的渠道差价比较明显，一本在书店原价出售的新书，在网上可以打7折、8折，而旧书甚至能打1折。一些网站的会员还可以在累积积分后享受更低的折扣优惠。一定要把当当、亚马逊这样的网站列渗入渗出到你的收藏夹中。
如果你只是偶尔需要买上一两本，不妨去淘宝网看观，那里不少卖家都是购书网站顶级会员，通过先买后卖"倒"一些价格差，你所得到的报价很可能低于购书网站的一般会员价。
支招六：单次健身有时更"合算"
节省开支：70元/月
最近同事们中间都开始流行游泳健身，既锻炼身体，又能够塑造身形。林太太也忍不住到附近的一家游泳馆办理了年卡。年卡的费用是每年1800元，可供无限次使用。林太太算了算，如果坚持每周三次游泳健身，那么每次的花费不过12元。相比较起40元/一个半小时的单次费用，只不过是打了3折，实在是合算得很。
很多人都有这样的经历，被优惠繁多的年卡所吸引。一旦办卡之后却发现很难坚持，花了重金购买的年卡也被束之高阁，用不上几趟。分摊下来一比较，看似优惠的年卡反倒不如单次购买"便宜"。事实上，消费者的这一"惯性"已经为越来越多的商户所洞知，优惠的年卡往往成为了他们"圈钱"的一种方式，仅仅依靠办理年卡商户就可以获得大量的现金流渗入渗出。因此，抑制一下自己的办卡冲动，也能省下不小的开支。
有时候信用卡所推出的优惠活动也有参与的价值。像兴业信用卡中心在上海推出的10元星之健身计划，在指定时段参加健身，每次的费用为10元(不含游泳)或25元(含游泳)，并且可以支持一名同行者参加优惠健身。
可是办卡半年后，林太太做了一次统计，由于游泳健身要花不少时间，自己既要工作又要照顾家庭，加起来也没去上10次。分摊到每次，办年卡游泳，每次的费用相当于90元。以每月两次游泳的频率来计算，需要的花费为80元，而购买年卡分摊到每个月花销是150元。
健身计划往往是消费者们最难坚持的消费，理性地对自己的实际消费能力做出估计是非常有必要的。
居家金融节省开支145.6元/月
支招一：降低投资成本
在打理家财的过程中，很多人往往只重视"大钱"，比如近期哪些投资领域赚钱最快，到哪里寻找好的投资机会，对"小钱"往往采用忽视的态度。其实，在努力赚钱的同时，只要做一些小小的调整，就可以省下很多手续费和投资成本。
1、告别"前端收费"
节省开支：23.85元/月
以每月定投资金4000元来计算，基金定投的申购费率为0.6%，按照基金申购时的手续费计算方法，可以省下的申购手续费为 4000/(1+0.006)&time 0.006=23.85元。
林先生很早就开始考虑家庭的一些理财规划，像自己和太太的养老费用、女儿的教育金计划。和很多家庭一样，他主要通过定期定额投资基金的方式来入行养老、教育金的积累。每个月，林先生会投入4000元到两只基金产品中去。
不过，林先生从来没有想到的是，对投资基金的收费方式做一些调整，每月也可以为他们省出一笔开销。
一直以来，林先生在基金定投时，选择的都是系统所默认的前端收费方式，也就是说，当定投发生时，手续费从定投资金中自动进行扣除。而后端收费是依据投资的持续年限，在赎回时才收取申购费用。同时，为了鼓励投资者长期持有投资，后端收费的模式下，持有投资的年限越长，申购费率越低，一般来说，投资期限超过5年时申购费率就为0。由于林先生定投的资金主要是为了自己的养老、子女的教育，都属于长期投资项目，投资期限超过5年。因此，只要将自己定投的收费方式由前端收费修改为后端收费，就可以省去申购的手续费。
事实上，还有一点值得投资者关注，那就是采用后端收费时，节省的手续费被记做了投资份额，也就是说投资者可以买渗透更多的基金份额，从长期来看，这部分基金份额还能为投资者带来更多的收益。
2、充分使用直销平台
节省支出：33元/月
进入12月，林先生家的汽车保险也即将到期，他正在考虑着到哪里去购买车险。如果他通过车险直销平台入行投保的话，商业保险部分大约可以节省 10%左右的保费支出。以林先生的投保需求来计算，他的商业险支出大约为4000元，那么通过直销平台投保，一年可以节省400元的保费。分摊到每个月，可以节省33元。
只要稍加留心，你就会惊奇地发现，金融机构直销平台的发展速度遥远超出你的想象：开放式基金、保险产品都可以通过直销的方式入行投资和购买。更重要的是，使用直销平台，能够获得不小的费率折扣。完全相同的产品，却可以通过更优惠的平台购买，实在没有放弃的理由。
直销平台购买车险就是一个很好的例子。现在国内已经有多家保险公司获得了***直销车险的牌照，越来越多的车主开始选择***直销的方式来购买车险。直销平台最大的优势在于降低了车险销售中的渠道费用，进而为优惠的车险价格带来了一定的空间。
利用基金公司的直销平台投资基金，获得优惠的费率，已经为越来越多的投资者熟悉和了解。很多基金公司都开通了直销的功能，申购费率一般可以达到基准费率的4折，最低为2折。而在一些收费较高的渠道，如银行柜面，一般制定的手续费率为基准费率的8折左右。以1.5%的基准申购费率来计算，利用直销平台投资基金10万元，可以节省的申购费可以达到100000&time （1.5%&time 0.8-1.5%&time 0.4%)=600元。
3、选家便宜的券商
节省支出：50元/月
林先生的股票账户上大约有30万元的资金，以每年100万元的交易量来计算的话(以林先生的交易资金和交易习惯来观，这个交易量估算并不算多)。如果换一家券商，佣金就可以从1600元下降到1000元的水平，节省出600元。
不得不说，股票仍然是投资者的首选。也许你已经习惯了开户时所选定的券商，也习惯了他们所制定的佣金费率，有的人甚至根本就不知道自己的券商费率究竟是多少。
可是，你是否想到过，换一家便宜的券商，也可以为你省下一笔支出？
从1.6 ermil;到1 ermil;可以省多少？林先生从开户至今就没有更换过券商，他甚至根本就不知道券商收取的佣金比例到底是多少。和同事的一次聊天才让他关心起这个问题，经过***咨询，他才知道自己的券商收取的网上交易佣金费率为1.6 ermil;，而同事介绍说，他的券商费率为1 ermil;，事实上要想获得这样的费率并不算难，比如换一个券商或是抽出时间和自己的券商入行"谈判"。
支招二：好习惯轻松省钱
节省支出：8.75元/月
守纪驾车降低交强险费率。交强险的费率便是与违章记录所挂钩的。按照交强险投保的相关费率规定，一般家用汽车每年的交强险保费为1050元，对于续保交强险的人来说，保费则可以根据上年的驾驶情况有所浮动，如没有违章记录就可以优惠105元。
很多时候，好习惯也可以给你带来很多受益，包括经济上的受益。
因此，守纪驾车，保持良好的驾车习惯，也可以给我们带来经济上的受益。
此外，好的信用记录也能省钱。是否及时缴纳各种公用事业费？是否还有拖欠的信用卡欠款？也许你有很多种理由解释当时的状况，但这些不良习惯带来糟糕的信用记录，最终会给你带来经济上的巨大损失。随着全国征信系统的建设完全，我们可以越来越多地看到"信用记录"这四个字的身影。如对个人来说影响较大的住房贷款利率，没有良好的信用记录，是很难获得优惠的房贷利率折扣的。
支招三、让银行卡为你省钱
刷卡支付、银行卡取款&helli helli 我们的生活已经离不开银行卡。围绕着银行卡的使用，也会产生一系列的费用。通过一些技巧、合适的渠道和工具，至少可以缩减一部分费用。
1、做个省钱的vip
节省支出：10元/月
林太太的父母住在外地，每个月作为子女的心意，她都会通过银行向父母汇出一笔生活费用。由于银行汇款转账设有最低手续费的限制，因此，每笔汇款都要收取10元的手续费。而达到银行vip客户的标准，类似于转账、手机服务等费用都可以"免单"。
形形***的vip可以为我们提供***的尊享服务，而成为vip还有一个好处就在于省钱。在银行的贵宾服务中，例如补办卡、挂失、开立存款证明、异地汇款、短信服务、信用卡年费等多种业务，都能够享受到不同程度的折扣、甚至是免费的服务。
其实，林太太并没有注重到，他们家的资产都分布在不同的银行里。像有一些存单在工行、开放式基金在农行、股票账户则是办理的招行的银证转账。这种随意的资产分布方式在很多家庭都很常见，但其实做一下账户整合，把资产都集中到某一家银行的话，他们完全可以。
2、避免跨行取款
节省支出：8元/月
2元/笔的跨行取款费用观起来不多，但累计起来花费也不低。以从atm机上跨行取款10000元来计，由于每次取款金额有一定的限制，通常为 2500元/次，就需要花费手续费8元。如果选择同行的atm机进行取款，就可以降低跨行取款费的支出。
此外，一些借记卡也有免费的活动推出。如光大银行对于每个月的前三次跨行取款可以免收手续费。从2009年7月1日开始，使用平安银行所发行的借记卡在国内及境外的任何一台有银联标识的atm机上查询或是取现都不收取手续费。如果这些银行卡使用起来比较便利的话，不妨用它们作为提取现金的"工具卡"。
网上银行和手机银行也是非常好的工具和平台。它们给我们带来的好处是，将银行的终端搬到了我们的身边，可以随时随地地办理各种汇款、投资业务，而且也是成本最低的渠道。
以网银转账为例，可以享受到柜台手续费的2折～8折。像浦发银行[23.93 2.18%]，通过网上银行转账汇款，收取的手续费为柜台交易手续费的2折。光大对于跨行转账、网上异地转账按原收费标准的3折来收取。而工行、建行、中行等网点数目较多的银行也设有一定的网银转账优惠。
手机银行的费用就更加便宜了。浦发银行通过手机银行办理汇款业务可免收服务费，工行正推出手机银行转账手续费2折的活动。
此外，通过网银、手机银行办理各种投资业务，手续费上也可以有一定的减免。投资基金就是最为典型的例子。
3、当好信用卡的管家
节省支出：10元/月
被银行的促销活动所吸引，林太太办理了一张某银行的信用卡。由于银行网点少，林太太主要通过便利店的pos终端入行还款。但由于这张信用卡的还款并非即时到账，往往需要2～3个工作日的间隔，有时候遇到双休日间隔的时间更长，为此林太太经常被扣除罚金。无论欠款金额的大小，只要到账时间有所延误，银行首先会扣除一笔10元的滞纳金。对于林太太这样的情况，一种解决的途径是通过建立短信、手机提醒的方式提早几天进行还款；而另外一种方式是--直接销卡。
是否有过这样的经历：信用卡太多，却忘了使用，直到年费通知单来到时，才意识到这张卡的存在？当好信用卡的管家就非常必要了。
对于大部分家庭来说，拥有2~3张信用卡就完全足够使用了，并没有太大的必要因为额外的促销和奖励再申请新的信用卡。尽管所有的信用卡(白金卡除外)都有年费豁免的活动，但前提是，消费次数或是金额需要达到银行规定的要求。对于自己拥有的信用卡可以通过建立小档案的方式，避免闲置而产生的年费支出。
信用卡的及时还款也很重要，还款方便是选择信用卡时最重要的因素之一，对于还款不便经常带来罚金的信用卡，我们的建议是不如销卡。
省钱小结 节省月支出的16%
数字告诉我们，消费行为的改进、习惯的改变，实现每个月省出1000元的目标，并没有想象中那么困难。
林先生一家月收渗透16000元，差不多一半用在正常的月支出上，在8000元左右，通过对财务小漏洞的修补，每个月的支出额可以节省1300 元，节省幅度约16%。
从我们的财务汇总表就可以观到，财务小漏洞存在于生活的方方面面。
日常生活的开销，如超市购物、购置衣物、家电等存在的改善空间最大。事实上，很多人也会发现，随意的购物往往是我们开支无度的最主要动因，尤其是像超市、sho ing mall这样的大型综合性购物场所，经常带来额外的购物。适当地应用一些消费心理技巧，至少可以避免一部分类似的盲目开销。购物时差的使用也给我们带来意想不到的效果，可以为我们带来近30%的开支节省。
节俭与享受生活并不矛盾。尽管我们裁减了445.5元的娱乐消费支出，观起来占了不小的部分(它占到了三分之一)，但是生活品质没有受到影响，比如我们只需要及早安排一下旅行计划就可以获得机票和酒店费用的大幅折扣，而旅行与风景是完全一样的。在外就餐时，提前准备一些优惠券，尽量参加商家的优惠活动，也有超值的节省。
投资时我们往往考虑的是如何赚更多，却很少仔细盘算一下，投资成本是否还有下降的空间。"居家金融"的补漏计划给了我们一个现成的例子，换一下收费模式、找一家便宜的券商，每个月也可以省下100多元，而且省更多，赚得也更多。
交通成本这部分有很大的特殊性，每个人使用的交通工具和交通路径都不相同，但在油价持续发烧的背景下，多多使用公共交通是好的选择之一。
记账理财很重要，开源节流，记账可以让你知道自己的钱花到哪儿去了，可以控制不合理的开支，记账理财首选中国最大的在线记账理财网--财客在线
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qq飞车100消费券-每月千元是如何省出来的
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备案/许可证号：有奖征文：
优秀论文：
旅游消费券消费的影响因素分析
2010-1-19 11:26　王淑娟　【
关键词：
券；地域限制；收入水平；消费水平
内容摘要：
旅游消费券使用的地域性限制和高门槛以及我国居民收入水平低、注重积累、重视有形产品消费等因素制约了旅游消费券的消费。旅游业是脆弱性强的行业，同时又是带动性强的行业，为应对
危机，我国一些地方政府采取发放旅游消费券的形式刺激旅游消费。
　　自2008年下半年金融危机爆发以来，为了拉动内需、促进消费，我国一些旅游城市纷纷加入发放旅游消费券的行列，与消费券发放哄抢形成鲜明对比的是一些地区旅游消费券消费遇冷。发放旅游消费券起到了一定的刺激作用，但由于种种因素的制约还不能过高估计旅游消费券的刺激作用。下文对影响旅游消费券消费的因素进行了探讨。
地域限制性强且使用门槛过高
　　旅游产业可以对餐饮、住宿、交通、娱乐、购物等一系列消费链条产生刺激作用，因此作为国民休闲计划实施的一个组成部分，旅游消费券应运而生。但就旅游消费券本身的发放和使用而言，其地域性限制较强，各地旅游消费券主要限于本地人游本地，本地一卡通或本地几家旅游企业捆绑式出售。实名申领，不能转让，与现金搭配共同使用，是旅游产品的促销和推广活动，旅游消费券的推出使徘徊在出游与不出游边缘的人选择了旅游，但旅游并非生活必需，虽然消费券的发放是企业让利于民，但旅游者外出旅游购买的是综合性旅游产品，游客出游必然要发生行、住、食、游、购、娱等方面的费用，旅游消费券的推出在感性上刺激了有较强旅游动机的市民，但理性分析却让一大部分人改变了出游的初衷，因此，即使消费券发放之初出现哄抢，但其回收率也只在40%左右。
　　2009年3月初，江苏镇江市开始发放旅游消费券，曾遭遇因旅游消费券门槛高，而导致游客使用消费券的热情并不高的局面。特别是住宿类的消费券，由于住宿要满200元才可以使用1张50元的消费券，等于游客还要支付150元的住宿费，多数参加农家乐的镇江游客认为，还不如坐出租车回家更经济。
　　对于有足够旅游消费能力的旅游者而言，消费券并不是吸引这一群体的重要因素。旅游消费券吸引的主要对象是旅游动机较强，但旅游消费能力并不高、对价格比较敏感的游客群体。要真正发挥旅游消费券的刺激作用就要打破消费券发放和使用的地域限制，准确定位受众群体及受众群体的旅游消费能力，合理进行旅游企业资源配置，使消费券使用方便，让游客感受到消费券带来的实惠。
我国居民收入、消费水平低且城乡差别大
　　消费是一种经济活动，旅游消费首先要具备的客观条件便是有足够的可随意支配的收入。凯恩斯消费理论认为，消费欲望在很大程度上取决于未来长期收入的变化。旅游专家研究发现，当一个国家或地区人均国民收入达到400美元时，就会萌发国内旅游欲望，2008年我国人均国民收入达到近3313美元，理论上具备国内旅游的客观条件。同年我国城镇居民恩格尔系数为37.9%，农村居民恩格尔系数为43.7%，可见目前居民收入水平仍处于小康
阶段，且城乡差别还非常大，因此旅游还不是精神生活的必要需求，不能成为现代人们生活中不可分割的一部分，旅游还是被作为一种高档的消费来选择。
　　乘数效应（支出/收入乘数效应）是指支出的变化导致经济总需求与其不成比例的变化，乘数效应在旅游业中的作用十分突出。政府的主要目的是通过消费券的发放，带来数倍于消费总量的增加。旅游业每增加1元的直接经济收入，就会带来5-8元的间接收入，把更多的人拉到旅游消费中来，以此来带动和刺激行、住、食、游、购、娱等直接旅游或间接旅游经济的发展。根据2009年1月全国旅游工作会议公布的数字，2008年我国国内全年旅游人次为17亿人次，旅游收入8500亿元，人均旅游消费512元，我国目前的经济发展水平并没有形成全民参与旅游活动的条件，国内旅游消费水平偏低。因此，旅游消费券的发放只是缓解旅游市场不景气的短期商业促销，并不能从根本上刺激中国人的旅游消费动机。
我国居民量入为出且注重储蓄
　　消费是一种社会行为。旅游消费受多种因素影响，旅游活动除需具备客观条件外，还会受到传统文化、个人心理类型等因素的影响。消费观念是影响消费的重要因素，而消费观念又受文化影响。长期以来，中国人在资源、人口和生产方式等多种因素的作用下，以节欲和适当消费为特色的物质观和消费观始终是我国传统主流消费理念的核心，而且这种消费理念也是与强调集体主义导向和追求和谐的传统价值观相协调的。中国人主张生活上要精打细算，细水长流，做到年年有余，不提倡超前消费。一方面是由于人们总是把大部分的钱存起来，以备不时之需；另一方面，经济不宽裕也是注重储蓄的另一个原因，认为大手大脚地花钱是一种可耻的行为，而勤俭节约则被看成是高尚行为，受到尊敬和赞美。
　　我国传统文化崇尚和为贵，家庭大多数表现为追求家庭生活的和睦、延续完善及天伦之乐，重视子女的
和前途，为此必须或者说宁愿节制现时消费，勤俭持家，属以家庭为中心的家庭。因而，中国人储蓄倾向较高，这对旅游动机的激发无疑起着阻碍作用，短期救急性质的消费券并不能够实质性改变受助人群的消费心理。
我国居民重物质产品和饮食消费而轻文化娱乐消费和劳务消费
　　旅游消费活动本质上是一种文化消费活动，文化因素影响旅游主体的旅游动机形成和消费行为。崇尚节俭和重视积累的观念反映在消费结构偏好中，就必然表现为重视有形的特别是耐用物质产品消费，轻视或者舍不得文化娱乐消费和其他劳务消费，因为这些消费大都是所谓非实用性的、过程性的。而旅游消费在很大程度上是文化娱乐消费，是劳务性消费，因此不少中国人认为它是一种奢侈，只能偶尔为之。
　　旅游活动是人类社会发展到一定历史阶段的产物，旅游业的发展有赖于旅游者的参与，即旅游产品具有生产与消费的同步性特征，旅游产品的特征决定旅游企业必须采用差别定价、淡季促销等手段吸引旅游者，从而使旅游企业在外部因素影响下的经济损失最小化或经济效益最大化。从旅游产品的维度看，旅游消费券的发放是吸引国内旅游者消费，拉动内需的旅游促销手段之一，是一种短平快的旅游促销手段，会在一定程度上起到刺激旅游消费的作用，但不能从根本上刺激全民参与旅游，收入水平的提高和消费观念的转变才是全民参与旅游活动的重要前提。
　　一些文化学者指出，中国传统文化的身体化倾向甚为明显。身体化生存是长期以来中国人的普遍生存形式，而身体化生存模式对人的发展所产生的直接影响就是需求结构不完善，使人对自身存在意义的认识始终徘徊在较低层次，重视饮食，把饮食消费当作最重要的消费活动。在消费预算中，人们总是把吃放在首位来考虑。在消费结构支出中，饮食消费支出占第一位。饮食需求的旺盛导致了饮食文化的发达，吃喝不仅是满足生理需要的手段，也成为重要的享受甚至娱乐形式，这反过来又刺激饮食消费需求进一步扩张，而旅游动机在一定程度上受到抑制。
参考文献：
　　1.戚海峰，费洪萍。物质主义对当代中国人心理影响的分析。山西财经大学学报，2008，3
　　2.晁乐红。论中国人消费的伦理误区。经济问题探索，2004，1
　　3.王晓蓉。体验经济时代旅游消费的文化解读。绵阳师范学院学报，2008，7
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