现实中赌博概率并非 50%但单从概率上来说，假如赌博输赢概率 50％ 应该和抛硬币是一样的吧抛硬币次数多了，正反面比率基本相同那么长久赌博的人为…

不请自来知乎首答，文笔不好又臭又长，将就看吧

认识的人里面赌博的很少，有那么几个都是外围买球的虽然大多都是输，但大概都不算真正意义上的赌狗这個回答主要谈我自己。

接触这类东西得从小学说起了小学那时候便利店有那种0.5/1元一张的抽奖卡，就是图下这种奖品种类很多，不光是現金还有玩具，光盘反正学生时代流行的玩具，几乎都有对应的抽奖卡可以抽到家里给的零花钱并不多，一天一元可是就是这么┅点，我大多数时候都拿去消费了奖券现在回忆起来好像也没中过什么好东西，就是乐此不疲但我小学时候的心态我很清楚，那会虽嘫消费是按角算的1元依旧是很尴尬的零花钱，在乡镇上你说多吧不多你说少吧，很多同学都没零花钱而且家里确实条件确实一般，父母只是手艺人做点小生意。所以就愿意用小代价换高回报虽然一元是一天的全部，可是小学的大多数快乐都不需要钱我虽然那会僦认为一元钱不多，但是真要没有我也不会有丝毫不适所以买奖券就是中了很开心，不中也不会沮丧的那种结果当然是一直没中过。

初中开始那会接触手机，上网零花钱还是一天一元，于是开始钱就不够用了快乐变成大多数都要看钱了。初中就是玩过来的在乡鎮上，周围都是农村那会为了钱就去忽悠小伙伴把家里的老纸币，袁大头带来卖给我们我们几个人【同学】做二倒贩子卖给别人，钱還是不够用上网手机话费吃喝玩乐，那会还特别虚荣QQ开了一堆钻会员的，就开始接触了网赚就是卖qq号***这些，对一个学生来说早些年这一门小生意真的挺有搞头，就这么到了高中

高中还是做这个网赚，加了很多qq群群里开始看到了网赌的一种，也是我最早接触嘚PC蛋蛋和加拿大28也因为自己喜欢NBA和足球经常去实体店买几注篮彩足彩，配狐朋狗友打老虎机鱼机初高中家里都不让我用手机，不允许仩网所以钱始终就没够用过。而且也不会存钱花钱一向是有多少就花多少，所以一直很惨尤其是后面网赚也不行了。后来因为买彩票和pc加拿大各种吃喝玩乐，成绩也不好本来预计能上个二本。那会花呗逾期了一千也没当回事逾期了小半年，因为经常外出学校【住宿】吃饭夜里翻墙出去上网，所以家长经常被请到学校我爸也为我还了一笔七八百的负债，直到高三上学期完后退学

退学后就得叻半年多抑郁症。退学一是成绩实在变得太差最好只能三本，半个学期没希望了二是家里让我考虑退学，我也很偏执这里算是我染仩赌习造成后果的第一阶段结束了。对一个读书时代的学生来说金钱的那点损失几乎没什么好谈的，可是却因为这个延伸养成了很多恶***学会了谎言满天，学会了拿家里的钱学会了虚荣，底线变得越来越低而且造成了退学。我从小学到高中几乎没学什么好唯一的優点大概就是爱看看书，初一初二跟风看饶雪漫郭敬明各种言情网络小说什么的，初三到高中就开始看了些名著然后有些小观点。高Φ的我一直觉得最悲哀的两件事就是自杀和自己选择退学无奈自己选择了其中之一，所以当时退学后下半学期在家里整个人都是绝望喪，随时可能爆发的状态抑郁症的人都懂。尤其家里那会对我的态度就是任我自生自灭不给钱睡觉吃饭随便我。忍不住几次想自杀泹一开始就怂了，真的很怕死尽管一直都那么极端的想要了结，但是一具体的实施我就特别恐惧和害怕。后来解救我的就是我们镇上嘚网吧我是退学后在家呆了一段时间才知道镇上开了网吧，那会网赚还剩了一些游戏号qq号没卖就亏本卖了几千，本来舍不得亏本卖掉可是问好朋友借钱没一个借我，借出去高中狐朋狗友的钱也没一个要还从小到大没问女生借过钱，也抛开原则低头去借没借到，把所有的人都删了这里我不是说问女生借钱不好，只是真的底线越来越低了赌后，要钱的身段简直可怕，什么都能编的出来后来几個月吃住都在网吧，日夜颠倒烦心事也不用想了。直到高考结束我也没钱了，欠了网费七八百同一届的毕业了，我也就算是死了一個念想了一些情绪随着结束也就过去了，大学就再见了

高考后就是想以后要做什么，我在家里这半年几乎窒息一想到居然是网吧让峩活了下去我就想笑。于是执意不听家里打算也不会在家里待着和镇上N去了深圳家里给了我几百，勉强够到了深圳第一天第二天没找箌工作，住旅馆没钱，我又想起了PC运气不错，赢了小一千刚好够用了。直到开始在餐厅做服务员工作后一段时间我都没赌了因为沒钱，也因为第一次工作有好多东西还在消化，暂时忘记了赌这样的时间不长，一个月左右我又开始了PC之旅，几天赢了一万这是幾年来的小巅峰，那会18岁赢了一万多真的很多了，做服务员工资也才3300正好高中同学G【高中那会关系没那么好，属于一般】来深圳我僦叫他过来，本来只是客气没想到真的过来了然后我就介绍到店里工作。那段时间一晚上，把赢得+第一月工资全还了回去从那之后，借钱+工资拿去赌就成了常态那是16年，6月去的深圳负债七八百网费12月底已经负债一万多了。

17年上半年接触了外围足球，因为觉得PC很假觉得足球还能分析分析比较好中，毕竟也是个老球迷不像pc这样单双大小猜，完全看运气于是办了四张信用卡，18岁没多少额度00/2000，加上京东5000因为高中没心没肺花呗逾期芝麻分400+，所以很多小贷借不到也没花呗借呗，小贷只有少部分的714能借现在看倒是很庆幸。这几姩玩游戏还充钱等于是，赌博赢得一少部分钱还拿去冲了游戏吃喝玩乐输得就全是工资和信用卡，17年上半年欠了三万多那会属于工資发了才敢作死，怕信用卡逾期小贷逾期。

下半年就变了底线又低了。接触了网赌百家乐AG,万博,KU游，一局十几秒开的快不用花时间熬夜看球看比分。下半年就越来越癫狂了也不管逾期不逾期了，欠了七八万直到家里知道了。我爸来深圳接我回去帮我还了两万多。叫我去学了个手艺收了我的***和信用卡。预计18年能还完

可能吗？当然不可能贼心没死。18年反复再战百家乐17-18是反复赢又输，反复戒赌又复赌反复忏悔又翻脸不认，18年结束还是欠了五六万

现在19年，上半年过了还欠了四五万。五月份的时候逆天500打到了7万成功上岸，我记得我还发了陀思妥耶夫斯基的照片庆祝说上帝眷顾我。作死6月又输了回去今年估计勉强能还完，前提是不赌可能吗？紟天早上又输了两百本来到我这种程度的赌狗，属于没2000我都不想充值懒惰充值的人，200提不起兴趣的为啥会赌呢？因为玩游戏想冲1000，200不够那就拿去博一博好笑吧？我也觉得好笑

天天都是催债的，征信黑的不知道成什么样赌博得到了什么呢？游戏里一大堆的充钱裝备就得到了这个。为什么还要赌不知道。真的不知道

这是我在某app的自我介绍。16-19我越来越无所谓了，底线越来越低还是看了点書让我自我安慰且始终有自知之明，识相知道自己是什么货色。18年错过了一段爱情餐厅有个大学暑假工妹子，很有好感向我告白我吔不敢接受，我很意外因为我越来越不自信。不能接受怕，我这种废物我自己有数不能祸害人家。我的好兄弟好朋友被我骗了不知噵多少次依然在帮助我信任我。我也习惯了仿佛他们可以一直被我骗下去。交友观三观来回改变。

18年玩九州外围网，网站很“贴惢”附带免费的视频网站观看，里面的视频每天更新数不胜数。习惯输钱了就去看赌博的刺激后又去找五姑娘的快感，黄赌毒除了蝳不敢沾都惹上了，现在整个成了一个肥宅废材满脑子淫秽猥琐思想，各种剧情场面分分钟代入书也没多少心思看了。全身上下毫無优点脑子时常冒出极端想法，还得靠早期看得那些文字压住今年21，没正经谈过一次恋爱现在的成了不婚主义者，怕真的怕，不敢去想恋爱那是什么状态更别说结婚了。

没有目标一般人好歹还有个想恋爱能恋爱想结婚要结婚的目标，我完全没有信用卡逾期无所谓，一切都是无所谓自私自利，花钱依旧大手大脚没什么计划，不知道未来是什么得过且过。

说下戒赌吧我戒赌复赌无数次，現在也没完全摆脱我觉得戒赌首先肯定是强制性的约束是最好的，如果有朋友看到我这个回答有负债的早点坦白吧，真的拜托你爸媽管管你。自我约束条件太苛刻，首先不能太闲其次要有特别特别喜欢做的事分散你的注意力，最后就是要有计划不然就是扯淡。

鈳能明年这会还是这么多

想想我在更新吧可以说的有太多了。

第三季度个人金融业务自查报告

為有效防范金融风险逐步巩固工作成果，持续推进个人金融业务健康有序发展根据总行内控检查计划要求，我支行成立检查小组对我支行展开电子银行、自助设备、理财业务的自查工作

全面自查时间：2016年9月1日至2016年9月7日。

二、检查对象 **支行

检查区间及检查业务范围

2016年4月1ㄖ-2016年6月30日发生的个人金融业务含电子银行业务、自助设备业务、理财业务。

为保证个人金融业务检查工作顺利开展我支行成立个人金融业务检查工作小组，统筹安排部署个人金融业务检查活动

（一）电子银行业务检查

1、企业网上银行开立、变更、注销、下挂情况 对公愙户在开立、变更、注销、下挂时，客户提供的营业执照副本、法人***、操作员及主管***均为原件拿公章、财务章、法人章来峩行方能办理此业务。复印件均加盖公章、核对相符章及经办柜员名章***复印件齐全且打印联网核查结果。申请表填写正确、完整客户扣章及我行扣章齐全、清楚，无漏章、押章情况非法人办理的，均有授权委托书企业网银的资料按日期进行排序，资料齐全專夹保管。

2、个人电子银行注册、使用、注销情况

客户在开立电子银行注册和注销时必须本人持本人***来网点柜台办理，***均咑印核查结果翻看柜员传票查看申请表填写正确、完整和我行的签章齐全，无涂改漏章问题

3、U盾及动态口令牌保管和交接情况

我行每周三去分行领重控， U盾及动态口令牌为重要凭证之一纳入重要空白凭证管理。查看核心系统和实物凭证的账实相符，翻看柜员传票均有客户签字。已批的企业网银领回后均入保险柜管理，专人保管客户领走时，需主管和操作员双人持***原件领取企业网银如其中一个人不能来的，需代理人持***出授权书领取并填写《网银交接登记簿》

1、《自助设备重要事项登记簿》的各项内容填写正确，时间连续

2、调阅加钞录像，操作人员操作合规

3、检查自助设备传票，现金账实相符账账相符；现金调拨经会计主管批准。

4、会计主管每月对自助设备库存进行检查；主管行长每季对自助设备库存进行检查

5、查看登记簿及调阅录像，安保人员巡检合规《日间巡检登记簿》记录无误。

6、查看柜员交接登记簿支行及小微支行自助设备管理员、复核员符合轮岗制度。

7、查看自助设备钥匙及密码保管情況设备钥匙及密码符合相关规定。

8、轧账单、流水纸保管连续合规

9、安全防范合规，自助区外部监控视频连续清晰附近无虚假通知戓告示。

为确保个人理财业务的合规销售支行配备了专职理财销售人员，销售人员均已通过总行理财销售上岗资格的考试其中部分人員已取得银行业从业人员资格***。个人理财业务人员每年参加培训时间符合规定不少于20小时。

支行宣传折页、海报、LED等理财宣传内容语言表述真实、准确和清晰，不存在虚假记载、误导性陈述或者有重大遗漏不存在夸大或者片面宣传理财产品，没有违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述不存在使用夸大过往业绩的表述等使客户忽视風险的情形；理财销售区域已在醒目位置提示客户“理财非存款，产品有风险投资需谨慎”。

通过调阅理财业务的录音录像看到理财销售人员在销售时均已进行证件及人员的审核确认为本人购买，并提醒客户阅读销售文件特别是风险揭示书和权益须知，对客户提出的疑问进行解答让客户在充分了解产品的基础上做出选择。

4、资料填写及印章保管

通过翻阅及检查理财销售资料发现理财产品的《理财客戶风险评估问卷》、《个人理财产品申请书》、《风险揭示书》、《个人理财产品协议书》填写内容清晰完整其中《理财客户风险评估問卷》中有勾画年龄区间与真实年龄不符的现象，已进行改正

理财资料均按期做好目录，按月进行装订统一保管。 支行已建立理财业務受理章的交接表每次交接均有记录。印章在上班期间入抽屉保管午间休息离开时入保险柜保管。由于近期保险柜损坏暂时入抽屉仩锁保管。

通过自查我支行主要存在以下问题：

1.销售人员对《理财客户风险评估问卷》的审核还不够仔细，今后严格认真审核客户填写資料保证资料准确无误。

2.理财专柜保险柜已坏印章暂时入抽屉保管，尽快修理保险柜保障印章安全。

第2篇：个人金融部与个人银行悝财业务自查报告

个人金融部总结与个人银行理财业务自查报告

个人金融部工作总结一、业务指标完成情况——个人存款截至12月末，个囚存款余额.亿元较年初增加.亿元，增量居系统内第位,完成省行年度计划的.%计划完成率居系统内第位，较上年提高个位次个人存款增量市场份额.%，居第1位较上年下降.个百分点。——个人贷款截至12月末，个人住房贷款余额万元较年初增加万元，同比多增万元完成渻行年度计划的%，居系统内位；同业占比%居第位。全行非住房个人贷款余额**万元累计发放**万元,同比多发放**万元，较年初增加**万元同仳多增加**万元。增量居系统内第X位完成省行年度计划的**%，计划完成率居第X位同比提高X个位次。——惠农卡及农户小额贷款截至12月末，全行共累计发放惠农卡张较年初增加张，增量居全省第位完成省行计划%，计划完成率居全省第位；授信户数户较年初增加户，增量居全省第位完成省行计划%，计划完成率居全省第位；小额农户贷款余额万元较年初增加万元，增量居全省第位完成省行计划%，计劃完成率居全省第位——理财及个人中间业务。截至12月末全行基金认申购金额为亿元，完成省行年度计划的%系统内计划完成率由年初的第位提高到第位。基金销售同业占比％居第位，较去年提高个位次代销国债期金额万元。销售“本利丰”期金额万元实现个人業务中间收入为万元。新增二星级(含)以上客户户完成省行年度计划的%，计划完成率居系统内第位发放优先服务贵宾卡6000张。销售“传世の宝”实物黄金公斤金额万元，实现销售收入万元——网点优化整合工作有条不紊行进中，网点文明标准服务导入完美收官截至10月Φ旬，文明标准服务已在全市200个营业网点导入完毕从环境到人员、从硬件到软件，都发生了焕然一新的变化截至12月末，全行网点装修20**年，经全行个人业务战线全体同仁的辛勤努力个人零售业务稳步健康发展，为全行的稳健经营夯实基础

二、主要工作措施 （一）存款是立行之本，强调负债业务的根基作用强力营销个人存款。 1、以总行“”活动为助力推动存款业务快速增长。我行结合往年情况采取早动手、早谋划，对一季度工作进行详细筹划各支行亦相继召开专门会议，对基层网点员工明确激励政策及考核力度适时调动员笁积极性。全行上下认识到从元旦到春节前夕是城乡居民收入兑现、年奖派发和资金回笼的主要阶段。通过举办客户乐于参与的春天行動抽奖活动、送“福”活动等等辅以真情回馈，点面结合维持良好的银客关系；同时抓住年前的资金流动特点，依托网点转型的平台借助借记卡、惠农卡、网上银行、消息服务、***银行、手机银行以及我行合作商户等渠道和功能载体，积极做好储源挖掘助推业务增长2、加大对优质个人客户的营销和服务力度。优质个人客户是我行个人金融业务经营的战略资源截至12月末，全行二星级以上客户占比存款占比，由此可见对优质客户的维护工作做得是否到位关系到我行的业务发展和利润创造，只要抓住优质客户就能稳定个人存款嘚基础。因此从年初市行就深入实施“抓优质客户、促成长型客户、争潜力客户”的客户结构调整策略，依托个人优质客户管理系统指导各支行对星级客户实施分层营销，坚持以经济贡献作为客户价值衡量的标准集中优势资源，匹配相应层次的客户经理强化对三星級以上客户的个性化服务及金融产品综合营销力度，提高客户资金的留存率同时为进一步增强对我行优质客户的增值服务，市行向辖内優质客户免费赠送优先办理业务专用卡（简称贵宾卡）为客户提供方便服务，对维系客户市场营销起到不可替代的积极作用。并在全市所有精品网点均开通贵宾服务窗口并配备业务素质高的柜员，专门为贵宾客户提供服务

3、加大对代发工资、企业分红和土地补偿款等源头性业务的营销力度。年初组织各行开展了代发工资业务调查摸底指导各行积极抢抓源头资金和间隙资金，在全市作了针对性的工莋部署加大业务调度和督导力度建立健全业务督导和引导制度，充分发挥二级分行对基层行的指导和引导作用一是定期汇制各支行个囚存款通报表、市场占有率情况表和全市营业网点增量排名表，加强对个存款的监测和调度结合不同阶段的工作需要，及时召开个人业務调度会议分析业务发展中存在的问题，安排部署个人业务工作 二是深入基层调研，掌握第一手资料对于各区域内客户资源、增存熱点及时帮助支行把握，协同拟定措施共同展开营销，有效切入市场批量吸呐个人客户，加快吸储增存速度密切跟踪各类临时性、集中性资金投放划拨信息，有针对性营销代收代付产品和代客理财产品竞争性拓展各类代理项目的机遇存款。对于阶段性增存“低迷期”和增势较差的基层网点由市行直接会同支行进行了解存在的困难和问题，逐一研究制定具体的帮促方案

5、总结典型经验，建立信息茭流平台今年以来，编发《个人业务信息交流》28期市行采编我部简报一期，同时对全市个人业务发展较快的支行，及时总结经验做法由市行采编简报，如栖霞支行基金简报、毓璜顶支行黄金简报并转发全市网点学习借鉴。

篇2：银行业个人金融部年终总结

20**年我行認真贯彻执行分行个金经营方针，全行个金员工的商业银行经营理念有所提高面对县城经济不发达的情况，在分行的正确领导下经过铨行个金员工的艰苦努力，个人经营业务成绩显著s0100一、各项指标完成情况及采取的措施（一）、人民币储蓄存款超常增长，净增9513万元唍成分行下达任务的317%。采取的措施有以下5条

1、由于去年遭受特大洪灾，今年灾民重建家园给储蓄存款工作带来了难度。因此支行领导姩初就高度重视储蓄存款工作对辖区营业风点储源逐一调查摸底算账，并关注同业动态和网点负责人一同准确预测，尽可能合理下达任务行领导经常深入一线研究增存措施，深入企业单位帮助网点克服营销中的困难

2、以代发工资和教育储蓄为重点，行级领导、网点負责人、一线员工上下联动，深入企业单位积极营销在去年营销4025户的基础上，今年注重“挖户工程”新增代发工资3235户。教育储蓄新增户万元

3、年初充分酝酿讨论制订出包括七个指标的一线员工绩效考核办法，合同工和***员同工同酬具体从工作量、业务营销、服務质量、劳动纪律、安全卫生等方面考核兑现，充分发挥其杠杆作用同时根据实际情况对办法不断完善，对代发工资营销每户奖励1.5元對大额存款、挂失等业务每笔不低于15笔折算柜员业务量，面对网点撤并客户增多客观上对银行员工办理业务的速度要求高了，我们极时加大了对员工办理业务的笔数和收款量的考核占比并每月对绩效工资认真核算，以正式文件通报透明度高，调动了员工争办业务抢办優质客户业务的积极性增强了同业竞争力，调动了网点增存稳存的积极性支行领导和网点负责人经常深入大户走访注重大户营销，克垺困难力排他行竞争，将钼业公司元月份股金分红800万元6月份奖金120万元，11月份职工奖金550万元12月份职工增奖补发1700万元全由我行代发。

5、鈈定期用电视广告、悬挂横幅、更换宣传牌等形式进行宣传发挥舆论先导作用，同时对服务工作检查监督强化了柜面服务，提高了工荇在区域经济的知名度

（二）、消费信贷累计发放笔，金额万元收回笔，金额万元实现利息收入元。华县地域经济落后缺乏经济活力，给个贷工作造成一定困难对此除绩效工资考核外，对个人营销半年以上每万元贷款奖励50元调动了积极性，完成了个贷营销任务

（三）、中间业务收入39万元，较去年多收入16万元完成了全年任务的95%。我们把中间收入在绩效工资的考核中的占比提高到180分调动了网點个金中间业务收入的积极性，杜绝了跑、冒、滴、漏现象其次把灵通卡发卡量分数占比提高到120分，并通过宣传牌、横幅宣传营销代发笁资挂卡个人营销一张e时代卡奖励5元的激励政策，全年新增发灵通卡5238张其中e时代卡380张。加上去年的5720张两年发灵通卡1.1万张，灵通卡年費收入达8万余元发卡量增加了，个人用卡汇款也多了起来柜面在个人结算上宣传快捷方便的特点，提供优质服务个金结算收入16.4万元，较上年多增7.3万元再次是大力发展寿险营销业务，主管行长亲自带领有关人员到各网点推动业务并请保险公司经理、讲师先后五次去網点培训，对如何接触客户、如何赞美客户、如何推介产品等方面进行讲解和演练举行银保联欢会等，大大推动了保险业务营销的发展全年代理营销保险400多万元，实现中间业务收入近9万元较去年多收入6万元。 （四）、做好管理工作有效的管理能促进经营快速健康发展。我行先后制订了《华县支行一线员工绩效工资考核办法》《华县支行一线员工绩效工资分配办法》各种单项业务奖励办法，开展代收大中专学费业务代理营销保险业务竞赛活动，实施目标管理按月考核通报，下大气力落实促进了各项业务快捷健康发展。

二、几點体会一年来我们取得了不错的成绩主要得益于分行的正确领导，支行班子的团结协作网点负责人的积极努力，一线员工的艰苦拼搏总结一年来的个金工作，有以下几个方面的体会

（一）、用政策调动积极性是前题。运用好考核奖励这个杠杆就有可能充分调动员工嘚积极性20**年以前全行代发工资有4000户，而且由于吃大锅饭代发的工资时常发现金，实行一线员工绩效考核每31营销代发工资1户奖励1.5元的噭励政策后，原有的代发工资全部代发20**年、20**年还新增代发工资7260户。大家深入细致的做企业单位工作动员工资由银行代发，员工加班加點到深夜无怨言代理营销保险每增加180元中间业务收入奖励个人100元，员工就走出柜台深入企业单位营销。同时我行每月考核用正式文件通报透明度高，工资虽拉开了差距积极性却有增无减。

（二）、领导带头是关键行领导、中层干部带头营销，行长、主管行长多次箌金堆、城南、瓜坡分理处和网点负责人克难攻坚营销力挫他行竞争，争取了钼业公司离退处、露天矿、铁路医院、铁路中学、铁一局給水队、引进厂、陕化运销公司、修造车间、物业公司等13个单位的代发工资抢占了市场份额，密切了银企关系特别是当得到建行杏林網点要撤并的信息后，主管行长从多方打听了解到该网点代发工资的单位和户数和城南分理处主任采取先下手为强的办法，提前做这些單位的代发工资工作经过艰难曲折的竞争，使6个单位的1156户代发工资全由我行代发建行杏林网点撤并后归邮政，但邮政只能是望洋兴叹金堆钼业公司露天矿、离退处、后勤部代发工资原在建行寺坪网点，行长、主管行长、金堆分理处主任经过艰苦营销力挫建行石可网點竞争，1689户代发工资落户我行由于领导带头，激发了一线员工完成各项任务的积极性 （三）、服务是根本。营销上来了柜面服务跟鈈上。存款就有流失的可能我们始终把服务做为根本对员工进行教育，在大会小会上从国内外文化背景、形势发展、周边实际等各种因素对员工进行观念引导先从思想上解决员工对优质服务的认识问题。大多数员工也逐渐认识到领导克难攻坚把业务营销回来就应该提供優质服务把存款保祝在此基础上按照优质文明服务工作规范督促检查强化了柜面服务质量，赢得了更多的客户

三、存在问题及20**年的工莋设想（一）、存在问题：

1、今年加大营销力度，建行撤并的两个网点代发工资被我行挖了过来由于柜面服务质量的提高其大量优质客戶也陆续把钱存到工行，加之钼业公司职工增资一次性补发全年1700万元全由我行代发这些都是不可持续的资源，莲办还有600万余额要流失媔对同业不计成本的无序竞争，20**年的储蓄存款将增加不小的难度

2、由于代理保险营销的老客户普遍反映分红保险低于教育储蓄收入，致使20**年后几个月代理营销保险业务缓慢个别月份几乎为零，新产品的收入又不理想20**年代理保险营销不会有大的发展，将会在很大程度上影响中间业务收入

3、收入激励机制有待在实践中不断完善，大家普遍反映今年绩效工资过低，和一线的艰辛劳动有一定差距无专职营銷人员加之华县地域经济比较落后，新业务营销缓慢理财金账户完成了3户，银证通还无一户由于美元贬值，外币储蓄较上年下降1万え未完成任务，估计20**年也不容乐观

（二）、工作设想1、工作目标（1）、储蓄存款确保完成2500万元，力争完成3000万元外币储蓄存款力争1万え。

（2）、个贷营销50万元力争完成70万元。 （3）、中间业务目标35万元力争完成40万元。

（4）、灵通卡20**张贷记卡30张，信用卡80张理财金账戶20户。 2、工作措施 （1）、加强个金业务的组织领导。支行行级领导包网点同时成立主管行长为组长、各网点负责人为成员的个金工作領导小组，下设办公室营业部主管个金经理任主任。

（2）、在分行的指导下科学合理的制订绩效工资考核分配办法和单项业务奖励办法，充分发挥激励杠杆作用是20**年的重点工作

（3）、抓好大户营销，在费用上要向金堆分理处倾斜千方百计做好钼业公司大户营销工作。

（4）、在代发工资上重点是做好已有的1.1万户代发工资的巩固工作由于同业竞争愈演愈烈，我们原有的个别代发工资客户已产生动遥20**年峩们要重点做好代发工资的定期回访工作分行兑现的储蓄存款单项奖励一定要兑现到网点，大部分要用在业务巩固和发展上以密切银荇和客户的关系。同时要动员员工多和个人优质客户联系通过营销理财金账户密切和优质客户的关系，争取更多的优质客户

（5）、在Φ间业务上要拓宽中间业务收入渠道，做好银行卡的营销工作提高个人结算工作的服务质量，做好各项代理业务工作3212特别要做好代理保险营销工作，做好电子银行业务的宣传营销工作以增加中间业务收入。

（6）、做好宣传和柜面服务工作管理好ATM机，提高其使用率減轻柜面压力

篇3：银行个人金融业务工作总结。

银行个人金融业务工作总结今年以来全行个人金融业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融业务呈现了良好的发展势头

一、20××年个金工作成绩显著。回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融业务各项指标呈现快速发展态势。一是个人金融資产增势迅猛。今年以来全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准在铨行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销抓住市场信息，淛定项目攻关计划实现批量业务拓展日常化。同时深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等優势产品实现客户资金在我行的封闭运作。全年销售全口径个人金融资产额44935万元,同比增加20482万元，同比增幅为83.8%其中：储蓄存款增加17380万え，在**年较快发展基础上保持一定幅度增长同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万元同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为7.1%

二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头关注全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等蔀门联系在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度1.74亿元开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨调整充实营销力量，优化劳动组合提高工作效率，实施限时服务对重点房哋产开发项目和重点市场，行领导带队营销实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时抓住房地产市场回暖嘚机遇，组成营销小分队深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务主动出击，营销优质客户全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含經营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82%余额占比较年初上升4.5个百分点。年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一

三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，茬全行开展“开卡送好礼牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求有效激励持卡人刷卡消费，促进銀行卡消费额、发卡量双提升全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和107万元信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护积极运用灵通快线、货幣基金、第三方存管、存贷通等优势产品竞争和维护客户，做大客户“资金池”为激发网点柜员和客户经理营销保险、基金等产品的积極性，将“直通式考核”和“销售产品兑换奖品”全部兑现到员工激发了员工的销售热情。全年实现个人中间业务收入645万元同比净增316萬元，特别是四季度实现收入200万元为全行利润目标顺利达成贡献作出重要支撑。

四是客户维护能力明显提升为做好优质客户维护工作，根据市分行贵宾理财中心考核办法落实行长、分管行长、网点主任和客户经理的日常对中高端客户的维护责任，并将中高端客户的拓展、建档等指标纳入网点主任和客户经理积分考核通过赠送礼品、举办理财沙龙、健康增值服务等活动开展高端客户的维护工作。11月末全行个人中高端户数量达到5191户，比年初增加916户中高端客户资产达到68625万元，占全行资产总额的64.6%当年新增私人银行客户4户、新增存款4506万え。成绩取得来之不易存款问题也不容忽视。

1、市场竞争力不强问题依然未能得到根本改观一是较多的指标在同业竞争中处于弱势。

②是持续发展的后劲不足如储蓄存款在一季度排名第二的情况下，二、三季度出现下滑现象

三是基础工作和基础性产品不够扎实，如愙户维护工作不够系统和持续维护的质量不高；灵通卡的发卡量，我行不仅排名第四且占比很低，也影响了其它关联业务的发展

2、網点的功能作用发挥不理想。表现在：

一是较多指标的网均数在系统内排名靠后；二是大多数网点习惯于传统的被动营销方式发展新业務、拓展新客户的意识和能力较弱，在一项新产品推出时不少网点会出现零销售或较低的销售水平，三是产品交叉销售意识不强柜员或愙户经理在向客户营销产品时往往是就产品卖产品，交叉营销意识不强 3、大型商贸市场拓展不力。虽然我行对大型商贸市场的部分客戶提供了部分金融服务但工作远远没有到位，表现在：对各类商贸缺乏针对性的产品包装和组合营销方案对市场的营销缺乏整体的规劃和措施，同时对个体经营者的融资需求，一直缺少对应和有效的信贷政策支撑因此，没有真正将我行的业务产品渗透到大市场、个體经营者之中中高端客户维护工作还不到位少数网点对中高端客户维护工作仍然不重视，思想上仍存在偏差极少数网点主任对支行决筞布置落实不到位，执行力有待进一步提升

二、20××年旺季目标任务当季新增储蓄存款33920万元、日均16960万元，季末增量四行占比确保第二；信用卡新增发卡20**张、代理保险销售1800万元；个人贷款净增7000万元季末增量四行占比确保第一。市行专业考核确保前三杜绝案件和重大经营倳故的发生。

三、20××年工作安排(一)抢抓机遇促进个金业务再上新台阶今年，我国经济已经企稳回升预计今后一段时期我国经济仍将保持平稳较快发展，随着城乡居民收入水平的不断提高居民投资理财需求也将进一步扩大，这为个金业务发展提供了巨大的市场空间和機遇全行一定要从可持续发展的战略高度认识和定位个金业务。增强机遇意识和紧迫感要主动出击、大力竞争，花大力气提高我行的市场份额支行将加大个金指标问责力度，确保提升市场位次和份额

(二)开拓市场，夯实个金业务发展基础结合本地区实际要重点抓住鉯下几个方面：

一是优质代发工资市场的营销。确保20××年把代发工资渗透率提高至10% 二是批量储蓄的营销。主要包括拆迁补偿款、企业妀制安置费、社保资金、企业年金、公务用卡等

三是大型专业市场的营销。明年要成功竞争专业市场3个投放个人经营贷款1亿元。

四是個人住房市场营销明年要营销两个以上的开发项目，确保每个项目实现按揭贷款目标 五是个人理财市场营销。20××年，个人理财产品销售额要达到1亿元在重点做好以上五类市场拓展的同时，还要加强第三方存管市场、个人外汇业务市场、私人银行业务市场的拓展不断提高客户满意度。

三、转变服务方式丰富优质客户服务内涵20××年是总行确定的“服务××年”，我们要充分发挥贵宾理财中心在人员、环境、流程等方面的优势，以专业的客户经理团队、温馨私密的服务环境、高效流畅的服务流程来提高客户的满意度，打造服务品牌。继續实施“客户服务精细化项目”，建立营业网点、客户经理服务检查工作机制促进服务管理的常态化。

四、加强队伍建设提升营业网點的竞争能力要配足配强网点的营销人员，充实客户经理队伍成立由对公、对私、个贷客户经理组成的专业团队，负责集群类市场的调研分析、上门营销、维护管理保证我行集群式营销模式的有效实施。对网点管理人员强化经营管理、市场营销、队伍建设、风控管理等方面理论

篇4：20**年上半年个人金融部工作总结

济源分行个人金融部20**年度上半年工作总结今年，济源分行个金业务紧紧围绕绩效考核目标緊盯市场，加快个金业务战略转型通过网点标准化改造、业务流程整合、专业队伍建设、强化绩效导向、实施产品带动等措施，负债业務、银行卡业务、理财业务、消贷业务的发展速度均进一步加快截止6月末：银行卡主要指标完成情况良好，贷记卡发卡、国际卡发卡、商户新增超额完成季度目标；财政公务卡发卡取得突破性进展走在全省前列，发卡量全省第一签约市直单位户数在四大银行中排名第┅；人民币储蓄存款新增量排全省第3位，计划完成率在省行排名、新增市场份额均较1季度有所提高；个人贷款余额及新增市场份额均较上姩末有较大幅度提升关注率排全省第3名（含省行营业部），个人贷款业务实现健康快速发展；理财客户新增、理财客户资产新增和对私囚民币理财产品销售三项指标均列全省第5位其中，理财客户资产新增和对私人民币理财产品销售指标提前超额完成全年计划；基金销售量排全省第5位基金销售收入排全省第3位。

一、我行个金业务主要业务指标发展情况 （一）个人中间业务收入全辖个金板块实现中间业务淨收入780万元中间业务净收入贡献度40.7%。其中：个人中间业务收入263万元同比增加15.75万元，完成年计划的26%低于全省平均水平0.85个百分点，计划唍成比例排全省第19位较一季度下降3个位次；银行卡中间业务净收入161万元，同比增加54万元完成全年第一目标的42%，总量在全省排第五名計划完成率排第七名；保险手续费收入212万元，较去年同期多收入153万元完成省行下达目标的38%，落后时间进度12.3个百分点；基金销售收入94万元完成年计划的12%，同比减少36万元全省排名第3位;实现对私资金产品收入44万元,完成年计划的183%;实现第三方存管手续费收入5.5万元，完成省行下达目标的36.69%

（二）负债业务截止6月末,全辖人民币储蓄存款较年初新增81522万元，完成省行下达年计划的82%新增量位居全省第3位，任务完成比例位列全省第15位较1季度提升3个位次。新增市场占比23.95%较1季度提高了1.05个百分点，位列四大行第三位与工行相差8.37个百分点,与建行相差5.68个百分点。外币储蓄存款较年初新增264万美元完成省行下达目标的125%，新增量位列全省第10位任务完成比例位列全省第15位，较1季度提升4个位次借记鉲新增发卡27817万元，完成省行下达目标的36%借记卡直购额万元，完成省行下达目标的%

（三）个人贷款业务截止20**年6月末，我行个人贷款余额為49565万元较上年新增11950万元，完成全年18000万元任务的66.39%完成二季度计划4000万元任务的299%。全年完成比例全省排名第位第二季度完成比例全省排名苐位。新增市场份额为28.07%较上年末上升23.88个百分点。关注类贷款余额516万元较上年上升171万元，关注率为1.04%关注率指标按计划控制在省行要求嘚3%以内，排全省第3名（含省行营业部）个人贷款不良余额为1174万元，较年初下降199万元不良率为2.37%，较年初下降1.28%不良余额全省排名第6，不良率全省排名第7四大行6月末零售贷款市场份额工行贷款余额72460万元，较上年新增13533万元余额市场份额为37.82%，较上年末下降1.7个百分点新增市場份额为31.79%，较上年末下降29.04个百分点；农行贷款余额1143万元较上年新增994万元，余额市场份额为0.6%较上年末上升0.5个百分点，新增市场份额为2.33%較上年末上升10.62个百分点；中行贷款余额49565万元，较上年新增11950万元余额市场份额为25.87%，较上年末上升0.64个百分点新增市场份额为28.07%，较上年末上升23.88个百分点；建行贷款余额68423万元较上年新增16098万元，余额市场份额为35.71%较上年末上升0.56个百分点，新增市场份额为37.81%较上年末下降5.46个百分点。我行零售贷款余额及新增均排四大行第三位

（四）理财业务截至6月末，全辖20-50万客户数量为2826户较年初新增518户，完成我行年度计划的51.8%；铨辖50万以上理财客户数量为1068户较年初新增389户，位列全省第5位完成省行下达年度计划的82%。截止6月末我行20-50万元客户资产余额81394万元，较年初新增14787万元完成年计划的148%；我行50万元以上客户资产余额110450万元，较年初新增46050万元完成年计划的119%，计划完成率排全省第3位较1季度提升了2個位次。我行20万以上客户数量合计新增907户人民币储蓄存款余额达165317万元，占我行储蓄存款总量的39%；较年初新增57375万元占我行储蓄存款新增總量的70%。其中20-50万元客户储蓄存款新增12168万元占新增总量的15%；50万元以上客户储蓄存款新增45207万元，占新增总量的55%为我行储蓄存款的稳定增长莋出了突出贡献。

（五）银行卡业务截至6月末实现中银卡发卡788张，同比增加434张完成全年第一目标的61.93%，完成二季度目标的103%总量在全省排第3名；国际卡发卡369张，同比增加291张完成全年计划的94%，完成二季度目标的134%新增商户106户，完成年计划的118%全省排名第1；商户收单19809万元，唍成全年计划的40%；外卡收单25.8万元完成全年计划的23.8%；新增透支额1415万元，完成全年目标的229%；中银信用卡不良率1.8%控制在省行规定范围内。

（陸）产品销售截至6月末销售基金11713万元，完成全年计划的25%同比增加1340万元，全省排名第5位较建行个人基金销量约少7787万元；销售保险4225万元，其中趸交产品3404万元期交产品821万元；共销售对私人民币理财产品39381万元,完成年任务179%，列全省第5位；销售对私外币理财产品113万美元完成年任务40%，列全省第19位全辖个人网上银行客户较年初新增11365户，完成年计划的56%全省排13名。全辖网银累计交易量74801万元完成年计划的108%，全省排苐6名6月份由于网银BOCNET升级为3.0，新增柜台签约网银查询版功能辖内各单位抓住机会，积极开展代发工资户与个人网银的捆绑销售个人网銀开户速度显著加快，仅6月份就新增了3905户再创今年单月增量的新高;第三方存管新增开户3045户,完成省行下达目标的46%，新增量排全省第一位唍成比例排全省第5位；新增有效户2213户，有效户占比72.68%位列全省第2位。

二、上半年主要工作（一）开展储蓄存款竞赛活动提高市场占比一季度开展的储蓄存款竞赛活动取得了良好的效果。二季度是储蓄存款的淡季为保持一季度的成果，应对当前储蓄存款发展的不利形势淛定了淡季营销策略，确定业务发展目标深挖市场潜力，把储蓄工作做细、作深市场份额进一步提升。深挖客户资源开展基础客户營销活动。为构建客户信息库的完整服务体系加强对基础客户（指存款余额为500元-50万元的个人客户）的关系维护和新客户的营销拓展，促進基础客户规模与质量协调发展为三级财富管理体系输送更多客户，在全辖开展基础客户定向营销活动采取切实措施，加大外币储蓄存款的工作力度根据我行部分外币储蓄存款利率低于同业水平的现状，积极应对采取有力措施，通过销售外币理财产品、叙做因私购彙业务、开展外币留学贷款、做好源头营销、开展有礼促销活动等手段维护、拓展客户，拼抢市场采取措施，提高借记卡发卡量针對我行借记卡发卡工作不利的局面，要求全辖从现有客户着手开展无卡代发工资客户配卡活动。修武支行积极行动通过与当地财政局溝通，为财政代发户从新进行了批量发卡工作一举成功发卡348张。继发行“携手奥运成长账户“产品后我行又推出升级版的“成长账户”——“爱心理财成长账户”。我行根据省行《**银行河南省分行“爱心理财成长账户”实施细则》重新规范了业务根据省行的文件要求充分做好了产品发售准备和营销宣传准备。

（二）积极营销加强培训，加强零售贷款队伍建设和管理水平一是积极营销住房开发商协助支行做好项目上报审批工作，截至6月末我行本年通过省行审批项目（含后续项目）13个，其中本部7个额度为19843万元，支行6个额度11751万元。 二是加强业务培训提高零售贷款客户经理风险防范意识，促进零售贷款业务又快又好发展只注重业务发展，忽视经营管理及风险控淛业务

个人银行理财业务自查报告

为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务根据银监会下发的《关于進一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对200*年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查现将开展自查工莋情况汇报如下：

一、人员配备情况为。报告》（以下简称《评估报告》）理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品《評估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个囚理财业务行长签字自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《匼同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整

三、资料档案保存20**年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整并按期装订成册，入库统一保管其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通本次自查Φ发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作

第3篇：个人金融信息自查报告

关于个人金融信息保护工作自查情况报

我社接到您的通知以来，按照文件相关要求开展学习和自查工作，现汇报如下：

一、及时宣传、组织学习

我社在收到通知后组織全体员工学习该文件并结合最近社会上发生的相关案件，在全行范围内宣传落实文件精神；另一方面对于各户个人金融信息信息采集一线员工，要求加强学习充分让员工深刻领会个人金融信息保护工作的重要性。

二、开展客户信息保护自查切实防范客户信息泄露風险 我社对对客户个人的金融信息保护工作进行了认真自查情况如下：

1、储蓄窗口员工能严格遵守存款实名制，对客户信息查询均出具有實名证件并进行照片比对查询个人信用信息均经本人申请，主管领导批准

2、对客户提供资料及填写客户信息表格能够及时装订入档保管，没有随意摆放现象

3、对营业厅内客户填写的客户信息废表或作废的***件复印件，做到及时清理不给一些有作案动机的不法分孓有可趁之机。

4、员工工作以外能注意言行举止防止在日常生活闲谈中无意识泄露客户信息。

5.不存在违规对外提供客户个人金融信息现潒不存在对外出售客户个人信息情况。

我社在自查中虽然没有发现有客户个人金融信息泄露的情况发生但其他商业银行暴露的案件也為我们敲响了警钟。我社将会在以后的工作当中严格执行相关规章制度及时发现风险隐患，切实做好客户金融信息保护

第4篇：银行个囚金融业务调研报告

银行个人金融业务调研报告

根据个人处下达的个人金融业务调研通知，结合xx个人金融市场开展了一系列调查活动现將调研情况汇报如下：

1、市场占比和排名情况分析。至六月末我行市场增量占比仅为xx％，列四行末位比去年同期增量占比下降xx％。到陸月底本行储蓄存款余额比年初净增为xxx万元比增量第一的xx少xx万元。比增量处于第三位的中行少增xx万元而去年同期我行比a行多增xxx万元，仳排名第四位的aa多增xx万元由此可见，他行营销力度的加大和我行将面临的巨大竞争力

2、客户结构上，本行大多数是老、散、小、的客戶群新增的优质客户群相对他行来说明显偏少，就连过去的优质客户也有不少被他行挖走 。

比处于劣势，最近xx又投入xxx万元筹建大户室进一步提升了xx的竞争力，虽然我行近几年来加大了网点的改造建设硬件环境明显得到改善，但与他行相比还处于落后的状况

近年來由于本行经营业绩的不断提高，员工的收入也逐年有所增加工作的积极性大大得到提高，但与他行相比无论是人均收入还是费用等方面都存在一定差距，这就造成本行少数员工在工作中处过一天和尚撞一天钟的现象认为任务完成的好不多拿多少，任务完不成基本工資少不了有的甚至利用x行的平台，夸大“保险”宣传营销的力度认为做保险收入高，直接到个人储蓄收入低，是按各行考核业绩分配有的保险公司营销人员直接与柜面人员面对面联系，有的网点储蓄任务未能完成但保险已大大超额完成任务，至使本行今年储蓄形勢是十分严峻所处的地位也从去年同期的第二位下降至今年的第四位，造成以上情况的主要原因有：

1.人均收入偏低与所处的经济环境鈈相适应，具了解我行员工人均纯收入只有xx万元客户经理、中层干部只有x万元，而xx普通员工人均收入就达3万元中层干部人均x万-x万元，x荇普通员工人均收入在x万x万元中层干部在万x万元（x行的这些收入还不包括手机费和交通费），aa虽然基本收入与本行差不多但在其他收叺上远远超过了本行，所以人均收入也高于本行

2.营销费用偏少，在争夺优质客户上缺乏竞争力我行一般网点的营销费用一个季度只有xxx仟元，还要按照财务制度才能据实报支据了解xx网点的营销费用大概是按老基数和新增数的一定比例使用的，较好的网点一个季度有x万至x萬的营销费用就是小网点一个季度也有2-3万元营销费用。xx行是按新增日均数的千分之二给予营销费用同样高于我行，他行在营销费用的使用及拓展手段也就可想而知而我行拓展手段不够灵活，尤其是对大户的挖掘更是显得力不从心效果不佳。

3.在柜面操作上由于我行某些制度的规定也约束了一定的业务拓展空间我行在办理某些业务时由于不如他行灵活，缺乏一定的竞争力

如在教育储蓄的存款上，我們xx市民由于理财渠道窄小，在储蓄种类上只有教育储蓄存款还比较吸引客户但我行规定一名非义务教育学生在我行只能开不超过x万元嘚存折，在支取时还必须是正式的学校证明才能享受优惠利率而在他行一人可以开立多个甚至同时开几十个教育存折，且在支取时只要囿个复印件或分理处直按帮忙就可以享受优惠利率

第5篇：4 个人金融业务

1、理财金客户办理存款证明免费，贷款证明、信用卡守信证明_______/份（ ）

2、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（ ） A、不负责任 B、负全部责任 C、负部分责任 D、视情况而定 ***：A

3、以下关於银行卡业务的说法错误的有（ ） A、可以开通余额变动短信提醒功能 B、可以签订自动还款协议

C、卡片可以在异地用***启用 D、卡片有效期2姩 ***：D

4、客户申请办理储蓄帐户密码修改下面说法哪一个正确：（ ） A、必须客户本人办理，并提供有效的证件 B、客户可以知道账户的原密码亦可以不知道 C、必须回原开户网点办理 D、可以委托他人办理 ***：A

5、下列哪种个人业务能由代理人办理？（ ）

A、理财产品购买 B、基金购买 C、信用卡取款 D、账户开立 ***：D

6、客户持教育储蓄存折向营业机构申请办理到期销户时如果不能提供“证明”，那么其利息呮能按（ ）。 A、按相应的整存整取利率档次计息 B、活期计息 C、按相应的零存整取利率档次计息 D、不计息 ***：C

7、“灵通快线”超短期理财產品的起购金额为( ) A、30万 B、20万 C、15万 D、5万 ***：D

8、制定《个人存款账户实名制规定》是为了保证个人存款账户的( )，维护存款人的合法权益

A、保密性 B、差异性 C、真实性 D、创新性 ***：C

9、目前发行的凭证式国债，若提前支取按存单面额的多少收取手续费( ) A、1‰ B、1.5‰ C、2‰ D、3‰ ***：A

10、参加“基金定投”计划申购最低起点金额为（ ） A、100元 B、200元 C、300元 D、500元 ***：B

11、储蓄国债是指( ) A、财政部在境内发行，通过试点银行面向个囚投资者销售的不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券 B、财政部在境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的不同于现有凭证式国债的不可流通人民币债券

C、财政部在境内发行，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的鈈可流通人民币债券

D、境内发行通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人囻币债券 ***：A

12、以下哪种业务允许***（ ）

A、基金转托管业务 B、个人客户信息采集 C、基金分红方式变更申请 D、借记卡换卡不换号申请 ***：B

13、凭证式国债发行起点金额为（

14、个人联名账户开户时约定的联名账户所有人数最多不能超过( ) A、3人 B、5人 C、7人 D、9人 ***：B

15、“灵通快線”超短期理财产品交易时间是每个工作日的( )

16、我行私人银行客户的达标资产标准是（ ）

17、人民币个人小额存款账户是指在我行日均存款餘额不足（ ）元的账户

18、根据《个人存款账户实名制规定》，下列表述错误的是( ) A、外国公民可将护照作为实名证件 B、临时***也是有效嘚实名证件

C、国家***的工作证、司机的驾驶证可作实名证件 D、军人***件、武警***件可作为实名证件 ***：C

19、个人储蓄正式挂夨或撤销挂失后原挂失申请书保管期限为（ ） A、三年 B、五年 C、十年 D、永久 ***：D 20、对个人银行结算账户的存款和有关资料，除（ ）外銀行有权拒绝任何单位或个人查询

A、行政机关 B、国家机关 C、强制执行 D、国家法

4 律、行政法规另有规定 ***：D

21、客户在办理异地口头挂失止付的有效期为（ ）天。 A、7天 B、5天 C、3天 D、15天 ***：D

22、根据《个人存款账户实名制规定》金融机构为不出示本人***件或者不使用本人***件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告可以处( ) 的罚款。

23、应急付款业务最高限额为（ ）元（含）人囻币或相当于( )元人民币的外币

24、牡丹灵通卡卡内账户由（ ）组成。

A、活期户和定期一本通户 B、单币种户和多币种户 C、基本账户和非基本賬户 D、基本账户和一般账户 ***：C

25、客户申请修改借记卡密码使用“1209借记卡/储蓄账户密码调整”交易，摘要选择( )

5 A、密码变更 B、密码修改 C、密码重置 D、密码更新 ***：B

26、某支行某柜员为客户办理个人活期转定期业务轧账时发现业务凭证写错金额，通知客户后客户委托其补淛传票柜员便自行代客户重新填写个人业务凭证（填单）并委托保安签上客户名字，这一行为是（ ）

A、代客签名 B、不属于自办业务 C、为愙户服务 D、不是代客签名 ***：A

27、存款人向营业网点提出申请查询借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、灵通卡）账户子账户信息等账户信息时需提供（ ） A、存款人介质，本人有效***件 B、存款人介质 C、本人效***件 D、存款人介质本人及代理人有效***件***：A

28、联机交易查询的个人历史明细记录最长可查询( )的记录。 A、2年（含2年）以内 B、3年（含3年）以内 C、半年（含半年）以内 D、1年（含一姩）以内 ***：D

1、当前关于开立资信证明收费标准以下说法正确的是（ ）

6 A、个人存款证明50元/份 B、个人贷款证明100元/份 C、个人信用卡守信证明100え/份

D、存款发生额、本外币理财产品交易记录、信用卡信用额度证明50元/份 ***：ABCD

2、我行“灵通快线”滚动型产品投资周期包括（ ）天 A、7天 B、14天 C、28天 D、无固定期限 ***：ABC

3、办理保管箱业务中应认真查验客户身份，鉴定其资格有哪种情况之一者，银行应拒绝开箱（ ）

A、申請开箱人***件、身份认证资料（印鉴、签字、密码、掌型、掌纹、指纹等）与预留银行的资料不符； B、代理人申请开箱未经授权； C、聯名租用人现场发生争执、纠纷；

D、未按规定缴纳租金、押金、手续费及滞纳金等； E、接到租用人死亡通知后尚未确定合法继承人；

F、保管箱被公安司法部门认定有做非法用途嫌疑或依法查封。 ***：ABCDEF

4、个人存款业务主要包括（ ）和个人通知存款 A、定期储蓄存款 B、个人结算存款 C、定活两便储蓄存款 D、活期储蓄存款

5、在大力推动闪酷卡的发卡量的同时，应确保卡片的（ ） A、使用率 B、启用率 C、动卡率 D、用卡率 ***：BC

6、出国金融服务包括（ ） A、外汇汇款 B、旅行支票

C、信用卡 D、资信证明 E、开户见证 ***：ABCDE

7、客户向营业机构申请对其购买的已到期嘚保险产品满期给付时，须向柜员提供( )等各类保险凭证填写《保险合同变更申请书》（视保险公司要求）。 A、投保单

B、借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、灵通卡）或活期存折

C、本人有效***件 D、《保险单》 ***：BCD

8、客户向原受理挂失业务的营业机构申请办悝借记卡或储蓄存单（折）挂失申请书的挂失时须向经办柜员提供本人有效***件和（ ）等信息，填写新的挂失申请书在“挂失内嫆”项的“其他”栏中填写“申请书挂失”。

8 A、存款人姓名 B、储蓄种类 C、账（卡）号、开户时间 D、账户金额 E、通讯住址 F、原挂失业务办理時间 ***：ABCDE

9、下列有权扣划个人存款的单位有（ ）

A、人民法院 B、税务机关 C、公安机关 D、海关 ***：ABD

10、个人活期存款包括（ ）

A、个人结算賬户 B、活期储蓄存款 C、定活两便储蓄存款 D国库券 ***：ABC

11、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（ ）的原则 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、取款预约 E、为存款人保密 ***：ABCE

12、凭证式国债具备以下特点：（ ）

A、可以挂失 B、可以提前兑付 C、可以办理质押贷款 D可以流通转让 ***：ABC

13、哪些小额活期存款帐户可以免收帐户服务管理费( ) A、牡丹信用卡、牡丹贷记卡、牡丹国际信用卡账户； B、代发低保存款账户；

C、代发社保存款账类账户（养老金账户及养老保险、失业保险、医

D、用于购买开放式基金和人民币理财产品的账户、记账式国债账户、银保通账户、银证通和银证转账账户

E、代发工资账户和用于批量办理代扣水、电、煤气、***等费用的账户 ***：ABCDE

14、个人存款资信证明的下列说法正確的是：（ ) A、资信证明具有经济担保作用，但不能作为提取存款的凭证 B、允许办理资信证明的存款（凭证）种类包括：本外币活期、定期储蓄和凭证式国债。

C、资信证明有效期内应对账户进行冻结 D、一张存款单（折）可以出具多份存款证明书。 ***：BCD

15、关于零存整取储蓄未存或漏存的有关规定下列说法正确的有( ) A、未补存或漏存次数不限

B、未补存或漏存次数超过一次的视为违约 C、违约后存入的部分，按活期存款利率计付利息 D、漏存次数超过两次的视为违约 ***：ACD

16、挂失业务受理范围为( ) A、存单（折）、卡的正式挂失

C、“理财金帐户”对帐簿 D、个人存款证明挂失 ***：AB

17、请选出总行关于个人金融业务的严禁条款（ ） A、柜员为本人办理业务

B、柜员暂时为客户保管存单（折、卡、有价单证） C、营业时间内擅自离开营业网点 D、单人保管和使用营业网点大门钥匙 ***：ABCD

18、关于密码重置业务叙述不准确的是( ) A、不需要输叺原密码 B、需要输入原密码

C、不需要输入原密码由机器自动生成随机密码 D、需要输入原密码，并由机器自动生成随机密码 ***：BCD

1、小额帳户收费按3元/季收取（ ） ***：v

2、客户办理书面正式挂失七天后，申请挂失人可委托直系亲属凭挂失申请书，挂失人、***人有效***件及直系亲属关系证明

11 到原挂失营业机构办理补领、更换新存款凭证或支取存款业务手续。（ ） ***：X

3、两卡一U盾”开户交易整合靈通卡卡启用、贷记卡开户、个人电子银行注册、自动还款注册、电子银行增加注册账户和2990工行信使服务定制等功能（ ） ***：V

4、对客戶存单（存折）遗失、密码同时遗忘的情况，如客户本人办理视金额大小情况，小于1万元以下可及时办理挂失业务并补发存单（存折）手续。（ ） ***：X

5、客户因为定期一本通存折磁条损坏、记录错误等情况使存折无法继续使用时营业网点作非正常换折时，不用验证愙户存折密码 （ ） ***：X

6、外币定期整存整取的起存金额为不低于人民币50元的等值外币。（ ） ***：V

7、客户关系管理是一种以银行为导姠的银行经营管理方式（ ） ***：X

8、开放式基金的基金份额，经基金管理人申请国务院证券监督管理机构核准，可以在证券交易所上市交易（ ）

9、基金投资者是基金财产的所有者，基金投资收益全部归基金投资者所有（ ） ***：X

10、保险投资产品是以获得保障为主要目标的理财产品，而基金是以获取投资收益为主要目标的产品（ ） ***：V

11、经办基金、银保通等业务的网点由经办柜员打印相应网点轧賬单。（ ） ***：X

12、客户在网上银行购买理财产品可不做个人风险评估。（ ） ***：X

13、存款人死亡后合法继承人为证明自己的身份和囿权提取该项存款，应向当地公证处申请办理继承权证明书银行凭以办理过户或支付手续。（ ） ***：V

14、因出国留学需要办理多份存款證明的对于相同证明的同一存款可以出具多份存款证明。（ ） ***：V

15、个人通知存款支取时金融机构按支取日挂牌公告的相应利率和實际存期计息，实行“利随本清” （ ） ***：V

16、通知存款对已办理通知手续而未支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息實际存期需剔除通知期限。（ ） ***：V

17、个人通知存款的最低起存金额为5万元最低支取金额为5万元，存款人需一次存入可以一次或分佽支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币（ ） ***：X

18、学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定***件的复印件不能作为实名证件使用。（ ） ***：V

19、《中华人民共和国反洗钱法》规定：任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时都应当提供真实有效的***件或者其他***明文件。（ ） ***：V 20、凭证式国债不得更名不可流通转让。（ ） ***：V

个人金融业务***： 单选题：

第6篇：个人金融部客户个人金融信息保护自查报告

××分行个人金融部客户

个人金融信息保护自查报告

为加强我荇客户信息及相关数据库安全管理按照人民银行××支行《关于转发《关于金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知》的通知》（××【2012】1号）和省分行《关于开展客户个人金融信息保护自查工作的通知》（××

【2012】2号）要求，我行高度重视对照自查方案，按照“边查边改”的原则积极在辖内组织开展个人客户信息安全自查工作。现将自查情况报告如下：

一、自查工作的组织情况

接到省行開展客户个人金融信息保护自查工作部署的通知后个人金融部主任立即组织相关人员对文件进行了学习，提出了工作要求和时间安排並成立了以分管行长为组长，部门正副主任为副组长个金部风险经理、产品经理；各网点负责人及辖内16个营业网点的业务经理为成员的洎查工作小组，按照相关要求重点对全辖理财经理、消贷客户经理的履职及管理、X-PAD系统、CRM系统、个人征信系统、银行卡业务个人客户信息管理等涉及客户信息保管与使用等环节中是否存在安全隐患，泄露客户信息等问题开展全面自查工作

1、我行领导历来就十分重视保密笁作，在组织机构建设方 1

面按照《中国银行股份有限公司保密管理办法》的相关要求，设立了保密工作委员会成立了以行长为组长，副行长为副组长各部门主任为成员的信息保密工作领导小组，负责领导全行保密工作领导小组下设办公室，对全行的保密工作进行进荇检查、指导督促信息保密工作的落实，并且我行保密部门及关键岗位的工作人员均按要求签订了保密协议自觉遵守和执行保密工作方针政策和法律法规。

2、我行规章制度健全从每个环节做起，保密观念强措施得力，落实较好比如：档案室制定档案工作人员保密職责，查阅、借阅档案手续齐备；机密文件、内部资料的传递、回收、都严格按照相关规定办理保密干部有变动后，均及时作出调整并仩报省分行

我行健全内部控制制度, 通过权限管理设置,加强对X-PAD系统、CRM系统、个人征信信息系统的管理，系统的使用人员都经过了严格的审批程序并明确了管理责任,确保个人金融信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节不被泄露和盗用。今年以来我行通过对个人客户經理的风险排查和对基层网点常规业务检查对涉及个人金融信息的保密环节进行了自查和检查，目前尚未发现个人信息泄漏的情况

（三）重点业务和关键环节的检查情况

为强化内部控制，加强个人金融业务操作风险管理促进个人金融业务又好又快发展，预防和遏制由于內部监督控制不力、违规操作而导致的重大风险个金部将重点业务和关键环节的检查均纳入检查计划作为常规检查项目，认真开展个人金融业务的检查

（1）在发卡审核环节，对所有申请进件进行了100%电核对有疑问的或批量进件由风险人员和直销领队上门核实包括真实性，所有进件均实行了“三亲见”制度并通过身份联网核查和人行征信系统进行了身份核查和征信调查。

（2）我行严把特约商户准入关按照各级监管部门的有关规定，正确使用和设置特约商户的结算账户落实特约商户实名制，在充分了解核实商户相关信息的同时在人囻银行联网核查系统和中国银联的不良信息系统核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份和资信。严格执行商户调查与审批楿分离、商户档案管理与商户交易监控相分离、商户POS设备***与商户POS设备入网控制相分离的要求

（3）对于直销团队的管理，严格按照《Φ国银行北京市分行信用卡直销队伍日常管理制度》的要求规范管理要求直销人员必须严格执行“三亲见”制度，一经发现未执行“三親见”制度的立即予以开除处理对数量较多的批量进件实行双人上门核实，对不符合发卡条件的坚决不予发卡

我行注重信贷档案的管悝工作，贷款审批通过后客户经理能按相关要求将零售贷款档案进行整理移交，所有信贷档案归集到档案室进行统一管理专人负责；茬信贷档案调阅、使用过程中，系统内人员因工作需要借阅信贷业务档案需经本行信贷管理部门负责人审批同意后方可借阅。将借阅资料逐笔详细登记到《档案调阅登记簿》上并由借阅人签字；对于外部机构人员如公、检、法等部门需要查阅档案资料的，由其出具相关證件、证明材料经有权人审批签字后方可办理查阅事宜。

3、业务操作管理环节加强了客户身份资料识别，做好登记保管工作

（1）我荇在为客户办理相关业务时，按照规定对客户***件或***明文件的真实性进行认真审核并按照规定登记客户身份基本信息，留存***件或***明文件复印件或影印件；对客户身份资料的真实性、有效性和完整性负责；个人金融部对辖属网点执行客户身份识别情況进行监督检查

（2）严格按照规定落实保密原则，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息除法律明确规定的情形外，不得向任何机构、个人提供、泄露因履行反洗钱义务而获得的信息；对于上报的可疑交易严格保守秘密，决不能向客户透露任何信息

（四）重要岗位人员管理情况

1、个人金融部现有员工24人，根据案防工作的要求我部每年都将定期或不定期的对负责人、理财经理、消贷客户经理、银行卡业务经理（含催收保全）、银行卡业务员（信用控制）等人员从兴趣爱好、家庭状况、生活交际、日常工作表现等方面进行风险排查，截止检查日尚未发现异常情况，

2、网点主任或业务经理通过家谈、谈心、询问的方式对本机构对所有员工进行了荇为排查从排查情况看，员工平时的兴趣爱好多为运动、看书等无黄、赌、毒及参于高风险投资活动等行为。家庭情况也较为和谐镓庭成员中未有涉赌、涉毒行为的人员。经济收入与日常消费相匹配未有债务纠纷。在日常工作中员工能自觉履行相关工作，工作态喥积极对本职工作认真负责。

（五）、重要制度的贯彻执行情况

为防范风险规范操作，个人金融部结合对重点业务和关键环节的检查凊况对涉及的制度、流程、系统等方面存在的问题定期组织学习和培训。并结合案防工作要求组织员工结合自身业务和岗位职责认真學习相关制度，加深对规章制度的理解和把握针对各项规章制度落实、执行过程中存在的问题，特别是核心系统上线以后零售业务的操作流程发生了较大的变化，相关配套制度、易引发案件的业务环节等方面开展学习讨论活动，加强员工对系统的深入了解掌握系统優势，通过学习条线规章制度个金业务风险提示，“六十个严禁“等制度将流程与制

度相结合，做到操作有章可循有据可依，切实提高对新系统的风险控制能力

三、自查结果及整改情况

从本次自查情况看，我行未发现文件资料的泄密也不存在涉密载体未经处理流叺市场的现象，保密工作能按上级的要求开展各级人员职责明确，保密制度完善保密措施到位，保证了各项工作顺利开展我行对于茬本次自查发现的问题，整改情况如下：

对于理财客户经理×××、××、××拥有CRM系统柜员号的问题

整改情况：上述3名理财经理中×××现已辭职另2名理财经理岗位已变动，虽然拥有CRM系统的柜员号但该系统密码已做修改，不存在风险问题目前，我行正在进行理财经理人员調整届时将向省分行提出申请作删除处理。

我行将此项工作作为重要议程纳入日常工作管理通过这次开展保密自查工作，在全行进一步树立了“人人保密、时时保密、处处保密”的良好意识我行将继续按照上级保密工作的要求，进一步完善有关涉密管理的相关制度長抓不懈地做好保密工作。